penning-överföringar mellan banker

Penning-överföringar

mellan banker

Erik Holst, senior ekonom 26 maj 2014

Vad jag tänker prata om Riksbankens roll i stort Vad är betalningssystemet? Olika typer av betalningar RIX – Riksbankens system Andra inblandade system Hur används systemen? Vad gör Riksbanken?

Riksbankens roll Ansvarar för penningpolitiken

med målet att upprätthålla ett fast penningvärde

Främja ett säkert och effektivt betalningsväsende

Värna om den finansiella stabiliteten Roll som övervakare Operativ roll

Betalningssystemet En viktig förutsättning för finansiell

stabilitet är en väl fungerande finansiell infrastruktur

Riksbanken definierar den finansiella infrastrukturen som de system som hanterar finansiella positioner och/eller möjliggör finansiella flöden mellan olika aktörer

Varför ett betalningssystem? Banker och andra behöver kunna göra

överföringar mellan varandra För att reglera egna mellanhavanden Led i genomförande av kunders

betalningsuppdrag Begränsa kredit- och likviditetsrisker

Exponering på utfärdaren av de pengar som används

Behov av att kunna tillföra likviditet (krediter) Liten risk om Riksbanken

Tillhandahåller konton Tillhandahåller intradagskrediter

Vad säger Riksbankslagen? Riksbanken får tillhandahålla system för

avveckling av betalningar och på annat sätt medverka i betalningsavvecklingen.

För att främja betalningssystemets funktion får Riksbanken bevilja deltagarna kredit under dagen. Kredit får endast beviljas mot betryggande säkerheter.

Olika typer av betalningar I Enkla t.ex. kontantbetalning

Fordran upphör i och med att köparen betalar säljaren med sedlar eller mynt.

Inga mellanhänder Inget tidsglapp uppstår från det att

betalningen har inletts till dess att den är genomförd.

Olika typer av betalningar II

Olika typer av betalningar III Med en mellanhand

T.ex en kontoöverföring mellan två personer med konto i samma bank

Betalningsavsändaren initierar betalningen genom att ge banken uppdraget att överföra medlen.

Olika typer av betalningar IV

Olika typer av betalningar V Betalning med flera mellanhänder

Krävs fler system och en mer utvecklad finansiell infrastruktur för att föra över information om transaktionen mellan parterna

Uppstår ofta tidsglapp från det att betalningen initierats till dess att den är genomförd

Olika typer av betalningar VI

Tre delprocesser Kontroll/auktorisation Clearing och Avveckling

Kontroll/auktorisation Sker ofta vid själva betalningen Innebär att man kontrollerar parternas

identitet och att betalningen är giltig. I detta steg kontrolleras också saldot

på kontot hos betalningsavsändaren. Om kontrollen visar att det finns

tillräckligt med likvida medel kan betalningen godkännas, auktoriseras

Clearing Innebär att information om

överföringen sammanställs. Clearingen utförs av en

clearingorganisation. Bilateral clearing eller multilateral

clearing. Bruttobelopp eller nettobelopp

Avveckling Innebär att själva överföringen från betalarens

konto till mottagarens konto slutförs Avveckling sker normalt på de konton som

bankerna och vissa andra finansiella företag, till exempel clearingorganisationerna har i ett lands centralbank

Avvecklingen sker därmed i centralbankspengar på likvidkonton

Ett sådant avvecklingssystem kan alltså liknas vid en bank för bankerna.

RIX i centrum

Betalningssystemet i praktiken

Affärens bank AAffärens konto

Min bank BMitt konto

RIX

Bank A

Bank B

Riksbanken

-100

+100

-100

+100

RIX-Riksbankens betalningssystem RIX kärnan i det svenska

betalningssystemet 25 deltagare 16 000 överföringar, 488 miljarder

(2014) RTGS system

Vilka kan vara med i RIX Svenska banker Utländska banker Andra kreditinstitut Värdepappersföretag Clearingorganisationer Riksgäldskontoret

Volym och värde Volym dagsgenomsnitt T1: 15 999 st (15 599 st, T3 2013). Värde dagsgenomsnitt T1: 488 mdkr (444 mdkr, T3 2013).

Aggregerad procentuell volym och omsättning

Andra system Massbetalningar

Bankgirocentralen BGC Valutaaffärer

CLS Bank International Derivataffärer

NASDAQ OMX Stockholm Värdepappersaffärer

Euroclear Sweden (VPC)

Flödet i RIX (2012)

Betalningssystemet och kontinuitet Två geografiskt åtskilda

anläggningar för drift av RIX Dubbla uppsättningar på varje

anläggning Reservarbetsplatser Fenix och Ripa Höga krav även på deltagarna

Övningar

Kommunikationsvägar

SWIFSWIFTT

SWIFSWIFTT

VFN-VFN-nätnät

VFN-VFN-nätnät

InteInter-r-

netnet

InteInter-r-

netnet

RIX OnlineRIX OnlineReserv-Reserv-

arbetsplaarbetsplatsts

Övriga RIX-applikationerÖvriga RIX-applikationer

Övningar Cirka 25 Manuella rutiner Registrering på plats Torrsim Oannonserade Övningar från reservanläggningar FSPOS Utvärdering