garantÍa sobre la empresa mercantil · ... sobre los inventarios, ... surge de la necesidad de...

Conclusiones foro 11

GARANTÍA SOBRE LA EMPRESA

MERCANTIL

1. A qué se refiere Gutiérrez Falla con Hipoteca de la empresa

2. Cuál es el alcance del concepto garantía mobiliaria, sobre qué tipo de

bienes recae, cuál es su naturaleza jurídica y características

3. Cuál es la diferencia de la garantía mobiliaria con la prenda y sus especies.

4. Cómo se constituye la garantía sobre la empresa mercantil, sobre el

nombre comercial, sobre los inventarios, sobre las marcas y sobre un

camión y si es con o sin posesión.

5. Cómo surte efectos frente a terceros

PREGUNTAS DEL FORO

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•Matriz de modernización del sistema financiero (Resolución JM-235-

2000 del 1 de junio de 2000):

Ley Orgánica del Banco de Guatemala

Ley de Supervisión Financiera

Ley Monetaria

Ley de Bancos y Grupos Financieros

Ley de Libre Negociación de Divisas

INTRODUCCIÓN

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Sobre la reforma y creación de las leyes indicadas, se crea un grupo de

disposiciones que contribuye a esa modernización:

Ley de Seguros

Ley del Mercado de Valores y Mercancías

Ley de Lavado de Activos

Ley de Fondos de Pensiones

Ley de Garantías mobiliarias

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Surge de la necesidad de simplificar los procedimientos para la constitución de

una garantía:

1. de la demanda de ampliación del conjunto de bienes muebles objeto de

pignoración,

2. de la urgencia de creación de un marco legal que acoja los mecanismos de

conformación, modificación, prórroga, extinción y ejecución de la

garantías sobre una más amplia gama de bienes que no se limita a bienes

inmuebles y ciertos muebles (vehículos, maquinaria) y

3. de facilitar el acceso al crédito a personas que teniendo bienes, no pueden

ofrecer una hipoteca o una prenda porque la ley no los contempla como

objeto de garantía.

LEY DE GARANTÍAS MOBILIARIAS

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DECRETO: 51-2007 del Congreso de la República de Guatemala

PUBLICADA : 24 de octubre de 2007

VIGENCIA 8 de noviembre 2007

ES LEY VIGENTE

ESTRUCTURA: Consta de 82 artículos; X Títulos

LEY DE GARANTÍAS MOBILIARIAS

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•Es necesario crear un marco jurídico que fomente el uso de garantías

mobiliarias de diversa índole para garantizar adecuadamente las obligaciones

crediticias que contraigan las diferentes personas individuales y jurídicas.

•Si bien el ordenamiento jurídico del país, en forma dispersa, regula la figura

de la garantía prendaria, … limitada a determinados bienes, resultando

necesario ampliar la gama de garantías mobiliarias y establecer procedimientos

ágiles y seguros para su constitución y demás actos relativos a las mismas.

•Para agilizar la constitución, modificación, prórroga, extinción y ejecución de

las garantías mobiliarias y la publicidad de las mismas, así como brindar

certeza jurídica entre las partes y frente a terceros, es necesaria la creación de

un registro electrónico, indispensable para su adecuado funcionamiento.

CONSIDERANDOS

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Regular las garantías mobiliarias y el Registro de Garantías Mobiliarias, la cual

permitirá a los pequeños y medianos empresarios obtener créditos por medio

de garantías distintas a la hipoteca y la prenda.

APLICABILIDAD (OBJETO)

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GARANTÍA MOBILIARIA

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Derecho real de garantía

Deudor garante

Acreedor garantizado,

Objeto: garantizar el cumplimiento de una o varias obligaciones del deudor

principal o de un tercero.

ELEMENTOS DEL CONCEPTO

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Contratos, pactos o cláusulas comúnmente utilizados para garantizar

obligaciones respecto de bienes muebles:

•la venta con reserva de dominio,

•fideicomisos de garantía,

•la prenda flotante de establecimiento comercial o de fondo de comercio,

•el descuento de créditos

•cuentas por cobrar en los libros del acreedor,

•arrendamiento financiero

•cualquier otra garantía mueble contemplada en la legislación con anterioridad

a la presente ley.

ALCANCE DEL CONCEPTO

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•CARÁCTER GENÉRICO Y UNITARIO pues comprende todas las

garantías sobre bienes muebles, incluyendo enunciativa pero no

limitativamente:

•Prenda común o civil, prenda agraria, ganadera e industrial; aunque se

inscriba en el Registro General de la Propiedad.

•Prenda sobre certificados de depósito, bonos de prenda, cartas de porte o

conocimientos de embarque, facturas cambiarias, cédulas hipotecarias, vales,

bonos bancarios, certificados fiduciarios, títulos valores,

•Saldo a favor en crédito en cuenta corriente

•Valor de rescate de una póliza de seguro.

CARACTERÍSTICAS DE LA

GARANTÍA MOBILIARIA

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•CARÁCTER GENÉRICO Y UNITARIO pues comprende todas las

garantías sobre bienes muebles, incluyendo enunciativa pero no

limitativamente:

•Prenda común o civil, prenda agraria, ganadera e industrial; aunque se

inscriba en el Registro General de la Propiedad.

•Prenda sobre certificados de depósito, bonos de prenda, cartas de porte o

conocimientos de embarque, facturas cambiarias, cédulas hipotecarias, vales,

bonos bancarios, certificados fiduciarios, títulos valores,

•Saldo a favor en crédito en cuenta corriente

•Valor de rescate de una póliza de seguro.

CARACTERÍSTICAS DE LA

GARANTÍA MOBILIARIA

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•CARÁCTER GENÉRICO Y UNITARIO pues comprende todas las

garantías sobre bienes muebles, incluyendo enunciativa pero no

limitativamente:

•Prenda común o civil, prenda agraria, ganadera e industrial; aunque se

inscriba en el Registro General de la Propiedad.

•Prenda sobre certificados de depósito, bonos de prenda, cartas de porte o

conocimientos de embarque, facturas cambiarias, cédulas hipotecarias, vales,

bonos bancarios, certificados fiduciarios, títulos valores,

•Saldo a favor en crédito en cuenta corriente

•Valor de rescate de una póliza de seguro.

CARACTERÍSTICAS DE LA

GARANTÍA MOBILIARIA La prenda se ha

convertido

entonces, en un

concepto especie

del género garantía

mobiliaria

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Derecho real de garantía

Accesoria al contrato de financiamiento o de crédito aunque se celebre

conjuntamente con éste o en forma independiente.

NATURALEZA JURÍDICA

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PERSONAL DEUDOR GARANTE

ACREEDOR GARANTIZADO

Pueden ser tanto personas físicas

como morales, con personalidad y

capacidad para contratar.

ELEMENTOS

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a) Bienes muebles corporales,

incorporales o derivados;

b) Bienes inmuebles por

incorporación o destino; art. 445

Código Civil.

c) Derechos que recaen en los

mismos - bienes muebles -

• bienes muebles específicos: una

marca

• categorías genéricas de bienes

muebles: telas, zapatos.

• o sobre la totalidad de los bienes

muebles del deudor garante.

BIENES MUEBLES

OBJETO

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a) Bienes muebles corporales,

incorporales o derivados;

b) Bienes inmuebles por

incorporación o destino; art. 445

Código Civil.

c) Derechos que recaen en los

mismos.

Susceptibles de valoración pecuniaria

al momento de la constitución o con

posterioridad,

Siempre y cuando el deudor garante

tenga un derecho posesorio sobre los

mismos.

BIENES MUEBLES CARACTERÍSTICAS DE LOS

BIENES

OBJETO

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De cualquier naturaleza (civil,

mercantil, administrativa, laboral,

familia)

Presente o futura

Determinada o determinable

OBLIGACIÓN GARANTIZADA CARACTERÍSTICAS:

OBJETO

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•Los intereses ordinarios y

moratorios

•Las comisiones que deban ser

pagadas al acreedor garantizado (del

comisionista, del agente mercantil o

laboral)

•Gastos,

•Daños y perjuicios

Art. 9 Ley de Garantías Mobiliarias.

OBLIGACIÓN GARANTIZADA CONTENIDO

OBJETO

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BIENES MUEBLES

LA OBLIGACIÓN GARANTIZADA

OBJETO

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•CON POSESIÓN (por parte del acreedor): Se asimila a la prenda con

desplazamiento, pues la posesión del bien objeto de garantía se traslada al

acreedor.

•Se presume constituida en el momento en que el deudor garante transmita al

acreedor garantizado o al depositario nombrado, la posesión o el control de

los bienes muebles en garantía.

•La garantía no se constituye con el registro sino con la transferencia del bien

al acreedor.

•Art. 5 Ley de Garantías Mobiliarias.

CLASES

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•SIN POSESIÓN: El deudor conserva la posesión del bien.

•Se presume constituida en el momento en que se celebre el contrato de

garantía, salvo que las partes dispongan otra cosa.

•La garantía no se constituye con el registro, éste solo le da publicidad a efecto

de proteger intereses de terceros.

•Art. 5 Ley de Garantías Mobiliarias

CLASES

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•SOBRE BIENES O DERECHOS FUTUROS: Recae sobre bienes cuya

propiedad adquirirá el deudor por medio de algún contrato (promesa, pacto

con reserva de dominio, leasing)

•Se presume constituida en el momento en que el deudor garante adquiera los

bienes o derechos sobre los mismos, aunque el contrato se celebre antes.#29.

•Art. 5, 11 Ley de Garantías Mobiliarias.

CLASES

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Otorgar al acreedor garantizado:

•Derechos inherentes al derecho real de garantía: asegurar el cumplimiento de

la obligación.

•Preferencia al acreedor garantizado a la posesión y ejecución de los bienes

muebles dados en garantía.

•Derecho preferente a ser pagado con el producto de la venta o a la

adjudicación de los bienes muebles dados en garantía.

EFECTO DE LA GARANTÍA Y SU

PUBLICIDAD REGISTRAL

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1. La sociedad que retiene el capital y utilidades del socio excluido;

2. Retención del equipaje por el hotelero;

3. Retención del mandatario de las cosas objeto del mandato, en los casos

señalados en la ley;

4. Retención del depositario de la cosa depositada;

5. Retención del constructor de una obra mueble;

6. Retención del comodatario sobre la cosa dada en comodato;

7. Cualquier otro derecho de retención establecido por la ley, que sea

ejercido sobre el bien por una persona que tenga un crédito o un derecho

a su favor en virtud del mismo contrato que originó dicho crédito.

DERECHO PREFERENTE SIN

REGISTRO

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1. La sociedad que retiene el capital y utilidades del socio excluido;

2. Retención del equipaje por el hotelero;

3. Retención del mandatario de las cosas objeto del mandato, en los casos

señalados en la ley;

4. Retención del depositario de la cosa depositada;

5. Retención del constructor de una obra mueble;

6. Retención del comodatario sobre la cosa dada en comodato;

7. Cualquier otro derecho de retención establecido por la ley, que sea

ejercido sobre el bien por una persona que tenga un crédito o un derecho

a su favor en virtud del mismo contrato que originó dicho crédito.

DERECHO PREFERENTE SIN

REGISTRO

El contratista que retiene

herramientas o la obra misma, si es

mueble, del contratante que no ha

pagado la obra.

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Contractualmente o por disposición de la ley.

El contrato de garantía mobiliaria puede ser celebrado conjuntamente con el

contrato de financiamiento o de crédito o en forma independiente.

Con Posesión

Sin Posesión

Bienes o derechos futuros.

CONSTITUCIÓN

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GARANTÍA SIN POSESIÓN Y SOBRE BIENES O DERECHOS

FUTUROS: por escrito en escritura pública, en documento privado con firmas

legalizadas, en forma electrónica o en cualquier medio que deje constancia

permanente del consentimiento de las partes respecto de la constitución de la

garantía.

Art. 12 Ley de Garantías Mobiliarias.

ELEMENTO FORMAL

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GARANTÍA SIN POSESIÓN Y SOBRE BIENES O DERECHOS

FUTUROS: por escrito en escritura pública, en documento privado con firmas

legalizadas, en forma electrónica o en cualquier medio que deje constancia

permanente del consentimiento de las partes respecto de la constitución de la

garantía.

Art. 12 Ley de Garantías Mobiliarias.

ELEMENTO FORMAL

La auténtica de la firma la puede hacer el

notario en forma manuscrita o electrónica. Art.

10 lgm

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GARANTÍA SIN POSESIÓN Y SOBRE BIENES O DERECHOS

FUTUROS: por escrito en escritura pública, en documento privado con firmas

legalizadas, en forma electrónica o en cualquier medio que deje constancia

permanente del consentimiento de las partes respecto de la constitución de la

garantía.

Art. 12 Ley de Garantías Mobiliarias.

ELEMENTO FORMAL

Sin embargo, ni la Ley para el reconocimiento

de las comunicaciones y firma electrónica ni el

Código de Notariado regulan la forma cómo el

notario puede faccionar una legalización en

forma electrónica.

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•Lugar y fecha de celebración;

•Nombre, domicilio, documento de identificación y demás datos que permitan

la plena identificación del deudor garante y del acreedor garantizado;

•El monto máximo garantizado por la garantía mobiliaria;

•La descripción de los bienes muebles en garantía, y en su caso, de los bienes

muebles derivados, la que podrá realizarse en forma genérica o específica, de

acuerdo a la naturaleza de los mismos;

•El plazo o la condición a que se sujeta la obligación garantizada;

•La mención expresa de que los bienes muebles descritos servirán de garantía

a la obligación garantizada;

REQUISITOS DEL CONTRATO

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•Una descripción genérica o específica de las obligaciones garantizadas;

•Los términos y condiciones para el caso que el bien en garantía se deteriore o

disminuya de forma tal que ya no cubra el valor del crédito;

•Los derechos y obligaciones que pacten el deudor garante o su cesionario,

que sean diferentes a los señalados en la presente ley;

•El procedimiento de ejecución voluntaria, si el mismo es pactado por las

partes,

•La inclusión de cláusula compromisoria, si la misma es pactada por las partes;

y,

•La firma de las partes o la impresión dactilar en caso no supieren o no

pudieren firmar; en este caso será necesaria la comparecencia de un testigo.

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ENTRE LAS PARTES: desde su constitución, al momento de la firma del

contrato (sin posesión, art. 11 Ley de Garantías Mobiliarias) o al momento de

la adquisición de los bienes (bienes futuros)

FRENTE A TERCEROS: al momento de su registro.

EFECTOS DE LA GARANTÍA

MOBILIARIA

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DIFERENCIAS ENTRE GARANTÍA

MOBILIARIA Y PRENDA

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Como ya quedó explicado, la diferencia entre garantía mobiliaria y prenda es

de género a especie.

El concepto garantía mobiliaria es de carácter genérico y unitario eso significa

que comprende cualquier garantía sobre bienes muebles, incluyendo vehículos

y la empresa mercantil y las que el Código Civil regula como prenda, prenda

agraria, ganadera e industrial.

A partir de la vigencia de la Ley de Garantías Mobiliarias se reforma el Código

Civil y ya no debería utilizarse el término prenda, sino GARANTÍA

MOBILIARIA.

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CONSTITUCIÓN SOBRE EMPRESA

MERCANTIL

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Aunque la empresa es un conjunto de elementos, una universalidad, que incluye bienes inmuebles, la garantía sobre ésta es una garantía mobiliaria y no

hipoteca.

Recuérdese que los elementos inmuebles de la empresa mercantil siguen su propio régimen; de ahí que al constituir garantía sobre la empresa mercantil en

la que se deseen incluir los inmuebles, deberán los últimos ser HIPOTECADOS.

Será mobiliaria la garantía constituida sobre sus elementos no inmuebles e hipoteca sobre los inmuebles.

Nada obsta a que se puedan constituir ambas garantías en el mismo contrato. En cuyo caso, por incluirse la hipoteca, el contrato deberá ser otorgado en escritura pública cuyo testimonio debe inscribirse tanto en el Registro de

Garantías Mobiliarias como en el Registro General de la Propiedad.

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También puede optarse por constituir la empresa como unidad económica y

así inscribirla en el Registro General de la Propiedad, pero igualmente, la

garantía sobre los inmuebles será HIPOTECA.

La garantía surtirá efectos frente a terceros al quedar inscrita tanto en el

Registro de Garantías Mobiliarias y anotada en el Registro Mercantil.

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SOBRE NOMBRE COMERCIAL

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La naturaleza del nombre comercial impide que sobre éste se ejerzan derechos de enajenación o gravamen separadamente de la empresa, porque a diferencia de

otros signos distintivos, el nombre comercial identifica la empresa mercantil o a uno de sus establecimientos (sucursal). Cualquier enajenación, por ejemplo, se

hace juntamente con la empresa mercantil por lo que en igual forma, el gravamen del nombre comercial se hace junto con el gravamen de la empresa mercantil.

E hecho que en el Registro de Garantías Mobiliarias exista inscrito una garantía mobiliaria sobre el nombre comercial no significa que sea jurídicamente posible

constituirla.

Véanse los efectos, si el acreedor logra por incumplimiento de deudor, que se le adjudique solo el nombre comercial el cual ha identificado por largo tiempo una empresa de embutidos, ese nombre comercial no lo podrá usar para su empresa mercantil que se dedicara a la venta de zapatos porque el consumidor asociará el nombre comercial con embutidos. Es decir, distraerá la clientela del deudor hacia

la empresa del acreedor.

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¿Cómo queda la empresa mercantil del deudor sin nombre comercial?, en

notable desventaja pues si por años ha utilizado ese nombre comercial en

primer lugar no podría inscribir uno similar por el riesgo a la competencia

desleal y en segundo lugar, tendría que inventarse, que crear uno nuevo que

identifique su empresa al cual será dificultoso generarle el prestigio con el que

ya contaba el anterior.

La garantía surtirá efectos frente a terceros una vez inscrita en el Registro de

Garantías Mobiliarias y anotada en el Registro de Propiedad Intelectual.

.

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SOBRE INVENTARIOS

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Se le dará publicidad por medio de una inscripción registral única, la cual será

válida durante la vigencia de la garantía mobiliaria.

En caso de que no exista prohibición expresa para la disposición de los bienes

del inventario por parte del deudor garante, la autorización del acreedor

garantizado se considerará otorgada en forma tácita. Art. 36 LGM

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SOBRE MARCAS

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La marca no se vincula con la empresa sino con los productos o servicios que

dicha marca ampara y ofrece al público la empresa mercantil.

La garantía mobiliaria sobre la marca es factible constituirla por separado de la

empresa y se constituye por su inscripción en el Registro de Garantías

Mobiliarias y la anotación en el Registro de Propiedad Intelectual. Art. 37 Ley

de Garantías Mobiliarias.

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GARANTÍA SOBRE UN CAMIÓN

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Garantía sobre vehículos, aunque es garantía mobiliaria, debe constituirse en

escritura pública e inscribirse en el Registro General de la Propiedad es así

como se le da publicidad frente a terceros.

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La garantía mobiliaria sobre la empresa mercantil, sobre el nombre comercial,

sobre los inventarios y sobre las marcas es SIN POSESIÓN; sobre un camión

puede ser con o sin posesión.

La garantía mobiliaria sobre la empresa mercantil, sobre el nombre comercial,

sobre los inventarios y sobre las marcas surte efectos frente a terceros desde

que se inscribe en el Registro de Garantías Mobiliarias y se anota en el

Registro Mercantil y Registro General de la Propiedad si la empresa mercantil

constituye unidad económica o en el Registro de la Propiedad Intelectual, en el

caso de los signos distintivos.

En cuanto a la garantía sobre el cammión, surte efectos desde su inscripción

en el Registro General de la Propiedad.

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