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Banco Italiano del Siglo XIV

CONTRATACION BANCARIA

Ricardo Olivera García

ORIGEN DE LA

ACTIVIDAD BANCA

• COMIENZO EN GRECIA Y EN ROMA DE

LA ACTIVIDAD PROFESIONAL DEL

PRESTAMO ONEROSO

• LA ACTIVIDAD BANCARIA DE

INTERMEDIACION CREDITICIA NACE EN

LA EDAD MEDIA Y SE MANTIENE HASTA

EL FINAL DEL PRESENTE SIGLO

CONCEPTO CLASICO

DE ACTIVIDAD BANCA

• INTERMEDIACION ENTRE LAS

UNIDADES ECONOMICAS CON

SUPERAVIT Y CON DEFICIT FINANCIERO

• INTERMEDIACION EN OPERACIONES

CREDITICIAS ACTIVAS Y PASIVAS

• INTERMEDIACION ONEROSA

• OPERATIVA EN MASA BASADA EN LA

LEY DE LOS GRANDES NUMEROS

CARACTERES DE LOS

RECURSOS FINANCIEROS

• FUNGIBILIDAD DEL DINERO

• APROPIACION DE MISMO POR EL

BANCO

• CAPACIDAD DE UTILIZACION

• RIESGO CREDITICIO

PRECIO DE LA

INTERMEDIACION

• INTERES ACTIVO POR LAS

COLOCACIONES BANCARIAS

• INTERES PASIVO POR LOS DEPOSITOS

BANCARIOS

• DIFERENCIA: “MARGEN” O “SPREAD”

BANCARIO

MARGEN O SPREAD

BANCARIO

• COSTOS OPERATIVOS (SUELDOS, IMPUESTOS,

ARRENDAMIENTOS, COMUNICACIONES, ETC.)

• ENCAJES

• IMPUESTOS INDIRECTOS

• RIESGO CREDITICIO

– RIESGO DE INSOLVENCIA

– RIESGO CAMBIARIO

– RIESGO DE TASA DE INTERES

– RIESGO SISTEMICO

• UTILIDAD DEL INTERMEDIARIO

LA ACTIVIDAD BANCARIA

COMO NEGOCIO EN MASA

• INEXISTENCIA DE LA OPERACIÓN BANCARIA AISLADA

• LA DISCUSION ENTRE BOLAFFIO Y ARCANGELLI

• LA OPERATIVA BANCARIA BASADA EN LA LEY DE LOS GRANDES NUMEROS

• EQUILIBRIO DINAMICO O TECNICO DEL NEGOCIO BANCARIO

• LA CONFIANZA EN EL BANCO Y EN EL SISTEMA

CREACION DE

DINERO BANCARIO

• INCIDENCIA DE LOS DEPOSITOS

BANCARIOS EN LA MASA MONETARIA

• EL CARÁCTER FUNGIBLE DEL DINERO

HACE QUE EL MISMO SE REVIERTA AL

SISTEMA DEDUCIDOS LOS ENCAJES

• EL EJEMPLO DE PAUL SAMUELSON

• INCIDENCIA DE LOS ENCAJES EN LA

MASA MONETARIA

INCIDENCIA DE LOS BANCOS

EN EL MERCADO

• LOS BANCOS REASIGNAN LOS

RECURSOS FINANCIEROS EN EL

MECADO

• LOS BANCOS INCIDEN EN LA MASA

MONETARIA

• SENSIBILIDAD DEL MERCADO

• RIESGO SISTEMICO DE LA BANCA

CLASIFICACION DE LAS

OPERACIONES BANCARIAS

• OPERACIONES DE INTERMEDIACION EN

EL CREDITO DINERARIO

– ACTIVAS

– PASIVAS

• OPERACIONES DE INTERMEDIACION EN

EL CREDITO DE FIRMA

• OPERACIONES DE SERVICIOS

FINANCIEROS

INTERMEDIACION EN

EL CREDITO DINERARIO

DEPOSITOSOBLIGACIONESNEGOCIABLESFLOTACION DEVALORESDEUDASUBORDINADA

PRESTAMOSDESCUENTO

LEASINGFACTORING

TARJETAS DECREDITO

UNDERWRITING

BANCO

INV

ER

SO

RT

OM

AD

OR

OPERACIONES CREDITICIAS

PASIVAS DE CAPTACION DE

RECURSOS FINANCIEROS • IDENTIDAD DE CAUSA JURIDICA: CAPTACION

DE DINERO PRESENTE CON LA OBLIGACION

DE RESTITUCION FUTURA Y EL PAGO DE UN

PRECIO (INTERES PASIVO)

• DEPOSITO BANCARIO

• EMISION DE OBLIGACIONES NEGOCIABLES O

CERTIFICADOS DE DEPOSITO

• EMISION DE DEUDA SUBORDINADA

• FLOTACION DE VALORES

FLOTACION DE VALORES VENTA DE VALORES CON COMPROMISO

IRREVOCABLE DE RECOMPRA

BANCO CLIENTE

VALORES

DINERO

DINERO

VALORES

CUSTODIA

OPERACIONES CREDITICIAS

ACTIVAS DE COLOCACION DE

RECURSOS FINANCIEROS • IDENTIDAD DE CAUSA JURIDICA:

COLOCACION DE DINERO PRESENTE CON EL

DERECHO DE RECUPERACION FUTURA Y EL

COBRO DE UN PRECIO (INTERES ACTIVO)

• PRESTAMO BANCARIO

• DESCUENTO

• SOBREGIRO EN CUENTA CORRIENTE

• LEASING

• FACTORING

• EMISION DE TARJETAS DE CREDITO

• UNDERWRITING

LEASING O CREDITO DE USO

PROVEEDOR USUARIO

BANCO

SELECCIÓN DEL BIEN

GARANTIA POR VICIOS

PRECIO

ENTREGA

DEL BIEN

ENTREGA

DEL BIEN

CANON

PERIODICO

ACREEDOR

INTERMEDIACION EN EL

CREDITO DE FIRMA

DEUDOR

BANCO

CREDITO DIRECTO

OBLIGACION DE PAGO

PAGO POR

EL DEUDOR

DERECHO DE

REEMBOLSO

COMISION

OPERACIONES DE

CREDITO DE FIRMA

• EL BANCO SE OBLIGA POR EL DEUDOR

FRENTE AL ACREEDOR,

COMPROMETIENDOSE EL DEUDOR A

REEMBOLSAR LAS SUMAS PAGADAS

POR SU CUENTA

• AVAL BANCARIO

• ACEPTACIONES BANCARIAS

• CREDITO DOCUMENTARIO

ESQUEMA DEL

CREDITO DOCUMENTARIO

EXPORTADOR

BANCO CONFIRMADOR

O NOTIFICADOR

IMPORTADOR

BANCO

EMISOR

ENTREGA DE LA COSA

PAGO DEL PRECIO

SOLICITUD

DE CARTA

DE CREDITO

DERECHO DE

REEMBOLSO

CARTA DE

CREDITO

ENTREGA

DOCUMENTOS

DE EMBARQUE

PAGA EL

PRECIO

ENVIA DOCUMENTOS

DEBITA IMPORTE

SERVICIOS FINANCIEROS

• ADMINISTRACION DE PATRIMONIOS

• MANDATO FIDUCIARIO

• FIDEICOMISO

• ADMINISTRACION DE FONDOS DE

INVERSION

• SECURITIZACION

LA CRISIS DEL MODELO

BANCARIO TRADICIONAL

• REDUCCION DE LOS MARGENES O

SPREADS BANCARIOS

– REDUCCION DEL PRECIO DEL DINERO

– MAYOR ACCESO A LA INFORMACION

– GLOBALIZACION DE LOS MERCADOS Y

AUMENTO DE LA COMPETENCIA

• INCREMENTO DE LOS RIESGOS

BANCARIOS

LA CRISIS DEL MODELO

BANCARIO TRADICIONAL

• REDUCCION DE LOS MARGENES O

SPREADS BANCARIOS

– REDUCCION DEL PRECIO DEL DINERO

– MAYOR ACCESO A LA INFORMACION

– GLOBALIZACION DE LOS MERCADOS Y

AUMENTO DE LA COMPETENCIA

• INCREMENTO DE LOS RIESGOS

BANCARIOS

REDEFINICION DEL

NEGOCIO BANCARIO

• EL NEGOCIO BANCARIO COMO

PRESTACION DE SERVICIOS

FINANCIEROS

• ADMINISTRACION DE PATRIMONIOS

POR CUENTA DE TERCEROS

• TRANSFERENCIA DEL RIESGO DEL

BANCO AL INVERSOR

ACTUACION BANCARIA EN

LOS MERCADOS DE VALORES

• EL MODELO NORTEAMERICANO VS. EL

MODELO EUROPEO

• FLEXIBILIZACION DEL MODELO

NORTEAMERICANO

• DESARROLLO DE LOS MERCADOS DE

VALORES

OPERACIONES DE

ADMINISTRACION DE

PATRIMONIOS

• ADMINISTRACION DE CARTERAS

• NEGOCIOS FIDUCIARIOS

• FIDEICOMISOS

• FONDOS DE INVERSION

• FONDOS DE SECURITIZACION

COBERTURA DEL RIESGO

POR OPERACIONES

ESPECIFICAS

• FORWARDS

• FUTUROS

• OPCIONES

• SWAPS

• CAPS, FLOORS, COLLARS

¿MODIFICACION TRANSITORIA

O PERMANENTE

DEL NEGOCIO BANCARIO?