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O BNDES Mais Perto de Você
Belém - PA
01° de março de 2016
1. 2.
3. 4.
Informações Institucionais
Apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas
• Projetos de Investimento
• Inovação
• Aquisição de Máquinas e Equipamentos
• Capital de Giro
• Cartão BNDES
• Veículos Utilitários
Mais BNDES
Redes Sociais e Canais de Relacionamento
Perguntas e Respostas 5.
Agenda
?
Duração estimada da palestra
2 horas
INFORMAÇÕES
INSTITUCIONAIS
Quem somos?
Financiar empreendimentos que
contribuam para o desenvolvimento
sustentável do Brasil, com incentivo à
inovação, ao desenvolvimento local
e regional e à preservação do meio
ambiente.
OBJETIVOS
Quem somos?
• Acelerar o crescimento dos
segmentos beneficiados;
• Movimentar setores-chave da
economia;
• Melhorar a vida dos cidadãos
brasileiros.
AÇÕES DO BNDES O apoio às Micro,
Pequenas e
Médias Empresas
é um dos atuais
desafios do BNDES
Como apoiamos?
OPERAÇÕES DIRETAS Contratadas diretamente
com o BNDES
Como apoiamos?
OPERAÇÕES DIRETAS Contratadas diretamente
com o BNDES
Como apoiamos?
INFORMAÇÃO E
RELACIONAMENTO
OPERAÇÕES INDIRETAS Instituições financeiras
credenciadas pelo BNDES
INSTITUIÇÃO
FINANCEIRA
CREDENCIADA
EMPRESÁRIO
Como solicitar o financiamento?
1º Passo 2º Passo 3º Passo
• Dirigir-se à instituição
financeira credenciada
de sua preferência
• Apresentação da
documentação
necessária
• Análise da possibilidade
de concessão do crédito
• Negociação das
garantias
• Aprovação da operação
• Homologação da
operação
• Liberação dos
recursos
1 2 3 Micro, Pequena e Média Empresa
Agente
Financeiro BNDES
Quem pode solicitar o apoio?
PESSOAS
JURÍDICAS
PESSOAS
FÍSICAS
ADMINISTRAÇÃO
PÚBLICA
• Empresas de agropecuária, indústria,
comércio ou serviços
• Cooperativas ou associações
• ONGs, OSCIPs ou Fundações
• Produtor rural
• Transportador autônomo de carga
• Micro-empreendedor
• Municipal
• Estadual
• Federal
Até
R$ 2,4
milhões
Até
R$ 16
milhões
Até
R$ 90
milhões
MICRO PEQUENA MÉDIA PORTE DA EMPRESA
RECEITA
OPERACIONAL
BRUTA ANUAL
Quem são as MPMEs?
• Quando a empresa for controlada por outra empresa ou pertencer a um grupo econômico, a classificação do
porte se dará considerando-se a receita operacional bruta consolidada.
Requisitos mínimos
• Estar em dia com as
obrigações fiscais e
previdenciárias
• Cumprir a Legislação
Ambiental
• Não estar em regime de
recuperação de crédito
(antiga concordata)
O BNDES não exige tempo mínimo de operação
• Apresentar cadastro
satisfatório
• Comprovar capacidade de
pagamento
• Apresentar garantias
adequadas (normas Banco
Central)
BNDES AGENTE
FINANCEIRO
Custo da operação indireta
CUSTO FINANCEIRO
REMUNERAÇÃO BÁSICA DO BNDES
Representa o custo de captação dos recursos utilizados pelo BNDES
Remunera a atividade operacional do BNDES
TAXA DE INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA Cobre o risco das operações com agentes financeiros
Remunera a atividade operacional do Agente Financeiro
REMUNERAÇÃO DO AGENTE
2
3
4
1
TAXA DE JUROS
OPERAÇÕES
COM MPMES
DESEMBOLSO
POR PRODUTO
NÚMERO DE
OPERAÇÕES
DESEMBOLSO
POR SETOR
Operações com MPMEs
96% 96% 96% 97% 97% 93% 88% 94%
(*) Relação entre o número de operações com MPMES e o total de operações do BNDES.
NÚMERO DE
OPERAÇÕES MPMEs x TOTAL
PARTICIPAÇÃO
MÉDIA
DAS MPMES
95%
21,9 24,0
45,6 49,7 50,1
63,5 59,4
37,3
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Operações com MPMEs
DESEMBOLSOS Em R$ bilhões
PARTICIPAÇÃO
MÉDIA
DAS MPMES
29%
32% 33% 32% 36% 27% 27% 24% 18%
(*) Relação entre os desembolsos para MPMES e os desembolsos anuais do BNDES.
Operações com MPMEs
DESEMBOLSO
POR SETOR 2015 (em R$ bilhões)
• Comércio e Serviços
R$ 20,021(54%)
• Agropecuária
R$ 11,759 (31%)
• Indústria de Transformação
R$ 5,333(14%)
• Indústria Extrativa
R$ 0,241(1%)
DESEMBOLSO
Região NO (2015)
R$ 2,1 bilhões
6% do total
Operações com MPMEs
Operações com MPMEs
DESEMBOLSO
POR PRODUTO 2015 (em R$ bilhões)
• Cartão BNDES
R$ 11,253 (30%)
• BNDES Finame
R$ 10,631 (29%)
• BNDES Finame Agrícola
R$ 7,199 (19%)
• BNDES Automático
R$ 7,016 (19%)
• Outros
R$ 1,255 (3%)
Cartão
BNDES
FOCOS DE APOIO FINANCEIRO
Máquinas e Equipamentos
Capital de Giro
Inovação
Projetos de Investimento
$
Operações com MPMEs
PROJETOS DE
INVESTIMENTO
APOIO ÀS MICRO,
PEQUENAS
E MÉDIAS EMPRESAS
Projetos de Investimento BNDES Automático
O QUE PODE SER FINANCIADO?
• Obras civis, montagem e instalações
• Estudos e projetos de engenharia
associados ao investimento
• Móveis e utensílios
• Despesas pré-operacionais
• Pesquisa e Desenvolvimento /
Certificação
• Máquinas e equipamentos nacionais
• Novos
• Usados - Microempresa
• Capital de Giro – até 40% do
investimento financiado
Projetos de Investimento BNDES Automático
QUAIS SÃO AS GARANTIAS EXIGIDAS?
•Serão negociadas entre o
agente financeiro e o cliente
•Pode ser utilizado o Fundo
Garantidor para
Investimentos (BNDES FGI)
Projetos de Investimento BNDES Automático
QUAL É A PARTICIPAÇÃO
MÁXIMA DO BNDES?
•O financiamento pode
chegar até 90% do valor
do investimento
Projetos de Investimento BNDES Automático
O QUE NÃO PODE SER FINANCIADO?
•Aquisições de terrenos e
imóveis
•Compra de empresas
•Aquisição de software
produzido no exterior
•Despesas de criação e
legalização da empresa
Projetos de Investimento BNDES Automático
QUAL É O PRAZO TOTAL?
•Os prazos de carência e
amortização são negociados
com o agente financeiro
INOVAÇÃO
APOIO ÀS MICRO,
PEQUENAS
E MÉDIAS EMPRESAS
Projetos de Investimento BNDES MPME Inovadora
QUAL OBJETIVO?
•Financiar os investimentos
necessários para a
introdução de inovações
no mercado por MPMEs
Projetos de Investimento BNDES MPME Inovadora
• Investimentos complementares ao
processo inovador das MPMEs
• Desenvolvimento de novos produtos
e processos
• Implantação/modernização das
instalações das MPMEs de base
tecnológica
• Recursos na forma de capital de giro
para MPMEs que estejam realizando
esforços para inovar
O QUE PODE SER FINANCIADO?
(*) Condições de enquadramento: www.bndes.gov.br/mpmeinovadora
Projetos de Investimento BNDES MPME Inovadora
QUAL É A CONDIÇÃO FUNDAMENTAL?
•É necessário que a MPME
comprove que já realizou
algum esforço de inovação
no passado
Projetos de Investimento BNDES MPME Inovadora
QUAIS SÃO OS PRÉ-REQUISITOS?
• As empresas devem estar localizadas
em parques tecnológicos ou
incubadoras
• Possuir parceiros de venture capital
em sua composição societária
• Possuir ou ter solicitado o registro de
patente no INPI
• Ter realizado investimentos em
serviços tecnológicos por meio do
Cartão BNDES nos últimos três anos
(*) Condições de enquadramento: www.bndes.gov.br/mpmeinovadora
Projetos de Investimento
QUAL É A PARTICIPAÇÃO
MÁXIMA DO BNDES?
•O financiamento pode
chegar até 90% do valor
do investimento
BNDES MPME Inovadora
APOIO ÀS MICRO,
PEQUENAS
E MÉDIAS EMPRESAS
MÁQUINAS E
EQUIPAMENTOS
• Máquinas e equipamentos
novos, de fabricação nacional e
listados no CFI (Credenciamento
de Fabricantes Informatizado -
BNDES)
Máquinas e Equipamentos BNDES Finame
O QUE PODE SER FINANCIADO?
•A garantia mínima é o próprio
equipamento financiado
•O agente poderá exigir
garantias adicionais
•Pode ser utilizado o Fundo
Garantidor para
Investimentos (BNDES FGI)
Máquinas e Equipamentos BNDES Finame
QUAIS SÃO AS GARANTIAS EXIGIDAS?
•Os prazos de carência e
amortização são
negociados com o agente
financeiro
•Prazo total: até 60 meses
Máquinas e Equipamentos BNDES Finame
QUAL É O PRAZO DO FINANCIAMENTO?
•Máquinas e equipamentos
que NÃO estejam
credenciadas no CFI
•Máquinas e equipamentos
usados
Máquinas e Equipamentos BNDES Finame
O QUE NÃO PODE SER FINANCIADO?
•O financiamento pode
chegar até 80% do
valor do investimento
Máquinas e Equipamentos BNDES Finame
QUAL É A PARTICIPAÇÃO
MÁXIMA DO BNDES?
APOIO ÀS MICRO,
PEQUENAS
E MÉDIAS EMPRESAS
CAPITAL DE GIRO
• Capital de Giro isolado para
micro, pequenas e médias
empresas de todos os setores
Capital de Giro BNDES Progeren
O QUE PODE SER FINANCIADO?
Capital de Giro BNDES Progeren
QUAIS SÃO AS GARANTIAS EXIGIDAS?
•Serão negociadas entre o
agente financeiro e o cliente
• Pode ser utilizado o Fundo
Garantidor para
Investimentos (BNDES FGI)
Capital de Giro BNDES Progeren
QUAL O LIMITE DO FINANCIAMENTO?
•Limitado a R$ 70 milhões
por cliente a cada 12 meses.
Capital de Giro BNDES Progeren
QUAL O PRAZO DO FINANCIAMENTO?
•Até 60 meses, incluído o
prazo de carência de até
24 meses.
Condições - MPMEs
(*) Fonte: AOI/DESCO, com base na média de 2015.
BNDES Automático BNDES Finame BNDES Progeren
Referencial de Custo
Financeiro
Remuneração BNDES
Remuneração Agente
Financeiro (*)
Taxa Final
Prazo
Carência
Taxa de Intermediação
Financeira 0,1% a.a.
TJLP
7,5 % a.a.
Negociado
Negociada
1 % a.a.
Negociada
3,55% a.a.
+/-
0,96% a.m.
MPME Inovadora
SELIC
14,73 % a.a.
Até 60 meses
Até 24 meses
0,4% a.a. ou
1,3% a.a.
Negociada
4,44% a.a.
+/- 1,50% a.m. ou
1,56% a.m.
0,1% a.a.
(**) Taxa Selic + Sobretaxa Fixa para o primeiro trimestre de 2016.
TJLP
7,5 % a.a.
Até 120 meses
Até 48 meses
1% a.a.
Negociada
3,21% a.a.
+/- 0,93% a.m.
0,1% a.a.
TJLP
7,5 % a.a.
Até 60 meses
Até 24 meses
1,5% a.a.
Negociada
3,21% a.a.
+/- 0,97% a.m.
0,1% a.a.
GARANTIAS
APOIO ÀS MICRO,
PEQUENAS
E MÉDIAS EMPRESAS
Garantias
BNDES FGI - FUNDO GARANTIDOR PARA INVESTIMENTOS
Atua como complementador de garantia para o aumento do acesso de MPMEs ao crédito
Garantias
CONDIÇÕES DE CONTRATAÇÃO
• Cobertura máxima: 80 % do financiamento
• Limite por beneficiário: R$ 10 milhões
*Podem existir exceções
BNDES FGI - FUNDO GARANTIDOR PARA INVESTIMENTOS
Garantias
CONTRAGARANTIAS EXIGIDAS
VALOR GARANTIDO CONTRAGARANTIAS MÍNIMAS*
*Podem existir exceções
• Até R$ 1 milhão: Garantias fidejussórias (ex: fiança)
Garantias fidejussórias • Acima de R$ 1 milhão:
Garantias reais
BNDES FGI - FUNDO GARANTIDOR PARA INVESTIMENTOS
Garantias
Fatores impactam no valor do ECG: Valor financiado, percentual de
cobertura do fundo e prazo do financiamento.
O Encargo por Concessão de Garantia – ECG - pode ser financiado juntamente com
o principal, nas mesmas condições de juros e prazo.
BNDES FGI - FUNDO GARANTIDOR PARA INVESTIMENTOS
Custo efetivo da garantia mensal
Cobertura Prazo (mês)
36 60 96
20% 0,05% 0,04% 0,03%
50% 0,14% 0,11% 0,08%
80% 0,22% 0,18% 0,14%
* A tabela acima considera uma operação com carência de 6 meses e taxa de juros final ao tomador do crédito de 0,96% ao mês.
Exemplos:
Agentes Habilitados em Operação
BNDES FGI - FUNDO GARANTIDOR PARA INVESTIMENTOS
APOIO ÀS MICRO,
PEQUENAS
E MÉDIAS EMPRESAS
CARTÃO BNDES Criado para facilitar o acesso ao
crédito para micro, pequenas e
médias empresas.
Imagem da página inicial do Portal do Cartão BNDES em Fevereiro / 2016
Cartão BNDES
Cartão BNDES
• Uma forma ágil e
simplificada de
permitir o acesso
das MPMEs aos
recursos do BNDES
• O limite de crédito
pré-definido
possibilita que o
empresário programe
melhor seus
investimentos
• Limite individual
pré-definido e
pagamentos numa
única fatura mensal
Cartão BNDES
AMBIENTE DE
NEGÓCIOS Fevereiro de 2016
708 mil Cartões habilitados
R$ 55 bilhões de limite pré-aprovado
29 mil fabricantes
42 mil distribuidores
273 mil produtos PARCEIROS
COMPRADORES
• Limite de até R$ 1 milhão,
por banco emissor
• Prestações fixas em até 48
meses
• Taxa de juros atrativa: 1,32%
a.m. (março/2016)
• Acesso a cerca de 70 mil
Fornecedores Credenciados
• Crédito rotativo e pré-
aprovado; uso automático
Cartão BNDES - Vantagens
• Empresas com
faturamento de até R$ 90
milhões
• Ser correntista em um dos
bancos emissores
• Estar em dia com o INSS,
FGTS, RAIS, tributos
federais e legislação
ambiental
• Empresas de qualquer
porte
• Fabricantes ou
distribuidores de bens
previamente aprovados
pelo BNDES
• Prestadores de serviços
autorizados pelo BNDES
Cartão BNDES - Vantagens
• 708 mil potenciais clientes
com R$ 55 bilhões de crédito
pré-aprovado
• Financiamento automático para
o cliente
• Sem risco de crédito
• Fabricantes podem indicar
distribuidores
• Exposição do catálogo de
produtos gratuita
FORNECEDORES
Cartão BNDES
SIMULADOR
Cartão BNDES
SIMULADOR
O QUE PODE SER
FINANCIADO?
• MÁQUINAS, EQUIPAMENTOS, COMPUTADORES, MÓVEIS, MOTOCICLETAS, VEÍCULOS COMERCIAIS (EXCETO UTILITÁRIOS) E SOFTWARES
• MATERIAIS PARA CONSTRUÇÃO CIVIL
Cartão BNDES
• PEÇAS E COMPONENTES DE MÁQUINAS, EQUIPAMENTOS, INFORMÁTICA E AUTOMAÇÃO
• INOVAÇÃO • SERVIÇOS TECNOLÓGICOS • AVALIAÇÃO DE CONFORMIDADE
O QUE PODE SER
FINANCIADO?
Cartão BNDES
• REGISTRO DE SOFTWARE E DE PROGRAMAS DE COMPUTADOR
• REGISTRO DE TOPOGRAFIA DE CIRCUITOS INTEGRADOS
• REGISTRO DE DESENHO INDUSTRIAL • REGISTRO DE INDICAÇÃO GEOGRÁFICA • REGISTRO DE MARCA E DE PATENTE
PROPRIEDADE
INTELECTUAL
Cartão BNDES
• EMBALAGENS • INSUMOS INDUSTRIAIS (TÊXTIL,
COUREIRO-CALÇADISTA, MOVELEIRO, RESINAS, LAMINADOS METÁLICOS OU PLÁSTICOS)
• QUALIFICAÇÃO PROFISSIONAL PARA O TURISMO
O QUE PODE SER
FINANCIADO?
Cartão BNDES
MAIS DE
273 mil ITENS
Conheça as linhas de financiamento BNDES Exim para empresas exportadoras:
www.bndes.gov.br/bndesexim
Produtos e Serviços para fomento das exportações de MPMEs
• Serviços de normatização, conformidade, certificação de produto, etc.
• Serviços tecnológicos, design, adequação, pedido de registro,
certificação de profissionais e processos de TI, etc.
• Software de gerenciamento de exportações
• Máquinas e equipamentos para ampliação da capacidade
• Insumos para segmentos calçadista, moveleiro, têxtil, confecção, etc.
• Embalagens de qualquer material para todo tipo de produto
• Cursos de idioma estrangeiro (inglês e espanhol)
Cartão BNDES
Cartão BNDES
SOLICITE SEU CARTÃO BNDES
COMO SOLICITAR O
CARTÃO BNDES?
Cartão BNDES
COMO SOLICITAR O
CARTÃO BNDES?
SOLICITAÇÃO
DO CARTÃO
Solicitação do Cartão BNDES
MPME SOLICITA O
CARTÃO NO PORTAL
BANCO EMISSOR
ANALISA O CRÉDITO E
EMITE O CARTÃO BNDES
PRAZO DE
EMISSÃO MÉDIO:
Preenche proposta de
solicitação do Cartão
no site, que é enviada
automaticamente,
pela Internet, ao
Banco Emissor
MPME entrega
documentação no Banco
Emissor para a análise do
crédito
Assinatura do Termo de
Adesão ao Regulamento
do Cartão BNDES
1 2
3
4 30 dias
Cartão BNDES
COMO SOLICITAR SEU CREDENCIAMENTO?
SEJA UM FORNECEDOR CREDENCIADO
PROPOSTA DE
AFILIAÇÃO
CREDENCIAMENTO
DO FORNECEDOR
Análise BNDES
Fornecedor solicita
credenciamento no
Portal de Operações
Cartão BNDES
FLUXO -
FORNECEDOR
Cartão BNDES
1
2
• Processo de afiliação (Visita,
Documentação, Conta Corrente)
• Montagem do Catálogo de
Produtos
3
4
Cartão BNDES - Indicação de distribuidores
Indicação de
Distribuidor
Processo de Afiliação
(Visita, Doc, Conta-corrente)
Distribuidor
Autorizado
Fabricantes Credenciados
indicam CNPJs e associam
produtos de seu catálogo
Distribuidor
preenche o
cadastro no Portal
$
Cartão BNDES - Vantagens
• Também poderá vender
através do Cartão BNDES,
desde que seja indicado por
fabricante já credenciado
• Venderá através do Cartão
BNDES somente os
produtos autorizados pelo
fabricante que o indicou
DISTRIBUIDOR /
REVENDEDOR
• As demais condições são
as mesmas do fabricante
• Também poderá adquirir
produtos através do
Cartão BNDES, desde
que não sejam produtos
autorizados pelo fabricante
para revenda
ESTATÍSTICAS DE
BELÉM (PA)
Cartão BNDES
R$ 278 milhões
R$ 54 milhões
298 2.984
dados acumulados
(*) dados referentes aos últimos 12 meses.
2.966
Cartão BNDES
DÚVIDAS
INFORMAÇÕES
Cartão BNDES
MANUAIS
INFORMAÇÕES
APOIO ÀS MICRO,
PEQUENAS
E MÉDIAS EMPRESAS
VEÍCULOS UTILITÁRIOS
O QUE PODE SER FINANCIADO?
Veículos Utilitários BNDES Pró-utilitário
•Veículo utilitário novo,
definido como veículo
automotor não esportivo
destinado ao transporte
simultâneo de carga e
passageiro.
•Somente poderão ser
adquiridos três veículos por
cliente durante a vigência do
programa.
QUAIS SÃO OS PRÉ-REQUISITOS?
Veículos Utilitários BNDES Pró-utilitário
•O Cliente deve possuir um
Cartão BNDES válido.
•O Agente Financeiro não
precisa ser um banco
emissor do Cartão
BNDES.
•O financiamento pode
chegar até 70% do valor
do investimento.
QUAL É A PARTICIPAÇÃO
MÁXIMA DO BNDES?
Veículos Utilitários BNDES Pró-utilitário
QUAL É O PRAZO TOTAL?
Veículos Utilitários BNDES Pró-utilitário
•Os prazos de carência e
amortização são negociados
com o agente financeiro.
•Prazo total: até 48 meses,
incluídos 3 ou 6 meses de
carência.
Cartão BNDES
Referencial de Custo
Financeiro
Remuneração BNDES
Remuneração Agente
Financeiro (*)
Taxa Final
Prazo
Carência
Taxa de Intermediação
Financeira
Até 48 meses
1,32% a.m.
Não há
Condições - MPMEs
BNDES Pró-Utilitário
0,1% a.a.
Taxa Referencial Fixa
16,87% a.a. (mar/16)
Até 48 meses
1,2 % a.a.
Negociada
3,76%
+/-
1,66% a.m.
3 ou 6 meses
1,32% a.m. (março/2016)
(*) Fonte: AOI/DESCO, com base na média de 2015.
MAIS BNDES
Mais BNDES
FERRAMENTA DE
CONSULTA
ONLINE DAS
OPÇÕES DE
FINANCIAMENTO
DISPONÍVEIS
PELO BNDES
www.bndes.gov.br/maisbndes
BNDES NAS REDES
SOCIAIS
Vídeos institucionais, pequenos programas
explicativos sobre os produtos e serviços
do Banco e educação financeira e
campanhas publicitárias
YOUTUBE
Perfil exclusivo para relacionamento
com a imprensa, o que inclui
convocação de coletivas e distribuição
de releases: @bndes_imprensa.
Apresentações, cartilhas e outros
documentos que procuram explicar
de forma simples como funcionam os
financiamentos do BNDES
SLIDESHARE
www.youtube.com/bndesgovbr
www.slideshare.net/bndes
twitter.com/bndes_imprensa
BNDES nas Redes Sociais
Perfil exclusivo para relacionamento
com a imprensa e divulgação
institucional do BNDES.
www.facebook.com/bndes.imprensa
CANAIS DE
RELACIONAMENTO
CENTRAL DE ATENDIMENTO
CONTATO • CENTRAL ATENDIMENTO: 0800 702 6337
• OUVIDORIA: 0800 702 6307
WEB • www.bndes.gov.br/faleconosco
• www.bndes.gov.br/ouvidoria
POSTOS DE
INFORMAÇÕES
Posto de Informações: Pará
Federação das Indústrias do Estado do Pará - FIEPA
Responsáveis Fabio Contente e Cassandra Lobato
Endereço Travessa Quintino Bocaiúva, Bloco B,
nº 1.588 - 7º andar - Nazaré
Telefone (91) 4009-4992
E-mail bndes@fiepa.org.br
Site www.fiepa.org.br
PERGUNTAS E
RESPOSTAS
OBRIGADO!
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