asf finance fiches fr presentation metiers et fiches metiers
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Philippe DUMONT Président de l’ASF
Françoise PALLE GUILLABERT Délégué général f.palleguillabert@asf-france.com
L’ASF, ce sont des hommes et des femmes au service de l’économie productive.Nos 300 adhérents ont pour caractéristique commune d’exercer des métiers de financement spécialisés.Ces métiers concourent au financement des projets des différents acteurs de l’économie, qu’il s’agisse de particuliers ou d’entreprises. Tous ces métiers sont réglementés et supervisés.Nos activités sont au coeur de la croissance de notre économie.
ASF - Association Française des Sociétés Financières 24, avenue de la Grande Armée - 75854 Paris Cedex 17 - Téléphone : 01 53 81 51 51 - Télécopie : 01 53 81 51 50
d’opérations en cours300 Mds €
de branche1 médiateur
adhérents300
du crédit à l’économie réelle
20 %
emplois40 000
au service des entreprises et des ménages
9 métiers
AFFACTURAGE Plus qu’un outil de financement au service des entreprises
Définition : L’affacturage est un bouquet de services utilisé par les entreprises, qui choisissent de transférer des factures de leurs clients (1 et 2) à un factor (3 et 4) (établissement de financement) qui se charge d’en opérer le paiement (5), même en cas de défaillance du débiteur.
Le factor finance la trésorerie de l’entreprise, en lui réglant par anticipation, tout ou partie du montant des factures transférées.
Règlement
Commande
Transfert de factures
Factor
Entreprise
Facture
Financement+ Garantie
1
23
4
5
Relance
LES CHIFFRES• 14 établissements
• 40.000 entreprises bénéficiaires en 2013
• 200 Mds d’euros d’achat de créances (2013)
• Les membres de l’ASF représentent 95 % de part de marché
UN CHOIX DE SERVICES À LA CARTE • GÉRER les factures avec service de recouvrement• FINANCER LES ENTREPRISES par le paiement anticipé des fac-tures, y compris à l’exportation
• GARANTIR contre l’insolvabilité du débiteur
APPORTS À L’ÉCONOMIE ET AUX ENTREPRISES• ACCOMPAGNER les entreprises dans toutes leurs phases de développement.
• OBTENIR un montant de financement supérieur au découvert classique
• OFFRIR à l’entreprise de se centrer sur son cœur de métier
POURQUOI PROMOUVOIR CE DISPOSITIF ?• SOUTENIR la trésorerie des entreprises• DÉVELOPPER UNE EXCELLENCE FRANÇAISE : 3e rang mondial• RÉDUIRE l’impact des délais de paiement
• COMPLÉTER de manière sécurisée le financement bancaire
Client
LA CAUTION FINANCIÈRE Un outil de soutien de financement de projet et de sécurisation des transactions
Définition : La caution est un engagement pris par une société de caution (garant) pour le compte d’un particulier ou d’une entreprise (souscripteur de la caution), permettant à cette entreprise ou à ce particulier de fournir une garantie à ses partenaires financiers ou économiques (bénéficiaires de la caution). En cas de défaillance du souscripteur de la caution, le garant se substitue à ce dernier pour exécuter son obligation. Le garant peut se retourner contre le souscripteur de la caution.
LES CHIFFRES• 36 ÉTABLISSEMENTS de financement
• PLUS DE 50 % DE PART DE MARCHÉ concernant les cautions pour les crédits logement aux ménages
LES OBJECTIFS DE LA CAUTION• GARANTIR RÉAGIR ET S’ADAPTER. La caution au service du particulier, pour répondre aux besoins de garantie des banques
• OPTIMISER. La caution au service du financement de l’entreprise
• SÉCURISER & RASSURER les partenaires de l’entreprise
LES BÉNÉFICES• DIFFÉRER un paiement immédiat
• PRÉSERVER la trésorerie disponible
• FACILITER l’accès au crédit par une garantie
POURQUOI PROMOUVOIR CE DISPOSITIF ?• UN LEVIER DE FINANCEMENT Opérations sans exigence de contrepartie
• UNE SOURCE UNIQUE D’EXPERTISE ET DE CONSEIL Les garants sont des experts des marchés sur lesquels ils interviennent
Particulier ou Entreprise
Souscripteur
DEUX CATÉGORIES DE CAUTIONNEMENT
Peut se retourner
contre
Remplit une obligation (rembourse le prêt/
réalise une prestation)
Se porte caution
pour
Caution facultative Ex : Crédit immobilier pour les
ménages
Caution obligatoire certaines professions
réglementées
Bénéficiaired
Partenaire financier ou économique
Société de caution
Garant
Contrat de vente
d’immeuble
La CESSION-BAIL Un outil au service du financement des entreprises
Définition : La cession-bail est une opération par laquelle une entreprise, propriétaire d’un immeuble professionnel, le vend à une société de crédit-bail immobilier. L’entreprise prend simultanément l’immeuble en crédit-bail immobilier et devient locataire.
Une option permettra à l’ancien propriétaire de pouvoir racheter son immeuble à un prix symbolique, à l’issue du contrat.
LES CHIFFRES• 47 établissements de crédit spécialisés avec une production de 1 Md€ en 2011 avec le dispositif fiscal
• 95 % de parts de marché pour l’ASF
OBJECTIF• CONSTITUER UNE TRÉSORERIE immédiatement disponible que l’entreprise utilise pour devenir plus compétitive : innover, se développer, exporter
APPORTS à l’économie et aux entreprises• 50 % des opérations, tant en nombre qu’en montant, concernent des PME
• Les opérations de cession-bail s’effectuent à 100 % sur l’ensemble du territoire français
• 1/3 des opérations concernent des locaux industriels, entrepôts et locaux d’activités
POURQUOI PROMOUVOIR CE DISPOSITIF ?• SOUTENIR l’activité économique et l’emploi sans affecter à long terme les finances de l’Etat• ACCEDER à des ressources financières investies à long terme dans une période financière contrainte (Bâle III / CRD4-CRR )• OFFRIR une meilleure visibilité pour établir une stratégie de développement et de croissance (financement recherche, investissement productif, conquête de nouveaux marchés)
Entreprise
Crédit-bail immobilier
12
Société de crédit-bail
Régime fiscal
Le dispositif de faveur adopté pendant la crise n’a pas été reconduit. Il avait permis d’atteindre 1 Md€ par an de financement.
L’imposition de la plus-value n’étant plus étalée sur toute la durée du contrat de crédit-bail, les entreprises ne sont plus incitées à engager des investissements.
La masse fiscale taxable s’est donc contractée.
CRÉDIT À LA CONSOMMATION Un outil régulé au service des ménages
Définition : Un crédit à la consommation est une opération qui consiste en un prêt accordé aux particuliers leur permettant de financer les projets de consommation qu’ils ne pourraient pas payer au comptant. LES CHIFFRES
• Un marché concurrentiel : 77 établissements, filiales de : grande distribution / groupes industriels / banques / constructeurs automobiles
• L’ASF représente plus de 50 % du marché
LES APPORTSMénages (direct)
LISSER LES DÉPENSES d’équipement des ménages dans le temps
Entreprises (indirect) SOUTENIR LA DEMANDE et l’activité productive
UN PRÊT RESPONSABLE, TRÈS RÈGLEMENTÉ • ENCADRER le crédit renouvelable Une flexibilité sécurisée au service de la consommation des ménages
• Une ACTIVITE LEGISLATIVE INTENSE : 11 lois en 10 ans Une chute des crédits nouveaux
• PROTÉGER le consommateur Une vigilance des établissements par une analyse de solvabilité (les scoring)
• PRÉVENIR le surendettement Réflexion et action continues des acteurs publics et privés
POURQUOI PROMOUVOIR CE DISPOSITIF ?• MAÎTRISER les risques de non remboursement et SECURISER le crédit pour les particuliers
• SOUTENIR LA CONSOMMATION et DYNAMISER la CROISSANCE
• ENCOURAGER LES PROJETS et LA CONFIANCE dans l’avenir
Chaque catégorie de crédit à la consommation
répond à un besoin spécifique
Mise à disposition des fonds pour l’achat d’un bien ou d’un
service déterminé.
Crédit affecté
Mise à disposition d’un bien financé sous forme de loyer. La levée de
l’option d’achat permet d’acquérir le bien le cas échéant.
Location avec option
d’achat
iMise à disposition d’une somme d’argent réutilisable au fur et à
mesure de son remboursement.
Crédit renouvelable
Utilisation des fonds, à la convenance du client, pour un achat ou un projet hors
immobilier (santé, études...).
Prêt personnel
Prêteur €
CRÉDIT-BAIL Un outil au service du financement des entreprises
Définition : Le crédit-bail est un contrat de location d’une durée déterminée, passé entre une entreprise (industrielle ou commerciale) et une société de crédit-bail. Ce contrat est assorti d’une promesse de vente à l’échéance du contrat. L’utilisateur est donc locataire du bien et peut en devenir propriétaire à l’issue du contrat.
Contrat de vente
LES CHIFFRES• 49 établissements de crédit-bail mobilier
• 40 établissements de crédit-bail immobilier
• l’ASF représente 95 % de part du marché
OBJECTIFS Permettre à l’entreprise de DISPOSER IMMÉDIATEMENT D’UN ÉQUIPEMENT ou d’un IMMEUBLE PERFORMANT, SANS QUE SA TRÉSORERIE NE SOIT AFFECTÉE PAR UN APPORT INITIAL
APPORTS à l’économie et aux entreprisesCRÉDIT-BAIL IMMOBILIER
• Sur les 30 dernières années, le crédit-bail a permis de financer 160 Mds € d’investissement immobilier pour les entreprises
• 100 % des opérations concernent des bâtiments industriels, entrepôts et locaux d’activités situés sur l’ensemble du territoire français
CRÉDIT-BAIL MOBILIER 2007-2011• 200.000 matériels d’informatique et de bureautique par an• 150.000 matériels d’équipements par an• 400.000 véhicules automobiles et utilitaires par an
POURQUOI PROMOUVOIR CE DISPOSITIF ?• SOUTENIR. Un outil d’accompagnement de proximité et de soutien de l’activité économique et du tissu industriel local pour les PME/TPE
• MODERNISER. L’entreprise dispose en permanence d’un matériel de pointe performant et écologique
• FINANCER. L’entreprise accède à des ressources financières à long terme dans une période financière contrainte (Bâle III / CRD4)
• UNE EXCELLENCE FRANÇAISE : les deux premiers européens sont français
Société de crédit-bailEntreprise
Fournisseur d’équipement ou
d’immeuble
Contrat de crédit-bail
à la fin du contrat 3 options
Achat du bien Restitution du bien
Renouvellement de contrat
PRESTATAIRES DE SERVICES D’INVESTISSEMENT Des acteurs au service du financement des entreprises
Définition : Les prestataires de services d’investissement regroupent un ensemble d’acteurs agréés qui délivrent une diversité de prestations au service du financement des entreprises. Ce financement s’effectue par une orientation de l’épargne vers les entreprises par l’intermédiaire des prestataires de services.
INTÉRÊT MUTUEL = STABILISER LES DISPOSITIFS législatifs et fiscaux pour offrir une meilleure visibilité aux épargnants et aux investisseurs
QUI SONT LES PSI ? • Entreprise d’investissement, notamment société de gestion
• Établissement de crédit
Des ÉTABLISSEMENTS AGRÉÉS et SUPERVISÉS par les autorités (AMF,ACPR)
56 établissements membres de l’ASF
UNE DIVERSITÉ DE SERVICES • GESTION DE FONDS : Gestion pour le compte d’un tiers • INTERMéDIATION : Réception, transmission, exécution d’ordres pour le compte d’un tiers• TENUE DE COMPTE : Tenir à jour les soldes d’actifs financiers détenus par les clients du PSI
• CONSEIL EN INVESTISSEMENT
APPORTS À L’ÉCONOMIE ET AUX ENTREPRISES• DRAINER l’EPARGNE des ménages et des investisseurs vers le financement des entreprises, dont les PME
• FAVORISER LA LIQUIDITE à destination du financement des entreprises
POURQUOI PROMOUVOIR CE DISPOSITIF ?• EN AMONT : CONSTITUER UN PORTEFEUILLE rentable et diversifié pour les particuliers• EN AVAL : OFFRIR DES SOURCES DE FINANCEMENT DE LONG TERME pour les entreprises --> actions
Entreprise
InvestisseurinstitutionnelParticuliers
MarchéActions - Obligations
PSI
ÉpargneM
SOFERGIE Le financement de la transition énergétique
Définition : Les sociétés de financement des économies d’énergie (SOFERGIE) sont spécialisées dans le financement de projets d’économies d’énergie ou de protection de l’environnement. Les SOFERGIE offrent une pluralité de financements complémentaires.Les SOFERGIE financent notamment les installations, les matériels ou les ouvrages destinés à :• économiser de l’énergie• développer les énergies renouvelables : éolien,
photovoltaïque, biomasse• récupérer, recycler, valoriser les déchets
LES PARTICULARITÉS DE LA SOFERGIE• EXPERTISE ET SAVOIR-FAIRE SPÉCIFIQUE. Un savoir-faire technique / juridique / financier dans le montage des financements
• UN PROFIL DE REMBOURSEMENT ADAPTÉ FISCALEMENT. Des échéances flexibles qui s’adaptent aux besoins réels des clients et à la complexité des projets d’investissement
• UN FINANCEMENT SOUPLE DANS LA DURÉE. Un étalement dans le temps du financement des investissements adapté à la rentabilité de l’opération
• L’INTEGRATION DU FINANCEMENT DE L’IMMOBILIER DANS LE PROJET GLOBAL. Les SOFERGIE sont les SEULES sociétés de crédit-bail à pouvoir FINANCER au sein d’un MÊME CONTRAT des biens MOBILIERS et IMMOBILIERS
LES ATOUTS• TOUT EN UN SEUL CONTRAT. Les investissements sont modulables en fonction de la nature du projet : mobiliers, immobiliers ; mobiliers ET immobiliers
• UN FINANCEMENT INTEGRAL DU PROJET. Les investissements intègrent les montages de préfinancement et des subventions
• UN CONTRAT MODULABLE concernant SA DURÉE en fonction d’un amortissement financier ou fiscal• Un AMORTISSEMENT MOBILIER et IMMOBILIER. Lorsque la partieimmobilière est inférieure à 20 %, seule les SOFERGIE peuvent avec un contrat de crédit-bail amortir l’immeuble sur la même durée que le mobilier
POURQUOI PROMOUVOIR CE DISPOSITIF ?• ACCOMPAGNER LA TRANSITION ÉNERGÉTIQUE
• STABILISER les montants de rachats d’électricité au service d’une meilleure lisibilité pour les investisseurs
SOFERGIE
DÉVELOPPERLES ÉNERGIES
RENOUVELABLES
RÉCUPÉRER , RECYCLER , VALORISER LES DÉCHETS
ÉCONOMISER DE L’ÉNERGIE
l
pEtat Collectivités locales
Entreprises commerciales et industrielles
Projets
TITRISATION La titrisation, une source complémentaire du financement des entreprises
Définition : La titrisation est une technique de financement qui consiste à transformer des créances d’entreprises et de particuliers détenues par les banques en un titre financier.
Octroi des crédits
Banque
2
LES CHIFFRES19 établissements membres de l’ASF
• SOCIÉTÉS DE TITRISATION - Société de refinancement de l’habitat SFH- Société de crédit foncier SCF- Société de gestion de titrisation
• FONDS COMMUNS DE TITRISATION
APPORTS À L’ÉCONOMIE ET AUX ENTREPRISES• FINANCER les entreprises par l’accès à un marché plus liquide et profond
• REFINANCER les banques qui vont accroître leur capacité d’octroi de crédit
• ATTIRER les investisseurs concernant le financement des PME
POURQUOI PROMOUVOIR CE DISPOSITIF ?• MULTIPLIER les capacités de financement dans une période financière contrainte (Bâle III / CRD4-CRR )• PROMOUVOIR une technique de financement transparente et sécurisée • FINANCER la reprise et SOUTENIR la croissance
Entreprises
ParticuliersTransfert des créances
représentatives des crédits
1
Les créances sont converties en titres
financiers
Les titres financiers sont émis sur le
marché
Marché
Organisme de titrisation
La titrisation permet de REFINANCER les établissements qui octroient des crédits et donc de soutenir le financement des entreprises.
Investisseurs
Les investisseurs achètent les titres
3
4 5
DES ÉTABLISSEMENTS AGRÉÉS ET SUPERVISÉS PAR LES AUTORITÉS (AMF et ACPR)
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