trends in online financieel advies
Post on 17-Oct-2014
2.305 Views
Preview:
DESCRIPTION
TRANSCRIPT
Webinar: Online Financieel Advies
2 november 2011
Agenda
Sense of urgency
Bestaande concepten
Outlook
Succesfactoren
Agenda
Sense of urgency
Bestaande concepten
Outlook
Succesfactoren
Sense of urgency• Klantverwachting
• Klantwaarde
• Provisieverbod
• Nieuwe toetreders
Doelgroep: consumenten
Sense of urgency
Ontwikkeling online dienstverlening:Online groeit hard
2007 2008 2009 …0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
Oriëntatie Koop
Source: european Technographics Benchmark Survey, Q2 2007-2009* Bron: How Dutch consumers use the net to research and buy financial products, Forrester, december 2009
Sense of urgency: Klantverwachting
Online oriëntatie hypotheken populair, koop 1%Oriëntatie pensioen beperkt, wel groeiInkomensverzekeringen nauwelijks online, < 1%
Beleggen? Veel publiek advies beschikbaar; herhaalaankoop, dus klanten kunnen zich bekwamen
Ontwikkeling online dienstverlening:Adviesgevoelige producten blijven achter
Sense of urgency: Klantverwachting
Ontwikkeling online dienstverlening:Hogere (initiële) klantwaarde
Sense of urgency: Klantwaarde
Alle internet users Online researchers Online buyers
Average age 44 44 44
Men 51% 53% 60%
High education 31% 37% 43%
Working full time 41% 46% 49%
High income 47% 52% 56%
Average household assets
€75,587 €80,690 €97,891
Source: european Technographics Benchmark Survey, Q2 2007-2009* Bron: How Dutch consumers use the net to research and buy financial products, Forrester, december 2009
Veranderende wet- en regelgeving
Provisieverbod voor complexe financiële producten vanaf januari 2013
Sense of urgency: Provisieverbod
Pensioen- Brand New Day- Markt geopend voor nieuwe Premie Pensioen Instellingen
• Be Frank- Markt gaat open voor nieuwe Algemene Pensioen Instellingen
Hypotheken- Execution only (minder dan 1% marktaandeel)- Buitenlandse toetreders
• Smartfee.nl / Duitse VOLKSBANK Hypotheek
Nieuwe toetreders in de markt van adviesgevoelige producten
Sense of urgency: Nieuwe toetreders
Het adviesproces gaat ook online
Seminar in De Balie8 december
Agenda
Sense of urgency
Bestaande concepten
Outlook
Succesfactoren
Sturen op adviesgesprek
Bestaande concepten
Sturen op adviesgesprek
Bestaande concepten
Sturen op adviesgesprek
Bestaande concepten
15
Execution only
Bestaande concepten
Execution only
Bestaande concepten
16
17
Execution only
Bestaande concepten
Execution only
Bestaande concepten
18
Inzicht & analyse
Bestaande concepten
19
Inzicht & analyse
Bestaande concepten
21
Inzicht & analyse
Bestaande concepten
Advies: peers, social, face 2 face
Bestaande concepten
22
23
Advies: peers, social, face 2 face
Bestaande concepten
Advies: peers, social, face 2 face
Bestaande concepten
25
Advies: peers, social, face 2 face
Bestaande concepten
Advies: peers, social, face 2 face
Bestaande concepten
Advies: peers, social, face 2 face
Bestaande concepten
Advies: peers, social, face 2 face
Bestaande concepten
Agenda
Sense of urgency
Bestaande concepten
Outlook
Succesfactoren
Beleggen
Beleggen vervult een voortrekkersrol:– Online inzicht & analyse: commodity– Online advies:
• Social, bv. eToro, StockTwits• Peers, bv. StockTwits
– Online koop: commodity
Binnen 2 jaar:– Online advies: commodity, op basis van social & peers
Outlook
Hypotheken
Nu:– Online inzicht & analyse:
• Calculators: eenvoudig, weinig diepgaand• Peers, bv. eyeOpen, De Hypotheker, los van aankoopproces (!)
– Online advies: niet van toepassing– Online koop: alleen execution only
Binnen 2 jaar:– Online inzicht & analyse: commodity, uitgebreide calculators en peer group info– Online advies: alleen eenvoudige situaties, anders doorleiding naar andere
kanalen.– Online koop: beperkt
Over 5 jaar:– Online advies: op basis van peers & social– Online koop: commodity
Outlook
Agenda
Sense of urgency
Bestaande concepten
Outlook
Succesfactoren
33
De uitdaging: Zorgplicht
Succesfactoren
Succesfactoren om adviesgevoelige producten online te krijgen
Extern– Samenwerken met collega’s en AFM om tot online uitvoerbare regelgeving te komen– Technologische ontwikkelingen (oa. Social, peer group data)
Intern– Productontwikkeling en online afdeling samenvoegen– Vereenvoudigen en transparant maken van:
• Product & kostenstructuur• Proces• Voorwaarden
– Achtervang van online kanalen goed inrichten
Klant– Elke onduidelijkheid en onzekerheid wegnemen, door duidelijke interactie– Teksten schrijven voor doelgroep die B1 Nederlands beheerst (= 90%)– Geen complexe grafieken of andere visualisaties
Succesfactoren
34
Take away
Kunnen social & peers de traditionele adviesrol overnemen?
Mix van wat de techniek kan, de zorgplicht toelaat en de klant vertrouwt.
Take away
Bedankt voor uw aandacht!
Vragen?
Seminar “Online advies”8 december 2011 in De Balie, Amsterdam
Contact:Peter-Jan van de Venn (peterjan.van.de.venn@conquaestor.nl) D.P. Kruyswijk (dpkruyswijk@virtual-affairs.nl)
36
Slide deck
37
Slide deck
Pensioen
Nu:– Online inzicht & analyse: alleen aanvullend pensioen– Online advies: niet van toepassing– Online koop: execution only voor aanvullend pensioen, bv. Brand New day
Binnen 2 jaar:– Online inzicht & analyse: commodity, uitgebreide calculators en peer group info– Online advies: alleen eenvoudige situaties, anders doorleiding naar andere kanalen.– Online koop: execution only voor deelnemers collectieve voorzieningen
Over 5 jaar:– Online advies: op basis van peers & social– Online koop: commodity
Outlook
Inkomen
Nu:– Online inzicht & analyse: niet van toepassing– Online advies: niet van toepassing– Online koop: execution only, bv. Goed Genoeg
Binnen 2 jaar:– Online inzicht & analyse: uitgebreide calculators en peer group info– Online advies: alleen eenvoudige situaties, anders doorleiding naar andere kanalen.– Online koop: commodity (execution only)
Over 5 jaar:– Online advies: op basis van peers & social– Online koop: commodity
Outlook
top related