mieux connaitre la tontine du conservateur
Post on 25-Jun-2015
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MIEUX CONNAÎTRE
LA TONTINE DU CONSERVATEUR
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1. LA TONTINE EST UN PLACEMENT LONGUE DURÉE QUI PERMET DE FINANCER VOS PROJETS D’AVENIR (1/2)
La Ton'ne est un système d’épargne collec'f. Les adhérents à une associa3on ton3nière me6ent leur épargne en commun pour une durée comprise entre 10 et 25 ans. Les sommes ainsi inves3es s’addi3onnent et fruc3fient au fil des années. L’intégralité des avoirs revalorisés est finalement répar3e entre les bénéficiaires des adhésions pour lesquelles l’assuré est vivant au terme de l’associa3on.
La Ton3ne est donc un inves'ssement sur l’avenir judicieux pour, par exemple :
CONSTITUER un patrimoine
EPARGNER pour le confort de votre retraite
FINANCER les futures études de vos enfants
CONCRÉTISER un projet
immobilier…
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1. LA TONTINE EST UN PLACEMENT LONGUE DURÉE QUI PERMET DE FINANCER VOS PROJETS D’AVENIR (2/2)
Concrètement :
• Chaque année au 1er janvier, une nouvelle associa'on ton'nière est créée pour une durée de 25 ans. Ainsi, la Ton3ne ouverte en 2014 prendra fin en 2039.
• Ce6e nouvelle associa3on recueille les adhésions des sociétaires qui souhaitent s’engager à épargner sur ce6e durée. Il est également possible d’adhérer à une Ton'ne en cours pour un engagement de plus courte durée (10 ans minimum).
• Au terme des 25 ans, l’associa3on ton3nière est dissoute et l’ac3f en3èrement liquidé. Le produit de la Ton3ne est alors intégralement redistribué entre les bénéficiaires des adhésions dont l’assuré est vivant.
Exemple :
Si je souhaite m’engager en 2014 pour un placement sur 15 ans, j’adhère à la Ton3ne ouverte en 2004.
À sa clôture en 2029, je récupère mon capital revalorisé.
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2. LA TONTINE AFFICHE DEPUIS DE NOMBREUSES ANNÉES UN RENDEMENT SUPÉRIEUR À CELUI DES PLACEMENTS TRADITIONNELS
• Depuis 20 ans, le rendement de la Ton'ne domine largement ceux du Livret A et d’une assurance vie classique en euros. La Ton3ne surpasse l’infla3on et résiste à la crise.
Exemple :
En 2013, la Ton3ne a rapporté 4,82 % à 7,10 % de rendement
à ses épargnants, soit environ 2,27 fois la mise de départ.
Historique des performances depuis 1990. Infla>on : source INSEE
Ce graphique illustre les performances de la Ton3ne par rapport à l’infla3on (ramenée à une base 100) et au Livret A, pour un versement unique de 20 000 € effectué le 1er janvier, à l’âge de 50 ans pour une durée de 15 ans aux différentes associa3ons échues entre 1990 et 2013.
(1) Performance de la Ton3ne 1998-‐2013 par rapport à l’infla3on.
Ces exemples, fondés sur des performances passées qui ne préjugent pas des performances futures, ne cons3tuent pas un engagement contractuel.
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3. LA TONTINE EST L’UN DES PLACEMENTS FINANCIERS LES PLUS SÛRS
La force de la Ton3ne repose sur sa durée et son échéance prédéterminées qui perme6ent d’adopter une ges3on fine et évolu3ve dans le temps.
Au début d’une Ton3ne, le capital est inves3 dans des ac3fs à fort poten3el de rendement. Au fil des années, les ac'fs sont arbitrés au profit de placements plus sûrs en vue de la fin de l’associa3on. Les plus-‐values sont ainsi protégées.
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4. LA TONTINE OFFRE UNE FISCALITÉ AVANTAGEUSE
La Ton'ne bénéficie du régime fiscal privilégié de l’assurance-‐vie.
Cela signifie qu’au terme de l’adhésion, les plus-‐values sont imposées au taux réduit actuellement en vigueur de 7,5 %(1), après aba6ement de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à une imposi3on commune et de 4 600 € pour un célibataire(2) en cas d’op3on expresse pour le prélèvement forfaitaire libératoire.
Cet aba6ement étant annuel, vous pouvez adhérer à plusieurs Ton3nes à échéances successives pour op3miser cet avantage fiscal.
La Ton'ne est dénuée de valeur de rachat.
Les fonds inves3s étant indisponibles jusqu’au terme, les sommes versée sur une Ton3ne avant 70 ans ne sont pas comptabilisées dans le patrimoine à l’ISF taxable du contribuable.
(1) Hors prélèvements sociaux. A défaut d’op3on les produits sont soumis à l’impôt sur le revenu au barème progressif et subissent les prélèvements
(2) Selon les textes fiscaux en vigueur au moment de la publica3on du présent document (mai 2014).
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5. LA TONTINE EST UN PLACEMENT COMPLÉMENTAIRE IDÉAL
La Ton'ne s’inscrit comme un produit de diversifica'on op'mal au sein d’une stratégie patrimoniale globale.
Nos experts recommandent d’inves3r 10 à 15% de son épargne sur un ou plusieurs contrats ton3niers.
Ainsi, on ne bloque qu’une par3e de son épargne pour la faire fruc3fier dans la Ton3ne et des fonds restent disponibles pour financer des projets à court terme.
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6. LA TONTINE RÉCOMPENSE L’ENGAGEMENT ET LA PRISE DE RISQUE
Au terme d’une Ton3ne, le montant final redistribué à un bénéficiaire est propor3onnel au risque pris par celui-‐ci au moment de son adhésion : il est calculé en fonc3on de l’âge ini3al de l’adhérent et de la durée de son engagement.
Exemple :
On considère qu’un ton3nier qui adhère à 35 ans pour une durée de 20 ans prend moins de risques que celui qui adhère à 65 ans pour 15 ans.
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7. LA TONTINE EST DISTRIBUÉE PAR LE CONSERVATEUR, EXPERT EN GESTION D’AVENIR DEPUIS 1844
LE CONSERVATEUR GÈRE DES TONTINES DEPUIS 170 ANS
Depuis la créa3on des Associa3ons Mutuelles Le Conservateur en 1844, la Ton3ne a surmonté toutes les crises et s’impose aujourd’hui comme un produit d’épargne fiable, moderne et original.
La Ton3ne a été longtemps l’unique produit du groupe Le Conservateur, jusqu’à la diversifica3on de ses produits dans les années 70. Elle reste aujourd’hui le placement phare de la gamme, plébiscité par 135 000 adhérents.
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8. LA TONTINE PORTE LES VALEURS D’UN GROUPE AU MODÈLE UNIQUE
Le Conservateur est fidèle à ses principes
HUMAIN
plus de 650 agents, mandataires et salariés sur la France en3ère, a6en3fs à vos besoins.
INDÉPENDANT ET MUTUALISTE
sans aucun ac3onnaire à rémunérer, seul prime l’intérêt de nos clients.
SPÉCIALISÉ
expert en épargne long terme,
Le Conservateur donne de la valeur au temps.
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EXPERT EN GESTION D’AVENIR DEPUIS 1844
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