o participante como ator de um fundo de pensao: protegendo o participante dele mesmo
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8/13/2019 O participante como ator de um fundo de pensao: Protegendo o participante dele mesmo
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O participante como ator de um Fundode PensoProtegendo o participantedele mesmo
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8/13/2019 O participante como ator de um fundo de pensao: Protegendo o participante dele mesmo
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Percepes, iluses e comportamentos
INSTRUO
1. Olhe atentamente no pontinhopreto da bandeira por uns 30segundos
2. Em seguida, fique olhandofixamente para o quadradobranco em baixo
3. Voc ir ver a bandeira doBrasil com suas cores originais
Iluso de tica
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Lio: Da mesma forma que a somos levados pela iluso de tica acometer erros, as iluses cognitivas, mais difceis de enxergar,
tambm nos fazem cometer erros na tomada de deciso
Percepes, iluses e comportamentos (cont.)
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Iluso cognitiva
INSTRUO
1. Voc entra numa livraria
procurando um vale-presente2. Qual das duas alternativas
escolheria (tente decidirrapidamente):
a. Vale-presente de R$ 10
pode ser adquirido GRTIS!
b. Vale-presente de R$ 20que custa R$ 7
3. E agora?
a. Vale-presentede R$ 10 que
custa R$ 1
b. Vale-presentede R$ 20 quecusta R$ 8
Fonte: 2006 por Shampan'er e Dan Ariely
100% escolhe a
64% escolhe b
Lio: Nosso crebro no consegueresistir ao poder do grtis
Percepes, iluses e comportamentos (cont.)
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16%
84%
100 alunos
0%
Lio: Ancoragem uma distoro cognitiva no processo de deciso que leva o serhumano a se basear fortemente em um fragmento de informao. Nosso processo
decisrio eminentemente baseado em comparaes
68%
32%
100 alunos
X
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Percepes, iluses e comportamentos (cont.)
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Experimento 1:
Desculpe-me, tenho apenas cinco
folhas. Posso passar na sua frente
porque estou com um pouco de pressa?
Experimento 2:
Desculpe-me, tenho apenas cincofolhas. Posso passar na sua frente?
Experimento 3:
Desculpe-me, tenho apenas cinco
folhas. Posso passar na sua frenteporque preciso tirar essas cpias?
60%
93%
94%
Deixampassar
Ellen LangerPsicloga de Harvard: As pessoas simplesmente reagem apalavra porque, no importando o que vem depois.
Lio: A maioria das nossas decises ocorre em nvel subconsciente
Percepes, iluses e comportamentos (cont.)
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$ 100 hoje ou$ 120 amanh
$ 100 em 60 dias$ 120 em 61 dias
O Processo evolutivo e as escolhas irracionaisPorque os jovens no poupam para aposentadoria
versus
Funo de desconto hiperblico
Urgncia
Tempo
7
Percepes, iluses e comportamentos (cont.)
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Temos aversoao riscoque envolve ganhos, mas temosverdadeiro pavorao risco que envolve perdas
O vis de averso a perdas dos seres humanos encontradoem primatas (nossos parentes) com 35 milhes de anos
Esse comportamento se manifesta quando:
a bolsa de valores cai e no vendemos aeso mercado imobilirio despenca e relutamos em vender
um imvel
Averso a perdasExemplo:
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Evidncia cada vez maior de que os consumidores no possuemconhecimentos financeiros ...
< 10% das famlias nos EUA so capazes de responder questes sobrejuros compostos, inflao e diversificao de riscos; e
> de 60% das famlias inglesas tem deficincias em uma dessas reas
... mas, ainda assim, possuem um excesso de confiana nas suasprprias habilidades
Quase 40% das familas americanas julga ter um conhecimentoelevado ou muito elevado sobre o assunto e 15% das holandesas dizno precisar de mais informao financeira
45% dos adultos na Inglaterra jamais revisou seu plano deprevidncia e 12% no se lembrava da ltima vez que fez isso
Daqueles que revisaram o plano no ano passado, 35% escolheram aopo de investimentos padro oferecida pelo plano
Fontes: Rand CorporationJunho/2010 e Pensions Age (Pesquisa Barings) 2012
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X
Lio: Da mesma forma que sabemosnossas limitaes no mundo fsico econstruimos solues para super-
las, se reconhecermos que temoslimitaes na forma que pensamos,poderemos construir melhores
planos de previdncia e de sade ....
Percepes, iluses e comportamentos (cont.)
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Temos excesso de confiana sobre nosso conhecimento
A programao de nosso crebro nos leva a escolhas irracionais
Preferimos recompensas imediatas a satisfao futura
Nosso processo decisrio baseado em comparaes
Somos atraidos por coisas que no tem importncia
As pessoas nem sempre conseguem descobrir o que do seu
melhor interesse e uma ajudazinha pode ser bem vinda
Resumindo o que vimos at aqui
O participante precisa ser protegido dele mesmo!
http://www.google.com.br/imgres?imgurl=http://www.scordo.com/blog/blog/pics/dollar_symbol.jpg&imgrefurl=http://www.scordo.com/blog/2008/09/behavioral-economics.html&h=380&w=380&sz=28&tbnid=P8wYMtdMA-PyUM:&tbnh=123&tbnw=123&prev=/images?q=behavioral+economic,+symbol,+picture&zoom=1&q=behavioral+economic,+symbol,+picture&usg=__99xx5S81VebqlG_CxUOtNeMBwJw=&sa=X&ei=i4i9TK7lKMqr8Absgu35Bg&ved=0CBwQ9QEwAA -
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Usando a arquitetura de escolhas paramelhorar os planos de previdncia
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O que arquitetura de escolhas?
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Diferena degenerosidade?
Razes culturaisMotivos religiosos
Questes entre sexo
Diferenas de idade
Outros motivos
Diferenas culturais no so a explicao
Usando arquitetura de escolhas para melhorar osplanos de previdncia complementar
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L io : Framing - a maneira pela qual nos so apresentadas as opestem grande influncia sobre a chance de tomarmos ou no uma deciso
to importante quanto doar rgos ... ou aderir a um plano de previdncia
OPT OUT
OPT IN
Usando arquitetura de escolhas para melhorar osplanos de previdncia (cont.)
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Manuteno do status quoAs pessoas submetidas a alguma deciso tem uma irresistvel
tendncia a adotar a alternativa padro / default
Isso devido s caractersticas humanas de inrcia eprocrastinao
80% dos participantes de planos multiportfolio, permanecem no fundodefault- Pesquisa da European Federation for Retirement Provision(envolveu 21 pases, 58 milhes de participantes e 42 planos CD)
Usando arquitetura de escolhas para melhorar osplanos de previdncia (cont.)
L io : A manu teno do status quo leva as pessoas a no decidirem, porisso comea a se adotar nos planos multiportfolio os fundos ciclo de vidaou life cicle, como alternativa padro / defaul t
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Usando Economia Comportamental para melhoraros planos de previdncia complementar
Lio : As pessoas sofacilmente persuadidas peloque os outros esto fazendo,seja para o bem ou para o mal
Incentive contribuies adicionais!!!
http://4.bp.blogspot.com/_33W0hhkL2ko/R4rdvbL6jSI/AAAAAAAAAKw/UOgwkzNEcXE/s1600/smiley -
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Usando Economia Comportamental para melhoraros planos de previdncia complementar
Tabela IValor disposto a pagar quando apresentados isoladamente
Tabela IIValor disposto a pagar quando comparados lado a lado
L io : Como no temos a habilidade inata de julgar o valor das coisasisoladamente, determinamos valores comparando e contrastando uma coisacom outra. Se as prefernc ias das pessoas estivessem bem defin idas, aquant idade e o t ipo de opes d isponveis no afetar iam suas d eci ses
Voc estaria disposto aandar 10 minutos para
Economizar R$ 15? Cobertor de R$ 30 Jaqueta de R$ 150
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No exemplo do dicionrio teria sido til fornecerinformao do tipo:
a maioria dos dicionrios usados nas
universidades, contm pelo menos 50 mil palavras.
Usando Economia Comportamental para melhoraros planos de previdncia complementar
No caso do seu plano de previdncia, pense:
Quando h alternativas de pagamento, que informaes voc deveria
fornecer para o participante exercer sua escolha confortavelmente? Quantos e quais fundos de investimentos devem ser includos para
escolha pelo participante (pouco insuficiente, muito demais)?
Como as pessoas usaro essas informaes durante o processo dedeciso?
http://activerain.com/image_store/uploads/3/9/2/9/7/ar124008112979293.jpg -
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Concluso & Fechamento
Vamos reconhecer o bvio:
Economia Comportamental (EC), Neurocincia (NC), Arquitetura deEscolhas, novos conceitos no so nenhuma bala de prata
Por outro lado, no tem sido efetivamente considerados ou vem sendo
simplesmente ignoradas na rea de previdncia complementar
Mas, tambm, o no to bvio ....
No h problema em dar um empurrozinhonas pessoas. Numa boa!
Conhecimento, por s s, no suficiente para fazer as pessoasmudarem de comportamento!
Os novos conceitos apresentam uma oportunidade para se repensaro Participante como ator de um fundo de penso
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urtis(11 anos)
Ainda AcreditaEm
Papai
Noel
Molly(10 anos)
Ainda AcreditaEm
Coelhinho
da Pscoa
Dwayne(42 anos)
Ainda AcreditaEm
Previdncia
Social
Crdito imagem: Steve Breen
The San Diego Union-Tribune
Mensagem Atuarial
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Eder C. Costa e SilvaVice-Presidente de Previdncia
+55 11 9624-0952
+55 11 3050-3877
eder@nkl2.com.br
eder.silva@visaoprev.com.br
www.nkl2.blogspot.com@edercostaesilva
Obrigado!
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Porque to difcil mudar umcomportamento
http://www.youtube.com/watch?v=oSvUl7Tvqz0
Ed fi i / id i i
http://www.youtube.com/watch?v=oSvUl7Tvqz0http://www.youtube.com/watch?v=oSvUl7Tvqz0 -
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Educao implica em mudana de comportamentos - algo difcil
Por qu? Para mudar um comportamento preciso mudar oorganismo fisicamente, em nvel celular e at molecular
Hbitos, tradies e comportamentos so
ligaes fsicas de neurnios em seu crebro
Para produzir determinda ao, impulsoseltricos precisam achar um caminho (ligao)entre os neurnios e se no encontram, preciso criar um
Repetir uma ao fortalece as ligaes fsicas ecria novas e redundantes (memria). Por issoprtica e repetio so importantes para oaprendizado ... tambm por isso difcil mudar
Aprender um desafiosubstancial. Apesar do crebrorepresentar apenas 2% do pesodo corpo, ele responde por 20%
do seu consumo de energia
Educao financeira / previdenciria:Necessria, mas no suficiente
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