bab iii pembahasan · prinsip dasar aeon sumber : gambar iii.1. prinsip dasar aeon “perdamaian”...
Post on 08-Feb-2021
9 Views
Preview:
TRANSCRIPT
-
21
BAB III
PEMBAHASAN
3.1. Tinjauan Umum Perusahaan
3.1.1. Sejarah dan Perkembangan Perusahaan
AEON Credit Service didirikan di Jakarta pada tahun 2006, PT AEON
Credit Service Indonesia merupakan perusahaan yang bergerak dalam bidang
pembiayaan konsumen. Pada tahun 2013, Perusahaan meluncurkan bisnis Kartu
Kredit kepada Pasar Indonesia mengikuti jejak sesama perusahaan afiliasi di
Jepang dan di luar Jepang. Perusahaan sendiri merupakan anak perusahaan dari
AEON Financial Service Co., Ltd. yang juga beroperasi dibawah naungan AEON
Group (AEON Co., Ltd.) di Jepang.
AEON Co., Ltd. merupakan konglomerasi ritel terbesar di Jepang yang
memiliki lebih dari 300 anak perusahaan dan telah beroperasi di 13 negara.
Dengan prinsip dasar untuk “mewujudkan kedamaian, menghormati individu dan
berkontribusi pada komunitas lokal dengan tetap berorientasi kepada pelanggan,”
AEON akan terus berinovasi untuk menjadi peritel No.1 di Asia.
Sejalan dengan pertumbuhan AEON Family di Jepang, AEON Financial
Service Japan Co., Ltd. (AFSJ), memberikan solusi keuangan menyeluruh seperti
layanan kredit, perbankan, e-money dan konsultasi keuangan demi meningkatkan
gaya hidup maupun kebutuhan jangka panjang konsumen. AFSJ sendiri saat ini
merupakan salah satu pemimpin pasar penerbit kartu kredit dan pembiayaan
konsumen terbesar di Jepang. Sementara itu, AEON Credit Service Co., Ltd.,
-
22
sebagai anak perusahaan dari AEON Financial Service Japan Co., Ltd. (AFSJ),
memiliki bisnis kartu kredit yang saat ini telah beranggotakan 24 juta pelanggan
di Jepang. AFSJ merupakan bagian dari AEON Group yang memiliki budaya
perusahaan untuk selalu mengutamakan pelanggan.
Prinsip Dasar AEON
Sumber : www.aeon.co.id
Gambar III.1.
Prinsip Dasar AEON
“Perdamaian”
AEON adalah grup perusahaan yang berkomitment untuk mengupayakan
perdamaian secara berkesinambungan lewat peningkatan kemakmuran.
“Manusia”
AEON adalah grup perusahaan yang menghormati setiap individu serta fokus
pada hubungan antar individu.
http://www.aeon.co.id/
-
23
“Komunitas”
AEON adalah grup perusahaan yang berakar pada kehidupan di komunitas lokal
dan berkontribusi pada komunitas masyarakat secara berkesinambungan.
Kata “aeon” (ÆON) berasal dari bahasa Latin yang berarti “Kekal”. Prinsip
kami berpusat pada “Pelanggan”: AEON adalah grup perusahaan yang
menjadikan “Kontribusi bagi Pelanggan” sebagai misi abadi, dan merupakan grup
perusahaan yang mengabadikan diri untuk berorientasi pada Pelanggan.
3.1.2. Struktur dan Tata Kerja Divisi Marketing & Sales
Untuk mencapai tujuan yang telah ditetapkan setiap perusahaan tentunya
memiliki rencana atau strategi. Salah satunya sarana untuk mencapai sukses
pelaksanaan strategi adalah struktur organisasi yang menunjukkan seluruh
kegiatan untuk tercapainya tujuan melalui hubungan antar fungsi, serta wewenang
dan tanggung jawab masing-masing fungsi tersebut.
Adapun struktur organisasi PT AEON Credit Service Indonesia secara garis
besar dapat dilihat sebagai berikut
-
24
Sumber: PT AEON Credit Service Indonesia
Gambar III.2.
Struktur Organisasi PT AEON Credit Service Indonesia Divisi Marketing &
Sales
Berikut ini adalah tugas dari masing-masing pemegang jabatan atau karyawan-
karyawati PT AEON Credit Service Indonesia.
1. Manager Marketing & Sales
a) Bertugas menentukan harga jual, serta promosi untuk memastikan
tercapainya target penjualan
b) Memonitor perolehan order atau permintaan untuk memastikan target
permintaan dapat terpenuhi secara optimal
c) Melakukan evaluasi kepuasan pelanggan dari hasil survei seluruh sales
team untuk memastikan tercapainya target kepuasan pelanggan yang
ditentukan.
2. Team Leader
a) Bertanggung jawab dalam melaksanakan supervisi langsung dan tidak
langsung kepada semua karyawan yang berada di bawah tanggung
jawabnya.
MANAGER
MARKETING&SALES
TEAM LEADER MERCHANT
RELATION OFFICER ADMINISTRASI
PROMOTOR
-
25
b) bertanggung jawab dalam melaksanakan koordinasi dalam membina kerja
sama team yang solid
c) Mengkoordinir seluruh aktifitas tim dalam mengelola seluruh
kegiatan baik dilapangan maupun dikantor
d) membimbing dan mengarahkan anggota team dalam mempersiapkan
semua laporan yang diperlukan
e) melakukan pengecekan hasil pekerjaan yang telah dilaksanakan.
3. Merchant Relation Officer
a) Melakukan pendekatan dan membuka hubungan kerjasama sales dengan
toko-toko di Jabodetabek untuk menjadi merchant (perusahaan atau orang
pribadi yang memiliki produk atau jasa untuk dijual) di AEON
b) membina hubungan dengan toko-toko yang telah menjadi merchant
AEON untuk meningkatkan sales.
4. Administrasi
Administrasi bertugas mengelola keuangan perusahaan, berupa setoran dan
transaksi dari merchant yang di input melalui data administrasi.
5. Promotor
a) Menawarkan fasilitas kredit yang diberikan oleh perusahaan kepada
konsumen untuk pembelian produk, barang atau jasa dengan pihak-pihak
retail yang bekerjasama dengan perusahaan
b) melayani konsumen untuk informasi produk, keuntungan dan tata cara
pembelian barang menggunakan fasilitas kredit perusahaan
-
26
c) memastikan kelengkapan pengisian aplikasi konsumen dan kelengkapan
dokumen pendukung serta bertanggung jawab menyerahkan dokumen
tersebut ke kantor pusat untuk dapat segera di proses.
3.1.3. Kegiatan Usaha
PT AEON Credit Service Indonesia adalah perusahaan yang bergerak dalam
bidang pembiayaan konsumen, memberikan kemudahan mencicil barang yang
customer idamkan hanya dengan mengajukan cicilan di AEON. Beragam produk
baik Elektronik, Furniture, Gadget dan peralatan rumah tangga dapat customer
cicil dengan persyaratan yang begitu mudah. Adapun ruang gerak PT AEON
Credit Service Indonesia meliputi seluruh wilayah di Indonesia. PT AEON Credit
Service bekerjasama dengan lebih dari 5.000 merchant yang tersebar di seluruh
wilayah di Indonesia untuk memudahkan customer yang ingin mengajukan
cicilan.
3.2. Hasil Penelitian
3.2.1. Prosedur Administrasi Pengajuan Kredit
Untuk menunjang keberhasilan kredit, diperlukan prosedur dalam proses
administrasi pengajuan kredit. Pengajuan kredit dapat diberikan jika customer
dapat melengkapi dokumen persyaratan. Berikut prosedur administrasi pada PT
AEON Credit Service Indonesia.
-
27
Sumber: AEON Cabang Hypermart Cinere Bellevue
Gambar III.3.
Prosedur Administrasi Pengajuan Kredit
Customer Promotor Data Entry Verification Analis Merchant
Tidak
Ya
Start
Memilih
Barang
Elektronik/
Furniture
Menghitung
Biaya Cicilan
Perbulan
Mengisi
Aplikasi
(lengkap)
Verifikasi
Data
Konsumen
Survei via Telepon / Datang ke Rumah
Konsumen
Keputu-san Kredit
Tidak
Menerima
Konfirmasi
Menerima
Konfirmasi
(SMS)
Menunjukkan
Notifikasi
(SMS) &
Membayar
Cicilan Pertama
AEON Express
Card
Pembayaran
dilakukan Bulan
Depan
End
Membawa
Barang /
Dikrim oleh
Merchant
Input Data
Konsumen
Aplikasi
dikirim ke
Kantor Pusat
-
28
Prosedur administrasi pengajuan kredit pada PT AEON Credit Service
Indonesia, meliputi beberapa bagian yaitu:
1. Pertama, calon konsumen yang ingin mengajukan kredit datang ke merchant
yang berada di wilayah terdekat, merchant ini telah bekerjasama dengan PT
AEON Credit Service Indonesia. Setelah itu calon konsumen memilih barang
yang ingin diambil elektronik atau furniture.
2. Setelah calon konsumen memilih barang, promotor akan menghitung biaya
cicilan perbulan barang yang calon konsumen telah pilih.
3. Calon konsumen menyetujui biaya cicilan, dan promotor akan memberikan
formulir pengajuan kredit. Calon konsumen mengisi aplikasi pengajuan kredit
dan memenuhi dokumen persyaratan. Aplikasi ini terdiri dari beberapa
rangkap, setelah itu calon konsumen menunggu selama 3 – 4 hari untuk
mendapatkan konfirmasi dari kantor pusat.
Berikut adalah aplikasi yang telah calon konsumen isi dengan lengkap
-
29
Sumber : AEON Cabang Hypermart Cinere Bellevue
Gambar III.4.
Aplikasi Kredit
-
30
Berikut adalah persyaratan aplikasi pengajuan kredit elektronik atau furniture
Tabel III.1
Persyaratan Pengajuan Kredit Elektronik atau Furniture
Sumber : www.aeon.co.id
4. Aplikasi tadi nantinya akan dikirim oleh promotor ke kantor pusat secara
online, agar data-data calon konsumen bisa segera di input oleh data entry.
5. Data Entry akan menginput aplikasi yang telah dikirim oleh promotor,
kemudian memeriksa kelengkapan isi aplikasi dan dokumen persyaratan
kredit. Serta mengecek apakah aplikasi itu kredit baru (new order),
pengulangan (repeat order). Setelah di input aplikasi yang telah lengkap akan
diserahkan ke verification.
Berikut ini, hasil input data konsumen yang telah di input oleh data entry.
-
31
DATA PENGAJUAN KREDIT KONSUMEN
Tanggal Aplikasi : 31 Mei 2017 No. Aplikasi : 0024068306
Tipe Aplikasi : Reguler PELANGGAN BARU
DATA PEMOHON
Nama Lengkap : Neneng Sutiasih
Alamat Sesuai KTP : Jl. Melati II No 42 Rt 003/001, Kel. Gandul Kec. Cinere Kota Depok
No. Telp. Rumah : -
No. HP : 085714861402
Lama Tinggal : 22 Tahun
Tinggal Dengan : Orang Tua
Alamat Surat Menyurat : Rumah
Tanggal Lahir : 17/01/1995
Jenis Kelamin : Wanita
Status Perkawinan : Lajang
Nama Gadis Ibu Kandung : Nursih
DATA REFERENSI YANG TIDAK SERUMAH
Nama Lengkap : Yunda Prisilia
Alamat Tinggal Saat Ini : Jl. Teungku Umar No 74, Rt 003/001 Kel. Sepanjang Jaya Kec. Rawa
Lumbu Kota Bekasi
No. Telp. Rumah : -
No. HP : 082199742294
Hubungan : Saudara
DATA PEKERJAAN PEMOHON
Nama Perusahaan : PT MULTISARI LANGGENG JAYA
Alamat Perusahaan : Komp Pergudangan PT Lucky Abadi Jl. Tugu Raya Rt 011/010 Kelapa Dua
Kota Depok
No. Telp Kantor : 021 22827595
Jenis Pekerjaan : Karyawan
Jenis Usaha : Distributor Makanan
Departemen : Fakturing
Jabatan : Adm
Lama Bekerja : 01 Tahun
Status Kepegawaian : Tetap
Pendapatan Perbulan : Rp 3300000
Sumber: AEON Cabang Hypermart Cinere Bellevenue
Gambar III.5.
Hasil Input Data Entry Pengajuan Kredit
-
32
6. Kemudian, verification akan melakukan verifikasi konsumen dengan cara
menghubungi nomor telepon perusahaan tempat calon konsumen bekerja
yang tertera pada aplikasi. Tujuannya untuk memastikan calon konsumen
masih bekerja di perusahaan tersebut atau tidak.
7. Analis mendapatkan verifikasi data konsumen, kemudian akan mensurvei
calon konsumen dengan datang ke rumah jika pengajuan kredit di atas Rp
3.000.000 atau via telepon jika pengajuan di bawah Rp 3.000.000 .
8. Keputusan kredit berada di pihak analis, jika kredit ditolak maka dalam waktu
3 – 4 hari konsumen tidak akan mendapatkan konfirmasi apapun dari pihak
analis, dan tidak dapat melakukan pengambilan kredit apapun. Jika kredit
disetujui pihak analis mengirim pesan singkat (SMS) kepada konsumen.
Sumber : AEON Cabang Hypermart Cinere Bellevue
Gambar III.6.
Contoh SMS Konsumen yang Kreditnya Disetujui
9. Jika konsumen telah menerima notifikasi SMS dari AEON bahwa kredit
disetujui, kemudian calon konsumen datang kembali ke merchant dengan
menunjukan notifikasi tersebut kepada promotor, promotor juga mendapatkan
surat pemberitahuan pembiayaan konsumen (SPPK) dari kantor pusat sebagai
-
33
pemberitahuan bahwa kredit telah disetujui dan melakukan transaksi
pembayaran cicilan pertama di merchant.
Sumber : AEON Cabang Hypermart Cinere Bellevue
Gambar III.7.
Contoh Surat Pemberitahuan Pembiayaan Konsumen (SPPK)
-
34
Berikut adalah data pengajuan kredit konsumen yang disetujui dan ditolak
pada AEON cabang Hypermart Cinere Bellevue periode Januari sampai dengan
Mei 2017
Tabel III.2.
Data Pengajuan Kredit Konsumen yang Disetujui dan Ditolak Bulan
Januari-Mei 2017
Sumber: AEON Cabang Hypermart Cinere Bellevue
-
35
Adapun penjelasan dari tabel diatas adalah:
a) Tanggal Apply
Adalah tanggal pengajuan kredit calon konsumen pada saat datang ke
merchant.
b) No Aplikasi
Adalah nomor urut pada setiap formulir aplikasi kredit, nomor urut ini telah
tercantum berurutan dari kantor pusat.
c) Nama Customer
Adalah nama debitur yang akan mengajukan kredit dan telah memenuhi
persyaratan kredit yang telah ditentukan.
d) Alamat atau No Member
Alamat diisi dengan alamat rumah tempat tinggal debitur, jika debitur telah
memiliki AEON express card maka hanya nomor member yang tertera di
kartu yang ditulis.
e) No Telepon
Adalah nomor telepon pribadi debitur, nantinya nomor telepon ini akan
digunakan oleh pihak analis untuk mengirim pesan singkat (SMS) bahwa
kredit disetujui.
f) Nama Barang, Angsuran, Bunga
Nama barang adalah jenis produk yang telah diajukan konsumen bisa
elektronik atau furniture, Angsuran adalah lama waktu yang telah ditentukan
oleh konsumen pada saat mengajukan kredit untuk menentukan berapa bulan
jangka waktu konsumen dalam melunasi kredit, Bunga adalah harga yang
-
36
harus dibayar oleh debitur yang dikenakan oleh pihak pemberi kredit atau
kreditur.
g) Harga Barang dan Uang Muka
Adalah harga produk elektronik atau furniture yang telah konsumen ajukan,
sedangkan uang muka adalah biaya cicilan pertama debitur. Jika konsumen
memiliki AEON express card maka tidak memakai uang muka atau cicilan
bisa dibayar bulan berikutnya.
h) Hasil Analis
Adalah hasil dari persetujuan pihak analis berdasarkan survei yang telah
dilakukan, baik itu BIK, BI checking.
i) Tanggal Transaksi
Adalah tanggal pada saat kredit disetujui dan konsumen melakukan
pembayaran cicilan, jika kredit ditolak maka tidak ada transaksi pembayaran
apapun.
10. Pembayaran cicilan pertama bisa menggunakan kartu kredit atau cash di
kasir merchant.
-
37
Sumber : AEON Cabang Hypermart Cinere Bellevue
Gambar III.8.
Bukti Struk Konsumen yang Melakukan Pembayaran Cash
11. Jika konsumen memiliki AEON Express Card proses pengajuan aplikasi
kurang dari satu jam kredit langsung disetujui, dan pembayaran cicilan
pertama bisa dilakukan bulan depan.
12. Setelah konsumen melakukan transakasi pembayaran cicilan, konsumen bisa
membawa pulang barang atau barang akan dikirim oleh pihak merchant.
3.2.2. Dokumen Dalam Pengajuan Kredit
Dalam proses pengajuan kredit ada beberapa dokumen pendukung yang
diperlukan pihak AEON sebagai syarat agar kredit dapat disetujui. Syarat tersebut
dibuat sesederhana mungkin agar memudahkan konsumen dalam memperoleh
-
38
barang yang dibutuhkan secara cepat dan mudah. Dokumen pendukung yang
digunakan untuk pengajuan kredit pada PT AEON Credit Service Indonesia antara
lain adalah sebagai berikut:
1. Dokumen pengajuan kredit
Adalah dokumen yang diperlukan oleh perusahaan pembiayaan konsumen
untuk menentukan apakah suatu konsumen berhak untuk diberikan kredit atau
tidak.
Sumber : AEON Cabang Hypermart Cinere Bellevue
Gambar III.9.
Contoh Identitas Konsumen
Keterangan:
Karyawan: KTP (jika KTP belum e-ktp bisa menggunakan KK, SIM) dan
nomor telepon kantor.
Wiraswasta: KTP saja, karena nanti pihak analis akan mensurvei usahanya.
-
39
2. Dokumen perjanjian kredit
Adalah dokumen yang menyatakan kesepakatan-kesepakatan antara pihak-
pihak yang terkait dalam proses pembiayaan konsumen.
Sumber : AEON Cabang Hypermart Cinere Bellevue
Gambar III.10.
Perjanjian Kredit
-
40
3.2.3. Penanganan Terhadap Penolakan Kredit
Penyebab pengajuan kredit ditolak yang paling sering terjadi adalah BIK, BI
checking, calon konsumen sulit dihubungi oleh pihak AEON, dan barang bukan
untuk diri sendiri. Adapun penjelasannya sebagai berikut:
1. BIK (Biro Informasi Keuangan)
Setiap pengelolaan pembayaran cicilan elektronik atau furniture pada PT
AEON Credit Service Indonesia dikelola oleh Department Biro Informasi
Keuangan, jika catatan keuangan cicilan debitur sebelumnya bermasalah atau
ada penunggakan maka pihak analis akan mempertimbangkan kembali
persetujuan kredit akan diberikan atau ditolak.
2. BI Checking
Salah satu pertimbangan pihak AEON sebelum menyetujui pengajuan kredit
adalah sejarah kredit debitur. Saat konsumen melakukan pengajuan, pihak
analis akan memeriksa sejarah kredit konsumen sebelumnya melalui BI
Checking. BI Checking berisi seluruh riwayat kredit konsumen baik kepada
bank atau lembaga non-bank. Jika waktu mengajukan kredit memiliki record
pembayaran yang baik maka kredit akan disetujui, tetapi jika konsumen
memiliki tunggakan kredit pada leasing lain atau bank akan memperbesar
kemungkinan pengajuan kredit ditolak.
3. Calon konsumen sulit dihubungi
Apabila konsumen mengajukan kredit maka pastikan nomor telepon aktif dan
mudah untuk dihubungi oleh pihak AEON, karena jika 3 kali tidak
mengangkat telepon dari pihak AEON maka pengajuan ditolak. Nomor
telepon yang diberikan saat pengajuan kredit yaitu:
https://www.cermati.com/artikel/kredit-anda-ditolak-cek-bi-checking-anda
-
41
a. Nomor telepon pribadi
b. Nomor telepon keluarga kandung minimal 2
c. Nomor telepon tempat bekerja
4. Barang bukan untuk sendiri
Pihak AEON akan menolak permohonan kredit apabila barang yang diajukan
akan diberikan untuk orang lain yang tidak serumah.
Walaupun pengajuan kredit sudah ditolak oleh pihak AEON, tetapi banyak
customer yang masih tetap ingin melakukan pengajuan kredit. Cara mengatasinya
adalah sebagai berikut:
Melakukan pengajuan ulang dengan cara mengisi kembali aplikasi dan
memenuhi dokumen persyaratan kredit. Untuk masalah di ACC atau tidak
tergantung dari kantor pusat, jika alasan penolakan karena tidak mengangkat
telepon kemungkinan kredit masih bisa disetujui. Tetapi jika BIK dan BI checking
sudah buruk maka kredit sudah pasti ditolak.
3.2.4. Pengelolaan Kredit
Apabila proses administrasi telah selesai dilakukan dan telah melakukan
pembayaran cicilan pertama, konsumen dapat membawa barang pulang sendiri
atau dikirim oleh merchant.
Pengajuan kredit dapat diberikan apabila dokumen-dokumen persyaratan
kredit dapat dipenuhi, dan tidak ada riwayat kredit yang buruk. Setelah proses
pengajuan telah disetujui dan telah melakukan kesepakatan pembayaran, proses
selanjutnya adalah pembayaran angsuran oleh konsumen sesuai jadwal yang telah
-
42
ditentukan. Dalam pembayaran angsuran kredit pihak AEON melakukan beberapa
tindakan untuk menjaga agar angsuran kredit oleh pihak debitur bisa berjalan
dengan lancar, pihak AEON menjalankan program tertentu untuk membangun
loyalitas kepada konsumennya dalam melakukan pendekatan-pendekatan dengan
cara, antara lain:
1. Perhitungan denda dan keterlambatan
Bila dalam angsuran kredit terjadi penunggakan angsuran maka pihak
kreditur akan memberi denda sesuai tanggal jatuh tempo (tanggal 2 setiap
bulannya) akan dikenakan denda keterlambatan pada tanggal 3,11,16, dan 21.
Pembayaran cicilan yang dilakukan setelah jatuh tempo (tanggal 2 setiap
bulannya) atau pada hari kerja berikutnya apabila tanggal jatuh tempo
bertepatan di akhir pekan (weekend) atau hari libur nasional akan dikenakan
denda keterlambatan dengan nilai tanggal 3-10 Rp 15.000, tanggal 11-15 Rp
30.000, tanggal 16-20 Rp 50.000, diatas tanggal 20 Rp 50.000 + (Rp 20.000
atau 4% dari sisa tunggakan yang lebih tinggi)
Contohnya ada didalam perjanjian kredit yang telah disepakati.
Sumber : PT AEON Credit Service Indonesia
Gambar III.11.
Perhitungan Denda Keterlambatan Pembayaran
-
43
2. Pemberian AEON Express Card
AEON Express Card adalah kartu member yang diberikan oleh AEON Credit
Service Indonesia bagi pelanggan terpilih agar dapat bertransaksi dengan
cepat, mudah dan nyaman. AEON Express Card diberikan kepada pelanggan
yang mempunyai historis pembayaran cicilan yang baik selama 9 bulan
berturut-turut. AEON express card akan dikirimkan ke alamat surat menyurat
pelanggan pada saat pengajuan aplikasi.
AEON Express Card memiliki keuntungan-keuntungan sebagai berikut:
a. Bunga selalu lebih rendah dari pelanggan umum
b. Proses pengajuan aplikasi lebih cepat, kurang dari 1 jam
c. Menerima informasi promosi lebih awal melalui SMS Blast
d. Penangguhan cicilan pertama ke bulan berikutnya
Sumber : AEON Cabang Hypermart Cinere Bellevue
Gambar III.12.
AEON Express Card
Keterangan: AEON Express Card ini akan hangus jika dalam waktu 1 tahun
tidak ada cicilan yang diajukan, dan dapat diperpanjang bila
customer ingin melakukan cicilan kembali.
top related