“ 中信小企业成长伴侣 ” 特色产品推介

“ 中信小企业成长伴侣”特色产品推介

目 录

一、品牌内涵：产品的内涵和特色

二、产品体系：产品体系有哪些内容

三、典型案例：产生的实际效果

四、服务体系：服务专业化

五、优势：中信银行的优势

一、品牌内涵

关注：小企业融资的最大障碍

资产规模小

融资难！

有效担保不足 财务不规范

小企业融资不仅要做“加法”，还要做“乘法”

缺少抵押

缺少担保传统以看报表为主的方式难以评价

产品体系为适应市场需求而存在产品体系为适应市场需求而存在

一、品牌内涵

•根据小企业的发展阶段根据小企业的发展阶段•覆盖企业发展周期覆盖企业发展周期•产品和方案不断递进和升级产品和方案不断递进和升级

• 联合中信证券、中信信托等金融资源

• 对行业和供应链进行细分• 充分考虑客户的现金流特点

• 借鉴国际先进的小额微贷技术• 融汇了中信银行在供应链金融、

投资银行领域的创新经验

• 小企业金融服务绿色通道• 贷前调查、授信审批等大为简化

全程 专业

创新 高效

品牌内涵

产品体系有哪些特色产品体系有哪些特色

目 录

一、品牌内涵：产品的内涵和特色

二、产品体系：产品体系有哪些内容

三、典型案例：产生的实际效果

四、服务体系：服务专业化

五、优势：中信银行的优势

二、产品体系中信小企业成长伴侣

特色增值服务集群服务方案基础融资产品

联保贷

大型市场商户金融服务方案

大卖场供应商金融服务方案

商会会员企业金融服务方案

连锁经营型企业金融服务方

案 股权私募企业金融服务方案

政府扶持型企业金融服务方

案

租权贷

货权贷

订单贷

账款贷

按揭贷

组合贷

循环贷

应急贷

采购贷

财务顾问

票

据

库

对公理财

集合票据

集合信托

现金管理

园区成长型企业金融服务方

案

产品体系有哪些内容产品体系有哪些内容

二、产品体系

基础融资产品 基础融资产品

联保贷 订单贷 租权贷 货权贷 账款贷

应收账款质押融资

适合于应收账款质量较高、付款对象较为集中的小企业

订单项下专项融资

有效解决企业订单充足，但流动资金或生产能力不足的问题

货权质押融资

盘活企业存货，减少资金占用

经营权质押贷款

不需要物业抵押盘活优先承租权的价值

小企业联保贷款

企业信用抱团，解决抵押和担保难问题适合同乡圈、生意圈内比较了解的客户

基础融资产品基础融资产品

二、产品体系

基础融资产品 基础融资产品

采购贷 循环贷 按揭贷 组合贷 应急贷

应急贷款

期限灵活，可解决短期资金缺口额度提前审批备用，提款方便

额度循环贷款

借款和还款手续简化有效降低企业财务费用

“1+N” 组合担保贷款

房地产 + 其他担保方式组合做担保解决抵押不足值的问题

固定资产法人按揭

分期付款，减少资金支出压力多种还款方式便于选择

政府采购项下融资

提高企业履约能力以采购付款账户为质押，提前回笼资金

基础融资产品基础融资产品

大型市场商户金融服务方案

为在大型批发市场中租赁或购买商用房（摊位）进行商品销售的商户度身定制的金融服务方案

包括分期还款式市场商铺融资、大型批发市场经营权质押融资、市场担保融资、市场商户联保贷款等

与地方政府合作，选择部分成长性较好的小企业，进行重点支持

包括联保贷款、应收账款质押、订单贷款、政府采购项下融资、应急贷款等特色产品

为长期向大型超市、专业零售卖场供货的优质中小企业设计的金融服务方案

产品包括应收账款融资、票据代理贴现、商票保贴、国内保理业务、订单融资等

为地区商会和行业协会中的优质小企业度身定制的金融服务方案

根据商会内部结构不同，服务方案分为有担保公司型和无担保公司型。对商会内已设立担保公司的，在监管担保公司资本金的情况下，中信银行开展担保贷款、联保贷款、票据融资等 ；对商会内 未设立担保公司的，中信银行提供联保贷款、循环贷款、票据融资、互助金支持融资、资产支持融资等产品。

二、产品体系

商会会员企业金融服务方案

大卖场供应商金融服务方案

政府扶持型企业金融服务方案 集群服务

方案

集群服务方案集群服务方案

园区成长型企业金融服务方案

向入驻园区的生产型企业量身定制的金融服务方案

包括园区支持型融资、资产回购式融资、联保贷款、 工业标准厂房按揭、 关税代付、商票融资、备用信用证、国内信用证等产品，对专 利权具有较高市场价值的，采 取专利权质押融资

为小企业寻找合适的 战略投资者 包括顾问 类和融资 类，其中顾问 类服务包括：

项目定向推介、投资者俱乐部活动、私募 基金洽谈会、私募财务顾问等 ；融资 类服务包括：并购贷款、重组贷款、 过桥融资等

为直销式经营、 直营式连锁经营以 及特许加盟连锁经营三种经营 模式的授权人（总部）与被授权人（连锁商铺）量身定制的金融服务方案

包括连锁 餐饮、连锁化 妆品、便利店、连锁知名服装、连锁 酒店、连锁 建材市场等

二、产品体系

连锁经营型企业金融服务方案

股权私募企业金融服务方案

集群服务 方案

集群服务方案集群服务方案

集合票据

集合信托

现金管理票据库财务顾问

二、产品体系

六大特色 增值服务

特色增值服务特色增值服务

对公理财

目 录

一、品牌内涵：产品的内涵和特色

二、产品体系：产品体系有哪些内容

三、典型案例：产生的实际效果

四、服务体系：服务专业化

五、优势：中信银行的优势

三、典型案例

典型案例

案例五：互助资金池合作案例

案例一：小企业扶持基金合作案例

案例二：依托产业链的国内买方信贷案例

案例三：某地方商会合作案例

案例四：大型批发市场商户合作案例

三、典型案例

筹集资金

选择对象

审批及放款

设计融资结构

到期还款

政府或商会 筹集扶持 基金（种 子基金），质押 给银行，银行配套5-8倍的信贷规模

选择基金的扶持对象（发 挥产业引导和扶持作用，有 利于地方成长型企业发展）

签订合作协 议，组织成立联保小组，商 谈反担保事宜

业务运营及审批

扶持 基金代 偿或补充基金代 偿

独立授信型

小组授信型

互助授信型

案例一：小企业扶持 基金案例

三、典型案例

成立扶持基金之前：

•企业缺少有效担保和抵押•企业相互之间缺少统一组织，互保信任度不够•政府贴息贷款，未解决风险控制问题，效果不明显

结果：融资改善不明显

效果对比

成立扶持基金之后：

• 小企业实现抱团增信，融资能力大为提高• 更加重视企业信用条件• 融资方式多样化，如订单、应收账款融资

案例一：小企业扶持 基金案例

三、典型案例

•向 20 家小企业提供贷款，户均贷款700 余万元

•成立了 5个联保小组组员之间相互监督强化了信用意识

融资情况

应收款、设备、厂房等均可作为反担保，解决了企业担保和抵押难题

•第一重放大：资金放大， 3000 万扶持基金带动 5倍资金•第二重放大：信贷资金带动企业资产和销售，放大倍数在 2到 3倍•双重放大，达到 10到 15倍，即 3到 5亿

•企业成长能力明显提高，以前主要靠自筹，现在可以借助银行资金

•部分企业经过三年扶持，总资产和销售额均实现翻番

融资条件 企业成长性 双重放大效应

实际效果

例：某县政府设立 3000 万扶持 基金，中信银行 配套 1.5 亿元贷款

案例一：小企业扶持 基金案例

三、典型案例

金融 机构金融 机构

上游供应商上游供应商

上游供应商上游供应商

上游供应商上游供应商

下游企业下游企业

下游企业下游企业地方龙头企业地方龙头企业

保理业务应收账款业务

多产品综合授信

存货质押保兑仓

对供应商： 应收账款质押融资、国内保理、应收账款 池融资、商票承 兑保贴等对销售商： 买方信贷、存货质押、保 兑仓、先票后货质押融资

案例二：依托产业 链的国内买方信贷案例

三、典型案例

由设备供应商（卖方）无条件代为偿还全部贷款本息

（1

）推荐设备采

购商

（2

）审批同意

（3

）签订合作协

议 （6

）签订担保合

同 （6

）交纳保证金

（7

）放款支付货款

设备供应商（卖方）

设备采购商（买方）

中信银行

（10

）违

约

（ 4）签订销售合同

（ 5）支付预付 款

（ 8）发送货物

（ 6）签订借款合同，开立账户

（ 9）还款

案例二：依托产业 链的国内买方信贷案例

四个步骤：第一步，确定合作流 程、主体和审批； 第二步，签订销售合同和业务协 议，办妥相关手续 第三步，银行放款，卖方发货，买方收 到货物用于生产或销售（买方信贷） 第四步，买方（借款 人）按期还款

三、典型案例

•下游采购商购买力大幅增强•卖方的销售额和 利润快速翻番

核心企业—卖方

•已向 79 家小企业发放 93笔贷款， 36家小企业正在申请授信•实际发放贷款 1.87亿元（ 5 家企业合计可给予买方信贷额度近 10亿元）

•按月分期还款，减少资金压力•使企业用少量的资金， 即可购买 固定资产，提高生产能力

•无需另外提供担保或抵押•采用 远程监控技术，采购商 未及时还款，启动设备自动锁定程序•资金封闭运作

合作规模 小企业—买方 授信条件

实际效果

例：宁波分行与浙江某机械生产企业（核心生产商）开 展买方信贷业务合作

案例二：依托产业 链的国内买方信贷案例

三、典型案例

企业 A

企业 B

企业 C

商会企业特点

•企业之间相互了解，联系 紧密

•信息来源广泛

•有互助基础和能力

•部分企业缺少抵质押和担保条件

商会企业需求

•灵活：简化融资手续

•成本：控制财务成本

•信用：建立良好的信用记录和银行关系

•条件：在抵押或担保不足的情况下，提高融资能力

地方商会

商会担保公司或互助金

案例三：某地方商会合作案例

三、典型案例

联保小组贷款

小企业扶持基金

商会互助贷款

企业 A

企业 B

企业 C

企业 D

企业 E

应急贷

有合适的抵质押物或担保 人

商会内部成立其他担保公司

商会会员企业

无抵质押物和商会担保公司

担保公司担保

抵质押或担保贷款

专职人员审批

方式 速度

专营机构受理

备用额度循环

案例三：某地方商会合作案例

专业授信流程

效果

方式更多样，速度更快：根据商会成员特点和有无会员担保公司，可采 取六种不同的授信方式。专营 机构受理、专职人员审批、备用额度 操作，速度更快

三、典型案例案例三：某地方商会合作案例

融资能力明显提高：采用会员担保、联保、 互助授信等方式，大 幅度提高了会员企业的融资能力

节约财 务费用：采取差别化贷款 条件，利率可分档计算，根据银企合作 紧密度，可给予优惠利率

方案一：分期还款式市场商铺融资（购买产权或支付 租金方式）

适用对象：市场商铺（商用房）经营权可质押

大型批发市场商户特点：•企业集聚•业务相似

•产业链稳定•缺少抵押物

大型批发市场商户特点：•企业集聚•业务相似

•产业链稳定•缺少抵押物

三、典型案例案例四：大型批发市场商户合作案例

方案二：存货质押模式适用对象：经营 规模及存货量较大、商品单价

较高、易于仓储和监管

方案三：种子基金 + 联保模式适用对象： 互相信任的生意圈、同乡圈

方案四：市场方担保适用对象：同意企业以货物为 反担保而向银行提供担保的市场

效果 效果 菜单式融资：对于市场管理情况、商用房价值、租赁或购买、存货情况、生意圈情况进行 综合考虑，形成快捷的菜单式融资 模式

合作方 合作方 合作范围广： 与浙江、广东、上海、四川等地的十余家大型批发市场进行了业务合作 ；合作市场 涉及小商品、 轻纺、皮革、鞋业、木材、钢材等

企业 企业 受益企业多：帮助百余家小企业获得了资金支持，随着产品向全行推广，更多的小企业将从中受益

三、典型案例

案例四：大型批发市场商户合作案例

三、典型案例

六家钢材销售公司

专业担保公司 互助资金池

中信银行

按一定比例出资 反担保

提供担保向企业授信

商会推荐 的企业 商会推荐 的企业

案例五：互助资金池合作案例

合作步骤：①商会向银行推荐 企业②银行和担保公司考察企业③企业出资设立互助资金池④企业和担保公司商谈反担保⑤担保公司为企业担保⑥银行授信及放款

机制 机制 商会推荐 、互利互信：商会企业 之间相互了解，通过会员融资推 荐机制，有助于建立互利互信的融资关系

风险 风险 风险隔离： 在互助模式下，企业按照一定比例出资设立互助资金池，仅承担有限的代偿责任，使互保、联保 之间的风险得到有效隔离

速度 速度 授信效率：由于合作的担保公司一 般实力较强，债项评级较高，可以批量操作；专业化的调查和审查队伍，授信审批效率高

三、典型案例案例五：互助资金池合作案例

目 录

一、品牌内涵：产品的内涵和特色

二、产品体系：产品体系有哪些内容

三、典型案例：产生的实际效果

四、服务体系：服务专业化

五、优势：中信银行的优势

四、服务体系

专业化服务体系

专业流程

全面推行小企业授信流程，实现受理、调查、审批和放款环节的高效运作

专营机构

建立覆盖全国主要地区的小企业专营机构

专业平台 搭建政府部门、地方商会、信用增级、股权投资、供应链五大合作平台

专职团队 总 行： 产品经理团队

区域中心： 产品经理和 风险经理团队业务中心：专职客户经理团队

““ 四专”服务体系四专”服务体系

分行成立”小企业金融中心” ,从业务受理到审批批复仅 3个工作日 !

目 录

一、品牌内涵：产品的内涵和特色

二、产品体系：产品体系有哪些内容

三、典型案例：产生的实际效果

四、服务体系：服务专业化

五、优势：中信银行的优势

中信银行向客户提供最佳的综合金融解决方案

证券 信托 保险银行

中信集团综合金融服务

信息技术平台共享

品牌共享客户与渠道共享

基金 期货

五、优势 中信集团综合金融平台优势中信集团综合金融平台优势

善小而大成

成长之路，中信相伴而行