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iiTTrraannssCCaarrdd SSyysstteemm –– PPrroocceessaammiieennttoo IInntteeggrraall TTaarrjjeettaass ddee CCrrééddiittoo yy DDeebbiittoo
iiTTrraannssCCaarrdd SSyysstteemm
PPrroocceessaammiieennttooTTaarrjjeettaass Administración de Solicitudes, Comité de Crédito, Embozado,
Autorizaciones, Controversias e Intercambio,
Volumen de Ventas, Línea de Crédito, Programa de Lealtad, Otros.
iB Systems, SRL. Derechos Reservados. 2015
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Índice
iiTTrraannssCCaarrdd SSyysstteemm –– PPrroocceessaammiieennttoo IInntteeggrraall TTaarrjjeettaass ddee CCrrééddiittoo yy DDeebbiittoo
PRESENTACION DEL PRODUCTO
iTransCard System® es una solución tecnológica diseñada y desarrollada para brindar una total cobertura operativa al negocio de tarjetas débito/crédito como Visa, Mastercard, entre otras . Potenciando aspectos como los de información gerencial y facilidad de uso.
El sistema responde a necesidades y exigencias propias del mercado, adecuado a las necesidades actuales, con flexibilidad de integración con otras plataformas, aplicaciones paramétricas, garantizando un mayor suministro de información y capacidad de procesamiento de alto volumen de transacciones, puntos clave para satisfacer las demandas de un mercado cada vez más dinámico y de clientes más exigentes.
iiTTrraannssCCaarrdd SSyysstteemm –– PPrroocceessaammiieennttoo IInntteeggrraall TTaarrjjeettaass ddee CCrrééddiittoo yy DDeebbiittoo
Presentación del Sistema
Características
Orientación de Negocio
Optimización de recursos
Sistema 100% paramétrico
100% integrado
Modular
Multi-Empresa Procesadora
Multi-Empresa a Procesar
Multi-Usuario
Multi-monedas
Procesamiento Tarjetas Visa & MasterCard
Cumplimiento organismos reguladores
Flexibilidad creación nuevos servicios y producto
Manejo de promociones y campañas
Manejo de Grupo Económico
Cliente Unificado
Direcciones Codificadas y no Codificadas
Direcciones Múltiples
Altos Niveles de Seguridad
Operación simple, acelerando curva de aprendizaje
Ayuda en línea
iTransCard System®
reúne la experiencia
de las mejores
prácticas en la
materia y permite a
las organizaciones el
manejo de las
operaciones de tarjeta
mediante un sistema
flexible y
paramétrico,
producido con
metodología estándar
para el
aseguramiento de la
calidad.
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Funcionalidad del Sistema SISTEMAS Y MODULOS QUE LO INTEGRAN
SSIISSTTEEMMAA AADDMMIINNIISSTTRRAACCIIOONN SSOOLLIICCIITTUUDDEESS
El Sistema de Administración de Solicitudes es un sistema
que administra el proceso de solicitud de tarjetas débito o
crédito, desde su ingreso hasta la emisión y entrega del
plástico.
El sistema, a su vez, procesa varios tipos de solicitudes,
entre los cuales se pueden citar: solicitud de tarjeta nuevo
ingreso (personal/empresarial, aumento de límite a titulares y
adicionales, reposición por pérdida, override, renovaciones,
cambio de tipo, entre otras más; y con la facilidad de integrar
otro tipo de solicitud requerida por el cliente.
El Sistema Administración de Solicitudes es una
herramienta de alta productividad, que facilita al cliente la
creación de cualquier producto sin necesidad de requerir los
servicios técnicos de programación gracias a su alta
parametrización. Adicionalmente, el sistema controla el acceso
de los usuarios a cada uno de los módulos que lo integran y a
cada producto creado; inclusive, el acceso a la digitación de
un tipo de solicitud determinado.
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MODULOS QUE INTEGRAN ADMINISTRACION DE SOLICITUDES
Administración de Solicitudes®
está integrado por 7 módulos
principales:
Entrada de Datos (Data Entry):
Este módulo podrá recibir información
por diferentes vías:
1. Digitación Directa en el Sistema.
2. Recibida por Internet.
3. Comunicación directa con otro
Sistema
4. Generada por e l S i s t e m a .
5. Recibidaen dispositivos externos.
El sistema realiza una depuración, pasa
por diferentes filtros, a las solicitudes de
tarjetas cuyos números de cédula o RNC
fueron capturados. Se depura en el
siguiente orden:
1. Contra el padrón electoral
2. Contra la Base de Datos de clientes
3. Contra el sistema de solicitudes
Las solicitudes empresariales son
depuradas utilizando el RNC. Las
personas que representan la empresa
podrán ser depuradas por todos los
filtros establecidos para las solicitudes
personales.
4. El módulo maneja:
5. Solicitudes con otros productos
activos
6. Solicitudes con mala experiencia en
el manejo de otros productos
7. Solicitudes declinadas
8. Solicitudes no declinadas
Embozado:
Este módulo permite que el
embozado se pueda ejecutar por:
1.Banco,
2.Marca
3.BIN
4.Usuario
5.Centro de Embozado
6.Producto diseño Tarjeta Principal.
7.Producto diseño Tarjeta Adicional.
8.Grupo de Afinidad
9.Sucursal
10.Ciclo (Fecha de Corte)
11.Tipo de Solicitud
12.Lote y unidad
13.Varios cortes durante un día
14.Nivel de urgencia de la Solicitud.
El módulo tiene opciones de consultas de
las tarjetas a embozar, conforme a los
parámetros anteriores.
Por cada corte, en cada centro, y por cada
día el Sistema genera el cuadre de los
plásticos embozados, dañados, etc.
En el módulo de embozado se podrán
definir perfiles de usuario.
Permite que la entrega del Proceso de
Embozado al Proceso de Distribución se
efectúe de manera eficiente.
Comité de Crédito: este módulo
maneja todo el proceso de crédito al cual
son sometidas las solicitudes de tarjetas y
servicios que implican un aumento del
riesgo crediticio.
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MODULOS QUE INTEGRAN ADMINISTRACION DE SOLICITUDES
Comité de Crédito(Cont.): El Sistema dispone de una tabla en donde
deben ser incluidos todos los miembros del
comité de crédito, indicando los
parámetros de aprobación.
1. Las solicitudes procesadas son
asignadas en forma automática o
manual, conforme a parámetros pre-
establecidos.
2. Conforme a parámetros pre-
establecidos, el sistema podrá sugerir al
oficial de crédito el tipo de producto,
límite y ciclo a asignar al solicitante.
3. El sistema ofrece, al oficial de crédito,
una consulta de los productos y
servicios que el solicitante tiene en el
banco y las empresas relacionadas.
4. Informa si un solicitante tiene otra
solicitud asignada a otro miembro del
comité de crédito.
5. El sistema podrá ofrecer al oficial de
crédito las consultas disponibles
relativas a morosidad por: edad, sexo,
estado civil, producto, ciudad, sector,
miembro del comité; a fin de que
disponga de información sobre el riesgo
crediticio.
6. El sistema permite que el tipo de tarjeta
y límite sean definidos por programa de
mercadeo y que este sea asignado en
forma automática.
7. Cada solicitud podrá estar enlazada al
número de tarjeta, asignado de manera
que en el futuro se puedan generar
estadísticas de morosidad por miembro
del comité de crédito.
Emisión (Producción):
Este módulo permite, una vez son
aprobadas por el comité de crédito, .la
generación de los nuevos números de
tarjeta débito/crédito, además la aplicación
al cliente de los distintos tipos de
solicitudes; como son: aumento de límite,
nuevas adicionales.
Inventario: Este módulo administra la existencia de
plásticos, tanto vírgenes como embozados.
El inventario es alimentado con la
adquisición de plásticos, los que son
descargados cuando se realiza el proceso de
embozado. Maneja inventario de plásticos
vírgenes y embozados por: banco, marca,
Bin, producto, etc.
Ofrece información sobre todos los
plásticos embozados pendientes de entrega.
Permite hacer consultas a la base de datos
de inventario por banco, marca, producto,
cliente, sucursal, punto de entrega, oficial,
estatus, días en cada estatus, días en
inventario, etc.
Puede ser accedido desde cualquier
sucursal o punto de entrega para fines de
cuadrar el inventario físico.
En el inventario de plásticos vírgenes existe
un punto de re-orden para cada tipo de
plástico, conforme a parámetros pre-
establecidos, basados en las proyecciones
de ventas, en las reposiciones, renovaciones
y tiempo de entrega por parte del suplidor.
El sistema genera una solicitud electrónica
cuando el inventario llegue al punto de re-
orden.
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MODULOS QUE INTEGRAN ADMINISTRACION DE SOLICITUDES
Distribución:
El módulo maneja una tabla que contiene
todas las posibles vías de entrega de
plásticos, tales como:
a. Sucursales (Ciudad e Interior)
b. Oficina Principal Atención al Cliente.
c. Entrega Personalizada.
d. Otros establecimientos
e. Residencia del tarjetahabiente
f. Lugar de trabajo del cliente
g. Otra dirección
El módulo maneja todo el proceso de
servicio de entrega inmediata (delivery)
conforme a parámetros pre-establecidos:
por sector, banco, marca, producto,
calificación del cliente.
Genera en forma automática el acuse de
aquellos plásticos que son entregados en
las sucursales o cualquier otro
establecimiento.
Dispone de una tabla de parámetros para
definir los clientes que clasifican para el
servicio de entrega inmediata.
Permite capturar los resultados de la
gestión de entrega de plásticos.
Ofrece consultas por zona, calle, sector,
oficial de entrega, supervisor, etc.
Estadísticas:
Genera las estadísticas relacionadas
con el proceso manejado por el
Sistema Administración de
Solicitudes.
Ofrece estadísticas por solicitud y
canal de entrada.
Genera las estadísticas de Emisión,
Comité de Crédito, Embozado y
Entrega.
Incluye reportes sobre la eficiencia y
cumplimiento con los tiempos
establecidos.
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SISTEMAY MODULOS E LO INTEGRAN
SSIISSTTEEMMAA DDEE AAUUTTOORRIIZZAACCIIOONNEESS
Los avances tecnológicos registrados en los últimos tiempos
en el negocio de medios de pago y el dinamismo con que se
estructuran novedosos productos de crédito y programas de
lealtad, demandan de su organización una plataforma
tecnológica acorde a estas nuevas prácticas del negocio y
tendencias tecnológicas del mercado.
El Sistema de Autorizaciones®, no es más que una
colección de programas responsables de validar el estado
de la tarjeta, verificar la disponibilidad de fondos en la
línea de crédito afectada y sus restricciones, y aceptar o
denegar la transacción, retornando un número de
autorización o un motivo o negación de la misma.
El Sistema de Autorizaciones® está diseñado con el
propósito de autorizar los requerimientos de compras o
retiro de efectivo efectuados por los clientes, mediante la
utilización de los medios de pago; tales como, tarjeta de
débito o tarjeta de crédito.
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MODULOS QUE INTEGRAN ADMINISTRACION DE AUTORIZACIONES
El Sistema de Autorizaciones® está
integrado por 5 módulos principales:
Autorización Manual:
Módulo encargado de administrar los
requerimientos de compra efectuados
por los clientes, vía telefónica,
realizando una llamada al centro de
autorizaciones para ser atendido por el
operador de turno.
Autorización Automática:
Módulo encargado de administrar los
requerimientos de compra efectuados
por los tarjetahabientes, a través de
puntos de venta (POS), ATM y
cualquier otro medio electrónico.
Alerta Autorizaciones (prevención y
control de fraudes):
Envía una alerta al operador de
autorizaciones de los consumos que,
mediante definición de parámetros, el
sistema determina pueden ser
fraudulentos. Todo vía PC.
Instrucciones Contabilidad:
Envía al sistema de contabilidad las
informaciones sobre los consumos
realizados por los clientes para la
aplicación de la contabilidad de la
institución.
Reportes Prevención de Fraudes:
Genera reportes de alerta, al operador
de autorizaciones, de los consumos que
mediante definición de parámetros el
sistema determina que pueden ser
fraudulentos.
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SISTEMAS Y MODULOS QU INTEGRAN
SSIISSTTEEMMAA DDEE RREECCLLAAMMAACCIIOONNEESS EE IINNTTEERRCCAAMMBBIIOO
El constante cambio reflejado en el entorno tecnológico
genera nuevas necesidades que demandan de su organización disponer de
soluciones flexibles que le permitan competir al mismo nivel de las
instituciones de igual naturaleza y que garanticen mantener una excelente
relación con sus clientes.
Por ello, la adquisición de una solución tecnológica, capaz de cubrir las
necesidades propias como la de sus clientes, se debe basar en una sólida
infraestructura tecnológica que asegure el constante mejoramiento del nivel de
servicio del cual dependen sus tarjetahabientes.
Para un negocio dinámico, una plataforma flexible y acorde a las mejores
prácticas y tendencias del negocio permitirá a su organización acceder a un
mundo de posibilidades que le pondrá a la vanguardia en el negocio de tarjetas.
El Sistema Administración de Reclamaciones e Intercambio® es una
herramienta de alta productividad que facilita la administración y el control de
las reclamaciones provenientes de los clientes (tarjetahabientes) y la definición
de los procesos que intervienen en la recepción y generación de información
procedente de las diferentes entidades externas que interactúan con el sistema.
En este sistema están contenidas funciones que apoyan la labor de las áreas de
servicio al cliente, para tareas involucradas en la atención de quejas o
reclamaciones referentes al uso de tarjetas débito/crédito; así como, el manejo de
contra-cargos, aviso de fraudes, recibo solicitud copias de Boucher, etc.
El sistema está concebido como si se tratara de dos sistemas “Reclamaciones
e Intercambio”, apoyándose el Sistema de Reclamaciones integralmente de
los sistemas de Intercambio y Firmas; por tanto, el Sistema de
Reclamaciones está conectado a los mismos de manera que cuando se abra
una reclamación de un consumo en un comercio este caso sea enviado al
Sistema de Intercambio, para que solicite la copia o realice el contra-cargo, y al
Sistema de Firmas, para que el comité apruebe o decline el crédito en suspenso.
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El Sistema de Reclamaciones Está integrado por 5 módulos principales:
Tramitación: módulo que ofrece la
facilidad de abrir reclamaciones a los
tarjetahabientes, visualizar y resolver
reclamaciones pendientes, así como
cambiar el estatus a las reclamaciones.
Administración: el gerente del
departamento o administrador del
sistema podrá consultar, modificar y
eliminar usuarios del sistema. Podrá
asignar o denegar acceso al personal
de reclamaciones.
Consultas: el personal de reclamaciones
podrá consultar las reclamaciones de
los clientes por diferentes criterios de
búsqueda.
-Por número de tarjeta
-Código de reclamación
-Tipo de reclamo
-Nombre del tarjetahabiente usuario
Además, se podrá consultar:
-El historial de las reclamaciones
-Las reclamaciones que afecten a la
cuenta de suspenso.
Reportes: podrá imprimir todas las
informaciones que aparecen en el
módulo de consulta.
Formulario
Se podrá imprimir las cartas de débito
a los clientes, tanto manualmente
(completando la información en el
sistema), como automáticamente. De
igual forma, se podrá imprimir el
modelo estándar del formulario de
reclamaciones
El Sistema de Intercambio está
integrado por 6 Módulos principales:
Intercambio Manual: el personal del
departamento de intercambio puede
realizar los contracargos que, por una
u otra razón no puedan ser enviados
automáticamente.
IntercambioAutomático: este módulo
permite dar seguimiento a todas las
actividades del sistema automático de
intercambio.
Consultas: permite consultar el historial
de cada caso independiente que llegue al
sistema de intercambio.
Historial seguimiento
Free Collection/Representaciones cargados a
los clientes.
Reportes: Permite imprimir los
reportes que el sistema generará. Por
ej: contracargos y representaciones
recibidos por incoming, casos de
reclamación debitados a los
tarjetahabientes, solicitudes de copias
enviadas por outgoing.
Parámetros: el personal de
intercambio autorizado podrá
consultar, modificar y eliminar el
acceso a las diferentes opciones del
sistema de los usuarios del mismo.
Estadísticas: el usuario puede imprimir,
entre otras, las siguientes estadísticas:
Estadísticas de incoming
Estadísticas de Outgoing
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MODULO TARJETA PREPAGO
Las Tarjetas Prepago®
Son aquellas en la cual se anticipa el importe
del consumo que se realizará con la tarjeta. Se
efectúa una carga de dinero en la tarjeta y
pueden realizarse transacciones hasta
consumir el total del importe cargado.
A través de nuestro Sistema, utilizando
tarjetas Pre-pagadas, la Institución puede
brindarle a sus clientes la opción de tener los
mismos beneficios que una tarjeta de crédito
o de débito, pero sin la necesidad de abrir una
cuenta bancaria, o disponer de un límite de
crédito disponible.
Compras en línea (Local e Internacional)
Mediante un Switch Transacciones o
interfaces de conexión del iTransCard System
con los dispositivos de interacción con las
marcas, y gracias a la amplia red de
afiliados a nivel mundial, las tarjetas pre-
pagadas también se aceptan en millones de
tiendas a nivel local e internacional.
Asimismo, permiten pagar en línea y
disponer de efectivo en cajeros automáticos.
Nuestro Sistema iTransCard System
proporciona seguridad y control para la
gestión de transacciones con tarjetas prepago
de manera sencilla, el cual, en interacción
con el Core de la Institución y sus canales
electrónicos de servicios, permite a los
clientes verificar transacciones en línea
mediante un acceso personal autenticado, así
como recargar la tarjeta con depósitos o
transferencias vía Caja, ATMS y/o internet
banking desde donde se encuentre el cliente
y cuando éste lo requiera.
Control total
• Para las tarjetas pre-pagadas el
Sistema cuenta con todos los controles
y parámetros que se tienen disponibles
para las tarjetas de crédito y de débito,
por lo que pueden ser establecidos
topes de:
1-Cantidad de transacciones diarias,
semanales y/o mensuales.
2-Montos totales permitidos en
transacciones.
3-Limitación de uso por categoría de
establecimientos afiliados.
4-Restricciones de uso por país.
Aunque las tarjetas pre-pagadas hoy
día existen independientemente de
cualquier vinculación con otros
productos, la Institución podría
decidir si crea un producto con enlace
a una tarjeta de crédito o a una cuenta
bancaria.
Una vez depositados los fondos, se
hacen inmediatamente disponibles
para cualquier tipo de transacción, y
ante cualquier eventualidad, si la
tarjeta se extravía o se la roban, puede
ser bloqueada y reemplazada.
La tarjeta pre-pagada también está
protegida por una clave personal
secreta o PIN, aplicando los mismos
requerimientos de seguridad que para
tarjetas de crédito o de débito.
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SSOOLLUUCCIIOONNEESS DDEELL TTEERRCCEERR MMIILLEENNIIOO PPAARRAA NNEEGGOOCCIIOOSS DDEE HHOOYY
Capacidad de procesar solicitudes de
varios bancos, diferentes marcas,
diferentes monedas, utilizando la
misma base de datos o en bases de
datos separadas por entidad, sin tener
que modificar el sistema.
Reducción de tiempo en los procesos
de las solicitudes.
Cumplimiento con políticas y
parámetros de control interno.
Cumplimiento con las normas y
políticas de Visa y Mastercard.
Aprobación y emisión bajo
parámetros pre-establecidos.
Historial del cliente y servicios
solicitados.
Definición de nuevos productos a
través de parámetros.
Manejo de límites independientes. En
un mismo plástico tener pesos,
dólares, euros y cualquier otro tipo de
moneda.
Generación de Tarjetas Adicionales
con número independiente del
Titular.
Reducción al mínimo de los tiempos de
respuesta durante la autorización.
Histórico de autorizaciones.
Facilidad de bloqueo por fraude o a
requerimiento del banco.
Registro, control, seguimiento consulta
de los reclamos realizados por el cliente
y solución a los requerimientos y
reclamaciones originadas por los
mismos.
Administración de contra-cargos
(administración de las transacciones
que se presentan en el intercambio
diario entre las diferentes entidades).
Administración de solicitudes de
documentos, confirmaciones,
devoluciones, representaciones, etc.
BENEFICIOS
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SSOOLLUUCCIIOONNEESS DDEELL TTEERRCCEERR MMIILLEENNIIOO PPAARRAA NNEEGGOOCCIIOOSS DDEE
HHOOYY
iTransCard System® es una solución desarrollada en plataforma de servidor integrado, ambiente AS/400 y con capacidad de ser ejecutado en ambiente gráfico mediante la adquisición de herramientas diseñadas para estos fines.
Dirigido a entidades financieras o instituciones afines (bancos, financieras, asociaciones de ahorros, cooperativas)
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iiBB SSyysstteemmss®® Sistemas Inteligentes de Negocios
SSoolluucciioonneess TTeeccnnoollóóggiiccaa ddeell TTeerrcceerr MMiilleenniioo
En iB Systems contamos con un amplio conocimiento de procesos de gestión
avalado por más de diez años de experiencia y con el personal técnico
especializado, para garantizar una implementación exitosa de sistemas en su
Institución. Nuestro mayor activo es la relación productiva con nuestros clientes.
Existimos para crear, permanentemente, nuevos conocimientos, trabajando con tecnología de vanguardia, que nos permitan, sobre la base de un preciso
entendimiento de las necesidades de nuestros clientes, lograr soluciones que
los posicionen para competir exitosamente en un mundo de negocios cada vez más globalizado, rápido, flexible e informado.
Contáctenos para presentaciones y demostraciones.
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