gaya hidup keuangan yang sehat
Post on 13-Feb-2016
86 Views
Preview:
DESCRIPTION
TRANSCRIPT
Gaya Hidup Keuangan Yang Sehat“ R i g h t F r o m T h e S t a r t ”
B a s e d O n :
mengelolakeuanganwww.
.com
Referensi3
Uang dapat menjadi sumber kebahagiaan bagi yang mampu mengelolanya tetapi uang juga dapat menjadi petaka ketika salah dalam pengelolaannya. Buku ini merupakan buku kecerdasan finansial yang wajib dimiliki oleh setiap karyawan dan keluarga untuk mampu mengelola uang dengan benar mulai dari tataran pembenahan mindset tentang uang, pengetahuan tentang investasi hingga ketrampilan perencanaan keuangan yang meliputi dana darurat, proteksi, dana pendidikan anak dan dana pensiun.
“Saya suka buku ini, mencerahkan, powerful, enak bacanya, dan BERMANFAAT!” Tung Desem Waringin
– Penulis Buku Terlaris Indonesia (Rekor MURI) Financial Revolution & Marketing Revolution
Persepsi…
A -> Gaji 10 juta/blnB -> Gaji 3 juta/blnMana Yang Lebih Bahagia ?
4
Our Belief
Kualitas Kerja
Kualitas
Hidup
Kualitas Lingkun
g-an Kerja
Kualitas Diri
(Kompe-
tensi)
5
Quiz 1Kalau anda saat ini mendapatkan uang sebesar ___ juta maka uang tersebut akan anda gunakan untuk
apa ?No.
Item Harga
TOTAL _____ juta
6
Quiz 2
Uang Adalah ____________________________
7
Quiz 31. Saat ini saya mempunyai uang cash atau tabungan di bank
yang jumlahnya : A. Lebih dari (atau sama dengan) 2 kali pengeluaran bulanan B. Kurang dari 2 kali pengeluaran bulanan
2. Saat ini saya setiap bulan menabung secara rutin yang
besarnya : A. Lebih dari (atau sama dengan) 10% dari pendapatan
bulanan B. Kurang dari 10% dari pendapatan bulanan
3. Saat ini jumlah cicilan hutang saya per bulan besarnya : A. Kurang dari 30% dari pendapatan bulanan B. Lebih (atau sama dengan) 30% dari pendapatan bulanan
8
Problematika Keuangan Tidak mempunyai tabungan yang cukup
memadai Mengeluh penghasilan tidak cukup untuk hidup Gaji, THR, bonus selalu habis dalam waktu
singkat Sering bertengkar dengan suami atau istri
karena masalah uang Tidak mampu menabung secara rutin Terbelit pada permasalahan hutang (kartu
kredit, KTA, Koperasi, rentenir, dll) Hidup cenderung boros dan konsumtif Tidak memiliki persiapan finansial yang
memadai untuk pendidikan anak Tidak memiliki persiapan untuk pensiun mandiri
yang tidak bergantung pada anak
9
Mindset
Knowledge
Skill
10
Rahasia Bahagia Finansial
Right From The Start…
• R i gh t M i n d s e t• R i gh t T i m e
11
Start From Right Mindset …
Anda akan menjadi seperti apa yang anda sering pikirkan
Segala sesuatu di dunia ini diciptakan 2 kali yaitu melalui pikiran kemudian tindakan
Pikiran anda tidak dapat membedakan antara realitas dengan imaginasi
Jangan berbuat jahat berpikir saja sudah dosa
12
Start From Mindset …
Pikiran Benar
Kebiasaan Benar
Tindakan Benar
Nasib Benar
Pikiran Salah
Kebiasaan Salah
Tindakan Salah
Nasib Salah
13
Analisis Quiz 1 Besar uang anda di tahun ke-10 :
Ternyata saya menjadi :
Kaya / Biasa Saja / Miskin
Rp.
14
Mindset Kaya vs Mindset Miskin
Orang Kaya atau Calon Akan Kaya :Ketika mendapatkan uang selalu berpikir
bagaimana caranya supaya uangnya menjadi semakin banyak.
Orang Miskin atau Calon Akan Miskin :Ketika mendapatkan uang selalu berpikir
bagaimana cara menghabiskan uang.
15
Change Your Mindset Change Your Life
Kalau anda menghendaki perubahan kecil dalam hidup anda maka ubahlah
perilaku anda tetapi kalau anda menghendaki perubahan besar dalam
hidup anda maka ubahlah pikiran anda.~Stephen R. Covey~
16
Mindset Keuangan 1
Ketika mendapatkan uang selalu berpikir bagaimana caranya membuat uang yang
dimiliki bertambah menjadi semakin banyak
Caranya : Prioritaskan membeli barang yang nilainya bertambah di masa mendatang
17
Mindset Keuangan 1Nilai Barang Cenderung
Bertambah1. ______________________2. ______________________3. ______________________4. ______________________5. ______________________6. ______________________7. ______________________8. ______________________9. ______________________
Nilai Barang Cenderung Berkurang
1. ______________________2. ______________________3. ______________________4. ______________________5. ______________________6. ______________________7. ______________________8. ______________________9. ______________________
18
Spiritual Financial Mindset
Uang Yang Ada Di Dompet Saya Adalah Milik
______________________________
Rahasia Banyak Uang …
19
Mindset Keuangan 2
Berani untuk menunda kesenangan
Caranya : Prioritaskan membeli barang sesuai kebutuhan bukan keinginan
20
Mindset Keuangan 2
sesuatu yang fundamental yang memang harus ada atau harus dimiliki oleh suatu benda atau seseorang
Kebutuhan (Need)
sesuatu tambahan atas kebutuhan yang diharapkan yang jika tidak ada sebenarnya tidak mengganggu hidup Anda tetapi jika ada dapat memberikan tingkat kepuasan yang lebih tinggi
Keinginan (Want)
21
Notebook
1. ________________________
2. ________________________
3. ________________________
4. ________________________
5. ________________________
6. ________________________
Kebutuhan (Need)
1. ____________________________
2. ____________________________
3. ____________________________
4. ____________________________
5. ____________________________
6. ____________________________
Keinginan (Want)
R p . __________________
R p . ______________________
22
Mobil atau Motor
1. ________________________
2. ________________________
3. ________________________
4. ________________________
5. ________________________
6. ________________________
Kebutuhan (Need)
1. ____________________________
2. ____________________________
3. ____________________________
4. ____________________________
5. ____________________________
6. ____________________________
Keinginan (Want)
R p . __________________
R p . ______________________
23
Mengejar atau Dikejar Uang
Anda bekerja untuk mengejar uang
Anda sedang bekerja dan sedang dikejar-kejar oleh uang
Tanpa harus bekerja anda tetap dikejar-kejar oleh uang
24
Analisis Quiz 2
Uang adalah :
25
Mindset Keuangan 3
Tujuan finansial adalah dengan bekerja (ataupun tidak bekerja), uang harus terus mengejar-
ngejar saya
Caranya : 1. Ciptakan nilai tambah dimanapun anda berada
(give… give… give… give… give… and give…)2. Ciptakan ide dan realisasikan3. Ciptakan passive income
26
Mindset Keuangan 3Passive Income :
27
Jumlah UangBunga Yang Diterima
Setiap Bulan(bunga 6%/th)
Jumlah Investasi Setiap Bulan Selama
25 Tahun(return 25% & inflasi
5% per tahun)
Jumlah Investasi Setiap Bulan Selama
25 Tahun(return 25% & inflasi
10% per tahun)
1.000.000.000 5.000.000 150.000 500.000
2.000.000.000 10.000.000 300.000 1.000.000
3.000.000.000 15.000.000 450.000 1.500.000
4.000.000.000 20.000.000 600.000 2.000.000
5.000.000.000 25.000.000 750.000 2.500.000
50.000.000.000 250.000.000 7.500.000 25.000.000
Rahasia Bahagia Finansial
Right From The Start…
S t a r t To M a n a g e Yo u r M i n d s e t & Yo u r M o n e y N o w
28
Analisis Quiz 3
E x p r e s s F i n a n c i a l C h e c k U p
Jumlah jawaban :A = ______B = ______
Art inya :B = 0 = Aman
B = 1 = WaspadaB = 2 = SiagaB = 3 = Awas
29
12 Module Perencanaan
Keuangan
Aliran Dana Keuangan
ANGGARANPemasukan Pengeluaran
Pemasukan :• Harian• Bulanan• Tahunan
Pengeluaran :• Tabungan/Investasi• Rutin Bulanan
Premi Asuransi | Rumah Tangga | Transportasi | Anak | Bantuan Keluarga/ Sosial | Pekerja Rumah
• Pribadi• Cicilan/Angsuran
Mana yang
lebih enak ?
Bagaimana
Urutan
Pengeluaran
Anda ?
31
Aliran Dana Keuangan
ANGGARANPemasukan Pengeluaran
P e m a s u k a n = P e n g e l u a r a nP e m a s u k a n < P e n g e l u a r a nP e m a s u k a n > P e n g e l u a r a n
32
1 • Buat Anggaran Bulanan
2 • Turunkan Menjadi Anggaran Mingguan
3 • Fokus dan Konsisten Pada Anggaran
4 • Review & Sempurnakan Anggaran
Mengatur Aliran Dana Keuangan
33
Jenis PengeluaranProsentase
Minimum (Nomal)Prosentase Ideal
(Normal)
Tabungan/Investasi 10% 30%
Rutin Bulanan 40% 40%
Pribadi 20% 20%
Cicilan/Angsuran 30% 10%
Mengatur Aliran Dana Keuangan
34
Hutang …Hutang Baik
Hutang yang nilai benda yang menjadi objek hutang bertambah di masa mendatang
Objek hutang mendukung produktifitas dan mampu menambah penghasilan
Hutang Jahat Hutang yang nilai
benda yang menjadi objek hutang berkurang di masa mendatang
Hutang yang bersifat konsumtif
Hati hati karena sebaik baiknya hutang baik dia bisa menjadi jahat ketika sudah melebihi batas kemampuan anda
membayarnya setiap bulan !!!
35
Hutang …No. Hutang Baik /
Jahat Alasan
1 Ada kebutuhan mendadak, orang tua sakit dan karena tidak punya uang akhirnya berhutang pada bank.
2 Untuk biaya masuk sekolah anak, maklum saat ini biaya sekolah harganya sangat tinggi
3 Ingin keluar dari rumah mertua indah sehingga akhirnya kami membeli rumah dengan cara hutang KPR ke bank
4 Ada HP model terbaru sedang launching dan dapat cicilan 0% dari kartu kredit
5 Daripada anak saya ke sekolah naik bus umum yang tidak aman maka kami kreditkan motor untuk dia sekolah
36
Hutang …No. Hutang Baik /
Jahat Alasan
6 Kepepet gak punya uang cash padahal lagi ada perlu maka ambil cash advance kartu kredit deh
7 Dapat pinjaman KTA, lumayan buat modal buka warung
8 Lagi tidak punya uang nih, sudah belanja pakai kartu kredit saja dulu
9 Sudah tidak zaman model TV tabung sekarang tetangga semua sudah pakai LCD maka kami beli LCD TV baru dengan cara dicicil selama 12 bulan
10 Hutang meja makan kemarin sudah lunas maka sekarang saya hutang lagi sofa yang baru
37
Strategi Keluar Dari Hutang …
1. Bertobat .... dan Berdoa...2. Kurangi pengeluaran dan tingkatkan pendapatan anda 3. Buat anggaran dan fokus pada anggaran4. Stop berhutang lagi5. Stop laju bunga hutang6. Ganti pikiran anda “untuk berhutang kembali” dengan
“saya harus mendapatkan income lebih banyak” 7. Lakukan amputasi harta8. Bayar hutang dengan bunga tertinggi dahulu9. Ganti hutang anda dengan hutang produktif jangka
panjang (misalkan refinancing KPR)10.Cari pinjaman atau kredit tanpa angsuran (KTA) dari IMF
38
Uang Jajan
Berapa uang jajan anda sewaktu masih SD dahulu ?
Dengan uang itu anda dapat beli apa saja ?
Dengan uang tersebut sekarang anda dapat beli apa ?
Koq berkurang yang dapat dibeli ?
Karena.... INFLASI
39
Inflasi IndonesiaTahun 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989
Inflasi (%) 15,97 7,09 9,69 11,46 8,76 4,31 8,83 8,90 5,47 5,97
Tahun 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999
Inflasi (%) 9,53 9,52 4,94 9,77 9,24 8,64 6,47 11,05 77,63 2,01
Tahun 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Inflasi (%) 9,35 12,55 10,03 5,06 6,40 17,11 6,60 6,59 11,06 2,78
Tahun 2010 2011 2012*
Inflasi (%) 6,96 3,80 4,5+1
* Estimasi Pemerintah
40
Inflasi Asean
http://id.shvoong.com/business-management/1999553-pengaruh-inflasi-terhadap-perekonomian/#ixzz1M6NYMQiN
Negara 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Rata-Rata
Brunei -0,3 2 1,7 0,7 -0,7 1,3 2,6 1,9 1,15
Cambodia 3,7 0,5 5,6 6,7 2,8 10,8 12,5 5,3 5,99
Indonesia 10 5,2 6,4 17,1 6,6 6,6 11,9 2,8 8,33
Laos 15,2 15,2 6,2 8,8 -3,7 5,5 8,5 - 7,96
Malaysia 1,7 1,2 2,1 3,5 3,1 2,4 4,4 1,1 2,44
Philippina 2,5 3,9 8,6 6,7 4,3 3,9 8 4,4 5,29
Singapore 0,4 0,7 1,3 1,3 0,8 4,4 4,9 -0,6 1,65
Thailand 1,7 1,9 3 5,8 3,5 3,2 0,4 3,5 2,88
Vietnam 4,1 2,9 9,7 8,9 6,6 12,6 19,9 6,9 8,95
41
Inflasi Menabung Investasi
Kenaikan Harga Per Tahun
Rata-rata Inflasi Indonesia sesuai
statistik sekitar 6 – 8 %
Rata-rata Inflasi Indonesia aktual sekitar 10 – 20 %
Suku bunga tabungan di Indonesia maksimal
sekitar 2-4 %
Suku bunga deposito di Indonesia maksimal
sekitar 4-6 %
Menabung di tabungan atau deposito hasilnya
kalah cepat dengan inflasi
Prinsip investasi harus mampu
mengalahkan laju inflasi
Contoh Investasi :Emas (15%)
Property (10-40%)Saham (20-60%)
Reksadana (10-25%)
Inflasi – Menabung – Investasi
42
Produk Investasi43
• Konservatif, cara berpikirnya adalah untung kecil tidak apa asalkan tidak rugi
• Moderat, cara berpikirnya adalah untung sedang tapi kalau rugi kecil saja
• Agresif, cara berpikirnya adalah untung besar kalau rugi tidak masalah
Kategori Investor44
Investor tidak sama dengan Trader
Prinsip Dasar Investasi
High Return – High Risk (Semakin besar pertumbuhan investasi maka semakin berisiko)
Jangan tempatkan uang anda hanya di satu jenis instrumen investasi saja
Lebih menguntungkan mana ? Jual narkoba atau jual beras ? Bagaimana risikonya ?
High Return – High Risk High Knowledge Low Risk
45
Peternakan Uang : Prinsip bunga ber bungaTahun Nominal Nominal Plus Bunga 10%
1 100.000 110.000
2 110.000 121.000
3 121.000 133.100
4 133.100 146.410
5 146.410 161.051
10 259.374
20 672.750
30 1.744.940
50 11.739.085
100 1.378.061.234
Investasi = Peternakan Uang
46
Instrumen InvestasiLogam Mulia Emas Properti Saham
Mudah dibeli dan dijual kembali
Membutuhkan modal yang relatif kecil
Mudah dipahami
Nilai cenderung selalu naik
Bisa menghasilkan passive income
Aman karena tidak mudah dicuri
Pertumbuhan sangat tinggi
Membutuhkan modal yang relatif kecil
Mudah dibeli dan dijual kembali
Investasi bersifat pasif
Repot untuk penyimpanannya
Mudah hilang dan dicuri
Tidak mudah untuk diperjual belikan
Permasalahan sengketa tanah relatif sering terjadi
Memerlukan dana yang relatif besar
Perlu pengetahuan yang cukup tinggi
Potensi kerugian sangat besar
Mudah terjebak dalam konsep spekulasi atau judi
47
Investasi yang mudah, murah &
tanpa banyak mikir :
Ingat !!! high return – high risk High Knowledge
Instrumen Investasi Reksadana Pasar Uang
Return : 7% per tahun Reksadana Pendapatan Tetap
Return : 10% per tahun Reksadana Campuran
Return : 15% per tahun Reksadana Saham
Return : 25% per tahunREKSADANA
48
Reksadana49
Pembalian awal cukup 500 ribu atau 1 juta dan selanjutnya bisa investasi rutin bulanan mulai dari 100 ribu
Murah
Cukup datang ke Bank Agen Penjual atau Manager Investasi dan bisa sistem autodebet otomatis setiap bulannya
Mudah
Fungsi mikir dialihkan kepada Manager Investasi yang memang ahlinya di bidang investasi
Tanpa Perlu Banyak Mikir
Lama Investasi
(Thn)Konservatif Moderat Agresif
< 1 Tab / Deposito Tab / Deposito Tab / Deposito
1 – 2 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pasar Uang
3 – 5 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pendapatan Tetap
6 – 10 RD Pendapatan Tetap RD Pendapatan Tetap RD Campuran
11 – 15 RD Campuran RD Campuran RD Saham
> 15 RD Campuran RD Saham RD Saham
Mengelola Risiko Reksadana
50
Emas vs Reksadana51
Emas Reksadana
Tempat pembelian dan penjualan kembali
Toko emas Manager Investasi atau Bank
Waktu pembelian dan penjualan kembali
Kapan saja selama toko emas buka
Kapan saja selama Manager Investasi atau Bank buka
Cara mengetahui harga pasaran
Cek ke toko emas atau media massa
Cek ke Manager Investasi atau Bank atau media massa
Biaya-biaya Ada biaya pembuatan dan penjualan kembali
Ada biaya pembelian dan penjualan kembali
Wujud Fisik emas Lembaran bukti kepemilikan reksadana
Cara pembelian Harus datang ke toko emas
Bisa dilakukan autodebet rekening setiap bulan
Satuan Gram Unit
Cara Kerja Investasi Reksadana
• Jumlah Manager Investasi : 80
• Jumlah agen penjual : 21
• Jumlah produk reksadana : 750 reksadana
Contoh Produk Reksadana
Agen Penjual Manager Investasi Nama Produk Reksadana Bank Kustodian Jenis ReksadanaMandiri Investa Pasar Uang Deutsche Bank AG Pasar Uang
Mandiri Investa Dana Utama Deutsche Bank AG Pendapatan Tetap
Investa Dana Dollar Mandiri Standard Chartered Bank Pendapatan Tetap
Mandiri Investa Syariah Berimbang Deutsche Bank AG Campuran
Mandiri Investa Atraktif HSBC Saham
Manulife Dana Kas Deutsche Bank AG Pasar Uang
Manulife Obligasi Negara Indonesia II Deutsche Bank AG Pendapatan Tetap
Manulife Dana Campuran Deutsche Bank AG Campuran
Manulife Dana Saham Deutsche Bank AG Saham
Schroder Dana Prestasi Plus Deutsche Bank AG Saham
Schroder Dana Mantap Plus II Deutsche Bank AG Pendapatan Tetap
Schroder Dana Prestasi Deutsche Bank AG Campuran
Schroder Dana Prestasi Plus Deutsche Bank AG Saham
Seruni Pasar Uang II Citibank, NA Pasar Uang
Danareksa Melati Premium Dollar Citibank, NA Pendapatan Tetap
Danareksa Anggrek Citibank, NA Campuran
Danareksa Mawar Citibank, NA Saham
Bank Mandiri atau Bank Commonwealth
PT. Mandiri Manajemen Investasi
PT. Manulife Aset Manajemen Indonesia
PT. Schroder Investment Management Indonesia
PT. Danareksa Investment Management
Tahun Setoran ModalBunga (15%)
Saldo Setoran ModalBunga (15%)
Saldo
1 2.000.000 2.000.000 300.000 2.300.000 2 2.000.000 4.300.000 645.000 4.945.000 3 2.000.000 6.945.000 1.041.750 7.986.750 4 2.000.000 9.986.750 1.498.013 11.484.763 5 2.000.000 13.484.763 2.022.714 15.507.477 6 15.507.477 2.326.122 17.833.598 2.000.000 2.000.000 300.000 2.300.000 7 17.833.598 2.675.040 20.508.638 2.000.000 4.300.000 645.000 4.945.000 8 20.508.638 3.076.296 23.584.934 2.000.000 6.945.000 1.041.750 7.986.750 9 23.584.934 3.537.740 27.122.674 2.000.000 9.986.750 1.498.013 11.484.763
10 27.122.674 4.068.401 31.191.075 2.000.000 13.484.763 2.022.714 15.507.477 11 31.191.075 4.678.661 35.869.736 2.000.000 17.507.477 2.626.122 20.133.598 12 35.869.736 5.380.460 41.250.197 2.000.000 22.133.598 3.320.040 25.453.638 13 41.250.197 6.187.530 47.437.726 2.000.000 27.453.638 4.118.046 31.571.684 14 47.437.726 7.115.659 54.553.385 2.000.000 33.571.684 5.035.753 38.607.436 15 54.553.385 8.183.008 62.736.393 2.000.000 40.607.436 6.091.115 46.698.552 16 62.736.393 9.410.459 72.146.852 2.000.000 48.698.552 7.304.783 56.003.335 17 72.146.852 10.822.028 82.968.880 2.000.000 58.003.335 8.700.500 66.703.835 18 82.968.880 12.445.332 95.414.212 2.000.000 68.703.835 10.305.575 79.009.410 19 95.414.212 14.312.132 109.726.344 2.000.000 81.009.410 12.151.412 93.160.822 20 109.726.344 16.458.952 126.185.295 2.000.000 95.160.822 14.274.123 109.434.945
10.000.000 126.185.295 30.000.000 109.434.945
Pak Awal Pak Telat
Mulailah Sekarang atau Menyesal
54
Tujuan Finansial 1. Tujuan Finansial Primer
o Dana darurato Dana proteksio Dana pendidikan anako Dana pensiun
2. Tujuan Finansial Sekundero Dana pemilikan rumah o Dana pemilikan kendaraan bermotoro Dana pernikahan anako Dana melanjutkan pendidikan S2 atau S3
3. Tujuan Finansial Tersiero Dana liburan keluar negerio Dana pemilikan apartemeno Dana pemilikan barang barang elektronik mewah
55
Dana Darurat
Karakteristik keluarga Start Minimal Ideal
Single tanpa tanggungan 2 X 3 X 4 X
Single tetapi mempunyai tanggungan 2 X 4 X 6 X
Menikah tetapi belum punya anak 2 X 4 X 6 X
Menikah dan mempunyai 1-2 anak 2 X 5 X 9 X
Menikah dan mempunyai > 2 anak 2 X 6 X 12 X
Pengusaha atau pekerja tidak tetap 2 X 6 X 12 X
Pensiunan 2 X 6 X 12 X
Dikalikan dengan total pengeluaran bulanan !!!
56
Dana Proteksi – Jiwa • Asuransi Jiwa : Memberikan uang pertanggungan apabila
terjadi musibah meninggal dunia karena sakit ataupun karena kecelakaan.
• Asuransi Kecelakaan : Memberikan uang pertanggungan apabila terjadi musibah meninggal dunia karena kecelakaan.
• Asuransi jiwa maupun kecelakaan dapat ditambahkan manfaat lainnya seperti pertanggungan cacat tetap
• Asuransi jiwa & kecelakaan hanya diperuntukkan kepada orang-orang yang memiliki nilai ekonomis (menghasilkan uang) atau memiliki tanggungan ekonomis (hutang)
57
Dana Proteksi – Jiwa Menghitung Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa :
1. Income Based Value (IBV) IBV =
2. Human Life Value (HLV)HLV = pendapatan tahunan x lama perlindungan yang diperlukan (dalam tahun biasanya 5 sd 20 tahun)
58
Dana Proteksi – Jiwa Santunan meninggal dunia akibat penyakit atau kecelakaan
Manfaat Plan I Plan II Plan III Plan IV Plan V Nilai UP 50.000.000 100.000.000 200.000.000 300.000.000 500.000.000
Pembayaran Premi Secara Bulanan Umur Plan I Plan II Plan III Plan IV Plan V
Umur 18 - 39 Umur 40 - 49 Umur 50 – 59
15.000 39.000 99.000
28.000 76.000
198.000
56.000 151.000 395.000
83.000 227.000 591.000
139.000 378.000 986.000
Pembayaran Premi Secara Tahunan Umur Plan I Plan II Plan III Plan IV Plan V
Umur 18 - 39 Umur 40 - 49 Umur 50 – 59
162.000 421.200
1.069.200
302.400 820.800
2.318.400
604.800 1.630.800 4.266.000
896.400 2.451.600 6.382.800
1.501.200 4.082.400
10.648.800
Ternyata semakin muda semakin murah !!!
59
Dana Proteksi – Kesehatan
• Jenis perlindungan : • Rawat inap• Rawat jalan
• Jenis pertanggungan• Seluruh biaya untuk kesehatan• Santunan tunai harian
• Pemilihan asuransi kesehatan umumnya berdasarkan kelas atau biaya rawat inap per malam
• Asuransi kesehatan wajib diambil oleh seluruh anggota keluarga termasuk anak-anak
• Ambillah asuransi kesehatan ketika anda masih SEHAT !!
60
Dana Proteksi – Kesehatan
61
Dikutip dari : http://www.sinarmasmsiglife.com/
Tips Membeli Asuransi
Jujurlah pada saat pengisian formulir aplikasi Pilih kelas kamar rumah sakit yang paling sesuai
dengan profil dan gaya hidup anda Lihat dengan detail setiap item pertanggungan
(kamar, obat-obatan, operasi, dll) apakah sesuai dengan harapan anda
Sedapat mungkin carilah asuransi yang memiliki garansi perpanjangan polis (renewal guarantee) dan mampu mengcover hingga usia 60 atau 70 tahun
Bacalah polis dengan seksama terutama klausul tentang pengecualian-pengecualian yang ditetapkan
62
4 Langkah Perencanaan
KeuanganMenentukan kebutuhan uang saat ini (PV)
Menentukan nilai uang di masa mendatang (FV)
Menentukan instrumen investasi
Menentukan besarnya investasi
123
4
STEP
63
Estimasi Biaya Kuliah
Fakultas 2009 2010 2011 2012Kenaikan Rata2
Per Tahun
Management/ Akuntansi
83.800.000 89.490.000 99.650.000 111.500.000 10%
Elektro/Industri/ Mesin
103.300.000 109.240.000 119.400.000 123.500.000 6%
Sipil/Arsitektur 105.300.000 112.240.000 122.400.000 134.500.000 9%
Hukum 85.200.000 90.830.000 101.050.000 113.000.000 10%
Kedokteran Umum 232.000.000 252.600.000 288.500.000 350.000.000 15%
Estimasi total biaya kuliah selama 8 semester dikutip dari situs Universitas Trisakti
64
Dana Pendidikan Anak
Menghitung Dana Pendidikan Anak
1. Tentukan biaya sekolah yang diperlukan saat ini
2. Tentukan biaya di masa mendatang sesuai dengan tingkat inflasi
3. Tentukan jenis instrumen investasi sesuai dengan jangka waktu investasi
4. Hitung kebutuhan investasi rutin bulanan atau tahunan atau sekaligus yang diperlukan
Gunakan Kalkulator Elektronik AHA
65
Dana PensiunSurvei Harvard
ketika seseorang berusia 65 tahun35% meninggal dunia
5% masih bekerja4% pensiun dan/atau
hidup dengan tabungan pas-pasan
55% miskin (bergantung pada anak, menjadi gelandangan, hidup dari tunjangan
sosial, dll)
1% kaya
China
Hongk
ong
India
Indon
esia
Malaysi
aFili
pina
Singa
pura
Thaila
nd
56 5662 59 55
60 57 58
37 3542
49
37 33 3444
19 21 2010
1827 23
14
Persiapan Menghadapi Pensiun
Usia Pensiun Yang Diinginkan Usia Mulai Persiapan PensiunLama Persiapan Pensiun
You & Us Axa-Life Indonesia 16th Edition - 2008
66
Dana PensiunMenghitung Dana Pensiun
1. Tentukan biaya hidup pensiun yang diperlukan saat ini
2. Tentukan biaya di masa mendatang sesuai dengan tingkat inflasi
3. Tentukan jenis instrumen investasi sesuai dengan jangka waktu investasi
4. Hitung kebutuhan investasi rutin bulanan atau tahunan atau sekaligus yang diperlukan
Gunakan Kalkulator Elektronik AHA
67
Alokasi Dana1. Atur dalam anggaran keuangan anda
2. Bayar dirimu sendiri untuk menabung/investasi pertama kali
3. Tentukan prioritas yang penting untuk anda lakukan saat ini
4. Gunakan prinsip tingkatkan pendapatan anda dan tunda kesenangan anda
5. Gunakan uang yang anda miliki saat ini dan tabungan bulanan yang disiapkan setiap bulannya
68
KesimpulanSEE (Mindset) DO (Habits) GET (Goal)
1. Prioritas membeli barang yang nilainya bertambah
2. Prioritas membeli barang sesuai dengan kebutuhan dan bukan keinginan
3. Ciptakan nilai tambah dimanapun kita berada (give… give… give… give… give… and give…)
1. Lakukan financial check up
2. Buat dan fokus pada anggaran
3. Fokus pada menabung & investasi (pay yourself)
4. Siapkan dana darurat5. Siapkan proteksi diri6. Investasi dana
pendidikan anak7. Investasi dana
pensiun8. Melakukan
pengalokasian dana9. Review secara
periodik10.Terus berdoa &
berkarya
Kebahagiaan&
Kesejahteraan
69
RD Ps. Uang RD Pd. Tetap RD Campuran RD Saham RD Ps. Uang RD Pd. Tetap RD Campuran RD Saham RD Ps. Uang RD Pd. Tetap RD Campuran RD Saham7% 10% 15% 25% 7% 10% 15% 25% 7% 10% 15% 25%
1 0,084728 1 0,088763 1 0,0927972 0,042931 2 0,047116 2 0,0514973 0,027706 3 0,031856 3 0,0364004 0,020699 4 0,024933 4 0,0297845 0,016482 5 0,020798 5 0,0259746 0,011585 6 0,015315 6 0,0199967 0,009564 7 0,013245 7 0,0180808 0,008045 8 0,011673 8 0,0166589 0,006864 9 0,010432 9 0,015564
10 0,005919 10 0,009424 10 0,01470011 0,002508 11 0,004184 11 0,00682212 0,002025 12 0,003539 12 0,00603313 0,001641 13 0,003004 13 0,00535414 0,001333 14 0,002557 14 0,00476415 0,001085 15 0,002180 15 0,00424716 0,000885 16 0,001862 16 0,00379317 0,000722 17 0,001593 17 0,00339118 0,000590 18 0,001364 18 0,00303519 0,000483 19 0,001168 19 0,00271820 0,000395 20 0,001001 20 0,00243621 0,000323 21 0,000859 21 0,00218422 0,000265 22 0,000737 22 0,00195823 0,000217 23 0,000632 23 0,00175724 0,000178 24 0,000542 24 0,00157625 0,000146 25 0,000466 25 0,001415
Rumus : Investasi Bulanan = Nilai Uang Saat Ini x Nilai Faktor Pengali
Soal : Saat ini biaya untuk masuk kuliah S1 diperlukan dana sebesar Rp. 50.000.000,00 dengan kenaikan biaya sebesar 15% per tahun. Apabila Aldi akan menyekolahkan anaknya untuk kuliah di 16 tahun ke depanmaka instrumen investasi apakah yang tepat baginya dan berapa besar investasi bulanan yang dia perlukan ?
Jawaban : a. Dari tabel dengan kenaikan biaya atau inflasi sebesar 15% dan jangka waktu investasi selama 16 tahun didapatkan bahwa instrumen investasi yang tepat adalah Reksadana Saham dengan asumsi tingkat pertumbuhan 25% per tahun dan faktor pengali 0,003793b. Sehingga Investasi Bulanan yang diperlukan Aldi adalah = Rp. 50.000.000,00 x 0,003793 = Rp. 189.650,00
Kesimpulan : Aldi mulai saat ini harus menyisihkan uangnya sebesar Rp. 189.650,00 untuk ditempatkan ke dalam Reksadana Saham secara rutin setiap bulan.
Keterangan : Besar pertumbuhan reksadana di atas dengan asumsi pertumbuhan normal, aktualnya dapat lebih tinggi atau dapat juga lebih rendah.
Instrumen Investasi & Pertumbuhan Per Tahun Instrumen Investasi & Pertumbuhan Per Tahun Instrumen Investasi & Pertumbuhan Per TahunLama Investasi
(Th)
Lama Investasi
(Th)
TABEL KALKULATOR PRAKTIS FAKTOR PENGALI KEBUTUHAN INVESTASI BULANAN
Lama Investasi
(Th)
Inflasi : 5% Inflasi : 10% Inflasi : 15%
Faktor Pengali Investasi Bulanan Faktor Pengali Investasi Bulanan Faktor Pengali Investasi Bulanan
70
RD Campuran RD Saham RD Campuran RD Saham15% 25% 15% 25%
21 4215,924 0,01951 36 1009,259 0,1927622 3832,658 0,02271 37 917,508 0,2250123 3484,235 0,02645 38 834,098 0,2628524 3167,486 0,03079 39 758,271 0,3073425 2879,533 0,03586 40 689,337 0,3598026 2617,757 0,04176 41 626,670 0,4218927 2379,779 0,04863 42 569,700 0,4957028 2163,436 0,05663 43 517,909 0,5839929 1966,760 0,06596 44 470,827 0,6904330 1787,963 0,07684 45 428,024 0,8200831 1625,421 0,08951 46 389,113 1,7215732 1477,656 0,10430 47 353,739 1,9262533 1343,323 0,12155 48 321,581 2,1857134 1221,203 0,14169 49 292,346 2,5273435 1110,185 0,16523 50 265,769 3,00052
Asumsi : 1. Besar inflasi untuk pengeluaran pensiun sebesar 10% per tahun2. Besar net investasi pada saat pensiun (usia 55-75 tahun) adalah 4% artinya total dana pensiun yang dikumpulkan saat memasuki usia pensiun (umur 55 tahun) harus diinvestasikan kembali pada instrumen investasi dengan resiko rendah atau sedang dengan tingkat pertumbuhan 4% di atas nilai inflasi yang sesungguhnya.3. Usia mulai pensiun adalah 55 dengan usia harapan hidup hingga 75 tahun
Rumus : a. Total dana pensiun yang diperlukan = Nilai pengeluaran bulanan pensiun saat ini x Nilai faktor pengali total dana pensiun b. Investasi bulanan untuk dana pensiun = Nilai pengeluaran bulanan pensiun saat ini x Nilai faktor pengali investasi bulanan
Soal : Aldi saat ini berusia 35 tahun dan dia menginginkan pada saat pensiun nanti memiliki biaya hidup atau pengeluaran bulanan sebesar Rp. 5.000.000,00 dengannilai uang saat ini. Berapakah total dana pensiun yang dia perlukan serta berapa investasi yang perlu dilakukan per bulannya dan apa instrumen investasinya ?
Jawab : a. Berdasarkan tabel di atas untuk usia 35 tahun didapatkan faktor pengali total dana pensiun adalah 1.110,185 Maka total dana pensiun yang diperlukan = Rp. 5.000.000,00 x 1.110,185 = Rp. 5.550.925.000,00b. Instrumen investasi yang dapat digunakan Aldi berdasarkan tabel untuk usia 35 tahun adalah Reksadana Saham dengan faktor pengali 0,16523 Maka besar investasi bulanan yang diperlukan = Rp. 5.000.000,00 x 0,16523 = Rp. 826.150,00
Kesimpulan : Untuk pengeluaran pensiun sebesar 5 juta dengan nilai uang saat ini maka total kebutuhan dana pensiun Aldi adalah 5,5 miliar dan untuk mendapatkan dana tersebut Aldi harus melakukan investasi secara rutin di Reksadan Saham sebesar Rp. 826.150,00 setiap bulannya .
Keterangan : Besar pertumbuhan reksadana di atas dengan asumsi pertumbuhan normal, aktualnya dapat lebih tinggi atau dapat juga lebih rendah.
55 - 75
TABEL KALKULATOR FAKTOR PENGALI KEBUTUHAN DANA PENSIUN & INVESTASI PENSIUN BULANAN
Masa Usia Pensiun
Faktor Pengali Total Dana Pensiun
Yang DibutuhkanUsia Saat Ini
Masa Usia Pensiun
Faktor Pengali Total Dana Pensiun
Yang Dibutuhkan
Instrumen Investasi & Tingkat Pertumbuhan Per Tahun
Faktor Pengali Investasi Bulanan
55 - 75
Instrumen Investasi & Tingkat Pertumbuhan Per Tahun
Faktor Pengali Investasi Bulanan
Usia Saat Ini
Phone : (021) 99 780 789 | Mobile : 089 99 780 789 | Private : 0812 102 6335YM : hartono.andreas | BBM : 30D93B78 | Email : andreas@andreashartono.com
www.andreashartono.com | www.mengelolakeuangan.com
Ir. Andreas Hartono, CHt, CI
Beliau memulai karir di dunia profesional sejak tahun 1998 bersama PT Sharp Yasonta Indonesia sebagai seorang Electrical Engineer setelah menamatkan studi Teknik Elektro di Unika Atma Jaya Jakarta. Selama menjadi Engineer beliau juga pernah
bekerja di Sharp Roxy Corporation Malaysia sebagai seorang audio designer.
Pada tahun 2000 beliau kemudian bergabung dengan Business Excellence Consulting sebagai Management Consultant sampai dengan tahun 2004. Beliau adalah salah satu konsultan yang paling diminati oleh klien dan selama karir sebagai konsultan pernah menangani sekitar 20 perusahaan dari berbagai jenis industri baik nasional maupun
multinasional dengan rata-rata project sekitar 6-9 bulan untuk 1 perusahaan.
Selama tahun 2004 - 2007 beliau menjabat sebagai seorang Senior Trainer dan Training Manager di PT Garudafood yang merupakan salah satu perusahaan makanan dan minuman terbaik di Indonesia. Selama berkarir di Garudafood, beliau mendalami
konsep people development khususnya di bidang motivation dan leadership. Beliau merupakan trainer terbaik dan yang paling diminati karyawan di Garudafood Group.
Beliau juga mendalami ilmu Kepribadian, Neuro Linguistic Programming (NLP), Psycho Cybernetics dan Hypnosis dari para pakar dan guru di Indonesia kemudian mendalami
secara otodidak dari berbagai sumber sejak tahun 2004. Beliau juga merupakan seorang Certified Hypnotist (CH), Certified Hypnotherapy (CHt) dan Certified Hypnosis
Instructure (CI) dari Indonesian Board of Hypnotherapy.
Sejak tahun 2006 beliau mendirikan Indonesian Human Excellence Institute (I|HEI) dan Andreas-Hartono Academy kemudian tahun 2010 beliau juga mendapatkan sertifikasi dalam Financial Certification Program dari Quantum Magna Financial
Indonesia.
Sebagai seorang trainer, motivator dan konsultan beliau juga terus belajar dari guru-guru terbaik di Indonesia seperti Krishnamurti dan Tung Desem Waringin. Hingga saat
ini beliau telah memberikan pelatihan kepada ratusan kelas dengan ribuan peserta.
top related