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Pagamentos, remessas e transferências1
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Poupança e aconselhamento financeiro
Empréstimos / microcrédito
Mitigação de riscos
70% pagamentos em dinheiro
8% da poupança total (informal)
18% dos empréstimos (informais)
Pesquisa Harvard; Análise Accenture
O que significa exclusão financeira?
“NÃO TER ACESSO UNIVERSAL A SERVIÇOS FINANCEIROS FORMAIS, RELEVANTES, COMERCIALMENTE SUSTENTÁVEIS
PARA A INDÚSTRIA E FORNECIDOS DE MODO RESPONSÁVEL”Definição Accenture
Algum relacionamento com serviçosfinanceiros (ex. título capitalização)?90%
Acesso a conta corrente (mesmo quepara receber assistência e sacar tudo)?68%
Bacen 2015 World Bank 2014
O que tem travado o potencial de inclusão?
É o segmento com maior potencial decrescimento, uma vez que se beneficiedo acesso a ferramentas financeiras ...
... mas, trata-se de uma população comcaracterísticas distintas das quais estãoacostumadas as instituições tradicionais
Carência de proposições mais realistas (não ofertas convencionais “baratas”)
Carência de interfaces mais intuitivas (baixa instrução financeira e digital)
Visão de desconfiança e intimidação
Receitas voláteis e perfis heterogêneos
Escassa instrução e histórico de crédito
Dispersão geográfica e “caro” de servir
Gap de capacitação
“ACREDITAMOS QUE ESTE PODE SER UM NEGÓCIO ATRATIVO PARA A INDÚSTRIA E NÃO DEVE SER VISTO COMO FILANTROPIA, DE FORMA A TORNÁ-LO SUSTENTÁVEL E BASEADO EM DECISÕES RACIONAIS”
USD 39bPotencial Receitas Bancárias (Brasil)
Pesquisa Accenture & Care Int’l
Quem já está fazendo diferente?
Atuação no leste africano (começou no Quênia)
Análise de crédito com dados não convencionais
+85% dos tomadores saldaram a dívida no prazo
Integrado ao fluxo de caixa do cliente tomador
Proposição realista
Interface intuitiva
Linguagem apropriada
Necessidades específicas avaliadas
Análise de crédito inovadora
Custo de servir reduzido
Capacidades específicas desenvolvidas
Microcrédito a excluídos do sistema financeiro
Quem já está fazendo diferente?
Pagamentos sem fronteiras via BlockChain
Voltado a mexicanos emigrantes nos EUA
Pagamento mobile de contas de familiares no México
Redução de custos diretos e indiretos para o cliente
Histórico de transações, taxa de câmbio, saldo etc.
Proposição realista
Interface intuitiva
Linguagem apropriada
Necessidades específicas avaliadas
Análise de crédito inovadora
Custo de servir reduzido
Capacidades específicas desenvolvidas
Quem já está fazendo diferente?
Poupança e microcrédito em áreas remotas
Economias vinculadas a conta poupança no Barclays
+30 mil agentes Airtel suportam depósitos ou saques
Histórico permite, após 6 meses, aplicar a empréstimo
“3 chaves” para tirar “dinheiro da caixa” ou dividir crédito
Migração para contas individuais, após o aprendizado
Proposição realista
Interface intuitiva
Linguagem apropriada
Necessidades específicas avaliadas
Análise de crédito inovadora
Custo de servir reduzido
Capacidades específicas desenvolvidas
Quem já está fazendo diferente?
Banco mais antigo (e mais rentável) da Indonésia
Pioneirismo em microfinanças (desde a década de 70)
Micro-banking UN de maior contribuição (quase faliu)
Agências móveis para áreas remotas (vans e barcos)
Maior instituição de microcrédito do mundo
Proposição realista
Interface intuitiva
Linguagem apropriada
Necessidades específicas avaliadas
Análise de crédito inovadora
Custo de servir reduzido
Capacidades específicas desenvolvidas
Por onde começar a explorar esta oportunidade?
DEFININDO A PROPOSIÇÃO DE VALOR ADQUIRINDO NOVAS CAPACITAÇÕES
Estratégia específica para o segmento
Portfolio de largada (realista, responsável)
Experiência (longo prazo, micro-segmentos)
Pontos de contato (acessíveis e “phygital”)
Custos totais do cliente (diretos, indiretos)
Remoção barreiras (KYC, crédito, garantias)
Novas tecnologias (apps, bots, APIs, dados)
Tecnologias “core” (i.e. visando eficiência)
Modelo operação (governança, incentivos, parcerias, gestão de risco, alocação custos, talentos e skills etc.)
EXECUTANDO COMNOVAS PREMISSAS
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