jyske munnypot, online investeringsrådgivning med rådgivere …forretningsdirektør privat, jyske...

Jyske Munnypot,

– online investeringsrådgivning med rådgivere bag

v. Hanne Birgitte Møller

Forretningsdirektør privat, Jyske Bank

Side 1/20

• ”Formålet med MiFID er at skabe et fælles og skærpet regelsæt for værdipapirhandel og beskyttelse af den enkelte investor på tværs af landegrænserne i EU.”

• ”Ifølge Erhvervs- og Vækstministeriet udgør MiFID II og MiFIR sammen med markedsmisbrugsforordningen det mest betydningsfulde reguleringsinitiativ inden for kapitalmarkedsområdet siden Børsreform II i 1995.”

Tilbageblik

Side 2/20

England

• Mange leverandører har forladt markedet

• ca. 15 mio. investorer befinder sig i ”ingenmandsland” (vil/kan ikke betale for rådgivning)

• Stort markedspotentiale for online udbydere

Holland

• Store udfordringer med transparens

• Mange udbydere samler kundens overblik i mål-baserede værktøjer, som er den nye finansielle guide for kunde og rådgiver

• Mange kunder søger mod fuldmagts- og ”gør-det-selv” løsninger og vil ikke betale for en personlig investeringsrådgiver

Hvad ved vi fra lande med mere erfaring?

Side 3/20

MiFID II – en game changer

Kunderne vil forlange

”value for money”

Kunderne vil forvente vi

kan vise, hvad de

betaler for

Nogle kunder vil søge mod ”gør-

det-selv” løsninger, når de ser

prisen for rådgivning

Nogle kunder vil søge mod

fuldmagtsløsninger

Nogle kunder vil søge mod nye online-

løsninger, der samler deres økonomi-

overblik for dem

Det forventes, at færre

kunder vil betale for

investeringsrådgivning

Kontinuerlig overvågning

af, om der er match

mellem rådgivning og

kundens økonomi

• Krav til transparent pris

• Forbud mod formidlingsprovision (fuldmagt)

• Hyppigere kunderapportering

• Udvidet dokumentation af rådgivning

Forventet

konsekvens

Lov-

bestemt

Side 4/20

• Vi har fokus på rådgivning og relationer…

– Vi vil understøtte at kunderne fortsat har tillid til os

– Vi vil give kunderne tryghed omkring deres økonomi

– Vi vil understøtte den øgede transparens

• Og i en mere digital verden…

– Vi vil være der, hvor kunderne er

– Vi vil gøre det enkelt at være kunde i Jyske Bank

Vi hentede inspiration i England.

Tillid, tryghed og transparens - overvejelser

Side 5/20

Et strategisk samarbejde

Side 6/20

Munnypots motivation for at udvikle løsningen

Hvorfor udviklede de det? Hvad var problemet? Hvordan adresseres

dette?Markedet efterspørger digitale

løsninger - Bankydelser er

overgået til online

Tid til online rådgivning

”Rådgivnings-kløft”

Vi tror, at folk vil have intelligente

tjenester, der er nemme at bruge

Informeret, i kontrol,

automatiseret og selvsikker

75 års erfaring inden for

finansielle tjenesteydelser

Hvad skal jeg gøre?

Hvilket investeringsprodukt har jeg

brug for?

Hvilken fond skal jeg vælge?

Hvordan ved jeg, hvad jeg skal

være opmærksom på?

Hvornår skal jeg foretage

ændringer?

Compliant investeringsrådgivning

Automatiseret produktudnyttelse

Investering der passer til ønsket

risikoniveau

24/7 tilpasning af investeringen

og monitorering af mål

Hvis fondens afkast afviger fra

målsætningen får kunden

anbefalinger der anviser en

handling

Side 7/20

Målgrupper og deres ønsker

Side 8/20

Forløb med at få Munnypot til DK

Side 9/20

• Hjemmeside med information

• En ”legeplads”, hvor brugeren kan simulere forskellige opsparingsplaner og se effekten på målbeløb eller på tid

• En chatbot, der leder kunden trygt igennem oprettelsesprocessen

• En personlig hjemmeside, hvor kunden altid kan se status på sine investeringsplaner og følger sandsynligheden for at nå de opsatte mål.

• Notifikationer undervejs med status og evt. handlingsanvisninger

• 24/7 adgang til personlig hjælp – 24/7

Jyske Munnypot - indhold

Side 10/20

Mulighed for at prøve det af – ”Legeplads”

Side 11/20

Online Investeringsrådgivning med chatbot

Side 12/20

Afstemning af forventninger

(- god skik og investorbeskyttelse)

Chat med en

rådgiver

undervejs

Side 13/20

Valg af risikoniveau

Side 14/20

Kundens personlige investeringsplan

Side 15/20

Investeringsrådgivning, der lever op til kundernes

ønsker og lovgivningens krav

Side 16/20

Rådgivningsreferat og omkostninger

Side 17/20

• Vi har fokus på rådgivning og relationer– Jyske Munnypot er en hybrid løsning, der opbygger tillid ved at kombinere online og

personlig interaktion med kunderne

– Vi giver kunderne tryghed omkring deres økonomi ved at udvikle løsninger, der er enkle, nemme og intuitive. Og sørger for løbende opfølgning og kontakt både elektronisk og personligt

– Vi sørger for at forventningsafstemme med kunderne både før, under og efter rådgivning – og vi fortæller åbent omkring de omkostninger og de fordele, der er forbundet med de løsninger vi rådgiver om – fuld transparens

• Også i en digital verden– Jyske Munnypot bliver lanceret til egne kunder i første version, men vi har planer om

at andre også skal have lov

Tillid, tryghed og transparens - handlinger

Side 18/20

Jyske Munnypot

Side 19/20

Tak for jeres opmærksomhed

Vi glæder os til at byde jer velkommen i

Jyske Munnypot

Side 20/20