opportunités offertes à l’assurance par la banque d’affaires
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Opportunités offertes à l’Assurance par la banque d’affaires
Présentation : Banque Régionale de Marchés (BRM)
Assemblée Générale Annuelle FANAF – Février 2011, Dakar
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LA BRM EN QUELQUES MOTS
Première banqPremière banq
Première banque dans l’UEMOA spécialisée dans l’intermédiation financière par les titres
• Spécialiste des métiers de banque de marchés et d’affaires • Intermédiaire sous-régional sur les opérations sur titres et de marchés• Près de 1200 milliards d’opérations intermédiées en 2010 (2 700 mds en 3,5 ans d’existence)
Innovation permanente dans l’offre de produits et services :
• Combinaison de savoir-faire et de professionnalisme de l’équipe assurant à nos clients les produits financiers les mieux élaborés et offrant des rendements supérieurs
Pôles de spécialisation:• Activités de marchés• Financements structurés• Gestion d’actifs
Première banque dans l’UEMOA spécialisée dans l’intermédiation financière par les titres
• Spécialiste des métiers de banque de marchés et d’affaires • Intermédiaire sous-régional sur les opérations sur titres et de marchés• Près de 1200 milliards d’opérations intermédiées en 2010 (2 700 mds en 3,5 ans d’existence)
Innovation permanente dans l’offre de produits et services :
• Combinaison de savoir-faire et de professionnalisme de l’équipe assurant à nos clients les produits financiers les mieux élaborés et offrant des rendements supérieurs
Pôles de spécialisation:• Activités de marchés• Financements structurés• Gestion d’actifs
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ACTIONNARIATCapital social
5 Milliards de FCFA
Actionnaires • TransAfrica Holdings• Banque Européenne
d’Investissement• Banque Ouest Africaine de
Développement • Amsa-Vie• Caisse de Sécurité Sociale du
Sénégal• Sonam• Prévoyances Assurances• CNART Assurances• Assurances Sécurité
Sénégalaise• Personnes physiques
Capital social5 Milliards de FCFA
Actionnaires • TransAfrica Holdings• Banque Européenne
d’Investissement• Banque Ouest Africaine de
Développement • Amsa-Vie• Caisse de Sécurité Sociale du
Sénégal• Sonam• Prévoyances Assurances• CNART Assurances• Assurances Sécurité
Sénégalaise• Personnes physiques
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CHIFFRES CLÉS DE LA BRM
Dec 10provisoire
Bilan
Résultat net
Dec 07 Dec 08
164 mds
580 mds
101 338 m
+ 613 m + 2 738 m
Volume intermédié
20 790 m
- 458 m
41 252 m
64 040 m
+ 1 428 m
Dec 09
741 mds
1 195 mds
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I. PROPOSITION DE LA BRM
Plateforme de collaboration pour une action conjointe de l’assurance et de la banque en vue de répondre à des impératifs stratégiques d’innovation et d’exploitation de nouveaux créneaux.
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II. UN CONSTAT LARGEMENT RÉPANDU
• Faiblesse du taux de bancarisation • Faible niveau du taux de pénétration de l’assurance • Contributions des secteurs de l’assurance et de la banque faibles rapportées aux PIB nationaux ou régionaux
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III. EXPLICATIONS
• Les risques élevés en dépit du potentiel extrêmement important• Absence d’une démarche concertée systématique et continue entre Assureurs et Banquiers dans la recherche de solution la transformation/réduction des risques • Absence d’une approche institutionnelle de la gestion des risques Conséquence : Banques comme Assurances connaissent des rythmes de progression trop faibles pour faire face aux challenges économiques à l’échelle nationale et régionale.
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IV. SOLUTION
LA STRUCTURATION pour maîtriser les risques et exploiter pleinement les potentialités, créer de nouvelles opportunités, renforcer le développement de l’existant.
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V. SPÉCIFICITÉS DE LA PLATEFORME
• Innovation• Modélisation/structuration• Sur-mesure •Transactionnelle (flux vs/ stock)• Institutionnel (création de nouvelles entités)• Exploration de nouveaux territoires• Partage et gestion collective des risques (risque financier pur vs/ risque assurable)
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VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE Secteur Finance Marchés
• Produits à taux garanti sans risque de contrepartie• OPCVM (FCP, SICAV, fonds dédiés)• Fonds de pension• Fonds d’investissement
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VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE Assurance portefeuille crédits
Couverture risque de défaillance
Banque Assurance vendeuse de protection
Crédits structurés
prime
Règlement au pair si défaut
0 si pas de défaut
intérêtprêt
Gestion commune des défauts de paiement
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VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE Commerce international
Le Montage
Banque Assurance
Octroie le financement Assure transport maritime
Transfère tierce détention & nantissement chez l’assureur
Assure le transport localement
Sécurise les flux de paiement pour compte de l’assureur
Assure le bien importé
Assure les lieux de stockage
Tierce détention & Nantissement
Délivre garantie sur le financement
Perçoit commission de garantie
Potentiel• Le commerce existera toujours !• Les volumes en jeu sont énormes• Les cycles sont courts et répétitifs
Répartition des Rôles
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VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE Financement Commerce international
Les Avantages
Banque Assurance
Levier permet tant de démultiplier les financements sur le même schéma
Accroit et diversifie son champ d’activité
Montants de financement plus importants Accroit le potentiel de CA pour un même niveau de risque
Meilleure gestion des lignes de crédit Réduit le risque assuré
En cas de sinistre et exercice de la garantie, la banque reste dans le jeu pour le recouvrement des sommes duesLeviers : mutualisation du risque par types de produits, cycles etc.
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VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE Financement Equipements
Banque Assurance
Octroie le financement Assure le bien
Sécurise les flux de paiement Nantit le bien
Transfère le nantissement chez l’assureur Garantit le financement
Perçoit commission de garantie
Répartition des Rôles
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VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE Financement Agriculture
Facteurs de mutualisation:- Multiplicité de producteurs- Types de culture- Zones de culture
ProducteurGestionnaire
Contrat
Prix garanti par l’acheteur
Couverture de change
Banque
Assurance
Couvrant:- Multirisque agricole- Déficit de production contractuelle
financement
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MERCI DE VOTRE
ATTENTION
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