pengaruh faktor demografi dan literasi keuangan …
Post on 08-Nov-2021
10 Views
Preview:
TRANSCRIPT
PENGARUH FAKTOR DEMOGRAFI DAN LITERASI KEUANGAN
TERHADAP PERILAKU KEUANGAN
Studi pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma Yogyakarta
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat
Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi
Program Studi Manajemen
Oleh :
Agustina Rosa Iriani
NIM : 142214221
PROGRAM STUDI MANAJEMEN JURUSAN MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS SANATA DHARMA
YOGYAKARTA
2018
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
i
HALAMAN JUDUL
PENGARUH FAKTOR DEMOGRAFI DAN LITERASI KEUANGAN
TERHADAP PERILAKU KEUANGAN
Studi pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma Yogyakarta
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat
Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi
Program Studi Manajemen
Oleh :
Agustina Rosa Iriani
NIM : 142214221
PROGRAM STUDI MANAJEMEN JURUSAN MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS SANATA DHARMA
YOGYAKARTA
2018
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
iv
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
Pengkhotbah 3:11
“ Ia membuat segala sesuatu indah pada waktunya, bahkan Ia
memberikan kekekalan dalam hati mereka. Tetapi manusia tidak
dapat menyelami pekerjaan yang dilakukan Allah dari awal sampai
akhir”.
Dengan rasa terima kasih skripsi ini peneliti persembahakan kepada:
Bapak dan Ibu tercinta atas doa, perhatian, dukungan, dan pengorbanan untuk
masa depanku
Kakak Felicianus Ochatani yang selalu memberikan dukungan
Semua sahabat tercinta
Seluruh Staff, Dosen, dan Almamater tercinta Universitas Sanata Dharma
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
vii
KATA PENGANTAR
Puji syukur dan terima kasih kepada Allah atas karunia dan rahmat-Nya,
sehingga peneliti dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Pengaruh Faktor
Demografi dan Literasi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan”. Skripsi ini ditulis
sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Program
Studi Manajemen, Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Sanata
Dharma Yogyakarta.
Penulisan skripsi ini dapat selesai dengan baik berkat bantuan berbagai
pihak. Untuk itu, peneliti ingin mengucapkan terima kasih kepada:
1. Bapak Albertus Yudi Yuniarto, S.E., M.B.A., Selaku Dekan Fakultas
Ekonomi Universitas Sanata Dharma.
2. Bapak Dr. Lukas Purwoto, SE., M.Si., selaku Ketua Program Studi
Manajemen Universitas Sanata Dharma.
3. Ibu Dr. Caecilia Wahyu Estining Rahayu, M.Si., selaku dosen pembimbing I,
yang telah sabar memberikan arahan, motivasi, perhatian, dan waktu untuk
bimbingan bagi peneliti dalam penyusunan skripsi ini.
4. Ibu Christina Heti Tri Rahmawati S.T., M.Sc., selaku dosen pembimbing II,
yang telah meluangkan waktu untuk bimbingan dan memberikan arahan,
kritik dan saran sehingga penyusunan skripsi ini dapat terselesaikan dengan
baik.
5. Segenap dosen dan karyawan Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma
yang telah membimbing dan memberikan ilmu bagi peneliti.
6. Kedua orangtuaku, Petrus Claver Supriyanto dan Brigeta Rasinah, kakakku
Felicianus Ochatani, adek Angelica Luciana Dewanti, terima kasih atas doa,
kasih sayang, perhatian, motivasi, dukungan moral serta materi sehingga
peneliti semangat dalam menyelesaikan skripsi ini dengan baik untuk
mendapat gelar Sarjana Ekonomi.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
ix
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .............................................................................................. i
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ................................................. ii
HALAMAN PENGESAHAN .............................................................................. iii
HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ................................................ iv
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN KARYA TULIS ............................ v
HALAMAN PERNYATAAN PUBLIKASI ....................................................... vi
HALAMAN KATA PENGANTAR ................................................................... vii
HALAMAN DAFTAR ISI ................................................................................... ix
HALAMAN DAFTAR TABEL .......................................................................... xi
HALAMAN DAFTAR GAMBAR ..................................................................... xii
HALAMAN DAFTAR LAMPIRAN ................................................................ xiii
HALAMAN ABSTRAK .................................................................................... xiv
HALAMAN ABSTRACT ................................................................................... xv
BAB I PENDAHULUAN ...................................................................................... 1
A. Latar Belakang Masalah .............................................................................. 1
B. Rumusan Masalah ....................................................................................... 6
C. Pembatasan Masalah ................................................................................... 6
D. Tujuan Penelitian ......................................................................................... 7
E. Manfaat Penelitian ....................................................................................... 7
BAB II KAJIAN PUSTAKA ................................................................................ 9
A. Landasan Teori ............................................................................................ 9
B. Penelitian Sebelumnya .............................................................................. 46
C. Desain Penelitian ....................................................................................... 50
D. Rumusan Hipotesis .................................................................................... 50
BAB III METODE PENELITIAN .................................................................... 55
A. Jenis Penelitian .......................................................................................... 55
B. Subjek dan Obyek Penelitian .................................................................... 56
C. Waktu dan Lokasi Penelitian ..................................................................... 56
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
x
D. Variabel Penelitian .................................................................................... 57
E. Definisi Operasional .................................................................................. 63
F. Populasi dan Sampel ................................................................................. 67
G. Teknik Pengambilan Sampel ..................................................................... 68
H. Sumber Data .............................................................................................. 69
I. Teknik Pengumpulan Data ........................................................................ 69
J. Teknik Pengujian Instrumen ..................................................................... 69
K. Teknik Analisis Data ................................................................................. 72
BAB IV GAMBARAN UMUM SUBJEK PENELITIAN ............................... 76
BAB V ANALISIS DATA dan PEMBAHASAN ............................................. 83
A. Hasil Pengujian Instrumen ........................................................................ 83
B. Deskripsi Data dan Analisis ...................................................................... 85
C. Pengujian Hipotesis ................................................................................... 94
D. Pembahasan ............................................................................................... 99
BAB VI KESIMPULAN DAN SARAN........................................................... 106
A. Kesimpulan .............................................................................................. 106
B. Saran ........................................................................................................ 106
C. Keterbatasan Penelitian ........................................................................... 107
DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................ 109
LAMPIRAN ....................................................................................................... 114
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
xi
DAFTAR TABEL
Tabel II. 1 Kelompok Pekerjaan atau Jabatan ....................................................... 12
Tabel II. 2 Teori Kebutuhan Abraham Maslow .................................................... 44
Tabel III. 1 Kategori Faktor Demografi ................................................................ 59
Tabel III. 2 Skor Kategori Faktor Demografi ....................................................... 61
Tabel III. 3 Skala Likert ........................................................................................ 62
Tabel III. 4 Skor Kategori Literasi Keuangan ....................................................... 63
Tabel III. 5 Skor Kategori Perilaku Keuangan...................................................... 63
Tabel III. 6 Skala Data Perilaku Keuangan ........................................................... 73
Tabel V. 1 Hasil Uji Validitas Perilaku Keuangan ............................................... 83
Tabel V. 2 Hasil Uji Reliabilitas Perilaku Keuangan ........................................... 85
Tabel V. 3 Data Responden dari Program Studi ................................................... 85
Tabel V. 4 Persentase Responden Berdasarkan Pekerjaan Orangtua ................... 86
Tabel V. 5 Persentase Responden Berdasarkan Pendidikan Orangtua ................. 87
Tabel V. 6 Persentase Responden Berdasarkan Pendapatan Orangtua ................. 88
Tabel V. 7 Persentase Responden Berdasarkan Kategori Literasi Keuangan ....... 89
Tabel V. 8 Persentase Tingkat Literasi Keuangan Responden ............................. 90
Tabel V. 9 Persentase Responden Berdasarkan Kategori Perilaku Keuangan..... 92
Tabel V. 10 Rata-rata Perilaku Keuangan Responden .......................................... 93
Tabel V. 11 Hasil Uji Chi Square Pekerjaan Orangtua*Perilaku Keuangan ........ 95
Tabel V. 12 Hasil Uji Chi Square Pendidikan Orangtua*Perilaku Keuangan ...... 96
Tabel V. 13 Hasil Uji Chi Square Pendapatan Orangtua*Perilaku Keuangan ..... 97
Tabel V. 14 Hasil Uji Chi Square Literasi Keuangan*Perilaku Keuangan .......... 98
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
xii
DAFTAR GAMBAR
Gambar II. 1 Desain Penelitian ............................................................................. 50
Gambar IV. 1 Logo Universitas Sanata Dharma .................................................. 78
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
xiii
DAFTAR LAMPIRAN
LAMPIRAN 1 Kuesioner Penelitian ................................................................. 114
LAMPIRAN 2 Tabulasi Data Jawaban Responden ........................................... 119
LAMPIRAN 3 Hasil Pengujian Hipotesis dan Analisis Data ............................ 139
LAMPIRAN 4 Tabel r dan Tabel Chi Square (2) ............................................ 145
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
xiv
ABSTRAK
PENGARUH FAKTOR DEMOGRAFI DAN LITERASI KEUANGAN
TERHADAP PERILAKU KEUANGAN
Studi pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma
Agustina Rosa Iriani
Universitas Sanata Dharma
Yogyakarta
2018
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh faktor demografi dan
literasi keuangan terhadap perilaku keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi
Universitas Sanata Dharma. Jenis penelitian ini menggunakan metode survei.
Penelitian ini membagikan 100 kuesioner untuk memperoleh data responden.
Teknik pengambilan sampel menggunakan purposive sampling. Teknik analisis
data yang digunakan adalah analisis cross-tabulation dan analisis Chi-Square.
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa faktor demografi (pekerjaan orangtua,
pendidikan orangtua, pendapatan orangtua) tidak berpengaruh terhadap perilaku
keuangan. Sedangkan, literasi keuangan berpengaruh terhadap perilaku keuangan
mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma.
Kata kunci : faktor demografi, literasi keuangan, perilaku keuangan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
xv
ABSTRACT
THE INFLUENCE OF DEMOGRAPHIC FACTORS AND FINANCIAL
LITERACY TOWARD FINANCIAL BEHAVIOR
Study of College Student from Economic Faculty Sanata Dharma University
Agustina Rosa Iriani
Sanata Dharma University
Yogyakarta
2018
This research aims to find out the influence of demographic factor and
financial literacy toward financial behavior of college student from Economic
Faculty Sanata Dharma University. The method used in this research is survey
method. This research distributes 100 questionnaires to collect data from
respondents. The sampling technique used in this research is purposive sampling.
The data analysis technique used in this research is cross-tabulation analysis and
Chi-Square analysis. The result shows that demographic factors (parents
occupation, parents education, parents income) did not influence financial
behavior. However, financial literacy influenced financial behavior of college
student from Economic Faculty Sanata Dharma University.
Keywords : demographic factor, financial literacy, financial behavior
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
1
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Dalam dunia modern, uang merupakan segalanya. Manusia dapat
menggunakan uang untuk memenuhi kebutuhan hidupnya yang beraneka
ragam. Menurut Purwidianti dan Mudjiyanti (2016: 141), setiap individu
perusahaan dan masyarakat harus membuat pilihan yang terbaik dalam
memenuhi kebutuhannya agar sumber daya (uang) dapat digunakan secara
efisien guna mendapat kesejahteraan yang tertinggi. Oleh karena itu,
kecerdasan mengenai finansial sangat dibutuhkan dalam mengelola keuangan
pribadi dengan baik.
Setiap manusia membutuhkan pengetahuan mengenai cara
mengelola uang dengan baik agar uang tersebut dapat dengan bijak
dialokasikan pada lembaga-lembaga keuangan, baik itu lembaga keuangan
bank maupun lembaga keuangan lainnya seperti asuransi. Menurut Sari
(2015: 171), kegagalan seseorang dalam mengelola keuangan bukan karena
pendapatannya yang rendah melainkan karena faktor ketidaktahuan seseorang
untuk mengalokasikan pendapatannya pada bagian-bagian atau pos-pos
tertentu dalam hal ini lembaga keuangan. Peran lembaga keuangan sendiri,
menurut Yushita (2017: 11), yaitu menyalurkan berbagai produk dan jasa
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
2
keuangan kepada masyarakat luas sesuai dengan kebutuhan serta dapat
meyakinkan bahwa produk dan jasa keuangan yang dipilih mempunyai
manfaat untuk meningkatkan kesejahteraan individu.
Rendahnya pengetahuan akan lembaga keuangan akan berdampak
pada rendahnya minat masyarakat untuk menginvestasikan uangnya (Laily,
2013). Faktanya, pertumbuhan ekonomi Indonesia berdasarkan data Badan
Pusat Statistik (BPS) mengenai laporan Kuartal II 2017 telah mencapai
5,01%. Data IMF menunjukkan bahwa posisi Indonesia berada di posisi tiga
besar kelompok negara G-20 bersama India (7,2%) dan China (6,6%)
(www.tribunnews.com). Hal tersebut mengindikasikan bahwa kegiatan
ekonomi di Indonesia terus berkembang, pendapatan masyarakat yang
meningkat serta tingkat kesejahteraan masyarakat Indonesia semakin
membaik. Kegiatan ekonomi dan pendapatan masyarakat yang meningkat
tersebut seharusnya mendorong potensi keuangan yang dimiliki untuk
diinvestasikan.
Pengetahuan mengenai lembaga keuangan merupakan bagian dari
literasi keuangan. Menurut Vitt dkk., (2000: xii), literasi keuangan adalah
kemampuan membaca, menganalisis, mengelola dan berkomunikasi tentang
kondisi keuangan pribadi yang mempengaruhi kesejahteraan materi. Maka
dari itu, pendidikan mengenai literasi keuangan sangat diperlukan oleh
seseorang agar sadar dan paham mengenai cara mengelola keuangan secara
bijak. Pendidikan literasi keuangan tidak terlepas dari peran pendidikan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
3
keluarga. Pengaruh pendidikan keluarga terhadap anak sangatlah tinggi.
Maka dari itu, mengingat pentingnya pendidikan literasi keuangan yang
diberikan keluarga terhadap anak, hendaknya sejak dini sudah diajarkan
mengenai literasi keuangan untuk mengelola keuangan seperti membiasakan
diri untuk menabung. Perilaku tersebut secara perlahan dapat mempengaruhi
anak di masa yang akan datang untuk bisa mengontrol dan
mempertimbangkan pengeluaran keuangan
(http://www.republika.co.id/berita/ekonomi/korporasi/17/06/02/oqx1fn368-
inilah-manfaat-edukasi-literasi-keuangan-anak-usia-dini).
Literasi keuangan memiliki hubungan yang erat dengan perilaku
keuangan, seperti yang dikutip dari Margaretha dan Pambudhi (2015: 77),
secara langsung literasi keuangan berhubungan dengan perilaku keuangan
yang positif. Sehingga harus ada tindakan (perilaku) dari literasi keuangan
untuk mendukung terciptanya kesejahteraan individu. Dengan demikian,
diperlukan keseimbangan antara literasi keuangan dengan perilakunya.
Misalnya seperti, setiap tingkat penghasilan seseorang, berapapun tingginya
penghasilan tanpa ada pengelolaan yang tepat maka keamanan finansial akan
tetap sulit dicapai (Nababan dan Sadalia, 2012: 3).
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melakukan survei mengenai tingkat
literasi keuangan di kalangan masyarakat. Survei nasional yang dilakukan
oleh OJK pada tahun 2013 menunjukkan hasil indeks literasi keuangan
masyarakat Indonesia sebesar 21,8%, sedangkan di tahun 2016 meningkat
menjadi 29,6%. Hasil tersebut berarti bahwa masih banyak masyarakat
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
4
Indonesia yang belum melek dan teredukasi mengenai keuangan. Sebagai
akibatnya, di Indonesia marak terjadi investasi ilegal yang merugikan
masyarakat, bahkan masyarakat yang memiliki pendidikan tinggi.
(http://ekonomi.kompas.com/read/2017/05/04/160000926/apa.fokus.ojk.untuk
.edukasi.literasi.keuangan.dan.perlindungan.konsumen). Rendahnya tingkat
literasi keuangan juga dirasakan dikalangan generasi muda. Generasi muda
tersebut seperti mahasiswa yang mempunyai pengaruh cukup besar terutama
pada perekonomian bangsa. Di Indonesia terdapat 1.958.111 mahasiswa yang
berkuliah di PTN dan 3.938.308 mahasiswa di PTS
(https://www.bps.go.id/linkTabelStatis/view/id/1839). Para mahasiswa
tersebut diharapkan sudah dibekali dengan pengetahuan akan pengelolaan
keuangan karena jika tidak maka para mahasiswa akan salah dalam
mengelola uangnya sehinggga sulit untuk mencapai kesejahteraan.
Seperti yang diketahui bahwa kebutuhan mahasiswa memang sangat
beragam. Pembuatan catatan pengeluaran setiap bulannya dirasa perlu karena
dapat membantu mahasiswa untuk mengetahui kebutuhan dan total
pengeluaran setiap bulannya sehingga perilaku pembelian impulsif atau
pembelian tanpa rencana dapat dikurangi atau bahkan ditiadakan. Hal tersebut
sederhana namun penting bagi mahasiswa sebagai salah satu alternatif untuk
mengontrol keinginan dan perilaku di dalam mengelola keuangan.
Literasi keuangan di Indonesia masih tergolong rendah. Hal ini
terlihat dari rendahnya angka generasi muda yang memiliki rekening
tabungan di bank. Survei menunjukkan hanya 19% dari generasi muda di
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
5
Indonesia yang sudah memiliki rekening tabungan
(http://gayahidup.republika.co.id/berita/gaya-
hidup/trend/17/08/04/ou5mn3328-80-persen-penduduk-indonesia-belum-
melek-finansial). Hasil tersebut menandakan bahwa perilaku keuangan
generasi muda yang kurang paham mengenai literasi keuangan.
Kesadaran keuangan yang rendah juga terlihat dalam kecenderungan
masyarakat untuk mengelola keuangan. Survei menunjukkan bahwa 57%
orangtua menghabiskan uang untuk membeli hal-hal yang sebenarnya tidak
diperlukan (http://gayahidup.republika.co.id/berita/gaya-
hidup/trend/17/08/04/ou5mn3328-80-persen-penduduk-indonesia-belum-
melek-finansial). Hasil survei tersebut menandakan bahwa perilaku yang
ditunjukkan oleh orangtua kepada anak, kemungkinan besar dapat
mempengaruhi perilaku anak sebab orangtua mempunyai peran yang sangat
besar terhadap perilaku anak terutama dalam hal mengelola keuangan.
Berdasarkan hal tersebut, peneliti tertarik untuk mengetahui lebih
mendalam tentang perilaku keuangan mahasiswa yang dilihat dari faktor
demografi dan juga literasi keuangannya. Meskipun dalam penelitian
sebelumnya yang dilakukan oleh Laily (2013) dan juga Andrew dan Linawati
(2014), sudah melakukan penelitian mengenai perilaku keuangan yang dilihat
dari literasi keuangan dan faktor demografi jenis kelamin, pendapatan, dan
pendidikan. Namun dalam penelitian ini, peneliti menggunakan variabel
faktor demografi yang meliputi jenis pekerjaan orangtua, pendidikan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
6
orangtua, dan pendapatan orangtua untuk melihat perilaku keuangannya.
Kemudian peneliti mengambil judul “Pengaruh Faktor Demografi dan
Literasi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan”. Penelitian ini dilakukan
pada mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma.
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan uraian masalah di atas, maka rumusan masalah pada
penelitian ini sebagai berikut:
1. Apakah terdapat pengaruh faktor demografi (pekerjaan orangtua,
pendidikan orangtua, pendapatan orangtua) terhadap perilaku keuangan
mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma ?
2. Apakah terdapat pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku keuangan
mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma ?
C. Pembatasan Masalah
Peneliti membuat batasan masalah agar penelitian ini terfokus dan
tidak meluas dari pembahasan, dengan rincian sebagai berikut:
1. Responden dalam penelitian ini adalah mahasiswa aktif Prodi
Manajemen dan Prodi Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Sanata
Dharma Yogyakarta yang sudah mengambil materi kuliah Manajemen
Keuangan.
2. Penelitian ini menggunakan variabel faktor demografi yang meliputi
jenis pekerjaan orangtua, pendidikan orangtua dan pendapatan orangtua.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
7
D. Tujuan Penelitian
Berdasarkan latar belakang dan rumusan masalah di atas, maka
tujuan dari penelitian ini adalah:
1. Untuk mengetahui pengaruh faktor demografi (pekerjaan orangtua,
pendidikan orangtua, pendapatan orangtua) terhadap perilaku keuangan
mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma.
2. Untuk mengetahui pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku
keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma.
E. Manfaat Penelitian
Berdasarkan tujuan penelitian di atas, manfaat yang dapat diambil
dari penelitian ini adalah sebagai berikut:
1. Bagi Universitas Sanata Dharma
Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat
sebagai koleksi acuan maupun referensi bagi mahasiswa di dalam
penelitian dengan topik yang sama. Selain itu, diharapkan dapat
memberikan tambahan pengetahuan dan wawasan di bidang keuangan.
2. Bagi Mahasiswa
Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan tambahan
pengetahuan mengenai bagaimana pengaruh faktor demografi dan literasi
keuangan terhadap perilaku mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas
Sanata Dharma.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
8
3. Bagi Peneliti
Hasil penelitian ini dapat memberikan manfaat bagi peneliti
sebagai tambahan ilmu dan wawasan dibidang keuangan. Selain itu, hasil
penelitian ini juga bermanfaat bagi peneliti sebagai sarana menerapkan
ilmu yang sudah didapatkan dari pembelajaran selama perkuliahan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
9
BAB II
KAJIAN PUSTAKA
A. Landasan Teori
1. Faktor Demografi
Menurut Guillard, demografi merupakan ilmu yang mempelajari
segala sesuatu dari keadaan dan sikap manusia yang dapat diukur
(http://www.materipendidikan.info/2017/10/pengertian-dan-definisi-
ilmu-demografi.html). Ada berbagai faktor demografi, seperti halnya
penelitian yang dilakukan Mahdzan dan Tabiani (2013: 46), penelitian
tersebut berkaitan dengan perilaku keuangan individu yang dilihat dari
faktor demografi seperti usia, status pernikahan, pendapatan, pendidikan,
jumlah anak, dan pengalaman kerja. Hasil dari penelitian tersebut
menyatakan bahwa usia yang lebih matang (orangtua) cenderung
memiliki perilaku keuangan yang positif karena memiliki wawasan yang
lebih luas maupun sudah mempunyai pendapatan tetap. Kemudian
adanya berbagai faktor demografi tersebut salah satunya adalah status
sosial ekonomi seperti pekerjaan, pendidikan, dan pendapatan. Sama
halnya berdasarkan penelitian Romadoni (2015: 24) yang menyatakan
bahwa pendidikan pengelolaan keuangan di keluarga dikondisikan oleh
posisi subkultur dan kelas sosial ekonomi (pekerjaan, pendidikan, dan
pendapatan) yang pada gilirannya akan mempengaruhi kognisi dan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
10
perilaku mereka. Kemudian menurut Wahyono (2001; dikutip dalam
Romadoni 2015: 24) menyatakan bahwa seseorang yang memiliki status
sosial (pekerjaan, pendapatan, dan pendidikan) lebih tinggi cenderung
memiliki wawasan yang lebih luas, lebih mampu meraih pendapatan
yang lebih besar, dan lebih mampu untuk berinteraksi dengan lingkungan
sosialnya dibandingkan dengan seseorang yang berstatus sosial ekonomi
rendah. Dengan kelebihan tersebut wajar apabila antar kelompok status
ekonomi memiliki intensitas pendidikan ekonomi dalam lingkungan
keluarga yang berbeda, artinya semakin tinggi tingkat status sosial
ekonomi, semakin tinggi pula intensitas pendidikan ekonomi dalam
lingkungan keluarga dan berpengaruh meningkatkan tingkat literasi
finansial anak baik secara kognitif maupun sikap. Dengan semakin tinggi
status sosial ekonomi orangtua, maka semakin besar kesempatan anak
untuk memperoleh pengalaman belajar dalam kehidupan yang berkaitan
dengan aspek keuangan (Ahmadi, 2007; dikutip dalam Romadoni,
2015:32). Disamping itu, Astuti (2016: 52) menyatakan bahwa apabila
perekonomian cukup, lingkungan materil yang dihadapi anak di dalam
keluarganya lebih luas seperti ia mendapat kesempatan yang lebih luas
untuk mengembangkan bermacam-macam kecakapan hidup yang tidak
dapat ia kembangkan apabila tidak ada alat-alatnya, selain itu hubungan
sosial antara seorang anak dengan orangtuanya juga mempengaruhi
perkembangan kecakapan hidup anak. Dapat dikatakan bahwa pekerjaan,
pendidikan, dan pendapatan (status sosial ekonomi) bersifat relatif tidak
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
11
dapat disamakan antara kelompok masyarakat satu dengan masyarakat
yang lain. Berdasarkan hal tersebut, dalam penelitian ini menggunakan
tiga faktor demografi untuk mengetahui perilaku keuangan individu yaitu
mengenai jenis pekerjaan orangtua, pendidikan orangtua, dan pendapatan
orangtua.
a. Jenis pekerjaan orangtua
Individu membutuhkan pekerjaan untuk memenuhi
kebutuhannya agar tercipta kesejahteraan yang tinggi. Pekerjaan
merupakan profesi yang disandang seseorang dalam melakukan
aktivitas yang memberikan hasil baik berupa pengalaman atau materi
yang dapat menunjang kehidupannya (Puspitasari, 2014: 6). Didalam
keluarga, pekerjaan orangtua dan jabatan sosial orangtua dapat
mempengaruhi sikap seseorang dalam melakukan kegiatan belanja,
menabung, investasi, kredit, penganggaran, dan pengelolaan
keuangan. Semakin tinggi pekerjaan orangtua dan jabatan sosial
maka kemampuan untuk meraih pendapatan juga semakin besar
sehingga muncul perbedaan persepsi atas suatu obyek fisik atau
obyek perilaku, yang pada akhirnya membentuk sikap yang berbeda
pula (Widayati, 2012: 92). Menurut Gutter (2008; dikutip dalam
Widayati, 2012: 92), orangtua yang mempunyai status sosial
ekonomi yang tinggi akan mempunyai tingkat pengetahuan, sikap
dan perilaku keuangan yang tinggi pula.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
12
Di samping itu ada berbagai jenis pekerjaan yang dapat
meningkatkan pendapatan seseorang. Jenis pekerjaan merupakan
penjabaran secara singkat pekerjaan dari suatu kelompok jenis
pekerjaan tertentu, mempunyai hubungan yang sangat erat dan
homogen, kecuali untuk jenis pekerjaan yang sisa. Selain itu, antar
jenis pekerjaan dalam kelompok yang sama dibedakan berdasarkan
spesialisasi keahlian yang spesifik dan sekumpulan tugas-tugas
(BPS, 2002: vii). Spillane (1987; dikutip dalam Silalahi, 2016: 26),
mengelompokkan pekerjaan atau jabatan ke dalam sembilan
kelompok, yaitu sebagai berikut:
Tabel II. 1 Kelompok Pekerjaan atau Jabatan
Golongan Pekerjaan
Golongan A Meninggal dunia, pensiun, tidak mempunyai pekerjaan
Golongan B Buruh nelayan, buruh tani, petani kecil, penebang kayu
Golongan C Buruh tidak tetap, penarik becak
Golongan D Pembantu, penjual keliling, tukang cuci
Golongan E Seniman, buruh tetap, montir, pandai besi, penjahit, sopir
bus, tukang kayu, tukang listrik, dan tukang mesin
Golongan F Pemilik bus, pengawas keamanan, petani, pemilik tanah,
pegawai sipil (ABRI), mandor, pemilik perusahaan/ toko/
pabrik, pedagang, pegawai kantor, peternak
Golongan G ABRI (Tamptama s/d Bintara), pegawai badan hukum,
kepala kantor pos cabang, pamong kerja, guru SD, kepala
bagian, PNS (golongan I A s/d I D)
Golongan H Guru SMA/SMP, perawat, pekerja sosial, perwira, ABRI
(Letda, Letu, Kapten), PNS (golongan II A s/d II D),
kepala sekolah
Golongan I Ahli hukum, manajer perusahaan, ahli ilmu tanah,
apoteker, arsitek, dokter, dosen/ guru besar, gubernur,
kepala kantor, menteri, PNS (golongan III A ke atas),
pengarang, peneliti, pilot, walikota/bupati, kontraktor
besar
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
13
b. Pendidikan orangtua
Menurut Hasan (2005: 136; dikutip dalam Amilin dan
Yusronillah, 2009: 31), pendidikan pada dasarnya merupakan usaha
pengembangan sumber daya manusia secara sistematis, programatis
dan berjenjang, agar dapat menghasilkan manusia-manusia yang
berkualitas, yang akan dapat memberikan manfaat dan sekaligus
meningkatkan harkat dan martabatnya. Selanjutnya, menurut
Iswantoro dan Anastasia (2013; dikutip dalam Nur’aini dkk., 2013:
5), pendidikan adalah tingkat penguasaan ilmu pengetahuan yang
dimiliki oleh seseorang tentang bagaimana kemampuannya dalam
memahami sesuatu hal dengan baik. Munib (2012; dikutip dalam
Maulani, 2016: 30), menyatakan bahwa pendidikan dapat diartikan
melalui berbagai sudut pandang, yaitu:
1) Pendidikan berwujud sebagai suatu sistem, artinya pendidikan
dipandang sebagai keseluruhan gagasan terpadu yang mengatur
usaha-usaha sadar untuk membina seseorang mencapai harkat
kemanusiaannya secara utuh.
2) Pendidikan berwujud sebagai suatu proses, artinya pendidikan
dipandang sebagai pelaksanaan usaha-usaha untuk mencapai
tujuan tertentu dalam rangka mencapai harkat manusia
seseorang secara utuh.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
14
3) Pendidikan berwujud sebagai hasil, artinya pendidikan
dipandang sebagai sesuatu yang telah dicapai atau dimiliki
seseorang setelah proses pendidikan berlangsung.
Berdasarkan Undang- Undang-Undang Republik Indonesia
Nomor 20 Tahun 2003 tentang Sistem Pendidikan Nasional, tingkat
pendidikan formal diklasifikasikan menjadi 4 golongan (dikutip
dalam Maulani, 2016: 32), yaitu:
1) Tingkat pendidikan sangat tinggi, yaitu minimal pernah
menempuh pendidikan tinggi.
2) Tingkat pendidikan tinggi, yaitu pendidikan SMA atau sederajat.
3) Tingkat pendidikan sedang, yaitu pendidikan SMP atau
sederajat.
4) Tingkat pendidikan rendah, yaitu pendidikan SD atau sederajat.
Menurut Nasution (1999; dikutip dalam Amilin dan
Yusronillah, 2009: 31), tingkat pendidikan adalah pendidikan formal
yang dilakukan seseorang secara berjenjang dan berkesinambungan
dari pendidikan dasar sampai perguruan tinggi. Menurut Wiharno
(2015: 3), orang yang berpendidikan tinggi memiliki tingkat
pengetahuan keuangan, sikap keuangan, dan perilaku keuangan yang
lebih tinggi. Scheresberg (2013: 13), menemukan bahwa tingkat
literasi keuangan setiap individu berbeda antara lulusan pasca
sarjana, sarjana, atau yang pendidikannya terbatas untuk tingkat
SMA. Selain itu, Mahdzan dan Tabiani (2013; dikutip dalam
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
15
Andrew dan Linawati, 2014: 36), juga mengatakan bahwa semakin
tinggi tingkat pendidikan seseorang maka pengetahuan keuangan
seseorang akan mengalami peningkatan yang signifikan.
Pendidikan mengenai keuangan tidak bisa terlepas dari peran
orangtua terhadap anak. Cude dkk., (2006: 108), menyatakan bahwa
orangtua memainkan peranan yang sangat penting dalam proses
sosialisasi keuangan anak-anak mereka. Disisi lain, menurut
Shalahuddinta dan Susanti (2014: 3), orangtua merupakan agen
sosialisasi utama dalam proses belajar anak mengenai uang dan
proses pengembangan perilaku pengelolaan keuangan yang
dilakukan dengan tidak sengaja (melalui pengamatan atau partisipasi
langsung) dan secara sengaja melalui pelajaran yang diberikan oleh
keluarga. Dalam teori modeling oleh Bandura, seseorang akan
mencari model tertentu dan ia akan menjadikan orang tersebut
sebagai contoh dalam ia menjalani hidupnya sehingga mereka akan
melakukan perilaku sesuai dengan perilaku orang lain (Hergenhahn
dan Olson, 2008: 358).
Kemudian didalam Santrock (2012: 378; dikutip dari
Sugiyono, 2015), Schneider dan Coleman (1993) menyatakan bahwa
orangtua dengan pendidikan yang lebih tinggi akan lebih mungkin
percaya bahwa keterlibatan mereka dalam pendidikan anak adalah
penting dan lebih mungkin untuk berpartisipasi dalam pendidikan
anak dan memberi stimuli intelektual dirumah. Dengan demikian,
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
16
pendidikan orangtua dalam keluarga dapat mempengaruhi perilaku
anak, karena semakin tinggi pendidikan orangtua maka pengetahuan
yang diperoleh semakin luas. Pendidikan orangtua diartikan sebagai
jenjang pendidikan terakhir yang ditempuh oleh orangtua responden
(Nababan dan Sadalia, 2012: 5).
c. Pendapatan orangtua
Pendapatan merupakan salah satu indikator untuk mengukur
kesejahteraan seseorang atau masyarakat yang mencerminkan
kemajuan ekonomi dalam masyarakat tersebut (Luminatang, 2013
dikutip dalam Maulani, 2016: 32). Susanti (2016: 9), menyatakan
bahwa pendapatan adalah hasil yang diperoleh dari jerih payah
seseorang dalam bekerja dan dinilai dengan tingkat atau nilai tertentu
untuk memenuhi kebutuhan.
Kemudian menurut Mahdzan dan Tabiani (2013; dikutip
dalam Andrew dan Linawati, 2014: 36), semakin besar pendapatan
seseorang maka orang tersebut akan berusaha untuk memperoleh
pemahaman mengenai cara memanfaatkan keuangan dengan cara
yang lebih baik melalui pengetahuan keuangan. Hal tersebut
mengindikasikan bahwa semakin besar pendapatan yang diperoleh
maka perilaku keuangan yang tercipta semakin baik. Karena menurut
Susanti (2016: 10), pendapatan akan menunjukkan perilaku
pengelolaan keuangan seseorang yang lebih bertanggung jawab, dan
juga seseorang yang memiliki perilaku manajemen keuangan akan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
17
cenderung membuat anggaran, menghemat uang dan mengontrol
kegiatan belanja. Disisi lain, berdasarkan Badan Pusat Statistik
(2013; dikutip dalam Herdjiono dan Damanik, 2016: 230), tingkat
pendapatan dapat dikelompokkan menjadi empat golongan yaitu:
1) Golongan sangat tinggi : lebih dari Rp. 3.500.000,00/ bulan.
2) Golongan tinggi : Rp. 2.500.000,00 s/d Rp. 3.500.000,00/ bulan.
3) Golongan sedang : Rp. 1.500.000,00 s/d Rp. 2.499.999,00/
bulan.
4) Golongan rendah : kurang dari Rp. 1.500.000,00/ bulan.
Pendapatan yang diperoleh seseorang dapat mempengaruhi
perilaku seseorang tersebut seperti halnya pendapatan yang diperoleh
orangtua. Menurut Gilarso (2003; dikutip dalam Sofia dan Irianto,
2016: 5), pendapatan orangtua merupakan segala bentuk balas karya
yang diperoleh sebagai imbalan atau balas jasa atas sumbangan
terhadap produksi yang dilakukan oleh orangtua. Selanjutnya,
pendapatan orangtua juga diartikan sebagai tingkat pendapatan yang
diperoleh orangtua selama sebulan baik dari penerimaan gaji, upah,
ataupun penerimaan dari hasil usaha (Nababan dan Sadalia, 2012: 5).
Orangtua memainkan peranan yang sangat penting dalam
proses sosialisasi keuangan anak-anak mereka (Cude dkk., 2006:
108). Peran orangtua dalam keluarga sangat besar, sehingga menurut
Aizcorbe dkk., (2003; dikutip dalam Susanti, 2016: 10), keluarga
yang memiliki pendapatan lebih rendah memiliki kemungkinan yang
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
18
relatif kecil untuk melaporkan perilaku menabung. Seperti halnya
Hilgert dkk., (2003: 322), menyatakan bahwa responden yang
membayar tagihan kurang tepat waktu cenderung mempunyai
pendapatan yang lebih rendah. Akan tetapi, berbeda dengan perilaku
yang ditunjukkan oleh individu dengan pendapatan yang lebih tinggi,
besar kemungkinan terkait dengan dana yang tersedia memberikan
kesempatan untuk bertindak lebih bertanggung jawab (Andrew dan
Linawati, 2014: 36). Sehingga apabila pendapatan orangtua yang
relatif kecil membuat mahasiswa (anak) cenderung tidak mampu
mengelola keuangannya dengan baik, karena terbatasnya uang
belanja yang diberikan oleh orangtua untuk memenuhi kebutuhannya
sehingga sulit timbul perilaku menabung (Sofia dan Irianto, 2016: 6).
2. Literasi Keuangan
Menurut Lusardi dan Mitchell (2007; dikutip dalam Andrew dan
Linawati, 2014: 35), literasi keuangan adalah pengetahuan keuangan dan
kemampuan untuk mengaplikasikannya (knowledge and ability), dengan
tujuan mencapai kesejahteraan. Selain itu, literasi keuangan juga
diartikan sebagai kemampuan membaca, menganalisis, mengelola dan
berkomunikasi tentang kondisi keuangan pribadi yang mempengaruhi
kesejahteraan materi (Vitt dkk., 2000: xii). Selanjutnya menurut Otoritas
Jasa Keuangan (2014; dikutip dalam Maulani, 2016: 18), literasi
keuangan merupakan rangkaian proses atau aktivitas untuk meningkatkan
pengetahuan (knowledge), keyakinan (competence), keterampilan (skill)
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
19
konsumen dan masyarakat luas sehingga mereka mampu mengelola
keuangan dengan lebih baik. Sama halnya menurut Maulani (2016: 18),
literasi keuangan merupakan serangkaian pengetahuan keuangan yang
berguna untuk meningkatkan keterampilan seseorang dalam mengelola
keuangan sehingga dapat terhindar dari masalah keuangan.
Chen dan Volpe (1998; dikutip dalam Andrew dan Linawati,
2014: 35), mengartikan literasi keuangan sebagai pengetahuan untuk
mengelola keuangan. Menurut Hilgert dkk., (2003) serta Cude dkk.,
(2006; dikutip dalam Andrew dan Linawati, 2014: 35), menyatakan
bahwa pengetahuan keuangan serta teknik berinvestasi merupakan hal
yang diperlukan dan tidak dapat diabaikan lagi seperti waktu-waktu
sebelumnya. Karena hal tersebut merupakan kemampuan untuk mengatur
agar keuangan yang ada dapat dipakai untuk memenuhi kebutuhan dasar
sehingga seiring berjalannya waktu literasi keuangan menjadi hal yang
penting (Susanti, 2016: 7). Selain itu, literasi keuangan juga dapat
membantu seseorang untuk mengelola keuangannya demi terpenuhi
kebutuhannya sehingga tercipta kesejahteraan yang tinggi, walaupun
terbatasnya sumber daya alam dan penghasilan yang dimiliki (Darmawan
dkk., 2011: 1).
Cude dkk., (2006: 107), menyatakan bahwa instrumen keuangan
saat ini telah berkembang namun pelaku keuangan belum mau menerima
perkembangan tersebut dan memilih untuk memenuhi kebutuhannya saja
tanpa memikirkan masa depannya. Hal tersebut terjadi karena pelaku
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
20
keuangan belum memiliki pengetahuan yang cukup terkait pentingnya
menginvestasikan keuangannya pada lembaga keuangan yang ada dan
minimnya tanggung jawab untuk mengelola keuangan pribadi.
Chen dan Volpe (1998; dikutip dalam Ulfatun dkk., 2016: 4),
melakukan survei terkait literasi keuangan dan didapat kesimpulan
bahwa literasi keuangan dibagi dalam 4 bagian (aspek), yaitu:
a. General personal finance knowledge (pengetahuan tentang keuangan
pribadi secara umum) meliputi pemahaman beberapa hal yang
berkaitan dengan pengetahuan dasar tentang keuangan pribadi.
Untuk mengelola keuangan pribadi dibutuhkan manajemen
keuangan. Manajemen keuangan (Krishna dkk., 2010: 2), merupakan
proses perencanaan, analisa dan pengendalian kegiatan keuangan.
Keuangan pribadi individu meliputi money management, spending
dan credit, dan saving serta investing.
b. Savings and borrowing (tabungan dan pinjaman), bagian ini meliputi
pengetahuan yang berkaitan dengan tabungan dan pinjaman seperti
penggunaan kartu kredit. Setiap individu yang ingin melakukan
pinjaman maupun menabung hendaknya mempunyai pemahaman
dan pengetahuan mengenai bunga bank yang akan diterima maupun
yang dibayarkan. Menurut Darmawan dkk., (2011: 100), bunga
berati harga yang harus dibayar kepada nasabah (yang memiliki
simpanan) dan juga merupakan harga yang harus dibayar oleh
nasabah bank (nasabah yang memperoleh pinjaman). Sehingga ada
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
21
dua jenis bunga bank yang meliputi bunga simpanan dan bunga
pinjaman.
Welly dkk., (2016: 5), menghimpun dana memiliki arti
mengumpulkan atau mencari dana (uang) dari masyarakat luas. Dana
yang telah dihimpun tersebut disebut dengan simpanan bank. Setiap
individu yang ingin memiliki simpanan di bank, ada beberapa jenis
simpanan (Darmawan dkk., 2011: 96), yaitu:
1) Simpanan tabungan (Saving Deposit)
Simpanan tabungan adalah simpanan yang
penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu
yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet
giro, dan/atau lainnya yang dapat dipersamakan dengan itu.
2) Simpanan giro (Demand Deposit)
Simpanan giro merupakan simpanan yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan
cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya, atau
dengan pemindah bukuan.
3) Simpanan deposito (Time Deposit)
Simpanan deposito merupakan simpanan yang
penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu
berdasarkan perjanjian antara nasabah penyimpan dan bank.
Kemudian, salah satu tugas bank yaitu menyalurkan dana ke
masyarakat dalam bentuk pinjaman atau yang disebut kredit. Kredit
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
22
bagi bank berdasarkan prinsip konvensional (Darmawan dkk., 2011:
97), adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan,
berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara
bank dan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi
hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.
Selain itu, berdasarkan Undang-Undang Perbankan No.10 Tahun
1998 (Welly dkk., 2016: 5), kredit adalah “Penyediaan uang atau
tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan
persetujuan pinjam-meminjam antara pihak bank dengan pihak lain
yang mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka
waktu tertentu dengan pemberian bunga.” Secara umum, jenis-jenis
kredit meliputi:
1) Kredit investasi, adalah kredit yang diberikan kepada pengusaha
yang melakukan investasi atau penanaman modal.
2) Kredit modal kerja, adalah kredit yang digunakan sebagai modal
usaha. Biasanya kredit ini berjangka waktu pendek, yaitu kurang
dari satu tahun.
3) Kredit perdagangan, merupakan kredit yang diberikan kepada
para pedagang dalam rangka memperlancar atau
mengembangkan kegiatan perdagangannya.
4) Kredit produktif, merupakan kredit yang dapat berupa investasi,
modal kerja atau perdagangan. Dalam arti bahwa kredit ini
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
23
diberikan untuk diusahakan kembali sehingga pengembalian
kredit diharapkan dari hasil usaha yang dibiayai.
5) Kredit konsumtif, adalah kredit yang digunakan untuk keperluan
pribadi misalnya keperluan konsumsi. Contohnya, kredit
perumahan, kendaraan, elektronik, dll.
6) Kredit profesi, merupakan kredit yang diberikan kepada para
kalangan profesional, seperti dosen, dokter, atau pengacara.
c. Insurance (asuransi), bagian ini meliputi pengetahuan dasar asuransi,
dan produk-produk asuransi seperti asuransi jiwa dan asuransi
kendaraan bermotor. Menurut UU RI No. 2 tahun 1992 (Darmawan
dkk., 2011: 107), asuransi adalah perjanjian antara dua pihak atau
lebih, dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada
tertanggung dengan menerima premi asuransi, untuk memberikan
penggantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan, atau
kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau tanggung jawab
hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung,
yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk
pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya
seseorang yang dipertanggungkan. Asuransi mempunyai beberapa
manfaat (Darmawi, 2006: 4), antara lain berikut ini:
1) Asuransi melindungi risiko investasi
Kemauan untuk menanggung risiko merupakan unsur
fundamental dalam perekonomian bebas. Bilamana perusahaan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
24
berusaha untuk memperoleh keuntungan dalam bidang
usahanya, maka kehadiran risiko dan ketidakpastian tidak dapat
dihindarkan. Asuransi mengambil alih risiko itu karena asuransi
menghilangkan/ mengurangi risiko. Jenis dan jumlah polis
asuransi yang dapat digunakan untuk menutup risiko usaha
sangat banyak. Misalnya menurut Darmawan dkk., (2011: 111),
secara umum asuransi terbagi atas dua jenis yaitu:
a) Asuransi jiwa
Asuransi jiwa merupakan program perlindungan
yang mengalihkan risiko finansial akibat meninggal atau
hidupnya pemegang polis. Asuransi jiwa dapat melindungi
kita dari risiko finansial jika sumber penghasilan keluarga
tiba-tiba hilang, masih tetap bisa memenuhi kebutuhan
termasuk biaya sekolah anak-anak. Produk asuransi jiwa
misalnya yaitu asuransi kesehatan yang dapat member
manfaat seperti rawat inap, rawat jalan, dan lain-lain.
b) Asuransi kerugian
Asuransi kerugian memberikan pertanggungan
finansial pada semua risiko kerugian pada properti atau hak
milik dari tertanggung. Asuransi kerugian misalnya yaitu
asuransi kebakaran, asuransi kendaraan bermotor, asuransi
properti dan lain-lain.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
25
Dengan demikian, perusahaan-perusahaan asuransi
yang tugas utamanya adalah memberikan perlindungan kepada
perusahaan-perusahaan lain yang telah menjadi suatu institusi
ekonomi yang mempunyai peranan yang tidak kecil (Darmawi,
2006: 5).
2) Asuransi sebagai sumber dana investasi
Pembangunan ekonomi memerlukan dukungan
investasi dalam jumlah memadai yang pelaksanaannya harus
berdasarkan pada kemampuan sendiri. Oleh karena itu,
diperlukan usaha keras untuk mengerahkan dana masyarakat
melalui lembaga keuangan bank dan nonbank. Usaha
perasuransian sebagai salah satu lembaga keuangan nonbank
yang menghimpun dana masyarakat, semakin penting
peranannya sebagai sumber modal untuk investasi diberbagai
bidang. Penginvestasian kembali dana-dana merupakan sumber
modal yang sangat berarti dalam mempercepat laju
perkembangan ekonomi. Sehingga apabila laju perkembangan
ekonomi meningkat maka kesejahteraan masyarakat semakin
membaik (Darmawi, 2006: 6).
3) Asuransi untuk melengkapi persyaratan kredit
Kreditor lebih percaya pada perushaan yang risiko
kegiatan usahanya diasuransikan. Pemberi kredit tidak hanya
tertarik dengan keadaan perusahaan serta kekayaannya yang ada
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
26
saat ini, tetapi juga sejauh mana perusahaan tersebut telah
melindungi diri dari kejadian-kejadian yang tidak terduga di
masa depan. Cara untuk memperoleh perlindungan tersebut
adalah dengan memiliki polis asuransi (Darmawi, 2006: 6).
4) Asuransi dapat mengurangi kekhawatiran
Apabila seseorang telah membayar premi asuransi,
maka akan terbebas dari kekhawatiran kerugian besar dengan
memikul suatu kerugian kecil (dalam hal ini berupa premi yang
telah dibayar). Asuransi dapat mengurangi beban risiko yang
dihadapi setiap individu (Darmawi, 2006: 7).
5) Asuransi mengurangi biaya modal
Seseorang yang membayar premi asuransi ketika
menarik modal ke dalam perusahaan-perusahaan yang
menanggung biaya besar, maka tingkat pengembalian (return)
atas modal yang telah diivestasikan atau yang akan
diinvestasikan pun harus cukup besar. Misalnya, obligasi-
obligasi yang dikeluarkan oleh pemerintah, yang risikonya dapat
ditekan sampai tingkat yang minimum, memberikan tingkat
pengembalian modal yang lebih rendah dibandingkan dengan
tingkatan pengembalian modal yang diberikan oleh perusahaan-
perusahaan swasta (Darmawi, 2006: 8).
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
27
6) Asuransi menjamin kestabilan perusahaan
Asuransi dapat menciptakan goodwill (jasa baik) antara
kelompok pimpinan dan karyawan. Perusahaan menyediakan
polis asuransi secara berkelompok untuk para karyawan tertentu
dengan cara perusahaan membayar keseluruhan atau sebagian
dari premi yang telah ditetapkan. Dengan adanya asuransi dapat
membantu seseorang ketika menghadapi masalah keuangan
(Darmawi, 2006: 8).
7) Asuransi dapat meratakan keuntungan
Seseorang berusaha menentukan biaya-biaya
“kebetulan” yang mungkin dialami pada masa yang akan datang
melalui program asuransi, maka dapat mempertimbangkan dan
memperhitungkan biaya sebagai salah satu elemen dari total
biaya. Dengan demikian, asuransi dapat meratakan jumlah
keuntungan yang diperoleh dari tahun ke tahun (Darmawi, 2006:
9).
8) Asuransi dapat menyediakan layanan professional
Jasa para ahli yang telah bekerja dalam perusahaan
asuransi akan dinikmati oleh tertanggung tanpa adanya bayaran
tambahan selain dari premi yang harus mereka bayar. Tenaga
para ahli tersebut merupakan karyawan dari perusahaan
asuransi. Oleh karena itu, apapun yang mereka lakukan bagi
pihak tertanggung merupakan pelayanan dari perusahaan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
28
asuransi sehingga tercipta layanan yang professional yang dapat
dipercaya oleh pihak tertanggung (Darmawi, 2006: 10).
9) Asuransi mendorong usaha pencegahan kerugian
Setiap individu yang membayar premi asuransi secara
sadar dan sistematis bekerja sama untuk menghilangkan atau
memperkecil kemungkinan yang dapat menimbulkan kerugian
(Darmawi, 2006: 10).
10) Asuransi membantu pemeliharaan kesehatan
Asuransi jiwa melakukan pengecekan kesehatan secara
berkala kepada para pemegang polis dengan harapan untuk
dapat mendeteksi penyakit lebih dini serta mengadakan
pengobatan bila perlu. Hal tersebut menjadi salah satu
keuntungan apabila seseorang berkontribusi dalam perusahaan
asuransi (Darmawi, 2006: 11).
d. Investment (investasi), bagian ini meliputi pengetahuan tentang suku
bunga pasar, reksadana, dan risiko investasi. Investasi adalah
komitmen sejumlah dana atau sumber daya lainnya yang dilakukan
pada saat ini, dengan tujuan untuk memperoleh sejumlah keuntungan
di masa datang. Investasi digunakan untuk memperbesar uangnya
guna konsumsi di masa mendatang. Dalam hal ini, investasi dapat
dipahami sebagai konsumsi yang ditunda (Tandelilin, 2010: 2).
Pada dasarnya, tujuan orang melakukan investasi adalah
untuk ‘menghasilkan sejumlah uang’ yang dapat meningkatkan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
29
kesejahteraan investor (Tandelilin, 2010: 7). Kemudian, menurut
Tandelilin (2010: 8), secara lebih khusus ada beberapa alasan
seseorang melakukan investasi, antara lain:
1) Untuk mendapatkan kehidupan yang lebih layak di masa datang
Seorang yang bijaksana akan berpikir untuk
meningkatkan taraf hidupnya dari waktu ke waktu atau
setidaknya berusaha mempertahankan tingkat pendapatannya
yang ada sekarang agar tidak berkurang di masa yang akan
datang.
2) Mengurangi tekanan inflasi
Dengan melakukan investasi dalam pemilikan
perusahaan atau obyek lain, seseorang dapat menghindarkan diri
dari risiko penurunan nilai kekayaan atau hak miliknya akibat
pengaruh inflasi.
3) Dorongan untuk menghemat pajak
Adanya kebijakan di beberapa negara yang bersifat
mendorong tumbuhnya investasi di masyarakat melalui
pemberian fasilitas perpajakan kepada masyarakat yang
melakukan investasi di bidang usaha tertentu.
Sedangkan, dasar-dasar yang mendukung keputusan investasi
(Tandelilin, 2010: 9):
1) Return, adalah tingkat keuntungan yang dituntut oleh investor
atas dana yang telah diinvestasikannya. Dalam konteks
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
30
manajemen investasi, perlu dibedakan antara return harapan dan
return aktual. Return harapan (expected return) merupakan
tingkat return yang diantisipasi investor di massa datang.
Sedangkan return aktual (realized return) merupakan tingkat
return yang telah diperoleh investor pada masa lalu.
2) Risiko, merupakan kemungkinan realisasi return aktual lebih
rendah dari return minimum yang diharapkan. Ketika
berinvestasi, investor pasti mengharapkan return yang setinggi-
tingginya, dari investor yang dilakukannya. Tetapi ada hal yang
perlu dipertimbangkan, yaitu seberapa besar risiko yang harus
ditanggung dari investasi tersebut.
Kemudian, Remund (2010; dikutip dalam Sukmawati, 2016:
32), mengkategorikan definisi literasi keuangan dalam lima kategori,
yaitu:
a. Pengetahuan tentang konsep keuangan.
b. Kemampuan untuk mengkomunikasikan konsep keuangan.
c. Kecerdasan dalam mengelola keuangan personal.
d. Keahlian dalam membuat keputusan keuangan yang tepat.
e. Kepercayaan dalam merencanakan keuangan secara efektif untuk
kebutuhan di masa yang akan datang.
Disamping itu, Remund (2010; dikutip dalam Sukmawati, 2016:
31), juga menyebutkan empat hal penting dalam literasi keuangan yaitu:
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
31
a. Penganggaran (budgeting).
b. Tabungan (saving).
c. Pinjaman (borrowing).
d. Investasi (investing).
Disisi lain, Capuano dan Ramsay (2011: 41), mengemukakan
ada 6 (enam) kompetensi inti literasi keuangan, yaitu:
a. Kemampuan dan keterampilan dasar seseorang dalam pengelolaan
keuangan (money basic).
b. Pengalokasian dan penganggaran dengan mencatat pemasukan dan
pengeluaran (budgeting).
c. Menabung dan merencanakan, pengetahuan tentang berbagai jenis
pinjaman (borrowing).
d. Pemahaman dalam pengelolaan hutang (debt literacy).
e. Memahami produk-produk keuangan dan investasi seperti risiko dan
asuransi.
f. Kemampuan seseorang untuk melindungi dirinya sendiri dari risiko
keuangan dengan memahami prosedur penyelesaian masalah
keuangan serta kemampuan memahami pengetahuan keuangan dan
hukum juga diperlukan.
Bhushan dan Medury (2013: 155), menjelaskan literasi
keuangan sangat penting karena beberapa alasan, yaitu:
a. Konsumen yang memiliki literasi keuangan mampu melewati masa-
masa keuangan yang sulit karena faktanya bahwa mereka mungkin
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
32
telah memiliki akumulasi tabungan, membeli asuransi dan
melakukan diversifikasi investasi mereka.
b. Literasi keuangan juga secara langsung berkorelasi dengan perilaku
keuangan yang positif seperti pembayaran tagihan tepat waktu,
angsuran pinjaman, berhemat dengan menabung dan menggunakan
kartu kredit secara bijaksana.
Kemudian, di Indonesia berdasarkan survei yang dilakukan oleh
OJK pada tahun 2013 (http://www.ojk.go.id/id/kanal/edukasi-dan-
perlindungan-konsumen/Pages/Literasi-Keuangan.aspx), bahwa tingkat
literasi keuangan penduduk Indonesia dibagi menjadi empat bagian,
yakni:
a. Well literate (21,84 %), yakni memiliki pengetahuan dan keyakinan
tentang lembaga jasa keuangan serta produk jasa keuangan, termasuk
fitur, manfaat dan risiko, hak dan kewajiban terkait produk dan jasa
keuangan, serta memiliki keterampilan dalam menggunakan produk
dan jasa keuangan.
b. Sufficient literate (75,69 %), memiliki pengetahuan dan keyakinan
tentang lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa keuangan,
termasuk fitur, manfaat dan risiko, hak dan kewajiban terkait produk
dan jasa keuangan.
c. Less literate (2,06 %), hanya memiliki pengetahuan tentang lembaga
jasa keuangan, produk dan jasa keuangan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
33
d. Not literate (0,41%), tidak memiliki pengetahuan dan keyakinan
terhadap lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa keuangan,
serta tidak memiliki keterampilan dalam menggunakan produk dan
jasa keuangan.
Selain itu, Widayati (2012: 91), mengembangkan 15 indikator
melek finansial disesuaikan dengan kondisi di Indonesia yaitu sebagai
berikut:
a. Mencari pilihan-pilihan dalam berkarir.
b. Memahami faktor-faktor yang mempengaruhi gaji bersih.
c. Mengenal sumber-sumber pendapatan.
d. Menjelaskan bagaimana mencapai kesejahteraan dan memenuhi
tujuan keuangan.
e. Memahami anggaran menabung.
f. Memahami asuransi.
g. Menganalisis risiko, pengembalian, dan likuiditas.
h. Mengevaluasi alternatif-alternatif investasi.
i. Menganalisis pengaruh pajak dan inflasi terhadap hasil investasi.
j. Menganalisis keuntungan dan kerugian berhutang.
k. Menjelaskan tujuan dari rekam jejak kredit dan mengenal hak-hak
debitur.
l. Mendeskripsikan cara-cara untuk menghindari atau memperbaiki
masalah hutang.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
34
m. Mengetahui hukum dasar perlindungan konsumen dalam kredit dan
hutang.
n. Mampu membuat pencatatan keuangan.
o. Memahami laporan neraca, laba rugi, dan arus kas.
Literasi keuangan yang sudah didefinisikan sebagai pengetahuan
tentang mengelola keuangan, merupakan hal yang sangat penting bagi
seorang individu terlebih mahasiswa agar mereka tidak salah dalam
membuat keputusan keuangan yang mengakibatkan kerugian. Karena
permasalahan-permasalahan keuangan yang sering timbul pada
mahasiswa adalah mereka belum memiliki pendapatan, sebagian dari
mahasiswa masih bergantung kepada orangtua. Selain itu, sikap boros
dari mahasiswa merupakan permasalahan yang sering dihadapi. Tidak
hanya itu, kurangnya pengetahuan tentang keuangan menyebabkan
seseorang sulit untuk melakukan investasi atau mengakses ke pasar
keuangan (Margaretha dan Pambudi, 2015: 77).
Sedangkan menurut Laily (2013), literasi keuangan merupakan
suatu keharusan bagi tiap individu agar terhindar dari masalah keuangan
karena individu seringkali dihadapkan pada trade off yaitu situasi dimana
seseorang harus mengorbankan salah satu kepentingan demi kepentingan
lainnya. Trade off sering kali dihadapi oleh mahasiswa karena
terbatasnya pendapatan yang diterima. Sehingga menurut Lusardi dan
Tufano (2009; dikutip dalam Erawati dan Susanti, 2017: 2), literasi
keuangan menjadi faktor utama yang menentukan mahasiswa dalam
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
35
berperilaku karena literasi keuangan memiliki implikasi penting bagi
perilaku keuangan. Kemudian Thung, dkk., (2012: 9), menyatakan bahwa
perilaku menabung secara signifikan dipengaruhi oleh literasi keuangan.
Semakin tinggi literasi keuangan individu akan berdampak pada perilaku
menabung yang lebih baik. Sebab, apabila individu (mahasiswa)
mempunyai tingkat literasi keuangan yang rendah akan menghadapi
masalah keuangan di masa depan. sehingga literasi keuangan mengambil
peranan penting dalam membenahi perilaku menyimpang pada diri
mahasiswa.
Walgito (2003: 129), mengatakan bahwa individu mempunyai
dorongan ingin mengerti dengan pengalaman-pengalamannya yang
bertujuan untuk memperoleh pengetahuan. Elemen-elemen dari
pengalamannya yang tidak konsisten dengan apa yang diketahui oleh
individu, maka akan disusun kembali atau diubah sedemikian rupa
hingga menjadi konsisten. Hal tersebut berati apabila seseorang yang
mempunyai sikap tertentu terhadap suatu objek, menunjukkan tentang
pengetahuan orang tersebut terhadap objek sikap yang bersangkutan.
3. Perilaku Keuangan
Menurut Kamus Bahasa Indonesia (2007), perilaku adalah
tanggapan atau reaksi individu terhadap rangsangan atau lingkungan.
Perilaku atau aktivitas individu mempunyai arti luas yaitu perilaku yang
menampak (overt behavior) dan atau perilaku yang tidak menampak
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
36
(innert behavior), serta aktivitas motorik maupun aktivitas emosional dan
kognitif (Walgito, 2003: 15).
Sebagaimana diketahui bahwa perilaku atau aktivitas yang ada
pada individu itu tidak timbul dengan sendirinya, tetapi sebagai akibat
dari stimulus yang diterima oleh individu yang bersangkutan baik
stimulus eksternal maupun internal. Menurut pandangan seorang ahli,
perilaku sebagai respon terhadap stimulus, akan sangat ditentukan oleh
keadaan stimulusnya, dan individu seakan-akan tidak mempunyai
kemampuan untuk menentukan perilakunya. Namun berbeda pandangan
dari aliran kognitif yaitu yang memandang perilaku individu merupakan
respon dari stimulus, namun dalam diri individu itu ada kemampuan
untuk menentukan perilaku yang diambilnya (Walgito, 2003: 15).
Dengan begitu, perilaku individu dipengaruhi oleh stimulus internal
maupun stimulus eksternal.
Perilaku individu muncul sebagai akibat adanya interaksi antara
stimulus dan individu. Bandura (1977; dikutip dalam Walgito, 2003: 16),
mengemukakan suatu formulasi mengenai perilaku, dan sekaligus dapat
memberikan informasi bagaimana peran perilaku itu terhadap lingkungan
dan terhadap individu yang bersangkutan. Ini berati bahwa perilaku
individu dapat mempengaruhi individu maupun lingkungan, demikian
pula sebaliknya. Sehingga dapat dikatakan bahwa apabila perilaku
individu positif maka dapat memberikan dampak yang positif pula bagi
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
37
lingkungan maupun individu yang bersangkutan misalnya perilaku pada
keuangannya.
Perilaku keuangan (financial behavior) didefinisikan sebagai
perilaku manusia yang berkaitan dengan pengelolaan uang (Xiao, 2008:
70). Selanjutnya perilaku keuangan menurut Kholilah dan Iramani,
(2013; dalam Herdjiono dan Damanik, 2016: 228), yaitu kemampuan
seseorang dalam mengatur yaitu perencanaan, penganggaran,
pemeriksaan, pengelolaan, pengendalian, pencarian dan penyimpanan
dana keuangan sehari-hari untuk memenuhi kebutuhan hidupnya sesuai
dengan tingkat pendapatan yang diperoleh.
Menurut Ricciardi & Simon (2000: 2), kunci untuk memiliki
pemahaman dasar tentang perilaku keuangan yaitu meliputi:
a. Psikologi merupakan studi ilmiah mengenai perilaku dan proses
mental yang dipengaruhi oleh keadaan fisik, mental, dan lingkungan
eksternal manusia.
b. Sosiologi merupakan studi sistematis mengenai perilaku dan
kelompok sosial yang berfokus pada pengaruh hubungan sosial
terhadap sikap dan perilaku masyarakat.
c. Keuangan berkaitan dengan penentuan nilai dan pengambilan
keputusan yang berfungsi untuk mengalokasikan modal termasuk
akuisisi, investasi, dan pengelolaan keuangan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
38
Disamping itu, perilaku keuangan seseorang menurut Dew dan
Xiao (2011; dikutip dalam Herdjiono dan Damanik, 2016: 228), dapat
dilihat dari empat hal yaitu:
a. Konsumsi
Konsumsi, adalah pengeluaran oleh rumah tangga atas
berbagai barang dan jasa (Mankiw, 2003; dikutip dalam Herdjiono
dan Damanik, 2016: 228). Perilaku keuangan seseorang dapat dilihat
dari bagaimana ia melakukan kegiatan konsumsinya seperti apa yang
di beli seseorang dan mengapa ia membelinya (Ida dan Dwinta,
2010; dikutip dalam Herdjiono dan Damanik, 2016: 228).
b. Arus kas
Arus kas adalah indikator utama dari kesehatan keuangan
yaitu ukuran kemampuan seseorang untuk membayar segala biaya
yang dimilikinya, manajemen arus kas yang baik adalah tindakan
penyeimbangan, masukan uang tunai dan pengeluaran. Arus kas
dapat diukur dari apakah seseorang membayar tagihan tepat waktu,
memperhatikan catatan atau bukti pembayaran dan membuat
anggaran keuangan dan perencanaan masa depan (Hilgert dan
Hogarth, 2003; dikutip dalam Herdjiono dan Damanik, 2016: 228).
c. Tabungan dan Investasi
Tabungan adalah bagian dari pendapatan yang tidak
dikonsumsi dalam periode tertentu. Sedangkan investasi, adalah
mengalokasikan atau menanamkan sumberdaya saat ini dengan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
39
tujuan mendapatkan manfaat di masa mendatang (Henry, 2009;
dikutip dalam Herdjiono dan Damanik, 2016: 228).
d. Manajemen utang
Manajemen utang adalah kemampuan seseorang dalam
memanfaatkan utang agar tidak membuat anda mengalami
kebangkrutan, atau dengan kata lain yaitu atau pemanfaatan utang
untuk meningkatkan kesejahteraannya (Sina, 2014; dikutip dalam
Herdjiono dan Damanik, 2016: 228).
Kemudian, perilaku keuangan berhubungan dengan bagaimana
seseorang memperlakukan, mengelola, dan menggunakan sumber daya
keuangan dan cenderung efektif bertanggung jawab dalam penggunaan
uang yang dimilikinya (Nababan dan Sadalia, 2012: 5). Perilaku
keuangan yang sehat ditunjukkan oleh aktivitas perencanaan,
pengelolaan serta pengendalian keuangan yang baik dengan indikator
bahwa perilaku keuangan yang baik dapat dilihat dari cara/sikap
seseorang dalam mengelola keluar masuknya uang, manajemen kredit,
tabungan dan investasi (Hilgert dan Hogart, 2003; dikutip dalam Laily,
2013).
Kemudian, menurut Nababan dan Sadalia (2012: 11), indikator
yang berkaitan dengan perilaku keuangan sehari-hari, yaitu:
a. Membayar tagihan tepat waktu.
b. Membuat anggaran pengeluaran dan belanja.
c. Mencatat pengeluaran dan belanja (harian, bulanan, dan lain-lain).
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
40
d. Menyediakan dana untuk pengeluaran tidak terduga (emergency
fund).
e. Menabung secara periodik/ rutin.
f. Membandingkan harga antar toko atau swalayan atau supermarket
sebelum memutuskan untuk melakukan pembelian.
Perilaku keuangan berhubungan dengan tanggung jawab
keuangan seseorang terkait dengan cara pengelolaan keuangan karena
aktivitas utama dalam pengelolaan uang adalah proses penganggaran
yang bertujuan untuk memastikan bahwa individu mampu mengelola
kewajiban keuangan secara tepat waktu dengan menggunakan
penghasilan yang diterima dalam periode yang sama (Ida dan Dwinta,
2010; dikutip dalam Andrew dan Linawati 2014: 36). Sehingga
berdasarkan beberapa penelitian sebelumnya (Xiao et.al, 2008; Mandell
dan Klein, 2009; dikutip dalam Nababan dan Sadalia, 2012: 2),
menyimpulkan bahwa cara terbaik untuk memperbaiki perilaku di usia
dewasa adalah dengan cara mengajarkan perilaku yang baik sejak kecil,
termasuk perilaku keuangan (financial behavior).
4. Kognitif
Komponen kognitif (komponen perseptual) merupakan
komponen yang dapat membentuk sikap seseorang yang berkaitan
dengan pengetahuan, pandangan, keyakinan yaitu hal-hal yang
berhubungan dengan bagaimana orang mempersepsi terhadap objek sikap
(Walgito, 2003: 127). Kognitif mempunyai teori yang menekankan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
41
pikiran sadar. Ada 3 teori kognitif yang paling penting (Santrock, 2012:
27), yaitu:
a. Teori perkembangan kognitif Piaget
Teori ini menyatakan bahwa anak secara aktif membangun
pemahaman mereka mengenai dunia melalui empat tahap
perkembangan kognitif yaitu tahap sensorimotor, tahap praoperasi,
tahap operasi konkret, dan tahap operasi formal.
b. Teori kognitif sosiobudaya Vygotsky
Teori ini berfokus pada bagaimana budaya dan interaksi
sosial mengarahkan perkembangan kognitif.
c. Teori pemrosesan-informasi
Teori ini mengedepankan bahwa individu memanipulasi,
memonitor, dan menyusun strategi terhadap informasi-informasi
yang ditemuinya. Inti dari teori ini yaitu proses memori dan
pemikiran.
Disisi lain, ada juga teori mengenai perilaku dan kognitif sosial.
Menurut Klein (2009; dikutip dalam Santrock, 2012: 30), tradisi perilaku
muncul keyakinan bahwa perkembangan merupakan perilaku teramati
yang dapat dipelajari melalui pengalaman di lingkungan. Sehingga
perilaku dapat dipengaruhi oleh lingkungan. Teori tentang kognitif sosial
menyatakan bahwa perilaku, lingkungan, dan kognisi merupakan faktor
penting dalam perkembangan. Manusia secara kognitif menampilkan
kembali perilaku orang lain, kemudian mengadopsi perilaku ini ke diri
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
42
mereka sendiri (Santrock, 2012: 30). Perilaku tersebut biasanya disebut
juga dengan teori modeling atau imitation. Dengan begitu, perilaku
seseorang bisa terjadi dari observasi pada orang lain, seperti halnya
perilaku anak yang meniru dari perilaku orangtuanya.
Orangtua mempunyai peran yang sangat penting dalam keluarga
dan kehidupan anaknya. Peran penting tersebut, menurut Parke dan
Buriel, 2006; Gauvain dan Parke, 2010 (dikutip dalam Santrock, 2012:
378), adalah sebagai manajer bagi kesempatan-kesempatan yang dimiliki
anak, seperti mengawasi perilaku mereka, dan juga sebagai inisiator
sosial serta sebagai pengarah. Kemudian Eccles, 2007; Taylor dan Lopez,
2005, telah menemukan bahwa praktik manajemen keluarga secara
positif berkaitan dengan nilai-nilai anak dan tanggung jawab sendiri.
Diantara praktik manajemen keluarga yang paling penting dalam hal ini
adalah mempertahankan struktur dan organisasi lingkungan keluarga
seperti menciptakan rutinitas positif yang dapat membantu
perkembangan anak, seperti mengerjakan pekerjaan rumah maupun
mengajarkan untuk menabung (Santrock, 2012: 378). Akan tetapi,
apabila rutinitas tersebut disertai dengan keterampilan dasar yaitu seperti
keterampilan literasi yang dikembangkan sejak dini. Maka peluang
kesempatan untuk mengembangkan keterampilan tersebut akan lebih
matang.
Disisi lain, anak yang pada usia remaja seperti mahasiswa
mempunyai tanggung jawab yang lebih besar. Mahasiswa merupakan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
43
remaja akhir yang umumnya masih berusia 18-22 tahun, dimana usia
tersebut sudah mendekati pada masa dewasa awal yang sudah saatnya
mencapai kemandirian pribadi dan ekonomi (Santrock, 2012:18). Masa
remaja adalah periode transisi yang penting di dalam perkembangan
berpikir kritis. Meskipun demikian, perubahan kognitif dapat
memungkinkan peningkatan remaja untuk berpikir kritis yang mencakup
(Santrock, 2012: 426):
a. Meningkatnya kecepatan, otomatisasi, dan kapasitas dalam
memproses informasi, yang memungkinkan penggunaan informasi
yang diperoleh untuk dimanfaatkan bagi tujuan-tujuan lain.
b. Isi pengetahuan yang lebih luas di berbagai bidang.
c. Meningkatnya kemampuan untuk mengkonstruksikan kombinasi
baru dari pengetahuan.
d. Penggunaan strategi atau prosedur secara lebih luas dan spontan
dalam mengaplikasikan atau memperoleh pengetahuan, seperti
perencanaan, mempertimbangkan berbagai alternatif, dan
pengawasan kognitif.
Disamping itu, pada permulaan remaja, rata-rata individu tidak
memiliki pengetahuan untuk membuat keputusan yang tepat dan matang
di semua bidang kehidupan. Sehingga, orangtua tetap membimbing
mereka untuk mengambil keputusan di bidang-bidang di mana
pengetahuan remaja masih terbatas. Santrock (2012: 444), menyatakan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
44
bahwa secara bertahap, remaja dapat memperoleh kemampuan untuk
mengambil keputusan yang matang secara mandiri.
5. Kebutuhan
Setiap orang mempunyai kebutuhan masing-masing. Menurut
Abraham Maslow (www.wardalisa.staff.gunadarma.ac.id) teori motivasi
manusia adalah variasi kebutuhan manusia dipandang tersusun dalam
bentuk hirarki atau berjenjang. Setiap jenjang kebutuhan dapat dipenuhi
apabila jenjang sebelumnya telah (relatif) terpuaskan. Jenjang motivasi
bersifat mengikat, maksudnya kebutuhan pada tingkat yang lebih rendah
harus relatif terpuaskan sebelum orang menyadari atau dimotivasi oleh
kebutuhan yang jenjangnya lebih tinggi. Berikut ini merupakan jenjang
kebutuhan menurut Teori Abraham Maslow:
Tabel II. 2 Teori Kebutuhan Abraham Maslow
Jenjang Needs Deskripsi
Kebutuhan
berkembang
(Metaneeds)
Self
actualization
Kebutuhan orang untuk menjadi yang
seharusnya sesuai dengan potensinya.
Kebutuhan kreatif, realisasi diri,
perkembangan self.
Kebutuhan harkat kemanusiaan untuk
mencapai tujuan, harus maju, menjadi lebih
baik. Being values merupakan 17 kebutuhan
berkaitan dengan pengetahuan dan
pemahaman, pemakaian kemampuan kognitif
secara positif mencari kebahagiaan, dan
pemenuhan kepuasan alih-alih menghindari
rasa sakit. Masing-masing kebutuhan
berpotensi sama, satu bisa mengganti lainnya.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
45
Sumber : www.wardalisa.staff.gunadarma.ac.id
Berdasarkan jenjang kebutuhan tersebut, kebutuhan seseorang
memang beragam. Sehingga seseorang yang ingin mencapai jenjang atau
tingkat yang tertinggi, maka seseorang harus merasa terpuaskan dengan
jenjang yang sebelumnya. Selain itu, jenjang kebutuhan tersebut sudah
pasti dihadapi oleh setiap individu seperti halnya mahasiswa. Mahasiswa
mempunyai kebutuhan yang beraneka ragam. Berdasarkan banyaknya
kebutuhan yang dihadapi mahasiswa, maka diperlukan pengelolaan
keuangan yang baik supaya kebutuhan tersebut bisa terwujud.
Tabel II.2
Teori Kebutuhan Abraham Maslow (Lanjutan)
Jenjang Needs Deskripsi
Kebutuhan
karena
kekurangan
(Basic needs)
Esteem needs 1. Kebutuhan kekuatan, penguasaan,
kompetensi, kepercayaan diri,
kemandirian.
2. Kebutuhan prestasi, penghargaan dari
orang lain, status, ketenaran, dominasi,
menjadi penting, kehormatan dan
apresiasi.
Kebutuhan
karena
kekurangan
(Basic needs)
Love
needs/belonging
-ness
Kebutuhan kasih sayang, keluarga, sejawat,
pasangan, anak. Kebutuhan menjadi bagian
kelompok masyarakat.
Safety needs Kebutuhan keamanan, stabilitas, proteksi,
struktur, hukum, keteraturan, batas, bebas
dari takut dan cemas.
Psychological
needs
Kebutuhan sandang, papan, panganan,
istirahat, serta seks.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
46
B. Penelitian Sebelumnya
1. “Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Mahasiswa dalam
Mengelola Keuangan” oleh Laily, (2013).
Penelitian ini bertujuan untuk menginvestigasi determinan
perilaku keuangan mahasiswa Akuntansi. Penelitian ini menggunakan
sampel sebanyak 75 mahasiswa Akuntansi. Pengumpulan data yang
dilakukan dengan kuesioner dan pengujiannya menggunakan path
analysis (analisis jalur). Metode pengambilan sampel menggunakan
convenience sampling. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa literasi
keuangan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap perilaku keuangan
mahasiswa akan tetapi gender, usia, kemampuan akademis dan
pengalaman kerja tidak terbukti memiliki korelasi dengan perilaku
keuangan mahasiswa. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa literasi
keuangan merupakan determinan perilaku keuangan.
2. “Hubungan Faktor Demografi dan Pengetahuan Keuangan terhadap
Perilaku Keuangan Karyawan Swasta di Surabaya” oleh Andrew dan
Linawati, (2014).
Penelitian ini bertujuan untuk meneliti hubungan antara faktor-
faktor demografi yaitu jenis kelamin, pendapatan dan pendidikan serta
pengetahuan keuangan terhadap perilaku keuangan para karyawan swasta
di Surabaya. Penelitian ini menggunakan sampel yang berjumlah 100
orang karyawan swasta di Surabaya. Pengumpulan data dilakukan
dengan kuesioner. Teknik analisis yang digunakan adalah analisis
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
47
korespondensi dan chi square. Hasil dari analisis ini menunjukkan bahwa
faktor-faktor demografi yang terdiri dari jenis kelamin, dan tingkat
pendapatan serta pengetahuan keuangan seseorang memiliki hubungan
yang signifikan terhadap perilaku keuangan para karyawan swasta di
Surabaya. Sedangkan, untuk faktor demografi tingkat pendidikan
ditemukan tidak memiliki hubungan yang signifikan terhadap perilaku
keuangan karyawan swasta di Surabaya.
3. “Pengaruh Literasi Keuangan, Pembelajaran di Perguruan Tinggi, dan
Pengalaman Bekerja terhadap Perilaku Keuangan” oleh Erawati dan
Susanti, (2017).
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh literasi
keuangan, pembelajaran di perguruan tinggi, dan pengalaman bekerja
terhadap perilaku keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas
Negeri Surabaya baik secara simultan maupun parsial. Jenis dari
penelitian ini adalah penelitian kuantitatif dengan teknik pengumpulan
data menggunakan tes dan angket (kuesioner). Populasi dalam penelitian
ini berjumlah 153 mahasiswa pendidikan akuntansi angkatan 2012 dan
2013 dengan sampel sebanyak 67 mahasiswa dengan menggunakan
teknik purposive sampling. Teknik analisis data penelitian ini
menggunakan uji Regresi Linier Berganda dengan bantuan SPSS versi
22.0 for windows. Berdasarkan hasil analisis data menunjukkan bahwa:
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
48
a. Literasi keuangan, pembelajaran di perguruan tinggi, dan
pengalaman bekerja secara simultan berpengaruh signifikan terhadap
perilaku keuangan.
b. Literasi keuangan berpengaruh signifikan terhadap perilaku
keuangan.
c. Pembelajaran di perguruan tinggi berpengaruh signifikan terhadap
perilaku keuangan.
d. Pengalaman bekerja berpengaruh signifikan terhadap perilaku
keuangan.
4. “Pengaruh Financial Attitude, Financial Knowledge, Parental Income
terhadap Financial Management Behavior” oleh Herdjiono dan
Damanik, (2016).
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh sikap
keuangan, pengetahuan keuangan, dan pendapatan orangtua terhadap
perilaku manajemen keuangan. Penelitian ini dilakukan di Merauke,
daerah perbatasan Indonesia. Pengumpulan data yang dilakukan dengan
kuesioner dengan sampel berjumlah 382 responden. Analisis data yang
digunakan adalah korespondensi dan chi square. Hasil dari analisis data
menunjukkan bahwa sikap keuangan berpengaruh terhadap perilaku
manajemen keuangan, sementara pengetahuan keuangan dan pendapatan
orangtua tidak memiliki pengaruh terhadap perilaku manajemen
keuangan. Penelitian ini mempunyai dua implikasi, yaitu:
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
49
a. Sikap adalah faktor penting yang mendukung perilaku keuangan,
dimana sikap pada umumnya dipengaruhi oleh interasi sosial dan
lingkungan.
b. Pengetahuan keuangan tidak berpengaruh terhadap perilaku
keuangan karena pendidikan keuangan yang kurang efektif di negara
ataupun wilayah yang berpendapatan menengah rendah.
5. “Pengaruh Status Ekonomi Orangtua, Literasi Ekonomi dan Life Style
Terhadap Perilaku Konsumsi”, oleh Rika Pristian Fitri Astuti, (2016).
Dalam penelitian ini bertujuan untuk mengetahui status sosial
ekonomi orangtua (pendidikan orangtua, pendapatan orangtua, dan
pekerjaan orangtua), literasi ekonomi, dan life style terhadap perilaku
konsumsi mahasiswa pengaruh baik secara parsial maupun simultan.
Penelitian ini dilakukan pada Mahasiswa Jurusan Pendidikan Ekonomi
IKIP PGRI BOJONEGORO. Pengumpulan data dalam penelitian ini
menggunakan kuesioner. Populasi dalam penelitian ini sebanyak 90
mahasiswa sedangkan diambil sampel sebanyak 45 mahasiswa dengan
teknik pengambilan sampel menggunakan random sampling. Analisis
data yang digunakan adalah analisis regresi linier berganda. Berdasarkan
hasil penelitian ini menunjukkan:
a. Status sosial ekonomi orangtua berpengaruh positif terhadap perilaku
konsumsi mahasiswa.
b. Literasi ekonomi berpengaruh positif terhadap perilaku konsumsi
mahasiswa.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
50
c. Life style berpengaruh positif terhadap perilaku konsumsi
mahasiswa.
d. Status sosial ekonomi orangtua, literasi ekonomi, dan life style
berpengaruh terhadap perilaku konsumsi mahasiswa.
C. Desain Penelitian
Gambar II. 1 Desain Penelitian
H1
H2
H3
H4
D. Rumusan Hipotesis
1. Faktor demografi yang meliputi pekerjaan orangtua, pendidikan orangtua
dan pendapatan orangtua, dan literasi keuangan berpengaruh terhadap
perilaku keuangan mahasiswa.
e. Dalam keluarga, pekerjaan orangtua dan jabatan sosial orangtua
dapat mempengaruhi sikap seseorang dalam melakukan kegiatan
Faktor Demografi
Literasi Keuangan
Perilaku Keuangan
Pekerjaan Orangtua
Pendidikan Orangtua
Pendapatan Orangtua
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
51
belanja, menabung, investasi, kredit, penganggaran, dan pengelolaan
keuangan. Semakin tinggi pekerjaan orangtua dan jabatan sosial
maka kemampuan untuk meraih pendapatan juga semakin besar
sehingga muncul perbedaan persepsi atas suatu obyek fisik atau
obyek perilaku, yang pada akhirnya membentuk sikap yang berbeda
pula (Widayati, 2012: 92). Kemudian pekerjaan orangtua dapat
menentukan status sosial ekonomi keluarga yang nantinya dapat
mempengaruhi perilaku keuangannya. Semakin tinggi jabatan dari
pekerjaan seseorang maka perilaku keuangannya juga semakin tinggi
(Widayati, 2012: 92). Hasil dari penelitian yang dilakukan Astuti
(2016: 54) menunjukkan bahwa status sosial ekonomi orangtua
(pekerjaan orangtua, pendidikan orangtua, dan pendapatan orangtua)
berpengaruh positif terhadap perilaku konsumsi mahasiswa, atau
dengan kata lain dapat mempengaruhi perilaku keuangan mereka
seperti apabila semakin tinggi tingkat sosial ekonomi orangtua maka
peluang mahasiswa untuk berkonsumsi semakin banyak.
Berdasarkan uraian tersebut dapat dirumuskan hipotesis sebagai
berikut:
H1 : Pekerjaan orangtua berpengaruh terhadap perilaku keuangan.
b. Scheresberg (2013: 13), menemukan bahwa tingkat literasi keuangan
setiap individu berbeda antara lulusan pasca sarjana, sarjana, atau
yang pendidikannya terbatas untuk tingkat SMA. Selain itu,
Mahdzan dan Tabiani (2013; dikutip dalam Andrew dan Linawati,
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
52
2014: 36), juga mengatakan bahwa semakin tinggi tingkat
pendidikan seseorang maka pengetahuan keuangan seseorang akan
mengalami peningkatan yang signifikan. Kemudian didalam
Santrock (2012: 378; dikutip dari Sugiyono, 2015), Schneider dan
Coleman (1993) menyatakan bahwa orangtua dengan pendidikan
yang lebih tinggi akan lebih mungkin percaya bahwa keterlibatan
mereka dalam pendidikan anak adalah penting dan lebih mungkin
untuk berpartisipasi dalam pendidikan anak dan memberi stimuli
intelektual dirumah. Wiharno (2015: 3), mengatakan bahwa orang
yang berpendidikan tinggi memiliki tingkat pengetahuan keuangan,
sikap keuangan, dan perilaku keuangan yang lebih tinggi. Kemudian
berdasarkan hasil dari penelitian yang dilakukan Astuti (2016: 54)
menunjukkan bahwa status sosial ekonomi orangtua (pekerjaan
orangtua, pendidikan orangtua, dan pendapatan orangtua)
berpengaruh positif terhadap perilaku konsumsi mahasiswa, atau
dengan kata lain dapat mempengaruhi perilaku keuangan mereka
seperti apabila semakin tinggi tingkat sosial ekonomi orangtua
tersebut maka peluang mahasiswa untuk berkonsumsi semakin
banyak. Berdasarkan uraian tersebut dapat dirumuskan hipotesis
sebagai berikut:
H2 : Pendidikan orangtua berpengaruh terhadap perilaku keuangan.
c. Menurut Mahdzan dan Tabiani (2013; dikutip dalam Andrew dan
Linawati, 2014: 36), semakin besar pendapatan seseorang maka
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
53
orang tersebut akan berusaha untuk memperoleh pemahaman
mengenai cara memanfaatkan keuangan dengan cara yang lebih baik
melalui pengetahuan keuangan. Hal tersebut mengindikasikan bahwa
semakin besar pendapatan yang diperoleh maka perilaku keuangan
yang tercipta semakin baik. Disamping itu, menurut Susanti (2016:
10), pendapatan menunjukkan perilaku pengelolaan keuangan
seseorang yang lebih bertanggung jawab, dan seseorang yang
memiliki perilaku manajemen keuangan cenderung membuat
anggaran, menghemat uang dan mengontrol kegiatan belanja.
Kemudian hasil dari penelitian yang dilakukan Astuti (2016: 54)
menunjukkan bahwa status sosial ekonomi orangtua (pekerjaan
orangtua, pendidikan orangtua, dan pendapatan orangtua)
berpengaruh positif terhadap perilaku konsumsi mahasiswa, atau
dengan kata lain dapat mempengaruhi perilaku keuangan mereka
seperti apabila semakin tinggi tingkat sosial ekonomi orangtua maka
peluang mahasiswa untuk berkonsumsi semakin banyak.
Berdasarkan uraian tersebut dapat dirumuskan hipotesis sebagai
berikut:
H3: Pendapatan orangtua berpengaruh terhadap perilaku
keuangan.
2. Menurut Lusardi dan Tufano, (2009; dikutip dalam Erawati dan Susanti,
2017: 2), literasi keuangan menjadi faktor utama yang menentukan
mahasiswa dalam berperilaku karena literasi keuangan memiliki
implikasi penting bagi perilaku keuangan. Selain itu, berdasarkan hasil
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
54
penelitian dari Thung, dkk., (2012: 9), menyatakan bahwa perilaku
keuangan seperti menabung secara signifikan dipengaruhi oleh literasi
keuangan. Oleh karena itu, literasi keuangan yang dimiliki oleh
seseorang semakin tinggi maka menunjukkan perilaku keuangan yang
signifikan. Berdasarkan uraian tersebut dapat dirumuskan hipotesis
sebagai berikut:
H4: Literasi keuangan berpengaruh terhadap perilaku keuangan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
55
BAB III
METODE PENELITIAN
A. Jenis Penelitian
Berdasarkan pendekatan yang digunakan penelitian ini termasuk ke
dalam penelitian kuantitatif dengan metode penelitian survei. Metode
kuantitatif merupakan metode penelitian yang berlandaskan pada filsafat
positivisme, digunakan untuk meneliti pada populasi atau sampel tertentu,
pengumpulan data menggunakan instrumen penelitian, analisis data bersifat
kuantitatif/statistik, dengan tujuan untuk menguji hipotesis yang telah
ditetapkan (Sugiyono, 2012: 14). Sedangkan metode penelitian survei
merupakan metode penelitian kuantitatif yang digunakan untuk mendapatkan
data yang terjadi pada masa lampau atau saat ini, tentang keyakinan,
pendapat, karakteristik, perilaku, hubungan variabel, dan untuk menguji
beberapa hipotesis tentang variabel sosiologis dan psikologis dari sampel
yang diambil dari populasi tertentu, dengan teknik pengumpulan data dengan
pengamatan (wawancara atau kuesioner) yang tidak mendalam, dan hasil
penelitian cenderung digeneralisasikan (Sugiyono, 2014: 81). Semakin besar
sampel yang diambil, semakin mencerminkan populasi hasilnya (Sarwono,
2006: 17).
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
56
B. Subjek dan Obyek Penelitian
1. Subjek penelitian
Subjek dalam penelitian ini adalah mahasiswa aktif Prodi
Manajemen dan Prodi Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Sanata
Dharma yang sudah mengambil materi kuliah Manajemen Keuangan.
2. Obyek penelitian
Obyek dalam penelitian ini adalah perilaku keuangan
mahasiswa, literasi keuangan dan faktor demografi (jenis pekerjaan
orangtua, pendidikan orangtua, dan pendapatan orangtua). Peneliti
melakukan penelitian mengenai pengaruh faktor demografi (pekerjaan
orangtua, pendidikan orangtua, pendapatan orangtua) dan literasi
keuangan terhadap perilaku keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi
Universitas Sanata Dharma.
C. Waktu dan Lokasi Penelitian
1. Waktu penelitian
Penelitian ini dilakukan pada bulan Februari 2018.
2. Lokasi penelitian
Lokasi yang peneliti lakukan adalah di kampus I Universitas
Sanata Dharma yang berlokasi di Jalan Affandi Tromol Pos 29, Mrican,
Catur Tunggal, Depok, Sleman, Yogyakarta.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
57
D. Variabel Penelitian
1. Identifikasi variabel
Kerlinger (1973; dikutip dalam Sugiyono, 2014: 95),
menyatakan bahwa variabel adalah konstruk atau sifat yang akan
dipelajari. Sedangkan variabel penelitian menurut Sugiyono (2014: 96),
merupakan suatu atribut atau sifat atau nilai dari orang, obyek, organisasi
atau kegiatan yang mempunyai variasi tertentu yang ditetapkan untuk
dipelajari dan kemudian ditarik kesimpulannya. Dalam penelitian ini
variabel yang digunakan adalah sebagai berikut:
a. Variabel bebas (independent variable)
Menurut Sugiyono (2014: 96), variabel bebas merupakan
variabel yang mempengaruhi atau menjadi sebab perubahannya atau
timbulnya variabel dependen (terikat). Dalam penelitian ini variabel
bebas yang digunakan adalah:
1) Faktor demografi yang meliputi jenis pekerjaan orangtua,
pendidikan orangtua, pendapatan orangtua.
2) Literasi keuangan.
b. Variabel terikat (dependent variable)
Menurut Sugiyono (2014: 97), variabel terikat merupakan
variabel yang dipengaruhi atau yang menjadi akibat, karena adanya
variabel bebas. Dalam penelitian ini variabel terikat yang digunakan
adalah perilaku keuangan dari mahasiswa.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
58
2. Definisi variabel
a. Faktor demografi
Menurut Guillard (www.materipendidikan.com), demografi
adalah ilmu yang mempelajari segala sesuatu dari keadaan dan sikap
manusia yang dapat diukur. Ada 3 faktor demografi dalam penelitian
ini, yaitu:
1) Jenis pekerjaan orangtua
Pekerjaan merupakan profesi yang disandang seseorang
dalam melakukan aktivitas yang memberikan hasil baik berupa
pengalaman atau materi yang dapat menunjang kehidupannya
(Puspitasari, 2014: 6). Sedangkan jenis pekerjaan yaitu
menjabarkan secara singkat pekerjaan dari suatu kelompok jenis
pekerjaan tertentu, mempunyai hubungan yang sangat erat dan
homogen, kecuali untuk jenis pekerjaan yang sisa (BPS, 2002:
vii).
2) Pendidikan orangtua
Pendidikan orangtua (Nababan dan Sadalia, 2012: 5),
merupakan jenjang pendidikan terakhir yang ditempuh oleh
orangtua responden.
3) Pendapatan orangtua
Menurut Gilarso (2003: 63; dikutip dalam Sofia dan
Irianto, 2016: 5), pendapatan orangtua adalah segala bentuk
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
59
balas karya yang diperoleh sebagai imbalan atau balas jasa atas
sumbangan terhadap produksi yang dilakukan orangtua.
Tabel III. 1 Kategori Faktor Demografi
Variabel Kategori
Pekerjaan Orangtua PNS
TNI/POLRI
Wiraswasta
Pegawai Swasta
Buruh
Pendidikan Orangtua SD
SMP
SMA
S1
Magister
Pendapatan Orangtua < Rp 1.500.000
Rp 1.500.000 – Rp 2.499.999
Rp 2.500.000 – Rp 3.500.000
> Rp 3.500.000
b. Literasi keuangan
Menurut Lusardi dan Mitchell (2007; dikutip dalam Andrew
dan Linawati, 2014: 35), literasi keuangan adalah pengetahuan
keuangan dan kemampuan untuk mengaplikasikannya (knowledge
and ability), dengan tujuan mencapai kesejahteraan.
c. Perilaku keuangan
Perilaku keuangan menurut Kholilah dan Iramani, (2013;
dikutip dalam Herdjiono dan Damanik (2016: 228), yaitu
kemampuan seseorang dalam mengatur yaitu perencanaan,
penganggaran, pemeriksaan, pengelolaan, pengendalian, pencarian
dan penyimpanan dana keuangan sehari-hari untuk memenuhi
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
60
kebutuhan hidupnya sesuai dengan tingkat pendapatan yang
diperoleh.
3. Pengukuran variabel
Menurut Sugiyono (2015: 164), skala pengukuran merupakan
kesepakatan yang digunakan sebagai acuan untuk menentukan panjang
pendeknya interval yang ada dalam alat ukur, sehingga alat ukur tersebut
bila digunakan dalam pengukuran akan menghasilkan data kuantitatif.
Dengan menggunakan skala pengukuran tersebut, maka nilai variabel
yang diukur dengan instrumen tertentu dinyatakan dalam bentuk angka
sehingga akan lebih akurat, efisien, dan komunikatif.
Dalam penelitian ini variabel faktor demografi yaitu pekerjaan
orangtua menggunakan skala nominal, sedangkan untuk faktor demografi
pendidikan orangtua menggunakan skala ordinal dan pendapatan
menggunakan skala rasio. Data dari faktor demografi yang diperoleh
kemudian disajikan dalam hierarki atau kategori. Untuk skala nominal
adalah skala yang memungkinkan peneliti untuk menempatkan subjek
pada kategori atau kelompok tertentu. Data dari skala nominal adalah
data categorical atau classifiable. Oleh karena itu, skala nominal disebut
juga klasifikasi ataupun kategori dan menunjukkan nama atau label atau
identitas. Ukuran nominal hanya sekedar kategori yang menunjukkan ada
perbedaan, tetapi tidak ada indikasi tentang jarak atau urut-urutan
berjenjang yang membedakan antar objek yang satu dengan yang
lainnya. Skor yang bernilai 1 atau 2 tidak menunjukkan adanya
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
61
perbedaan, tetapi hanyalah sebuah simbol bagi setiap kategori (Silalahi,
2010; dikutip dalam Rinnovi, 2016: 35). Sedangkan untuk skala ordinal
adalah data yang diperoleh dengan cara kategorisasi atau klasifikasi
tetapi diantara data tersebut terdapat hubungan atau adanya urutan
terhadap obyek yang diukur (Sunyoto, 2011: 48). Kemudian menurut
Singgih (2000; dikutip dalam Sunyoto, 2011: 49), untuk skala rasio
adalah data yang diperoleh dengan cara pengukuran, dimana jarak dua
titik pada skala sudah diketahui.
Pengukuran variabel faktor demografi dengan data skala nominal,
skala ordinal dan skala rasio yang berkategori dengan skor dari setiap
variabel adalah sebagai berikut:
Tabel III. 2 Skor Kategori Faktor Demografi
Variabel Kategori Skor
Pekerjaan Orangtua PNS
TNI/POLRI
Wiraswasta
Pegawai Swasta
Buruh
Lain-lain…
1
2
3
4
5
6
Pendidikan Orangtua SD
SMP
SMA
S1
Magister
Lain-lain…
1
2
3
4
5
6
Pendapatan Orangtua < Rp 1.500.000
Rp 1.500.000 – Rp 2.499.999
Rp 2.500.000 – Rp 3.500.000
> Rp 3.500.000
1
2
3
4
Kemudian pengukuran variabel lainnya menggunakan skala
Likert. Menurut Sugiyono (2015: 165), skala Likert digunakan untuk
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
62
mengukur sikap, pendapat, dan persepsi seseorang atau sekelompok
orang terhadap potensi dan permasalahan suatu objek. Berikut ini adalah
skor dari skala Likert:
Tabel III. 3 Skala Likert
Keterangan Skor
Sangat setuju 5
Setuju 4
Cukup setuju 3
Tidak setuju 2
Sangat tidak setuju 1
Skala Likert dengan kriteria yang diberikan untuk setiap
variabel, adalah sebagai berikut:
a. Perilaku Keuangan
Skor “sangat setuju” merupakan jawaban dari setiap item
responden yang semakin baik atau positif.
b. Literasi Keuangan
Skor “benar” merupakan jawaban dari setiap item responden
yang menunjukkan semakin tinggi tingkat literasi keuangan yang
dimiliki.
Kemudian, skor skala Likert yang dihasilkan dari kuesioner
jawaban responden tersebut akan dirata-rata yang kemudian
dikategorikan sehingga data yang dihasilkan akan berupa data nominal
atau kategori. Sehingga untuk pengukuran variabel literasi keuangan dan
perilaku keuangan dengan data skala nominal yang berkategori dengan
skor dari setiap variabel adalah sebagai berikut:
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
63
Tabel III. 4 Skor Kategori Literasi Keuangan
Tingkat Literasi
Keuangan Kategori Skor
< 60% Rendah 1
60% - 80% Menengah 2
> 80% Tinggi 3
Tabel III. 5 Skor Kategori Perilaku Keuangan
Perilaku Keuangan Kategori Skor
1 – 1,8 Sangat Tidak Baik 1
1,81 – 2,6 Tidak Baik 2
2,61 – 3,4 Cukup Baik 3
3,41 – 4,2 Baik 4
4,21 – 5,0 Sangat Baik 5
E. Definisi Operasional
Definisi operasional menurut Creswell (2012, dikutip dalam Sugiyono
2015: 173), adalah “Operational definition: is the specification of how you
will define and measure the variable in your study” atau yang artinya definisi
operasional merupakan spesifikasi bagaimana suatu variabel yang akan
diteliti didefinisikan secara operasional dan diukur. Berikut ini adalah definisi
dari variabel yang diteliti, yaitu meliputi:
1. Faktor Demografi
Menurut Guillard, demografi adalah ilmu yang mempelajari
segala sesuatu dari keadaan dan sikap manusia yang dapat diukur
(http://www.materipendidikan.info/2017/10/pengertian-dan-definisi-
ilmu-demografi.html). Ada 3 faktor demografi dalam penelitian ini, yaitu
jenis pekerjaan orangtua, pendidikan orangtua, dan pendapatan orangtua.
Berikut ini definisi dari ketiga faktor demografi tersebut, yaitu:
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
64
a. Jenis pekerjaan orangtua
Pekerjaan merupakan profesi yang disandang seseorang dalam
melakukan aktivitas yang memberikan hasil baik berupa pengalaman
atau materi yang dapat menunjang kehidupannya (Puspitasari, 2014:
6). Indikator yang digunakan dalam jenis pekerjaan orangtua
(Silalahi, 2016: 49) adalah:
1) PNS
2) TNI/POLRI
3) Wiraswasta
4) Pegawai Swasta
5) Buruh
b. Pendidikan orangtua
Pendidikan orangtua (Nababan dan Sadalia, 2012: 5), merupakan
jenjang pendidikan terakhir yang ditempuh oleh orangtua responden.
Indikator yang digunakan dalam pendidikan orangtua (Nababan dan
Sadalia, 2012: 5), adalah:
1) SD
2) SMP
3) SMA/SLTP
4) Sarjana
5) Magister
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
65
c. Pendapatan orangtua
Menurut Gilarso (2003: 63; dikutip dalam Sofia dan Irianto,
2016: 5), pendapatan orangtua adalah segala bentuk balas karya yang
diperoleh sebagai imbalan atau balas jasa atas sumbangan terhadap
produksi yang dilakukan orangtua. Indikator yang digunakan dalam
pendapatan orangtua (BPS, 2013; dikutip dalam Herdjiono dan
Damanik, 2016: 230), adalah:
1) Golongan sangat tinggi : lebih dari Rp. 3.500.000,00/ bulan.
2) Golongan tinggi : Rp. 2.500.000,00 s/d Rp. 3.500.000,00/ bulan.
3) Golongan sedang : Rp. 1.500.000,00 s/d Rp. 2.499.999,00/
bulan.
4) Golongan rendah : kurang dari Rp. 1.500.000,00/ bulan.
2. Literasi Keuangan
Menurut Lusardi dan Mitchell (2007; dikutip dalam Andrew dan
Linawati, 2014: 35), literasi keuangan adalah pengetahuan keuangan dan
kemampuan untuk mengaplikasikannya (knowledge and ability), dengan
tujuan mencapai kesejahteraan. Menurut Chen dan Volpe (1998; dikutip
dalam Ulfatun dkk., 2016: 4), sub variabel dan indikator yang digunakan
dalam penelitian ini adalah:
a. General personal finance knowledge (pengetahuan tentang keuangan
pribadi secara umum).
b. Savings and borrowing (tabungan dan pinjaman).
c. Insurance (asuransi).
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
66
d. Investment (investasi).
Dengan demikian indikator yang digunakan yaitu:
a. < 60% berarti individu mempunyai tingkat literasi keuangan yang
rendah.
b. 60% - 80% berarti individu mempunyai tingkat literasi keuangan
yang menengah.
c. > 80% berarti individu mempunyai tingkat literasi keuangan yang
tinggi.
3. Perilaku Keuangan
Perilaku keuangan menurut Kholilah dan Iramani (2013; dikutip
dalam Herdjiono dan Damanik, 2016: 228), yaitu kemampuan seseorang
dalam mengatur yaitu perencanaan, penganggaran, pemeriksaan,
pengelolaan, pengendalian, pencarian dan penyimpanan dana keuangan
sehari-hari untuk memenuhi kebutuhan hidupnya sesuai dengan tingkat
pendapatan yang diperoleh. Indikator yang digunakan dalam penelitian
ini (Nababan dan Sadalia, 2012: 11), adalah:
a. Membayar tagihan tepat waktu.
b. Membuat anggaran pengeluaran dan belanja.
c. Mencatat pengeluaran dan belanja (harian, bulanan, dan lain-lain).
d. Menyediakan dana untuk pengeluaran tidak terduga (emergency
fund).
e. Menabung secara periodik/ rutin.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
67
f. Membandingkan harga antar toko atau swalayan atau supermarket
sebelum memutuskan untuk melakukan pembelian.
F. Populasi dan Sampel
1. Populasi
Dalam penelitian kuantitatif, menurut Sugiyono (2015: 135),
populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas objek/ subjek yang
mempunyai kuantitas dan karakteristik tertentu yang ditetapkan oleh
peneliti untuk dipelajari dan kemudian ditarik kesimpulannya. Populasi
dalam penelitian ini adalah mahasiswa aktif Prodi Akuntansi dan Prodi
Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma yang sudah
mengambil materi kuliah Manajemen Keuangan sebanyak 1.159 orang.
2. Sampel
Dalam penelitian kuantitatif menurut Sugiyono (2015: 136),
sampel adalah bagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki oleh
populasi tersebut. Sampel dari penelitian ini adalah 100 mahasiswa aktif
dari Prodi Akuntansi dan Prodi Manajemen Fakultas Ekonomi
Universitas Sanata Dharma yang sudah mengambil materi kuliah
Manajemen Keuangan. Dalam penelitian ini jumlah sampel yang diambil
dihitung menggunakan rumus sampel Slovin (Sunyoto, 2011: 21).
Sehingga rumus sampelnya adalah sebagai berikut:
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
68
𝑛 = 𝑁
1+(𝑁 𝑥 𝑒2)
𝑛 = 1159
1 + (1159 𝑥 (0,102)
= 92,05 (Dibulatkan menjadi 100 sampel)
Dimana:
n = Jumlah sampel
N = banyak populasi
e = error ditentukan sebesar 10%
G. Teknik Pengambilan Sampel
Teknik pengambilan sampel dalam penelitian ini adalah menggunakan
teknik nonprobability sampling khususnya adalah purposive sampling.
Menurut Sugiyono (2015: 141), teknik nonprobability sampling merupakan
teknik pengambilan sampel yang tidak memberi peluang/ kesempatan sama
bagi setiap unsur atau anggota populasi untuk dipilih menjadi sampel.
Sedangkan purposive sampling menurut Sugiyono (2015: 144), merupakan
teknik pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu.
Sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah yang memenuhi kriteria
sebagai berikut:
1. Mahasiswa aktif Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma
Yogyakarta.
2. Mahasiswa Prodi Akuntansi dan Prodi Manajemen.
3. Mahasiswa yang sudah mengambil materi kuliah Manajemen Keuangan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
69
H. Sumber Data
Sumber data yang diperoleh dari penelitian ini adalah sumber primer.
Menurut Sugiyono (2015: 222), sumber primer merupakan sumber data yang
langsung memberikan data kepada pengumpul data. Teknik pengumpulan
data dari sumber primer dalam penelitian ini dilakukan dengan kuesioner
(angket).
I. Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
menggunakan kuesioner (angket). Menurut Sugiyono (2015: 216), kuesioner
merupakan teknik pengambilan data di mana partisipan/ responden mengisi
pertanyaan kemudian setelah diisi dengan lengkap mengembalikan kepada
peneliti. Dengan kuesioner peneliti dapat memperoleh data yang terkait
dengan pemikiran, perasaan, sikap, kepercayaan, nilai, persepsi, kepribadian
dan perilaku dari responden.
J. Teknik Pengujian Instrumen
Prinsip dalam melakukan penelitian adalah melakukan pengukuran
sehingga harus ada alat ukur yang baik. Alat ukur dalam penelitian biasanya
dinamakan instrumen penelitian. Instrumen penelitian merupakan suatu alat
yang digunakan untuk mengukur fenomena alam maupun sosial yang diamati.
Fenomena tersebut secara lebih spesifik disebut variabel penelitian
(Sugiyono, 2015: 178). Selain itu, instrumen penelitian didefinisikan sebagai
suatu alat yang dapat digunakan untuk memperoleh, mengolah, dan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
70
menginterpretasikan informasi yang diperoleh dari para responden yang
dilakukan dengan menggunakan pola ukur yang sama (Siregar, 2013: 75).
Disisi lain instrumen penelitian yang valid dan reliabel merupakan
syarat untuk mendapatkan hasil penelitian yang valid dan reliabel. Dengan
demikian, agar instrumen penelitian dikatakan valid dan reliabel maka
dilakukan dengan cara:
1. Uji Validitas
Instrumen yang valid merupakan alat ukur yang digunakan
untuk mendapatkan data (mengukur) valid. Valid artinya instrumen
tersebut dapat digunakan untuk mengukur apa yang hendak diukur
(Sugiyono, 2014: 348). Sama halnya menurut Siregar (2013: 75),
validitas menunjukkan sejauh mana alat ukur mampu mengukur apa yang
ingin diukur (a valid measure if it successfully measure the
phenomenon). Rumus yang digunakan untuk uji validitas (Siregar, 2013:
75) yaitu:
𝑟ℎ𝑖𝑡𝑢𝑛𝑔 =𝑛(∑ 𝑋𝑌) − (∑ 𝑋)(∑ 𝑌)
√[𝑛(∑ 𝑋2) − (∑ 𝑋)2][𝑛(∑ 𝑌2) − (∑ 𝑌)2]
Keterangan:
rhitung = koefisien korelasi
n = jumlah responden
X = skor variabel
Y = skor total dari variabel untuk responden ke-n
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
71
Pengujian suatu instrumen dikatakan valid dengan nilai
signifikansi (α) = 5%, yaitu jika rhitung lebih besar dari rtabel.
2. Uji Reliabilitas
Instrumen yang reliabel merupakan instrumen yang bila
digunakan beberapa kali untuk mengukur obyek yang sama, akan
menghasilkan data yang sama (Sugiyono, 2014: 348). Sama halnya
menurut Siregar (2013: 87), reliabilitas bertujuan untuk mengetahui
sejauh mana hasil pengukuran tetap konsisten, apabila dilakukan
pengukuran dua kali atau lebih terhadap gejala yang sama dengan
menggunakan alat pengukur yang sama pula. Rumus yang digunakan
untuk uji reliabilitas dengan menggunakan teknik pengukuran reliabilitas
Cronbach Alpha (Siregar, 2013: 90), yaitu:
𝑟11 = [𝑘
𝑘 − 1] [1 −
∑ 𝜎𝑏2
𝜎𝑡2 ]
Keterangan:
r11 = koefisien reliabilitas instrumen
k = jumlah butir pertanyaan
∑𝜎𝑏2 = jumlah varian butir
σ2t = varian total
Pengujian suatu instrumen penelitian dikatakan reliabel yaitu
jika koefisien reliabilitas (r11) > 0,6.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
72
K. Teknik Analisis Data
1. Analisis Deskriptif
Analisis yang digunakan pada penelitian ini adalah analisis
deskriptif. Menurut Sugiyono (2015: 254), statistik deskriptif merupakan
statistik yang digunakan untuk menganalisis data dengan cara
mendeskripsikan atau menggambarkan data yang terkumpul sebagaimana
adanya tanpa bermaksud membuat kesimpulan yang berlaku untuk umum
atau generalisasi. Penelitian ini mendeskripsikan faktor demografi
dengan cara memberikan pertanyaan mengenai identitas responden.
Kemudian untuk pertanyaan mengenai literasi keuangan diadaptasi dari
pertanyaan Chen dan Volpe (dikutip dalam Ultfatun dkk., 2016: 8).
Jawaban yang benar akan dihitung dengan cara:
Tingkat Literasi Keuangan = 𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ𝑗𝑎𝑤𝑎𝑏𝑎𝑛𝑏𝑒𝑛𝑎𝑟
𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ𝑠𝑒𝑙𝑢𝑟𝑢ℎ𝑝𝑒𝑟𝑡𝑎𝑛𝑦𝑎𝑛x 100%
Dalam menentukan tingkat literasi keuangan yang dimiliki
responden, tingkat literasi keuangan ke dalam tiga kelompok (Ulfatun
dkk., 2016 : 8) yaitu:
a. Jumlah skor benar > 80% = Kategori tingkat literasi keuangan tinggi
b. Jumlah skor benar 60% - 80% = Kategori tingkat literasi keuangan
menengah
c. Jumlah skor benar < 60% = Kategori tingkat literasi keuangan rendah
Sedangkan perilaku keuangan dideskripsikan dengan
memberikan sepuluh pertanyaan mengenai perilaku keuangan individu
yang diadaptasi dari Nababan dan Sadalia (2012: 11). Kemudian, untuk
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
73
mengetahui dan mendeskripsikan perilaku keuangan responden tinggi
atau rendah, maka dilihat dari skala data yang diperoleh dengan
(Purwaning, 2017 : 51):
C1 = Skor maksimum−Skor minimum
Banyak alternatif jawaban
Dimana: C1 = Interval
Sehingga skala datanya adalah : C1 = 5−1
5 = 0,8
Dengan demikian diperoleh skala data dengan kelas kategori
dari perilaku keuangan sebagai berikut:
Tabel III. 6 Skala Data Perilaku Keuangan
Kelas Keterangan
1 – 1,8 Sangat Tidak Baik
1,81 – 2,6 Tidak Baik
2,61 – 3,4 Cukup Baik
3,41 – 4,2 Baik
4,21 – 5,0 Sangat Baik
2. Uji Chi Square (2)
Pengujian hipotesis dalam penelitian ini adalah dengan
menggunakan uji Chi Square (2). Karena data dalam penelitian ini
bersifat nominal dan ordinal. Uji Chi Square digunakan untuk uji
independensi. Uji independensi digunakan untuk mengetahui ada atau
tidaknya hubungan antara suatu variabel dengan variabel lainnya
(Suharyadi dan Purwanto, 2016: 324). Selain itu, menurut Santoso
(2009:62), uji independensi dilakukan untuk menguji apakah dua variabel
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
74
yang masing-masing mempunyai beberapa kategori saling mempunyai
ketergantungan atau tidak. Langkah-langkah yang diperlukan dalam
melakukan uji Chi Square untuk independensi (Suharyadi dan Purwanto,
2016: 324), adalah sebagai berikut:
a. Menentukan Hipotesis
H0 = menyatakan tidak ada hubungan antara dua variabel.
Ha = menyatakan ada hubungan antara dua variabel.
b. Mengetahui nilai 2 kritis dengan taraf nyata α dan derajat bebas
df = (r – 1) x (c – 1)
c. Menentukan frekuensi harapan (fe) di mana fe untuk setiap sel
dirumuskan sebagai berikut:
Fe =Jumlah menurut baris x Jumlah menurut kolom
Jumlah total
d. Mencari 2 dengan rumus:
2 =∑(f0 − fe)
2
fe
e. Menentukan daerah kritis.
f. Menentukan keputusan apakah menerima H0 atau menolak H0.
Pada pengujian Chi Square untuk uji independensi ini, dilakukan
dengan menggunakan bantuan program SPSS Statistic 19, sehingga
langkah-langkah yang dilakukan untuk proses pengambilan keputusan
sebagai berikut:
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
75
a. Menentukan Hipotesis
H0 = menyatakan tidak ada hubungan antara dua variabel.
Ha = menyatakan ada hubungan antara dua variabel.
b. Membandingkan nilai 2 hitung dengan 2 tabel.
c. Membandingkan nilai sig dengan α.
d. Menentukan keputusan apakah menerima H0 atau menolak H0.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
76
BAB IV
GAMBARAN UMUM SUBJEK PENELITIAN
A. Universitas Sanata Dharma
1. Sejarah singkat Universitas Sanata Dharma
Perguruan Tinggi Pendidikan Guru (PTPG) Sanata Dharma lahir
pada tanggal 20 Oktober 1955 dan diresmikan oleh pemerintah pada
tanggal 17 Desember 1955. PTPG Sanata Dharma berdiri bersama
dengan Ordo Societas Jesus (Serikat Yesus yang lazim disingkat S.J.).
Nama “Sanata Dharma” sebenarnya dibaca “Sanyata Dharma” yang
berarti “kebaktian yang sebenarnya” atau “pelayanan yang utama”.
PTPG Sanata Dharma pada bulan November 1958 berubah
menjadi FKIP (Fakultas Keguruan Ilmu Pendidikan) Sanata Dharma dan
merupakan bagian dari Universitas Katolik Indonesia cabang
Yogyakarta. Hal tersebut terjadi karena untuk menyesuaikan diri dengan
ketentuan pemerintah dalam hal ini yaitu Kementrian Pendidikan,
Pengajaran, dan Kebudayaan.
Kemudian, berdasarkan SK Menteri FKIP PTIP No. 237 / B - Swt
/ U/ 1965 yang berlaku mulai tanggal 1 September 1965, FKIP Sanata
Dharma berubah menjadi IKIP Sanata Dharma. Hal itu terjadi karena
untuk mengatasi kerancuan antara menjadi bagian dari Universitas
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
77
Katolik cabang Yogyakarta dengan kemandirian FKIP Sanata Dharma
sebagai sebuah institusi pendidikan.
IKIP Sanata Dharma dikembangkan lagi menjadi Universitas
Sanata Dharma (USD) pada tanggal 20 April 1993 hingga sekarang
sesuai dengan SK Mendikbud No. 46/D/O/1993. Perkembangan tersebut
terjadi untuk menyesuaikan diri dengan tuntutan dan kebutuhan
masyarakat serta kebutuhan zaman. Selain itu, Universitas Sanata
Dharma sekarang sudah memiliki 8 Fakultas dengan 23 Program Studi, 4
Program Pasca Sarjana, 2 Program Profesi, dan Program Kursus
Bersertifikat.
2. Visi, Misi, dan Motto Universitas Sanata Dharma
Visi pada umumnya merupakan suatu pandangan kedepan
mengenai tujuan dan tindakan apa yang harus dilakukan. Sedangkan misi
merupakan apa yang yang harus dilakukan untuk mewujudkan visi.
Untuk itu Universitas Sanata Dharma mempunyai visi yaitu “menjadi
penggali kebenaran yang unggul dan humanis demi terwujudnya
masyarakat yang semakin bermartabat”.
Disamping itu, misi yang dimiliki Universitas Sanata Dharma
untuk mewujudkan visi tersebut adalah yang pertama mengembangkan
sistem pendidikan holistik yang merupakan perpaduan keunggulan
akademik dan nilai-nilai kemanusiaan melalui pendekatan yang berciri
cura personalis, dialogis, pluralistik, dan transformatif. Kemudian misi
yang kedua adalah menciptakan masyarakat akademik Universitas yang
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
78
mampu menghargai kebebasan akademik serta otonomi keilmuan,
mampu bekerjasama lintas ilmu, dan mampu mengedepankan kedalaman
dari pada keluasan wawasan keilmuan dalam usaha menggali kebenaran
lewat kegiatan pengajaran, penelitian, dan pengabdian pada masyarakat.
Selanjutnya misi yang ketiga adalah menghadirkan pencerahan yang
mencerdaskan bagi masyarakat melalui publikasi hasil kegiatan
pengajaran penelitian dan pengabdian pada masyarakat, pengembangan
kerjasama dengan berbagai mitra yang memiliki visi serta kepedulian
sama, dan pemberdayaan para alumni dalam pengembangan keterlibatan
nyata di tengah masyarakat.
Disisi lain, Universitas Sanata Dharma juga memiliki moto yaitu
"Memadukan keunggulan akademik dan nilai-nilai kemanusiaan". Moto
tersebut biasanya disingkat dengan CERDAS dan HUMANIS. Selain itu,
nilai-nilai dasar Universitas Sanata Dharma adalah mencintai kebenaran,
memperjuangkan keadilan, menghargai keberagaman, dan menjunjung
tinggi keluhuran martabat manusia.
3. Logo Universitas Sanata Dharma
Gambar IV. 1 Logo Universitas Sanata Dharma
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
79
Logo Universitas Sanata Dharma tersebut mempunyai arti yaitu :
a. Bingkai adalah teratai yang bersudut lima. Teratai tersebut
mempunyai arti yaitu kemuliaan. Sedangkan bersudut lima berarti
Pancasila.
b. Obor yang melambangkan hidup dengan semangat yang menyala-
nyala.
c. Buku yang terbuka melambangkan ilmu pengetahuan yang selalu
berkembang.
d. Teratai yang berwarna coklat melambangkan sikap dewasa yang
matang.
e. “Ad Maiorem Dei Gloriam” yang berarti Allah yang lebih besar.
B. Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma
1. Visi dan Misi Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma
Visi dari Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma adalah
menjadi agen perubahan yang unggul dan humanis melalui pendidikan,
penelitian, dan pengabdian kepada masyarakat di bidang bisnis dan
ekonomi demi terwujudnya masyarakat yang semakin bermartabat.
Disamping itu, misi yang dimiliki Fakultas Ekonomi untuk
mewujudkan visi tersebut adalah yang pertama menyelenggarakan
pengajaran yang transformatif dan dialogis di bidang bisnis dan ekonomi
untuk mengembangkan talenta mahasiswa secara optimal. Kemudian
yang kedua melaksanakan penelitian di bidang bisnis dan ekonomi yang
mampu meningkatkan martabat manusia. Selanjutnya yang ketiga yaitu
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
80
menyelenggarakan pengabdian kepada masyarakat yang memandirikan
dunia bisnis, organisasi nirlaba dan masyarakat demi terwujudnya
kesejahteraan bersama.
2. Tujuan
Tujuan yang dimiliki Fakultas Ekonomi Universitas Sanata
Dharma, adalah:
a. Menghasilkan Sarjana Ekonomi dalam bidang Manajemen,
Akuntansi, PPA dan S2 di bidang Magister Manajemen yang mampu
mengelola serta mengembangkan perusahaan atau organisasi secara
profesional.
b. Menghasilkan Sarjana Ekonomi dalam bidang Manajemen,
Akuntansi, dan S2 di bidang Magister Manajemen dengan
kemampuan akademik yang memadai untuk melanjutkan
pendidikannya ke jenjang yang lebih tinggi atau profesional
memasuki dunia kerja.
3. Pusat Pengembangan
Fakultas Ekonomi USD memiliki 4 Pusat Pengembangan, yaitu:
a. Pusat Pengembangan Akuntansi (PPA)
b. Pusat Pengembangan Manajemen (PPM)
c. SBED (Social Business and Entrepreneurship Development)
d. P3KWU (Pusat Pelatihan dan Pengembangan Kewirausahaan)
Kemudian, secara umum 4 pusat pengembangan tersebut
memiliki tujuan diantaranya:
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
81
a. Meningkatkan kualitas dosen dan mahasiswa FE USD melalui
kegiatan-kegiatan akademik berupa penelitian, seminar dan diskusi
ilmiah, penulisan artikel, penulisan modul pelatihan, penulisan
diktat, penulisan buku, dan lain-lain.
b. Mewadahi kebutuhan aktualisasi diri dosen dan mahasiswa FE USD.
c. Membangun citra FE USD sebagai sebuah business school.
d. Merintis PPA, PPM, SBED, dan P3KWU sebagai profit centers bagi
FE USD.
e. Memberikan pelayanan pada masyarakat umum
dengan outreach programs.
f. Membangun network dengan pihak-pihak di luar kampus.
4. Program Studi Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma
Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma memiliki 5 (lima)
program studi diantaranya Program Studi Akuntansi, Program Studi
Manajemen, Program Studi Ekonomi, Program Studi Magister
Manajemen, dan Program Studi Pendidikan Profesi Akuntansi.
Berdasarkan 5 program studi tersebut, peneliti hanya memilih program
studi Akuntansi dan Program Studi Manajemen untuk dijadikan subyek
penelitian karena pada dua program studi tersebut mahasiswa mendapat
materi mengenai mata kuliah Manajemen Keuangan.
Sasaran dalam penelitian ini adalah mahasiswa Fakultas Ekonomi
Universitas Sanata Dharma dengan Program Studi Manajemen dan
Program Studi Akuntansi. Kedua Program Studi tersebut dengan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
82
angkatan 2014, 2015, dan 2016 yang menjadi responden dalam penelitian
ini karena sudah mendapat materi kuliah Manajemen Keuangan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
83
BAB V
ANALISIS DATA dan PEMBAHASAN
A. Hasil Pengujian Instrumen
Pada pengujian instrumen ini, untuk menguji pernyataan yang ada
pada kuesioner, peneliti menggunakan komputer dengan bantuan program
SPSS Statistics 19.
1. Uji Validitas
Uji validitas digunakan untuk mengukur valid tidaknya suatu item
pertanyaan (Sarjono dan Julianita, 2011:53). Pada penelitian ini, alat
yang digunakan untuk menguji validitas adalah korelasi Pearson Product
Moment. Uji validitas ini dilakukan pada 100 kuesioner yang sudah diisi
responden dan α = 5%, sehingga suatu instrumen dikatakan valid apabila
rhitung lebih besar dari rtabel dengan taraf keyakinan 95%. Untuk
mengetahui rtabel maka digunakan perhitungan menggunakan rumus (a, n-
2), sehingga rtabel (5%, 100-2) = 0,196. Dengan demikian diperoleh hasil
validitas sebagai berikut :
Tabel V. 1 Hasil Uji Validitas Perilaku Keuangan Pernyataan rhitung rtabel Keterangan
Butir 1 0,548 0,196 VALID
Butir 2 0,645 0,196 VALID
Butir 3 0,566 0,196 VALID
Butir 4 0,645 0,196 VALID
Butir 5 0,584 0,196 VALID
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
84
Tabel V.1 (Lanjutan)
Hasil Uji Validitas Perilaku Keuangan
Pernyataan rhitung rtabel Keterangan
Butir 6 0,570 0,196 VALID
Butir 7 0,329 0,196 VALID
Butir 8 0,598 0,196 VALID
Butir 9 0,264 0,196 VALID
Butir 10 0,490 0,196 VALID
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018
Berdasarkan tabel V.1, seluruh item pernyataan mengenai
variabel perilaku keuangan menunjukkan bahwa rhitung lebih besar dari
rtabel yaitu 0,196, sehingga setiap instrumen pernyataan dinyatakan valid.
2. Uji Reliabilitas
Uji reliabilitas bertujuan untuk mengetahui sejauh mana hasil
pengukuran tetap konsisten, apabila dilakukan pengukuran dua kali atau
lebih terhadap gejala yang sama dengan menggunakan alat pengukur
yang sama pula (Siregar, 2013: 87). Teknik pengukuran yang digunakan
untuk uji reliabilitas dalam penelitian ini adalah Cronbach Alpha.
Pengujian suatu instrumen penelitian dikatakan reliabel yaitu jika
Cronbach Alpha > 0,6. Uji reliabilitas dalam penelitian ini dilakukan
pada 100 kuesioner yang sudah diisi responden. Dengan demikian
diperoleh hasil pengujian reliabilitas sebagai berikut:
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
85
Tabel V. 2 Hasil Uji Reliabilitas Perilaku Keuangan
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
.678 10
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018
Hasil uji reliabilitas pada tabel V.2, menunjukkan bahwa
Cronbach Alpha sebesar 0,678 lebih besar dari 0,60, sehingga semua
instrumen variabel perilaku keuangan dinyatakan reliabel sebagai alat
ukur.
B. Deskripsi Data dan Analisis
1. Karakteristik Data Responden
Data responden yang ikut serta dalam penelitian ini
dikelompokkan menjadi beberapa kategori berdasarkan pekerjaan
orangtua, pendidikan orangtua, dan pendapatan orangtua. Berikut ini data
responden yang ikut terlibat dalam penelitian ini yang berasal dari
Fakultas Ekonomi dengan Program Studi sebagai berikut:
Tabel V. 3 Data Responden dari Program Studi
No. Program Studi Jumlah Persentase
1. Manajemen 50 50%
2. Akuntansi 50 50%
Total 100 100%
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018
Berdasarkan tabel V.3, responden dalam penelitian ini berasal
dari 50 mahasiswa dari Program Studi Manajemen dan 50 mahasiswa
dari Program Studi Akuntansi. Total dari kedua program studi tersebut
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
86
yaitu 100 mahasiswa, berasal dari angkatan 2014, 2015, dan 2016 yang
sudah mengambil materi kuliah Manajemen Keuangan.
a. Pekerjaan Orangtua
Berdasarkan pekerjaan orangtua, kategori pekerjaan
orangtua dibagi menjadi enam yaitu PNS, TNI/POLRI, Wiraswasta,
Pegawai Swasta, Buruh, dan lain-lain. Hasil analisis data responden
berdasarkan pekerjaan orangtua dapat dilihat pada tabel berikut:
Tabel V. 4 Persentase Responden Berdasarkan Pekerjaan Orangtua
No. Kategori Pekerjaan Orangtua Jumlah Persentase
1. PNS 27 27%
2. TNI/POLRI 0 0%
3. Wiraswasta 28 28%
4. Pegawai Swasta 28 28%
5. Buruh 0 0%
6. Lain-lain: Petani 8 8%
Pensiunan 8 8%
Penginjil 1 1%
Total 100 100%
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018
Berdasarkan tabel V.4, dapat dilihat bahwa pekerjaan
orangtua responden yaitu wiraswasta dan pegawai swasta memiliki
jumlah yang sama yaitu sebanyak 28 orang atau sekitar 28% dari
seluruh jumlah responden. Kemudian, PNS sebanyak 27 orang atau
sekitar 27%,dan untuk kategori pekerjaan orang tua lainnya yang
tidak ada dalam pilihan yaitu sebanyak 17 orang atau sekitar 17%
dari total responden. Pekerjaan orangtua responden lainnya tersebut
meliputi petani sebanyak 8 orang, pensiunan sebanyak 8 orang, dan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
87
penginjil sebanyak 1 orang. Kemudian dalam penelitian ini, tidak
terdapat responden yang pekerjaan orangtuanya sebagai buruh dan
TNI/POLRI.
b. Pendidikan Orangtua
Berdasarkan pendidikan orangtua, kategori tingkat
pendidikan orangtua dibagi menjadi enam yaitu SD, SMP, SMA, S1,
Magister, dan lain-lain. Hasil analisis data responden berdasarkan
pendidikan orangtua dapat dilihat sebagai berikut:
Tabel V. 5 Persentase Responden Berdasarkan Pendidikan Orangtua
No. Tingkat Pendidikan Orangtua Jumlah Persentase
1. SD 6 6%
2. SMP 5 5%
3. SMA 35 35%
4. S1 48 48%
5. Magister 4 4%
6. Lain-lain : D3 2 2%
Total 100 100%
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018
Berdasarkan tabel V.5, dapat dilihat bahwa pendidikan
terakhir orangtua responden yaitu Sarjana (S1) sebanyak 48 orang
atau 48% dari total responden. Kemudian, SMA sebanyak 35 orang
atau 35%, SD sebanyak 6 orang atau 6%, SMP sebanyak 5 orang
atau 5%, Magister sebanyak 4 orang atau 4%, dan untuk pendidikan
terakhir lainnya adalah D3 sebanyak 2 orang atau 2% dari total
responden.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
88
c. Pendapatan Orangtua
Berdasarkan pendapatan orangtua perbulan, kategori
pendapatan orangtua dibagi menjadi empat yaitu < Rp. 1.500.000,
Rp 1.500.000 - Rp 2.499.999, Rp 2.500.000 – Rp 3.500.000, dan >
Rp 3.500.000. Dengan demikian hasil analisis data responden untuk
pendapatan orangtua dapat dilihat sebagai berikut:
Tabel V. 6 Persentase Responden Berdasarkan Pendapatan
Orangtua
No. Pendapatan Orangtua Jumlah Persentase
1. < Rp. 1.500.000 13 13%
2. Rp 1.500.000- Rp 2.499.999 17 17%
3. Rp 2.500.000 – Rp 3.500.000 20 20%
4. > Rp 3.500.000 50 50%
Total 100 100%
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018
Berdasarkan tabel V.6 diatas, dapat disimpulkan bahwa
pendapatan orangtua dari responden mayoritas berada pada tingkat
lebih dari Rp 3.500.000 per bulan sebanyak 50 orang atau 50% dari
total responden. Selanjutnya, untuk pendapatan orangtua antara Rp
2.500.000 sampai dengan Rp 3.500.000 sebanyak 20 orang atau
20%. Pendapatan orangtua yang berada pada rentang antara Rp
1.500.000 sampai dengan Rp 2.499.999 sebanyak 17 orang atau
17%. Selain itu, pendapatan orangtua yang kurang dari Rp 1.500.000
sebanyak 13 orang atau 13% dari total responden.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
89
2. Analisis Deskriptif Variabel Penelitian
a. Variabel Literasi Keuangan
Responden pada bagian literasi keuangan disajikan 13
pertanyaan untuk diisi sesuai dengan pengetahuan yang dimilikinya.
Kemudian jawaban responden pada kuesioner tersebut, hasilnya
akan diolah oleh peneliti. Berikut ini disajikan tabel hasil analisis
peneliti mengenai tingkat literasi keuangan pada mahasiswa Fakultas
Ekonomi Universitas Sanata Dharma :
Tabel V. 7 Persentase Responden Berdasarkan Kategori Literasi
Keuangan Kategori Jumlah Orang Persentase
Rendah 28 28%
Menengah 61 61%
Tinggi 11 11%
Total 100 100%
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018
Berdasarkan tabel V.7 diatas, diketahui bahwa mahasiswa
Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma tingkat literasi
keuangan untuk kategori rendah sebanyak 28 orang atau 28% dari
total responden. Kemudian untuk tingkat literasi keuangan kategori
menengah sebanyak 61 orang atau 61% dan kategori tinggi sebanyak
11 orang atau 11% dari total responden.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
90
Tinggi rendahnya tingkat literasi keuangan yang dimiliki
responden dapat dilihat dari jumlah jawaban yang benar dari setiap
aspek yang ada pada kuesioner. Aspek-aspek yang menentukan pada
tingkat literasi keuangan responden meliputi aspek pengetahuan
keuangan pribadi (General Personal Finance Knowledge), simpanan
dan pinjaman (Savings and Borrowing), asuransi (Insurance), dan
investasi (Investment). Dari masing-masing aspek tersebut
diwakilkan 3 hingga 4 pertanyaan maupun pernyataan yang ada pada
kuesioner. Persentase tingkat literasi keuangan responden dari
masing-masing aspek dihitung menggunakan rumus :
Tingkat Literasi Keuangan= 𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ𝑗𝑎𝑤𝑎𝑏𝑎𝑛𝑏𝑒𝑛𝑎𝑟
𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ𝑠𝑒𝑙𝑢𝑟𝑢ℎ𝑟𝑒𝑠𝑝𝑜𝑛𝑑𝑒𝑛 x 100
Berikut hasil dari analisis persentase tingkat literasi
keuangan responden :
Tabel V. 8 Persentase Tingkat Literasi Keuangan Responden
Aspek Pernyataan
Tingkat Literasi Keuangan
Rendah
(<60%)
Menengah
(60%-80%)
Tinggi
(>80%)
General Personal
Finance
Knowledge
1.Manfaat pengetahuan
keuangan pribadi 97%
2.Pengetahuan tentang
perencanaan keuangan
pribadi
76%
3.Pengetahuan tentang
aset bersih 53%
Rata-rata 75,33%
Savings and
Borrowing
4.Pengetahuan tentang
manfaat menabung 97%
5.Pengetahuan tentang
jenis pinjaman
57%
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
91
Tabel V. 8 Persentase Tingkat Literasi Keuangan Responden (Lanjutan)
Aspek Pernyataan
Tingkat Literasi Keuangan
Rendah
(<60%)
Menengah
(60%-80%)
Tinggi
(>80%)
Savings and
Borrowing
6.Pengetahuan tentang
kelebihan menabung 89%
7.Pengetahuan tentang
bunga kartu kredit 25%
Rata-rata 67%
Insurance
8.Pengetahuan umum
tentang asuransi 69%
9.Pengetahuan tentang
jenis asuransi 23%
10.Kelompok
masyarakat pengguna
jasa asuransi
20%
Rata-rata 37,33%
Investment
11.Pengetahuan tentang
investasi jangka panjang 99%
12.Pengetahuan tentang
risiko investasi 59%
13.Pengaruh inflasi
terhadap investasi 80%
Rata-rata 79,33%
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018
Berdasarkan tabel V.8, diketahui bahwa persentase tingkat
literasi keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata
Dharma untuk aspek pengetahuan keuangan pribadi (General
Personal Finance Knowledge) sebesar 75,33% dengan kategori
menengah. Kemudian untuk aspek simpanan dan pinjaman (Savings
and Borrowing) tingkat literasi keuangannya sebesar 67% dengan
kategori menengah. Selain itu, untuk aspek asuransi (Insurance)
tingkat literasi keuangan responden sebesar 37,33% dengan kategori
rendah, dan untuk aspek investasi (Investment) tingkat literasi
keuangannya sebesar 79,33% dengan kategori menengah.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
92
b. Variabel Perilaku Keuangan
Responden pada bagian perilaku keuangan disajikan 10
pertanyaan untuk diisi sesuai dengan perilaku yang dilakukannya.
Kemudian jawaban responden pada kuesioner tersebut, hasilnya
akan diolah oleh peneliti. Berikut ini disajikan tabel hasil analisis
peneliti mengenai perilaku keuangan pada mahasiswa Fakultas
Ekonomi Universitas Sanata Dharma :
Tabel V. 9 Persentase Responden Berdasarkan Kategori Perilaku
Keuangan
Kategori Jumlah Orang Persentase
Sangat Tidak Baik 0 0%
Tidak Baik 0 0%
Cukup Baik 32 32%
Baik 67 67%
Sangat Baik 1 1%
Total 100 100%
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018
Berdasarkan tabel V. 9 diatas, diketahui bahwa mahasiswa
Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma mayoritas mempunyai
perilaku keuangan yang baik yaitu sebanyak 67 orang atau 67% dari
total responden. Kemudian untuk kategori perilaku keuangan yang
sangat baik sebanyak 1 orang atau 1% dan kategori perilaku
keuangan yang cukup baik sebanyak 32 orang atau 32% dari total
responden. Sedangkan dalam penelitian ini tidak ada responden yang
memiliki perilaku keuangan dengan kategori sangat tidak baik dan
kategori tidak baik.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
93
Berdasarkan jawaban responden pada kuesioner yang sudah
diisi, hasil analisis data yang sudah diolah peneliti adalah sebagai
berikut:
Tabel V. 10 Rata-rata Perilaku Keuangan Responden
Variabel
Mean Indikator Mean Item Mean
3,55
Mencatat pengeluaran
dan belanja (harian,
bulanan, lain-lain).
3,60
1 3,63
2 3,56
Membayar tagihan
tepat waktu. 3,40 3 3,40
Menyediakan dana
untuk pengeluaran
tidak terduga.
3,54 4 3,54
Membandingkan
harga antar toko atau
swalayan atau
supermarket sebelum
memutuskan untuk
melakukan
pembelian.
3,49 5 3,49
Membuat anggaran
pengeluaran dan
belanja.
3,59
6 3,54
7 3,76
10 3,47
Menabung secara
periodik/rutin. 3,66
8 3,52
9 3,80
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018
Bersumber dari tabel V.10, rata-rata indikator perilaku
keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma
adalah sebesar 3,55. Hal tersebut jika dilihat dari skala data berada
diantara 3,41 sampai 4,2 dan itu menunjukkan bahwa perilaku
keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma
secara keseluruhan baik. Kemudian untuk indikator menabung
secara periodik/rutinmemiliki rata-rata tertinggi yaitu sebesar 3,66
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
94
dibandikan indikator yang lainnya. Sehingga menabung secara
periodik/rutin berdasarkan skala data menunjukkan perilaku
keuangan responden yang baik. Sedangkan untuk indikator
membayar tagihan tepat waktu berada pada rata-rata terendah yaitu
sebesar 3,40, sehingga hal tersebut berdasarkan skala data
menunjukkan perilaku keuangan responden yang cukup baik.
Kemudian apabila dilihat dari item pernyataan dari kuesioner yang
memiliki rata-rata tertinggi berada pada item 9 sebesar 3,80 dan rata-
rata terendah berada pada item 3 sebesar 3,40.
C. Pengujian Hipotesis
Dalam penelitian ini, pengujian Chi Squaredan uji crosstabulation
dilakukan untuk mengetahui pengaruh dari faktor demografi yang meliputi
pekerjaan orangtua, pendidikan orangtua dan pendapatan orangtua, dan
literasi keuangan terhadap perilaku keuangan menggunakan komputer dengan
bantuan program SPSS Statistics 19, dengan hasil sebagai berikut:
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
95
1. Pekerjaan Orangtua
Tabel V. 11 Hasil Uji Chi Square Pekerjaan Orangtua*Perilaku
Keuangan
Chi-Square Tests
Value df
Asymp. Sig. (2-
sided)
Pearson Chi-Square 5.104a 6 .531
Likelihood Ratio 5.046 6 .538
Linear-by-Linear Association 1.445 1 .229
N of Valid Cases 100
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018 a. 4 cells (33.3%) have expected count less than 5. The minimum expected count is .17.
Langkah-langkah:
a. Menentukan Hipotesis
H0 = Pekerjaan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku
keuangan.
Ha = Pekerjaan orangtua berpengaruh terhadap perilaku keuangan.
b. Membandingkan nilai 2 hitung dengan 2 tabel.
2 hitung : 5,104
2 tabel : 12,59
c. Membandingkan nilai sig dengan α.
Sig : 0,531
α : 0,05
d. Menentukan keputusan apakah menerima atau menolak H0.
Nilai 2 hitung < 2 tabel (5,104 < 12,59) dan nilai Sig > α (0,531 >
0,05). Dengan demikian maka H0 diterima dan Ha ditolak yang
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
96
berarti pekerjaan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku
keuangan. Dengan kata lain, semakin tinggi pekerjaan orangtua
maka tidak semakin baik atau tidak baik perilaku keuangan
mahasiswa.
2. Pendidikan Orangtua
Tabel V. 12 Hasil Uji Chi Square Pendidikan Orangtua*Perilaku
Keuangan
Chi-Square Tests
Value df
Asymp. Sig. (2-
sided)
Pearson Chi-Square 6.969a 10 .728
Likelihood Ratio 9.056 10 .527
Linear-by-Linear Association .196 1 .658
N of Valid Cases 100
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018 a. 14 cells (77.8%) have expected count less than 5. The minimum expected count is .02.
Langkah-langkah:
a. Menentukan Hipotesis
H0 = Pendidikan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku
keuangan.
Ha = Pendidikan orangtua berpengaruh terhadap perilaku keuangan.
b. Membandingkan nilai 2 hitung dengan 2 tabel.
2 hitung : 6,969
2 tabel : 18,30
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
97
c. Membandingkan nilai sig dengan α.
Sig : 0,728
α : 0,05
d. Menentukan keputusan apakah menerima atau menolak H0.
Nilai 2 hitung < 2 tabel (6,969 < 18,30) dan nilai Sig > α (0,728 >
0,05). Dengan demikian maka H0 diterima dan Ha ditolak yang
berarti pendidikan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku
keuangan. Dengan kata lain, semakin tinggi pendidikan orangtua
maka tidak semakin baik atau tidak baik perilaku keuangan
mahasiswa.
3. Pendapatan Orangtua
Tabel V. 13 Hasil Uji Chi Square Pendapatan Orangtua*Perilaku
Keuangan
Chi-Square Tests
Value df
Asymp. Sig. (2-
sided)
Pearson Chi-Square 11.690a 6 .069
Likelihood Ratio 11.271 6 .080
Linear-by-Linear Association .286 1 .593
N of Valid Cases 100
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018
a. 5 cells (41.7%) have expected count less than 5. The minimum
expected count is .13.
Langkah-langkah:
a. Menentukan Hipotesis
H0 = Pendapatan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku
keuangan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
98
Ha = Pendapatan orangtua berpengaruh terhadap perilaku keuangan.
b. Membandingkan nilai 2 hitung dengan 2 tabel.
2 hitung : 11,690
2 tabel : 12,59
c. Membandingkan nilai sig dengan α.
Sig : 0,069
α : 0,05
d. Menentukan keputusan apakah menerima atau menolak H0.
Nilai 2 hitung < 2 tabel (11,690 < 12,59) dan nilai Sig > α (0,069 >
0,05). Dengan demikian maka H0 diterima dan Ha ditolak yang
berarti pendapatan tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan.
Dengan kata lain, semakin tinggi pendapatan orangtua maka tidak
semakin baik atau tidak baik perilaku keuangan mahasiswa.
4. Literasi Keuangan
Tabel V. 14 Hasil Uji Chi Square Literasi Keuangan*Perilaku
Keuangan
Chi-Square Tests
Value df
Asymp. Sig. (2-
sided)
Pearson Chi-Square 13.060a 4 .011
Likelihood Ratio 9.911 4 .042
Linear-by-Linear Association 7.004 1 .008
N of Valid Cases 100
Sumber: Hasil Pengolahan Data Primer 2018
a. 4 cells (44.4%) have expected count less than 5. The minimum
expected count is .11.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
99
Langkah-langkah:
a. Menentukan Hipotesis
H0 = Literasi keuangan tidak berpengaruh terhadap perilaku
keuangan.
Ha = Literasi keuangan berpengaruh terhadap perilaku keuangan.
b. Membandingkan nilai 2 hitung dengan 2 tabel.
2 hitung : 13,060
2 tabel : 9,48
c. Membandingkan nilai sig dengan α.
Sig : 0,011
α : 0,05
d. Menentukan keputusan apakah menerima atau menolak H0.
Nilai 2 hitung > 2 tabel (13,060 > 9,48) dan nilai Sig < α (0,011 <
0,05). Dengan demikian maka H0 ditolak dan Ha diterima yang
berarti literasi keuangan berpengaruh positif signifikan terhadap
perilaku keuangan. Dengan kata lain, semakin tinggi tingkat literasi
keuangan maka semakin baik perilaku keuangan mahasiswa.
D. Pembahasan
Dalam penelitian ini, peneliti ingin mengetahui pengaruh dari faktor
demografi dan literasi keuangan terhadap perilaku keuangan mahasiswa
Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma. Berdasarkan hasil dari analisis
deskriptif, faktor demografi yang meliputi pekerjaan orangtua, pendidikan
orangtua, dan pendapatan orangtua yang digunakan dalam penelitian ini
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
100
menunjukkan hasil bahwa mayoritas pekerjaan orangtua responden adalah
wiraswasta dan pegawai swasta. Kemudian untuk pendidikan terakhir dari
orangtua responden mayoritas adalah Sarjana (S1), dan untuk pendapatan
orangtua responden mayoritas lebih dari Rp 3.500.000.
Selain itu, berdasarkan hasil dari analisis deskriptif untuk literasi
keuangan menunjukkan bahwa 61 dari 100 mahasiswa yang menjadi
responden mempunyai tingkat literasi keuangan menengah dengan hasil
persentase berada pada tingkat antara 60% sampai 80%, sedangkan 28
mahasiswa memiliki tingkat literasi keuangan rendah dan sisanya 11
mahasiswa dengan tingkat literasi keuangan tinggi.
Kemudian, berdasarkan hasil analisis deskriptif dari perilaku
keuangan diperoleh hasil bahwa mayoritas mahasiswa Fakultas Ekonomi
Universitas Sanata Dharma mempunyai perilaku keuangan yang baik yaitu
sebanyak 67 orang atau 67% dari total responden memiliki perilaku keuangan
yang baik. Artinya, mahasiswa mampu mengelola sumber daya keuangan
yang dimiliki dengan tanggung jawab. Selain itu, perilaku keuangan yang
baik berarti mahasiswa memiliki sikap atau cara yang baik dalam mengelola
keluar masuknya uang, mengelola hutang, menabung dan berinvestasi, serta
mengelola keuangan untuk masa yang akan datang.
Hasil uji hipotesis yang pertama (H1) menunjukkan bahwa pekerjaan
orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan. Berdasarkan tabel
V.11 hasil uji Chi Square, nilai 2 hitung lebih kecil dari 2 tabel (5,104 <
12,59) dan signifikansi lebih besar dari 0,05 (0,531 > 0,05). Sehingga faktor
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
101
demografi pekerjaan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan.
Hal tersebut berarti tidak terdapat perbedaan perilaku keuangan mahasiswa
yang pekerjaan orangtuanya sebagai PNS, wiraswasta, pegawai swasta,
petani, pensiunan maupun penginjil, atau dengan kata lain, semakin tinggi
pekerjaan orangtua maka tidak semakin baik atau tidak baik perilaku
keuangan mahasiswa. Pekerjaan orangtua dan jabatan sosial orangtua dalam
penelitian ini tidak terbukti dapat mempengaruhi sikap seseorang dalam
melakukan kegiatan belanja, menabung, investasi, kredit, penganggaran, dan
pengelolaan keuangan. Kemungkinan hal tersebut terjadi karena apabila
pekerjaan orangtua tinggi tetapi tidak disertai dengan pengetahuan mengenai
keuangan maka tingginya pekerjaan orangtua tersebut tidak berpengaruh
terhadap perilaku keuangan. Penelitian ini sejalan dengan penelitian Herawati
(2015: 8) yang mana pekerjaan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku
konsumtif mahasiswa. Hal tersebut berarti tinggi rendahnya pekerjaan
orangtua tidak mempengaruhi perilaku keuangan mahasiswa seperti tingkat
konsumsi, menyeimbangkan pemasukan dan pengeluaran uang, menabung
dan berinvestasi, dan manajemen utang.
Hasil uji hipotesis yang kedua (H2) menunjukkan bahwa pendidikan
orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan. Berdasarkan tabel
V.12 hasil uji Chi Square, nilai 2 hitung lebih kecil dari 2 tabel (6,969 <
18,30) dan signifikansi lebih besar dari 0,05 (0,728 > 0,05). Sehingga faktor
demografi pendidikan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku
keuangan. Artinya tidak terdapat perbedaan perilaku keuangan diantara
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
102
mahasiswa yang pendidikan terakhir orangtuanya di SD, SMP, SMA, D3, S1,
maupun Magister, atau dengan kata lain, semakin tinggi pendidikan orangtua
maka tidak semakin baik atau tidak baik perilaku keuangan mahasiswa. Hal
ini sesuai dengan penelitian Andrew dan Linawati (2014: 38) bahwa
pendidikan tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan. Kemungkinan hal
tersebut bisa terjadi karena pendidikan orangtua yang tinggi mengenai
keuangan tidak diterapkan atau diajarkan kepada anak (mahasiswa). Sehingga
tinggi atau rendahnya pendidikan orangtua tidak memiliki perbedaan dan
pengaruh terhadap perilaku keuangan mahasiswa. Padahal, peran pendidikan
orangtua dalam keluarga sangat dibutuhkan untuk mempersiapkan anak
menjadi cerdas mengelola uang saku, menabung dan tidak boros (Chotimah
dan Rohayati, 2015: 7). Selain itu, menurut Mulyadi (2012: 2, dikutip dari
Chotimah dan Rohayati, 2015: 7). anak belajar melalui pengamatan dari cara
yang diajarkan orangtua dalam mengelola keuangan seperti perilaku yang
dicontohkan orangtua mulai dari cara berbicara, bersikap, berpikir hingga
cara mengelola keuangan.
Hasil Uji Hipotesis yang ketiga (H3) menunjukkan bahwa
pendapatan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan.
Berdasarkan tabel V.13 hasil uji Chi Square, nilai 2 hitung lebih kecil dari 2
tabel (11,690 < 12,59) dan signifikansi lebih besar dari 0,05 (0,069 > 0,05).
Sehingga faktor demografi pendapatan orangtua tidak berpengaruh terhadap
perilaku keuangan, atau dengan kata lain, semakin tinggi pendapatan orangtua
maka tidak semakin baik atau tidak baik perilaku keuangan mahasiswa. Hasil
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
103
penelitian ini didukung oleh penelitian Herdjiono dan Damanik (2016: 239)
yang mana pendapatan orangtua tidak memiliki pengaruh terhadap perilaku
keuangan. Hal tersebut berarti bahwa pendapatan yang dimiliki orangtua
tidak memiliki perbedaan diantara perilaku keuangan mahasiswa baik itu
yang memiliki pendapatan tinggi, sedang, maupun rendah. Dengan kata lain,
apabila pendapatan orangtua yang tinggi maka uang saku yang diberikan
kepada anak tinggi belum tentu dapat membentuk perilaku keuangan yang
baik. Begitu pula sebaliknya, jika dibandingkan dengan pendapatan orangtua
yang rendah maka uang saku yang diberikan kepada anak rendah belum tentu
juga dapat membentuk perilaku keuangan yang tidak baik (buruk) pula. Sebab
kemungkinan hal tersebut bisa terjadi karena adanya kebiasaan dalam
keluarga yang mengajarkan untuk mengelola keuangan dengan baik atau bisa
terjadi karena kebiasaan yang memanjakan anak sehingga anak menjadi
boros.
Hasil uji hipotesis yang keempat (H4) menunjukkan bahwa literasi
keuangan berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan mahasiswa.
Berdasarkan tabel V.14 hasil uji Chi Square, nilai 2 hitung lebih besar dari 2
tabel (13,060 > 9,48) dan signifikansi lebih kecil dari 0,05 (0,011 < 0,05).
Sehingga literasi keuangan berpengaruh positif terhadap perilaku keuangan
mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma. Dalam penelitian
ini terbukti bahwa semakin tinggi tingkat literasi keuangan yang dimiliki
mahasiswa maka semakin baik pula perilaku keuangannya. Seperti halnya,
apabila mahasiswa mempunyai tingkat literasi keuangan yang rendah akan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
104
menghadapi permasalahan keuangan di masa depan, karena literasi keuangan
mengambil peranan penting dalam membenahi perilaku menyimpang pada
diri mahasiswa. Terlebih mahasiswa memiliki kebutuhan yang beraneka
ragam dengan uang yang kemungkinan terbatas dari orangtua, sehingga
literasi keuangan sangat diperlukan untuk membentuk perilaku keuangan
mahasiswa dalam memenuhi kebutuhannya. Hasil penelitian ini sesuai
dengan penelitian Erawati dan Susanti (2017: 5), yang memperoleh hasil
bahwa literasi keuangan memiliki pengaruh dalam menentukkan perilaku
keuangan. Hal serupa juga terjadi pada hasil penelitian Laily (2013), bahwa
literasi keuangan berpengaruh terhadap perilaku keuangannya. Selain itu,
penelitian Herawati (2015: 68) juga menguatkan hasil penelitian ini, dimana
pada penelitian Herawati (2015: 68) menyatakan bahwa literasi keuangan
mempunyai pengaruh terhadap perilaku keuangan. Menurut Herawati (2015)
mahasiswa yang memiliki pengetahuan yang cukup akan konsep-konsep
keuangan akan memiliki sikap yang lebih bijaksana terhadap pengelolaan
keuangannya. Kemudian berdasarkan tabel V.10 mengenai rata-rata perilaku
keuangan mahasiswa, menunjukkan hasil bahwa perilaku menabung secara
rutin mahasiswa tinggi. Oleh karena itu, mahasiswa Fakultas Ekonomi
Universitas Sanata Dharma mampu menyisihkan sebagian uang yang
dimilikinya untuk ditabung. Selain itu, indikator rata-rata perilaku mencatat
pengeluaran dan belanja (harian, mingguan, maupun bulanan) menunjukkan
hasil perilaku keuangan yang baik juga. Sehingga hal tersebut bisa
membantu mahasiswa didalam mengatur pengeluaran untuk kebutuhan, agar
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
105
tidak terjadi pemborosan dan pengeluaran diluar perencanaan. Karena
seringkali mahasiswa dihadapkan pada trade off yaitu situasi dimana
seseorang harus mengorbankan salah satu kepentingan demi kepentingan
lainnya, mengingat terbatasnya pendapatan yang diterima oleh mahasiswa
(Laily, 2013). Dengan demikian, pemahaman literasi keuangan yang
berhubungan dengan perencanaan dan pengeluaran uang meliputi pendapatan,
penggunaan kartu kredit, tabungan, investasi, manajemen keuangan dan
pembuatan keputusan yang baik diperlukan supaya tercipta perilaku keuangan
yang baik pula.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
106
BAB VI
KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh dari faktor
demografi dan literasi keuangan terhadap perilaku keuangan mahasiswa
Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma. Berdasarkan semua hasil
pengujian data yang dilakukan dalam penelitian ini, maka dapat diperoleh
kesimpulan sebagai berikut:
1. Faktor demografi yang meliputi pekerjaan orangtua, pendidikan orangtua
dan pendapatan orangtua tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan
mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma.
2. Literasi keuangan berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan
mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma.
B. Saran
Berdasarkan hasil dari rangkaian pengujian data yang diperoleh
dalam penelitian ini, peneliti memberikan beberapa saran sebagai berikut:
1. Bagi mahasiswa
Berdasarkan hasil dari analisis deskriptif tingkat literasi
keuangan mahasiswa mengenai aspek pengetahuan tentang aset bersih,
bunga kartu kredit, jenis pinjaman dan jenis asuransi masih rendah.
Sebaiknya mahasiswa lebih banyak mengikuti edukasi seperti seminar
mengenai literasi keuangan secara umum maupun secara khusus tentang
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
107
asuransi, kartu kredit maupun jenis pinjaman agar dapat meningkatkan
tingkat literasi keuangan dan dapat membantu mahasiswa untuk
mengelola keuangannya dengan baik.
2. Bagi Peneliti Selanjutnya
Bagi peneliti selanjutnya yang tertarik menggunakan topik yang
sama sebaiknya dikembangkan dengan variabel yang berbeda lainnya
yang dapat mempengaruhi perilaku keuangan. Karena dalam penelitian
ini faktor demografi secara parsial tidak berpengaruh terhadap perilaku
keuangan, maka untuk peneliti selanjutnya dapat menggunakan faktor
demografi lainnya seperti jenis kelamin, usia, maupun tempat tinggal
selain pekerjaan, pendidikan, dan pendapatan orangtua. Selain itu,
subyek penelitian yang digunakan sebaiknya tidak hanya dari mahasiswa
Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma saja tetapi bisa
dikembangkan dengan melibatkan banyak responden lainnya seperti
mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma dengan
mahasiswa non Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma ataupun
komparasi dari keduanya. Kemudian, mahasiswa non Fakultas Ekonomi
Universitas Sanata Dharma dengan mahasiswa Fakultas Ekonomi yang
non Universitas Sanata Dharma.
C. Keterbatasan Penelitian
Dalam penelitian ini, peneliti menyadari bahwa masih ada
keterbatasan dan kekurangan dalam penulisan skripsi ini. Hal tersebut terjadi
karena adanya faktor seperti ketidakjujuran responden dalam menjawab
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
108
kuesioner ataupun jawaban dari responden yang tidak serius atau tidak
sungguh-sungguh.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
109
DAFTAR PUSTAKA
Amilin dan Yusronillah, F. (2009). "Analisis Pengaruh Tingkat Pendidikan dan
Jenis Pekerjaan Wajib Pajak terhadap Motivasi dalam Memenuhi
Kewajiban Pajak". Jurnal Manajemen dan Kewirausahaan , Volume 7,
Nomor 3, Maret 2009.
Andrew, V. dan Linawati, N. (2014). "Hubungan Faktor Demografi dan
Pengetahuan keuangan dengan Perilaku Keuangan Karyawan Swasta di
Surabaya". FINESTA , Volume 02, Nomor 02, 2014: 35-39.
Astuti, R.P.F. (2016). "Pengaruh Status Sosial Ekonomi Orangtua, Literasi
Ekonomi dan Life Stlye terhadap Perilaku Konsumsi Mahasiswa
Jurusan Pendidikan Ekonomi IKIP PGRI Bojonegoro". Jurnal Edutama,
Volume 3, Nomor 2 Juli 2016.
Badan Pusat Statistik. (2002). Klasifikasi Baku Jenis Pekerjaan Indonesia (KBJI).
Jakarta: CV. Nario Sari.
Badan Pusat Statistik. (2017). "Jumlah Perguruan Tinggi, Mahasiswa, dan Tenaga
Edukatif (Negeri dan Swasta) di Bawah Kementrian Pendidikan dan
Kebudayaan Menurut Provinsi tahun ajaran 2013/2014-2014/2015".
https://www.bps.go.id/linkTabelStatis/view/id/1839
Bhusan, P. dan Medury, Y. (2013). "Financial Literacy and its Determinants".
International Journal of Engineering, Business and Enterprise
Applications (IJEBEA).
Capuano, A. dan Ramsay, I. (2011). "What Causes Suboptimal Financial
Behaviour ? An Exploration of Financial Literacy, Social Influences
and Behavioural Economics".
Chotimah, C. dan Rohayati, S. (2015). "Pengaruh Pendidikan Keuangan di
Keluarga, Sosial Ekonomi Orangtua, Pengetahuan Keuangan,
Kecerdasan Spiritual, dan Teman Sebaya terhadap Manajemen
Keuangan Pribadi Mahasiswa S1 Pendidikan Akuntansi Fakultas
Ekonomi Universitas Negeri Surabaya. Jurnal Pendidikan Akuntansi.
Volume 3, Nomor 2.
Cude, B. J., Lawrence, F. C., Lyons, A. C., Metzger, K., LeJeune, E., Marks, L.,
et al. (2006). "College Students and Financial Literacy: What They
Know and What We Need to Learn". Eastern Family Economics and
Resource Management Association .
Darmawan, I., Harsoyo, Y. dan Rubiyanto, P. A. (2011). Melek Ekonomi Pangkal
Sejahtera. CAPS . Jakarta.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
110
Darmawi, H. (2006). Manajemen Asuransi. Bumi Aksara. Jakarta
Erawati, N. dan Susanti. (2017). "Pengaruh Literasi Keuangan, Pembelajaran di
Perguruan Tinggi, dan Pengalaman Bekerja terhadap Perilaku
Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Surabaya".
Herawati, N.T. (2015). "Kontribusi Pembelajaran di Perguruan Tinggi dan
Literasi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa". Jurnal
Pendidikan dan Pengajaran , Jilid 48, Nomor 1-3, April 2015: 60-70.
Herdjiono, I. dan Damanik, L. A. (2016). "Pengaruh Financial Attitude, Financial
Knowledge, Parental Income terhadap Financial Management
Behavior". Jurnal Manajemen Teori dan Terapan , Tahun 9, Nomor 3,
Desember 2016.
Hergenhahn, B. R. dan Olson, M. H. (2008) ( terj. Triwibowo B.S). Theories of
Learning (p. 358). Kencana Prenada Media Group. Jakarta.
Herudin. (2017). “Pertumbuhan Ekonomi dan Indonesia Masih Bagus, Jauh di
Atas Australia dan Korea Selatan".
http://www.tribunnews.com/nasional/2017/08/10/pertumbuhan-
ekonomi-indonesia-masih-bagus-jauh-di-atas-australia-dan-korea-
selatan
Hilgert, M. A. dan Hogarth, J. M. (2003). "Household Financial Management:
The Connection between Knowledge and Behavior". Federal Reserve
Bulletin, July 2003.
Ika, Aprillia. (2017). “Apa Fokus OJK untuk Edukasi, Literasi Keuangan dan
Perlindungan Konsumen”.
http://ekonomi.kompas.com/read/2017/05/04/160000926/apa.fokus.ojk.
untuk.edukasi.literasi.keuangan.dan.perlindungan.konsumen.
Ilahi, Afdhal. (2017). “Pengertian dan Definisi Ilmu Demografi, Menurut Para
Ahli, Tujuan Penggunaan, Aspek dan Faktor-faktor yang
Mempengaruhi”.
http://www.materipendidikan.info/2017/10/pengertian-dan-definisi-
ilmu-demografi.html
Krishna, A., Sari, M. dan Rofaida, R. (2010). "Analisis Tingkat Literasi Keuangan
di Kalangan Mahasiswa dan Faktor-Faktor yang Mempengaruhinya".
Laily, N. (2013). "Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Mahasiswa
dalam Mengelola Keuangan".
Lisa, Warda. (-)."Teori Abraham Maslow". wardalisa.staff.gunadarma.ac.id
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
111
Mahdzan, N. S. dan Tabiani, S. (2013). "The Impact of Financial Literacy on
Individual Saving: An Exploratory Study in The Malaysian Context".
Transformations in Business dan Economics , Volume 12, Nomor 1
(28), 2013.
Margaretha, F. dan Pambudhi, R. A. (2015). "Tingkat Literasi Keuangan pada
Mahasiswa S-1 Fakultas Ekonomi". Jurnal Manajemen dan
Kewirausahaan , Volume 17, Nomor 1, Maret 2015: 76-85.
Maulani, S. (2016). "Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Literasi
Keuangan".
Murdaningsih, Dwi. (2017). “Inilah Manfaat Edukasi Literasi Keuangan Anak
Usia Dini”.
http://www.republika.co.id/berita/ekonomi/korporasi/17/06/02/oqx1fn3
68-inilah-manfaat-edukasi-literasi-keuangan-anak-usia-dini
Nababan, D. dan Sadalia, I. (2012). "Analisis Personal Financial Literacy dan
Financial Behavior Mahasiswa Strata Fakultas Ekonomi Universitas
Sumatera Utara".
Nur'Aini, Syafitri, L. dan Wijaya, T. (2013). "Pengaruh Literasi Keuangan dan
Faktor Demografi Terhadap Keputusan Investasi di Pasar Modal (Studi
Kasus Karyawan PT. Semen Baturaja Tbk)".
Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia. 2013. “Literasi Keuangan”.
http://www.ojk.go.id/id/kanal/edukasi-dan-perlindungan-
konsumen/Pages/Literasi-Keuangan.aspx
Purwaning, Edwina C. (2017). "Pengaruh Persepsi Karyawan pada Sistem Insentif
terhadap Kinerja Karyawan".
Purwidianti, W. dan Mudjiyanti, R. (2016). "Analisis Pengaruh Pengalaman
Keuangan dan Tingkat Pendapatan terhadap Perilaku Keuangan
Keluarga di Kecamatan Purwokerto Timur". Jurnal Manajemen dan
Bisnis , Volume 1, Nomor 2, Desember 2016: 141-148.
Puspitasari, P. N. (2014). "Pengaruh Faktor Demografi dan Faktor Psikologis
terhadap Pengambilan Keputusan Investasi pada Reksadana".
Rezkisari, Indira. (2017). “80 Persen Penduduk Indonesia Belum Melek
Keuangan”.
http://gayahidup.republika.co.id/berita/gaya-
hidup/trend/17/08/04/ou5mn3328-80-persen-penduduk-indonesia-
belum-melek-finansial
Ricciardi, V. dan Simon, H. K. (2000). "What is Behavioral Finance?". Business,
Education and Technology Journal .
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
112
Rinnovi, Marcela, J. (2016). "Analisis Faktor Demografi terhadap Preferensi
Pemilihan Jenis Investasi pada Profesional Muda di Kota Denpasar".
Romadoni. (2015). "Pengaruh Status Sosial Ekonomi dan Pendidikan Pengelolaan
Keuangan di Keluarga terhadap Literasi Keuangan Siswa SMK
NEGERI 1 SURABAYA. Jurnal Ekonomi Pendidikan dan
Kewirausahaan, Volume 3, Nomor 1, 2015.
Santoso, Slamet. (2009). Statistika Induktif (Plus Aplikasi Analisis Regresi dengan
Program SPSS). Yogyakarta: Ardana Media
Santrock, J. W. (2012) (terj. Benedictine Wisdyasinta). Life-Span Development.
Erlangga.
Sari, D. A. (2015). "Financial Literacy dan Perilaku Keuangan Mahasiswa (Studi
Kasus Mahasiswa STIE 'YPPI' REMBANG)".Buletin Bisnis dan
Managemen , Volume 01, Nomor 2 halaman 141-148.
Sarjono, H. dan Julianita, W. (2011). SPSS vs LISREL Sebuah Pengantar,
Aplikasi untuk Riset. Jakarta: Salemba Empat.
Sarwono, J. (2006). Metode Penelitian Kuantitatif dan Kualitatif. Yogyakarta:
Graha Ilmu.
Scheresberg, C. de Bassa. (2013). "Financial Literacy and Financial Behavior
among Young Adults: Evidence and Implications". Volume 6 Issue 2.
Shalahuddinta, A. dan Susanti. (2014). "Pengaruh Pendidikan Keuangan di
Keluarga, Pengalaman Bekerja, dan Pembelajaran di Perguruan Tinggi
terhadap Literasi Keuangan".
Silalahi, H. T. (2016). "Studi Komparasi Tingkat Literasi Keuangan Keluarga di
Desa Condongcatur, Yogyakarta Ditinjau dari Status Sosial Ekonomi
dan Gaya Hidup".
Siregar, S. (2013). Statistika Parametrik untuk Penelitian Kuantitatif . Jakarta:
Bumi Aksara.
Sofia, N. dan Irianto, A. (2016). "Pengaruh Pendapatan Orang Tua, Kelompok
Acuan, dan Hasil Belajar Ekonomi terhadap Literasi Keuangan
Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Padang".
Sugiyono. (2015). Metode Penelitian dan Pengembangan (Research and
Development/ RdanD). Bandung: Alfabeta.
Sugiyono. (2012). Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif,
Kualitatif, dan RdanD. Bandung: Alfabeta.
Sugiyono. (2014). Statistika untuk Penelitian. Bandung: Alfabeta.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
113
Suharyadi dan Purwanto S.K. (2016). Statistika untuk Ekonomi dan Keuangan
Modern. Jakarta: Salemba Empat.
Sukmawati, D. (2016). "Pengaruh Prestasi Belajar, Dukungan Sosial Keluarga dan
Teman Sebaya terhadap Literasi Keuangan Siswa". Jurnal Ekonomi
Pendidikan dan Kewirausahaan , Volume 4, Nomor 1, Tahun 2016.
Sunyoto, D. (2011). Metodologi Penelitian untuk Ekonomi. Jakarta: CAPS.
Susanti. (2016). "Pengaruh Locus of Control Internal dan Pendapatan terhadap
Literasi Keuangan Mahasiswa". Jurnal Ekonomi Pendidikan dan
Kewirausahaan , Volume 4, Nomor 1, Tahun 2016.
Tandelilin, E. (2010). Portofolio dan Investasi.Yogyakarta: Kanisius.
Thung, C. M., Kai, C. Y., Nie, F. S., Chiun, L. W. dan Tsen, T. C. (2012).
"Determinants of Saving Behaviour Among The University Students in
Malaysia".
Ulfatun, T., Udhma, U. S. dan Dewi, R. S. (2016). "Analisis Tingkat Literasi
Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri
Yogyakarta Tahun Angkatan 2012-2014". PELITA, Volume XI, Nomor
2, Agustus 2016.
Vitt, L. A., Anderson, C., Kent, J., Lyter, D. M., Siegenthaler, J. K. dan Ward, J.
(2000). "Personal Finance and the Rush to Competence: Financial
Literacy Education in the U.S".
Walgito, B. (2003). Psikologi Sosial.Yogyakarta: ANDI.
Welly, Kardinal, dan Juwita, R. (2016). "Analisis Pengaruh Literasi Keuangan
terhadap Keputusan Investasi di STIE Multi Data Palembang".
Widayati, I. (2012). "Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Literasi Finansial
Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya".
Jurnal Akuntansi dan Pendidikan , Volume 1, Nomor 1, Oktober 2012.
Wiharno, H. (2015). "Karakteristik Sosial Ekonomi yang Mempengaruhi Literasi
Keuangan serta Dampaknya terhadap Manajemen Keuangan Personal".
JRKA , Volume 1 Isue 2, Agustus 2015: 1-15.
Xiao, J. J. (2008). "Applying Behavior Theories to Financial Behavior".
Yushita, A. N. (2017). "Pentingnya Literasi Keuangan bagi Pengelolaan
Keuangan Pribadi". Jurnal Nominal , Volume 1, Nomor 1 Tahun 2017.
https://www.usd.ac.id/profile.php?id=1(diakses 9 Februari 2018)
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
114
LAMPIRAN 1 Kuesioner Penelitian
LAMPIRAN
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
115
KUESIONER PENELITIAN
Kepada Yth.
Saudara/ Saudari Mahasiswa
Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma
Daerah Istimewa Yogyakarta
Dengan hormat,
Dalam rangka penelitian yang sedang dilakukan oleh peneliti dengan
judul “Pengaruh Faktor Demografi Dan Literasi Keuangan Terhadap
Perilaku Keuangan”studi pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sanata
Dharma Yogyakarta. Peneliti mengharapkan kesediaan saudara/ saudari
Mahasiswa berkenan untuk mengisikan kuesioner ini secara objektif, jujur dan
sungguh-sungguh. Kerahasiaan data dari informasi yang diberikan akan dijaga
dan hanya digunakan untuk kepentingan akademis penelitian semata.
Atas kesediaan dan partisipasi saudara/ saudari Mahasiswa Fakultas
Ekonomi Universitas Sanata Dharma saya mengucapkan terima kasih.
Peneliti,
Agustina Rosa Iriani
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
116
Bagian I : Data Identitas Responden
Data Identitas Responden
Petunjuk Pengisian : Berilah tanda (√ ) pada alternatif jawaban darisetiap
pertanyaan yang tersedia sesuai dengan diri Anda. Isilah
titik-titik dibawah ini sesuai dengan karakteristik Anda.
Semua pertanyaan WAJIB diisi!
1. Nama (Boleh tidak diisi) :
2. Semester/ Jurusan :
3. Asal :
4. Tempat tinggal (saat ini) :
Kost
Kontrakan
Bersama dengan orangtua
Bersama dengan saudara/kerabat
5. Anak ke :
6. Jumlah anak :
7. Pekerjaan orangtua :
PNS
TNI/POLRI
Wiraswasta
Pegawai Swasta
Buruh
Lain-lain………
8. Pendidikan orangtua :
SD
SMP
SMA
Sarjana
Magister
9. Pendapatan orangtua per bulan :
< Rp. 1.500.000,00
Rp 1.500.000,00 – Rp 2.499.999,00
Rp 2.500.000,00 – Rp 3.500.000,00
> Rp. 3.500.000,00
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
117
Bagian II : Tingkat Literasi Keuangan
Petunjuk Pengisian :
Bacalah dengan teliti sebelum menjawab!
Lingkarilah ( O ) pada alternatif jawaban Benar (B) atau Salah (S) dari setiap
pertanyaan yang tersedia sesuai dengan diri Anda.
Semua pertanyaan WAJIB diisi!
No Pertanyaan Jawaban
1. Mengelola keuangan dengan baik dapat membantu
membuat perencanaan jangka pendek dan jangka panjang. B S
2. Catatan membuat perencanaan keuangan adalah
menentukan kondisi finansial saat ini, tanpa
mempertimbangkan masa depan. B S
3. Aset merupakan kekayaan yang harus segera dilunasi. B S
4. Manfaat menabung dalam pengelolaan keuangan pribadi
adalah untuk menyimpan uang demi keperluan masa depan. B S
5. Kredit pemilikan rumah merupakan jenis pinjaman berupa
investasi yang memiliki jangka waktu 50 tahun. B S
6. Menyimpan uang di bank merupakan cara menyimpan uang
yang aman. B S
7. Perhitungan bunga atas utang kartu kredit didasarkan dan
dimulai dari tanggal pembukaan penerbitan kartu kredit. B S
8. Asuransi merupakan salah satu bentuk pengendalian risiko
yang dilakukan dengan cara mengalihkan/ transfer risiko
dari satu pihak ke pihak lain. B S
9. Salah satu jenis asuransi adalah asuransi pribadi. B S
10. Semua kelompok masyarakat dapat menggunakan jasa
asuransi untuk melindungi aset apapun. B S
11. Investasi merupakan penanaman modal untuk jangka
panjang dengan harapan mendapatkan keuntungan di masa
yang akan datang. B S
12. Risiko bisnis selalu membawa keuntungan bagi seorang
investor. B S
13. Inflasi yang tinggi memberikan dampak negatif terhadap
investasi. B S
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
118
Bagian III : Perilaku Keuangan
Petunjuk Pengisian :
Bacalah dengan teliti sebelum menjawab!
Berilah tanda (√ ) pada alternatif jawaban dari setiap pernyataan sesuai
dengan respon Anda.
Semua pertanyaan WAJIB diisi!
Keterangan :
STS = Sangat Tidak Setuju
TS = Tidak Setuju
CS = Cukup Setuju
S = Setuju
SS = Sangat Setuju
No. Pernyataan STS TS CS S SS
1. Catatan keuangan membantu saya
mengatur pengelolaan uang.
2. Catatan keuangan membantu saya
membuat perencanaan kebutuhan.
3. Saya selalu membayar tagihan tepat waktu
(misal : uang kost, listrik, utang,dll)
4. Saya menyiapkan uang untuk kebutuhan
tidak terduga di masa mendatang.
5. Saya melakukan survei harga sebelum
membeli barang.
6. Membuat batas pengeluaran membuat
saya hidup hemat.
7. Semakin banyak pendapatan yang saya
peroleh, maka semakin banyak barang
yang saya peroleh.
8. Saya selalu menyimpan sebagian
pendapatan yang saya peroleh.
9. Saya akan melihat bunga deposito sebelum
menyimpan uang di bank.
10. Saya selalu membuat anggaran
pengeluaran dan belanja (bisa harian,
mingguan, atau bulanan).
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
119
LAMPIRAN 2 Tabulasi Data Jawaban Responden
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
120
Tabel I
Data Identitas Responden
Responden Program Studi Pekerjaan Orangtua Pendidikan Orangtua Pendapatan Orangtua
1 Manajemen Pegawai Swasta Sarjana > Rp 3.500.000
2 Manajemen Pensiunan BUMN SMA < Rp 1.500.000
3 Manajemen PNS Sarjana > Rp 3.500.000
4 Manajemen Pensiunan SMA < Rp 1.500.000
5 Manajemen Wiraswasta Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000
6 Manajemen PNS Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000
7 Manajemen Pegawai Swasta SMA > Rp 3.500.000
8 Manajemen Pensiunan PNS Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000
9 Manajemen Wiraswasta SMA > Rp 3.500.000
10 Manajemen PNS Sarjana > Rp 3.500.000
11 Manajemen Wiraswasta SMA Rp 1.500.000 - 2.499.999
12 Manajemen PNS Sarjana Rp 1.500.000 - 2.499.999
13 Manajemen Pegawai Swasta SMA Rp 1.500.000 - 2.499.999
14 Manajemen Petani SD < Rp 1.500.000
15 Manajemen PNS SMA > Rp 3.500.000
16 Manajemen Pensiuanan Sarjana > Rp 3.500.000
17 Manajemen PNS Sarjana > Rp 3.500.000
18 Manajemen Pensiunan BUMN SMP < Rp 1.500.000
19 Manajemen Pegawai Swasta SMA > Rp 3.500.000
20 Manajemen Wiraswasta SMA > Rp 3.500.000
21 Manajemen Wiraswasta SMA > Rp 3.500.000
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
121
Tabel I
Data Identitas Responden (Lanjutan)
Responden Program Studi Pekerjaan Orangtua Pendidikan Orangtua Pendapatan Orangtua
22 Manajemen Wiraswasta SMA > Rp 3.500.000
23 Manajemen Wiraswasta SMA Rp 1.500.000 - 2.499.999
24 Manajemen Pegawai Swasta SMA Rp 1.500.000 - 2.499.999
25 Manajemen Petani SMA < Rp 1.500.000
26 Manajemen PNS Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000
27 Manajemen PNS Sarjana > Rp 3.500.000
28 Manajemen Pegawai Swasta Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000
29 Manajemen PNS Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000
30 Manajemen Wiraswasta SD > Rp 3.500.000
31 Manajemen Wiraswasta SMA > Rp 3.500.000
32 Manajemen PNS Sarjana > Rp 3.500.000
33 Manajemen Wiraswasta SMA < Rp 1.500.000
34 Manajemen Pegawai Swasta SMA Rp 1.500.000 - 2.499.999
35 Manajemen Wiraswasta SMP > Rp 3.500.000
36 Manajemen Petani SMA > Rp 3.500.000
37 Manajemen Wiraswasta SMA > Rp 3.500.000
38 Manajemen Pegawai Swasta Sarjana > Rp 3.500.000
39 Manajemen Petani SD < Rp 1.500.000
40 Manajemen Pegawai Swasta Magister > Rp 3.500.000
41 Manajemen Pensiunan Sarjana > Rp 3.500.000
42 Manajemen Petani SMP < Rp 1.500.000
43 Manajemen Pensiunan SMA > Rp 3.500.000
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
122
Tabel I
Data Identitas Responden(Lanjutan)
Responden Program Studi Pekerjaan Orangtua Pendidikan Orangtua Pendapatan Orangtua
44 Manajemen Pegawai Swasta SMA > Rp 3.500.000
45 Manajemen Pegawai Swasta Sarjana > Rp 3.500.000
46 Manajemen Pegawai Swasta Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000
47 Manajemen Pegawai Swasta SMA Rp 2.500.000 - 3.500.000
48 Manajemen Pegawai Swasta SMA > Rp 3.500.000
49 Manajemen Wiraswasta Sarjana < Rp 1.500.000
50 Manajemen Penginjil Sarjana Rp 1.500.000 - 2.499.999
51 Akuntansi Petani SD Rp 2.500.000 - 3.500.000
52 Akuntansi PNS Sarjana Rp 1.500.000 - 2.499.999
53 Akuntansi PNS SMA Rp 2.500.000 - 3.500.000
54 Akuntansi PNS Sarjana > Rp 3.500.000
55 Akuntansi PNS Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000
56 Akuntansi Petani SD < Rp 1.500.000
57 Akuntansi PNS Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000
58 Akuntansi Wiraswasta SMA > Rp 3.500.000
59 Akuntansi Pegawai Swasta Sarjana > Rp 3.500.000
60 Akuntansi PNS D3 > Rp 3.500.000
61 Akuntansi Wiraswasta SMA > Rp 3.500.000
62 Akuntansi Wiraswasta D3 Rp 2.500.000 - 3.500.000
63 Akuntansi Wiraswasta Sarjana Rp 1.500.000 - 2.499.999
64 Akuntansi PNS Sarjana > Rp 3.500.000
65 Akuntansi Wiraswasta Sarjana Rp 1.500.000 - 2.499.999
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
123
Tabel I
Data Identitas Responden (Lanjutan)
Responden Program Studi Pekerjaan Orangtua Pendidikan Orangtua Pendapatan Orangtua
66 Akuntansi Wiraswasta SMP < Rp 1.500.000
67 Akuntansi Wiraswasta SMA Rp 2.500.000 - 3.500.000
68 Akuntansi Pegawai Swasta Sarjana Rp 1.500.000 - 2.499.999
69 Akuntansi Wiraswasta SMA Rp 1.500.000 - 2.499.999
70 Akuntansi Pegawai Swasta Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000
71 Akuntansi Wiraswasta SMP Rp 1.500.000 - 2.499.999
72 Akuntansi Wiraswasta SMA > Rp 3.500.000
73 Akuntansi PNS Sarjana > Rp 3.500.000
74 Akuntansi PNS Sarjana > Rp 3.500.000
75 Akuntansi Pegawai Swasta Sarjana > Rp 3.500.000
76 Akuntansi Pegawai Swasta SMA > Rp 3.500.000
77 Akuntansi Pegawai Swasta Sarjana < Rp 1.500.000
78 Akuntansi PNS Magister > Rp 3.500.000
79 Akuntansi PNS Sarjana > Rp 3.500.001
80 Akuntansi Petani SD Rp 1.500.000 - 2.499.999
81 Akuntansi PNS Sarjana > Rp 3.500.000
82 Akuntansi Wiraswasta Sarjana > Rp 3.500.000
83 Akuntansi Wiraswasta Sarjana < Rp 1.500.000
84 Akuntansi PNS Sarjana Rp 1.500.000 - 2.499.999
85 Akuntansi Pegawai Swasta SMA Rp 2.500.000 - 3.500.000
86 Akuntansi PNS Sarjana > Rp 3.500.000
87 Akuntansi Pegawai Swasta Sarjana > Rp 3.500.000
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
124
Tabel I
Data Identitas Responden (Lanjutan)
Responden Program Studi Pekerjaan Orangtua Pendidikan Orangtua Pendapatan Orangtua
88 Akuntansi Pegawai Swasta SMA Rp 1.500.000 - 2.499.999
89 Akuntansi PNS Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000
90 Akuntansi Wiraswasta SMA Rp 2.500.000 - 3.500.000
91 Akuntansi Pegawai Swasta Sarjana Rp 2.500.000 - 3.500.000
92 Akuntansi Wiraswasta SMA > Rp 3.500.000
93 Akuntansi Pensiunan Sarjana > Rp 3.500.000
94 Akuntansi Wiraswasta SMA > Rp 3.500.000
95 Akuntansi Pegawai Swasta Sarjana Rp 1.500.000 - 2.499.999
96 Akuntansi Pegawai Swasta Magister > Rp 3.500.000
97 Akuntansi PNS Sarjana > Rp 3.500.000
98 Akuntansi Pegawai Swasta Sarjana > Rp 3.500.000
99 Akuntansi Pegawai Swasta Magister Rp 2.500.000 - 3.500.000
100 Akuntansi PNS Sarjana > Rp 3.500.000
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
125
Tabel II
Tabulasi Jawaban Literasi Keuangan Responden
Responden LK1 LK2 LK3 LK4 LK5 LK6 LK7 LK8 LK9 LK10 LK11 LK12 LK13 JUMLAH MEAN Kategori
1 0 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 6 0.46 1
2 1 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 1 1 9 0.69 2
3 1 1 0 1 1 0 0 1 0 0 1 0 1 7 0.54 1
4 1 1 0 1 0 0 0 1 0 0 1 0 0 5 0.38 1
5 1 1 1 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 8 0.62 2
6 1 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1 1 7 0.54 1
7 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 0 0 7 0.54 1
8 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 10 0.77 2
9 1 0 1 1 0 1 0 1 0 0 1 0 0 6 0.46 1
10 1 1 1 1 0 1 0 1 0 1 1 0 0 8 0.62 2
11 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 8 0.62 2
12 1 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 7 0.54 1
13 1 1 1 1 1 1 1 0 0 0 1 1 1 10 0.77 2
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
126
Tabel II
Tabulasi Jawaban Literasi Keuangan Responden (Lanjutan)
Responden LK1 LK2 LK3 LK4 LK5 LK6 LK7 LK8 LK9 LK10 LK11 LK12 LK13 JUMLAH MEAN Kategori
14 1 1 1 1 0 1 0 1 0 0 1 1 1 9 0.69 2
15 1 1 1 1 1 1 0 1 1 0 1 1 1 11 0.85 3
16 1 0 0 1 0 1 0 0 0 0 1 0 0 4 0.31 1
17 1 0 0 1 0 1 0 0 0 0 1 0 1 5 0.38 1
18 1 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 1 1 8 0.62 2
19 1 1 0 1 1 1 1 1 0 0 1 1 1 10 0.77 2
20 1 0 0 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 6 0.46 1
21 1 1 1 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 8 0.62 2
22 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 0 0 7 0.54 1
23 1 0 1 1 1 1 0 0 0 1 1 1 1 9 0.69 2
24 1 1 1 1 1 1 0 0 0 1 1 1 1 10 0.77 2
25 1 1 0 1 0 1 1 1 1 0 1 0 0 8 0.62 2
26 1 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 0 0 6 0.46 1
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
127
Tabel II
Tabulasi Jawaban Literasi Keuangan Responden (Lanjutan)
Responden LK1 LK2 LK3 LK4 LK5 LK6 LK7 LK8 LK9 LK10 LK11 LK12 LK13 JUMLAH MEAN Kategori
27 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 0 9 0.69 2
28 1 0 1 1 1 1 0 1 1 1 1 0 1 10 0.77 2
29 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 8 0.62 2
30 1 1 1 1 0 1 0 1 0 0 1 1 1 9 0.69 2
31 1 0 1 1 1 1 0 1 0 1 1 1 1 10 0.77 2
32 1 1 0 1 1 0 0 1 0 1 1 1 1 9 0.69 2
33 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 10 0.77 2
34 1 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 7 0.54 1
35 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 9 0.69 2
36 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 1 0 8 0.62 2
37 1 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 7 0.54 1
38 1 1 0 1 0 1 1 1 0 0 1 0 1 8 0.62 2
39 1 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 1 1 8 0.62 2
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
128
Tabel II
Tabulasi Jawaban Literasi Keuangan Responden (Lanjutan)
Responden LK1 LK2 LK3 LK4 LK5 LK6 LK7 LK8 LK9 LK10 LK11 LK12 LK13 JUMLAH MEAN Kategori
40 1 1 1 1 1 0 0 0 1 0 1 1 1 9 0.69 2
41 1 0 1 1 0 1 0 0 1 0 1 0 1 7 0.54 1
42 1 0 0 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 7 0.54 1
43 1 1 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 0 7 0.54 1
44 1 0 1 1 1 1 1 0 0 0 1 1 1 9 0.69 2
45 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 0 9 0.69 2
46 1 1 1 1 0 1 0 1 0 0 1 1 1 9 0.69 2
47 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 9 0.69 2
48 1 1 0 1 0 1 0 1 0 0 1 1 1 8 0.62 2
49 1 0 0 1 1 0 0 1 1 0 1 1 1 8 0.62 2
50 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 8 0.62 2
51 1 1 0 1 1 1 0 0 1 0 1 1 0 8 0.62 2
52 1 1 1 1 1 1 0 0 0 0 1 1 1 9 0.69 2
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
129
Tabel II
Tabulasi Jawaban Literasi Keuangan Responden (Lanjutan)
Responden LK1 LK2 LK3 LK4 LK5 LK6 LK7 LK8 LK9 LK10 LK11 LK12 LK13 JUMLAH MEAN Kategori
53 1 1 0 1 0 1 0 0 0 1 1 1 1 8 0.62 2
54 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 0 9 0.69 2
55 1 1 1 1 1 1 1 1 0 1 1 1 1 12 0.92 3
56 1 1 1 1 1 1 1 1 0 0 1 0 1 10 0.77 2
57 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 9 0.69 2
58 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 10 0.77 2
59 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0 1 0 0 3 0.23 1
60 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 9 0.69 2
61 1 0 0 1 0 1 1 0 0 0 1 0 1 6 0.46 1
62 1 1 1 1 1 1 0 1 1 0 1 1 1 11 0.85 3
63 1 1 1 1 1 1 1 1 1 0 1 1 1 12 0.92 3
64 1 1 1 1 1 1 0 1 1 0 1 1 1 11 0.85 3
65 1 1 1 1 0 1 0 0 0 0 1 0 1 7 0.54 1
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
130
Tabel II
Tabulasi Jawaban Literasi Keuangan Responden (Lanjutan)
Responden LK1 LK2 LK3 LK4 LK5 LK6 LK7 LK8 LK9 LK10 LK11 LK12 LK13 JUMLAH MEAN Kategori
66 1 1 1 1 0 0 0 1 0 0 1 1 1 8 0.62 2
67 1 1 1 1 0 1 0 1 1 1 1 1 1 11 0.85 3
68 1 1 0 1 1 1 0 0 0 1 1 1 0 8 0.62 2
69 1 1 0 1 0 1 0 0 0 0 1 0 1 6 0.46 1
70 1 1 1 1 0 1 1 1 0 1 0 1 1 10 0.77 2
71 1 1 1 1 0 1 0 0 0 0 1 1 0 7 0.54 1
72 1 1 1 1 0 1 1 1 0 0 1 1 1 10 0.77 2
73 1 0 0 1 0 1 0 1 1 1 1 1 1 9 0.69 2
74 1 1 1 1 0 1 0 1 1 0 1 1 1 10 0.77 2
75 1 0 1 1 0 0 1 1 0 0 1 0 1 7 0.54 1
76 1 1 0 1 0 0 0 0 0 0 1 1 1 6 0.46 1
77 1 0 0 1 1 0 0 0 0 0 1 0 1 5 0.38 1
78 1 0 0 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 8 0.62 2
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
131
Tabel II
Tabulasi Jawaban Literasi Keuangan Responden (Lanjutan)
Responden LK1 LK2 LK3 LK4 LK5 LK6 LK7 LK8 LK9 LK10 LK11 LK12 LK13 JUMLAH MEAN Kategori
79 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 1 10 0.77 2
80 1 1 1 1 0 1 1 1 1 0 1 1 1 11 0.85 3
81 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 9 0.69 2
82 1 0 0 1 0 1 0 1 0 0 1 0 1 6 0.46 1
83 1 1 0 1 1 1 1 0 0 1 1 1 1 10 0.77 2
84 1 0 1 1 1 1 1 1 1 0 1 0 1 10 0.77 2
85 1 0 1 1 1 1 0 0 0 1 1 1 1 9 0.69 2
86 1 1 1 1 0 1 1 1 0 1 1 1 1 11 0.85 3
87 1 1 1 1 0 1 1 1 0 0 1 1 0 9 0.69 2
88 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 1 1 9 0.69 2
89 0 0 0 1 1 1 1 0 0 0 1 1 1 7 0.54 1
90 1 1 0 1 1 1 0 1 0 0 1 0 1 8 0.62 2
91 1 1 1 1 1 1 0 0 1 0 1 1 1 10 0.77 2
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
132
Tabel II
Tabulasi Jawaban Literasi Keuangan Responden (Lanjutan)
Responden LK1 LK2 LK3 LK4 LK5 LK6 LK7 LK8 LK9 LK10 LK11 LK12 LK13 JUMLAH MEAN Kategori
92 1 1 1 1 1 1 1 0 0 1 1 1 1 11 0.85 3
93 1 0 0 1 1 1 1 1 0 1 1 1 0 9 0.69 2
94 1 1 1 1 1 1 0 1 1 0 1 1 1 11 0.85 3
95 1 1 1 1 1 1 0 1 0 0 1 1 0 9 0.69 2
96 1 0 1 1 1 1 1 0 0 0 1 0 1 8 0.62 2
97 0 1 0 0 1 1 1 0 1 0 1 0 1 7 0.54 1
98 1 1 1 1 1 1 0 0 1 1 1 1 1 11 0.85 3
99 1 1 1 0 1 1 1 0 1 0 1 0 1 9 0.69 2
100 1 1 1 0 1 1 1 0 1 0 1 1 1 10 0.77 2
TOTAL 97 76 53 97 57 89 25 69 23 20 99 59 80
MEAN 0.97 0.76 0.53 0.97 0.57 0.89 0.25 0.69 0.23 0.2 0.99 0.59 0.8
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
133
Tabel III
Tabulasi Jawaban Perilaku Keuangan
Perilaku Keuangan (PK)
Jawaban Responden
R PK 1 PK 2 PK 3 PK 4 PK 5 PK 6 PK 7 PK 8 PK 9 PK 10 JML Rata-
rata
Kate
gori
1 3 3 4 3 4 3 5 3 3 4 35 3.5 4
2 4 4 3 4 4 3 4 5 4 3 38 3.8 4
3 4 4 3 3 3 3 5 4 3 3 35 3.5 4
4 3 3 3 2 3 3 5 2 4 2 30 3 3
5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 3 40 4 4
6 5 4 4 3 4 4 3 4 3 3 37 3.7 4
7 3 4 3 3 4 3 4 2 3 2 31 3.1 3
8 4 4 3 5 3 4 5 4 4 3 39 3.9 4
9 3 4 3 4 3 4 4 3 3 4 35 3.5 4
10 4 4 4 5 4 4 3 4 4 4 40 4 4
11 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40 4 4
12 4 3 3 3 3 3 2 3 3 3 30 3 3
13 4 5 3 5 3 4 5 4 5 3 41 4.1 4
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
134
Tabel III
Tabulasi Jawaban Perilaku Keuangan (Lanjutan)
Perilaku Keuangan (PK)
Jawaban Responden
R Butir
PK 1
Butir
PK 2
Butir
PK 3
Butir
PK 4
Butir
PK 5
Butir
PK 6
Butir
PK 7
Butir
PK 8
Butir
PK 9
Butir
PK 10 JML
Rata-
rata
Kate
gori
14 4 3 3 3 3 4 4 5 4 4 37 3.7 4
15 4 5 4 3 3 3 5 4 3 4 38 3.8 4
16 3 3 3 4 4 3 2 3 5 3 33 3.3 3
17 3 3 3 3 3 3 2 3 3 4 30 3 3
18 4 4 4 4 5 3 3 4 3 4 38 3.8 4
19 3 4 3 3 3 4 4 3 3 3 33 3.3 3
20 3 3 3 2 3 3 4 3 3 3 30 3 3
21 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 31 3.1 3
22 4 4 4 4 3 4 2 4 3 3 35 3.5 4
23 3 3 3 3 2 3 4 3 2 3 29 2.9 3
24 5 4 4 5 3 4 3 4 3 3 38 3.8 4
25 4 4 3 3 3 4 4 4 4 3 36 3.6 4
26 4 3 3 4 3 3 5 3 4 3 35 3.5 4
27 4 3 4 3 3 3 5 5 4 4 38 3.8 4
28 3 4 3 3 3 4 4 3 4 3 34 3.4 3
29 4 3 4 4 4 3 5 4 3 4 38 3.8 4
30 3 4 3 3 3 3 4 4 4 4 35 3.5 4
31 4 3 4 4 4 4 5 4 4 3 39 3.9 4
32 5 4 5 3 4 4 4 4 3 4 40 4 4
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
135
Tabel III
Tabulasi Jawaban Perilaku Keuangan (Lanjutan)
Perilaku Keuangan (PK)
Jawaban Responden
R Butir
PK 1
Butir
PK 2
Butir
PK 3
Butir
PK 4
Butir
PK 5
Butir
PK 6
Butir
PK 7
Butir
PK 8
Butir
PK 9
Butir
PK 10 JML
Rata-
rata
Kate
gori
33 5 5 3 4 3 3 4 4 3 4 38 3.8 4
34 5 4 3 4 4 4 3 3 3 4 37 3.7 4
35 3 4 3 5 4 3 4 4 3 3 36 3.6 4
36 3 4 4 4 5 4 3 4 5 3 39 3.9 4
37 3 4 3 3 3 4 4 4 4 3 35 3.5 4
38 4 3 3 4 3 3 3 3 4 3 33 3.3 3
39 3 3 5 3 4 4 3 4 5 4 38 3.8 4
40 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40 4 4
41 3 3 3 3 3 2 3 3 4 3 30 3 3
42 5 5 3 4 4 3 4 3 4 4 39 3.9 4
43 5 4 3 4 4 4 4 3 4 4 39 3.9 4
44 4 4 4 3 4 4 3 3 3 5 37 3.7 4
45 4 4 3 3 3 3 4 3 2 3 32 3.2 3
46 3 4 3 3 4 4 5 4 4 3 37 3.7 4
47 3 3 3 3 3 3 4 3 4 3 32 3.2 3
48 3 3 2 2 3 3 5 2 5 3 31 3.1 3
49 5 4 3 3 4 3 4 3 3 4 36 3.6 4
50 3 3 3 3 3 3 2 4 4 4 32 3.2 3
51 4 4 3 3 4 4 3 3 3 3 34 3.4 3
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
136
Tabel III
Tabulasi Jawaban Perilaku Keuangan (Lanjutan)
Perilaku Keuangan (PK)
Jawaban Responden
R Butir
PK 1
Butir
PK 2
Butir
PK 3
Butir
PK 4
Butir
PK 5
Butir
PK 6
Butir
PK 7
Butir
PK 8
Butir
PK 9
Butir
PK 10 JML
Rata-
rata
Kate
gori
52 3 4 3 3 3 4 2 3 4 4 33 3.3 3
53 4 3 3 4 3 3 3 4 4 4 35 3.5 4
54 4 3 4 3 3 4 5 4 3 3 36 3.6 4
55 3 4 3 4 4 4 5 4 4 3 38 3.8 4
56 4 4 3 4 4 4 2 3 4 4 36 3.6 4
57 4 4 4 4 4 3 3 4 5 4 39 3.9 4
58 5 5 3 4 5 4 3 4 3 4 40 4 4
59 3 3 3 3 3 3 2 4 3 3 30 3 3
60 4 4 5 3 4 4 4 3 3 3 37 3.7 4
61 4 3 4 3 4 4 5 3 3 3 36 3.6 4
62 3 3 3 4 3 5 5 4 5 4 39 3.9 4
63 2 2 2 2 3 3 3 3 5 3 28 2.8 3
64 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 39 3.9 4
65 4 4 4 4 4 4 3 4 5 4 40 4 4
66 3 3 3 5 4 5 4 4 5 4 40 4 4
67 4 5 4 4 4 4 5 4 5 4 43 4.3 5
68 4 4 3 3 4 4 3 4 3 3 35 3.5 4
69 3 2 2 3 3 3 3 2 5 3 29 2.9 3
70 3 3 3 4 4 4 3 3 5 5 37 3.7 4
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
137
Tabel III
Tabulasi Jawaban Perilaku Keuangan (Lanjutan)
Perilaku Keuangan (PK)
Jawaban Responden
R Butir
PK 1
Butir
PK 2
Butir
PK 3
Butir
PK 4
Butir
PK 5
Butir
PK 6
Butir
PK 7
Butir
PK 8
Butir
PK 9
Butir
PK 10 JML
Rata-
rata
Kate
gori
71 3 3 3 4 3 3 4 3 5 3 34 3.4 3
72 3 3 3 3 3 3 2 4 3 3 30 3 3
73 5 5 4 4 3 3 5 4 5 3 41 4.1 4
74 3 3 3 4 3 3 3 3 4 3 32 3.2 3
75 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 31 3.1 3
76 5 4 4 4 4 4 3 4 4 3 39 3.9 4
77 3 2 3 2 3 3 3 3 3 3 28 2.8 3
78 4 3 4 3 4 4 3 3 3 4 35 3.5 4
79 3 3 4 4 4 4 3 4 3 4 36 3.6 4
80 4 4 3 4 4 4 3 4 3 4 37 3.7 4
81 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 38 3.8 4
82 4 4 4 5 4 4 4 3 4 4 40 4 4
83 3 3 4 5 3 4 3 4 3 4 36 3.6 4
84 4 3 3 3 3 4 3 3 4 4 34 3.4 3
85 4 5 3 3 5 5 4 4 3 4 40 4 4
86 4 5 4 5 4 4 4 3 4 4 41 4.1 4
87 3 3 3 3 3 3 5 3 3 3 32 3.2 3
88 3 3 4 3 3 3 4 3 4 3 33 3.3 3
89 3 4 5 5 4 3 4 4 4 4 40 4 4
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
138
Tabel III
Tabulasi Jawaban Perilaku Keuangan (Lanjutan)
Perilaku Keuangan (PK)
Jawaban Responden
R Butir
PK 1
Butir
PK 2
Butir
PK 3
Butir
PK 4
Butir
PK 5
Butir
PK 6
Butir
PK 7
Butir
PK 8
Butir
PK 9
Butir
PK 10 JML
Rata-
rata
Kate
gori
90 3 4 4 4 4 4 4 4 4 3 38 3.8 4
91 3 3 4 4 3 4 4 4 4 4 37 3.7 4
92 3 3 3 3 4 3 4 3 5 4 35 3.5 4
93 3 3 3 4 3 3 5 3 4 3 34 3.4 3
94 4 3 4 4 4 4 5 4 5 5 42 4.2 4
95 3 3 4 3 3 4 4 3 5 3 35 3.5 4
96 4 3 3 3 3 4 4 3 4 4 35 3.5 4
97 3 3 4 3 3 3 5 3 3 3 33 3.3 3
98 3 3 3 3 3 3 5 4 5 3 35 3.5 4
99 3 3 3 3 3 3 5 4 5 4 36 3.6 4
100 3 2 3 3 3 3 3 3 5 3 31 3.1 3
TOTAL 363 356 340 354 349 354 376 352 380 347 3571 357.1
RATA-RATA
3.63 3.56 3.4 3.54 3.49 3.54 3.76 3.52 3.8 3.47 35.7 3.571
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
139
LAMPIRAN 3 Hasil Pengujian Hipotesis dan Analisis Data
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
140
Hasil Uji Validitas dan Uji Reliabilitas
Correlations
PK1 PK2 PK3 PK4 PK5 PK6 PK7 PK8 PK9 PK10 TOTAL
PK1 Pearson Correlation 1 .566** .278** .274** .323** .228* .018 .262** -.225* .231* .548**
Sig. (2-tailed) .000 .005 .006 .001 .023 .861 .009 .024 .021 .000
N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100
PK2 Pearson Correlation .566** 1 .242* .394** .417** .313** .129 .312** -.137 .159 .645**
Sig. (2-tailed) .000 .015 .000 .000 .002 .200 .002 .174 .114 .000
N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100
PK3 Pearson Correlation .278** .242* 1 .294** .367** .266** .099 .369** -.061 .253* .566**
Sig. (2-tailed) .005 .015 .003 .000 .007 .327 .000 .548 .011 .000
N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100
PK4 Pearson Correlation .274** .394** .294** 1 .309** .303** -.001 .366** .165 .266** .645**
Sig. (2-tailed) .006 .000 .003 .002 .002 .995 .000 .100 .008 .000
N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100
PK5 Pearson Correlation .323** .417** .367** .309** 1 .370** -.078 .204* .038 .314** .584**
Sig. (2-tailed) .001 .000 .000 .002 .000 .440 .042 .707 .001 .000
N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100
PK6 Pearson Correlation .228* .313** .266** .303** .370** 1 .018 .277** .083 .314** .570**
Sig. (2-tailed) .023 .002 .007 .002 .000 .857 .005 .412 .001 .000
N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
141
PK7 Pearson Correlation .018 .129 .099 -.001 -.078 .018 1 .096 .139 -.105 .329**
Sig. (2-tailed) .861 .200 .327 .995 .440 .857 .344 .168 .296 .001
N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100
PK8 Pearson Correlation .262** .312** .369** .366** .204* .277** .096 1 .068 .259** .598**
Sig. (2-tailed) .009 .002 .000 .000 .042 .005 .344 .501 .009 .000
N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100
PK9 Pearson Correlation -.225* -.137 -.061 .165 .038 .083 .139 .068 1 .093 .264**
Sig. (2-tailed) .024 .174 .548 .100 .707 .412 .168 .501 .357 .008
N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100
PK10 Pearson Correlation .231* .159 .253* .266** .314** .314** -.105 .259** .093 1 .490**
Sig. (2-tailed) .021 .114 .011 .008 .001 .001 .296 .009 .357 .000
N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100
TOTAL Pearson Correlation .548** .645** .566** .645** .584** .570** .329** .598** .264** .490** 1
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .000 .001 .000 .008 .000
N 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
142
Tabel V. 1
Hasil Uji Validitas
Pernyataan rhitung rtabel Keterangan
Butir 1 0,548 0,196 VALID
Butir 2 0,645 0,196 VALID
Butir 3 0,566 0,196 VALID
Butir 4 0,645 0,196 VALID
Butir 5 0,584 0,196 VALID
Butir 6 0,570 0,196 VALID
Butir 7 0,329 0,196 VALID
Butir 8 0,598 0,196 VALID
Butir 9 0,264 0,196 VALID
Butir 10 0,490 0,196 VALID
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
143
Tabel V.2
Hasil Uji Reliabilitas
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
.678 10
Tabel V.11
Hasil Uji Chi Square Pekerjaan Orangtua* Perilaku Keuangan
Chi-Square Tests
Value df
Asymp. Sig. (2-
sided)
Pearson Chi-Square 5.104a 6 .531
Likelihood Ratio 5.046 6 .538
Linear-by-Linear Association 1.445 1 .229
N of Valid Cases 100
a. 4 cells (33.3%) have expected count less than 5. The minimum expected count is .17.
Tabel V.12
Hasil Uji Chi Square Pendidikan Orangtua* Perilaku Keuangan
Chi-Square Tests
Value df
Asymp. Sig. (2-
sided)
Pearson Chi-Square 6.969a 10 .728
Likelihood Ratio 9.056 10 .527
Linear-by-Linear Association .196 1 .658
N of Valid Cases 100
a. 14 cells (77.8%) have expected count less than 5. The minimum expected count is .02.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
144
Tabel V.13
Hasil Uji Chi Square Pendapatan Orangtua* Perilaku Keuangan
Chi-Square Tests
Value df
Asymp. Sig. (2-
sided)
Pearson Chi-Square 11.690a 6 .069
Likelihood Ratio 11.271 6 .080
Linear-by-Linear Association .286 1 .593
N of Valid Cases 100
a. 5 cells (41.7%) have expected count less than 5. The minimum
expected count is .13.
Tabel V.14
Hasil Uji Chi Square Literasi Keuangan* Perilaku Keuangan
Chi-Square Tests
Value df
Asymp. Sig. (2-
sided)
Pearson Chi-Square 13.060a 4 .011
Likelihood Ratio 9.911 4 .042
Linear-by-Linear Association 7.004 1 .008
N of Valid Cases 100
a. 4 cells (44.4%) have expected count less than 5. The minimum
expected count is .11.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
145
LAMPIRAN 4 Tabel r dan Tabel Chi Square (X2)
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
146
Tabel r
Tabel r untuk df = 51 - 100
df = (N-2)
Tingkat signifikansi untuk uji satu arah
0.05 0.025 0.01 0.005 0.0005
Tingkat signifikansi untuk uji dua arah
0.1 0.05 0.02 0.01 0.001 51 0.2284 0.2706 0.3188 0.3509 0.4393
52 0.2262 0.2681 0.3158 0.3477 0.4354
53 0.2241 0.2656 0.3129 0.3445 0.4317
54 0.2221 0.2632 0.3102 0.3415 0.4280
55 0.2201 0.2609 0.3074 0.3385 0.4244
56 0.2181 0.2586 0.3048 0.3357 0.4210
57 0.2162 0.2564 0.3022 0.3328 0.4176
58 0.2144 0.2542 0.2997 0.3301 0.4143
59 0.2126 0.2521 0.2972 0.3274 0.4110
60 0.2108 0.2500 0.2948 0.3248 0.4079
61 0.2091 0.2480 0.2925 0.3223 0.4048
62 0.2075 0.2461 0.2902 0.3198 0.4018
63 0.2058 0.2441 0.2880 0.3173 0.3988
64 0.2042 0.2423 0.2858 0.3150 0.3959
65 0.2027 0.2404 0.2837 0.3126 0.3931
66 0.2012 0.2387 0.2816 0.3104 0.3903
67 0.1997 0.2369 0.2796 0.3081 0.3876
68 0.1982 0.2352 0.2776 0.3060 0.3850
69 0.1968 0.2335 0.2756 0.3038 0.3823
70 0.1954 0.2319 0.2737 0.3017 0.3798
71 0.1940 0.2303 0.2718 0.2997 0.3773
72 0.1927 0.2287 0.2700 0.2977 0.3748
73 0.1914 0.2272 0.2682 0.2957 0.3724
74 0.1901 0.2257 0.2664 0.2938 0.3701
75 0.1888 0.2242 0.2647 0.2919 0.3678
76 0.1876 0.2227 0.2630 0.2900 0.3655
77 0.1864 0.2213 0.2613 0.2882 0.3633
78 0.1852 0.2199 0.2597 0.2864 0.3611
79 0.1841 0.2185 0.2581 0.2847 0.3589
80 0.1829 0.2172 0.2565 0.2830 0.3568
81 0.1818 0.2159 0.2550 0.2813 0.3547
82 0.1807 0.2146 0.2535 0.2796 0.3527
83 0.1796 0.2133 0.2520 0.2780 0.3507
84 0.1786 0.2120 0.2505 0.2764 0.3487
85 0.1775 0.2108 0.2491 0.2748 0.3468
86 0.1765 0.2096 0.2477 0.2732 0.3449
87 0.1755 0.2084 0.2463 0.2717 0.3430
88 0.1745 0.2072 0.2449 0.2702 0.3412
89 0.1735 0.2061 0.2435 0.2687 0.3393
90 0.1726 0.2050 0.2422 0.2673 0.3375
91 0.1716 0.2039 0.2409 0.2659 0.3358
92 0.1707 0.2028 0.2396 0.2645 0.3341
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
147
Tabel r (Lanjutan)
df = (N-2)
Tingkat signifikansi untuk uji satu arah
0.05 0.025 0.01 0.005 0.0005
Tingkat signifikansi untuk uji dua arah
0.1 0.05 0.02 0.01 0.001 93 0.1698 0.2017 0.2384 0.2631 0.3323
94 0.1689 0.2006 0.2371 0.2617 0.3307
95 0.1680 0.1996 0.2359 0.2604 0.3290
96 0.1671 0.1986 0.2347 0.2591 0.3274
97 0.1663 0.1975 0.2335 0.2578 0.3258
98 0.1654 0.1966 0.2324 0.2565 0.3242
99 0.1646 0.1956 0.2312 0.2552 0.3226
100 0.1638 0.1946 0.2301 0.2540 0.3211
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
148
Tabel Chi Square (X2)
Titik Persentase Distribusi Chi-Square untuk d.f. = 1 - 50
Pr
df 0.25 0.10 0.05 0.010 0.005 0.001
1 1.32330 2.70554 3.84146 6.63490 7.87944 10.82757
2 2.77259 4.60517 5.99146 9.21034 10.59663 13.81551
3 4.10834 6.25139 7.81473 11.34487 12.83816 16.26624
4 5.38527 7.77944 9.48773 13.27670 14.86026 18.46683
5 6.62568 9.23636 11.07050 15.08627 16.74960 20.51501
6 7.84080 10.64464 12.59159 16.81189 18.54758 22.45774
7 9.03715 12.01704 14.06714 18.47531 20.27774 24.32189
8 10.21885 13.36157 15.50731 20.09024 21.95495 26.12448
9 11.38875 14.68366 16.91898 21.66599 23.58935 27.87716
10 12.54886 15.98718 18.30704 23.20925 25.18818 29.58830
11 13.70069 17.27501 19.67514 24.72497 26.75685 31.26413
12 14.84540 18.54935 21.02607 26.21697 28.29952 32.90949
13 15.98391 19.81193 22.36203 27.68825 29.81947 34.52818
14 17.11693 21.06414 23.68479 29.14124 31.31935 36.12327
15 18.24509 22.30713 24.99579 30.57791 32.80132 37.69730
16 19.36886 23.54183 26.29623 31.99993 34.26719 39.25235
17 20.48868 24.76904 27.58711 33.40866 35.71847 40.79022
18 21.60489 25.98942 28.86930 34.80531 37.15645 42.31240
19 22.71781 27.20357 30.14353 36.19087 38.58226 43.82020
20 23.82769 28.41198 31.41043 37.56623 39.99685 45.31475
21 24.93478 29.61509 32.67057 38.93217 41.40106 46.79704
22 26.03927 30.81328 33.92444 40.28936 42.79565 48.26794
23 27.14134 32.00690 35.17246 41.63840 44.18128 49.72823
24 28.24115 33.19624 36.41503 42.97982 45.55851 51.17860
25 29.33885 34.38159 37.65248 44.31410 46.92789 52.61966
26 30.43457 35.56317 38.88514 45.64168 48.28988 54.05196
27 31.52841 36.74122 40.11327 46.96294 49.64492 55.47602
28 32.62049 37.91592 41.33714 48.27824 50.99338 56.89229
29 33.71091 39.08747 42.55697 49.58788 52.33562 58.30117
30 34.79974 40.25602 43.77297 50.89218 53.67196 59.70306
31 35.88708 41.42174 44.98534 52.19139 55.00270 61.09831
32 36.97298 42.58475 46.19426 53.48577 56.32811 62.48722
33 38.05753 43.74518 47.39988 54.77554 57.64845 63.87010
34 39.14078 44.90316 48.60237 56.06091 58.96393 65.24722
35 40.22279 46.05879 49.80185 57.34207 60.27477 66.61883
36 41.30362 47.21217 50.99846 58.61921 61.58118 67.98517
37 42.38331 48.36341 52.19232 59.89250 62.88334 69.34645
38 43.46191 49.51258 53.38354 61.16209 64.18141 70.70289
39 44.53946 50.65977 54.57223 62.42812 65.47557 72.05466
40 45.61601 51.80506 55.75848 63.69074 66.76596 73.40196
41 46.69160 52.94851 56.94239 64.95007 68.05273 74.74494
42 47.76625 54.09020 58.12404 66.20624 69.33600 76.08376
43 48.84001 55.23019 59.30351 67.45935 70.61590 77.41858
44 49.91290 56.36854 60.48089 68.70951 71.89255 78.74952
45 50.98495 57.50530 61.65623 69.95683 73.16606 80.07673
46 52.05619 58.64054 62.82962 71.20140 74.43654 81.40033
47 53.12666 59.77429 64.00111 72.44331 75.70407 82.72042
48 54.19636 60.90661 65.17077 73.68264 76.96877 84.03713
49 55.26534 62.03754 66.33865 74.91947 78.23071 85.35056
50 56.33360 63.16712 67.50481 76.15389 79.48998 86.66082
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
top related