analisis faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan …repository.ump.ac.id/5693/1/nita despri...
Post on 10-Dec-2020
3 Views
Preview:
TRANSCRIPT
i
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN
NASABAH UNTUK MENYIMPAN DANA PADA BANK SYARI’AH
DI KOTA PURWOKERTO
( Studi pada BRI Syariah dan Bank Muammalat Cabang Purwokerto )
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Sebagian Syarat
Mencapai Derajat Sarjana S-1
Oleh:
NITA DESPRI KARTIKASARI
1102010082
PROGRAM STUDI MANAJEMEN S1
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH PURWOKERTO
2015
ii
HALAMAN PERSETUJUAN
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN
NASABAH UNTUK MENYIMPAN DANA PADA BANK SYARI’AH
DIKOTA PURWOKERTO
( Studi pada BRI Syariah dan Bank Muammalat Cabang Purwokerto )
Oleh:
Nita Despri Kartikasari
1102010082
Diperiksa dan disetujui oleh :
Pembimbing I,
(Hermin Endratno SE., M.Si)
NIK. 2160289
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
iii
HALAMAN PENGESAHAN
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN
NASABAH UNTUK MENYIMPAN DANA PADA BANK SYARI’AH DI KOTA PURWOKERTO
( Studi pada BRI Syariah dan Bank Muammalat cabang Purwokerto )
Oleh : Nita Despri Kartikasari
1102010082
Telah dipertahankan di depan Panitia Ujian Skripsi Pada hari Selasa, 24 Februari 2015
SUSUNAN PANITIA UJIAN SKRIPSI
Ketua, Sekertaris, Dekan Fakultas Ekonomi Kaprodi Manajemen S1
(Iwan Fakhruddin, SE., M.Si., Ak) (Hermin Endratno, SE., M.Si)
NIK.2160186 NIK.2160289 Penguji I Penguji II
(Hermin Endratno,SE., M.Si) (Akhmad Darmawan, SE., M.Si)
NIK.2160289 NIK.2160158 Penguji III
(Wida Purwidianti, SE., M.Sc)
NIK.2160230
Mengetahui, Dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Muhammadiyah Purwokerto
(Iwan Fakhruddin, SE., M.Si., Ak)
NIK.2160186
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
iv
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI
Yang bertanda tangan di bawah ini, saya :
Nama : Nita Despri Kartikasari
NIM : 1102010082
Program Studi : Manajemen SI
Fakultas : Ekonomi
Universitas : Muhammadiyah Purwokerto
Menyatakan dengan sebenar-benarnya bahwa skripsi yang berjudul:
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH UNTUK MENYIMPAN DANA PADA BANK SYARI’AH
DI KOTA PURWOKERTO
adalah hasil karya saya dan bukan hasil jiplakan dan hasil karya orang lain.
Demikian pernyataan ini saya nyatakan secara jujur, dan apabila kelak di
kemudian hari terbukti ada unsur penjiplakan, maka saya bersedia
mempertanggungjawabkan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Purwokerto, 24 Februari 2015
Yang menyatakan,
Nita Despri Kartikasari
1102010082
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
v
MOTTO
Ada 4 hal yang tidak dapat diraih kembali :
1. Batu setelah dilempar
2. Kata- kata setelah diucapkan
3. Kesempatan setelah berlalu
4. Waktu setelah beranjak pergi
“Nita Despri Kartikasari”
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
vi
PERSEMBAHAN
Skripsi ini saya persembahkan untuk;
bapa dan mamahku tercinta,
sebagai ungkapan rasa terimakasih, sayang dan baktiku
serta adikku tersayang,
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
vii
ABSTRAK
Penelitian ini dilakukan dengan tujuan untuk menganalisis faktor – faktor
yang mempengaruhi keputusan nasabah untuk menyimpan dana di bank syariah.
Dalam penelitian ini data yang digunakan adalah data primer dengan memberikan
kuesioner kepada nasabah BRI Syariah dan bank Muammalat cabang Purwokerto
dengan sampel sebanyak 156 reaponden. Dalam metode penentuan sampel ini,
penulis menggunakan metode purposive sampling. Analisis yang digunakan
dalam penelitian ini menggunakan uji validitas, uji reliabilitas, uji asumsi klasik,
analisis regresi berganda, dan uji hipotesis uji F, uji t dan uji koefisien determinasi
(R2).
Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel karakteristik bank, faktor
syariah, kelas sosial, kelompok referensi, faktor peran keluarga, faktor persepsi
stimuli pemasaran secara simultan mempunyai pengaruh positif terhadap
keputusan nasabah menabung di bank syariah. Hasil pengujian secara parsial
dapat disimpulkan bahwa variabel kelas sosial dan variabel stimuli pemasaran
berpengaruh positif namun tidak signifikan ,sedangkan variabel karakteristik
bank, faktor syariah, kelompok referensi dan peran keluarga berpengaruh positif
dan signifikan terhadap keputusan nasabah. Disimpulkan bahwa keenam variabel
tersebut mampu menjelaskan keputusan nasabah sebesar 44,5% (nilai adjusted R
square), sedangkan sisanya sebesar 55.5% dijelaskan oleh faktor lain diluar
penelitian ini.
Kata kunci : Analisis faktor, keputusan nasabah, bank syariah
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
viii
ABSTRACT
The research aimed to analyze the factors affecting the customers’
decision to save their fund in Islamic banks in Purwokerto. The data used in this
research were the primary data by giving questionnaire to the customers of BRI
Syariah and Islamic Banks in Purwokerto with the sample of 156 respondents.
The sampling method was by purposive sampling method. The analysis used in
this research was validity test, classical assumption test, multiple regression
analysis, the hypothesis test of F test, and determination coefficient test (R2).
The result of the research showed that the variable of bank characteristic,
Islamic factors, social class, reference group, family role factors, marketing
perception stimulus factors simultaneously had positive effect toward the
customers’ decisions to save their money in Islamic Banks. From the partial
testing result, it could be concluded that the variables of social class and
marketing perception stimulus factors affected positively but not significantly,
while the variable of Bank characteristic, Islamic factor, reference group and
family role affected positively and significantly toward the customers’ decisions
to save their money in Islamic Banks. It could be drawn that these six variables
could explain the customers’ decisions with 44,5% (adjusted R square), while the
rest of 55,5% could be explained by other factors in others research.
Key words : Factor analysis, customers’ decisions, Islamic Banks.
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
ix
KATA PENGANTAR
Alhamdulillahirobil’alamin segala puji syukur saya panjatkan kehadirat
Allah SWT, atas berkah kesehatan dan limpahan rahmat-Nya hingga saya dapat
menyelesaikan skripsi ini dengan judul “ANALISIS FAKTOR - FAKTOR
YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH UNTUK
MENYIMPAN DANA PADA BANK SYARIAH DI KOTA PURWOKERTO
(Studi pada BRI Syariah dan Bank Muammalat cabang Purwokerto)”
dengan baik. Dengan ini pula penulis berharap hasil dari penelitian ini dapat
memberikan manfaat. Dalam penyusunan skripsi ini penulis menyadari bahwa
skripsi ini dapat terselesaikan tidak terlepas dari bimbingan, petunjuk, dan saran
dari semua pihak. Untuk itu, penulis dengan segala kerendahan hati ingin
mengucapkan banyak terima kasih kepada pihak-pihak yang telah membantu
dalam penyusunan skripsi ini khususnya kepada :
1. Tuhan Yang Maha Esa, yang banyak memberikan rahmatnya kepada saya
melalui kesehatan, semangat dan inspirasi yang membuat saya terus tetap
semangat dalam mencapai hasil yang terbaik.
2. Rektor Universitas Muhammadiyah Purwokerto, Bapak Dr. H. Syamsulhadi
Irsyad, SH, M.H
3. Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Purwokerto, Bapak
Iwan Fakhrudin, SE, M.Si.
4. Bapak Hermin Endratno SE, M.Si, selaku ketua Program studi Manajemen
S1 Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Purwokerto.
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
x
5. Bapak Hermin Endratno SE, M.Si, selaku dosen pembimbing satu atas waktu
yang telah diluangkan untuk arahan, bimbingan, dan petunjuk dalam proses
penyusunan skripsi ini hingga selesai.
6. Bapak Ahmad Darmawan SE, M.Si, selaku penguji satu atas waktu yang
telah diluangkan untuk arahan, bimbingan dan petunjuk dalam proses
penyusunan skripsi ini.
7. Ibu Wida Purwidianti SE, M.Sc, selaku penguji kedua yang telah
memberikan sumbangan pemikiran, kritik dan saran untuk penyempurnaan
skripsi ini.
8. Bapak dan Ibu Dosen di Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah
Purwokerto yang telah membimbing, mengajar serta memberikan ilmu dan
pengetahuan kepada penulis selama menjadi mahasiswa, serta seluruh staf
dan karyawan perpustakaan, tata usaha yang membantu dalam kelancaran
proses belajar mengajar di kampus.
9. Bapak Manager Bank Muammalat cabang Purwokerto, bapak Taufik Saleh
yang telah memberikan izin untuk melakukan penelitian di bank muammalat
sehingga peneliti dapat menyelesaikan penelitian ini dengan semestinya.
10. Mas Teguh Arianto,SH selaku pegawai marketing funding di BRI Syariah
yang telah membantu peneliti dalam menyebarkan kuesioner penelitian pada
BRI Syariah.
11. Keluarga besar Bapak Supriyanto,SE dan Ibu Sukarti serta tidak lupa adikku
tersayang Iwan Dwi Pripambudi yang telah memberikan doa, bantuan, serta
inspirasi dalam menyelesaikan skripsi ini.
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
xi
12. Sahabat-sahabatku Viola Amdya R, “Kemonceng“ (Septiana Intan P, Winda
Anggraeni, Diah Nurmala), juga temen kost saya satu-satunya Agustina HS
yang selalu menemani, menghibur, memberi semangat, mengajariku
kedewasaan dan kesabaran dalam setiap permasalahan yang kuhadapi.
13. Teman-temanku Manajemen S1 angkatan 2011, Indra Rukhomah, Apriasih,
Ernindya Prananingrum R, Nita Sintya, Dewi Yuniati, Rianti, Yeti Aprilia,
Widya Nurmansyah, Yoan Okta Pradana, Amallia Afif Firdaini, Aguri Danis
Prakasita, Dito Yusuf P, Fitriana, Moch. Arly Akbar, Firman Bagus, Royan I,
Ivan Anggara, Yusuf Sugiarto, Efi Rosiana, dan yang tidak bisa aku sebutkan
satu persatu. Kalian semua adalah sahabatku.
Akhir kata, saya ucapkan banyak terimakasih. Dan penulis menyadari
masih banyak kekurangan pada penelitian ini, kritik dan saran yang membangun
sangat diharapkan untuk kesempurnaan penelitian selanjutnya. Semoga segala doa
dan dukngan yang tulus dari seluruh pihak mendapat balasan dari Allah SWT.
Purwokerto, 24 Februari 2015
Penulis
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
xii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ......................................................................................... i
HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................................... ii
HALAMAN PENGESAHAN ........................................................................... iii
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI .......................................... iv
MOTTO ............................................................................................................. v
PERSEMBAHAN .............................................................................................. vi
ABSTRAK ......................................................................................................... vii
ABSTRACT ....................................................................................................... viii
KATA PENGANTAR ....................................................................................... ix
DAFTAR ISI ...................................................................................................... xii
DAFTAR TABEL ............................................................................................. xiv
DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xvii
DAFTAR LAMPIRAN .....................................................................................xviii
BAB I PENDAHULUAN ............................................................................ 1
1.1 Latar Belakang Masalah ............................................................... 1
1.2 Perumusan Masalah ...................................................................... 6
1.3 Pembatasan Masalah .................................................................... 7
1.4 Tujuan Penelitian .......................................................................... 7
1.5 Manfaat Penelitian ....................................................................... 8
BAB II TINJAUAN PUSTAKA .................................................................. 9
2.1 Landasan Teori ............................................................................. 9
1. Bank Syari’ah ......................................................................... 9
2. Karakteristik Bank Syari’ah ................................................... 9
3. Prinsip dan Bentuk Produk Bank Syari’ah ............................. 13
4. Daya Tarik Bank Syari’ah dan Perbedaan Menabung
di Bank Syari’ah dengan Bank Konvensional ........................ 15
5. Model Perilaku Konsumen ..................................................... 17
6. Perilaku Nasabah Bank Syari’ah ............................................ 19
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
xiii
7. Proses pengambilan keputusan nasabah dalam
penghimpunan dana pada bank syariah .................................. 25
2.2 Kerangka Pikir Penelitian ............................................................. 26
2.3 Hipotesis ....................................................................................... 30
BAB III METODOLOGI PENELITIAN ...................................................... 32
3.1 Jenis Penelitian ............................................................................. 32
3.2 Objek Penelitian ........................................................................... 32
3.3 Data yang Diperlukan ................................................................... 32
3.4 Populasi dan Sampel ..................................................................... 34
3.5 Teknik Sampling .......................................................................... 35
3.6 Definisi Operasional ..................................................................... 36
3.7 Metode Analisis ........................................................................... 37
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ............................... 47
4.1 Hasil Penelitian ............................................................................ 47
4.2 Deskripsi Responden ................................................................... 48
4.3 Deskripsi Pervariabel dan Perhitungan Skor Jawaban
Responden ................................................................................... 54
4.4 Uji Instrumen .............................................................................. 72
4.5 Uji Asumsi Klasik ....................................................................... 75
4.6 Metode Analisis Data .................................................................. 78
4.7 Pengujian Hipotesis ..................................................................... 81
4.8 Pembahasan ................................................................................. 87
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ......................................................... 94
A. Kesimpulan .................................................................................... 94
B. Saran .............................................................................................. 95
C. Keterbatasan ................................................................................... 97
DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................... 98
LAMPIRAN-LAMPIRAN ............................................................................... 101
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
xiv
DAFTAR TABEL
Tabel 2.1 Penelitian Terdahulu ........................................................................ 27
Tabel 3.1 Operasional Variabel ........................................................................ 36
Tabel 4.1 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ..................... 48
Tabel 4.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Usia ..................................... 49
Tabel. 4.3 Karakteristik Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir ........... 50
Tabel.4.4 Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan ............................ 50
Tabel.4.5 Karakteristik Responden Berdasarkan Penghasilan ......................... 51
Tabel.4.6 Karakteristik Responden Berdasarkan Lamanya menjadi
Nasabah ............................................................................................ 52
Tabel 4.7 Statistik Deskriptif variabel penelitian ............................................ 53
Tabel 4.8 Distribusi Frekuensi item menabung di bank syariah,
mendapat manfaat ekonomi karena bagi hasil yang diterima ......... 54
Tabel 4.9 Distribusi Frekuensi item dengan akad kemitraan antara
shahibul maal dengan mudharib maka akan terjalin transaksi
yang adil dan transparan saat menabung .......................................... 55
Tabel 4.10 Distribusi Frekuensi item kejelasan bagi hasil yang telah
diberikan mendorong responden untuk menabung di bank
syariah .............................................................................................. 56
Tabel 4.11 Distribusi Frekuensi item menabung di bank syariah karena
riba haram menurut syariat Islam ..................................................... 56
Tabel 4.12 Distribusi Frekuensi item metode bagi hasil lebih
menguntungkan dibandingkan dengan bunga bank
konvensional..................................................................................... 57
Tabel 4.13 Distribusi Frekuensi item menyimpan dana di bank syariah
lebih aman karena keuntungan dari bisnis yang sesuai syariah
Islam ................................................................................................. 58
Tabel 4.14 Distribusi Frekuensi item responden yakin bahwa prinsip
syariah akan membawa manfaat yang baik ...................................... 58
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
xv
Tabel 4.15 Distribusi Frekuensi item responden merasa percaya diri jika
sewaktu-waktu menunjukkan pada orang lain bahwa telah
menabung di bank syariah ................................................................ 59
Tabel 4.16 Distribusi Frekuensi item responden mengenal bank syariah
saat mengenyam pendidikan di perguruan tinggi ............................. 60
Tabel 4.17 Distribusi Frekuensi item menabung di bank syariah karena
penghasilan mencukupi untuk diinvestasikan di bank syariah........ 60
Tabel 4.18 Distribusi Frekuensi item keputusan menabung di bank syariah
karena memudahkan melakukan transaksi saat dimanapun
responden berada .............................................................................. 61
Tabel 4.19 Distribusi Frekuensi item responden menerima informasi
tentang bank syariah melalui e media elektronik, media cetak
maupun brosur yang menarik ........................................................... 62
Tabel 4.20 Distribusi Frekuensi item menabung di bank syariah karena
ajakan tetangga (lingkungan rumah) ................................................ 62
Tabel 4.21 Distribusi Frekuensi item memilih bank syariah karena
rekomendasi orang yang dijadikan panutan (tokoh agama) ............. 63
Tabel 4.22 Distribusi Frekuensi item menggunakan bank syariah karena
relasi kerja menggunakanya juga sehingga agar mudah dalam
bertransaksi....................................................................................... 64
Tabel 4.23 Distribusi Frekuensi item menyimpan dana di bank syariah
karena salah satu anggota keluarga juga nasabah bank syariah ....... 64
Tabel 4.24 Distribusi Frekuensi item responden mengetahui mengenai
informasi produk bank syariah dari anggota keluarga ..................... 65
Tabel 4.25 Distribusi Frekuensi item responden menjadi nasabah bank
syariah sudah menjadi tradisi dari keluarga ..................................... 66
Tabel 4.26 Distribusi Frekuensi item citra bank syariah cukup baik dimata
masyarakat ........................................................................................ 66
Tabel 4.27 Distribusi Frekuensi item banyak kantor kas bank syariah yang
memudahkan responden menabung di bank syariah ........................ 67
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
xvi
Tabel 4.28 Distribusi Frekuensi item karyawan bank mampu memberikan
penjelasan secara profesinal kepada nasabah, sehingga mudah
dipahami oleh nasabah ..................................................................... 68
Tabel 4.29 Distribusi Frekuensi item penunjang transaksi melalui layanan
internet banking memudahkan nasabah dalam bertansaksi ............. 68
Tabel 4.30 Distribusi Frekuensi item promosi yang dilakukan bank
syariah saat menginformasikan tentang produk mudah
dipahami ........................................................................................... 69
Tabel 4.31 Distribusi Frekuensi item memilih bank syariah ini karena
produk yang ditawarkan menarik ..................................................... 70
Tabel 4.32 Distribusi Frekuensi item produk tabungan dari bank syariah
bervariasi sehingga mendorong untuk menabung ............................ 70
Tabel 4.33 Distribusi Frekuensi item responden merasa menabung di bank
syariah menguntungkan dan aman sehingga menabung di bank
syariah dengan nominal yang besar ................................................. 71
Tabel 4.34 Distribusi Frekuensi item menabung pada bank syariah juga
untuk berinvestasi sehingga responden menabung dalam janga
waktu yang lama............................................................................... 72
Tabel 4.35 Hasil Uji Validitas ............................................................................ 73
Tabel 4.36 Hasil Uji Reliabilitas ........................................................................ 74
Tabel 4.37 Hasil Uji Normalitas......................................................................... 75
Tabel 4.38 Hasil Uji Multikolinearitas ............................................................... 76
Tabel 4.39 Hasil Uji Heteroskedastisitas .......................................................... 77
Tabel 4.40 Hasil Analisis Regresi ...................................................................... 78
Tabel 4.41 Hasil Uji F ......................................................................................... 81
Tabel 4.42 Hasil Koefisien Determinasi ............................................................. 86
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
xvii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 Model Perilaku Konsumen Menurut Assael .................................. 17
Gambar 2.3 Model Kerangka Pikir: Faktor-Faktor yang Mempengaruhi
Keputusan Nasabah Menyimpan Dana di Bank Syariah ............... 30
Gambar 3.2 Kurva Normal Uji F ....................................................................... 43
Gambar 3.3 Kurva Normal Uji t ........................................................................ 44
Gambar 4.1 Kurva Uji F .................................................................................... 82
Gambar 4.2 Kurva Uji t ..................................................................................... 83
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
xviii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Kuesioner ..................................................................................... 101
Lampiran 2. Tabel Identitas Responden .......................................................... 106
Lampiran 3. Tabulasi Data ............................................................................... 114
Lampiran 4. Uji Validitas Kuesioner ............................................................... 121
Lampiran 5. Uji Reliabilitas Kuesioner ........................................................... 125
Lampiran 6. Data Input Regresi ....................................................................... 128
Lampiran 7. Uji Asumsi Klasik ....................................................................... 132
Lampiran 8. Output Regresi Berganda ........................................................... 135
Lampiran 9. Titik Presentase Distribusi F ....................................................... 136
Lampiran 10. Tabel r (Koefisien Korelasi Sederhana) df = 1 – 200 ............... 141
Lampiran 11. Titik Persentase Distribusi t d.f. = 1 – 200 ................................ 144
Lampiran 12. Tabel Durbin-Watson (DW), α = 5% .......................................... 149
Lampiran 13. Analisis Statistik Deskriptif ......................................................... 161
Lampian 14. Surat Izin dari bank Muammalat................................................. 162
Analisis Faktor-Faktor..., Nita Despri Kartikasari, Fakultas Ekonomi UMP, 2015
top related