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Finanças Pessoais
A vida Financeira em Equilíbrio”
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Dinâmica
• Você tem um Orçamento Familiar com recebimento total de R$ 1.500,00.
• Precisará fazer um corte de R$ 200,00 para uma reserva de emergência.
• Por onde começaria?
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
O que é planejamento?
O planejamento é determinar antecipadamente quais são os objetivos que devem ser atingidos e detalhar os planos necessários para atingi-los da melhor maneira possível.
Quem planeja onde e como gastar, vive melhor!
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Mas o que é Planejamento Financeiro Familiar?
Já o planejamento financeiro proporciona às pessoas um entendimento de sua situação financeira e orienta sobre qual é a direção a ser seguida.
Permite identificar o peso de cada decisão de compra e/ou despesas na vida financeira como um todo.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Objetivos Pessoais
O planejamento pode visar vários objetivos, tais como:
• Compra de uma casa e/ou apartamento;• Liquidação de uma dívida;• Compra de um carro;• Uma reforma na casa e/ou apartamento;• Educação de filhos;• Uma vida financeira estável.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Vantagens de uma vida financeira saudável.
• Possibilita uma maior folga no orçamento que, em última
instância, traz maior tranqüilidade à pessoa;
• Faz com que você evite os gastos por impulso;
• Auxilia na decisão quanto ao que pode ou não gastar;
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Vantagens de uma vida financeira saudável.
• Possibilita que saiba exatamente como gastar o seu
dinheiro;
• Apóia a criação de um plano de poupança e investimento;
• Ajuda a decidir sobre como é possível se proteger contra
as conseqüências financeiras de eventos imprevistos.7
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Vantagens de uma vida financeira saudável.
O maior benefício da educação financeira é permitir que você tenha controle da sua situação financeira.
Algo que, efetivamente, não tem preço!
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diagnóstico Financeiro Pessoal.
Como anda sua vida financeira?
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diagnóstico Financeiro Pessoal.
Indicadores de uma vida financeira não saudável:
• Conta permanentemente negativa;
• Uso excessivo do cartão de crédito;
• Empréstimos.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diagnóstico Financeiro Pessoal.
Indicadores de uma vida financeira saudável, porém não ideal:
• Pouca ou nenhuma dívida, porém todo dinheiro que é recebido é gasto;
• Não há sobras no final do mês.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diagnóstico Financeiro Pessoal.
Indicadores de uma vida financeira saudável ideal:
• Contas em ordem;
• Sobras para investimento e/ou poupança;
• Crescimento do Patrimônio.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Método para controle da vida financeira.
A ferramenta mais importante para equilibrar a vida financeira é realizar o orçamento financeiro mensal, pois através dele você pode:
• Planejar e controlar as finanças;• Visualizar onde foram os gastos;• Visualizar o que ainda será gasto;• Planejar as receitas e despesas mensalmente.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Método para controle da vida financeira.
Para montar o orçamento financeiro mensal é necessário responder as seguintes questões:
O que é REALMENTE sua remuneração? E o que não é sua remuneração? Para podermos calcular as entradas
de dinheiro.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Método para controle da vida financeira.
Muitos imaginam sua renda mensal contando com limite da conta, limite do cartão de crédito, férias, empréstimos, etc.
É importante lembrar que essas receitas ou são temporárias, ou irão custar no orçamento posteriormente, não podendo ser consideradas como sua remuneração mensal.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Método para controle da vida financeira.
A segunda parte para realização do orçamento financeiro mensal, é identificar e prever as suas despesas.
Atenção especial para gastos eventuais em determinados períodos do ano.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Método para controle da vida financeira.
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Despesa Valor ANUAL Valor MENSAL
Material Escolar R$ 200,00 R$ 16,66
IPTU R$ 400,00 R$ 33,33
IPVA R$ 400,00 R$ 33,33
Seguro Residencial R$ 250,00 R$ 20,83
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Como sair do endividamento?
Para sair do endividamento, não há milagre. Tem que se diminuir o consumo.
Por mais difícil que possa ser, diminuir despesas algumas vezes pode ser mais simples do que parece.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Como sair do endividamento?
Algumas dicas para diminuir despesas:
• Diminuir o consumo de água;• Diminuir gastos com energia elétrica;• Diminuir gastos com telefone fixo e celular;• Pesquisa de preço antes de realizar a compra do mês;• Reinvente o seu lazer;• Adiar passeios ou viagens para depois.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir o consumo de água:
• Diminuir o tempo do banho de 15 minutos, para 10 minutos;
• Fechar a torneira enquanto estiver lavando as mãos, fazendo a barba;
• Para escovar os dentes é necessário um copo de água somente, deixando a torneira ligada, são 10 litros de água;
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir o consumo de água:
• Não jogar papel e outras coisas no vaso, pois é gasto mais água para mandar o lixo embora;
• Utilizar a capacidade máxima da máquina de lavar roupas, esperar acumular;
• Os vazamentos são grandes vilões.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Tabela da Sanepar para o ideal de consumo:
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com energia elétrica:
• Substituir lâmpadas incandescentes por lâmpadas mais eficientes;
• Ligar a luz somente quando a luz natural não for suficiente;
• Ligar lâmpadas de cômodos desocupados, a não ser quando envolver segurança;
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com energia elétrica:
• Quando for comprar eletrodomésticos, dar preferência aos que possuem o selo de eficiência A do Inmetro;
• Evite o uso de “T”´s (benjamins) que sobrecarregam a tomada.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com telefonia:
Para diminuir os gastos com telefone é necessário primeiro, uma mudança de comportamento. Racionalizar o uso do telefone para somente o necessário.
É possível também que o plano não seja adequado à sua realidade de utilização. Verificar todas as companhias e verificar qual delas oferece um plano adequado à sua utilização.
Já que você está sempre conectado à internet por uma taxa fixa, aproveite esse canal de comunicação. Em vez de telefonar, mande e-mail ou use um programa de chat (por exemplo: ICQ, MSN, Yahoo Messenger, skype).
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com telefonia:
Quem faz poucas ligações de longa distância e não contratou nenhum plano alternativo deve evitar o horário comercial.
A telefonia internacional é cara, mas é o segmento em que há mais concorrência e no qual freqüentemente acontecem promoções.
Diversas operadoras oferecem planos alternativos com tarifas reduzidas para determinados paises.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com compra do mês
Matéria CBN:
http://www.cbnlondrina.com.br/Materias/cesta-basica-sobe-0,28-em-londrina
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com compra do mês
Dados do IBGE indicam que pessoas com renda de até R$ 1.200 mensais gastam, em média, 27,8% com alimentação, produtos de limpeza e de higiene.
Em média, gasta-se, então, R$ 333,60 por mês para comprar apenas o básico da sobrevivência do lar.
Mas quem passar a tomar mais cuidado na hora de comprar pode diminuir até R$ 100 deste orçamento mensal, dependendo do valor gasto atualmente.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com compra do mês:
Carregue uma lista de compras. Antes de ir ao supermercado, revise os itens que já estão em estoque e anote o que falta.
Leve as crianças para o supermercado se não houver outro jeito.
Não leve a mesma marca só por costume. Verifique as que estão em oferta e teste-as.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com compra do mês:
Os produtos da marca própria do mercado costumam ser até 80% mais baratos do que os outros.
Levar pacotes maiores costuma compensar. Porém, não deixe de fazer as contas.
Na hora de comprar óleo, veja se é de canola, milho ou soja. O último custa menos do que os outros.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com compra do mês:
Se o feijão estiver caro, substitua por lentilha. Mas lembre-se de comparar as quantidades das embalagens.
Pegue doces nas prateleiras e nunca na fila do caixa. Lá, ficam expostas as marcas mais caras.
Deixe para comprar frutas, verduras e legumes na feira. São mais baratos, principalmente uma hora antes do fim. Faça o mesmo com peixe.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com compra do mês:
Opte por alimentos frescos da estação, ao invés
de congelados;
É muito mais vantajoso financeiramente preparar
as refeições em casa;
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com compra do mês:
Verifique quais produtos estão mais caros que o
usual e veja em outros supermercados;
Na TV e em folhetos entregues no sinal sempre
são indicados as melhores ofertas;
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Reinvente o seu Lazer:
O objetivo aqui não é propor que você se tranque em casa e não faça mais nada até que a sua dívida esteja paga, mas que tenha mais controle na hora de gastar.
Um exemplo é trocar o cinema, por assistir um filme em casa.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
PARE DE FUMAR:
Dados da PETab (Pesquisa Especial de Tabagismo) revelaram que uma família composta por um casal de fumantes, entre 45 e 64 anos, residente em uma cidade do Sudeste do país gasta, por mês, R$ 128,60 somente com a compra de cigarros. Por ano, a despesa chega a R$ 1.543,20.
O que você compraria com R$ 1.543,20????
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
PARE DE FUMAR:
- TV de LCD de 32 polegadas (R$ 1.469,00, preço médio);
- Computador (R$ 1.300,00);
- Geladeira duplex (R$ 1.400,00).
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Como sair do endividamento?
Para conseguir visualizar onde se pode economizar, é necessário utilizar o orçamento financeiro mensal, onde você irá conhecer todas as suas despesas.
É um sacrifício pequeno se comparado com o que será atingido posteriormente, uma vida financeira equilibrada.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Como sair do endividamento?
Como lidar com o cartão de crédito?
• É a redução no consumo, para gerar sobras e pagar o cartão.
• Incorporar o limite do cartão como salário é o erro clássico. O valor para pagamento do cartão deve estar dentro do limite de suas receitas.
• Eliminar vários cartões, paga pagar menos taxas de administração.
• Economizar é a chave. 38
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
SIMULAÇÃO QUITAÇÃO DE DÍVIDAS:
http://web.infomoney.com.br//suasfinancas/orcamento/emprestimo/
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Como lidar com o consumo?
Quais suas prioridades para seu orçamento?
Educação, Saúde, Moradia, Alimentação, Transporte.
O que é supérfluo para você?
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Quanto custa um carro?
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IPVA R$ 1.000,00Seguro Obrigatório R$ 130,00Seguro R$ 2.200,00Pneus 185/70 r14 R$ 2.200,00Lavagem 15 dias R$ 600,00Peças de Reposição R$ 1.000,00Revisão 10mil R$ 200,00Revisão 20mil R$ 300,00Revisão 30mil R$ 250,00Depreciação R$ 6.000,00Total R$ 11.000,00Total por dia (365) R$ 38,03Total por KM R$ 0,20
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Como lidar com o consumo?
Exemplos típicos de gastos supérfluos mais comuns:
• Celular de última geração, sendo que só utiliza para falar;• Carro 0KM na garagem, mas ainda pagando aluguel da casa em
que mora;• Comprar roupas de grife;• Outros.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Como planejar o futuro?
Finanças é se programar no longo prazo.
Para um orçamento financeiro ideal há a necessidade de sobras para RESERVA.
Trabalhar numa empresa estável é uma grande vantagens para assumir compromisso futuro.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Atualização do orçamento financeiro mensal.
A melhor forma de atualizar as planilhas de uma forma seqüencial e lógica é:
1º) Projeta-se o orçamento para o ano(meses);
2º) Verifica-se o valor de Poupança Planejada, para o cumprimento da meta
proposta;
3º) Atualize semanalmente os valores na planilha de orçamento financeiro;
4º) Faça a conciliação para saber como foi o previsto e o realizado, para
verificar como foi o orçamento financeiro pessoal e o que terá de ser
diferente daqui pra frente.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Por que analisar criticamente seu orçamento?
Porque é “uma tendência do brasileiro” tomar decisões superficiais, resolvendo os problemas financeiros por conveniência e não através de uma estratégia.
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Onde investir?
• Primeiro é preciso definir o seu perfil, conservador, moderado e agressivo.
Para verificar seu perfil: www.shopinvest.com.br
• Segundo: qual é seu ciclo de vida.• Terceiro: quanto você pode investir?• Quarto: por quanto tempo você quer e pode manter o
dinheiro?• Quinto: qual retorno quer alcançar?
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
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• Aplicar em Fundos de investimento, no site do www.bradesco.com.br tem aplicações a partir de R$ 1.000,00 para fundos de investimento.
• Aplicar em Planos de Previdência.
• Títulos de renda fixa.
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
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• A escolha deve se basear no seguinte:
• Idade do investidor;• Objetivo do investidor;• Baixa taxa de administração;• Melhores retornos sobre o total aplicado.• Aplicações de longo prazo para filhos podem ter renda fixa e
variável.• Aplicações para profissionais perto de aposentar, o ideal é
renda fixa.
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Construindo um orçamento financeiro.
EXERCÍCIO “A ELABORAÇÃO DO ORÇAMENTO PESSOAL”
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Mudança de atitude.
Tudo o que aprendemos até agora pode mudar radicalmente a forma de administrarmos nossas finanças pessoais: aumentando as receitas, diminuindo despesas etc.
Mas, se é tão bom, porque muitos não conseguem mudar para prosperar financeiramente? O que está faltando?
A palavra que falta é: ATITUDE!
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Fontes:
www.bradesco.com.br
www.copel.com
www.sanepar.com.br
www.shopinvest.com.br
www.inca.gov.br/tabagismo/
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www.ideiaconsultoria.com.br
Maicon PuttiCRA/PR 19.270
A riqueza de procedência vã diminuirá, mas quem a ajunta com o próprio trabalho a aumentará. Provérbios 13:11
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