Överskuldsättning - är staten medskyldig?

Överskuldsättning- är staten medskyldig?

Bakgrundsfakta

• Utredare: Anna Hedborg

• Sekreterare: Paula Roth och Sebastian de Toro

• Dead-line: 1 oktober 2013

Direktiv• Huvudsyfte: föreslå en åtgärdsinriktad strategi för

att motverka överskuldsättning

• Analysera vilka problem olika grader av skuldsättning medför för enskilda, närstående och samhället i stort

• Kartlägga vanliga orsaker till allvarlig skuldsättning

• Särskilt beakta situationen för barn och unga i överskuldsatta familjer

Vem är överskuldsatt?

• Hög skuldkvot?

• Svårt att få ekonomin att gå ihop?

• Långvarig allvarlig skuldsättning utan utsikter till förbättring?

• Risk att få svag ekonomi i morgon?

Hushållens bruttoskulder i förhållande till disponibel inkomstÅr 2010

Danmark Norge Sverige Finland Euroområdet0

50

100

150

200

250

300

Källa: Riksbanken

Andel hushåll som har svårt att få ekonomin att gå ihop (“make ends meet”) År 2010

Norge Finland Sverige Danmark Euro area0

5

10

15

20

25

30

Källa: Eurostat

Studie i utredningens regi

KFM• Skuldnivå• Antal år med skuld• Löneutmätning• Skuldsanering• Uppdelning a-mål

SCB• Inkomstnivå• Utbildningsnivå• Arbetslöshet/Sjuk-

frånvaro• Boendeform• Bostadsort• Hushållstyp• Ålder• Kön

Varför blir hushåll överskuldsatta?

Tre huvudspår

Tre huvudspår

• Kreditsamhällets utveckling

• Från samhällsansvar till individuellt ansvar

• Skulder till det offentliga

Skulder till det offentliga

Vanliga allmänna skuldmål*2012

Antal gäldenärer Skuldbelopp (mnkr) Skuld/gäldenär (kr)

TV-avgift 104 000 1 100 10 700

Skattekonto 94 000 18 200 193 000

Bötesmedel 94 000 500 5 300

Studiemedelsavgift 90 000 1 100 12 000

Brottsofferfond 73 000 100 1 300

Fordonskatt 69 000 450 6 600

Underhållsstöd 43 000 1 300 30 900

Felparkeringsavgift 40 000 630 15 700

Trängselskatt 22 000 210 9 200

* Avrundade talKälla: Kronofogden

Exemplet underhållsstöd

Historik• Bidragsförskott (1937)

• Utfyllnadsbidrag (1957)

• Underhållsstöd (1997)

• Från 1 173 kr/mån till 1 273 kr/mån

Grundläggande regelverkGrundläggande regelverk• Föräldrar som bor isär kan reglera

underhållsskyldighet genom:– Civilrättsliga regler i föräldrabalken– Offentligrättsliga regler om underhållsstöd i

Socialförsäkringsbalken– Inget system har företräde framför det andra,

men FK ska verka för att fler föräldrar ska reglera ansvaret direkt med varandra

Föräldrarnas eget ansvar• Föräldrarna ska svara för underhåll efter

vad som är skäligt till barnets behov och föräldrarnas samlade ekonomiska förmåga (vanligast är att utgå från Socialstyrelsens schablonbelopp)

• Föräldrar ska komma överens om underhållet, men kan vända sig till domstol om så ej är fallet.

Statens subsidiära ansvar• Barnets rätt till underhållsbidrag, upp till

viss miniminivå, ska inte påverkas av att den bidragsskyldiga föräldern inte fullföljer sin skyldighet

• Helt underhållsstöd uppgår till 1 273 kr/mån

• Finns också utfyllnadsbidrag, och bidrag vid växelvist boende

Grundläggande statistik

• Ca 1,9 miljoner 0-17-åringar i Sverige

• Ca 0,5 miljoner särlevande föräldrar

• Ca hälften av dessa får ngn form av underhållsstöd

Underhållsstöd – en skuldfälla?

2007 2008 2009 2010

Antal inkomna gäldenärer 38 900 35 500 38 400 37 000

Antal återkommande gäldenärer 16 700 26 500 25 500 26 200

Andel återkommande gäldenärer 43 % 75 % 66 % 71 %

Potentiella problem (i)Återbetalningsskyldighet baseras på två år gamla inkomstuppgifter• 2012 års återbetalningsbelopp styrs av 2011 års

taxeringsbelopp som baseras på 2010 års inkomstuppgifter

Långa handläggningstider? • Barn ska ej få vänta, och första belopp för bidragsskyldig

ska ej bli för högt• (FK:s mål 75 % inom 40 dgr, har varierat över tiden. RiR

kritisk till målet)

Potentiella problem (ii)Förbehållsbelopp hos KFM• För att klara sin försörjning ska person som ex. är föremål för löneutmätning få behålla ett

minimibelopp, det sk förbehållsbeloppet

• I förbehållsbeloppet ingår det som kan räknas till vanliga levnadskostnader i ett hushåll (ex. kost, boende kläder, hygien, hushållsel, telefon)

• Återbetalningar till FK räknas ej in i förbehållsbeloppet

• Underhållsbidrag till annan förälder räknas in i förbehållsbeloppet

• Skulder till följd av obetalt underhållsstöd är skulder till staten, och sådana skulder är inte prioriterade enligt reglerna i utsökningsbalken.

• (En liknande situation uppstår när den betalningsskyldige ansöker om anstånd med betalning till Försäkringskassan och samtidigt är föremål för indrivningsåtgärder hos Kronofogdemyndigheten)

Potentiella problem (iii)Dåliga kunskaper hos föräldrarna • ¼ som har underhållsstöd visste inte att det

gick att lösa underhållsskyldigheten själva• ½ har ej fått information att så är fallet• > ½ använder FK för att få pengarna i tid.• Andra skäl: litar inte på den andra föräldern• Ca 30 procent av föräldrarna (53 000) som

går via FK skulle kunna gå själva enligt RiR

Frågor:• Rimligt med årsuppgifter?• Hur informera särlevande föräldrar bättre?• Rimligt med underhållsstöd vid växelvis

boende?• Bör föräldrar få bistånd i att komma överens

själva om beräkning och avtal av underhåll?• Behöver handläggningstiderna stramas

upp?

Frågor kring några andra system

Exempel på utmaningar i andra system

Bostadsbidrag• 183 000 hushåll fick bostadsbidrag 2009 varav 63 000 (34 procent) registrerades för

återkrav efter 2009 års taxering• 2011 hade 9 000 av dessa reglerat sin skuld. 54 000 (86 procent) var fortfarande

skuldsatta• Problem med årsuppgifter i taxeringen?

Studiemedel och studiehjälp • Låga inkomster hos personer med kronofogdekrav. Vet de att de kan få nedsatta

årsbelopp från CSN? • Svårt för studenter med CSN-stöd till grundläggande utbildning att återbetala sina skulder • Vet gymnasister om riskerna med betalningsanmärkningar?

TV-avgift• Ingen direkt konsekvens av utebliven betalning• Svårt att se logiken i att betala (tittar ej på SVT)

Frågor att arbeta vidare med

• Gå igenom system för system

• Fundera på:– Lösningar kopplade till respektive system– Allmänna lösningar

Inspel?