银行理财拼团可提息 注意这...

/视觉中国

中国银行保险监督管理委员会上海监管局关于换发《中华人民共和国金融许可证》的公告

下列机构经中国银行保险监督管理委员会上海监管局批准，换发《中华人民共和国金融许可证》，现予以公告。

以上信息可在中国银行保险监督管理委员会网站上（www.cbirc.gov.cn）查询

机构名称：交通银行股份有限公司上海朱家角支行

机构编码：B0005S231000133许可证流水号：00641473批准成立日期：2014 年 02 月 21 日营业地址：上海市青浦区珠湖路502号1层，

506号1层，508号1层电话：59241533

邮编：201713业务范围：

发证机关：中国银行保险监督管理委员会上海监管局

发证日期：2020 年 03 月 17 日

许可该机构经营中国银行保险监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准。

10 理财 22002200 .. 44 .. 22 星星 期期 四四

编 辑 师 诗 靓

兴证全球基金 黄可鸿

全球投资者都在“见证历史”：美股半个月熔断 4 次，标普 500 一个月跌 30%———上一次还是 11 年前。 A 股虽然有一定独立性，也不免有较大回撤。如何应对波动，就成为比赌对短期涨跌更有意义的话题。

有人说：“定投是度过震荡市最舒服的姿势”，真是这样吗？

下跌不慌，定投来帮在《聪明的投资者》一书中，格

雷厄姆认为， 定投能带来令人满意的结果，是因为可以“有效防止投资者在错误的时间大量买入”。

正所谓 “熊市赚股、 牛市赚钱”，老老实实定投的人，会在低谷期逐步积累便宜筹码， 本质上也是在积少成多等待未来发挥优势。

还记得 2015 年 6 月 12 日市场高点么？ 截至 2020 年 3 月 20日， 大盘经历多次震荡， 沪深 300指数累计下跌 32%。 若以数据测算，即使是历史高位入场，每月坚持定投沪深 300，也能获得近 2%的收益， 扭转颓势， 缓解错误择时的尴尬。

关注这 3 点，离成功更近做定投， 首先要注意资金的长

期性。 定投是一种长周期的投资计划，耐得住寂寞方能守住繁华。如果用的是短线资金，下跌后止损，那么前期积累的“筹码”自然就白白浪费了。

其次是客观认知风险。 定投的人可能会纠结， 我的投资效果不是立竿见影？ 短期出现的亏损很难熬怎么办？ 要知道，在市场震荡期，多数人的风险意识会大大提升， 但你的风险承受能力可能保持稳定水平。 有句话说：“如果因为害怕风险就不进行投资， 那么终将一无所获”。

最后，有关于现阶段的市场，虽然国际上不确定因素仍在，但 A 股估值也处于较低水平， 国内宏观经济运行较为平稳。 此时更要以中长期投资的角度看待， 如有条件不妨进行“佛系”定投，相信逐步的积累终将在时间中见证收获。

这个点位做定投合适么？注意这 3 点

见习记者 商依琳

新冠肺炎疫情蔓延全球， 不仅仅影响到了股市， 看似最稳妥的银行理财也受到波及。 某银行资管部人士表示， 近期投资压力的确比较大。

银行理财产品的收益率越走越低，甚至还有可能更低，客户自然也有所流失。 部分银行搞起了理财团购优惠， 除了成功拼团购买的理财产品收益率就会有提升外， 还有拼团成功送福利的。 此举获客能力可见一斑，“以老带新” 宣传了产品，又起到了拉新留存的目的。

另外， 投资者近日的避险情绪较浓， 结构性存款和大额存单等保本的理财方式受到更多关注， 甚至出现抢购。

银行理财竟然也搞起了拼团据融 360 大数据研究院数据

监测显示，2020年 2月人民币非结构 性 理 财 产 品 平 均 收 益 率 为3.98%，环比下降 2BP，创近 39 个月新低，2016 年 12 月以来首次跌破 4%。

融 360 大数据研究院分析师刘银平表示， 疫情导致货币宽松节奏加快，2 月份以来公开市场逆回购利率、MLF 利率、LPR 利率相继下调， 未来较长时间内流动性将保持宽松态势， 银行理财收益率也将继续。

李女士最近却买到了个业绩比较基准 4.35%的银行理财产品。 原来，她是参加了银行的活动，和几个老邻居一起拼团购提升了收益。 这

买东西拼团划算， 没想到买理财也能拼团。

近期， 多家银行推出理财团购优惠， 团购一般采取老客发起新客参与的方式，只要成功组团，购买理财产品收益率会略有提升， 人数越多收益率越高。

例如，浙商银行就推出了“e家银拼团理财”活动。 根据活动界面显示，团长成功邀请 1 名及以上团员拼团， 即可成团享受高收益理财产品，团员越多，收益越赞。同时，团长还可获得团员购买理财的额外奖励。这款拼团产品为半年期，1万元起购， 上限 50 万元。 成功邀请 1人， 拼团产品业绩比较基准为4.28%，成功邀请 2 人，业绩比较基

准为 4.31%，成功邀请 3人及以上，业绩比较基准则达 4.35%。

除了提升收益，还有拼团购买理财送福利的。 3 月初，南京银行上海分行就推出了一款拼团产品“理财管理计划 1 号”，1 万元起售 ， 上 期 参 考 年 化 收 益 率 为4.45%。 该产品有大于等于 3 人通过开团或参团的方式购买即为拼团成功，团内所有成功认购的客户都可以获得该行鑫 e 商城 10000综合积分奖励，可兑换蔬菜、话费、礼品等。

刘银平分析，银行推出“拼团理财”目的在于获取新客户，拼团的要求是发起人可以是银行的理财老客户， 但其他加入成员要求是新

客户，条件较为苛刻。 银行采取“以老带新”的方式，既可以将自家理财产品宣传出去，又可以起到拉新留存的目的。

这也引出了一个问题，就是新客户需要到银行网点进行首次理财风险承受能力评估，不免增加了疫情期间交叉感染的风险，市民们一定要做好防护，在收益面前生命安全更重要。

避险情绪浓保本理财再获宠全球疫情引发股市震荡， 这也

使得近期基金的收益出现波动。 因此，投者们的避险情绪渐浓，配置低风险保本产品的投资者明显增多。

某银行理财经理表示，近期，不少客户从股市和基金里面撤出部分资金，用来购买理财和存款产品。面对今年的诸多不确定性， 保持资金流动性和安全性是很多投资者的选择。

目前， 距离资管新规过渡期结束越来越近， 银行的保本理财产品已经越来越少。 故银行方面主推的保本类产品是结构性存款和大额存单等。 据了解，近期，购买结构性存款的客户比较多， 经常开放购买没多久就抢购一空，没有额度了。

不过结构性存款的收益率不高。 融 360大数据研究院监测数据显示，2020年 2月， 结构性理财产品平均到期收益率为 4.27%， 环比下降 32BP。 尽管相比高风险理财产品收益率低一些，但是可靠、有保障，故近期购买者众多。

此外，3 年期及 3 年期以上的大额存单产品， 对投资者的吸引力也不小。对于新客而言，部分银行的3 年期大额存单年化利率可达4.125%。

当然， 大额存单的流动性肯定要差上一些， 投资者还是要根据自身需求做选择。 如果对资金流动性有较强要求的可以选结构性存款，如果对流动性没要求大额存单的收益更高更稳定。

投资者偏好稳健理财产品

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