Вопросы и риски при кредитовании под залог Загородной...

Вопросы и риски при кредитовании Вопросы и риски при кредитовании под залог Загородной недвижимостипод залог Загородной недвижимости

2Banque Société Générale Vostok

• В улучшении жилищных условий нуждаются более 60% населения;В улучшении жилищных условий нуждаются более 60% населения;

• Стоимость загородной недвижимости на 25-40% ниже стоимости городских Стоимость загородной недвижимости на 25-40% ниже стоимости городских квартир;квартир;

• Прогнозируемый рост цен на загородную недвижимость за 2008 год Прогнозируемый рост цен на загородную недвижимость за 2008 год составит около 25-30%;составит около 25-30%;

• С кредитованием под залог загородной недвижимости работают около 20 С кредитованием под залог загородной недвижимости работают около 20 Банков, из них около 10 – активно;Банков, из них около 10 – активно;

• Кредиты под залог Загородной недвижимости составляют лишь около 5% от Кредиты под залог Загородной недвижимости составляют лишь около 5% от общего числа ипотечных кредитов;общего числа ипотечных кредитов;

Основные показатели рынкаОсновные показатели рынка

3Banque Société Générale Vostok

Неразвитость рынка;Неразвитость рынка;

Несовершенство законодательной базы;Несовершенство законодательной базы;

Устоявшиеся стереотипы населения;Устоявшиеся стереотипы населения;

Небольшой опыт Банков в кредитовании под залог объектов Загородной Небольшой опыт Банков в кредитовании под залог объектов Загородной недвижимости;недвижимости;

Проблема рефинансирования портфелей кредитов под залог Загородной Проблема рефинансирования портфелей кредитов под залог Загородной недвижимости;недвижимости;

Основные проблемы развитияОсновные проблемы развития

4Banque Société Générale Vostok

Рассмотрение любой заявки делится на две составляющих:Рассмотрение любой заявки делится на две составляющих:1.1. Рассмотрение кредитоспособности Клиента Рассмотрение кредитоспособности Клиента 2.2. Рассмотрение объекта недвижимости (оценка его ликвидности);Рассмотрение объекта недвижимости (оценка его ликвидности);

Основные проблемные моменты:Основные проблемные моменты:

дефицит типового жилья эконом класса;дефицит типового жилья эконом класса;

«нестандартность» элит-класса;«нестандартность» элит-класса;

слабая активность Застройщиков в данном сегменте ввиду недооценки слабая активность Застройщиков в данном сегменте ввиду недооценки потенциала рынка / проблемы кредитного финансирования Застройщиков;потенциала рынка / проблемы кредитного финансирования Застройщиков;

сложность получения земли под строительство;сложность получения земли под строительство;

проблемы освоения территорий и их подготовки под строительство;проблемы освоения территорий и их подготовки под строительство;

слабое государственное регулирование и поддержка.слабое государственное регулирование и поддержка.

Неразвитость рынкаНеразвитость рынка

5Banque Société Générale Vostok

Основные проблемные моменты:Основные проблемные моменты:

корректно, с юридической точки зрения, оформлены не более 20% объектов;корректно, с юридической точки зрения, оформлены не более 20% объектов;

небольшое количество земель пригодных для жилищного строительства небольшое количество земель пригодных для жилищного строительства ипотечного кредитования;ипотечного кредитования;

жесткие ограничения со стороны Земельного кодекса;жесткие ограничения со стороны Земельного кодекса;

взаимные противоречия ГК РФ, Закона об Ипотеке, Земельного, взаимные противоречия ГК РФ, Закона об Ипотеке, Земельного, Градостроительного, Водного и Лесного кодексов Градостроительного, Водного и Лесного кодексов

возможность отсрочки при обращении взыскания на объект залога;возможность отсрочки при обращении взыскания на объект залога;

возможность отказа в обращении взыскания в случае несоразмерности возможность отказа в обращении взыскания в случае несоразмерности стоимости предмета залога имеющимся обязательствам;стоимости предмета залога имеющимся обязательствам;

плохая проработанность законодательства в вопросе использования плохая проработанность законодательства в вопросе использования судебных и прочих прецедентов, отсутствие единой базы последних.судебных и прочих прецедентов, отсутствие единой базы последних.

Несовершенство законодательной базыНесовершенство законодательной базы

6Banque Société Générale Vostok

сложности восприятия Потребителем Загородной ипотеки, как действенного сложности восприятия Потребителем Загородной ипотеки, как действенного механизма приобретения недвижимости;механизма приобретения недвижимости;

Устоявшиеся стереотипы населенияУстоявшиеся стереотипы населения

наличие региональной специфики и внутрирегиональных различий;наличие региональной специфики и внутрирегиональных различий;

недооценка Банками рисков и возможностей;недооценка Банками рисков и возможностей;

Небольшой опыт Банков в кредитовании под залог Небольшой опыт Банков в кредитовании под залог объектов Загородной недвижимостиобъектов Загородной недвижимости

• сложность в формировании и реализации портфелей Загородных сложность в формировании и реализации портфелей Загородных ипотечных ссуд;ипотечных ссуд;

• влияние мирового ипотечного кризиса на привлечение ресурсов под залог влияние мирового ипотечного кризиса на привлечение ресурсов под залог ценных бумаг обеспеченных залогом объектов с сомнительной ценных бумаг обеспеченных залогом объектов с сомнительной ликвидностью.ликвидностью.

Проблема рефинансирования портфелей кредитовПроблема рефинансирования портфелей кредитов

7Banque Société Générale Vostok

Банк Сосьете Женераль ВостокБанк Сосьете Женераль Восток (BSGV) (BSGV)

100% дочерняя структура французской банковской группы Сосьете Женераль

Основан в Москве в 1993 году как инвестиционный банк для корпоративных клиентов

С 2003 года вышел на розничный рынок банковских продуктов и услуг для частных клиентов

Предлагает широкий спектр банковских услуг как корпоративным, так и частным клиентам

Входит в 15 крупнейших банков по ипотечному кредитованию

Применяет индивидуальный подход к каждому клиенту

8Banque Société Générale Vostok

Кредит на приобретение или под залог Квартиры в Санкт-Петербурге или Ленинградской области;

Кредит на приобретение или под залог Объекта загородной недвижимости (земля, земля с объектом незавершенного строительства, коттедж с землей);

Рефинансирование кредитов ранее предоставленных другими банками;

Кредит на приобретение квартиры на первичном рынке у компаний партнеров;

Кредит «На ремонт»;

Различные виды потребительских и автомобильных кредитов.

Широкая продуктовая линейка Широкая продуктовая линейка BSGVBSGV

9Banque Société Générale Vostok

BSGV – BSGV – мы помогаем мы помогаем клиентам воплощать мечту клиентам воплощать мечту

в реальность в реальность

ИПОТЕКА ИПОТЕКА 336-2-336336-2-336