contrato de promesa y seguros (2) (2)
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DOCENTE:MG. CPC JHON PIERO DIOS VALLADOLID
CURSO:DERECHO COMERCIAL
INTEGRANTES: CEDILLO PRECIADO KEYSI MILAGROS. LOPEZ CEDILLO SHEYLA FIORELLA. NOBLECILLA JIMÉNEZ ANA KAREN. PEÑA ARMESTAR NOHELIA TATIANA. SOSA DIOSES FLORENCIA IRENE.
Facultad de Ciencias EconómicasUniversidad Nacional de Tumbes
Escuela Académico Profesional de Contabilidad
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ÍndicePresentación…………………………………………………………………………………………………………………………….… 03
Introducción………………………………………………………………………………………………………………….……………. 04
Objetivos………………………………………………………………………………………………………………………………….…. 05
Contrato De Promesa
Definición………………………………………………………………………………………………………………………………..…. 07
Requisitos…………………………………………………………………………………………………………………………………… 08
Efectos……………………………………………………………………………………………………………………………………….. 09
Clasificación………………………………………………………………………………………………………………….…………….. 09
Características……………………………………………………………………………………………………………………………. 10
Historia………………………………………………………………………………………………………………………………..……. 10
Elementos………………………………………………………………………………………………………………………………….. 11
Consentimiento………………………………………………………………………………………………………………………….. 12
Objeto………………………………………………………………………………………………………………………………………... 12
Incumplimiento……………………………………………………………………………………………………………………..…... 13
Terminación……………………………………………………………………………………………………………………………….. 13
Contrato De Seguros
Definición…………………………………………………………………………………………………………………………………... 16
Características…………………………………………………………………………………………………………………….………. 16
Elementos formales del contrato de seguro……………………………………………………………………….………. 17
Objetivo Social…………………………………………………………………………………………………………………….……… 18
Las partes……………………………………………………………………………………………………………………………….….. 18
Elementos Reales del Contrato de Seguros……………………………………………………………………………..…. 18
Tipos de Seguros……………………………………………………………………………………………………………….……….. 22
Derechos y obligaciones del asegurador………………………………………………………………………………..….. 26
Conclusiones………………………………………………………………………………………………………………………………. 27
Recomendaciones………………………………………………………………………………………………………………………. 27
Anexos………………………………………………………………………………………………………………………………………… 28
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Presentación
A lo largo de nuestra vida establecemos distintos Vínculos Sociales, formando parte en un principio de nuestra Familia considerándose a la misma como un Grupo Social Primario y tenemos un lazo para toda la vida.
Pero también encontramos otros vínculos que van más allá de la Familia y Amistad, siendo estos relacionados al Ámbito Laboral y lo relativo a las distintas Actividades Económicas que realizamos para poder obtener los recursos que nos permiten alimentarnos, cuidarnos y desarrollarnos en la vida en sociedad.
Estas relaciones están regidas por muchas Leyes y Normativas, que son promulgadas y aceptadas por los ciudadanos de un Estado determinado, mientras que también puede haber Acuerdos Civiles que se dan solamente entre dos o más partes, siendo realizados en forma implícita como también aquellos que son efectuados mediante la forma legal de un Contrato.
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Introducción
Para iniciar el estudio de los contratos, especialmente el Contrato de Promesa y el Contrato de Seguros, es de vital importancia saber cómo se dan en la sociedad.
Podemos afirmar que el Contrato de Seguros se regula por la Ley Nº 29946, LEY DEL CONTRATO DE SEGURO, donde establece claramente las disposiciones generales, limitaciones y alcances que podemos encontrar acerca de este. Mientras que el contrato de promesa es un tanto complejo porque en nuestra legislación no se aplica comúnmente en la actualidad, en cambio, en otros países como Chile y México, es considerado el principal Contrato, que mediante él se derivan lo demás.
Deberíamos estudiar más que su definición, la práctica. Porque dentro de nuestro entorno laboral será necesario aplicar estos tipos de contratos.
Además de analizar los diversos problemas que se nos presentan y hacerle frente para encontrar una buena solución.
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Objetivos
Conocer los tipos de contratos presentados a continuación, así mismo su estructura.
Diferenciar, tanto el contrato de seguros, como el contrato de promesa y sus elementos.
Establecer conceptos claros y precisos de estos contratos, que nos permitan comprender su aplicación en nuestro entorno laboral.
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Contrato de Promesa
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Contrato de Promesa
Promesa es un contrato por el cual una de las partes, o ambas, se obligan,
dentro de cierto lapso, sea por el vencimiento de un plazo o el cumplimiento de
una condición, a celebrar un contrato futuro determinado. Este contrato se
denomina también preparatorio, antecontrato, precontrato y contrato
preliminar.
El contrato de promesa se encuentra regulado en el artículo 1554 del Código
Civil. Doctrinariamente se le define como “aquel por el cual las parte se obligan
a celebrar un contrato determinado, en cierto plazo o en el evento de cierta
condición”, cumpliéndose con todos los requisitos que establece el mencionado
artículo 1554.
De la definición anterior distinguimos dos contratos:
a) Un contrato definitivo, que es el que se celebra cumpliendo con la obligación
“de hacer” originada en el contrato de promesa o contrato preparatorio.
b) El contrato preparatorio del cual nace esta obligación de hacer que consiste
en suscribir, dentro de un plazo o en el cumplimiento de una condición, el
contrato definitivo.
De esta manera, el contrato definitivo es el objeto del contrato de promesa.
Así, el contrato de promesa tiene por fundamento relevante generar una
obligación de hacer, específicamente, una obligación de celebrar en el futuro,
cierto o incierto, un acto jurídico, sea unilateral o bilateral. Si el contrato
prometido es unilateral, la promesa también lo será.
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Requisitos del contrato de promesa
Además de los requisitos generales de todo acto jurídico, el contrato de
promesa, para su validez, requiere cumplir con los requisitos de forma y de
fondo que establece el artículo 1554. La omisión de cualquiera de ellos acarrea
la nulidad absoluta del contrato. Los requisitos son los siguientes:
1° Que la promesa conste por escrito. Aun cuando el contrato prometido
sea consensual, la promesa de contrato debe constar por escrito y es por
ello que este contrato es siempre solemne. Basta un instrumento
privado; no es necesario que conste en instrumento público, sin perjuicio
de que se prometa la celebración de un contrato que para su validez
deba otorgarse por escritura pública.
2° Que el contrato prometido no sea de aquellos que las leyes declaran
ineficaces. La jurisprudencia, aclarando el sentido de esta norma, ha
dicho que la ineficacia a que se refiere el artículo 1554 dice relación
directa con los requisitos intrínsecos del contrato que se pretende
celebrar y no con las formalidades a que debe someterse para que tenga
pleno valor legal. Así, no sería eficaz el contrato prometido que tenga un
objeto o causa ilícita; como aquel en que se promete una compraventa
entre cónyuges no separados judicialmente.
3° Que la promesa contenga un plazo o condición que fije la época de la
celebración del contrato prometido. Esta circunstancia se ha establecido
para que los contratantes sepan cuándo deberá cumplirse el contrato
prometido y no queden ligados contractualmente en forma indefinida.
Este requisito viene a ratificar el carácter transitorio de la promesa; por
ello, si falta el plazo o la condición, el contrato debe ser declarado nulo
4° Especificación del contrato prometido. Respecto del alcance de este
requisito, que sin duda es el que más discusión ha suscitado a nivel
doctrinario y jurisprudencial. ¿Significa este requisito que el contrato de
promesa debe contener todas y cada una de las cláusula del contrato
definitivo? Existen dos posiciones al respecto:
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a) Se ha sostenido que es necesario que el contrato prometido esté
prácticamente contenido en la promesa, ya que sólo así faltaría, para ser
perfecto, la tradición de la cosa o las solemnidades del contrato prometido.
b) La doctrina contraria sostiene que el contrato prometido queda
suficientemente especificado si sólo se señalan en la promesa sus elementos
esenciales, que permitan distinguirlo de los otros contratos, pudiendo omitirse
los elementos de la naturaleza, que la ley los presume, y los meramente
accidentales, que se especifican por cláusulas especiales al tiempo de
celebrarse el contrato prometido.
Efectos de la promesa
El efecto propio del contrato es el nacimiento de una obligación de hacer. Lo
normal será que las partes cumplan con esta obligación voluntariamente, en cuyo
caso se extingue el contrato de promesa por el hecho de haberse cumplido y, en
consecuencia, sólo pasa a tener vida propia el nuevo contrato.
Si las partes no cumplen voluntariamente con la obligación de hacer, se produce el
efecto contemplado en el inciso final del artículo 1554, esto es, nace el derecho a
exigir la ejecución forzada de esa obligación en los términos del artículo 1553.
Clasificación
Es un contrato preparatorio, porque crea una relación jurídica preliminar para la
celebración posterior de un contrato futuro. Según la doctrina española se trata de
un contrato accesorio, porque tiene siempre la dependencia de un contrato futuro.
Es contrato unilateral o bilateral, según queden obligadas una o las dos partes a
celebrar el contrato futuro. Es un contrato formal, porque debe constar por escrito.
Preliminar: Crea una relación jurídica preliminar.
Accesorio: Porque tiene dependencia de un contrato futuro.
Unilateral: Según se obliga a una de las partes a celebrar un contrato.
Bilateral: Se obligan ambas partes a celebrar un contrato futuro. 10
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Formal: Debe constar por escrito; en caso de que el contrato futuro recaiga sobre
bienes inmuebles deberán ratificarse las firmas ante notario público.
Características del Contrato de
Promesa
Es un contrato típico, ya que se encuentra regulado por ley.
Es un contrato principal, ya que no se subordina su existencia a la de otro
contrato.
Es un contrato preparatorio, ya que se celebra con un objeto preciso y
determinado, cual es que en el futuro se va a celebrar otro contrato. O sea,
crea una relación jurídica preliminar para la celebración posterior de un
contrato futuro.
Es un contrato sujeto a modalidad, por definición, sino la promesa no surtiría
efecto.
Es un contrato unilateral o bilateral según quede obligada una o las dos partes
a celebrar el contrato futuro.
La promesa de contrato es un acto especialísimo, su objeto es celebrar, solo
genera obligaciones de hacer.
Historia
El contrato de promesa en general no fue considerado por el Derecho Romano,
sino únicamente la promesa de venta y la promesa de mutuo. Tampoco en el
Código Napoleónico se reglamentó la promesa en general, sino sólo la promesa de
venta, pero en forma equivocada, ya que dicho ordenamiento consideró que había
venta cuando en la promesa se había determinado el precio y la cosa.3
Así el pacto de contrayendo y el pacto de mutuo dado, que eran pactos en virtud
de los cuales se prometía una estipulación o la celebración de un contrato de
mutuo, pueden ser considerados como un antecedente del contrato de promesa,
toda vez que eran actos jurídicos que preparaban la celebración de nuevos actos
jurídicos, lo que constituye la característica básica del contrato de promesa.
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El Código de Napoleón solamente reglamentaba la promesa de venta, en los
términos que recogieron nuestros Códigos Civiles de 1870 y 1884. El artículo 2819
del Código Civil de 1884 decía textualmente:
"Para que la simple promesa de compraventa tenga efectos legales, es
menester que se designe la cosa vendida, si es raíz o mueble no fungible.
En las cosas fungibles bastara que se designe el género y la cantidad. En
todo caso debe fijarse el precio"
La doctrina nos informa que el Código Suizo de las Obligaciones, de 30 de marzo
de 1911, es el primer cuerpo legislativo que contiene la posibilidad de prometer la
celebración de cualquier contrato futuro, posibilidad que se contiene en su artículo
22.
Elementos
Se conforman por los elementos personales y los reales.
Personales
Se conforma por el promitente y el beneficiario o promisario. La parte que se
obliga a celebrar el contrato futuro se le llama promitente y a esta se le agrega
el nombre del contrato futuro por realizar (por ejemplo: promitente-
comprador promitente-arrendatario, etc.); a la otra parte se le
denomina beneficiario o promisario. Cuando es una promesa bilateral las dos
partes se llaman promitentes.
Reales
Son dos los elementos reales de la promesa, el contrato futuro y el plazo o
condición.
1. El objeto mediato de la promesa es el contrato futuro, ya que el objeto
inmediato es una obligación de hacer. Los elementos característicos del
contrato definitivo y que deben señalarse desde el contrato preliminar
son los elementos esenciales.
2. El otro elemento real es el plazo o condición, pues a falta de este se
haría nula la promesa. El plazo es el acontecimiento futuro de
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realización cierta, mientras que en la condición, no se tiene la certeza si
el acontecimiento ocurre o no.
Formales
En algunas legislaciones establece que dicho contrato debe constar por escrito,
sin que sea necesario su inscripción en el Registro Público de la Propiedad, toda
vez que dicho contrato no genera derechos reales, sino personales.
Consentimiento
Consentimiento es definido como una acuerdo de voluntades sobre un punto de
interés jurídico; en el caso de la promesa según dijimos, por el consentimiento
pueden quedar obligadas ambas partes, si la promesa es bilateral, o solamente
una, en el caso de promesa unilateral. Si ambas partes quedan obligadas, las
dos son prominentes y beneficiarias a la vez; si solo una queda obligada, caso
de la unilateral, la obligada tiene carácter de prominente y la no-obligada de
beneficiario.
Objeto
Son objeto de los contratos:
1. La cosa que el obligado debe dar
2. El hecho que el obligado debe hacer o no hacer.
3. El objeto de la promesa en el contrato constituye la obligación de hacer,
como lo expresa el artículo 2245: “La promesa de contrato sólo da
origen a obligaciones de hacer, consistentes en celebrar el contrato
respectivo de acuerdo con lo ofrecido”. La falta de cualquiera de estos
elementos origina la inexistencia del contrato, de conformidad con lo
preceptuado en el artículo 2224 del Código Civil.
Contenido Obligacional
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El contrato de promesa genera la obligación a cargo del promitente (o
promitentes), de realizar una prestación de hacer, consistente ésta en celebrar
el contrato futuro.
Incumplimiento del contrato
Si el promitente rehúsa celebrar el contrato prometido o firmar los documentos
necesarios para darle forma legal, el beneficiario puede demandarlo y, en su
rebeldía, lo hará el juez en su nombre; salvo el caso de que la celebración del
contrato sea legalmente imposible, pues entonces la promesa quedará sin
efecto, siendo a cargo del que incumple el pago de daños y perjuicios.
En caso de que la cosa ofrecida haya pasado por título oneroso a propiedad de
tercero de buena fe, entonces la promesa quedará sin efecto, siendo
responsable el que la hizo de todos los perjuicios que se hayan originado a la
otra parte.
Cuando la enajenación se ha hecho a un tercero de mala fe o en virtud de
un acto a título gratuito, tal enajenación pude ser dejada judicialmente sin
efecto, aunque no exista mala fe de dicho tercero.
Terminación
Termina ordinariamente por agotamiento natural de los efectos del contrato, o
sea al otorgarse el contrato futuro; pero también puede caducar porque haya
vencido el término sin que por culpa de ninguna de las partes no haya podido
celebrarse el contrato futuro.
La promesa termina por las siguientes causas:
La celebración del contrato definitivo.
Por convenio.
Por no reclamarse el cumplimiento de la promesa dentro de diez días
después de haber fenecido el plazo; en cuyo caso, caducará la anotación en
el Registro Público de la Propiedad.
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Contrato de Seguro
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Contrato de Seguros
El contrato de seguros es el acuerdo por el cual una de las partes,
el asegurador, se obliga a resarcir de un daño o a pagar una suma de
dinero a la otra parte, tomador, al verificarse la eventualidad prevista en
el contrato, a cambio del pago de un precio, denominado prima, por el
tomador. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase
deriesgos si existe interés asegurable, salvo prohibición expresa de
la ley.
El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga,
mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el
evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar dentro de los
límites pactados el daño producido al asegurado o a satisfacer un
capital, una renta u otras prestaciones convenidas.
CARACTERÍSTICAS DE LOS SEGUROS
1. Solemne. Se formaliza a partir del momento en que el asegurador
suscribe su póliza y el asegurado la firma, previo acuerdo de las partes.
2. Bilateral. Ambas partes se obligan, el asegurado a pagar una prima y la
aseguradora a otorgar una prestación pecuniaria ante la presencia de un
hecho previsto.
3. Oneroso. Al asegurado se le impone la obligación de pagar una prima y a
la aseguradora la de asumir el riesgo y el pago de la indemnización, en
caso de siniestro.
4. Aleatorio. Las partes dependen de cierta contingencia "el siniestro" en el
que ante su ocurrencia representará para el asegurado una pérdida, y
en caso de no suceder, representará para la aseguradora una utilidad.
5. De ejecución continuada. Los derechos y las obligaciones de las partes
se van generando en forma continua, a partir de la fecha de celebración
del contrato hasta la fecha del suceso que dé fin a éste.
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6. De adhesión. El asegurado no podrá discutir el contenido del contenido,
sólo podrá decidir sobre las cláusulas adicionales que establezca.
Elementos formales del contrato de
seguro
Proposición. Es un contrato de buena fe, donde la compañía cree lo que
declara el proponente (cliente) para apreciar el riesgo y así determinar el
costo y alcance del seguro.
Póliza: la póliza es el documento principal que instrumenta el contrato de
seguro, en donde constan los derechos y obligaciones de las partes, es un
documento privado redactado en varios folios. Las condiciones generales
están impresas, mientras las condiciones particulares son personalizadas.
El contenido obligatoria de la póliza es:
Los nombres, domicilios de los contratantes y firma de la empresa
aseguradora;
La designación de la cosa o de la persona asegurada;
La naturaleza de los riesgos garantizados;
El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la duración de esta
garantía;
El monto de la garantía;
La cuota o prima del seguro;
Las demás cláusulas que deban figurar en la póliza de acuerdo con las
disposiciones legales, así como las convenidas lícitamente por los
contratantes.
Apéndice
OBJETIVO SOCIAL18
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El seguro contribuye a dar tranquilidad al asegurado toda vez que siente que
elimina el riesgo que se traslada al asegurador. Forma una conciencia de
solidaridad social para afrontar en común las adversidades en el futuro,
además de lograr la captación de recursos por medio de la percepción de las
primas. El Estado asume un papel regulador de la actividad aseguradora,
dictando las normas para orientar dicha actividad
LAS PARTES
Se consideran dos sujetos como elementos personales, no obstante debe
agregarse un tercer elemento.
1. El asegurador: persona moral autorizada por el Gobierno Federal para
prestar el servicio asegurador.
2. El asegurado: persona que solicita la celebración del contrato y paga la
prima.
3. El beneficiario. En la mayoría de los casos es el propio asegurado, no
obstante existen diversos contratos de seguro en los que el beneficiario
es una persona distinta del contratante.
Elementos Reales del Contrato de
Seguros
Son aquellos elementos que, de no concluir, no permiten la existencia del
contrato de seguro:
El interés asegurable
El riesgo asegurable
La prima
La obligación del asegurador a indemnizar
La buena fe
El interés asegurable
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En general, el objeto inmediato del contrato es la obligación que por él se
constituye, pero como ésta, a su vez, tiene por objeto una prestación de dar,
hacer o no hacer, se llama ordinariamente objeto del contrato a las cosas o
servicios que son materia, respectivamente, de las obligaciones de dar o de
hacer.
La obligación principal del asegurador tiene por objeto o prestación la tutela
del interés amenazado por el riesgo asegurado, mientras no se haya producido
el siniestro, y esta obligación se convierte en la de indemnizar el daño
causado, si el siniestro se produce.
Por interés asegurable se entiende la relación lícita de valor económico sobre
un bien. Cuando esta relación se halla amenazada por un riesgo, es un interés
asegurable.
El interés asegurado tiene necesariamente un valor económico, que en unos
seguros (los de cosas) se determina a posteriori mediante la correspondiente
tasación pericial, y en otros (los de personas) se determina a priori, contractual
o legalmente. No obstante, en aquellos seguros, al tiempo de formalizarse el
contrato se fija unilateralmente por el asegurado la cantidad que él estima
suficiente para reparar el daño en caso de siniestro, esta cantidad llamada
suma asegurada, representa el valor aproximado del interés, sirve de base
para calcular la prima (a mayor suma mayor prima) y de límite contractual a la
futura prestación del asegurador. El ideal es que exista coincidencia entre el
valor del interés y la suma asegurada, pero la discordancia siempre es posible,
pues, como hemos dicho, esta última la fija libremente el asegurado y,
deliberadamente o por error, puede fijarla en cantidad distinta del valor del
interés.
En principio se pueden asegurar todas las cosas corporales (coches, viviendas,
negocios, etc.) e incorporales (perjuicios económicos, paralización de actividad,
etc..), además se puede asegurar la vida y el patrimonio. Para que la cosa sea
susceptible de ser asegurada debe cumplir con los siguientes requisitos:
Debe tratarse de una cosa corporal o incorporal.
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La cosa debe existir al tiempo del contrato, o al menos al tiempo en que
empiecen a correr los riesgos o daños
La cosa debe ser tasable en dinero
La cosa debe ser objeto de una estipulación lícita
La cosa debe estar expuesta a perderse por el riesgo que corre el
asegurado
A contrario sensu, no se pueden asegurar:
Los riesgos especulativos (precepto básico: "La indemnización no
constituye ganancia").
Los objetos del comercio ilícitos.
Las cosas en donde no existe un interés asegurable
El riesgo
La finalidad del seguro consiste en proporcionar seguridad económica contra el
riesgo, esta finalidad se consigue no por la supresión del acontecimiento
temido (fuego, muerte, enfermedad, etc.), sino por la certeza de tener una
compensación económica cuando se produzca el evento dañoso temido.
Desde el punto de vista jurídico, el riesgo viene a ser un elemento esencial del
contrato y consiste en un acontecimiento incierto en cuanto al hecho mismo o
en cuanto al momento de su realización, o respecto a la cuantía del efecto. El
riesgo, según expone Garrigues, es la posibilidad de que por azar ocurra un
hecho que produzca una necesidad patrimonial. Esta necesidad patrimonial
puede ser concreta, como ocurre en los seguros contra daños; o abstracta,
como ocurre en los seguros de personas o, mejor dicho, en los seguros de
sumas, especialmente en el seguro sobre la vida.
Sin riesgo no puede existir seguro, porque al faltar la posibilidad de que se
produzca el evento dañoso, ni podrá existir daño ni cabrá pensar
en indemnización alguna. El riesgo presenta ciertas características que son las
siguientes:
Es incierto y aleatorio.
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Posible. Lo imposible no origina riesgo. Debe ser incierto, porque si
necesariamente va a ocurrir, nadie asumiría la obligación de repararlo.
Concreto
Licito
Fortuito
De contenido económico
En el contrato de seguro el asegurador no puede asumir el riesgo de una
manera abstracta, sino que este deber ser debidamente individualizado, ya
que no todos los riesgos son asegurables, es por ello que se deben limitarse e
individualizarse, dentro de la relación contractual.
La prima
La prima es uno de los elementos indispensables del contrato de seguro. Es el
precio del seguro o contraprestación, que establece una compañía de
seguros calculada sobre la base de cálculos actuariales y estadísticos teniendo
en cuenta la frecuencia y severidad en la ocurrencia de eventos similares, la
historia misma de eventos ocurridos al cliente, y excluyendo los gastos
internos o externos que tenga dicha aseguradora.
Salvo pacto contrario, si no se ha pagado la prima antes de producirse el
desastre o accidente, el asegurador se libera de la obligación contraída en el
contrato. También, salvo pacto en contrario, es pagada en dinero; su pago es
de carácter obligatorio para el tomador o contratante según las condiciones
establecidas en la póliza de seguros.
La obligación del asegurador a pagar la suma asegurada
Este elemento resulta trascendente porque representa la causa de la
obligación que asume el tomador de pagar la prima correspondiente. Debido a
que este se obliga a pagar la prima porque aspira que el asegurador asuma
el riesgo y cumpla con pagar la indemnización en caso de que
el siniestro ocurra.
Esta obligación depende de la realización del riesgo asegurado. Esto no es sino
consecuencia del deber del asegurador de asumir el riesgo asegurable. Y si
bien puede no producirse el siniestro, ello no significa la falta del elemento
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esencial del seguro que ahora nos ocupa, por cuanto este se configura con la
asunción del riesgo que hace el asegurador al celebrar el contrato asegurativo,
siendo exigible la prestación indemnizatoria sólo en caso de ocurrir el siniestro.
Tipo de Seguros
Existen gran cantidad de clases de seguros, que pueden ser clasificados de la
siguiente forma:
Seguro de intereses
Por el objeto: el interés puede ser sobre un bien determinado, sobre un
derecho determinado a un bien o derivado de un bien y sobre todo
el patrimonio.
Seguro contra incendio: Aquel que garantiza al asegurado la entrega de
la indemnización en caso de incendio de sus bienes determinados en
la póliza o la reparación o resarcimiento de los mismos.
Seguro contra robo: Aquel en el que el asegurador se compromete
a indemnizar al asegurado por las pérdidas sufridas a consecuencia de
la desaparición de los objetos asegurados.
Seguro de transporte: Aquel por el que una entidad aseguradora se
compromete al pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia
de los daños sobrevenidos durante el transporte de mercancías.
Por la clase del interés asegurado: puede ser sobre el interés del capital y el
interés de la ganancia.
Seguro de personas
En sentido estricto: Seguro sobre la vida humana - Es aquel en el que el
pago por el asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace
dependiendo del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una época
determinada.
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En sentido amplio, a los seguros que cubren un acontecimiento que afecta
la salud o integridad corporal.
Otros seguros
Seguro complementario: Aquel que se incorpora a otra con objeto de prestar a
la persona asegurada en ambos una nueva garantía o ampliar
la cobertura preexistente.
Seguro de enfermedad: Es aquel en virtud, en caso
de enfermedad del asegurado, se le entrega una indemnización prevista
previamente en la póliza.
Seguro de orfandad: Aquel que tiene por objeto la concesión de
una pensión temporal a favor de los hijos menores de 18 años en caso
de fallecimiento del padre o de la madre de los que dependan
económicamente.
Seguro acumulativo: Aquellos en el que dos o más entidades de seguros
cubren independientemente y simultáneamente un riesgo.
Seguro contra todo riesgo: Aquel en el que se han incluido todas
las garantías normalmente aplicables a determinado riesgo.
Seguro de accidentes: Aquel que tiene por objeto la prestación de
indemnizaciones en caso de accidentes que motiven
la muerte o incapacidad del asegurado, a causa de actividades previstas en
la póliza. A veces obligatorios para obtención de visas dependiendo del
territorio.
Seguro de asistencia de viajes: Aquel seguro conducente a resolver las
incidencias de diversa naturaleza que le hayan surgido durante un viaje.
Seguro de automóviles: Aquel que tiene por objeto la prestación de
indemnizaciones derivadas de accidentes producidos a consecuencia de la
circulación de vehículos.
Seguro colectivo: Aquel contrato de seguro sobre personas, que se caracteriza
por cubrir mediante un solo contrato múltiples asegurados que integran
una colectividad homogénea.
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Seguros obligatorios
La Ley suele establecer determinados seguros con carácter obligatorio,
ejemplos de seguros obligatorios por ley son los siguientes:
Seguro obligatorio de vehículos, que es seguro básico del ramo más amplio
del seguro del automóvil
Seguro de perros considerados peligrosos.
Seguro deportivos: Cubren las actividades deportivas, entrenamientos y
competencias, desarrolladas bajo la supervisión y/o autorización de la
institución por la cual fue contratada la cobertura y durante la vigencia
señalada en la póliza.
Seguro de caza: La mínima cobertura que puede conseguir es la póliza
de responsabilidad civil del Cazador que cubre los daños involuntarios
que pudiese ocasionarle a otros durante la actividad de la caza.
Seguro de Buceo: La mayoría incluyen rehabilitación, asistencia
quirúrgica, medicación, gastos así como los de prótesis o similares.
Algunas pólizas establecen una profundidad máxima a la que puede
descender el asegurado.
Seguro de Bicicleta: (Seguro deportivo no obligatorio) Seguro de
responsabilidad Civil y para obtenerlo es necesario que se afilie a la
entidad y registre su bicicleta.
Seguro de Esquí: (Seguro deportivo no obligatorio) Mínimo seguro de
responsabilidad Civil.
Seguros de Quad: Un quad necesita contar con un seguro de
responsabilidad civil obligatoria para circular.
Seguro de daños materiales o de caución, En estos casos los poderes
públicos entienden que la peligrosidad de ciertas actividades es suficiente
para obligar a quién las efectúa a contratar un seguro que proteja a
terceras personas de los daños que se puedan causar.
Otros contratos pueden venir obligados por un contrato anterior. Es muy
habitual en una hipoteca tener que asegurar el bien hipotecado a favor
del acreedor.
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Agente de Seguros
El agente de seguros es el intermediario entre la compañía y el cliente, para
poder intermediar deberá contar con una autorización, tanto de la compañía
que representa como de un órgano gubernamental que lo vigila. El agente de
seguros está autorizado para verificar que el riesgo existe y está en
condiciones de ser asegurado.
Información Básica Sobre Los Seguros
Todas las condiciones del seguro vienen en el contrato. Estas cláusulas se
deben leer muy atentamente. Todos los años, las aseguradoras obtienen
grandes cantidades de dinero por las prestaciones escritas en el contrato y que
no son reclamadas por el asegurado.
El seguro en todas partes del mundo, tiene una doble función, la económica y
la social:
Función económica: elimina la incertidumbre económica sobre el futuro
logrando aumentar la eficiencia, estabiliza la riqueza, combate la pobreza y
estimula el ahorro.
Función social: estimula la previsión, contribuye con el mejoramiento de la
salud.
DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR
1. Rescindir el contrato cuando el asegurado agrave las circunstancias
esenciales del riesgo, aunque prácticamente no lo modifiquen.
2. Resarcir el contrato dentro de los quince días siguientes en caso de
cambio de dueño de la cosa asegurada.
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3. Rescindir el contrato en caso de omisiones o declaraciones inexactas de
los hechos.
4. Reducir la prestación de debida, en caso de que no se le notifique con
oportunidad la ocurrencia del siniestro.
5. Adquirir los efectos salvados del siniestro, mediante el pago al
asegurado
6. Elegir como forma de cumplir con la obligación principal, entre el pago,
la reposición o la reparación de la cosa asegurada.
7. Exigir al asegurado o beneficiario toda la información sobre los hechos
relacionados con el siniestro por los cuales se puede determinar las
causas y circunstancias de su realización y sus consecuencias.
Conclusiones:
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El contrato de promesa es un acuerdo bilateral o unilateral de emitir en el futuro
una determinada manifestación de voluntad contractual, en el contrato existe un
acuerdo de voluntades (convención) para constituir un vínculo jurídico.
Podemos señalar que el contrato de promesa es el nacimiento de una obligación
de hacer. Las partes están obligadas a cumplir con esta obligación
voluntariamente, en cuyo caso se finalice el contrato de promesa por el hecho de
haberse cumplido y, en consecuencia, sólo pasa a tener vida propia un nuevo
contrato.
Podemos concluir afirmando que el contrato de seguros consiste en una póliza que
especifica los términos estipulados entre las partes, por la cual el asegurador se
compromete a indemnizar al asegurado una determinada cantidad en función de
la prima desembolsada.
Tenemos que el objeto del contrato es el de indemnizar al asegurado, previo pago
de una prima al asegurador, tomando en cuenta que esta indemnización es
variable ya que está sujeta a que el siniestro ocurra.
La finalidad de realizar un contrato de seguro, es obtener una protección
económica de bienes o personas que pudieran en un futuro sufrir daños.
El contrato de seguro y sus modificaciones o adiciones deberán ser formalizadas
por escrito. El asegurador está obligado a entregar al tomador del seguro la póliza
o, al menos, el documento de cobertura provisional. En las modalidades de seguro
en que por disposiciones especiales no se exija la emisión de la póliza el
asegurador estará obligado a entregar el documento que en ellas se establezca.
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Recomendaciones:
Debemos acordar las condiciones exactas a formalizar en una fecha futura,
negociando los términos del contrato con la debida atención de ambas partes para
que los efectos fiscales sean adecuados y generen la relación con la firma del
mismo.
Es fundamental que estén por escrito las obligaciones de la compañía aseguradora.
Es decir, debemos tener claro el alcance de las coberturas que nos garantizan.
Siempre que firmamos un contrato de seguro es porque queremos estar
protegidos si sufrimos algún daño o perjuicio o lo ocasionamos a terceros; es por
ello que en el contrato beben estar cubiertos estos supuestos.
Antes de firmar un contrato de seguro, podemos consultar con el entorno más
cercano. Conocer otras experiencias, ejemplos reales que pueden resultar muy
prácticos para así poder tomar la decisión más adecuada.
Antes de contratar un seguro, es importante que reflexionemos y que valoremos
nuestra situación personal. Contar con la protección que te brindan las compañías
de seguros siempre te puede resultar beneficioso, y es importante que puedas
conocer toda la oferta que tienes a tu alcance.
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Bibliografía
Derecho Romano.
Código Civil.
Web Grafía
http://es.wikipedia.org/wiki/Promesa
http://dudalegal.cl/el-contrato-de-promesa.html
http://es.wikipedia.org/wiki/Contrato_de_seguro
http://www.monografias.com/trabajos17/contrato-seguro/contrato-seguro.shtml
http://www.apeseg.org.pe/p7.html
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