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LÍNEAS ICO 2011LÍNEAS ICO 2011
Madrid, 14 de septiembre de 2011
� El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
� Actividad Global ICO 2010
� Líneas ICO 2011� Líneas ICO 2011
� Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero
� Conclusiones
� El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
� Actividad Global ICO 2010
� Líneas ICO 2011� Líneas ICO 2011
� Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero
� Conclusiones
El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de
Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,
que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de MediaciónEl ICO: Naturaleza
que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de
Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y
tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de
sus fines.
Líneas de mediación : Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas
españolas mediante la financiación de sus inversiones
productivas. Los préstamos se conceden, con las
condiciones marcadas por el ICO, por las entidades
crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro yBanco
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de MediaciónBanco Público de Inversión, dos formas de actuación
Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión
públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesg o
de crédito de los préstamos.
El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO
para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a
Pymes y autónomos (Banca Minorista) .
crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y
cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de
insolvencia.
A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del
Gobierno, se financia también activo circulante.
Programas de
Financiación Directa:
Banco
Caja
CLIENTE
Presentación proyecto.
MERCADO FINANCIERO
Fondos.
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de MediaciónLíneas de Mediación: Esquema de funcionamiento
ENTIDAD CRÉDITO(Bancos, Cajas y
Coop. Crédito)
FORMALIZACIÓNOPERACIÓN
ICO
FIN CIRCUITO LÍNEA ICO
NOSI
Estudio Proyecto.
Ministerios, CC.AA.,Unión Europea,...
Fondos.
Solicitud de fondos.
Convenio.
Convenio.
Fondos.
� El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
� Actividad Global ICO 2010
� Líneas ICO 2011� Líneas ICO 2011
� Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero
� Conclusiones
15.106
Incremento
30 %
Volumen por Finalidad
AUTÓNOMOS1.358
CIUDADANOS864
Importe por Destinatario
CIRCULANTE
Actividad en Mediación
15.106
19.619
Incremento
CIRCULANTECIRCULANTE
7.457
19.619
AUTÓNOMOS2.156
CIUDADANOS147
Actividad Global Líneas ICO 2010Disposiciones de Mediación 2010
20092008
9.638
* Cifras en millones de euros
INVERSIÓNEMPRESAS
8.142
AUTONOMOS1.204
CIUDADANOS292
EMPRESAS
12.884INVERSIÓN
10.553
CIRCULANTECIRCULANTE
4.553
20092008 20092008
9.638
2010
Incremento
57 %
INVERSIÓN
12.162
7.457
2010
EMPRESAS
17.312
2010
Actividad del ICO
La financiación del ICO en 2010 creció un 30%
15.911 15.410
17.943
23.376
20.000
25.000
Volumen de formalizaciones totales Millones de € M€. Nº Operac. P.Medio M€
19.619 291.907 0,07Mediación
21/09/2011 9
10.201
14.49215.911 15.410
0
5.000
10.000
15.000
2005 2006 2007 2008 2009 2010
Fuente: ICO
Directos
TOTAL 2010M€. Nº Operac.
23.376 295.709
M€. Nº Operac. P.Medio M€
3.601 155 23,23
M€. Nº Operac. P.Medio M€
156 3.647 0,04ICOdirecto
� El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
� Actividad Global ICO 2010
� Líneas ICO 2011� Líneas ICO 2011
� Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero
� Conclusiones
Estrategia ICODentro de la política económica del Gobierno, la estrategia del ICO ha sido impulsar:
Respuesta anticíclica
1)
Apoyo al cambio de modelo productivo
� Desarrollo del Fondo de EconomíaSostenible
� Internacionalización de las empresas
11
2)
Respuesta anticíclica: Presencia activa en el sistema
18.000
20.000
22.000
24.000
900.000
950.000
1.000.000
1.050.000E
ntid
ad
es d
e C
réd
ito
IMPORTE DE LAS NUEVAS OPERACIONES (Saldo acumulado 12 meses, mill.€)
12
8.000
10.000
12.000
14.000
16.000
18.000
600.000
650.000
700.000
750.000
800.000
850.000
feb
-07
ma
y-0
7
ag
o-0
7
nov-0
7
feb
-08
ma
y-0
8
ag
o-0
8
nov-0
8
feb
-09
ma
y-0
9
ag
o-0
9
nov-0
9
feb
-10
ma
y-1
0
ag
o-1
0
nov-1
0
feb
-11
ICO
En
tid
ad
es d
e C
réd
ito
Total Préstamos y créditos de las Entidades deCrédito a las sociedades no financieras
ICO
Fuente: Banco de España e ICO
… siendo la propuesta de valor del ICO:
� Financiación a pymes y autónomosAportando: ���� Liquidez
� Plazo� Garantía
� Programas de financiación directa� Programas de financiación directa� Corporativa� Minorista
� Fondos de capital� FESPyme, FESinfraestructuras, Jeremie
� VPO y rehabilitación
� Internacionalización
� Inversión sostenible
� Proximidad al cliente
13
PRIORIZAR INVERSIÓN Potenciar Inversión Sostenible.
COMPLEMENTARIEDAD Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionalesde CCAA y/o Ministerios.
LÍMITE DE FINANCIACIÓN Hasta 10 M€
Directrices Líneas ICO 2011
Líneas ICO 2011
EFICIENCIA Reducir nº de Líneas
COMPLEMENTARIEDADde CCAA y/o Ministerios.
DEFINICIÓN DE CLIENTE Homogeneización de la definición de Clientes.
COMISIONES CLIENTE Sin comisiones salvo Liquidez.
% FINANCIACIÓN Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión.
FOMENTO INVERSIÓN:
“Para las líneas Inversión Sostenible 2011 e Internacionalización 2011 se bonificarán en 35 p.b . los
Líneas ICO 2011
Internacionalización 2011 se bonificarán en 35 p.b . los primeros 2 M€ independientemente del tamaño de la
empresa”
Líneas ICO 2011.
Principales líneas ICO 2011
Línea de Inversión Sostenible
Línea de Inversión
Línea de Internacionalización
Línea de Liquidez
LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011
Financiación de las inversiones sostenibles.
TIPO DE INTERÉSAMORTIZACIÓN/CARENCIA
IMPORTE MÁXIMOHasta 10M€ por cliente y año.- Tramo I: Hasta 2 M€.- Tramo II: +8 M€.
CLIENTESAutónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas, fundaciones, ONG’s, Admón. Pública, …);
Particulares y Comunidades de Propietarios (sólo rehabilitación de viviendas)
INVERSIONES FINANCIABLES
- Activo Fijos Productivos clasificados dentro de los sectores de economía sostenible.
- Activos de segunda mano.- Determinados Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA .- Adquisición de empresas.
BONIFICACIÓN 35 pb en el Tramo I.
TIPO DE INTERÉS
-Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,15%
- Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,50%.
AMORTIZACIÓN/CARENCIA3/0
5/0, 5/17/0, 7/2
10/0, 10/212/0, 12/215/0, 15/320/0 y 20/3
MEDIOAMBIENTAL CONOCIMIENTO E INNOVACIÓN SOCIAL
SECTORES OBJETIVO
LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011
Eficiencia Energética
Eco-Innovación
Tratamiento y Gestión Integral de Residuos
Gestión del Agua
Rehabilitación de Viviendas, Barrios y
Areas Rurales
Movilidad Sostenible
Energías Renovables
Salud y Biotecnología
Energía y Cambio Climático
Construcción Sostenible
Agroalimentación de Calidad
Tecnologías de la Información y la
Comunicación
Aeronáutica y Sector Aeroespacial
Manociencia y Nanotecnología
Atención a los Mayores, Dependientes y
Otros Colectivos Vulnerables
Profesionalización de los Servicios
Asistenciales
Fomento de los Servicios de Apoyo a la
Conciliación
Responsabilidad Social Corporativa
LINEA ICO INVERSIÓN 2011
TIPO DE INTERÉSAMORTIZACIÓN/CARENCIA
3/0
IMPORTE MÁXIMOHasta 10M€ por cliente y año.
CLIENTES
Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG ´s, Admón. Pública,…).
Inversiones productivas en sectores y actividades que no puedan ser consideradas como Sostenibles.
INVERSIONES FINANCIABLES
- Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupo s contables).- Activos de segunda mano.- Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA.- Adquisición de empresas
TIPO DE INTERÉS
- Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + h asta 1,50%
3/05/0, 5/17/0, 7/2
10/0, 10/212/0, 12/215/0, 15/320/0 y 20/3
LINEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2011
TIPO DE INTERÉSAMORTIZACIÓN/CARENCIA
IMPORTE MÁXIMOHasta 10M€ por cliente y año.- Tramo I: Hasta 2 M€.- Tramo II: +8 M€.
CLIENTESAutónomos, Entidades Públicas y Privadas
(Empresas, Fundaciones, ONG ´s, Admón. Pública,…) españolas, incluyéndose tanto las domiciliadas en
España, como aquéllas que, estando domiciliadas en el extranjero, cuenten con mayoría de capital españ ol.
Financiación a Autónomos y Empresas que realicen inversiones fuera de España.
INVERSIONES FINANCIABLES- Activo Fijos Productivos (sin limitación por grup os contables).- Activos de segunda mano.- Adquisición de acciones de empresas extranjeras o
creación de empresas en el extranjero (en este caso Activo Circulante ≤ 20%)
BONIFICACIÓN 35 pb en el Tramo I.
TIPO DE INTERÉS
-Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,15%
- Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,50%.
AMORTIZACIÓN/CARENCIA3/0
5/0, 5/17/0, 7/2
10/0, 10/212/0, 12/215/0, 15/320/0 y 20/3
LINEA ICO LIQUIDEZ 2011
AMORTIZACIÓN/CARENCIA
IMPORTE MÁXIMOHasta 10M€ por cliente y año.
CLIENTESAutónomos, Entidades Públicas y Privadas(Empresas, Fundaciones, ONG ´s, Admón. Pública,…),con independencia de su tamaño, que se encuentrenal corriente de pago con la Entidad de Créditoconcedente .
Financiación de capital circulante a los autónomos y empresas, viables y solventes, que se enfrentan a la situación transitoria de restricción de crédito.
MODALIDADES
FINANCIABLES
- Tesorería
COMISIONES 0,50%
TIPO DE INTERÉS
- Modalidad A : Tipo de Partida (Fijo/Variable) +2,50% ó 3,00%
- Modalidad B : Tipo de Partida (Fijo/Variable) +2,00%
AMORTIZACIÓN/CARENCIA1/1
3/0, 3/15/0, 5/17/0, 7/2
MODALIDADESModalidad A : Fondos Cofinanciados y Riesgo compartido (ICO 50% - EECC 50%)
Modalidad B : Fondos ICO 100%, Riesgo EECC
� El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
� Actividad Global ICO 2010
� Líneas ICO 2011� Líneas ICO 2011
� Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero
� Conclusiones
• Financiación directa otorgada por
ICOdirecto
• La Sociedad de Garantía Recíproca
ICO SGR
PRODUCTOS
Canal Minorista
2321/09/2011
• Financiación directa otorgada por ICO, asumiendo el 100% del riesgo
• Antigüedad Pymes y Autónomos superior a 12 meses (no admite emprendedores)
• Importe máximo 200.000 € por titular
• La formalización, gestión y seguimiento será llevada a cabo por BBVA y Santander , que actuarán en nombre del ICO.
• La Sociedad de Garantía Recíprocapresta aval, ante Entidades Financieras, por el 100% del importe de cada operación y el ICO asume hasta el 50% del riesgo.
• Cubre necesidades de financiación de importes comprendidos entre:
De 0 a 600.000 euros para empresas y autónomos con menos de 1 año de actividad .
De 200.001a 600.000 euros para empresas y autónomos con más de1 año de actividad .
Puesta en funcionamiento: Fases
PRÉSTAMOS ICOdirecto
� Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010: instrucción al ICO para la
concesión de operaciones de financiación directa a PYMES y
autónomos.
� Puesta en marcha de la medida a través de las Entidades financieras
adjudicatarias (14 de junio de 2010).
� Autónomos y PYMES.
� Con necesidades de financiación de Inversión y/o Circulante por
importe máximo de 200.000 €.
PRÉSTAMOS ICOdirecto
Público objetivo: ¿Quién puede solicitarlo?
importe máximo de 200.000 €.
Entidades adjudicatarias
� BBVA.
� SANTANDER.
Préstamos directos: ¿Qué son?
PRÉSTAMOS ICOdirecto
� MODALIDAD
� FINALIDAD
� IMPORTE
PRESTAMO / LEASING
INVERSIÓN / CIRCULANTE
HASTA 200.000 €� IMPORTE
� PLAZO
� TIPO INTERES
� GASTOS
� RIESGO
� GARANTIA
� VIGENCIA
HASTA 200.000 €
7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ
EURIBOR 6 MESES + 4%.
COMISIÓN APERTURA (0,5%)
ANALIZADO Y ASUMIDO 100% POR ICO
REQUERIDAS Y NECESARIAS
HASTA 31.12.2011
PRÉSTAMOS ICOdirecto
Procedimiento: ¿Cómo solicitarlo?
Gestión Usuario Alta Operación Gestión / Estudio de la Operación
Formalización / Seguimiento de la Operación
www.facilitadorfinanciero.es / icodirecto.esA través de
Alta Autónomo /
PYME
Condiciones
Generales
Datos Usuario:
- Nombre
- NIF / CIF
- e-mail ….
Datos básicos
- Datos contacto
Datos financieros
- Activo / Pasivo
- Gastos / Ingresos
- Patrimonio
- nº Empleados
Datos de la Operación
- Finalidad
- Importe
Adjuntar documentación
Validación documentación
Análisis de Riesgos
Garantías Adicionales
Decisión Crediticia
(positiva/negativa)
Formalización en EECC
BBVA
SANTANDER
Apertura Cuenta Corriente
vinculada exclusivamente al
Préstamo ICO
Seguimiento por Entidad de
Crédito según
procedimientos y criterio
bancarios
BizAgi BPM
INTRANET
WS
/INT
RA
NE
T
Entidades
Central de Analistas
� Acceso: vía intranet� Funciones:
� Análisis y documentación desde un punto de vista de riesgo de crédito de las solicitudes aprobadas por el rating.
� Emisión de dictamen y elaboración del informe de evaluación crediticiaUsuarios
EX
TR
AN
ET
BASE DEDATOS
INFORMESGESTIÓN
WS
/INT
RA
NE
T
EntidadesFinancieras
INTRANET
Call Center
21/09/2011
� Acceso: vía extranet� Alta de usuarios, alta de la
solicitud de crédito (a través de la cumplimentación de un formulario), adjuntar documentación y cumplimentar garantías.
� Acceso: vía intranet� Funciones:
� Facilitar el alta de usuarios y alta de la solicitud de crédito, en nombre de un usuario.
� Consulta de información sobre estado de una solicitud
� Comunicación vía webservice (ICOdirecto)
� Transmisión de datos básicos del cliente, datos de la operación y cierta documentación (p.e. notas simples, facturas pro-forma,…)
Requisitos básicos
� Plan de Negocio
� Compromiso del empresario
Base de Capital (Recursos Propios)
PRÉSTAMOS ICOdirecto
� Base de Capital (Recursos Propios)
� Estructura/Solvencia financiera
Adecuación financiación/inversiones
Fondo de Maniobra
� Generación de recursos
Ebitda/Cash Flow
Préstamos directos: ICOdirecto
� Breve resumen de las 12.187 operaciones :
12.187
Operaciones Importe (M€)
LIQUIDEZ 8.393 (69%) 325 (69%)
INVERSIÓN 3.794 (31%) 164 (31%)489 M€
30
12.187
De cada 3€ que se han concedido, 2 han ido a Liquidez y 1 a Inversión.
De cada 10€ que se han concedido, 7 han ido a Pymes y 3 a Autónomos.
INVERSIÓN 3.794 (31%) 164 (31%)
AUTÓNOMOS 5.963 (49%) 159 (33%)
PYMES 6.224 (51%) 330 (69%)
489 M€
Características principales
MODALIDAD PRESTAMO / LEASING
FINALIDAD INVERSIÓN / CIRCULANTE
IMPORTE HASTA 600.000 €
PRÉSTAMOS ICO-SGR
IMPORTE HASTA 600.000 €
PLAZO 7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ
TIPO INTERÉS EURIBOR + 3% (+ HASTA 1% COSTE SALDO VIVO)
GASTOS COMISIÓN APERTURA (0,5%)
RIESGO ANALIZADO Y ASUMIDO 50% POR ICO
Y 50% POR LA SGR
GARANTÍAS ESPECÍFICAS
���� Clientes Autónomos y Empresas (preferentemente pymes)
����Riesgo Cobertura del riesgo: 100% frente a la EEFF
PRÉSTAMOS ICO - SGR
21/09/2011
����Operativa Facilitador Financiero - Líneas de Mediación
Doble análisis de riesgo (SGR/ICO) implica:
• Elevar importe operación (h/ 600.000€)
• Atender Emprendedores (Empresas <12 meses )
PRÉSTAMOS ICO-SGR
Procedimiento: ¿Cómo solicitarlo?
Gestión
UsuarioAlta Operación Gestión / Estudio
de la Operación ICOFormalización / Seguimiento
Operación
www.facilitadorfinanciero.es / icodirecto.esA través de
Gestión / Estudio de la Operación SGR
Proceso = ICOdirecto salvo
Alta
Autónomo
/ PYME
Condiciones
Generales
Datos
Usuario:
- Nombre
- NIF / CIF
….
Datos básicos
- Datos contacto
Datos financieros
- Activo / Pasivo
- Gastos /
Ingresos
- Patrimonio
- nº Empleados
Datos de la
Operación
- Finalidad
- Importe
Adjuntar documentación
Validación documentación
Análisis de Riesgos
Garantías Adicionales
Decisión Crediticia
(positiva/negativa )
Formalización en EECC
Seguimiento por Entidad de
Crédito según procedimientos y
criterio bancarios
Validación documentación
Análisis de Riesgos
Garantías Adicionales
Decisión Crediticia
(positiva/negativa )
� El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
� Actividad Global ICO 2010
� Líneas ICO 2011� Líneas ICO 2011
� Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero
� Conclusiones
ConclusionesInnovamos para nuestros clientes
Clientes
CANAL
Mercados de Capitales
• Análisis necesidades
• Creación de Producto
• Gestión de Canales
Captación de fondos
en condiciones
preferentes
����Utilización de
Canales de terceros
para la distribución
����Canal directo
alternativo
• Particulares
• Autónomos y
Empresas
• Instituciones
CANAL
FACILITADOR FINANCIERO
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