Агентство по ипотечному жилищному кредитованию
Post on 03-Jan-2016
39 Views
Preview:
DESCRIPTION
TRANSCRIPT
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию
Презентация
«Новый ипотечный кредит для Молодых ученых»
О АИЖК
2
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ
ОАО «АИЖК» создано в 1997 году по решению Правительства РФ. Главнаязадача Агентства заключается в реализации государственной политики поповышению доступности жилья для населения России. В 2002 году Агентстворазработало Стандарты процедур выдачи, рефинансирования, сопровожденияипотечных кредитов (займов).
Стандарты АИЖК устанавливают: порядок взаимодействия Агентства с участниками ипотечного рынка,
требования, которые Агентство предъявляет к региональным операторам, сервисным агентам, первичным кредиторам, оценочным и страховым компаниям;
требования к основным параметрам ипотечных кредитных сделок:
требования к заемщикам,
требования к предмету залога (ипотеки),
требования к страховому обеспечению ипотечных сделок.
Агентством создана система двухуровневого рефинансирования ипотечныхжилищных кредитов (займов), участниками которой являются банки — первичныекредиторы, региональные операторы и сервисные агенты, коим является ЗАО«НАДЕЖНЫЙ ДОМ».
«НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
3
ЗАО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» - представительфедеральной ипотечной программы
Виды деятельности компании:
Экспертиза закладных и кредитных дел заемщиков на предмет ихсоответствия законодательству РФ, Стандартам ОАО АИЖК, правилам другихрефинансирующих организаций. Консультации и услуги по устранению ошибокв закладных и кредитных делах.
Рефинансирование закладных для Банков и других организаций, осуществляющих ипотечное кредитование (предоставление займов) поСтандартам ОАО АИЖК и Правилам других рефинансирующих организаций. Оказывает все необходимые сопутствующие рефинансированию услуги(Экспертиза, Сервисное сопровождение). Формирует пулы закладных по заказурефинансирующих организаций.
Консалтинг - организация ипотечного кредитования в соответствии соСтандартами ОАО АИЖК в кредитных организациях (Банках) и ипотечныхкомпаниях, предоставляющих населению ипотечные займы. Организациярефинансирования закладных, оформленных в ходе ипотечного кредитования. Подготовка ипотечной документации и проведение ипотечных сделок.
Ипотечные кредиты клиентам компании предоставляют Банки-партнеры итолько по программам ипотечного кредитования разработанным ОАО «АИЖК». Услуги компании для заемщиков - бесплатны.
«Национальное Рейтинговое Агентство» повышает индивидуальный рейтинг кредитоспособности ипотечной компании «Надежный дом» (ЗАО) до уровня «А+» по национальной шкале.
«НАДЕЖНЫЙ ДОМ» (ЗАО) обеспечил наибольший суммарный объем и качество поставок закладных по всем программам АИЖК в 2012 году.
ЗАО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» награжден ОАО «АИЖК» как Поставщик, обеспечивший наибольший суммарный объем и качество поставок закладных по программам АИЖК в 2012 году.
4
Предпосылки разработки предложения
исполнение Поручения Председателя Правительства Российской Федерации В.В. Путина от 4 августа 2011 года «ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию о возможности создания специального ипотечного продукта для кредитования молодых ученых».
исполнение подпункта «б» пункта 1 Поручений Президента РФ от 11.08.2010 года №Пр-2334 о разработке мер по обеспечению жильем молодых ученых, сотрудников Российской Академии Наук, в том числе об использовании для этих категорий граждан специальных ипотечных программ.
Причины разработки продукта
Доступность ипотечного кредитования для многих категорий граждан, в том числе молодых ученых, остается низкой и как следствие небольшие суммы кредитов, которые могут быть выданы такой категории граждан
Стандартный ипотечный продукт характеризуется постоянством ежемесячных платежей, но он не учитывает рост номинальных доходов молодых специалистов, в частности «Молодых ученых»
Молодые ученые (возраст ограничен 35 годами, для докторов наук – не более 40 лет), относятся к категории заемщиков, у которых предполагается рост номинальных доходов за счет повышения их профессиональной квалификации и опыта работы, а также рост заработных плат за счет индексации в соответствии с уровнем инфляции
Решение
Специальный ипотечный кредит с растущими платежами, учитывающий:
текущий уровень дохода
прогнозируемый рост доходов
предоставление средств господдержки ФЦП «Жилище»
особенности целевой аудитории «Молодые ученые»
Кто может быть получателем кредита «Молодые ученые»
Одним из Заемщиков должен являться:
1.1. Молодой ученый, работающий в одном из научных учреждений, из следующих категорий:
- государственные академии наук, включая учреждения, входящие в состав государственных академий наук;
- государственные университеты, в том числе университеты, имеющие статус национальных, исследовательских университетов;
- научно-исследовательские институты, государственные бюджетные учреждения или предприятия иной организационно-хозяйственной формы, находящиеся в ведении федеральных министерств, служб, агентств и государственных корпораций;
- научно-производственные предприятия, федеральные унитарные государственные предприятия, открытые акционерные общества, включенные указом Президента Российской Федерации от 4 августа 2004 года №1009 в перечень стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ, осуществляющих производство продукции (работ, услуг), имеющих стратегическое значение для обеспечения обороноспособности и безопасности государства;
- научные организации, имеющие статус государственного научного центра Российской Федерации, включенные в перечень организаций, утвержденный Распоряжением Правительством РФ от 15 февраля 2011 года №221-р «О перечне научных организаций, за которыми сохраняется статус государственного научного центра РФ» государственном научном центре (ГНЦ);
- предприятия, являющегося резидентом инновационного центра «Сколково»,
8
Наименование должностей
Стажер исследователь, лаборант-исследователь с высшим профессиональным образованием;
Инженер-исследователь;
Инженер-конструктор;
Инженер, старший техник при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;
Младший научный сотрудник;
Научный сотрудник;
Старший научный сотрудник;
Ведущий научный сотрудник;
Главный научный сотрудник;
Ассистент преподавателя, старший преподаватель, доцент при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;
Врач, при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;
Руководитель института/подразделения/направления/лаборатории;
Ученый секретарь.
9
Параметры кредита
1. Индекс роста и продолжительность роста платежа зависит от возраста заемщика в момент получения ипотечного кредита. В течение года платеж постоянный, однако на выбор заемщика он может индексироваться 5, 10 или 15 лет.
2. Минимальный первоначальный взнос не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья, НО при условии страхования ответственности заёмщика перед кредитором (оплачивается единожды при выдаче кредита); при первоначальном взносе от 30% требование страхования финансовой ответственности отсутствует.
3. Ставка от 10-10,5% в зависимости от первоначального взноса (от 40% ставка 10%, менее – 10,5%).
4. Срок кредита до 25 лет.
5. Возраст заемщика 23 – 35 лет и 40( для докторов наук).
6. Количество заемщиков 2 чел ( только супруги).
7. Часть-2 – субсидия ФЦП «Жилище», или региональная субсидия и/или Материнский (семейный) капитал.
8. Доход справка 2-НДФЛ.
9. Снижение платежа в случае рождения ребенка, но не более 18 мес. и не более 50% от платежа.
10
Алгоритм расчета суммы кредита, параметры кредита
Для построения модели расчета и графика платежей:
ШАГ1: построение динамики роста заработной платы ученого и сотрудника РАН на основе ретроспективных данных в зависимости от возраста. Учет фактора «карьерного роста».
ШАГ2: учет инфляционного роста (долгосрочный прогноз МЭРТ).
ШАГ3: наложение динамики роста заработной платы ученого и сотрудника РАН и инфляционного роста.
ШАГ4: Определение параметров кредита.
ШАГ5: Определение максимальной суммы кредита
Алгоритм построения графика платежей и расчета максимальной суммы кредита
Рост платежа по кредиту зависит от возраста заемщика
Год погашения (i)
Максимальный индекс роста (ki) в зависимости от возраста заемщика
23-30 лет 30-35 лет 35-40 лет1 1 1 12 1,20 1,17 1,153 1,17 1,15 1,124 1,15 1,12 1,105 1,10 1,10 1,076 1,07 1,08 7 1,07 1,05 8 1,05 1,05 9 1,05 1,03
10 1,05 1,03 11 1,05 12 1,03 13 1,03 14 1,03 15 1,03
Максимальный рост за 15 лет 2,80 1,80 1,50
ЧАСТЬ 1 и ЧАСТЬ 2
14
При расчете графика погашения могут быть учтены средства федеральных субсидий ФЦП «Жилище» и средства региональных субсидий в качестве первоначального взноса, или Материнский (семейный) капитал Сумма кредита состоит из 2-х частей: Часть 1 и Часть 2. Часть1 исходя из доходов, Часть -2 исходя из средств субсидий.
Часть 2 – это или средства ФЦП Жилище «Молодые ученые» или региональные субсидии и/или средства МСК. Часть 2 погашается разовым плановым платежом не позднее 180 дней с момента выдачи кредита.
Часть -1 зависит от возраста заемщика, уровня дохода в момент получения кредита. Погашается ежемесячными платежами.
Цель кредита
15
1. Приобретение квартиры или жилого дома (только на территории комплексной застройки) на вторичном рынке:
2. Приобретение жилого помещения на первичном рынке:
квартиры по окончании строительства путем заключения с юридическим лицом договора купли-продажи квартиры;
квартиры на этапе строительства, в т. ч. путем заключения соглашения/договора уступки права требования от юридического лица физическому(-им) лицу(-ам);
жилого дома на этапе строительства (только на территории комплексной застройки).
3. Оплата пая в жилищно-строительном, жилищно-накопительном кооперативе в случае, когда земельный участок предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года № 161-ФЗ.случае, когда земельный участок предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года № 161-ФЗ.
Как получить кредит
Продукт предусматривает индивидуальный подход и целевое кредитование, поэтому включение в состав участников программы происходит по предварительной заявке. Молодой специалист, подходящий под требования Агентства:
Обратиться в ЗАО «Надежный Дом» за консультацией для дальнейшего оформления кредита в Банке-партнере.
16
Контакты ЗАО «Надежный Дом»
17
Адрес: г. Новосибирск, ул. Октябрьская, д. 42, 1 этаж, оф.110/1
Тел.: 8 (383) 363-75-85
Руководитель Обособленного подразделения в г. Новосибирск
Демчук Елена Анатольевна
Моб. тел 8-913-457-28-77
Ждем Ваших звонков!
top related