elementos do contrato de seguro

ELEMENTOS DO CONTRATO DE

SEGURO

Prof.º Mônica Campos

PROPOSTA

É um documento emitido pela Seguradora, em formato padronizado, que aborda os

limites dos interesses das partes na contratação do seguro e as condições

iniciais, bem como valor do prêmio e da indenização.

APÓLICE

É o documento principal regulador das responsabilidades e obrigações de cada uma das partes e prova a existência de um contrato de seguro instituído pela

seguradora, mediante regras impostas pela lei e pelos órgãos oficiais que

fiscalizam esta atividade econômica.

APÓLICE

Em algumas situações parametrizadas dispensa-se a formulação da apólice

utilizando apenas o bilhete de seguro. Ex: DPVAT

Apólice Individual

Apólice Coletiva

ENDOSSO

Este instrumento, também chamado de aditivo ou suplemento, nomes que variam de acordo com o

ramo de seguro, tem por finalidade consignar quaisquer alterações ocorridas após a emissão da apólice, passando a fazer parte integrante dela. É obrigatória a forma escrita. Exemplo: substituição

de um equipamento do segurado, aumento de uma importância segurada, alteração de um dado

pessoal do segurado, etc.

.

ENDOSSO

Endosso de Cobrança: usado para cobrar eventuais diferenças de prêmio, em função dos riscos que resultem no agravamento de

taxa, ou quando o segurado desejar aumentar a importância segurada ou ampliar

as coberturas anteriormente contratadas.

ENDOSSO

Endosso de Restituição: usado para proceder a eventuais devoluções de prêmios

resultantes de alterações das taxas por modificações nos riscos do contrato ou

extinção de garantias.

ENDOSSO

Endosso sem Movimento: usado quando a modificação efetuada não resulta em qualquer alteração de prêmio ou taxa.

Exemplo: endosso de alteração ou retificação do nome do segurado.

AVERBAÇÃO

Instrumento utilizado nas chamadas apólices abertas ou de averbação. Tem grande uso nos seguros de transporte, seja por qualquer meio, em que não faria sentido prático emitir

uma apólice para cada embarque. Assim são emitidas averbações com todos os dados variáveis do seguro (mercadoria, valor, taxa, etc.), já que as condições

permanentes são estipuladas na apólice. Importante observar que as averbações estarão sempre vinculadas a

apólice, com numeração sequencial (as averbações) , porém sempre relativas aquela única apólice.

AVERBAÇÃO

É o ato de fazer constar um fato ou referência que altere ou cancele uma apólice. Importante observar que as

averbações estarão sempre vinculadas a apólice, com numeração sequencial (as averbações) , porém sempre relativas

aquela única apólice.

AVERBAÇÃO

O código civil dispõe sobre alguns casos em que ocorre a averbação

"Art. 10. Far-se-á averbação em registro público: 1- Das sentenças que decretarem a nulidade ou anulação do casamento, o divórcio, a separação judicial e o restabelecimento da

sociedade conjugal; 2- Dos atos judiciais ou extrajudiciais que declararem ou reconhecerem a filiação; 3- (revogado)

Um exemplo para melhor compreensão seria o caso da certidão de casamento registrada no cartório, esta por sua vez tem seu assento redigido na parte central do livro. Após a separação judicial, a decisão será escrita, ou seja, averbada na terceira e última coluna

do livro de registros.

No seguro de transportes a averbação é a declaração das coisas postas em risco, com todos os esclarecimentos relativos ao embarque e viagem e especificação da marca,

quantidade, espécie e valor das mercadorias em risco.

ESTIPULANTE

É a pessoa física ou jurídica que contrata o seguro a favor de um segurado. É também o empregador legalmente

constituído que contrata o seguro com a Seguradora e se responsabiliza pelo pagamento dos prêmios mensais,

independentemente do Seguro ser contributário ou não.

BENEFICIÁRIO

O beneficiário é uma figura que exsurge nos contratos de seguro de vida e no obrigatório de acidentes pessoais em

que ocorrer morte por acidente e que consiste na pessoa a quem é pago o valor do seguro, a "indenização”.

BENEFICIÁRIO

Preferimos não definir beneficiário como sendo um "terceiro a quem é pago o valor do seguro", pois, no caso do seguro de vida, este pode ser relativo à vida do segurado, ou à vida de

terceiro. Naquele, o beneficiário é um terceiro, já que resultaria impossível o segurado morto (risco coberto pelo

seguro) receber a indenização; neste, no entanto, o beneficiário é o próprio estipulante. O estipulante, por sua vez seria quem paga o prêmio, mas não seria a sua vida o

objeto da garantia do seguro, mas a de um terceiro, que não é parte do contrato.

BENEFICIÁRIO

Não é qualquer pessoa que pode figurar como beneficiário. O CC em seu art. 1.474 dispõe que "Não se pode instituir

beneficiário pessoa que for legalmente inibida de receber a doação do segurado“.

SEGURADORA

É a empresa que recebe o prêmio do seguro contratado e tem a obrigação de pagar a indenização prevista na hipótese de

sinistro.

SINISTRO

É a realização do risco previsto no contrato de seguro resultando em perdas para o segurado ou seus

beneficiários . Ele é total quando causa a destruição ou o desaparecimento por completo do objeto segurado e parcial

quando atinge somente uma parte do objeto segurado.

RISCO

Evento futuro e incerto previsto no contrato, suscetível de causar dano físico, moral, ou

patrimonial ao segurado e em razão do qual é contratado o seguro. Quando este evento

ocorre, a técnica securitária o denomina sinistro.

RISCO

O risco, sendo essencial ao seguro, é condição da possibilidade do interesse ser

segurável. Relembrando que a doutrina moderna aponta como o objeto do seguro o interesse segurável, logo, o acontecimento

danoso futuro e incerto tem que ser possível, sob pena de invalidade do contrato.

PRÊMIO

Ao contrário do que pode parecer , prêmio não representa a importância que o segurado recebe, e sim a que ele tem de pagar à companhia, ou seja,

a soma em dinheiro paga pelo segurado para que a seguradora assuma a responsabilidade por um

determinado risco. Seu valor depende do prazo do seguro, importância segurada e exposição ao risco, além das despesas administrativas e de produção

(como comissão e agenciamento), impostos e remuneração do capital dos acionistas.

.

COBERTURA

É o valor garantido pela seguradora na hipótese de ocorrência do evento danoso denominado de

sinistro.

CARÊNCIA

É o período de tempo em que o segurado paga a sua contraprestação mas que o segurador não está

obrigado a indenizar se ocorrer o evento danoso.

CARÊNCIA

É típico em seguros de saúde, existir um período de carência no início do contrato para muitas

enfermidades.

Sem um período de carência, muitos dos segurados só fariam seguros por saberem que tinham uma

condição pré-existente que lhes iria provocar custos, e o seguro assim contratado já não seria

para uma eventualidade, mas sim para uma certeza.

FRANQUIA

É um determinado limite de valor que deverá ser suportado pelo próprio segurado, na hipótese de

sinistro, e a partir do qual passa a se responsabilizar a seguradora, tudo conforme

estipular o contrato. A franquia é contratual, pode ser maior, menor ou não existir.

.

PRAZO DE VIGÊNCIA

Representa o período de cobertura do seguro, deve ser examinado e considerado como elemento

formador do valor do prêmio. Embora os seguros de uma forma geral sejam contratados por um ano,

já existem no mercado várias modalidades de seguro que cobrem períodos de meses, semanas,

ou até dias.

SEGURADOR

O segurador é a parte no contrato de seguro que, mediante o recebimento do prêmio, assume o risco

e passa a ter como contraprestação pagar a "indenização" no caso da ocorrência do sinistro. O

parágrafo único do art. 757 do NCC, logo após definir o que é seguro, determina que: "Somente

pode ser parte, no contrato de seguro, como segurador, entidade para tal fim legalmente

autorizada".

SEGURADO

O segurado é a pessoa física ou jurídica "que tem interesse direto e legítimo na conservação da coisa ou pessoa, fornecendo uma contribuição periódica e moderada, isto é, o prêmio, em troca do risco

que o segurador assumirá de, em caso de incêndio, abalroamento, naufrágio, furto, falência, acidente, morte, perda de faculdades humanas

etc., indenizá-lo pelos danos sofridos".

Exercício

Pesquisa

Acessar o link: http://www.cosif.com.br/mostra.asp?arquivo=tipossegurosma

E Escolher um ramo ou modalidade de seguro.

Definição do ramo escolhido, Citar de uma empresa que preste o serviço securitário escolhido.

Citar os direitos e deveres do segurado e do segurador. valor da contratação dessa modalidade.

Demais informações. (carência, prazo de vigência, valor do prêmio etc)

2 modalidades por grupo.

Allianez

ACE Seguradora s.a