ДИГИТАЛНАТА РЕВОЛЮЦИЯ ВЪЗМОЖНОСТИ …...11 • Малък клон с...
Post on 31-Dec-2019
13 Views
Preview:
TRANSCRIPT
„ДИГИТАЛНАТА РЕВОЛЮЦИЯ –ВЪЗМОЖНОСТИ И ПРЕДИЗВИКАТЕЛСТВА ПРЕД
БАНКИТЕ ПО СВЕТА И У НАС“
Ангел МатеевЗаместник-началник Сектор
„Банкиране на дребно“Пощенска Банка
3
Заплахата в сферата на спестяванията е ниска, въпреки че интересни бизнеси като ‘Raisin’ и ‘Savedo’ получаватфинансиране в тази област.
Конкурентен натиск от небанкови институции
86%
77%
48%
47%
40%
38%
29%
27%
17%
14%
0% 20% 40% 60% 80% 100%
Разплащания
Мобилни портфейли
Карти
Програми за лоялност и награди
Банкиране заможни клиенти
Кредитиране
Финансиране на МСП
Инвестиции
Застраховки
Спестявания
Източник: Efma-Infosys Finacle innovation survey 2016
Ефектите от засилващата се конкуренция се очаква да бъдат най-големи в сферата на разплащанията и мобилните портфейли.
ПО СВЕТА
4
Бариери пред дигиталната трансформация
50%
44%
38%
31%
24%
11%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%
Липса на доверени технологичнипартньори
Липса на дигитален мениджър
Липса на бюджет за инициативата
Липса на опит и умения
Липса на обща дигитална визия
Наследена технологична среда
Източник: Efma-Infosys Finacle innovation survey 2016
Липсата на доверени технологични партньори и отговорен мениджър и звено за дигитализацията са основните бариери пред дигиталната трансформация.
ПО СВЕТА
5
Както традиционни, така и стартиращи организации, създават самостоятелни брандове на изцяло дигитални банки
Новостартиращи организацииТрадиционни организации
ПО СВЕТА
6
Технологии на бъдещето за банковата система
62%
59%
52%
48%
47%
38%
35%
27%
0% 20% 40% 60% 80%
Big Data анализи
Отворен интерфейс на приложения
Изкуствен интелект
Развитие мобилен бизнес
Blockchain технологии
Internet of things
Отворени технологии
Публични облачни услуги
Усъвършенствани анализи на бази данни, както и отворен интерфейс (API) на приложенията са технологиите с най-голямо влияние върху банковия бизнес.
Източник: Efma-Infosys Finacle innovation survey 2016
ПО СВЕТА
7
73%
46%
43%
20%
14%
0% 20% 40% 60% 80%
Най-добрите начини за достъп до технологиите на бъдещето
Партньорство с иновативни start-ups
Вътрешно проучване и развитие
Работа с компании от други индустрии
Работа с технологични доставчици
Партньорство с други банкиНай-добрият начин да достигнем до технологиите на бъдещето е чрез партньорство с иновативни Start-ups.
Източник: Efma-Infosys Finacle innovation survey 2016
ПО СВЕТА
8
Световни тенденции
Позитивни иновативни тенденции – банките продължават да увеличават инвестициите и да подобряват своето иновативно представяне, но ги чака още много работа.
Партньорствата или придобивания на Fintech и иновативни компаниимогат да осигурят по-бърз достъп до технологиите на бъдещето.
Нужна е визия за бъдещето – ефектът от технологиите на бъдещето все още е неясен и банките се нуждаят от дългосрочна визия.
Приоритизацията е належаща – ограничението в ресурсите налага спешна приоритизация на краткосрочните и дългосрочни инвестиции.
ПО СВЕТА
11
• Малък клон с удължено работно време, локализиран на места с голям човекопоток
• Фокус върху обслужването и предлагането на основни банкови продукти
• Площ до 100 кв.м. и 2-3 служители за обслужване на клиенти
• Зони за самообслужване, безкасово обслужване
• Голям клон
• Фокус върху предлагането на комплексни финансови решения
• Повече от 10 служители включително специализиран консултант
• Възможност за онлайн срещи
Примери от Европа – класическите банкови клонове са
заменени от умни клонове и консултантски центрове
Умен клон Консултантски център
ЕВРОПА
1019955
911813
766
657 629 590543 513
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
12
866
718
585
422381
200153
10167 45
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
-25% p.a.- 7%
p.a.
- 32% p.a.
-8% p.a.
Брой
кло
нове
Брой
кеш
лок
ации
Актуални данни
План
Примери от Европа – значително намаляване на клоновата мрежа и кеш
трансакциите
Оптимизация на Клоновата мрежа Намаляване на локации с възможност за трансакции в брой
ЕВРОПА
13
Директива за платежните системи(PSD2)
Нови платежни услуги, развивани независимо от платежните системи
Развитието на нови информационни платформи ще позволи интегриран поглед върху различните сметки на клиента
Новипазари
Агрегираниплатформи
Кредит от следващо поколение
Екосистеми
Разплащания
Дигитални гиганти, търговски вериги, телекоми могат да променят бизнеса с разплащанията
Нови кредитни продукти,базирани на улеснен достъп до бази данни
Екосистеми, даващи възможност на технологичните гиганти да разширят бизнеса
ЕВРОПА
14
Бъдещето набанковата система
Всичко възможно ще бъде дигитализирано = 100% самообслужване.
Знанието ще бъде автоматизирано (например Robo advice).
Банките изграждат дългосрочни взаимоотношения на база качество на обслужването.
Фокусът ще остане върху клиентските нужди.
ЕВРОПА
16
97%92%
88%
79%76%
16-24 25-34 35-44 45-54 55+
17%19%
25%
30%33%
45%
51%54%
57%59%
64%
Дне
вно
инте
рнет
пот
ребл
ение
в
Бълг
ария
за
2016
по
възр
асто
ва
груп
а.
Дял
на
дом
акин
ства
с д
остъ
п до
ин
терн
ет в
Бъл
гари
я 20
06
*Google Consumer Barometer 2016, Bulgaria
Използването на интернет е широко разпространено сред всички възрастови групи
Домакинства с достъп до интернет
Дневно интернет потребление
У НАС
17*Google Consumer Barometer 2016, Bulgaria
Брой
екр
ани
изпо
лзва
ни о
т чов
ек 2
016
Дял
свъ
рзан
и ус
трой
ства
от в
ид 2
016
Потребителите използват повече от едно свързано устройство и очакват еднакво преживяване
Свързани устройства Брой използвани устройства
PC; 67%
СмартфонSmartphone
, 53%
Таблет , 26%
39%
30%
25% 21%
30%
36%
49%53%
2013 2014 2015 2016
1 устройство 2+ устройства
У НАС
18
Клиентските очаквания определят посоката…
Бързо и лесно за ползване – one click effect.
Компетентно и практично – високо ниво на обслужване и консултации.
Навсякъде по всяко време – 24/7, социални мрежи, мобилен телефон.
Дигитално и персонално – безпроблемно навигиране през различните канали.
Доверен партньор.
У НАС
Промяна на културата
Адаптация на процесите и структурата
Продуктово адаптиране
Технологична промяна
19
Целта на дигиталната стратегия е пълна трансформация на бизнес моделите!
Дигиталната трансформация не е свързана само с технологии!
Стратегия за дигитална трансформация
У НАС
20
Дигитални канали
• Самообслужване и денонощно съдействие
• Предпочитан каналза обслужване и продажби
Телефонно банкиране
• Ефективен канал за проактивнипродажби и кампании
Банкови клонове
• Лично обслужване и съдействие на място
• Изграждане на взаимоотношения с местния бизнес и популяризиране на бранда
Мисията на различните канали
Всички канали са еднакво значими във взаимодействието си!
У НАС
23
Финансовсъветник
BigData
Next Best Offer
Електронно подписване
Дигитализацияв клоновете
Зони за cамо-
обслужване
Бъдещето вече е тук!
„Визия безреализация
е халюцинация.“
ПОЩЕНСКАБАНКА
24
Next Best OfferСтатистически модел, който идентифицира клиентските нужди, на база техния профил и клиентско поведение.
Функционалност във “frontend” платформата на банката, която при обслужването на всеки клиент индикира най-подходящия продукт, който да му бъде предложен.
Бъдещето вече е тук -Next Best Offer
ПОЩЕНСКАБАНКА
25
Eлектронно подписване • Иновативен начин за
подписване на платежни документи, който елиминира поставянето на подпис върху хартиен носител и съответното архивиране
• Внедряване до края на 2017 с пълно покритие в цялата клонова мрежа на Банката
Очаквани ползи• По-бързо и лесно обслужване • Биометричен подпис с по-
висока степен на сигурност • Спестяване на хартия и разход
за архив с до 30%
Бъдещето вече е тук –електронно подписване
ПОЩЕНСКАБАНКА
top related