banking reloaded
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Banking Reloaded
25. September 2013CloudOps, Frankfurt am Main
Frank Schwab
www.imacor.de
Do we really need banks and if so how will they adapt to business in a technical, but also in a customer facing sense?
“Jedes Geschäft und jeder Haushalt sollte ein Computer haben”
Bill Gates als er ein Teenager war.
”Es gibt keinen Grund
für jemanden einen
Computer zu Hause
zu haben.“
Ken Olson,
president, chairman and founder of
Digital Equipment Corp., 1977
Es ist sehr schwer
Vorhersagen zu treffen,
insbesondere,
wenn sie die Zukunft
betreffen.
Sir Winston Leonard Spencer-Churchill
“We need banking,
no banks”
(1999)
Anzahl amerikanischer Banken
Quelle: FDIC
1990 20112000
16.000
8.000
Anzahl deutscher Banken
Quelle: Deutsche Bundesbank
1990 20112000
0
2.000
4.500
Quelle: Deutsche Bundesbank
1995 20112003
Anzahl deutscher Bankfilialen
0
40.000
70.000
4.714
in Milliarden Euro
2003 2011
3.805
Privates Geldvermögen der Deutschen
Warum?
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Sicherheiten
Konto
Kunde
Beitreibung
Transaktion
Output
Archiv
Buchung
Position
Identität
Kredit in der Filiale
CRM
Sicherheiten
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Konto
Kunde
Kontakt
Beitreibung
Transaktion
Output
Archiv
Buchung
Position
Identität
Kredit im Internet
CRM
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Sicherheiten
Konto
Kunde
Beitreibung
Transaktion
Output
Archiv
Buchung
Position
Identität
Firmenkunden-kredit Filiale
CRM
Sicherheiten
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Konto
Kunde
Kontakt
Beitreibung
Transaktion
Output
Archiv
Buchung
Position
Identität
Firmenkunden-kredit Internet
CRM
Sicherheiten
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Konto
Kunde
Händler
Beitreibung
Transaktion
Output
Archiv
Buchung
Position
Identität
Konsumenten-kredit
CRM
Produkt
Preis
Entscheidung
Vertrag
Sicherheiten
Konto
Kunde
Beitreibung
Transaktion
Output
Archiv
Buchung
Position
Identität
Baufinanzierung Filiale
CRM
Produkte sind redundant
und inkonsistent über
Produktlinien und Kanäle
implementiert
Beispiel: Kreditlandschaft einer Retailbank
IBM Mainframe
Sun Server
Intel blade
Tandem
Thin clients
Fat clients
AIX Server Server FarmJede Technologie
jeder Dekade
C++
3270
MI
Red Dot
Cross Beam
Struts
jsp
PHP
18 Fenster!
Traditionelle Banken
werden sich
- wie Telefongesellschaften zuvor –
zu reinen
Infrastrukturprovidern
entwickeln
Traditionelles Banking
Quelle: Geschäftsberichte ING*DiBa
2002 2011
ING DiBa wächst in allen Dimensionen
Kunden
Erträge
Mitarbeiter
1,8 Mio
-4 Mio €
914
7,4 Mio
660 Mio €
2.936
Retail und Private Banking Marktanteile von Privatbanken- Affluent Kunden
Filiale
1990 2020
Mobile
?2005
Internet
“Die Zukunft ist
immer schon da
- sie ist nur nicht
gleich verteilt.”
- William Gibson, Fiction Novelist
17 Millionen Nutzer in Kenya
40.000 Safaricom Agenten
Jetzt auch Einlagen und Kredite
2000 2003 2007
Design + Funktionalität + Nutzerorientierung = Life style
Preise
Abdeckung
Kundennutzen
Bandbreite
Bedienung
2011 20162012 2013 2014 2015
662 Mio
> 4 Mrd
Quelle: Cisco, 2012
Anzahl internet-fähiger mobiler Endgeräte
72% Fernsehen
Video Games
Musikhören
Zeitunglesen
Buchlesen
Internet
Smartphones werden immer und überall genutzt
Quelle: Market simplidied
Digital Natives
If I had asked people what they wanted, they would have said faster horses.
Der Widerstand gegen Veränderung wird aufgegeben, sobald es realen Nutzen gibt
Angreifer
Vertrauen
Kre
dit
geb
en
Tran
sform
ati
on
Verm
ög
en
bild
en
Zahlu
ng
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Kunde
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on
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en
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en
Zahlu
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Kunde
Square
>2 Mio Nutzer
>6 Mrd USD
- 6 Sekunden
Will Produkte mitgestalten
Erwartet ein besseres
Kundenerlebnis
Informiert sich online
Vertraut dem Rat von Peers in
Online Foren
Nutzt neue Formen der
Kommunikation
Kauft immer mehr online
Der NeueKunde
Einbettung in gesamtes
Kundenerlebnis
Wo sind hier die Banken?
Nichtbanken und Angreifer
bestimmen zurzeit das
Tempo
Kunde
Zahlungs-verkehr
Wertpapier
Kredit
Einlagen
Banken werden sich beeilen
müssen
Was ist denkbar?
Traditionelle Banken könnten dieAutofinanzierung zurückgewinnen
Autohändler
Lokations-basierte Services
Kanalübergreifendes Gesamterlebnis
Eigenheim
Top Wunsch der Deutschen
Zukunftsfiliale der Dresdner Bank
R I P
Die Bank sollte bei der
Entstehung des Kundenwunsches
bereits dabei sein
Context Banking
Weiter
Sind interessieren sich für ein Haus?
Wir können IhrenTraum erfüllen.
Scan
18 €
53 €
5 €12 €
17 €23 €
NeueBanking ITPlattformen
nötig
IT Intensity
IT Kosten pro Nutzer pro Jahr in USD
200
Tier 1/2 Bank Google
3,4
3,8
eBay
7,4
Infrastruktur Hohe VielfaltIndustrialisiert
& Low Cost
Neue Paradigmen in der Banken IT
Relationale Datenbanken
Skalierbar
{ }
{ }
{ }
Apple
Anwendung Applikations-zentriert
Infrastruktur Hohe VielfaltIndustrialisiert
& Low Cost
Apps & High Performance
Neue Paradigmen in der Banken IT
Elektronische Akte
Fachliche Standardisierung
Detailliertes Kennzahlensystemzur Erfolgsmessung
Vollautomatisierte Entscheidung
Automatische Zuordnung der Dokumente zu Geschäftsvorgängen
Industrialisierung: Denken und Arbeitenin Prozessen
- 6 Sekunden
Prozesse Fix codiert Flexibel
Anwendung Applikations-zentriert
Apps & High Performance
Infrastruktur Hohe VielfaltIndustrialisiert
& Low Cost
Neue Paradigmen in der Banken IT
Prozesse Fix codiert Flexibel
Anwendung Applikations-zentriert
Apps & High Performance
Infrastruktur Hohe VielfaltIndustrialisiert
& Low Cost
Produkte Funktional Am Nutzerorientiert
Neue Paradigmen in der Banken IT
Produkte Am Nutzerorientiert
Prozesse Flexibel
InfrastrukturIndustrialisiert& Low Cost
Anwendung Apps & HighPerformance
Neue Paradigmen in der Banken IT
“Die Zukunft ist
immer schon da
- sie ist nur nicht
gleich verteilt.”
- William Gibson, Fiction Novelist
Ausblick
# Web APIs
2000 2005 2013
>10.000
0
programmable web
Bank API
Store
Platform
Open
SAP
Oracle
IBM
...
Modules/Apps
Langfristige Auswirkungen
überschätzt
unterschätzt
Gartner Hype Cycle
Erfolg = 1% Inspiration + 99% Transpiration
Frank.Schwab@BankITX.com
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