de la target la target2 - bnr.ro filebanca naŢionalĂ a romÂniei – direcŢia plĂŢi...
Post on 05-Jul-2019
226 Views
Preview:
TRANSCRIPT
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
““EvoluEvoluţţia sistemelor de plăia sistemelor de plăţţi i îîn context europeann context european””
BANCA NABANCA NAŢŢIONALĂ A ROMÂNIEI IONALĂ A ROMÂNIEI ––
DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
De la TARGET la De la TARGET la TARGET2TARGET2EvoluEvoluţţia sistemului transia sistemului trans--european de transfer de european de transfer de fonduri cu decontare pe bază brută fonduri cu decontare pe bază brută îîn timp realn timp real
*
Prezentarea conţine informaţii publice, puse la dispoziţie de Banca Centrală Europeană.
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
Cuprins Cuprins
1.
Sistemul TARGET2.
De la TARGET la TARGET2
3.
Sistemul TARGET24.
Migrarea de la TARGET la TARGET2
5.
Opţiuni de participare la TARGET2 înainte de adoptarea monedei euro
6.
Consideraţii finale
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
1.1.
Sistemul TARGETSistemul TARGET
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
Sistemul TARGETSistemul TARGETTT
-
Trans-European
AA
-
AutomatedRR
-
Real-time
GG
-
Gross settlementEE
-
Express
TT
-
Transfer system
““Sistem al sistemelorSistem al sistemelor””17 17 sisteme RTGS nasisteme RTGS naţţionaleionale
((conectate prin Interlinking sau prin legături conectate prin Interlinking sau prin legături bilaterale)bilaterale)**
+Mecanismul de plăMecanismul de plăţţi al Bi al BCECE
(*)(*)
Estonia Estonia şşi Polonia au sisteme RTGS nai Polonia au sisteme RTGS naţţionale ionale îîn euro conectate n euro conectate la TARGET prin Banca dla TARGET prin Banca d’’Italia Italia şşi BIRELi BIREL, , îîn timp ce Slovenia n timp ce Slovenia şşi i Cipru utilizează sistemul RTGSCipru utilizează sistemul RTGSplusplus
operat de Deutsche Bundesbankoperat de Deutsche Bundesbank
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
Sistemul TARGETSistemul TARGET
Prin operarea sistemului TARGET sPrin operarea sistemului TARGET s--a urmărita urmărit::
●
promovarea unui mecanism sigur şi fiabil pentru decontarea plăţilor în euro (procesare în timp real, decontare pe bază brută etc.)
●
creşterea eficienţei plăţilor transfrontaliere în euro (comisioane armonizate, viteză mare de decontare etc.)
●
facilitarea implementării politicii monetare a BCE şi promovarea integrării pieţelor monetare în euro
Data intrării Data intrării îîn funcn funcţţiune: iune: 4 ianuarie 19994 ianuarie 1999
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
Sistemul TARGETSistemul TARGET
Tipuri de plăTipuri de plăţţi procesate:i procesate:●
Obligatoriu, plăţile care rezultă în mod direct sau se efectuează în legătură cu:
operaţiunile de politică monetară
decontarea pasului în euro al operaţiunilor forex care implică Eurosistem-ul
decontarea sistemelor de compensare transfrontaliere şi de mare valoare care procesează transferuri în euro
●
Facultativ, orice alte tipuri de plăţi în euro
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
Sistemul TARGETSistemul TARGETParticipanParticipanţţi:i:●
Instituţii de credit supravegheate, stabilite în Spaţiul Economic European
●
Oricare din următoarele categorii de entităţi, cu aprobarea băncilor centrale naţionale:
–
departamentele de trezorerie ale autorităţilor guvernamentale centrale şi regionale, active pe pieţele monetare
–
entităţi din sectorul public din Statele Membre, autorizate să menţină conturi pentru clienţi
–
societăţi de servicii de investiţii financiare
–
organizaţii care prestează servicii de compensare şi decontare, care sunt supravegheate de o autoritate competentă
–
bănci centrale stabilite în UE, având sisteme RTGS naţionale neconectate la TARGET
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
Sistemul TARGETSistemul TARGET
““Cel mai mare sistem de plăCel mai mare sistem de plăţţi din Europai din Europa””●
Valoarea medie zilnică a tranzacţiilor: 1.900 miliarde Euro
●
Numărul mediu zilnic de tranzacţii: 267.000
●
Participanţi:
–
1.560 participanţi direcţi şi 2.270 participanţi indirecţi
–
peste 53.000 bănci şi sucursale de bănci sunt accesibile direct via TARGET
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
2. De la TARGET la TARGET22. De la TARGET la TARGET2
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
ÎÎnceputul: TARGETnceputul: TARGETDe la TARGET la TARGET2De la TARGET la TARGET2
●
cerinţe tot mai mari ale utilizatorilor pentru armonizarea nivelului de servicii
●
problema recuperării costurilor
●
problema adaptabilităţii
●
lărgirea UE şi dificultatea interconectării a 25 de sisteme naţionale faţă de 15 câte au fost conectate iniţial
●
credibilitatea Eurosistem-ului (şi în contextul concurenţei exercitate de sistemul EURO1 al Euro Banking Association)
De ce este necesar TARGET2 ?De ce este necesar TARGET2 ?
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
De la TARGET la TARGET2De la TARGET la TARGET2 ((Platformă tehnică multiplă Platformă tehnică multiplă => Platform=> Platformăă
tehnictehnică unicăă unică))
Interconectare
via FIN
Banca A Banca B
Servicii
Swift Net
Bănci centrale Sisteme de plăţi naţionale
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
ÎÎnceputul: TARGETnceputul: TARGETDe la TARGET la TARGET2De la TARGET la TARGET2Repere Repere îîn evolun evoluţţia proiectului: ia proiectului: ●●
24 octombrie 2002 24 octombrie 2002 --
Adoptarea strategiei pe termen lung
pentru sistemul TARGET
●●
iiulie 2004 ulie 2004 --
Aprobarea SpecificaSpecificaţţiilor Funciilor Funcţţionale Generaleionale Generale pentru Platforma Unică Comună (SSP –
Single Shared
Platform)
●
decembrie 2004 ecembrie 2004 --
Aprobarea construirii Platformei Unice construirii Platformei Unice Comune pentru TARGET2 Comune pentru TARGET2 şşi acceptarea ofertei formulate de i acceptarea ofertei formulate de cele 3 cele 3 bănci centrale nabănci centrale naţţionale (Deutsche Bundesbank, ionale (Deutsche Bundesbank, Banque de France Banque de France şşi Banca di Banca d’’Italia)Italia)
●●
19 noiembrie 2007 19 noiembrie 2007 -- Data prevăzută pentru opera Data prevăzută pentru operaţţionalizarea ionalizarea sistemului TARGET2sistemului TARGET2
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
3. 3. Sistemul TARGET2Sistemul TARGET2
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: Caracteristici TARGET2: Caracteristici şşi funci funcţţionalităionalităţţii
●
o platformă unică●
un sistem mai sigur şi mai fiabil
●
interfeţe armonizate pentru conectarea utilizatorilor●
acelaşi serviciu de bază, indiferent de localizarea participantului
●
o structură unică a preţurilor pentru serviciul de bază●
un management al lichidităţii flexibil:
–
prioritizarea plăţilor –
plăţi temporizate–
facilitatea de rezervare de lichiditate –
definirea de limite la iniţiere de plăţi –
sistem activ de management al cozii –
facilitatea de conturi virtuale şi conturi consolidate –
furnizare de lichiditate intra-day
Ce va fi nouCe va fi nou??
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: Caracteristici TARGET2: Caracteristici şşi funci funcţţionalităionalităţţii
●
contacte directe de afaceri între băncile centrale şi comunităţile lor bancare
●
mesageria bazată pe SWIFT●
nu vor exista limite minime şi maxime pentru valoarea plăţilor procesate
●
bază largă de clienţi /
criterii de acces generale
Ce rămâneCe rămâne??
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2 : TARGET2 : Servicii de bază Servicii de bază şşi opi opţţionale ionale oferite de Platforma Unică Comunăoferite de Platforma Unică Comună
Servicii opţionale pentru bănci centrale(CRISP, CRAKS1, CRAKS3)
InterfaţaParticipanţi
(Y-copy)
TARGETInterlinking
Interfaţasistemelor
auxiliare
Procesarea plăţilor
MonitoriMonitorizarezare
Modul InformaModul Informaţţii ii şşi controli control
(ICM)(ICM)
Modul PlăModul Plăţţi (PM)i (PM)
CROSSCROSS
(DepozitareDepozitareArhivareArhivareFiFişşiere ptiere ptCalculareaCalculareaFacturilorFacturilor
Contabilitateproprie (HAM)
InterfeţeStandard
Facilităţipermanente (SF)
Managementulrezervelor
(RM)
Bănci centrale (BC)(contabilitate internă,managementul garantiilor, contabilitate locală etc.)
Instituţii
de credit (IC)
Sisteme
auxiliare (SA)
ManagementulManagementuldatelor staticedatelor statice
(SD)(SD)
Modul Modul SituaSituaţţii de ii de urgenurgenţţă ă (CM)(CM) CRSS
PAPSS
ObligatoriiObligatorii
Opţionale
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2 : TARGET2 : Servicii de bază Servicii de bază şşi opi opţţionale ionale oferite de Platforma Unică Comunăoferite de Platforma Unică Comună
Servicii oferite tuturor utilizatorilor
Obligatorii Opţionale
*Modul Plăţi (PM)*Modul Informaţii şi control (ICM)*Modul Situaţii de urgenţă (CM)*Date statice (SD)
*Liquidity pooling*Stabilire limite*Rezervare de lichiditate
Servicii oferite tuturor utilizatorilor cu condiţia ca banca centrală relevantă să fi optat pentru acestea
Obligatorii Opţionale
*Facilităţi permanente (SF)*Modul Managementul rezervelor (RM)
*Modul Contabilitate proprie (HAM)
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2 : TARGET2 : Servicii de bază Servicii de bază şşi opi opţţionale ionale oferite de Platforma Unică Comunăoferite de Platforma Unică Comună
Servicii oferite doar băncilor centraleObligatorii Opţionale
*Monitorizare*Servicii CRSS obligatorii (păstrare, arhivare, fişiere pentru calcularea facturilor)*Date statice (consultări specifice / actualizări realizate de băncile centrale)
*Servicii opţionale de facturare (CRISP)*Servicii opţionale de interogare şi rapoarte (CRAKS1)*Servicii opţionale de relaţii cu clienţii (CRAKS 3)
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: Module componenteTARGET2: Module componenteModul Plăţi
(PM –
Payment Module)
●
Menţine conturile de decontare (RTGS) ale participanţilor direcţi, prin intermediul cărora se decontează toate plăţile TARGET2
●
Asigură serviciile de decontare (incl. proceduri de optimizare, administrarea cozii) şi serviciile de administrare a lichidităţii (limite, rezervare de lichidităţi etc.)
Modul Informaţii şi Control(ICM –
Information and Control Module)
●
Permite participanţilor să vizualizeze şi să obţină informaţii despre conturile lor, printr-o “fereastră unică de acces”
●
Permite participanţilor să-şi controleze şi să-şi administreze în mod activ lichidităţile şi fluxurile de plăţi
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: Module componenteTARGET2: Module componente
Modul Administrarea rezervei(RM –
Reserve Management Module)
●
Permite administrarea rezervele minime obligatorii
●
Asigură băncilor centrale posibilitatea: –
primirii balanţelor de sfârşit de zi
–
monitorizării soldurilor medii pe perioada de rezervă–
calculării şi decontării dobânzii bonificate sau penalizatoare
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: Module componenteTARGET2: Module componenteModul Modul FacilităFacilităţţi permanentei permanente
(SF (SF ––
Standing Facilities ModuleStanding Facilities Module))●
Procesează operaţiunile aferente facilităţilor permanente acordate de băncile centrale naţionale participanţilor
●
Modulul permite:–
administrarea depozitelor overnight şi a facilităţilor de creditare (credit lombard)
–
transferul de lichiditate în conturile overnight–
acordarea de credite overnight “la cerere”
sau automat
–
calculul şi decontarea dobânzii bonificate sau penalizatoare pentru banca centrală şi băncile comerciale
–
rambursarea depozitelor şi a creditelor overnight
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: Module componenteTARGET2: Module componenteModul Modul Contabilitate proprieContabilitate proprie
(HAM (HAM ––
Home Accounting ModuleHome Accounting Module))●
Conturile HAM pot fi folosite pentru:–
băncile comerciale care nu participă direct în TARGET2 dar trebuie să constituie rezerve minime obligatorii şi sau/au operaţiuni cu numerar (deci au nevoie de un cont deschis la băncile centrale naţionale, dar în afara unui sistem RTGS)
–
operaţiuni specifice ale participanţilor direcţi, în funcţie de situaţiile anumitor ţări
●
Operaţiunile care se pot efectua prin conturile HAM sunt:–
Menţineri de lichidităţi (spre exemplu pentru RMO)–
Transferuri între conturile HAM menţinute la aceeaşi bancă centrală–
Transferuri între conturile HAM şi cele RTGS menţinute la aceeaşi bancă centrală sau la bănci centrale diferite
–
Retrageri de numerar de la băncile centrale naţionale–
Acces la modulul Facilităţi permanente
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: Module componenteTARGET2: Module componente
Modul Modul Date staticeDate statice(SD (SD ––
Static Data ModuleStatic Data Module))
●
Oferă băncilor centrale şi participanţilor un set omogen de date disponibile într-o bază de date unică, actualizată zilnic
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
Copiereasincronă
SITE A
SITE B Site activ
SITE C
SITE D Site activ
Live Test & Training(T&T)
Copiere sincronă
REGIUNEA
1 REGIUNEA
2RotaţieRegionalăPeriodică
Copiere sincronă
P P
S S
TARGET2:TARGET2:
TARGET2: TARGET2: InfrastructurInfrastructurăă
şşii
disponibilitatedisponibilitate
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: ParticipareTARGET2: Participare
Participare directă
Participare indirectă
BICadresabil
Acces multi-
adresabilTARGET2TARGET2
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: ParticipareTARGET2: ParticipareMod de
participareCriterii de acces Cont
RTGSTrimite/
primeşte
mesaje
direct
Informaţii şi control în timp
real
Se supune Regulilor de sistem
Directă -
Instituţii de credit supravegheate, stabilite în EEA- Departamente de trezorerie ale autorităţilor guvernamentale din statele membre ale UE- Entităţi din sectorul public din statele membre, autorizate să menţină conturi pentru clienţi- Societăţi de servicii de investiţii financiare stabilite în zona euro- Organizaţii care prestează servicii de compensare şi decontare, supravegheate de o autoritate competentă- Băncile centrale din statele membre ale UE
Da Da Da Da
Indirectă -
instituţii de credit supravegheate stabilite în EEA, care au relaţie bilaterală cu un participant direct Nu Nu Nu Da
Acces multi-
adresabil
-
Sucursale ale participanţilor direcţi şi filiale ale acestora (persoane juridice diferite, dar aparţinând aceluiaşi grup), care
vor putea iniţia direct plăţi în sistem, cu decontare prin contul instituţiei-mamă
Nu Da Nu Da
BICadresabil
- Clientul oricărui participant poate deveni instituţie/BIC adresabil: nu criterii teritoriale, instituţionale sau financiar-administrative
Nu Nu Nu Nu
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: Contabilitatea operaTARGET2: Contabilitatea operaţţiuniloriunilor
ModulPlăţi
Modul Contabilitate
proprie (HAM)
Instituţie de credit
Sisteme auxiliare
Clienţiibăncii
centrale
Contabilitateproprie
proprietară(PHA)
Interfaţă cuaplicaţiile
interne/externe
Model 1 (Migrare “toţi în acelaşi timp”)Model 2 (“Nici o obligaţie, nici o interdicţie”)
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: Contabilitatea operaTARGET2: Contabilitatea operaţţiuniloriunilor
●
Lichiditatea poate fi menţinută overnight
în:–
Modulul Plăţi (PM)
–
Modulul Contabilitate proprie
(HAM)–
Contabilitatea proprie proprietară (PHA
-
Proprietary
Home Accounting) = infrastructuri naţionale proprii, care pot fi utilizate temporar de către anumite bănci centrale, pe o perioadă de tranziţie de cel mult 4 ani, pentru procesarea de plăţi
●
Liniile de credit pot fi menţinute în:–
Modulul Plăţi (PM)
–
Contabilitatea proprie proprietară
(PHA)
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: TipurTARGET2: Tipuri de plăi de plăţţii
FacilităFacilităţţi suplimentare oferite de sistemi suplimentare oferite de sistem●
Prioritizarea plăţilor (3 clase de priorităţi)
●
Plăţi temporizate (prin indicarea momentului debitării)●
Funcţionalitatea de stocare a instrucţiunilor (până la 5 zile de operare în avans, pentru plăţile cu dată de decontare ulterioară)
●
Controlul
debitărilor directe–
Valoare maximă pe zi
(toate debitările directe)
–
Valoare maximă
pe contraparte–
Valoare maximă
pe instrucţiune de debitare directă
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: Decontarea sistemelor auxiliareTARGET2: Decontarea sistemelor auxiliare
Care sunt Care sunt ssistemele auxiliareistemele auxiliare??
●
Sistemele de plăţi de retail (valoare mică, volum mare)
●
Sistemele de plăţi de mare valoare (EURO1 –
administrat de EBA)
●
Sistemele de schimb valutar (CLS –
Continuous Linked System)
●
Sistemele de piaţă monetară (forex)
●
Case de compensare-contrapărţi centrale (CCP –
Central Counterparty)
●
Sistemele de decontare a instrumentelor financiare (SSS -
Securities Settlement Systems)
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: Decontarea sistemelor auxiliareTARGET2: Decontarea sistemelor auxiliare
48 Sisteme de decontare instrumente financiare 37 Sisteme de retail
9 Contrapărţi centrale3 Altele
14 Sisteme de mare valoare
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: Etapele TARGET2: Etapele unei zunei zileile
de de operaoperarere
1:00
6:45
7:00
17:00
17:30
18:00
18:15*
18:40*
18:45*
19:00*
19:30*
22:00
Rezervare de lichidităţi şi decontarea overnight a instrucţiunilor sistemelor de plăţi auxiliare
Fereastră pentru pregătirea operaţiunilor pe parcursul zilei (daylight)
Ziua de operare
Închiderea zilei de operare
Începerea zilei de operare
Furnizare de lichidităţi
Rezervare de lichidităţi şi decontarea overnight a instrucţiunilor sistemelor de plăţi auxiliare
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
Servicii de bază
TARGET2: ComisionareaTARGET2: Comisionarea
Opţiunea
AComision fix
(lunar, per cont) €100Rată fixă €0.80
Opţiunea
BComision fix
(lunar, per cont) €1,250Volum
Banda De la La Preţ1 1 10,000 €0.602 10,001 25,000 €0.503 25,001 50,000 €0.404 50,001 100,000 €0.205 peste- 100,000 €0.125
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: ComisionareaTARGET2: ComisionareaSisteme auxiliare
Comisioane fixe:●
12.000 euro/an (identic pentru toate sistemele)●
de la 5.000 la 50.000 euro/an (funcţie de valoarea tranzacţiilor procesate şi decontate prin sistem)
●
1.200 euro sau 15.000 euro/an (comision fix, aferent schemei de comisionare pentru serviciile de bază)
Comisioane pe tranzacţie
(funcţie de numărul de tranzacţii aferente sistemelor auxiliare)
Banda
Volum
Preţ1
0 -
5.000
0,60 €2
5.001 -
12.500
0,50 €3
12.501 -
25.000
0,40 €4
25.001 -
50.000
0,20 €5
50.001 -
peste
0,125 €
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: FinanTARGET2: Finanţţarea Platformei Unice Comunearea Platformei Unice ComuneServiciile de bază
+ serviciile de bază comisionate separat
(respectiv “liquidity pooling”
şi interfaţa pentru sistemele auxiliare) => se finanţează în funcţie de cota de participare a fiecărei bănci centrale naţionale la capitalul BCE (capital key)
Modulele opţionale
=> se finanţează doar de către băncile centrale naţionale care le utilizează, după cum urmează:
●
modulele PAPPS (HAM, RM şi SF) –
în conformitate cu cota de participare a fiecărei bănci centrale naţionale la capitalul BCE (capital key)
●
modulele CRSS (CRISP, CRAKS1 şi CRAKS3) –
în procent de 10% conform cotei de participare a fiecărei bănci centrale naţionale la capitalul BCE (capital key) şi în procent de 90% conform utilizării acestora de către banca centrală naţională respectivă
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
TARGET2: Parametri de funcTARGET2: Parametri de funcţţionareionare
Volum mediu
de plăţi pe zi 380.000
Volum maxim de plăţi pe zi 500.000
Volum maxim
de plăţi pe oră 105.000
Număr maxim de participanţi direcţi 1.000
Orar de funcţionare 1:00 AM –
10:00 PM
Disponibilitate 99.70%
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
4.4.
Migrarea de la TARGET la Migrarea de la TARGET la TARGET2TARGET2
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
Migrarea de la TARGET la TARGET2Migrarea de la TARGET la TARGET2
●
Data operaţionalizării: 19 noiembrie 2007
●
Migrarea constă în transferul în TARGET2 (pe Platforma Unică Comună -
SSP) a tuturor participanţilor la sistemele
RTGS naţionale conectate în prezent la TARGET
●
Se va realiza în etape (3 ferestre de migrare)
+1(de rezerva)
●
Faza de migrare se va termina la 15 noiembrie 2008
●
Va urma o perioadă de tranziţie de 4 ani din momentul conectării băncii centrale naţionale (dar până cel târziu 15 noiembrie 2012), în care se permite acestora să păstreze infrastructuri proprii, la nivel naţional, pentru procesarea de plăţi (contabilitatea proprie proprietară -
PHA)
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
Grupul
1 Grupul
2 Grupul
3 Grupul
4
Austria Belgia Danemarca
Cipru Finlanda Estonia
Germania Franţa BCE
Letonia Irlanda Grecia
Lituania Olanda Italia Situaţii deurgenţă
Luxemburg Portugalia Polonia
Malta Spania
Slovenia
19 /11 /07 18/02/08 19/05/08 15/09/08
Migrarea de la TARGET la TARGET2Migrarea de la TARGET la TARGET2
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
5.5.
OpOpţţiuni de participare la iuni de participare la TARGET2 TARGET2 îînainte de nainte de
adoptarea monedei euroadoptarea monedei euro
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
OpOpţţiuni de participare la TARGET2iuni de participare la TARGET2 îînainte de adoptarea monedei euronainte de adoptarea monedei euro
●
Eurosistem-ul nu a stabilit deocamdată condiţiile de conectare la TARGET2 pentru statele din afara zonei euro
●
Totuşi, prin interpretarea deciziilor luate până în prezent, se poate afirma că:
–
Principiul de bază rămâne acelaşi: participarea la TARGET2 este opţională până la adoptarea monedei euro şi obligatorie după aceea
–
Spre deosebire de actualul sistem TARGET, datorită existenţei platformei unice, nu vor mai exista posibilităţi de conectare (indirectă) la TARGET a unei componente naţionale TARGET prin intermediul altei componente naţionale TARGET (ex. SORBNET-euro din Polonia conectat prin BIREL); derogări în acest sens există doar pentru sistemele conectate în prezent la TARGET, însă numai pentru o perioadă de maximum 4 ani
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
OpOpţţiuni de participare la TARGET2iuni de participare la TARGET2 îînainte de adoptarea monedei euronainte de adoptarea monedei euro
Opţiunea 1:
BNR deţine
pe platforma TARGET2 propriul sistem RTGS în euro, pentru instituţiile de credit din România
TA R G ET2 - B N R (SSP)
TA R G ET2 – (… )
Partic ipanţi d irecţi In stitu ţie de credit
In stitu ţie de credit
In stitu ţie de credit
In stitu ţie de credit
BN R Institu ţie de credit
Partic ipanţi ind irecţi
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
OpOpţţiuni de participare la TARGET2iuni de participare la TARGET2 îînainte de adoptarea monedei euronainte de adoptarea monedei euro
Implicaţii ale opţiunii 1:●
BNR va semna TARGET2 Agreement
şi Level2-Level3 Agreement.●
BNR şi instituţiile de credit se vor conecta direct la TARGET2 (ca participanţi direcţi).
●
Instituţiile de credit care nu vor fi pregătite pentru conectare directă
la TARGET2
vor putea fi participanţi indirecţi, dar numai prin intermediul unor instituţii de credit-participanţi direcţi (nu prin intermediul BNR).
●
BNR va contribui la finanţarea Platformei Unice
Comune (SSP)
în conformitate cu cota sa de participare la capital
şi la colectarea tuturor veniturilor provenite din tranzacţiile TARGET2, care apoi vor fi redistribuite între toate băncile centrale participante.
În final, fiecare bancă centrală contribuie
la profitul sau pierderea din TARGET2 în conformitate cu cota sa de participare la capital.
●
Instituţiile de credit vor avea acces la facilităţile de intraday
credit şi overnight
credit oferite de BNR.
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
OpOpţţiuni de participare la TARGET2iuni de participare la TARGET2 îînainte de adoptarea monedei euronainte de adoptarea monedei euro
Opţiunea 2: BNR şi instituţiile de credit din România utilizează, în calitate de participanţi direcţi, unul din sistemele RTGS naţionale deţinute pe platforma TARGET2 de o altă bancă centrală naţională.
TARGET2 - BdI (SSP)
TARGET2 – BdF
Participanţi direcţi Instituţie de credit
(IT)
Instituţie de credit
(RO)
Instituţie de credit
(IT)
Instituţie de credit
(RO)
BNR Participanţi direcţi
BdI
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
OpOpţţiuni de participare la TARGET2iuni de participare la TARGET2 îînainte de adoptarea monedei euronainte de adoptarea monedei euro
Dezavantaj:
●
Deşi vor fi participanţi direcţi în TARGET2, instituţiile de credit româneşti nu vor avea acces la facilităţile de intraday credit
şi overnight credit
oferite în TARGET2.
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
OpOpţţiuni de participare la TARGET2iuni de participare la TARGET2 îînainte de adoptarea monedei euronainte de adoptarea monedei euro
Opţiunea 3: BNR şi instituţiile de credit din România devin participanţi indirecţi la TARGET2 prin intermediul unei instituţii de credit străine, care este participant direct la sistem (deci are cont deschis pe platforma unică, în sistemul RTGS deţinut de banca sa centrală naţională).
TARGET2 - BdI (SSP)
TARGET2 – BdF
Participanţi direcţi Instituţie de credit
(IT)
Instituţie de credit
(RO)
Instituţie de credit
(IT)
Instituţie de credit
(RO)
BNR Participanţi indirecţi
BdI
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
6.6.
ConsideraConsideraţţii finaleii finale
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
ConsideraConsideraţţii finaleii finaleElemente ce pot fi luate în considerare la luarea unei decizii cu privire la participarea la TARGET2 înainte de adoptarea monedei euro:
●
Participarea la TARGET2 devine obligatorie doar din momentul intrării României în EMU (zona euro)
●
Organizarea unui sistem RTGS propriu pe platforma TARGET2 presupune participarea BNR la finanţarea TARGET2, precum şi la profitul şi pierderea sistemului, conform cu cota BNR de participare la capital (capital key)
●
Participarea la TARGET2 înainte de adoptarea monedei euro se justifică în situaţia în care ar exista un interes real în România şi o evidentă necesitate pentru efectuarea de plăţi în euro în timp real (inclusiv plăţi legate de operaţiunile BNR în euro cu instituţiile de credit din România)
●
Pentru conectare prin opţiunea 2, BNR va trebui să contacteze una din băncile centrale care oferă servicii de participare directă în sistemele RTGS proprii pentru bănci centrale şi comerciale din afara zonei euro (ex. Deutsche Bundesbank sau Banca d’Italia)
BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂ AĂ A ROMROMÂÂNIEI NIEI –– DIRECDIRECŢŢIA PLĂIA PLĂŢŢII
LinkLink--uri utileuri utile
BCE a pus la dispoziţia comunităţilor bancare un site securizat dedicat proiectului TARGET2.
Pentru comunitatea bancară din România, adresa site-ului, username-ul şi parola de acces vor fi comunicate
de către Banca Naţională a României.
Alte linkAlte link--uri:uri:http://www.ecb.eu/paym/target/target2/html/index.enhttp://www.ecb.eu/paym/target/target2/html/index.en.html.html
top related