finanças pessoais - vale
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CLSS
Por trás de
uma vida
existem
muitas outras.
Finanças Pessoais
GASOG
GASOGGerência de Saúde e Segurança Ocupacional da Logística Norte
Conceitos básicos
Receita é o dinheiro que uma pessoa recebe, proveniente de seu trabalho ou de outras fontes. Ou seja, é a entrada de dinheiro na conta corrente.
Receita Salário, pensão, aluguel, horas extras, etc.
Os custos são os gastos desembolsados, necessários para a subsistência e para desenvolvimento de suas atividades pessoais. Ou seja, é a saída de dinheiro da conta corrente.
CustoAluguel, escolas, prestação de aptos, carros, alimentação, luz, telefone, impostos, médico, viagens, manutenção de imóvel, etc.
O que significa?O que significa? ExemploExemplo
Custo Fixo
São aqueles em que o valor não se altera ao longo do tempo.
Ou seja, o valor é o mesmo mensalmente.
Custo Variável
São aquelas em que o valor varia ou pode variar ao longo do tempo. Ou seja, o valor não é o
mesmo mês a mês.
O equilíbrio (ou desequilíbrio) na vida financeira é resultante das seguintes equações:
ReceitaEntrada
CustoSaída
Salário e outros rendimentos
Aluguél, água, luz,
condomínio...
Equilíbrio
Financeiro=
Sobra de recursos:- Investir / poupar?- Comprar?
Resultado Positivo (lucro)
ReceitaEntrada
CustoSaída
Salário e outros rendimentos
Aluguél, água, luz,
condomínio...
Desequilíbrio
Financeiro
=
Falta de recursos:- Empréstimos / Endividamento?
Resultado Negativo (prejuízo)
Por que geralmente atingimos o desequilíbrio financeiro?
• Obedecemos a emoção de adquirir coisas que não necessitamos e esquecemos a razão de poupar para investir;
• Esquecemos de alguns gastos recorrentes, geralmente os gastos anuais (material escolar, seguros, matriculas, festas de fim de ano, etc.);
• Não temos visão de longo prazo;
• Não poupamos os nossos recursos financeiros quando temos sobra; e
• Não preparamos um orçamento pessoal e familiar, considerando os gastos fixos e variáveis ao longo do ano.
Desequilíbrio
Financeiro
Receita < Custo
• Exclusão de alguns produtos / serviços (Ex.: automóveis, TV por assinatura, revistas).
• Redução do consumo de serviços (Ex.: água, luz...)
• Revisão do consumo (Ex.: opção por produtos mais baratos).
• Priorizar recursos.
• Reeducação financeira.
• Revisão detalhada de todos os gastos pessoais / familiar.
• Calcular a renda líquida (descontada os impostos) pessoal / familiar.
• Definir metas para redução de gastos.
• Consumir com consciência (sem exageros).
Desafios Soluções
Principais desafios na gestão financeira pessoal e familiar
Vantagens do orçamento
• Permite monitorar sua situação financeira;
• Ajuda a criar um quadro visual de gastos;
• Faz com que você evite os gastos por impulso (desnecessários);
• Auxilia na decisão quanto ao que pode ou não gastar;
• Possibilita que saiba exatamente como gastar o seu dinheiro;
• Apóia a criação de um plano de poupança e investimento;
• Ajuda a decidir sobre como é possível se proteger contra as conseqüências financeiras de eventos imprevistos.
TABELA
Auxilia no Planejamento Prévio.
Nela identificamos de maneira clara os Gastos e Receitas.
Como elaborar um orçamento
Analise sua renda Analise seus gastos
• Observe seu contra-cheque.
• Entenda os descontos realizados (impostos retidos, contribuições, etc).
• Veja o valor líquido recebido mensalmente.
• Inclua também rendimento dos investimentos, aluguel, pensão, etc.)
• Liste todos seus gastos.
• Separe-os em fixos e variáveis.
• Verifique os gastos financeiros que seu banco cobra (tarifas, juros sobre operações, etc...).
Análise e Levantamento
Faça o cálculo da diferença entre renda e gastos Monitore e controle
• Faça o cálculo da diferença entre a soma da sua renda e a soma dos seus gastos previstos (orçados).
• Verifique se o resultado é o equilíbrio ou desequilíbrio financeiro.
• Caso os gastos superem a renda, terá que cortar gastos.
• Caso a renda supere os gastos, reflita sobre a qualidade dos seus gastos.
• Caso os gastos estejam em linha com sua renda, procure cortar gastos para que sobre ao menos 10% para investimento.
Como elaborar um orçamento
Exercício elaborando um orçamento pessoal
Instruções:
• Abra o arquivo acima.
• Registre toda sua renda mensal nas células azuis.
• Registre todos seus gastos nas células vermelhas.
• Verifique sua situação financeira mensal (sobra ou falta de recursos).
Controle de finanças
Ciclo financeiro pessoal padrão
Precisamos ter em mente que há rendas e gastos recorrentes (ocorrem todo mês) e não recorrentes (ocorrem eventualmente).
Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez
Matrícula nas escolas /
faculdades
Material escolar
Salário Mensal
13º salário, comissão e
bônus
Mensalidade escolar, condomínio, aluguel, prestação e financiamentos, tarifas bancárias, etc...
Outras Rendas (investimentos, aluguéis, pensão, etc...)
Data limite para declaração de IR.Data limite para
declaração de IR.
Gasto com férias
escolares
Gastos com festas de final de
ano
GastosRenda
LEGENDAMaior intensidade de
gastosGrande intensidade
de gastos
IPTU / IPVA
Roteiro de atividades para o equilíbrio financeiro
• Elabore seu orçamento para o próximo ano.
• Inclua as rendas conhecidas e certas de que ocorrerão.
• Inclua os gastos conhecidos e os gastos oriundos de novas aquisições (ex.: novo carro, etc.)
Anualmente...
• Verifique se os rendimentos (salário e outras fontes de renda) e os gastos foram aqueles previstos.
• Faça uma auto-análise das variações e reflita sobre seu comportamento financeiro.
• Faça ajustes no orçamento, caso aplicável.
Mensalmente...
• Junte todos os comprovantes de gastos e registre-os para controle e somatório do total de gastos.
• Solicite Nota Fiscal para todos os gastos.
Diariamente...
O que devemos sempre evitar
Controlar as finanças pessoais e familiar pode se tornar um pesadelo.
• Evitar buscar empréstimos bancários. Caso seja realmente necessário, devemos conhecer exatamente o montante que devemos pagar mensalmente até o final do contrato.
• Evitar empréstimos bancários para pagamento de dividas já existentes. Não devemos pagar uma dívida, assumindo outra dívida. Nestes casos, prefira a negociação do saldo devedor com a instituição (prazo, taxa, montante).
• Evitar compras no cartão de crédito em valores superiores que realmente podemos pagar.
• Pagar o saldo mínimo no cartão de crédito;
• Parcelar as compras. Caso seja realmente necessário, devemos sempre preferir os prazos mais curtos. Prefira descontos sobre pagamentos a vista, desde que se tenha recursos para pagamento;
• Gastos desnecessários e feitos por impulso, sem uma prévia análise das finanças pessoais; e
• Os grandes vilões das finanças pessoais: cheque especial e cartão de crédito (altas taxas de juros).
Alguns questionamentos
Poupança, Fundos, Ações ou Imóveis?
CDC ou Leasing?
Declaração completa ou simplificada?
Referências e Arquivos
http://www.tveducacaofinanceira.com.brhttp://www.tveducacaofinanceira.com.br
Controle Financeiro Microsoft Excel Worksheet
Exemplos de Arquivos para Controle de Finanças Pessoais
Dicas de Links sobre Finanças Pessoais
http://www.financaspraticas.com.brhttp://www.financaspraticas.com.br
http://www.financedesktop.com.brhttp://www.financedesktop.com.br
http://www.portaldoinvestidor.gov.brhttp://www.portaldoinvestidor.gov.br
Controle de finanças
“O Gerenciamento adequado das Finanças é o Diferencial entre Sonhadores e Realizadores”.
Momento de Compartilhar idéias e
Experiências!!
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