capacitación reestructuración de deudas tarjeta visa ... · el cliente adquiere un compromiso de...
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Capacitación Reestructuración de deudas Tarjeta Visa - MasterCard
Octubre 2015
Repactación Deuda Total (0 días de mora)
RF Repactación Deuda Total
La Repactación deuda total permite al cliente reprogramar la deuda total de su tarjeta Cencosud en la cantidad de cuotas que desee, aliviando la carga financiera. El cliente adquiere un compromiso de pago mensual en las cuotas que estime conveniente.
Atributos de Repactación deuda total •La cuenta permanecerá habilitada (sin bloqueo), por lo que el cliente podrá seguir utilizándola para compras y/o avances. •No requiere pie o abono •Los plazos para Repactar la deuda total es de 4 a 36 cuotas •Solo pueden optar a este beneficio los clientes con 0 días de mora
RF Repactación Deuda Total
Validaciones al momento de Repactar deuda totalb
•La cuenta debe estar al día, con días mora = 0 •El monto a Repactar deuda total debe ser mayor a $40.000 •No poseer una Repactación deuda total previa durante los últimos 6 meses. •Los plazos para Repactar la deuda total es de 4 a 36 cuotas •Se debe ingresar a AS400 y simular opciones según necesidad del cliente.
Tarjeta a Repactar deuda
total Opción a Ofrecer
Aplicación
utilizada
Tarjetas Jumbo , Easy,
Paris y Cencosud
Repactacion deuda
totalAS400
Tarjeta Visa - MastercardRepactacion deuda
totalAS400 (*)
* En proceso de implementación
RF Repactación Deuda Total
Validaciones al momento de Repactar deuda total
RF Repactación Deuda Total
Ingreso a AS400
1 Opción : Mantención Tarjeta Mas Paris
RF Repactación Deuda Total
Ingreso a AS400
2 Opción : Renegoc. Cuotas +Paris Mesón
Importante: Repactación deuda Total de clientes al día, utiliza el mismo módulo de Renegociación de AS400 (misma opción).
RF Repactación Deuda Total
Ingreso a AS400
3 Opción : Ingreso Rut cliente
RF Repactación Deuda Total
Ingreso a AS400
4 Opción : Seleccionar la cuenta a Repactar deuda total
RF Repactación Deuda Total
Ingreso a AS400
5 Opción : consulta la deuda en línea
RF Repactación Deuda Total
Ingreso a AS400
6 Opción : Simulación de cuotas
RF Repactación Deuda Total
Ingreso a AS400
7 Opción : Cliente debe aceptar y firmar documentos
RF Repactación Deuda Total
Ingreso a AS400
8 Opción : Confirmación de firma de documentos del cliente
RF Repactación Deuda Total
Es la deuda del cliente
al día de hoy, es la que
estas Repactando.
Siempre debe
ser 0.
Son las cuotas que el
cliente quiere pagar
por el total de su
deuda.
Es el valor de cada
cuota pactada.
Fecha del vencimiento
de la primera cuota,
esta también es la
fecha de pago del
cliente.
Renegociación Tarjeta Visa - MasterCard
RF Renegociación Tarjeta Visa – MasterCard Cencosud
Renegociación Definiciones
Conceptos de Riesgo
Proceso Sistémico
Proceso Operativo
Renegociación Definiciones
RF Renegociación Tarjeta Visa – MasterCard Cencosud
Es la reestructuración de la deuda total que posee el cliente (para clientes en mora). Esto tiene como finalidad, liberar la carga de pago mensual para cancelar su deuda total.
En resumen, con esto ayudamos a nuestros clientes a regularizar una situación de mora, o eventualmente, alivianar su carga financiera, ofreciéndoles alternativas más accesibles de acuerdo a lo que puede pagar mensualmente.
Alcances:
Para renegociar se considera cuentas Vigentes o Vencidas con mora entre 1 y 179 días y aplica para Tarjeta Visa - MasterCard en Sucursales SAG.
Excepcionalmente los cargos tales como: interés por mora, gastos de Cobranza y además, los plazos, no son identificables dentro de la deuda al momento de realizar la renegociación, estos son aplicados al momento de la Facturación.
Al momento de realizar la renegociación, existe posibilidad de que la cuenta pueda quedar Bloqueada (Bloqueo RENEGOCIACIÓN), según política de crédito.
De ocurrir esto, AS400 arrojará el mensaje correspondiente.
RF Renegociación Tarjeta Visa – MasterCard Cencosud
IMPORTANTE
Se podrán considerar abonos anteriores hasta 30 días (plazo máximo establecido en Política de Crédito vigente) como parte del pie de la renegociación, en cuyo caso se cursarán con pie igual a CERO de forma inmediata sin requerir certificación en caja.
Las Renegociaciones que requieran PIE, deberán ser certificadas en Caja para su curse en la cuenta del Cliente.
Toda Renegociación que requiera Pie deberá certificarse en caja el mismo día de la solicitud para ser cursada. De lo contrario, la renegociación no se hará efectiva y en caso de haber pago de pie posterior éste quedará como abono en la cuenta del cliente.
Las Renegociaciones se aceptarán de forma normal con Mora desde 1 hasta 179 días, bajo los requisitos y restricciones que se detallan en el Procedimiento y Política de Crédito.
Como control, los montos de Renegociaciones superiores a $5.000.000 (monto establecido en la Política de Crédito vigente), que requieran descuento en el pie, deberán contar con la autorización de la Gerencia de Crédito (Área de Plataforma Centralizada de Evaluación, PCE). Para esto dejar un mensaje en portal solicitando autorización y llamar al 02 23367565 para solicitar la autorización.
RF Renegociación Tarjeta Visa – MasterCard Cencosud
IMPORTANTE
Los intereses no facturados a la fecha de renegociación, seguirán su curso normal, siendo cobrados en el siguiente estado de cuenta.
El Nuevo Crédito quedará ingresado en la cuenta del Cliente como Cuota Fija.
En base a criterios establecidos en la Política de Crédito, la cuenta del Cliente podrá quedar bloqueada para realizar Compras y Avances.
De acuerdo a la política de crédito vigente, el cliente puede realizar DOS Renegociaciones de Tarjeta Visa - MasterCard en los ULTIMOS 12 MESES. Para esto, existe un contador automático en Sistema AS400.
En el Estado de Cuenta, la transacción aparecerá con glosa “PLAN DE RENEGOCIACIÓN”.
Para envío de la documentación (Contrato, copia CI, Poder Notarial) al área de Gestión Documental/Custodia, utilizar caso Portal opción Solicitudes - VALIJA / ACUERDO DE PAGO – Renegociación.
SOLO frente a casos de CONTINGENCIA, debe ser utilizado el caso Portal para generar Renegociaciones. El caso a utilizar es: Acuerdo de Pago en Contingencia – Renegociación o Refinanciamiento según corresponda.
Políticas de Reestructuración de Deudas
RF Política de Reestructuración de Deudas
La reestructuración de la deuda es un proceso mediante el cual se modifican los términos de un compromiso financiero, usualmente el plazo y la tasa de interés. Cuando una persona tiene dificultades o se ve imposibilitada para afrontar los compromisos según lo pactado, puede reestructurar su deuda a través de las alternativas que se ofrecen en el Espacio Financiero:
Producto a Reestructurar Opción a Ofrecer Sistema para ingresar
Tarjetas Jumbo , Easy, Paris y Cencosud
Renegociación AS400
Repactación AS400
Tarjeta Visa - MasterCard Renegociación AS400 (*)
*Crédito de Consumo Renegociación Plataforma Comercial
*Crédito de Consumo: En proceso de implementación Plataforma Trébol
RF
Renegociación Tarjetas Jumbo , Easy , Paris y Cencosud.
Deuda Total Mínima $ 10.000
Pie Mínimo Monto $ 10.000
Valor Cuota Mínima $ 10.000
Cuotas 4 - 48 cuotas
N° Máx. Renegociaciones (últ. 12 meses)
2
Bloqueo Siempre, salvo clientes con plan 00 o 10 y con hasta 30 días de mora (M1)
Desbloqueo
Área Central (PCE)
% Pie de acuerdo a Tramos de Mora y Plan de Cobranza
Condiciones Generales
Mora Plan % 1 a 30 días (M1) 00- 10- 40 50% Deuda Facturada
31 a 60 días (M2)
40 50% Deuda Facturada
10 40% Deuda Facturada
61 a 120 días (M3 y M4)
40 30% Deuda Facturada
10 20% Deuda Facturada
121 a 180 días (D. Vencida)
20-24-30-34 10% Deuda Total
Política de Reestructuración de Deudas
RF
Para clientes con capacidad de resolver su situación en un corto plazo, se ofrece la siguiente alternativa, la cual puede ser gestionada exclusivamente por las ECE:
Tramo Mora
Pie (*)
Cuotas
N° Máx. Reneg.
últ.12 meses
Bloqueo
Desbloqueo Mín.
% Deuda
Total
Mín.
N° Cuotas
1 a 30 días
(M1)
$50.000
17%
$50.000
4 – 6
2
No No aplica
31 a 120 días
(M2, M3 y M4)
$100.000
17%
$100.000
4 – 6
2
Si Área Central
Política de Reestructuración de Deudas
RF
Renegociación Tarjetas Jumbo , Easy , Paris , Cencosud, Visa y MasterCard.
Perfil de Seguridad Tramo Mora
Plan Cobranza
40 50 60 70
M1 / M2 00 / 10 / 40
Descuento Pie 20% 30% 100% 100%
Pie Mínimo $ 10.000 $ 10.000 $ 0 $ 0
Máximo Cuotas 24 36 48 48
Cuota Mínima $ 10.000 $ 10.000 Sin Restricción Sin Restricción
M3 / M4 10 / 40
Descuento Pie 35% 35% 100% 100%
Pie Mínimo $ 10.000 $ 10.000 $ 0 $ 0
Máximo Cuotas 24 36 48 48
Cuota Mínima $ 10.000 $ 10.000 Sin Restricción Sin Restricción
M4 20 / 30 / 24 / 34
Descuento Pie 50% 50% 100% 100%
Pie Mínimo $ 10.000 $ 10.000 $ 0 $ 0
Máximo Cuotas 24 36 48 48
Cuota Mínima $ 10.000 $ 10.000 Sin Restricción Sin Restricción
Política de Reestructuración de Deudas
RF
Los Perfiles de Seguridad, están otorgados por cargos de la siguiente manera:
Gestor 40 50 60 70
Areas Comerciales
Ejecutivo Atencion /
Administrativo
Sub Jefe de Serv icio/
Ejecutivo Senior Jefe de Serv icio Gerente de Tarjetas
Empresa de Cobranza
Externa
Ejecutivos ECE Superv isor ECE No Hay Jefes y Gerentes ECE
Cobranzas CAT No Hay Superv isor < 1 año No Hay Superv isor > 1 año
Jefes de Cobranzas
Estudio de Abogados Asistente Abogado No Hay Abogados Certificados
por Jefe de Cobranza
Judicial
Customer Serv ice / Call
Center
Analistas Coordinador Sub Jefe Jefe
Perfiles de Seguridad
Tabla de Facultades
Política de Reestructuración de Deudas
Proceso Sistémico
RF Renegociación Tarjeta Visa – MasterCard Cencosud
Seleccionar del Menú Principal opción Renegociación Tarjeta Visa-MasterCard para ingresar a
Pantalla Inicial de Renegociación y simular alternativa de Pago con el Cliente.
Recuerda!! Se puede
considerar como pie o
parte del pie
“Abonos que el cliente
realizó en los últimos
30 días”.
En caso de tener abono, en “Monto de Pie” debes ingresar el monto que deberá pagar el cliente para hacer efectiva la renegociación. Si cliente debe pagar un Pie de $30.000 y tiene un abono los últimos 30 días de $15.000, en sistema se debe ingresar $15.000.
RF Renegociación Tarjeta Visa – MasterCard Cencosud
Si se desea Confirmar la simulación de Renegociación, seleccionar “Aceptar”.
Si una vez Aceptada la simulación se desea volver a simular, es posible hacerlo seleccionando “F8-Continuar”. Recordar qué: Es posible negociar con el Cliente las condiciones de plazo, tasa de interés y pie, según atribuciones de Crédito del perfil de seguridad que posea el usuario, detalladas en Política de Crédito.
RF Renegociación Tarjeta Visa – MasterCard Cencosud
Una vez confirmada la simulación, el sistema corroborará mediante una consulta por pantalla la aceptación del cliente. En caso de confirmación, mediante un SI, el sistema derivará al Spool para emitir el Contrato de la Renegociación. En caso contrario (si se confirma un NO), el sistema se devolverá a la pantalla anterior, permitiendo volver a simular.
RF Renegociación Tarjeta Visa – MasterCard Cencosud
Posteriormente, el sistema requerirá confirmar la firma del contrato por parte del Cliente, mediante respuesta SI/NO.
IMPORTANTE: Antes de indicar “SI” en el sistema, te debes asegurar que el cliente firmó el contrato, ya que, si la renegociación es sin pie e indicas Sí, posteriormente NO hay forma de reversar esta operación.
RF Renegociación Tarjeta Visa – MasterCard Cencosud
Si se confirma la firma de contrato por parte del Cliente (respuesta SI en pantalla anterior), el sistema permitirá Grabar la Renegociación. En caso contrario (respuesta NO en pantalla anterior), el sistema volverá a la pantalla anterior.
IMPORTANTE: En caso que se imprima un contrato y el cliente NO firme, NO se debe Grabar la Renegociación en Sistema, además el documento debe ser destruido en el momento.
RF Renegociación Tarjeta Visa – MasterCard Cencosud
Finalmente, si la Renegociación NO requiere PIE, el sistema informará lo siguiente:
RF Renegociación Tarjeta Visa – MasterCard Cencosud
En caso que la Renegociación requiera PIE, el sistema informará lo siguiente:
Nota: El cliente podrá acordar un píe mayor al solicitado por sistema, si así lo desea.
Proceso Operativo
RF Documentación Obligatoria
La documentación que debe enviarse a la Unidad de Gestión Documental es la siguiente: • Caso Portal que respalda el envío a Gestión Documental. Debe llevar nombre y firma del Ejecutivo
que atendió al cliente.
• Contrato de acuerdo de pago con la firma del cliente, la cual debe estar acorde a la firma que el cliente tiene registrada en su cédula de identidad.
• Fotocopia de cédula de identidad por ambos lados en 1 misma hoja. Debe llevar nombre y firma del Ejecutivo que atendió al cliente.
• Fotocopia del Poder Notarial o Mandato General en los casos que corresponda (cuando renegocia un tercero en representación del cliente).
Es importante mencionar que Gestión Documental rechazará la carpeta en aquellos casos que falte documentación o si la firma está disconforme. A continuación se adjuntan ejemplos de la documentación…
RF Imagen con la identificación del sobre de valija
RF Imagen Caso Portal
RF Imagen Contrato Parte 1
RF Imagen Contrato Parte 2
RF Imagen Cédula de Identidad
Gracias!
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