desayuno de trabajo: financiaciÓn internacional para las empresas de ingenierÍa
Post on 25-Jan-2016
62 Views
Preview:
DESCRIPTION
TRANSCRIPT
DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN
INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA
Madrid, 8 de febrero de 2011
Naturaleza y funcionamiento del ICO. Líneas de Mediación: Línea
Internacionalización 2011
Financiación Directa
Línea ICOdirecto
Naturaleza y funcionamiento del ICO Línea de Mediación: Línea Internacionalización 2011 Financiación Directa Línea ICOdirecto
El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de
Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,
que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de
Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y
tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de
sus fines.
El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de
Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,
que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de
Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y
tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de
sus fines.
Naturaleza del ICO
Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión
públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo
de crédito de los préstamos.
El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO
para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a
pymes y autónomos (Banca Minorista).
Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión
públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo
de crédito de los préstamos.
El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO
para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a
pymes y autónomos (Banca Minorista).
Líneas de mediación: Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas
españolas mediante la financiación de sus inversiones
productivas. Los préstamos se conceden, con las
condiciones marcadas por el ICO, por las entidades
crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y
cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de
insolvencia.
A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del
Gobierno, se financia también activo circulante.
Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas
españolas mediante la financiación de sus inversiones
productivas. Los préstamos se conceden, con las
condiciones marcadas por el ICO, por las entidades
crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y
cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de
insolvencia.
A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del
Gobierno, se financia también activo circulante.
Programas de
Financiación Directa:
Banco
Caja
Banco Público de Inversión, dos formas de actuación
Naturaleza y funcionamiento del ICO
Líneas de Mediación: Línea
Internacionalización 2011
Financiación Directa
Línea ICOdirecto
CLIENTE
Préstamo y Bonificación
ENTIDAD CRÉDITO(Bancos, Cajas y Coop. Crédito)
FORMALIZACIÓNOPERACIÓN
ICO
FIN CIRCUITO LÍNEA ICO
NOSI
Estudio Proyecto.
Presentación proyecto.
MERCADO FINANCIERO
Ministerios, CC.AA.,Unión Europea,...
Fondos.
Solicitud de fondos.
Convenio
Convenio.
Fondos.
Líneas de Mediación: Esquema de funcionamiento
EFICIENCIAEFICIENCIA
PRIORIZAR INVERSIÓNPRIORIZAR INVERSIÓN Potenciar Inversión Sostenible. Potenciar Inversión Sostenible.
Reducir nº de LíneasReducir nº de Líneas
COMPLEMENTARIEDADCOMPLEMENTARIEDAD Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionales de CCAA y/o Ministerios.Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionales de CCAA y/o Ministerios.
LÍMITE DE FINANCIACIÓNLÍMITE DE FINANCIACIÓN Hasta 10 M€Hasta 10 M€
DEFINICIÓN DE CLIENTEDEFINICIÓN DE CLIENTE Homogeneización de la definición de Clientes.Homogeneización de la definición de Clientes.
COMISIONES CLIENTECOMISIONES CLIENTE Sin comisiones salvo Liquidez.Sin comisiones salvo Liquidez.
% FINANCIACIÓN% FINANCIACIÓN Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión.Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión.
Líneas de Mediación: Directrices Líneas ICO 2011
TRAMOS INVERSIÓNTRAMOS INVERSIÓN Los Tramos en Líneas de Inversión son Los Tramos en Líneas de Inversión son
DOTACIONESDOTACIONES Orientativas y ampliables en función de la demandaOrientativas y ampliables en función de la demanda
TRAMO I: Hasta 2M€
TRAMO II: +8M€
TRAMO I: Hasta 2M€
TRAMO II: +8M€
LÍNEAS INVERSION 2011LÍNEAS INVERSION 2011INVERSIÓN SOSTENIBLE
INVERSIÓN
INTERNACIONALIZACIÓN
INVERSIÓN SOSTENIBLE
INVERSIÓN
INTERNACIONALIZACIÓN
CARENCIA DE PRINCIPALCARENCIA DE PRINCIPAL Reducción de 3 a 2 años las carencias de los plazos 10 y 12 Reducción de 3 a 2 años las carencias de los plazos 10 y 12
WEB COMERCIALWEB COMERCIAL
VEHÍCULOSVEHÍCULOS De 24.000 IVA incluido a 30.000 + IVADe 24.000 IVA incluido a 30.000 + IVA
Líneas de Mediación: Novedades Líneas 2011vs2010
icodirecto.esicodirecto.es
10
LINEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2011
INVERSIONES FINANCIABLES- Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos contables).-Activos de segunda mano.-Adquisición de acciones de empresas extranjeras o creación de empresas en el extranjero (en este caso Activo Circulante ≤ 20%)
BONIFICACIÓN 35 pb en el Tramo I.
TIPO DE INTERÉS
-Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’15% - Margen intermediación EECC hasta 150 pb
- Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’50%. - Margen intermediación EECC hasta 150 pb.
AMORTIZACIÓN/CARENCIA3/0
5/0, 5/17/0, 7/2
10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/3
20/0 y 20/3
IMPORTE MÁXIMOHasta 10M€ por cliente y año.
- Tramo I: Hasta 2 M€. - Tramo II: +8 M€.
CLIENTESAutónomos y Empresas españolas, incluyéndose
tanto las domiciliadas en España, como aquéllas que, estando domiciliadas en el extranjero, cuenten con
mayoría de capital español.
Financiación a Autónomos y Empresas que realicen inversiones fuera de España.Financiación a Autónomos y Empresas que realicen inversiones fuera de España.
Naturaleza y funcionamiento del ICO. Líneas de Mediación: Línea Internacionalización 2011 Financiación Directa Línea ICOdirecto
• Finalidad: grandes proyectos de inversión productiva de empresas españolas en
España y el exterior; adquisición por sociedades extranjeras de bienes y servicios de
empresas españolas; fusiones y adquisiciones. No reestructuración de deudas, ni capital
circulante.
• Finalidad: grandes proyectos de inversión productiva de empresas españolas en
España y el exterior; adquisición por sociedades extranjeras de bienes y servicios de
empresas españolas; fusiones y adquisiciones. No reestructuración de deudas, ni capital
circulante.
• Número de entidades: bilateral, club deal, sindicado. Preferentemete, se actuará en
colaboración con otras entidades financieras privadas o públicas nacionales,
internacionales multilaterales.
• Número de entidades: bilateral, club deal, sindicado. Preferentemete, se actuará en
colaboración con otras entidades financieras privadas o públicas nacionales,
internacionales multilaterales.
• Sectores prioritarios: infraestructuras en mejora medioambiental, energía, gas,
electricidad, transporte y telecomunicaciones; I+D+i; suelo y vivienda y socio-sanitario.
• Sectores prioritarios: infraestructuras en mejora medioambiental, energía, gas,
electricidad, transporte y telecomunicaciones; I+D+i; suelo y vivienda y socio-sanitario.
• Productos: Financiación Estructurada, Corporativa (con y sin Programa), de Proyecto,
Internacional, Financiación Institucional, Programa Medianas Empresas, Participacion en
AIE´s para estructuras de Tax Lease, Fondos de Capital, Garantías y Otros Servicios
Financieros.
• Productos: Financiación Estructurada, Corporativa (con y sin Programa), de Proyecto,
Internacional, Financiación Institucional, Programa Medianas Empresas, Participacion en
AIE´s para estructuras de Tax Lease, Fondos de Capital, Garantías y Otros Servicios
Financieros.
Financiación Directa: Características
Financiación Directa: Términos y condiciones (I).
Finalidad:
Beneficiarios:
• Financiación de proyectos de inversión españoles en el exterior.
• Compra / Importaciones de bienes y servicios duraderos producidos /
exportados por empresas españolas.
• Adquisición de empresas como medio de crecimiento en el exterior.
• Destino finalista de los fondos: inversión o exportación.
• No refinanciación.
• No circulante.
• Empresa española promotor del proyecto.
• Empresa mixta del país destinatario de la inversión.
• En financiación de proyectos, la sociedad vehículo que realiza el proyecto.
• Bancos o instituciones de crédito a largo plazo del país destinatario de la
inversión, que actúan como intermediarios.
• En financiación de exportaciones, la empresa o institución destinataria de la
exportación.
Financiación Directa: Términos y condiciones (II).
Importe mínimo:
Inversiones Financiables:
Plazo:
Carencia:
Tipo de Interés:
Inversiones elegibles:
Estudio Operación y asunción de riesgo:
• 10 millones de euros.
• Proyectos con solidez económica, financiera, tecnológica y comercial, en los que exista un interés español. A título de ejemplo, se entiende por interés español la participación directa de un cliente español en el capital del prestatario, así como la generación de negocio a empresas españolas mediante contratos de suministro, contratos de gestión y/o de mantenimiento.
• Medio y largo plazo, adaptado a las necesidades de cada proyecto.
• Cuando el proyecto lo requiera.
• Fijo o variable. Se fijan en función del riesgo y plazo de cada proyecto, en condiciones de mercado, pero se valora la rentabilidad social versus rentabilidad económica del proyecto.
• Proyectos de inversión productiva, con solidez económica, financiera, tecnológica y comercial.
• ICO
Naturaleza y funcionamiento del ICO. Líneas de Mediación: Línea
Internacionalización 2011
Financiación Directa
Línea ICOdirecto
16
El es el portal Web del ICO que permite canalizar las solicitudes de financiación de Pymes y Autónomos hacia:
El Facilitador persigue mejorar el acceso de este colectivo a las fuentes de financiación
Hasta un importe máximo de dos millones de euros
Pequeñas y medianas empresas, residentes en España, que cumplan la definición de la
Unión Económica Europea
Autónomos residentes en España
ICOdirectoICOdirectoICO
AsesoramientoICO
AsesoramientoICO-SGRICO-SGR
1721/04/23
• Financiación otorgada por las Entidades Financieras
• Las solicitudes son evaluadas por el ICO, pero corresponde a la Entidad Financiera, el dictaminar si finalmente se concede o no la operación de financiación.
• Importe máximo 2.000.000 € que hayan sido previamente denegadas por una Entidad Financiera.
ICO Asesoramiento
• Financiación directa otorgada por ICO, asumiendo el 100% del riesgo
• Antigüedad Pymes y Autónomos superior a 12 meses (no admite emprendedores)
• Importe máximo 200.000 € por titular
• La formalización, gestión y seguimiento será llevada a cabo por BBVA y Santander, que actuarán en nombre del ICO.
ICOdirecto
• La Sociedad de Garantía Recíproca presta aval, ante Entidades Financieras, por el 100% del importe de cada operación y el ICO asume hasta el 50% del riesgo.
• Cubre necesidades de financiación de importes comprendidos entre 200.001 y 600.000 euros.
ICO SGR
PRODUCTOSSERVICIOS
www.facilitadorfinanciero.es
Solicitud ICOdirecto
ICO Asesoramiento
VIS
IÓN
GE
NE
RA
L P
RO
CE
SO
VIS
IÓN
GE
NE
RA
L P
RO
CE
SO
21/04/23
ICO SGR
Operacióndesestimada
EntidadFinanciera
Call Center
Central Analistas
Bases de Datos Externas
CIRBEEXPERIAN
Modelo de Rating
Criterios de Exclusión
Rating > Punto de corte
Rating < Punto de corte
WSrequest
<xmlEntrada>
response <xmlSalida>
SolicitudDocs
Operacióndesestimada
Operaciónaprobada
SolicitudGarantía Personal
MailAceptada
MailRechazo
Rating < X% Punto de corte Suspenso
1921/04/23
El cliente final (PYMES y Autónomos) accede al portal Web del Facilitador Financiero a través de una
página web www.facilitadorfinanciero.es, para darse de alta como usuario y posteriormente, dar
de alta una solicitud de financiación. La naturaleza de los datos a informar será básicamente de dos tipos: Información del cliente: datos básicos y datos económico-financieros Información de la operación y de la garantías aportadas
Completada el alta, y obtenida la información de CIRBE y Experian (RAI, Badexcug, SNID e Incidencias Judiciales), el titular de la solicitud es evaluado de forma automática por un modelo de rating. En base al resultado de dicho modelo (si supera o no el punto de corte definido), la solicitud puede ser aprobada o desestimada.
Si la solicitud es considerada viable por el modelo de rating, la aplicación solicita de forma automática al cliente vía mail, que aporte la documentación necesaria ( p.e. balance, cuenta de P&G,…) para soportar la solicitud de financiación realizada.
En base a dicha documentación, el modelo de rating, la información de CIRBE y Experian y la información aportada en el alta, la solicitud es evaluada por una equipo de analistas, el cual emite un dictamen de la solicitud en base a las características del titular, de las garantías aportadas y de la operación solicitada.
Los analistas, una vez evaluada la solicitud de financiación, podrán solicitar garantías o documentación adicional al cliente para reforzar dicha solicitud.
Las solicitudes valoradas positivamente son puestas a disposición de las Entidades Financieras; vía web service se les trasmitirán ciertos datos básicos del cliente, datos de la operación y documentos.
PYMES
AUTÓNOMOS
BizAgi BPM
EX
TR
AN
ET
EX
TR
AN
ET
BASE DE DATOS
INTRANETINTRANET
INFORMESGESTIÓN
WS
/INT
RA
NE
TW
S/IN
TR
AN
ET
EntidadesFinancieras
INTRANETINTRANET
Central de Analistas
Call Center
21/04/23
Acceso: vía extranet Alta de usuarios, alta de la
solicitud de crédito (a través de la cumplimentación de un formulario), adjuntar documentación y cumplimentar garantías.
Acceso: vía intranet Funciones:
Facilitar el alta de usuarios y alta de la solicitud de crédito, en nombre de un usuario.
Consulta de información sobre estado de una solicitud
Acceso: vía intranet Funciones:
Análisis y documentación desde un punto de vista de riesgo de crédito de las solicitudes aprobadas por el rating.
Emisión de dictamen y elaboración del informe de evaluación crediticiaUsuarios
Comunicación vía webservice (ICOdirecto)
Transmisión de datos básicos del cliente, datos de la operación y cierta documentación (p.e. notas simples, facturas pro-forma,…)
top related