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Lic. Héctor CórdovaFEDECACES-El Salvador

Taller de Incidencia en Políticas Públicas171116

ESTRATEGIA CENTRO-TERRITORIAL DE INCIDENCIA PARA UNA REGULACIÓN

FAVORABLESISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES

1

contenido

1. Contexto legal que sustenta la estrategia Centro –Territorio2. Contexto internacional 3. Las resoluciones internacionales y el significado para los 

gobiernos 4. Descripción del problema5. Magnitud del problema 6. La expectativa el sector7. Estrategia de incidencia centro‐territorio fases I, II y III

2

Contexto legal de la estrategia Centro –TerritorialSISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES

3

Contexto legal de la estrategia de incidencia Centro‐territorial

Constitución de la 

República 

• El artículo 7: establece la libertad de asociación• El artículo 113: fomento y protección de

asociaciones de tipo económico que tienden a incrementar la riqueza nacional

• El artículo 114: El Estado protegerá y fomentará las asociaciones cooperativas facilitando su organización, expansión y financiamiento

Leyes y Decretos 

• Decreto Legislativo N° 339 del 6 de mayo 1986, Ley General de Asociaciones Cooperativas

• Decreto Ejecutivo N° 62 del 20 de agosto 1986, Reglamento de la Ley General de Asociaciones Cooperativas

4

Contexto internacionalSISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES

5

Contexto internacional Resolución 56/114: Las Cooperativas en el desarrollo social. Exhorta a los gobiernos a tomar medidas apropiadas con miras a crear un entorno propicio y favorable al desarrollo de las cooperativas fomentando, entre otras cosas, una asociación efectiva entre los gobiernos y el movimiento cooperativo

Recomendación 193: del 3 junio 2002 Sobre la promoción de las cooperativas

Declaración de Identidad Cooperativa : Manchester septiembre 1995. definición cooperativa, principios y valores universales

ONU

OIT

ACI

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Las resoluciones internacionales y el significado para los gobiernosESTRATEGIA CENTRO-TERRITORIAL

SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES

7

PAUTAS DE ORIENTACIÓN PARA LOS GOBIERNOS

1. Entorno favorable para el desarrollo cooperativo2. Promover el potencial de las cooperativas, alentando su desarrollo y el

fortalecimiento de su identidad3. Brindar a las cooperativas al menos el mismo trato de otras empresas

que desarrollan actividades similares4. Fiscalizar a las cooperativas teniendo en cuenta su peculiar naturaleza

sin equipararlas con otras empresas lucrativas, no desnaturalizar laactividad cooperativa so pretexto de fiscalizarlas

5. Respeto a la autonomía e independencia, cualidades que hacen supropia naturaleza y que ninguna política pública puede desconocer

8

Descripción del problema

SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES

9

Es una REFORMA a la Ley de Bancos Cooperativos y Sociedades de Ahorro y Crédito, que regula CAPTACIÓN DE DEPÓSITOS DEL PÚBLICO y VOLUMEN DE $92,8MM EN DEPÓSITOS Y CAPITAL SOCIAL.

1. Se reforma incorporando las Cooperativas que exclusivamente captarían de sus asociados y que tengan $10MM de Activos o Captación de depósitos y Capital social.

2. La Cooperativa debe someterse a la autorización para operar, mediante proceso de regularización.

3. Si al final no llena requisitos, se procede a cierre y liquidación.

Proyecto de RLBCYSAC, 260816, por MINEC 

1. Se incorporan las Cooperativas que tengan $5MMProyecto de RLBCYSAC, 260816, por DIPUTADO

10

La expectativa el sectorDE INCIDENCIA PARA UNA REGULACIÓN

FAVORABLESISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES

11

Se presentó el Proyecto de RLBCYSAC, 25 de agosto 2016en Asamblea Legislativa, por iniciativa de Ley del Ministro de Economía 

IDEA BASE, PREMISA CENTRAL

FASE I

CUALQUIER INICIATIVA CON ENFOQUE MERCANTIL Y BANCARIO, 

QUE NO RECONOZCA LA DIFERENCIA ORGANIZACIONAL DE LA ASOCIACIÓN COOPERATIVA, ES 

CONTRAPRODUCENTE.

POR LO CUAL, NO ESTAMOS DE ACUERDO Y SOLICITAMOS QUE ESE 

EXPEDIENTE DE PROYECTO SE MANDE AL ARCHIVO

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1. UNA LEY ESPECÍFICA para Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito y Sociedades Cooperativas de Ahorro y Crédito.

2. La estructura de las leyes serían:a) TRAMO DE $92.8MM Y MÁS, SE REGULA CON LA LEY DE BCYSACb) TRAMO DE $30.0MM HASTA $92.8MM, SE REGULA CON LA LEY DE ACACYSCACc) TRAMO DEBAJO DE LOS $30.0MM MANTIENE SUS LEYES APLICABLES

3. LA ACAC Y SCAC que llegue al nivel superior, se regula por la ley respectiva. NO SON NUEVAS.

4. NO CIERRES. Si una ACAC o SCAC llega al nivel superior y aún no está preparada para convivir en ese tramo, deberá hacer sus ajustes para frenar su crecimiento y regresar al tramo anterior.

5. Cerrar cooperativas es inconstitucional.

ELEMENTOS DE LA PROPUESTA

13

320

340

360

380

400

420

440

460

TRAMOS DE REGULACIÓN DE ASOCIACIONES COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO

MENOS $30MM $30MM A MENOS $92.8MM $92.8MM Y MÁS

TRAMO ‐$30MM

TRAMO $30MM HASTA 

$92.8MM

TRAMO+$92.8MM LEY BCYSAC

NUEVA LEY ACACYSCAC

LEY GAC Y CÓDIGO 

COMERCIO

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¿NO CUMPLE EN TRAMO DE $30 MM o MÁS?: ¿Qué hacer? 

CERRAR ES INCONSTITUCIONAL………. Alternativo:1. Alcanza $30 MM: Proceso de Regularización: Adecuar su solvencia, Patrimonio

1.1.  Incremento de membresía, afiliación: nuevas aportaciones de Capital1.2. Incremento de nuevos aportes, de toda la membresía1.3. Deuda subordinada1.4. No distribuir dividendos1.5. Capitalizar todo excedente

2. ¿NO CUMPLE? Mantenerse en TRAMO anterior a menos de $30.0 MM2.1. No captar más2.2. No endeudarse2.3. Realizar Activos: ‐ cruzar préstamos y ahorros,‐ Redimir depósitos, ‐ Realizar activos fijos

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ESTRUCTURA DE REGULACIÓN DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO

ESTRATO: Capital Social y Depósitos $ 92.8 mm y más $ 30. mm y menos de $ 92.8 mm Menos de $ 30 mm

Alcances de la regulación Aplica Ley de Bancos Cooperativos y Sociedades AyC

Aplicaría Ley de Asociaciones y Sociedades Cooperativas

Aplica Ley General de Asociaciones Cooperativas y Código de comercio

Autorización o calificación Según Ley Bancos Cooperativos y Sociedades de ahorro y crédito

Asociaciones y Sociedades Cooperativas se califican

Registro en INSAFOCOOP y registro de Comercio, respectivo

Regulación y supervisión Superintendencia del sistema

financiero Supervisa directamente

Federaciones: Supervisión Auxiliar para federadas

Informan a: Federación, INSAFOCOOP o Superintendencia

de obligaciones mercantiles

Costos y gastos de supervisión Según LBCYSAC

Comisión no mayor al 0.05% anual, sobre Depósitos y Capital social,

adicional a los propiosLos propios

Solvencia 12% sobre fondo patrimonial 10 % del fondo patrimonialAutorregulación por Federación,

INSAFOCOOP o Superintendencia de obligaciones mercantiles

Capital Social Mínimo $ 784,000.00 depositado en BCR NO SON NUEVAS: $500,000.00 en disponible y operaciones activas

Autorregulación por federación, INSAFOCOOP o Superintendencia

de obligaciones mercantiles

Proceso de Regularización

3 Años 5 Años

Autorregulación por federación sin requerimiento

Si no cumple, regularización, supervisión especial,

intervención, disolución y liquidación

Supervisión especial por fondo de estabilización y protección,

suspende crecimiento y ajusta operaciones al estrato anterior

Fondo de Estabilización y Protección de Depósitos IGD

Las cooperativas se incorporan al fondo de estabilización y protección

de una federación calificadaSin cobertura

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ESTRATEGIA CENTRO-TERRITORIAL FASES I, II Y III

SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES

17

ESCENARIOS DEL SCFF

NO HAY REGULACIÓN FINANCIERA-

BANCARIA

ESTAMOS BIEN: • POR MÁS DE 50 AÑOS• SOMOS AUTORREGULADOS

DE MANERA EFICIENTE,• CON ENFOQUE DE

RIESGOS

FORTALECIMIENTO DEL INSAFOCOOP Y SOM: • Fortalecer Presupuesto,• Personal profesional,• con certidumbre jurídica

profesional, • sin discrecionalidades ni

personales ni tratamientos políticos

SE IMPONE UNA REGULACIÓN FINANCIERA

DEBE SER ADECUADA E INTEGRAL, QUE INCLUYA EXPECTATIVAS DE TODO EL SECTOR: Asociaciones y Sociedades Cooperativas de ahorro y crédito, Federadas y No Federadas

• FORTALECIMIENTO DEL INSAFOCOOP Y SOM

• SSF ESPECIALIZADA EN COOPERATIVISMO DE AHORRO Y CRÉDITO

• SUPERVISIÓN AUXILIAR PARA FEDERADAS

18

Elementos de la Estrategia Centro‐territorial de incidencia:

‐ Los tiempos‐ Los argumentos‐ Los actores‐ Las acciones Centro‐Territoriales‐ Avances de resultados

19

LOS TIEMPOS SUPUESTOS

20

Cronograma: Control y OportunidadPROMULGACIÓN 

2016ESTABLECIMIENTO 

2017PROFUNDIZACIÓN 

2018

2016‐ Crecimiento, expansión y desarrollo independiente‐ Ajustes graduales ‐ brecha normativa

2017‐ Crecimiento, expansión y desarrollo monitoreado‐ Exigencias de adecuación normativa‐ Ley Supervisión Financiera de Coops Cerradas‐ Ley Sociedades Seguros y Contratos de Seguros

2018‐ Profundización regulatoria‐ Freno de operaciones‐ Cierres y fusiones‐ Crecimiento, expansión y desarrollo controlados

ARGUMENTOS GENERALES DE LA POSICIÓN DEL SCFF ANTE PROYECTO DE REFORMA DE LBCYSAC

22

1. Desconoce la naturaleza, origen e historia de las Asociaciones Cooperativas. La historia no puede negarse por normativa.

2. No responde a la política de Estado mandada en el artículo 114 de la constitución.

3. No considera la libertad de asociación establecida en el artículo 7 de la constitución.

4. Se desconoce la situación de funcionamiento de las asociaciones cooperativas; del reconocimiento que tienen en sus comunidades, y de la necesidad de las asociaciones cooperativas para la gente.

5. Es importante marcar la diferencia entre Sociedad Anónima, Sociedad Cooperativa y Asociación Cooperativa.

POSICION ANTE LA REGULACIÓN

23

6. Es un error que los técnicos escriban y redacten proyectos de Ley, porque no son responsables de la Política Pública. Deben desarrollar la normativa.

7. Las ACAC son por naturaleza y por Ley, organizaciones asociativas, sin fines de lucro, por lo que deben tratarse como iniciativas de ayuda mutua y no como especulación financiera.

8. Toda regulación e intento de normativa que vaya en contra de la naturaleza, origen y trayectoria de las cooperativas, es una amenaza a miles de salvadoreños que en base a la constitución han optado por una libre asociación.

9. Toda regulación que niegue la historia de servicios a la gente y condicione su funcionamiento, es inconstitucional.

POSICION ANTE LA REGULACIÓN

24

10. No estamos en contra de la regulación. El Estado debe confiar que somos serios.

11. No aceptamos un proyecto que meta las ACAC en una camisa distinta, que no ha llevado el proceso debido de consulta y conocimiento.

12. POR ESAS RAZONES, SOLICITAMOS A LA HONORABLE COMISIÓN FINANCIERA, QUE MANDE A ARCHIVO EL PROYECTO DE REFORMA DE LEY DE BCYSAC

13. Saludamos satisfactoriamente la decisión de la Comisión Financiera que ha optado por el camino correcto de la consulta, la observación‐visitas y observación‐experiencias.

14. Es bueno que la Comisión Financiera oiga FEDECACES y Federaciones de Cooperativa, representativos del sector, ya que estamos trabajando nuestra propuesta.

POSICION ANTE LA REGULACIÓN

25

ARGUMENTOS DEL INCONVENIENTE DEL CIERRE

26

¿POR QUÉ NO CERRAR COOPERATIVAS?IMPLICACIONES ‐ ¿A quién le estorban?

POR INCONSTITUCIONAL: libre asociaciónReduce la oferta, en favor de tradicionales lucrativosBarrera de entrada, con requerimientos que favorecen al capital especulativo y limitan la asociatividad poblacionalFavorece la exclusividad de captar depósitosIncluye cierre de las desarrolladas: 70/440

27

ARGUMENTOS ANTE SUPUESTA VULNERABILIDAD

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FORTALECIMIENTO INSTITUCIONAL CONENFOQUE INTEGRAL DE RIESGOS

TECNOLOGÍA INFORMÁTICA

(MODELOS CUANTIFICADORES DE

RIESGOS)

SIGAPCOOP(Gestión

Activos y Pasivos) SIAT(Riesgo

Liquidez)

SISTEMA DE CONTROL INTERNO

SICURIC(Riesgo

Créditos)INDICADORES

DE ALERTA TEMPRANA

SISTEMA DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO Y ACTIVOS

SISTEMA DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA

SISTEMA DE PLANIFICACIÓN ESTRATEGICA

GESTIÓN CON ENFOQUE DE RIESGOS:  Sistema Financiero regulado inicia en 2012Sistema Cooperativo Financiero FEDECACES inicia en 2007

29

ARGUMENTO SOBRE QUE LA EFICIENCIA PROVIENE DE LA REGULACIÓN

• Bancos Coops y Soc Ahorro y Crédito regulados• SCFF autorregulado

30

0,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

30,0%

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

COMPARATIVO DE CRECIMIENTOS: TOTAL ACTIVOS

ACTIVOS(BCOS. COOPERATIVOS) ACTIVOS (SCFFEDECACES)

32

-5,0%

0,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

30,0%

35,0%

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

COMPARATIVO DE CRECIMIENTOS: CARTERA DE CREDITOS

CARTERA DE CREDITO (BC) CARTERA DE CREDITO (FEDECACES)

33

0,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

30,0%

35,0%

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

COMPARATIVO DE CRECIMIENTOS: AHORROS

AHORROS (BC) AHORROS (FEDECACES)

34

-40,0%-30,0%-20,0%-10,0%

0,0%10,0%20,0%30,0%40,0%50,0%60,0%70,0%

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

COMPARATIVO DE CRECIMIENTOS: PRESTAMOS POR PAGAR

PRESTAMOS POR PAGAR (BC) PRESTAMOS POR PAGAR (SCFFEDECACES)

35

0,0%

2,0%

4,0%

6,0%

8,0%

10,0%

12,0%

14,0%

16,0%

18,0%

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

COMPARATIVO DE CRECIMIENTO: APORTACIONES

APORTACIONES (BC) APORTACIONES (SCFFEDECACES)

36

ARGUMENTOS ANTE SUPUESTA VOLATILIDAD DEL CAPITAL SOCIAL COOPERATIVO

37

 ‐

 20.000

 40.000

 60.000

 80.000

 100.000

 120.000

 140.000

 160.000

 180.000

 200.000

 220.000

 $‐

 $10.000.000

 $20.000.000

 $30.000.000

 $40.000.000

 $50.000.000

 $60.000.000

TENDENCIA DE SALDOS DE APORTACIONES Y N° DE ASOCIADOS

APORTACIONES

#$

38

MAPEO DE ACTORES

40

SCFF

Diputados Locales

Diputados centro

BCR

SSF

MEDIOS PRENSA

STPP

SectoresFEDECRECE

FEDECREDITOFADEMYPE

INSAFOCOOP

Adversos

Asesores FMLN

ACCIONESCENTRO - TERRITORIALES

42

Gestión Incidencia Centro1. Reuniones técnicas para presentar planteamiento del SCFF al Banco

Central de Reserva de El Salvador2. Reuniones Técnicas con la Superintendencia del Sistema Financiero para

presentar planteamiento del SCFF ante propuesta de supervisión con enfoque bancario mercantilista

3. Reuniones técnico – ideológico con la Secretaria Técnica y de Planificación de la Presidencia de la Republica, planteando diferencia cooperativa, arraigo territorial y comunitario, fortalecimiento de la inclusión financiera y mandato Constitucional al Estado

4. Reuniones con instancias cooperativas convocadas por el INSAFOCOOP para orientar el debate sobre la construcción de una propuesta de ley que reconozca y respete la naturaleza, origen e historia de las cooperativas

5. Bilaterales con organismos afines identificando coincidencias

43

Gestión Incidencia Centro1. Definición de la estrategia para desarrollar el Congreso Cooperativo del liderazgo del

SCFF Jornada 1008016 definición congreso.pdf2. Convocatoria a la dirigencia nacional del Sistema Cooperativo Financiero FEDECACES,

informando alcance y posición sobre el proyecto de reforma a la Ley de BancosCooperativos presentado por el Órgano Ejecutivo Jornada incidencia 0309016.pdf

3. Precongreso cooperativo zona oriental-paracentral FEDECACES, conformando equiposde incidencia local por cooperativas precongreso 0409016 DZ3.pdf

4. Precongreso cooperativo zona occidental FEDECACES, conformando equipos deincidencia local por cooperativa precongreso 1709016 DZ2.pdf

5. Precongreso cooperativo zona centro-norte FEDECACES creando equipos de incidencialocal por cooperativa precongreso 1809016 DZ1.pdf

6. Congreso Cooperativo del Liderazgo del SCFF, ratificando la estrategia de IncidenciaCentro-territorial

7. Evaluación de Fase I de estrategia de incidencia Centro-territorial jornada incidencia2210016.pdf

8. Evaluación de Fase I de estrategia de incidencia Centro-territorial jornada incidencia101116.

9. Identificación de recursos y activar referentes de incidencia local.

44

COORDINACIÓN DE FOROS CONVOCADOS POR COMISIÓN FINANCIERA Y BCR

15 NOVIEMBRE Y 14 DEDICIEMBRE2016     

LIDERAZGO DEL SCFF 221016

2/3Dos 

reuniones

2/3Tres 

reuniones 

5/6Once 

reuniones 0/5

0/3

0/4

2/3Dos 

reuniones 

3/3Seis 

reuniones 

0/3

7/10trece 

reuniones 

3/4Tres 

reuniones 

6/7 Once  

reuniones 

9/24Doce 

reuniones 2/6Cinco 

reuniones 

68 reuniones con 41/84 diputadosal 11 de noviembre 2016

Comisión Financiera de la Asamblea LegislativaVisita a sede ACACYPAC - 091116

Fases de la estrategia Centro ‐ TerritorialFASE I:Fijar posición de rechazo al Proyecto de Reforma de la Ley

de Bancos Cooperativos y Sociedades de Ahorro y CréditoRemisión a archivo de expedientes

FASE IIFormular, presentar y fijar CONTENIDOS

FASE IIIProfundizar en fundamentos técnicos-ideológicosFormulación de argumentos sostenibles, para incidirCoordinar fuerza social con relevancia institucional

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¿PARTICIPAR EN POLÍTICA?

¡SÍ!¿POLÍTICA PARTIDARIA?

¡NO!1. CORTOPLACISMO, CON RIESGO BOOMERANG

2. UNA BANCADA NUNCA SERÍA SUFICIENTE, NI SERÍA POR SIEMPRE

3. NO SON AUTÓNOMOS; RESPONDEN AL SISTEMA DE PARTIDOS

4. PÉRDIDA DEL LIDERAZGO Y SERÍA VISTO COMO TRAMPOLÍN

5. COOPERATIVISMO ES HETEROGÉNEO; SERÍA SECTÁREO

6. SON 3 PODERES: LEGISLATIVO, EJECUTIVO Y JUDICIAL

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¿CÓMO PARTICIPAR?

ANTES DURANTE DESPUÉS• Exprese sus 

expectativas

• Informe de la diferencia y pertinencia del cooperativismo

• Demande la inclusión en todos los Programas electorales

• Eduque a los cooperativistas enrevisar y estudiar los Programas electorales

• Convoque un foro o evento invitando a todos a exponer su porgrama

• Identifiquen la seriedad y compromiso con el sector cooperativista

• Visitar a funcionarios electos o nombrados

• Invitar funcionarios electos o nombrados, sede Coop.

• Pida cumplimiento al Programa electoral

• Establezca alianzas o convenios con la institucionalidad del Estado, no personas ni partidos

¿Mensaje?: La diferencia cooperativa¿Interlocución?: liderazgo comprometido y honesto

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Medidas‐Acciones a seguir1. Participar en foros de consulta del Proyecto de Reforma 2. Mantener reuniones con fracciones legislativas, a nivel institucional y sectorial 

3. Considerar formular un Proyecto y darle iniciativa4. Mantener nuestro propósito sectorial, con autonomía e independencia

5. Definir alianzas con otros modelos financieros afectados: asociaciones y sociedades cooperativas‐microfinancieras

6. Publicar posición con entrevistas

51

¡SCFF globalizando la solidaridad…..!

Héctor Córdovahector.cordova@fedecaces.com