การเปิดเสรีการประกันภัย · web...

การเปดเสรการประกนภย

ในระยะนคำว การเปดเสร“ ” จะเปนคำทถกกลวถงอยงกวงขวงทวโลก ไมวจะเปนคำว กรเปดเสรกรค“ ” และโดยเฉพะ ก“รเปดเสรกรคบรกร” ซงรวมถง กรเปดเสรสขกรเงน กรธนคร และกรประกนภยดวย ทงนเพระชวโลกตงรอคอยผลกรเจรจกรคหลยฝยรอบอรกวย ซงไดดำเนนกรเจรจมตงแตป พ.ศ. 2529 และยดเยอเลยระยะเวลออกมนน โดยมควมคดหวงวคงจะสมรถสรปได ในวนท 15 ธนวคม 2536 น โดยทกรประกนภยเปนบรกรสขหนงทรวมอยในสขกรเงนและกรธนคร และกรเปนสขบรกรทประเทศทพฒนแลวสวนใหญพยยมผลกดนใหมกรเปดเสรมกขน จงมผลทำใหผเกยวของในวงกรประกนภยตงมควมหวงใยว ประเทศไทยจะเปดเสรประกนภยแลวหรอบงกวตกวจะเอเรองประกนภยไปแลกกบกรคอนๆ บทควมนจงมควมประสงคจะใหทนผอนไดทรบภมหลงของกรเจรจกรคบรกรในรอบอรกวย วตถประสงคกรเจรจ สระสำคญในกรเจรจ กรเสนอขอผกพนเบองตนเรองกรเปดเสรสขประกนภย ตลอดจนควมเหนสวนตวของผเขยนเกยวกบผลกระทบจกกรเปดเสร กรเปดเสรควรเปนอยงคอยเปนคอยไป ตลอดจนแนวทงหรอมตรกรทธรกจประกนภย ทงในภครฐบลและเอกชนควรเตรยมกรใหพรอมทจะแขงขนกบตงประเทศหกจะมกรเปดเสรสขประกนภยขอตกลงทวไปวดวยภษศลกกรและกรค (General Agreement on Tariffs and Trade-GATT) ทเรยกยอๆว แกตต เปนขอตกลงทจดตงขนเพอสงเสรมระบบกรคเสรภยใตกฎเกณฑทชดเจนและยตธรรมในระหวงประเทศสมชกดวยกน โดย

1

มวตถประสงคทจะลดกรกดกนทงกรคในดนภษศลกกร หรอมตรกรในรปแบบตงๆ ขอตกลงไดจดทำขนโดยประเทศภคสมชกเรมแรก 23 ประเทศ เรมมผลตงแตเดอนมกรคม 2491 ปจจบนมสมชก 117 ประเทศ และประเทศไทยไดเขรวมเปนสมชกเมอวนท 20 พฤศจกยน 2525 นบเปนสมชกอนดบท 88แกตตเปนกฎเกณฑทใชกำกบกรคสนคระหวงประเทศเทนน แตยงไมมกฎเกณฑทใชกำกบกรคบรกรระหวงประเทศ ดงนนในกรเจรจรอบอรกวยประเทศพฒนโดยเฉพะสหรฐอเมรก จงไดผลกดนใหรวมกรเจรจเรองกรคบรกร เพอใหมกฎเกณฑดนกรคบรกรระหวงประเทศ ซงนบวนจะทวควมสำคญมกยงขนเมอเดอนกนยยน 2529 ประเทศสมชกแกตตไดเปดกรเจรจกรคหลยฝยรอบใหมนบเปนรอบท 8 ณ เมองปนต เดล เอสเต (Punta del Este) ประเทศอรกวย จงเรยกว รอบอรกวย (Uruguay Round) เนองจกเหนวปจจบนยงมกรใชมตรกรกดกนกรคในระดบตงๆ กรเจรจกรคระหวงประเทศมกจะใชวธเจรจแบบทวภคนอกเวทแกตต ทำใหประเทศดอยพฒนตองเสยเปรยบเปนเหตใหกรคระหวงประเทศซบเซลง และมแนวโนมไปสควมขดแยงทงกรคระหวงประเทศจกกรประชมระดบรฐมนตร เมอวนท 20 กนยยน 2529 ณ เมองปนต เดล เอสเต กำหนดวตถประสงคของกรเจรจรอบอรกวยไว 4 ประกร คอ1) เพอนำไปสกรเปดเสรในขนตอไป และใหกรคของโลกขยยตอทกประเทศ โดยเฉพะประเทศทระดบกรพฒนตำ รวมทงใหมกรปรบปรงระบบกรเขสตลด โดยกรลดหรอยกเลกมตรกรกดกนตงๆ ทงมตรกรทงภษศลกกร กรจำกดปรมณนำเข และมตรกรอนๆ

2

2) สนบสนนบทบทของแกตตใหมควมเขมแขง และเปนทยอกรบกวงขวงยงขน เพอกำกบใหกรคของโลกเปนไปอยงมประสทธภพภยใตกฎระเบยบของแกตต3) เพอใหระบบของแกตตสมรถตอบสนองตอควมเปลยนแปลงของภวะเศรษฐกจระหวงประเทศไดมกขน โดยกรปรบปรงระบบโครงสรงของแกตตทจำเปน เพมบทบทในดนควมสมพนธกบองคกรระหวงประเทศอนๆทเกยวของ รวมทงตดตมปญหของตลดสนคโภคภณฑ ควมเปลยนแปลงของรปแบบกรคโดยเฉพะสนคทใชเทคโนโลยสง ซงนบวนมควมสำคญมกขนตลอดจนกรสรงบรรยกศทงกรคใหเออตอประเทศกำลงพฒนใหมโอกสเขมมบทบทมกขน4) เพอสงเสรมควมรวมมอระหวงประเทศและใหควมสำคญตอควมสมพนธระหวงนโยบยกรคและนโยบยทงเศรษฐกจดนอนทจะมผลตอควมเจรญเตบโตและกรพฒนและจะใหมกรปรบปรงระบบกรเงนของโลกใหเออประโยชนตอกรลงทนในประเทศกำลงพฒนกรเจรจรอบอรกวยนมเรองทเจรจรวมทงหมด 15 เรอง โดย 6 เรองจะเกยวกบภษศลกกร ขอกำกบทไมใชภษ และเรองสนคเขตรอน สนคเกษตร สนคจกทรพยกรธรรมชตและสงทอและเครองนงหม อก 6 เรองจะเกยวกบกฎระเบยบตงๆ และม 3 เรองทเปนเรองใหม คอ สนคทเกยวกบทรพยสนทงปญญ กรลงทนและบรกรกรเจรจกรคหลยฝยรอบอรกวยทเรมมตงแตป 2529 หลยทนคงสงสยวทำไมจงใชเวลนนและยดเยอเลยกำหนดไปมก ทงน เพระ การคาบรการ“ ” ครอบคลมควมหมยทกวงมก จงตองใชควมพยยมทจะรงขอตกลงทวไปวดวยกรคบรกร

3

(General Agreement on Trade in Services GATS) ในลกษณะเดยวกบ GATT ในอนคตตอไป กรคบรกรของโลกกจะอยภยใตกฎเกณฑ และขอบงคบของขอตกลง GATS ซงจะมกลไกตงๆทชวยในกรตดสนใจและกรระงบขอพพททอจเกดขนดวยกรเจรจในกรรงขอตกลงวดวยกรคบรกรมองคประกอบทสำคญๆ 3 สวน คอสวนท 1 : เปนการเจรจารางกรอบขอตกลงทวไป (General Frame Work Agreement) เปนการกำาหนดนยาม ขอบขายความตกลง หลกการ กฎระเบยบตางๆ ทสาขาบรการทกสาขาตองยดถอปฏบตสวนท 2 : เปนกรเจรจรงขอกำหนดหรอรยละเอยดเพมเตมแนบทยจกกรอบ ขอตกลงทวไปของเฉพะแตละสขบรกร (Sectoral Annex) เพระแตละสขบรกรอจม ขอกำหนดปลกยอยทแตกตงกนไปตมลกษณะเฉพะของบรกรทมอจจะยดถอแนวปฏบตเชนเดยวกนไดสวนท 3 : เปนกรจดทำตรงเสนอขอผกพนสขบรกรตงๆ และมกรเจรจปรบปรงจนกวจะเปนทพอใจของคเจรจแมวประเทศไทยจะตระหนกดว อจจะเสยเปรยบในกรเขรวมเจรจ ในเรองกรเปดเสรกรคบรกรทประเทศพฒนแลวพยยมผลกดนใหเปด แตกพจรณเหนว จะมประโยชนในระยะยว เพอเปนขอแลกเปลยนกบสทธสำหรบสนคอนๆ และเปนกรปองกนมตรกรตอบโตอนๆ หกประเทศไทยไมรบขอตกลง ไทยจงเขรวมเจรจในเรองกรคบรกรตงแตเรมมกรเจรจในกรเจรจรงควมตกลงทวไปกรคบรกรนน คณะรฐมนตรไดมมตเมอวนท 17 กรกฎาคม 2533 อนมตกรอบกรเจรจเพอทำควมตกลงฯ ดงน1) ควมตกลงฯ จะตองครอบคลมกรคบรกรทกสข

4

2) ในกรณจำเปนตองเปดกรคเสร ใหเจรจแตละสขในลกษณะคอยเปนคอยไป3) ใหพจรณขอเสยเปรยบในกรเปดเสรคอ กรทประเทศไทยใหผลกรปฏบตเยยงคนชต (National Treatment) แกบคคลธรรมดและนตบคคลสหรฐฯ โดยมไดใหแกคนชตอน4) กรนำหลกกรของแกตตมใชกบกรคบรกร จะตองปรบใหสอดคลองกบสถนกรณของแตละสขบรกรดวยในสวนกรจดทำขอเสนอตรงขอผกพน เพอเปดตลดกรคบรกรเปนรยสขนนคณะรฐมนตรไดมมตเมอวนท 20 มกรคม 2535 ใหไทยเขรวมกรเจรจเพอเปดเสรกรคบรกรในแตละสขในลกษณะคอยเปนคอยไปในกรปฏบตตมมตคณะรฐมนตรดงกลว กระทรวงพณชยไดแตงตงคณะทำงนกรคบรกรในกรอบของกรเจรจกรคหลยฝยรอบอรกวย โดยมผแทนจกหนวยรชกรตงๆทเกยวของเพอรวมกนพจรณจดทำตรงขอผกพน เพอเจรจกบประเทศอน โดยกำหนดหลกเกณฑในกรคดเลอกสขบรกรทจะผกพนดงน1) เปนบรกรทกฎหมยไทยเปดใหตงชตเขมดำเนนกรไดโดยเสรอยแลว โดยจดทะเบยนเปนนตบคคลรวมลงทนกบคนไทยในอตรสวน 49:512) มนโยบยคอนขงชดเจนว จะยงใชกฎหมย ณ ระดบปจจบนโดยไมกำหนดเงอนไขกฎเกณฑเพมเตมหรอออกกฎหมยใหมทมลกษณะเปนขอจำกดกรเขสตลดและกรประตบตเยยงคนชตตอผใหบรกรตงชต3) มมลคกรใหบรกรทงในปจจบนและคดวในอนคตไมสงมก4) เปนบรกรทคนไทยขดศกยภพตอมเมอวนท 23 พฤศจกายน 2536 คณะรฐมนตรไดมมตเหนชอบ ใหยนตรงขอเสนอผกพนกรเปดเสรกรคบรกรครอบคลมสขตงๆ รวม 10 สข เปนจำนวนกจกรรมทงสน 95 รยกร (เปนของสขประกนภย 6 รยกร) และรยกรขอยกเวนจกหลกกรหลก ซงเปนไปตมผลกรพจรณของคณะทำงนกรคบรกรในกรอบของกรเจรจกรคหลยฝยรอบอรกวย ทกระทรวงพณชยแตงตง ซงเปนกรผกพนวไทยจะไมออกกฎระเบยบทจำกดกรเขสตลดมกกวทระบในตรง โดยแกตตไดกำหนดใหทก

5

ประเทศยนขอเสนอกรเปดเสรกรคบรกรและรยกรขอยกเวนจกหลกกร MFN จกวนท 26 พฤศจกยน 2536 ออกไปเปนวนท 9 ธนวคม 2536หลกการสำาคญๆ ของขอตกลงการคาบรการรงกรอบขอตกลงกรคบรกรในสวนทหนง (General Frame Work Agreement) ไดกำหนดหลกกรแนวคด และกฎระเบยบทสำคญๆ ดงนคอ1. หลกความโปรงใส (Transparency) กำหนดใหประเทศสมชกตองเปดเผยขอมลเกยวกบกฎหมย กฎระเบยบและแนวทงทฝยบรหรกำหนดในเรองกรคบรกร รวมทงควมตกลงระหวงประเทศอนๆทเกยวของกบกรบรกรทประเทศสมชกนนๆ รวมเปนสมชกอย เพอควมชดเจนเกยวกบแนวทงกรดำเนนธรกจกรใหบรกรในประเทศนนๆ อกทงประเทศสมชกจะตองจดตงศนยสอบถมขอมล (Enquiry point)2. หลกการเปดเสรตามลำาดบ (Progressive liberalization)กำหนดกฎระเบยบ รปแบบ และขนตอนแนวทงปฏบตในกรสงเสรมใหประเทศสมชกมกรเปดเสรอยงเปนขนตอน รวมทงกำหนดใหมกรเจรจตอไปในรอบกรเจรจอนๆ หลงจกรอบอรกวย อนง ในกรเปดเสรจะตองใหควมเครพตอวตถประสงคทงดนนโยบยแหงชตและระดบกรพฒนของประเทศดวย3. หลกการปฏบตเยยงคนชาต (National Treatment)กำหนดใหประเทศสมชกใหกรปฏบตทเทเทยมกนแกบรกรหรอผใหบรกรของประเทศสมชกอนๆ เชนเดยวกบทปฏบตกบผใหบรกรในประเทศของตนในภวะกรณทคลยคลงกน4. หลกการปฏบตเยยงชาตทไดรบความอนเคราะหยงและการไมเลอกปฏบต (Most Favoured Nation)กำหนดใหประเทศสมชกตองใหกรปฏบตตอบรกรและผใหบรกรของคสญญทกประเทศเทเทยมกนหมด โดยไมมกรเลอกปฏบต ดงนนกรใหสทธพเศษหรอกรปฏบตใดๆแกประเทศหนงแลว จะตองใหสทธพเศษหรอกรปฏบตเชนนนกบคสญญแกตตทกประเทศในลกษณะเดยวกน5. หลกการเขาสตลาด (Market Access)กำหนดใหกรเขสตลดครอบคลมรปแบบของกรเขมเสนอบรกรโดยธรกจตงชต รวมทงกรเขมของบคลกรและปจจยกรผลตอนๆ โดยจะ

6

ตองสอดคลองกบหลกกรอนๆ ทงน เนองจกกรบรโภคบรกรจะมขนเฉพะทพรมแดนเทนนไมได จำเปนตองมกรอนญตใหเขสตลดภยในประเทศดวย6. หลกการเพมสวนรวมของประเทศกำาลงพฒนา (Increasing Participation of Developing Countries)กรอบควมตกลงฯ จะตองมบทบญญตทเอออำนวยใหกรสงออกบรกรของประเทศกำลงพฒนสมรถเขถงตลดในประเทศคคไดอยงมประสทธภพ ทงนเพอจงใจใหมผเขรวมในขอตกลงมกทสด7. หลกการคมกนและขอยกเวน (Safeguards and Exceptions)กำหนดใหประเทศสมชกมสทธในกรใชมตรกรคมกนและขอยกเวน เมอเกดควมจำเปน เชน เพอเหตผลดนดลกรชำระเงน และวตถประสงคดนนโยบยแหงชตอนๆ เพอใหขอตกลงมควมยดหยนมกขน8. หลกการออกกฎหมาย (Regulatory Situation)เนองจกรฐบลแตละประเทศยงคงมควมจำเปนทจะตองออกกฎหมยระเบยบกฎเกณฑเพอควบคมกรคบรกรในประเทศตน จงมขอกำหนดเกยวกบสทธของประเทศตงๆ ในกรออกกฎระเบยบใหมๆ ตรบใดทไมขดแยงตอพนธกรณภยใตกรอบควมตกลงฯนอกจกหลกสำคญๆ ในกรอบตกลงทวไป สวนท 1 ดงกลวขงตนแลวยงมสวนท 2 ซงเปนขอตกลงกำหนดรยละเอยดเกยวกบกรคบรกรแตละสข (Sectoral Annex) เพอแนบทยกรอบขอตกลงทวไป สขกรเงน กมขอตกลงแนบทยดวย (Annex on Financial Service) โดยระบคำนยมกรบรกรภยใตสขกรเงนใหรวมถงกรประกนภย และกรบรกรตงๆ ทเกยวของกบกรประกนภย กรธนคร และกรบรกรกรเงนตงๆ ภยใตสขน ประเดนสำคญของขอตกลงสขกรเงน ระบใหแตละประเทศสมชกไมตองถกกดกนทจะใหรฐมอำนจออกกฎระเบยบหรอมตรกรตงๆ เพอเหตผลของควมรอบคอบในกรปกปองผบรโภค เพอควมมนคงของสถบนกรเงนในประเทศและประเทศสมชกตองยอมรบมตรกรของแตละประเทศดวย ทงนเพระสขกรเงนเกยวของกบควมมนคงทงเศรษฐกจ และควมผสกของประชชนในประเทศ

7

ฉะนน กรอบขอตกลงกรคบรกรทงสองสวนดงกลว จงมจดมงหมยใหมกฎระเบยบขอบงคบและวนยเกยวกบกรคบรกรระหวงประเทศ เพอใหมกรขยยกรคบรกร ภยใตเงอนไขของหลกควมโปรงใส หรอควมเปดเผยและกรเปดเสรตมลำดบ ซงจะเปนเครองมอในกรสงเสรมควมเจรญเตบโตทงเศรษฐกจของประเทศคคทงหลย และเพอกรเตบโตของประเทศกำลงพฒน ทงน จะตองไมละเมดตอกฎหมยและขอบงคบภยในของแตละประเทศในสวนทเกยวกบกรคบรกรและตองคำนงถงขอบเขตควมรบผดชอบ และกรดำเนนงนขององคกรระหวงประเทศอนๆ ทเกยวของ

แผนการเปดเสรธรกจประกนภยกระทรวงพณชยไดทำกรเสนอตอคณะรฐมนตรเมอ 11 เมษยน 2538 เพออนญตใหจดตงบรษทประกนชวตและประกนวนศภยในประเทศเพมขน โดยกำหนดเปนระยะๆตมควมเหมะสมกระทรวงพณชยใหควมเหนวจกควมเจรญเตบโตของเศรษฐกจภยในประเทศ และกรประกศใชพระรชบญญต (พ.ร.บ.) คมครองผประสบภยจกรถ พ.ศ. 2535 ซงกำหนดใหรถทกคนในประเทศเขสกรประกนภยภคบงคบ ประกอบกบกรเจรจกรครอบอรกวยไดมมตใหเปดเสรกรคบรกร ซงรวมถงกรเปดเสรกรประกนภยดวยเพอใหสอดคลองกบควมเจรญเตบโตของธรกจประกนภยของประเทศ กระแสโลกภวตนและพนธกรณของแกตต ทำใหตองปรบนโยบยกรใหประกอบธรกจประกนภย ทงกรประกนชวตและกรประกนวนศภยใหมควมเสรมกขนกวเดม เพอใหสองคลองกบควมเจรญเตบโตของธรกจประกนภยของประเทศ อนจะกอใหเกดประโยชนตอประชชนผบรโภค และกรเปดเสรธรกจประกนภยใหมกขน ควรเปนระบบคอยเปนคอยไปตมควมเหมะสมกบสถนกรณ โดยมขนตอนเปนระยะ ดงน1. ในระยะเรมแรก ควรอนญตใหจดตงบรษทประกนภยในประเทศเพมขน ซงสมรถดำเนนกรไดตมกฎหมยโดยไดรบอนญตประกอบธรกจประกนภยจกรฐมนตรชวยวกรกระทรวงพษชย โดยคณะรฐมนตรเปนผอนมต2. ในระยะกลง ควรเพมสดสวนผถอหนตงประเทศใหสงขน จกปจจบนในอตรรอยละ 25 ของทนจดทะเบยน ใหเพมขนสงสดไมเกนรอยละ 49 ของ

8

ทนจดทะเบยน เพอใหตงประเทศสมรถเขมถอสดสวนกรลงทนในธรกจประกนภยไดมกขน ซงสมรถดำเนนกรไดโดยกรแกไข พ.ร.บ. ประกนชวต พ.ศ. 2535 และ พ.ร.บ. ประกนวนศภย พ.ศ. 25353. ในระยะยว ควรอนญตใหบรษทประกนภยตงประเทศเขมประกอบกจกรหรอตงสขในประเทศไทยเพมขนได เพอใหเปนไปตมนโยบยกรเปดเสรอยงเตมรปแบบในอนคต ทงน ตองรอเวลทบรษทประกนภยมควมพรอมทจะแขงขนได ซงสมรถดำเนนกรโดยไดรบใบอนญตใหจดตงสขจกรฐมนตรวกรกระทรวงพณชย โดยคณะรฐมนตรเปนผอนมตเงอนไขเพอกรจดตงบรษทประกนชวต/ประกนวนศภย1. จะตองเปนบรษทจำกดหรอบรษทมหชนจำกด2. เงนทนจดทะเบยน และเรยกชำระแลว- ไมตำกว 500 ลนบท สำหรบธรกจประกนชวต- ไมตำกว 300 ลนบท สำหรบธรกจประกนวนศภย3. หนทออก ตองเปนหนสมญ มลคไมสงกวหนละ 100 บท4. ตลอดเวลทไดรบอนญต ตองมบคคลสญชตไทยถอหนไมนอยกว 3 ใน 4 ของจำนวนหนทไดจำหนยแลว5. ผเรมกอตงบรษทจะตองถอหนในบรษทรวมกนไมนอยกวรอยละ 25 ของทนจดทะเบยน และจะโอนหนของตนใหแกบคคลอนไมไดภยในระยะเวล 3 ป นบจกวนทไดรบใบอนญตประกอบธรกจ เวนแตเปนกรโอนเพอพฒนธรกจ แตรวมกนแลวไมเกนรอยละ 25 หรอเปนกรโอนทงมรดก6. เมอยนคำขอรบใบอนญต บรษทจะตองมเงนวงประกนหรอธนครคำประกนในวงเงนไมนอยกวรอยละ 5 ของทนจดทะเบยน7. บรษทประกนภยทตงใหมจะตองไมมควมสมพนธในเชงกรถอหน กรรมกรและกรบรหรกบบรษทประกนชวตและบรษทประกนวนศภยทมอยเดม8. บรษทประกนภยทจดทะเบยนในสวนภมภคจะไดรบกรพจรณในลำดบแรก9. บรษทตองแจงแนวนโยบยและแผนงนเกยวกบกรประกอบธรกจประกนชวตหรอธรกจประกนวนศภย แลวแตกรณทจะขอรบใบอนญต ทงระยะสนและระยะยวไมนอยกว 5 ปขงหน

9

10. ผทประสงคจะตงบรษทจำกดหรอบรษทมหชนจำกด เพอรบใบอนญตประกอบธรกจประกนชวต หรอธรกจประกนวนศภย สำหรบป 2538 ใหยนคำขอพรอมทงวงเงนประกนตมทกำหนดไวตมประกศนภยใน 3 เดอนนบแตวนถดจกวนประกศในรชกจจนเบกษเปนตนไป11. เงอนไขอนๆทปรกฏในประกศกระทรวง

ขอผกพนการเปดเสรการประกนภยในสวนทสมของกรอบควมตกลงกรคบรกร ประเทศสมชกจะตองจดทำตรงเสนอขอผกพนกรเปดเสรกรคบรกร ซงประเทศไทยไดยนเสนอขอผกพนเปดเสรกรคบรกร 95 รยกร เปนของสขประกนภย 6 รยกร โดยเลขธกรแกตต ไดกำหนดรปแบบกรเสนอขอผพนกรเปดเสรตมคำจำกดควมกรคบรกรไว 4 รปแบบ (Mode of delivery) คอ1) Cross-border supply หมยถง กรคบรกรขมพรมแดน โดยผใหบรกรและผรบบรกรตงอยคนละประเทศ (ในกรณกรประกนภย กหมยควมว บรษทประกนภยในประเทศอนสมรถออกกรมธรรมใหผเอประกนภยในประเทศไทยได โดยไมจำเปนตองมสำนกงนในประเทศไทย)2) Consumption abroad หมยถง กรคบรกรโดยผบรโภค หรอผใชบรกรทงบคคลธรรมด หรอนตบคคลจกประเทศหนงเขไปใชบรกรในอกประเทศหนง (เชน ประชชนหรอนตบคคลในประเทศไทยสมรถตดตอซอประกนภยจกบรษทประกนภยในประเทศอนได)3) Commercial presence หมยถง กรคบรกรโดยผประกอบกรบรกรจกประเทศหนงเขมจดตงธรกจประกอบกรในอกประเทศหนง (เชน บรษทตงประเทศเขมประกอบธรกจประกนภยในประเทศไทย)4) Presence of natural persons หมยถง กรคบรกรโดยบคคลธรรมดจกประเทศหนงเขไปใหบรกรในอกประเทศหนง (เชน ผบรหรหรอผเชยวชญดนประกนภย รวมทงบคลกรของกจกรทไดรบอนญตใหเขมใหบรกรในประเทศไทย) กรเขสตลดในประเดนนกคอ กรเคลอนยยแรงงนขมประเทศนนเอง

10

ประเทศสมชกจะตองยนเสนอผกพนมตรกรทเกยวกบเงอนไขกรเขสตลด (Limitation on Market Access) ของกรคบรกรทง 4 รปแบบ วมเงอนไขหรอขอจำกดอะไรบงในกรทจะเขสตลดและกรเขสตลดของกรคบรกรทง 4 รปแบบนน มเงอนไขเกยวกบกรประตบตเยยงคนชต (Limitation on National Treatment) อยงไรบง ตองระบใหชดเจน โปรงใสสำหรบสขประกนภย 6 รยกร ทปรกฏในตรงเสนอขอผกพนของไทยมดงน คอ1. Life Insurance Services (กรประกนชวต)2. Non-Life Insurance Services (กรประกนวนศภย)3. Insurance broking and agency Services (นยหนและตวแทนประกนภย)4. Insurance consultancy services excluding pension consulting services (ทปรกษดนประกนภยไมรวมเรองบำนญ)5. Average and loss adjustment services (ผประเมนภย)6. Actuarial services (คณตศสตรประกนภย)ขอเสนอผพนดนประกนภยสขตงๆ ไดยดหลกกรวสมรถปฏบตไดอยแลวตมกฎระเบยบ และกรปฏบตทเปนอยในปจจบน และใชหลกควมระมดระวงใหมกทสด เพอไมใหผกมดประเทศเกนขอบเขตอนอจทำใหกระทบกระเทอนตอธรกจประกนภยในประเทศ โดยตระหนกวธรกจประกนภยในประเทศยงไมอยในสภพทพรอมจะแขงขนไดกบประเทศพฒนแลวตองมกรเปดเสร จงตองจำกดสขใหเฉพะท สมรถทำไดอยแลวเปนฐนเบองตน และอจตกลงในโอกสตอไป จงไดเสนอขอผกพนดนประกนภย 6 รยกร ตมปรกฏตมตรงดงน คอจกตรงขอเสนอผกพนสขประกนภยทง 6 รยกร สรปไดดงนคอ1. การประกนชวต : ในดนกรเขสตลดไมมขอหมหรอเงอนไขใดๆทจะมกรบรกรขยกรมธรรมขมพรมแดน หรอประชชนจะไปซอกรมธรรมนอกประเทศ แตกรจดตงบรษทประกอบธรกจในประเทศขณะนอนญตเพยงใหตงชตมรวมหนกบบรษทประกนภยทมอยแลวในประเทศ โดยตงชตถอหนไดไมเกน 25% ของทนจดทะเบยน และไมผกมดวจะใหใบอนญตเปดบรษท

11

ใหม บคลกรจกตงประเทศทจะเขมใหบรกรในประเทศอนญตใหเฉพะผบรหรระดบอวโส ผเชยวชญ และนกวชกร โดยตองไดรบอนมตจกนยทะเบยนประกนชวต2. ประกนวนาศภย : ในดนกรเขสตลดในรปแบบขยบรกรขมพรมแดนนน ยกเวนใหทำไดเฉพะกรประกนภยกรขนสงทงเรอและทงอกศระหวงประเทศ และกรประกนภยตอทกประเภทเทนน สวนกรจดตงบรษทในประเทศมเงอนไขเชนเดยวกบกรประกนชวต คอ รวมหนกบบรษทในประเทศ โดยตงชตถอหนไดไมเกน 25% ของทนจดทะเบยน กรเคลอนยยบคลกรกมเงอนไขเชนเดยวกบกรประกนชวต3. นายหนาและตวแทนประกนภย : ภยใตพระรชบญญตประกนชวต และพระรชบญญตประกนวนศภย หมมใหผใดชกชวน แนะนำหรอกระทำดวยประกรใดๆ เพอใหบคคลทำสญญประกนภยกบผประกอบธรกจประกนชวต-ประกนวนศภยในตงประเทศ นอกจกกรทำสญญประกนภยตอ จงตองระบขอกำหนดดงกลวไว สวนกรเขสตลดนน อนญตใหเฉพะกรณจดตงบรษทประกอบธรกจนยหน โดยมผถอหนตงชตไดไมเกน 25% กรเคลอนยยบคลกรมเงอนไขเชนเดยวกบธรกจประกนชวตและวนศภย และไมอนญตใหตงชตเปนตวแทนนยหน บคคลธรรมด (ธรกจตวแทนและนยหนทกประเภท ซงรวมทงตวแทนรยหนประกนภย เปนอชพทสงวนไวสำหรบคนไทย ตมประกศคณะปฏวตฉบบท 281 พ.ศ. 2521)4. ทปรกษาดานประกนภยไมรวมเรองบำานาญ : กรเขสตลดไมมเงอนไขใดๆในรปแบบกรบรกรขมพรมแดน หรอกรไปใชบรกรในตงประเทศ แตหกจะเขมประกอบธรกจในประเทศจะตองจดตงนตบคคล โดยมผถอหนตงชตถอหนไมเกน 49% ของทนจดทะเบยนและจำนวนผถอหนตงชตตองนอยกวกงหนงของจำนวนผถอหนทงหมด (ตม ปว. 281) กรเคลอนยยบคลกรกคงอนญตเฉพะผบรหรระดบอวโส ผเชยวชญ นกวชกร โดยไดรบอนมตจกนยทะเบยนประกนภย5. ผประเมนภย : มขอเสนอผกพนเชนเดยวกบขอ 46. คณตศาสตรประกนภย : มขอเสนอผกพนเชนเดยวกบขอ 4

ขอเรยกรองจากประเทศคเจรจา

12

ในกรเจรจขอเสนอผกพนกรเปดเสรสขประกนภยประเทศคเจรจ โดยเฉพะประเทศทพฒนแลว เชน สหรฐอเมรก ประชคมยโรป แคนด ญปน ออสเตรเลย นวซแลนด เกหล และสวตเซอรแลนด ยงเรยกรองในประเดนสำคญๆคอ1. อนญตใหตงประเทศเขมจดตงสขบรษทประกนภยไดเพมขน (เพมใบอนญตใหม)2. ใหเพมอตรสวนผถอหนใหมกกว 25% ทงในบรษทประกนภยและบรษทนยหนประกนภย

ผลกระทบจากการเปดเสรการประกนภยผลกระทบในระยะสน

หกขอเสนอผกพนเบองตนของไทยเปนทตกลงยอมรบในกรเจรจรอบอรกวยน ผลกระทบในระยะแรกๆจะไมรนแรงนก เพระขอเสนอทงหมดสมรถปฏบตไดอยแลวตมกฎระเบยบใหเขมขน หรอจำกดกรเขสตลดของประเทศสมชกอกไมได แตจกกรนำเรองกรคบรกรมเจรจ และกรเสนอขอผกพนในสขประกนภยตงๆ ทำใหตงประเทศไดทรบกฎระเบยบทโปรงใสมกขน จงทำใหสนใจทจะเขสตลด (market access) มกขนไมวจะในรปแบบใด ฉะนน ในระยะสนๆ นอจไมมผลกระทบมกนกผลกระทบในระยะยาวจกควมกดดนทประเทศพฒนกำลงเรยกรองอยในขณะน ทจะใหเปดตลดมกขน ยอมใหม Market Access ในลกษณะ Commercial Presence คอใหมจดตงสขในประเทศไทยหรอมจดทะเบยนในประเทศไทย และใหขยยอตรสวนผถอหนตงชตทกำหนดในขณะนไมเกน 25% ใหมกกวนอก ซงแนวโนมในอนคตกรเปดเสรใหธรกจมกรแขงขนโดยเสรมกทสดยอมเปนสงทถกตองตมหลกวสหกจเสร และใหธรกจเปนไปตมหลกอปสงคอปมนตมธรรมชตยอมจะเกดผลดตอประชชนผบรโภค ซงรฐบลจะตองปรบนโยบยใหสอดคลองสภพเศรษฐกจและทนตอกรแขงขนของโลก สำหรบประเทศไทยอจจะขอสงวนกรเจรจวจะมกรเปดเสรตมลำดบ (Progressive Liberalization) โดยองสภพประเทศกำลงพฒนตองขอโอกสในกรปรบปรงประสทธภพใหมขดควมสมรถในกรแขงขนทดเทยม

13

กบประเทศอนๆ ตอไป ซงกจะสอดคลองกบกรอบควมตกลงในหลก Increasing Participation of Developing Countriesอยงไรกตมในขนปรบตวนกจะมผลกระทบตอเรองสำคญๆ โดยสรปดงนคอผลกระทบตอบรษทประกนภย : ในปจจบนมบรษททไดรบใบอนญตใหประกอบธรกจประกนภยในประเทศไทยรวม 75 บรษท เปนบรษทจดทะเบยนในประเทศไทย 70 บรษท และเปนสขบรษทตงประเทศ 5 บรษท ประกอบธรกจประเภทตงๆ ดงนคอ

ประเภทของธรกจ

จดทะเบยนในประเทศ

สาขาบรษทตางประเทศ

รวม

วนศภยชวตชวตและวนศภยประกนสขภพประกนภยตอ

527461

4-1--

567561

รวม 70 5 75

จำนวนบรษทประกนภยดงกลวนบวมจำนวนมกเมอเปรยบเทยบกบเศรษฐกจของประเทศ และเมอเปรยบเทยบจำนวนบรษทประกนภยในประเทศอเซยน และประเทศทเปนนยหนกรประกนภยในภคเอเซย ซงมกรพฒนดนประกนภยมกและมแนวโนมจะเปนผนำระดบตนๆในธรกจประกนภยโลก

14

เปรยบเทยบจำานวนบรษทในกลมประเทศอาเซยน ประเทศประเภทธรกจ

ไทย

อนโดนเซย

มเลเซย

ฟลปปนส

สงคโปร

บรไน

วนศภยชวตชวต & วนศภยประกนภยตอ

62751

904644

485131

922224

918636

1842-

รวม 75

144

67

120

141

24

เปรยบเทยบจำานวนบรษทในประเทศอาเซยน ประเทศประเภทธรกจ

ไตหวน

เกาหล

ญปน

ฮองกง

ปากสถา

15

นชวตวนศภยประกนภยตอ

26231

32141

30574

481854

3521

รวม 50

47

91

237

56

จำนวนบรษทประกนภยไทยในประเทศไทยนอกจกจะมจำนวนมกแลว สวนใหญยงเปนบรษทขนดเลกมควมสมรถในกรรบประกนภยคอยขงตำ กรกระจกตวของธรกจจะอยในบรษทใหญๆไมกบรษทในจำนวนบรษทประกนชวตทง 12 บรษท สวนแบงตลดในเบยประกนชวตรยปกวรอยละ 50 อยใน 5 บรษทแรก และสขบรษทตงประเทศบรษทเดยว คอ สขบรษทอเมรกนอนเตอรเนชนแนลแอสชวรนส จำกด มสวนแบงตลดประมณรอยละ 47 ฉะนนหกมกรเปดเสรมกขนและอนญตใหบรษทตงประเทศมจดตงบรษทประกอบธรกจประกนชวตมกขน จะกระทบตอบรษทไทยทมอยในขณะนอยงมก เพระ ขณะนซงมสขบรษทตงประเทศบรษทเดยวไดสวนแบงตลดแลวถง 47% ฉะนนหกเพมบรษทอก บรษทขนดเลกกจะประสบปญหหนกขน และยงไมอยในสภพทจะแขงขนได เพระบรษทตงประเทศมระบบกรรบประกนภย และเครอขยกรบรหรกวงขวง มประสบกรณทดกวทำใหสมรถลดตนทนได จงมกจะประสบผลกำไรจกกรดำเนนงนมกกวบรษทในประเทศไทย เฉพะบรษทไทยเองกมขนดแตกตงกนมกทงดนเงนทนจดทะเบยนและเบยประกนภย บรษททมทนจดทะเบยนสงสดม 350 ลนบท และบรษททมทนจดทะเบยนตำสดมเพยงจำนวน 3 ลนบท เทนนรฐบลจงมควมจำเปนทจะใหควมคมครองบรษทไทยอกระยะหนง ใหมขดควมสมรถในกรรบประกนภย มควมพรอมและมประสทธภพในกรแขงขนมกกวน แตกไมควรจะปดตลดทเดยวควรใหโอกสเปดเสรโดยกรใหตงชตเขมรวมหน (Joint Venture) ปจจบนโครงสรงกรถอหนของ

16

บรษทประกนชวตปรกฎวในจำนวน 11 บรษท มผถอหนสญชตไทยทงหมด 4 บรษท มชวตงชตรวมหนรอยละ 24-25 อย 4 บรษท อก 3 บรษท มตงชตรวมหน ระหวงรอยละ 7-17สำหรบบรษทประกนวนศภย 67 บรษท กมควมแตกตงกนมกทงขนดของเบยประกนภยและเงนทนจดทะเบยน กรกระจกตวของเบยประกนภยรบโดยตรง ประมณ 35% ของทงหมดเปนของ 5 บรษทแรก บรษททมเบยประกนภยรบมกกวพนลน มเพยง 3 บรษท ขนดกลงคอ มเบยประกนภยมกกว 200 ลนขนไป มประมณ 25 บรษท นอกนนยงมขนดเลกขนดเงนทนจดทะเบยน 100 ลนขนไป มเพยง 10 บรษท บรษททมทนจดทะเบยนตำสดมเพยง 2 ลนบทเทนน กรรวมทนของตงชตในบรษทจดทะเบยนในประเทศ จกรอยละ 25 ขนไป ม 10 บรษท โดยบรษทไพศลประกนภย จำกด มผถอหนตงชตสงสด รอยละ 99.84จกจำนวนบรษททมมก แตมขนดเลกและควมสมรถในกรรบประกนภยมขดจำกดทคอนขงตำ กรเปดบรษทเพมขนยอมกระทบบรษทเลกๆ จงควรสนบสนนเพยงใหตงชตมรวมลงทน ถเปนไปไดกรวมลงทนในบรษททยงเลกๆอย จะชวยเพมกรลงทน ควมสมรถในกรรบประกนภยเพมควมร และเทคโนโลย เพระประเทศไทยขดบคลกรทมควมรควมสมรถทงดนประกนวนศภย อกทงจะชวยใหกรตดตอทำประกนตอกบบรษทตงประเทศทำไดสะดวก และไมเสยเปรยบตอบรษทรบประกนตอในตงประเทศผลกระทบตอดลการคาบรการปจจบนประเทศไทยตองเสยดลบรกรดนประกนภยเปนจำนวนมก โดยเฉพะดลบรกรกรคประกนภยสนคทสงออกและนำเข สเหตทขดดลบรกรมก เนองมจกผนำเขมกจะซอสนคในรค C.I.F. จงตองจยคเบยประกนภยไปดวย ในขณะทผสงออกกขยในรค F.O.B. ซงอจเปนเพระควมตองกรของผซอหรอผนำเขในตงประเทศ และเกดควมเคยชน และควมสะดวกทไมตองจดกรเรองกรประกนภย อจจะไมใหควมสำคญกบกรประกนภย รฐจงยงตองสนบสนนสงเสรมใหมกรทำประกนภยในประเทศมกยงขนผลกระทบการขาดดลชำาระเงนจากการพงการประกนตอตางประเทศ

17

บรษทประกนภยในประเทศไทยยงตองพงกรประกนตอกบบรษทตงประเทศจำนวนมก ทำใหสญเสยเงนตรตงประเทศในรปเบยประกนตอตงประเทศจำนวนมก เชนในป 2534 ธรกจประกนชวตรบเงนเขจกตงประเทศเพยง 35 ลนบท แตสงออก 490 ลนบท ในจำนวนทสงออกนเปนกรสงกำไรออกนอกรชอณจกรถง 247 ลนบท สำหรบธรกจประกนวนศภย มจำนวนรบเข 1,083 ลนบท สงออก 3,650 ลนบท เปนคเบยประกนตอจำนวน 2,540 ลนบท หรอรอยละ 69.8 ของจำนวนสงออกทงหมด และในป 2535 ธรกจประกนวนศภยเสยดลกรชำระเงนสงยงขนอก คอ รบเขเพยง 1,213 ลนบท และสงออกจำนวน 4,421 ลนบท ขดดลถง 3,208 ลนบทฉะนน หกมกรเปดเสรมกขน และบรษทตงประเทศเขมในระยะแรกอจนำเงนเขมในประเทศ แตในทสดกจะสงกำไรออกนอกรชอณจกรเปนจำนวนมก อกทงสขบรษทตงประเทศจะอศยเครอขยกรประกนตอของบรษทแม หรอ บรษทในเครอทอยตงประเทศมกขน กยอมทำใหสญเสยเงนตรออกนอกประเทศมกยงขนผลกระทบตอตวแทนนายหนาประกนภยประเทศพฒนแลวเรยกรองใหประเทศไทยเปดเสรในธรกจตวแทนนยหนมกยงขน ไดทกทวงเรองทตวแทนนยหนตองเปนสญชตไทยตมประกศคณะปฏวตฉบบท 281 และกำหนดใหกรประกอบนยหนนตบคคลตองจดทะเบยนในประเทศไทย มสญชตไทย จงพยยมกดดนเรยกรองใหลดเงอนไขดงกลว หกมกรเปดเสรในเรองตวแทนมกขน จะกระทบกระเทอนตอผประกอบอชพนทเปนคนไทยอยงแนนอน และกระทบตอดลกรชำระเงนของประเทศ ทำใหเงนตรไหลออกนอกประเทศมกขน เพระบรษทตงชตจะตองสงงนไปประกนตอตงประเทศมกขน และนำรยไดจกวชชพสงออกนอกประเทศ บรษทตงชตมเครอขยในประเทศอนๆ จงไดเปรยบบรษทนยหนนตบคคลของไทยทเปนนยหนประกนตอดวย และบรษทตงประเทศไดเปรยบในดนควมรอบรในกรประกนภยแขนงตงๆ โดยเฉพะรปแบบใหมๆผลกระทบตอวชาชพอนๆทเกยวของกบการประกนภยผลกระทบตอนกคณตศาสตรประกนภย : ปจจบนนกคณตศสตรประกนภยในประเทศไทยยงมจำกดไมพอเพยง ขอเสนอผกพนของประเทศไทย จงยนดให

18

มกรเคลอนยยบรกรขมพรมแดนได ทงในดนผบรกร (Service Provider) และผบรโภค แตในดน Commercial Presence ยงตองปฏบตตมขอกำหนดเรองวชชพตงๆ ตมประกศคณะปฏวต ฉบบท 281 ซงกรใชบรกรจกนกคณตศสตรตงชตมกกทำใหตองสญเสยคบรกรออกนอกประเทศ และหกเคยชนใชแตบรกรตงแประเทศ นกคณตศสตรในประเทศทเปนคนไทยกจะไมสมรถทำงนตมวชชพ และขณะนประเทศไทยกเรมผลตนกคณตศสตรมกขน ซงกรเปดเสรมกขนตอไปอจมผลกระทบตอวชชพนของคนไทยมกขนผลกระทบตอผสำารวจภย ผประเมนภย : ปจจบนรฐบลยงไมไดควบคมผสำรวจภย (Surveyor) และผประเมนภย (Loss Adjuster) ทำใหมปญหวผสำรวจภยและผประเมนภย ซงเปนอชพทสำคญตอธรกจประกนภยขดควมอสระไมประกอบอชพโดยใชวชชพ และมจรรยบรรณทถกตอง คอ อจเขขงฝยใดฝยหนงทเปนผวจง เชน หกบรษทประกนภยเปนผใชบรกรกอจเขขงทงบรษทได โดยควมถกตองแลวอชพนตองมควมอสระไมขนตอใครเพอใหกรชดใชคสนไหมทดแทนเปนไปอยงถกตองตมควมเปนจรง เปนธรรม และสอดคลองตมเงอนไขของสญญประกนภย ปจจบนผสำรวจภย ผประเมนภยในประเทศไทยยงเปนบรษทขนดเลกมขดควมสมรถจำกด จงยงอศยผสำรวจภย และผประเมนภยจกตงประเทศในบงกรณ กรเสนอขอผกพนจงเปดใหมกรใชบรกรขมชตได คอมทง cross border supply และ Consumption abroad แตกรมจดตงบรษทตองเปนไปตมประกศคณะปฏวต ฉบบท 281 กรเปดเสรในดนนมกขนกยอมตองสญดลบรกร คอ ทำใหเงนไหลออกนอกประเทศในรปคใชบรกรมกขน จงควรตองกำหนดคณสมบตของผมอชพสำรวจภย ผประเมนภยใหเปนผมควมรในวชกรประกนภย วชกรอนๆทเกยวของ และมจรรยบรรณตอวชชพผลกระทบตอผเอาประกนภย : หกมกรเปดเสรมกขน ผเอประกนภยกบบรษทขนดเลก ซงไมอจแขงขนไดกบบรษทใหญ หรอสขบรษทตงประเทศอจไดรบผลกระทบกระเทอน หกบรษทนนขดสภพคลอง กรชดใชคสนไหมทดแทนกจะลช ขดบคลกรประกนภยกจะทำใหกรบรกรลช และหกถงกบตองเลกกจกรผเอประกนภยกจะไดรบผลกระทบกระเทอน แตหกในระยะยวทกบรษทมควมพรอมแขงขนกรเปดเสรมกขนยอมเปนผลดตอ

19

ประชชนผเอประกน เพระผบรโภค หรอผเอประกนภย สมรถมโอกสเลอกใชบรกรทดไดมกขน เลอกควมคมครองทเหมะสมและจยคเบยประกนภยทตำ เพระผแขงขนตองมงแขงขนกรใหบรกร กรเสนอสนค คอกรมธรรมในอตรทตำ ฉะนนในวสหกจเสร กรใหมกรแขงขนกรคโดยเสรตมธรรมชตจะเกดผลดตอผบรโภคผลกระทบตอการจางงาน : หกมกรเปดเสรมกขนยอมมกรจงงนมกขน แตโดยทบคลกรประกนภยในประเทศไทยทมควมรควมสมรถในวชกรยงมจำกด จงตองเรงผลตและพฒนคณภพบคลกรใหดยงขน ซงจะเกดผลดตอทงธรกจ และประชชนผเอประกนภยผลกระทบตอการพฒนาธรกจ : กรเปดเสรใหตงชตเขมรวมทนมกขน หรอมเปดสข หรอจดตงบรษทเพมขนจะเปนกรโอนเทคโนโลยใหมๆ เขมในประเทศและเปนตวกระตนใหบรษทประกนภยในประเทศเกดกรตนตวในกรจะปรบปรงประสทธภพ ขดควมสมรถ และควมมนคงเพอควมสมรถในกรแขงขน และกรอยรอด ตลอดจนกรเปนผนำธรกจในตลด ซงจะเกดผลดตอกรพฒนธรกจประกนภยในประเทศสรปแลวกรนำเรองบรกรกรคมเจรจในรอบอรกวยน เปนผลดตอกรพฒนธรกจประกนภยในประเทศไทยมกยงขน ทำใหอศยหลกกรโปรงใส (Transparency) ของกรอบควมตกลงชวยใหไทยไดทรบ กฎ ระเบยบ เงอนไข เครอขยขอมลตงๆ ของนนประเทศ ซงสมรถนำมเปนแนวทงในกรพฒนธรกจประกนภยในประเทศมกยงขน และเมอมควมพรอมในกรแขงขน กรเปดเสรกรประกนภยจะเกดผลดตอประชชนในทสดแนวทางการเปดเสรอยางคอยเปนคอยไปผลกระทบตงๆ ดงกลวไปแลวนน พจรณบนสมมตฐนว หกมกรเปดเสรอยงเตมรปแบบโดยไมมเงอนไข ซงเปนทปรรถนของประเทศพฒนแลว ซงตงชตสนใจจะเขมประกอบธรกจประกนภยในประเทศมก เพระตลดประกนภยไทยเปนตลดทมระเบยบวนย ภยสวนใหญมควมเสยงคอนขงตำ จงเปนธรกจทสมรถทำกำไรได ฉะนนหกเปดเสรโดยไมมเงอนไขและตงชตเขม ในขณะทบรษทประกนภยไทยยงไมอยในสภพทพรอมจะแขงขนยอมเกดผลกระทบในทงลบมกกว

20

โดยทรฐบลไทยตระหนกดว สภพบรษทในประเทศไทยยงไมพรอมจะแขงขนกบตงประเทศได จงไดยนขอเสนอผกพน เพยงเททกฎหมยอนญตใหทำไดและเปนทแนนอนวในกรเจรจรอบอรกวยนจะยงไมมผลกระทบตอธรกจประกนภยในประเทศ แตโดยท กรเปดเสร“ ” เปนสงทยอมจะเกดขน และจะมประโยชนตอผบรโภคในทสด จงควรเตรยมแนวทงสำหรบกรเปดเสรตมลำดบ คออยงคอยเปนคอยไปใหสอดคลองสภพเศรษฐกจและควมพรอมของปจจยตงๆทเกยวของ

แนวทงกรเปดเสรตมลำดบนนอจทำไดหลยทง เชน1. การอนญาตใหเพมบรษทประกนภยในประเทศเพมขน โดยพจรณวควรใหใบอนญตประกอบธรกจประกนชวตกบรษท บรษทประกนวนศภยกบรษท ในระยะเวลใด เพระนบตงแตป พ.ศ. 2525 กระทรวงพณชยยงไมไดเพมใบอนญตประกอบธรกจประกนภยเลยถพจรณจำนวนบรษทประกนภยในขณะน จะเหนวอจพจรณใหเพมบรษทประกนชวตไดอก เพระจำนวน 12 บรษทในขณะนกไมมกนก อกทงตลดธรกจประกนชวตยงมอกมก เพระในป 2535 อตรสวนผทำประกนชวตมเพยงประมณ 7.7% ของจำนวนประชกรเทนน จงสมรถทจะเพมบรษทไดในขณะนโดยจะไมกระทบบรษททมอยมกนก หกแตจะเกดผลดในกรกระตนใหเกดกรแขงขนกรบรกร และเกดกรจงงน กรพฒนบคลกรมกขน อกทงเปนกรชวยระดมเงนออมในรปกรประกนชวตมกขนสำหรบบรษทประกนวนศภยนน ควรสงเสรมใหบรษทมขนดใหญขน เพระขนดบรษทเลกๆ และมลกษณะเปนครอบครวยงมจำนวนมก โดยกรเพมทนจกผถอหนไทย หรอกระตนใหมตงชตมรวมหน กยอมเกดผลดทงในดนกรเพมเทคโนโลยและกรพฒนบคลกร และรปแบบใหมๆ ของกรประกนภยหกมกรอนญตใหจดตงบรษทใหม ควรจะกำหนดเงอนไขใหบรษทมทนจดทะเบยนทสงไว เพอใหบรษทมควมมนคงในฐนะกรเงน เปนกรสรงควมเชอศรทธ อกทงอจกำหนดเงอนไขอนๆ ทเสรมสรงกรระดมเงนทนเพมไดมกขน2. การเพมสดสวนผถอหนตางชาตใหมากกวารอยละ 25 ทงนจะตองเสนอปรบปรง พ.ร.บ. ประกนชวต พ.ศ. 2535 และพ.ร.บ. ประกนวนศภย พ.ศ. 2535 ใหสะดวกตอกรพจรณเปลยนแปลงอตรสวนผถอ

21

หนใหสอดคลองตมสภพควมจำเปน เชน อจระบวเงอนไขกรอนญตใหเปนไปตมกฎกระทรวง หรอประกศกระทรวงจะคลองตวมกกวกรเพมอตรสวนผถอหนตงชตนน อจเพมเปนลำดบ เชน รอยละ 30 ในเบองตน เพมเปนรอยละ 40 ในโอกสตอไป หรอเปดกวงไว แตหมไมใหเกนรอยละ 49 กรมตงชตรวมหนเปนกรชวยพฒนธรกจภยในประเทศใหมเทคโนโลยและรปแบบประกนภยใหมๆ ทจะสมรถเทยบเคยงไดกบบรษทในตงประเทศตอไป3. การพจารณาอนญาตใหบรษทตางประเทศมาจดตงสาขาได แตทงนควรทรฐจะมโอกสตดสนวจะใหบรษทของประเทศใด เพอใหเกดกรกระจยบรษทของประเทศตงๆ แทนกรกระจกตวอยเพยงชตใดชตหนง ซงจะทำใหเกดกรแขงขนมก และผบรโภคกมทงเลอกมกขน แตหกเปนไปไดควรสนบสนนใหมจดตงเปนบรษทจดทะเบยนในประเทศจะเหมะสมกวเพอขจดปญหเรองกรประตบตเยยงคนชตเวนแตรฐจะมนโยบยยกเลกขอหมมใหสขบรษทตงประเทศจดตงสขยอยในประเทศได แตกควรอนญตโดยมเงอนไข เพอใหเกดกรกระจยกรบรกรสประชชนทวประเทศอยงไรกตม แนวทงกรเปดเสรอยงคอยเปนคอยไปดงกลว คงตองพจรณตมสภวกรณทเหมะสมเปนระยะๆไป พรอมกำหนดเงอนไขใหเหมะสมตมสภพขณะนนๆ สวนกรเปดเสรอยงเตมรปแบบนน คงตองใชเวลอยงนอย 8-10 ปขนไป เพอใหเวลในกรเตรยมพรอมกรแขงขนอยงสมบรณ

แนวทางการพฒนาธรกจประกนภยเพอกรเตรยมพรอมในกรแขงขนกรเปดเสร และเพอพฒนควมเจรญรงเรองตอเศรษฐกจและสงคมของประเทศไทย ควรททกฝยทเกยวของจะตองเตรยมพรอม จะตองพฒนไปพรอมๆกน โดยขอเสนอแนะแนวทงพฒนดงนคอแนวทางพฒนาสำาหรบบรษทประกนภยบรษทประกนภยในฐนะผประกอบกรจะตองพฒนตวเองและสรงกรเตรยมพรอมในเรองตงๆ ดงน คอ1. การเสรมสรางศรทธาของประชาชน กรเสรมสรงศรทธของประชชนเปนหวใจสำคญมกประกรหนง ซงบรษทควรสรงภพพจนทดให

22

ประชชนเกดควมเชอถอศรทธ โดยเฉพะหกคนไทยมควมเปนชตนยม ไมวกรเปดตลดจะเสรเพยงใด จะมตงชตเขมประกอบกรมกแคไหน คนไทยกยงคงซอสนคไทยหรอใชบรกรของคนไทย ดงเชนตวอยงในบงประเทศทเหนแลววแมจะถกบงคบใหเปดเสรแตหกชนในชตมควมเปนชตนยมผประกอบกรตงชตกไมสมรถเขมยดครองตลดได ธรกจประกนภยไทยกเชนเดยวกน แตกครทจะใหคนไทยมชตนยมกตองเกดจกควมเชอถอศรทธทผประกอบกรจะสรงขนจนทำใหเขเกดควมพอใจ ตดใจ และไมคดเปลยนใจไปทดลองของอนไธรกจประกนภยนนเปนททรบดแลววมประโยชน โดยเฉพะมโอกสไดชวยเหลอคนในยมทเขเดอดรอย ฉะนนในขณะทคนไดรบควมสญเสยทงกรเงน หกธรกจประกนภยจะรบเขไปบรรเทควมเดอดรอน และมควมทกขใจหรอเสยใจในกรสญเสยบงอยง และหกบรษทประกนภยยงเพมควมรำคญใจอนอจเกดจกควมลชในกรบรกร หรอกรหนวงเหนยวกรปฏบตทเขรสกวถกเอเปรยบในบงกรณ กจะเปนกรสรงควมรสกในทงลบตอธรกจทนท ควมเชอถอศรทธกจะหมดไป ฉะนนจดนจงเปนหวใจทสำคญทผบรหรบรษทประกนภยจะตองใหควมสนใจดแลกรปฏบตหนท กรใหบรกร กรพดจตดตอลกค โดยใหเจหนทรบออกไปสำรวจภยทนททไดรบแจงอบตเหต ดำเนนกรชดใชคสนไหมทดแทนโดยรวดเรว เปนตน2. การเสรมสรางความสามารถในการรบประกนภยบรษทประกนภยในขณะนมจำนวน 75 บรษท และเปนสขบรษทตงประเทศ 5 บรษท ในจำนวนทงหมดนเปนบรษททไดรบใบอนญตใหประกอบธรกจประกนชวตเพยงอยงเดยว 7 บรษท เปนบรษททไดรบใบอนญตประกอบธรกจทงสองอยง 5 บรษท เปนบรษทประกอบธรกจประกนวนศภย 56 บรษท และบรษททรบประกนสขภพเทนนอก 6 บรษท และเปนบรษทประกนภยตอ 1 บรษท (สรปบรษทประกอบธรกจประกนชวตม 12 บรษท และบรษทประกอบธรกจประกนวนศภย 67 บรษท บรษทประกนตอ 1 บรษทจำนวนบรษททคอนขงมกน ยงเปนบรษทขนดเลกคอนขงมกดวย ดงจะเหนไดจกอตรสวนกรครองตลดจะเปนของกลมบรษทใหญๆ ไมกบรษท ฉะนน นทจะมกรเพมควมสมรถในกรรบประกนภยมกขน โดยสรงใหบรษทมขนดใหญขน โดยกรเพมทนจดทะเบยน กรดำรงเงนกองทนใหสง

23

และหกเปนไปได บรษทเลกๆ นจะรวมตวกนโดยกรควบเขเปนบรษทเดยวกน จะเปนกรลดคใชจยคงทลงไดอกมก ซงจะเปนกรสรงควมเชอถอใหเหนวบรษทมฐนะกรเงนมนคง เพระเปนธรรมดทคนมกนยมเชอถอบรษทใหญมกกวบรษทเลก และทำใหสมรถแขงขนไดกบบรษทตงประเทศ รวมทงสรงควมมนใจในกรจะรบงนประกนภยตอจกตงประเทศเขมอกดวยบรษทประกนภยควรลดกรพงพกรประกนตอกบบรษทตงประเทศลดลง โดยใชกรประกนตอกบบรษทภยในประเทศ และบรษทไทยรบประกนภยตอมกยงขน หรออศยกรประกนตอในภมภคกบบรรษทประกนตอแหงเอเชย (Asian Reinsurance Corporation) และบรรษทประกนตอแหงอเซยน (ASEAN Reinsurance Corporation) ซงจะเปนกรเสรมสรงควมรวมมอของบรษทภยในประเทศของภมภค ESCAP ของภมภคอเซยนตมเจตนรมณและเปหมยของควมรวมมออยงแทจรง3. การเสรมสรางประสทธภาพบคลากรบคลกรเปนกำลงสำคญยงในชวงทเศรษฐกจของประเทศมอตรกรขยยตวสงมกใน 3-4 ปทผนม ธรกจประกนภยกมกรเจรญเตบโตสงมกกวอตรกรเจรญเตบโตของเศรษฐกจ กรขยยตวดงกลวทำใหบรษทหลยแหงมบคลกรไมเพยงพอ เนองจกบคลกรในธรกจประกนภยโดยเฉพะผมควมรควมสมรถในดนกรประกนภยโดยเฉพะมคอนขงจำกด หกจะใหมควมพรอมในกรแขงขนมกขน ควรตองเพมพนประสทธภพ ควมร ควมสมรถของบคลกรมกยงขนพรอมๆกบกรเพมบคลกรทกแขนงใหพอเพยง โดยกรสนบสนนใหทนกรศกษเพมเตมอบรมภยในบรษทหรอสงไปอบรมวชชพเฉพะในตงประเทศฉะนน หกบรษทประกนภยไดมกรเตรยมพรอมทจะสมรถแขงขนไดทกๆดนแลว ไมวผลกรเจรจรอบอรกวยจะเปนเชนไร หรออนคตหกจะใหมกรแขงขนกนโดยเสรมกขนแคไหน ธรกจประกนภยกควรทจะพรอมทจะยนสแขงขนตอไปไดดวยด และสมรถทจะเอออำนวยประโยชนตอกรพฒนเศรษฐกจและสงคมของประเทศมกยงขนแนวทางพฒนาสำาหรบตวแทนนายหนาประกนภย

24

ตวแทนนยหนประกนภยเปนคนกลงระหวงประชชนผเอประกนภยและบรษทประกนภย จงเปนตวจกรสำคญและมบทบทยงตอกรพฒนธรกจประกนภยในประเทศ และมสวนสำคญในกรสรงภพพจนและทศนคตทดตอธรกจประกนภยเพระเปนผตดตอใกลชดกบประชชนเพอแกไขปญหทประสบอย และเพอพฒนวชชพนใหดยงขน และเพอควมพรอมของกรแขงขนกบตงชต จงขอเสนอแนวทงพฒนสำหรบตวแทนนยหนในเรองตอไปน1. เสรมสรางความรในวชาการประกนภยใหมากขน โดยเพมพนควมรแขนงตงๆ ของกรประกนภย เขใจลกษณะควมเสยงภย ควมคมครอง และกรมธรรมประเภทตงๆ ตลอดจนสทธเงอนไข ขอยกเวนแตละประเภท เพอสมรถใหคำแนะนำทถกตองแกประชชน และใหบรกรอยงใกลชด ซงจะชวยสรงศรทธของประชชนตอธรกจประกนภย2. เสรมสรางจรรยาบรรณในวชาชพ โดยกรยดถอจรรยบรรณทพงมตอผเอประกนภยตอบรษทประกนภย ตอเพอรวมอชพ มควรมกรแขงขนโดยวธกรไมถกตอง ไมทำลยเพอนรวมอชพ หรอกลวรยโจมตกนไมวจะวธใดกตม เพระกรกลวรยโจมตซงกนและกนยอมแสดงใหเหนวผประกอบอชพนไมด ประชชนกยอมไมเชอถอและมผลกระทบตอควมศรทธตอธรกจ ตองซอสตยตอวชชพไมควรมพฤตกรรมเปนกรหลอกลวง เชน กรนำเงนเบยประกนภยของประชชนทสงบรษทไปใช ทำใหเกดปญหตมมเกยวกบกรมธรรมสนผลบงคบ ควรใหกรแนะนำทถกตองในรปแบบ และขนดของวงเงนเอประกนภยใหสอดคลองกบฐนะรยไดของผเอประกนภย เพอมใหมอปสรรคตอกรสงเบยประกนภยตอไป เพระปรกฎวมประชชนทเอประกนภยเพยงปแรกแลวไมสมรถสงเบยประกนภยตอไปได ทำใหเกดปญหกรมธรรมขดอย (Lapsation) ในอตรคอนขงสง ซงเปนผลเสยทผเอประกนภยสญเงนเปล เปนผลเสยตอบรษทประกนภย เพระกรประกนภยในปแรกจะมตนทนสง หกไมมกรตออยในปตอๆไปกเปนกรขดทน ทำลยฐนะกรเงน และกรทกรมธรรมขดอยเปนกรทำลยควมรสกวผเอประกนภยสญเงนเปลไมไดอะไร จงทำใหยงไมอยกทำประกนภย ตวแทนนยหนมควรแนะนำใหผเอประกนภยเลกทำประกนภยจกบรษทหนงแลวไปทำอกบรษทหนงทตนเองสงกด หรอเพอใหตนเองไดรยได

25

ในขณะเดยวกนตวแทนตองชวยปองกนชอเสยงภพพจนของวชชพน โดยหกทรบพฤตกรรมทไมด ตองหทงขจดบคคลทไมดออกไปจกวงกร ซงบรษทประกนภยจะตองใหควมรวมมอซงกนและกนไมรบบคคลทมประวตไมดมประวตทจรตเรองเงน กรหลอกลวงประชชน นอกจกนตวแทนนยหนควรเปนสมชกของสมคมหรอชมรมของวชชพนนๆ พรอมทงมควมสมคคไมแตกแยก และสมคมหรอชมรม (แลวแตจะเรยก) ควรเปนองคกรสำคญทจะปรบปรงสงเสรมคณภพ ควมรจรรยบรรณของตวแทน นยหนใหมคณภพ มมตรฐน และประกอบอชพอยงถกตองตมหลกวชกร3. ขยายขอบขายการบรการอยางเตมรปแบบ โดยเฉพะนยหนนตบคคล ซงปจจบนบคลกรจำกด ขดผมควมรในวชกรประกนภยแขนงตงๆ จงไมสมรถใหคำแนะนำปรกษทถกตอง จงตองสรงบคลกร และเพมนนหนทสงกดบรษทใหมควมรควมสมรถ และควมเชยวชญเฉพะเรองอยงแทจรงไวในบรษท เพอสมรถใหบรกร และจดกรเรองกรประกนภยทงกรประกนภยโดยตรง และกรประกนภยตอไดอยงครบถวน คอสมรถทำไดอยงครบวงจรภยในบรษทโดยไมตองพงพจกแหลงอน พรอมทงสรงควมเชอถอศรทธ และมควมรบผดชอบตอกรจดกร เพอมใหเกดควมเสยหยจกกรชชองผด และตองขยยขอบขยควมสมพนธกบบรษททงในประเทศและตงประเทศ เพอสมรถเลอกกรประกนภยทดทสดใหประชชน เมอมควมพรอมทกดนกสมรถทจะแขงขนไดกบชวตงชตแนวทางพฒนาสำาหรบภาครฐบาลภครฐบลโดยเฉพะกรมกรประกนภยซงมหนทควมรบผดชอบโดยตรงในดนกรคมครองสทธ และประโยชนของประชชนผเอประกนภย โดยกรกำกบดแลกรดำเนนงนของบรษทประกนภย ตวแทนและนยหนประกนภย เพอใหธรกจมควมมนคง อยในขอบเขตของกฎหมยไมดำเนนกรในลกษณะผกขดและกดกนกรแขงขนทงธรกจ ตลอดจนกรสงเสรมพฒนกรประกนภยใหเจรญกวหน และเปนประโยชนตอกรพฒนเศรษฐกจและสงคมของชต ภครฐจงมบทบทและเปนกลไกสำคญในกรสงเสรมใหภคอนๆสมรถดำเนนกรตมแนวทงพฒนและควมเตรยมพรอมใหบรรลผลสำเรจไดเรวยงขน โดยควรพฒนทงสวนของรฐ และเอกชน ตลอดจนประชชนไปพรอมๆ กนดงน คอ

26

1. เสรมสรางประสทธภาพการปฏบตงานของกรมการประกนภยดานบคลากร : เพมพนควมรในวชกรประกนภยแขนงตงๆ โดยกรจดอบรมสมมนขรชกรอยงตอเนอง จดหทนกรศกษวชกรประกนภยแขนงตงๆ เพอใหขรชกรมควมพรอมในกรปฏบตงน และมประสทธภพทงเปนผนำในกรสงเสรมพฒนรปแบบกรประกนภยหรอทดเทยมไดกบบคลกรของภคเอกชน ตลอดจนกรวงตวบคคลใหเหมะสมกบหนทกรงนคอ มควมรควมเชยวชญในงนนนๆเพอใหกรปฏบตงนมประสทธภพ และเสรมสรงขวญและกำลงใจของขรชกรรวมทงใหขรชกรเขใจกฎระเบยบตงๆ ทตองถอปฏบตตอภยในประเทศและตงประเทศอยงชดเจนดานเครองมอเครองใช : จดหเครองมอเครองใชทมประสทธภพและ Office automation ตงๆมใชงนเพอขจดปญหควมลช และสมรถลดปรมณขรชกรไดตมนโยบยของรฐ2. ปรบปรง กฎหมาย กฎระเบยบตางๆใหเหมาะสม โดยกฎหมยทจะปรบปรงนนจะเขมไปกวหรอมขอจำกดตอกรเปดเสรมกไปกวทเสนอขอผกพนไวไมได อยงนอยตองคงท (Stand Still) หรอเปดเสรเพมขน2.1 ปรบปรงพระรชบญญตประกนชวต พ.ศ. 2535 และพระรชบญญตประกนวนศภย พ.ศ. 2535 ใหมควมชดเจน สมบรณ และสอดคลองตอหลกปฏบตทถกตอง (เนองจก พ.ร.บ. ในสภในเวลจำกด จงยงมขอบกพรองอย)2.2 ปรบปรงประกศกระทรวงวดวยกรลงทนใหมควมชดเจนเปนแนวปฏบตทเขใจงย และขยยขอบเขตกรลงทนของบรษทใหมกขน และใหสมรถลงทนไดอยงคลองตว โดยเฉพะควรใหมแนวโนมทจะมควมเสรมกขนตมลำดบ (Progressive Liberalization) (ไดประกศฉบบใหม ซงมผลบงคบเมอ 20 พฤศจกยน 2536)2.3 ปรบปรงรปแบบกรมธรรมใหเขใจงย มเงอนไขทวไปทเหมอนกนทกบรษท ใหมกรมธรรมมตรฐนในประเภทตงๆ ของกรประกนภยมกขน เพอเสรมสรงควมเขใจ และควมมนใจของผเอประกนภยวสมรถซอกรมธรรมจกบรษทใดกไดจะไมเสยเปรยบเพอใหตดสนใจซอประกนภยโดยอศยปจจยกรบรกรทดเปนกรสงเสรมใหบรษทแขงขนกนในเรองใหบรกรทด ซงจะเสรมสรงใหประชชนเกดศรทธ และอยกทำประกนภยมกขน

27

2.4 ปรบปรงอตรเบยประกนภย ใหมควมเหมะสมสอดคลองกบกรเสยงภย ปจจบนอตรเบยประกนภยในประเทศไทยยงสงกวหลยประเทศในกรประกนภยประเภทเดยวกน ทงนเพระผทำประกนภยมนอยคใชจยสง จงตองปรบปรงทงอตรใหเหมะสม เพอใหประชชนสมรถจยคเบยประกนภยมกขน และหกสงเสรมใหมกรทำประกนภยมกขน อตรเบยประกนภยกจะลดลงในทสด3. ประกาศ เผยแพร กฎหมาย กฎระเบยบตางๆ ใหสอดคลองหลกความโปรงใส โดยจะตองประกศและแจงกฎหมย กฎระเบยบตงๆใหสถบนตงๆ ทเกยวของไดทรบตลอดจนนโยบยและแนวทงปฏบต (Administrative Guidline) พรอมทงอำนวยควมสะดวกในกรใหขอมลแกผมตดตอทงชวไทยและชวตงชต4. เสรมสรางความมนคงและความสามารถในการรบประกนภยของบรษท 4.1 กำกบดแล ตรวจสอบควมมนคงในฐนะกรเงนใหมสภพคลอง และมเงนกองทนครบตมกฎหมย4.2 สงเสรมใหบรษทโตขน เพอสมรถรบประกนภยไดมกขน โดยกรจดทะเบยนเพมทนใหสงขน4.3 สนบสนนใหบรษทเลกๆมกรรวมตวกนเปนบรษทเดยว เพอลดคใชจยคงท เพอใชทรพยสนดำเนนกรอยงมประสทธภพ เพอมโครงสรงกรบรหรงนททนสมย และสมรถรบประกนภยทกประเภทไดอยงครบวงจรเปนกรบรกรผเอประกนภยไดทวถงทกประเภท4.4 สงเสรมใหบรษทจดทะเบยนเปนบรษทในตลดหลกทรพยแหงประเทศไทย เพอเปนกรขยยบรษทใหประชชนมโอกสรวมทนและจะสนใจกรประกนภยมกยงขน5. เสรมสรางมาตรการลดการขาดดลบรการและการพงการประกนตอตางประเทศ5.1 กำหนดมตรกรวธปฏบตใหมกรเอประกนภยไวในประเทศมกขน5.2 สนบสนนใหบรษทจดตงกองกลงรบประกนภย (Pool) รบประกนภยเฉพะพเศษ ซงบรษทสวนใหญขดบคลกร และควมเชยวชญเฉพะดน เชน ดนประกนภยทงทะเล โครงกรพฒนพนทชยฝงทะเลตะวนออก กร

28

ประกนภยทงกรเกษตร กรประกนภยควมผดตอวชชพ (Professional Liability Insurance) เพอเปนกรลดดลบรกรทตองอศยกรประกนภยในตงประเทศ5.3 ประชสมพนธและสงเสรมใหผสงออกและผนำเขสนค ไดทรบถงประโยชนและบรกรทดกวของกรประกนภยทงทะเลและขนสงกบบรษทในประเทศ5.4 สงเสรมใหมควมรวมมอดนประกนตอภยในประเทศมกขน โดยผนบรษทไทยรบประกนภยตอ และสนบสนนควมรวมมอดนประกนตอภยในภมภค ทง ASEAN Reinsurance Corporation และ Asian Reinsurance Corporation 6. เสรมสรางศรทธาของประชาชนตอธรกจประกนภย6.1 รบเรองรวรองทกข และเรงดำเนนกรใหมกรชดใชคสนไหมทดแทนโดยเรว6.2 กำหนดแนวทง ระยะเวล กรดำเนนกรชดใชคสนไหมทดแทนใหทกบรษทยดเปนมตรฐนและปฏบตแนวทงเดยวกนเพอลดกรรองเรยน6.3 รณรงคชแจง ประชสมพนธใหประชชนเขใจขนตอนกรเรยกรองคสนไหมทดแทน กรเตรยมเอกสร หลกฐน วธปฏบต สทธ เงอนไข ขอยกเวนตงๆ6.4 ตดตมผเอประกนภยใหมรบเงนทครบกำหนดสญญทยงตกคงอยทบรษท7. เสรมสรางอาชพตวแทนนายหนาประกนภยใหมมาตรฐาน7.1 ปรบปรงคณภพตวแทนนยหน โดยกำหนดหลกสตรกรสอบรบใบอนญตใหมมตรฐนเปนกรวดควมรในวชกรประกนภย และกำหนดคณสมบตทเหมะสม7.2 สนบสนนใหตวแทนนยหนดำเนนธรกจอยงเปนวชชพ โดยเฉพะนยหนนตบคคลตองมวตถประสงคดำเนนกรอยงอสระและเปนวชชพ มนยหนทมควมเชยวชญกรประกนภยครบทกประเภทอยในบรษท และมควมสมรถในกรใหคำแนะนำปรกษ และชองกรจดกรประกนภยอยงถกตอง

29

7.3 จดอบรมจรรยบรรณตวแทนนยหนประกนภยอยงตอเนองทกภคของประเทศเพอเสรมสรงควมร และจรรยบรรณ ตลอดจนแนวทงกรบรกรชดใชคสนไหมทดแทน8. เผยแพรประชาสมพนธความรเกยวกบการประกนภย8.1 จดทำเอกสร หนงสอขอแนะนำเกยวกบกรประกนภย และเผยแพรควมรแกนกเรยน นสตนกศกษและประชชนทงในสงกลงและภมภค8.2 จดทำวดโอเทป สไลดมลตวชนและชอตซร เกยวกบกรประกนภยเพอเผยแพรทงในเมองและชนบท8.3 เผยแพรและขยยควมรโดยกรบรรยยและเสรมสรงควมรควมเขใจเกยวกบกรประกนภยในชนบท ทงแกผนำทองถนและชมชนในทองถนนนๆ8.4 บรรจเนอหควมรเกยวกบกรประกนภยและจดทำหนงสออนนอกเวล เกยวกบกรประกนภยรวมกบสถบนกรศกษ รวมทงบรรจหลกสตรเกยวกบกรประกนภยเขไวในหลกสตรกรอบรมสมมนของหนวยงนอนๆ เชน วทยลยกรปกครอง8.5 จดอบรมควมรเกยวกบกรประกนภยแก คร-อจรย ทสอนวชกรประกนภยในสถบนกรศกษของกระทรวงศกษธกร8.6 จดทำขวสรขอมลเกยวกบกรเจรญเตบโต ผลกรดำเนนงนควมกวหนทงวชกรประกนภยและของธรกจ รวมถงกฎหมยและระเบยบกฎเกณฑตงๆ ทไดแกไขและประกศใชออกเผยแพรตมหนงสอพมพและแจกจยแกหนวยงนตงๆ ทเกยวของทกสปดหแนวทางพฒนาสำาหรบประชาชนปจจบนประชชนยงไมเหนควมสำคญหรอประโยชนของกรประกนภย ทำใหมผทำประกนชวต ประกนวนศภยนอยมก ซงตองสรงควมตระหนกในเรองกรประกนภยตงแตเยววยจงเปนกรตองใชระบบกรศกษเปนหลกชวย โดยตองเปนกรรวมมอกบของสวนรชกร และองคกรทเกยวของ1. บรรจเนอหควมรดนประกนภย ในหลกสตรภคบงคบของกรศกษในระดบมธยม2. สงเสรมกรจดทำตรงเกยวกบธรกจประกนภยในกรศกษระดบมธยมปลยสยอชพ อชวศกษ และฝกหดครใหมกกวทเปนอยในปจจบน

30

3. สงเสรมกรศกษในหลกสตรทเกยวของกบธรกจประกนภย ในระดบมหวทยลย โดยเฉพะสขทมควมขดแคลนดนบคลกร เชน สขคณตศสตรประกนภย4. สงเสรมพฒนสถบนประกนภยใหเปนแหลงเผยแพรควมรกรประกนภยทกแขนง9. สรป

ขณะนกรเจรจกรคหลยฝยรอบอรกวยทใชเวลเจรจมนนยงไมแลวเสรจ แตเปนทคดหวงวจะสมรถตกลงกนได ภยในวนท 15 ธนวคม 2536 สำหรบธรกจประกนภย หกไดมกรพฒนตมแนวทงเสนอแนะ และทกๆฝยทเกยวของใหควมรวมมอซงกนและกนในกรทจะพฒนธรกจใหเจรญกวหนมกยงขนและมควมพรอมตอกรแขงขน หกจะตองมกรเปดเสรมกขน กจะไมกระทบกระเทอนตอธรกจหกแตจะเปนผลดตอประชชนมกยงขนและภครฐบลชกจะตองปรบนโยบยและปรบปรงกฎหมย เชน พ.ร.บ.ประกนชวต และ พ.ร.บ. ปรนกนวนศภย ตลอดจนประกศคณะปฏวต ฉบบท 281 ใหสอดคลองตมขอตกลงกรเจรจกรคหลยฝยรอบอรกวยตอไป

31