03 oscar servando
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“Fortaleciendo los Sistemas Financieros
rurales frente a los actuales desafíos del
desarrollo agrícola Latinoamericano”
Banca de segundo piso y financiamiento
agropecuario:
Modelos y Buenas prácticas.
Caso BANDESAL / BMI El Salvador
Productores Agropecuarios en El Salvador
Fuente: CENAGRO 07/08 7.0% de la Población
La Agricultura en la Economía de El Salvador (PIB 2010 en Millones de US$)
Financiamiento a la Agricultura en El Salvador (Montos Otorgados 2011 en Millones de US$)
Monto Otorgado Total: US$ 6,291 Millones
Fuente: Superintendencia del Sistema Financiero
Participación de la Banca de Segundo Piso (BANDESAL) en
el Financiamiento a la Agricultura
• Oferta de Líneas (US$ 171 MM, utilizada US$25.7 MM = 15%):
Avío Café
Avío Seguridad Alimentaria
Compra de fincas e inversión en fincas de café
Agricultura Intensiva y protegida
Inversión
Reconversión Ambiental
Rehabilitación de la Agricultura
• Impacto en el sector depende de los lineamientos de las Instituciones
Financieras Intermediarias
Participación de la Banca de Segundo Piso (BANDESAL) en
el Desarrollo de Intermediarios
• La posición de Banca de Segundo Piso ha permitido desarrollar también a intermediarios
financieros para facilitar el acceso al crédito.
Incentivos la as Instituciones Financieras (reguladas y/o no reguladas) a la colocación de
crédito en las áreas rurales, específicamente en municipios de pobreza extrema alta y
severa (Programa Tu Crédito, colocando US$ 12 MM en crédito rural en 4 años).
Incentivo económico por colocación
Incentivo para el pago de salarios
Incentivo para compra de equipo (motos y/o computadoras, etc.)
Capacitación a ejecutivos
Apoyo técnico a Micro-financieras (Programa BID-BANDESAL-FUNDAMICRO, con
una inversión de US$ 0.8 MM, atendiendo a 34 micro financieras)
Fondeo a Micro-financieras (FIDEMYPE) (US$ 79.9 MM y casi 64 mil créditos en 10
años, US$ 1,250 promedio por crédito)
Participación de la Banca de Segundo Piso (BANDESAL) en
el Desarrollo de la Agricultura
• La posición de Banca de Segundo Piso permite desarrollar otros productos
financieros y no financieros que dinamicen la actividad productiva
Administración de los Programas de Garantía Gubernamentales
Administración de los Programas de Compensación de Intereses
Esquemas de Cobertura de Precios en Bolsa
Desarrollo de Fideicomisos
Restructuración de deudas
Venta de servicios ambientales
Transferencia de apoyos y asistencia técnica
Apoyo a la Gestión Empresarial y a la Innovación Agropecuaria
APOYO RIESGO ACCESO FONDEO
Ejemplo 1: Atención Integral del Café
Crédito de Segundo Piso
Avío Café (corto plazo)
Inversión en Fincas
(Mediano y Largo plazo)
Compra de Fincas (Largo
Plazo)
Garantías
Corto y Largo Plazo hasta
70%
Cobertura de Precios
Venta a futuro
Fideicomisos y otros
Restructuración y Compensación
(FICAFE, FEDA II, FINSAGRO)
FIDECAM (CO2)
Asistencia Técnica
FAPCAFE y Geoturismo
ACCESO FONDEO
Ejemplo 2: Seguridad Alimentaria (Producción de Granos Básicos)
Crédito de Segundo Piso
Avío
(corto plazo)
Garantías
100% contra catástrofes Naturales
70% otras causas
Lecciones Aprendidas
• La colocación de fondos de segundo piso se ve limitada por las
políticas de las instituciones financieras intermediarias de primer
piso.
• La posición de banca de segundo piso permite identificar áreas
de mejora en el financiamiento a la agricultura (Programas de
garantías que disminuyen el riesgo, restructuración de créditos,
etc.)
• El apoyo al usuario para la elaboración de sus propuestas de
crédito a través de otras instituciones facilita el acceso a
financiamiento de clientes del sector rural.
Lecciones Aprendidas (continuación…)
• La atención integral de subsectores con productos financieros y
no financieros demuestran un impacto positivo importante (caso
café y granos básicos, este último con un incremento de casi del
100% en colocación en 2011).
• Para asegurar un impacto en el desarrollo y en el acceso al
financiamiento, BMI/BANDESAL experimento ciertos cambios.
Nuevo Rol – Sistema Financiero para
Fomento al Desarrollo
Cambio BMI a BANDESAL
• Banco de 2do Piso
• Banco de 1er Piso para
Proyectos de Nación
• Administra FDE y FSG
Fondo de Desarrollo Económico FDE
• Crédito de Primer Piso,
otorgado por intermediarios a riesgo de FDE
Fondo Salvadoreño de Garantía FSG
• Sistema de Garantía con
Patrimonio Propio
• Atención Intermediarios financieros calificados
Nuevo Reto…
Con la transformación del Banco y la creación
estos dos nuevos instrumentos (FDE y FSG) se
espera impactar positivamente en el crecimiento
del financiamiento y el desarrollo del sector
agropecuario y rural a todos los niveles.
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