andrus soodla, strateegiline pangasuhtlus ettevõtte erinevates elutsüklifaasides
DESCRIPTION
Pärnu Finantskonverents 2012 - Uus normaalsusTRANSCRIPT
Strateegiline pangasuhtlus ettevõtte erinevates elutsüklifaasides Andrus Soodla [email protected]
18/04/2012
2
Danske Bank Group
18/04/2012
Danske Bank A/S koduturuks on Põhja-Euroopa
5.1 miljonit klienti
730 esindust 13 riigis
22 000 töötajat
3
Overdues more than 60 days / Loan portfolio
18/04/2012
0.00%
1.00%
2.00%
3.00%
4.00%
5.00%
6.00%
7.00%
8.00%
Apr
.97
Sep
.97
Feb.
98
Jul.9
8 D
ec.9
8 M
ay.9
9 O
ct.9
9 M
ar.0
0 A
ug.0
0 Ja
n.01
Ju
n.01
N
ov.0
1 A
pr.0
2 S
ep.0
2 Fe
b.03
Ju
l.03
Dec
.03
May
.04
Oct
.04
Mar
.05
Aug
.05
Jan.
06
Jun.
06
Nov
.06
Apr
.07
Sep
.07
Feb.
08
Jul.0
8 D
ec.0
8 M
ay.0
9 O
ct.0
9 M
ar.1
0 A
ug.1
0 Ja
n.11
Ju
n.11
N
ov.1
1
Source: Bank of Estonia
4 18/04/2012
0
200
400
600
800
1,000
1,200
Apr
.97
Sep
.97
Feb.
98
Jul.9
8 D
ec.9
8 M
ay.9
9 O
ct.9
9 M
ar.0
0 A
ug.0
0 Ja
n.01
Ju
n.01
N
ov.0
1 A
pr.0
2 S
ep.0
2 Fe
b.03
Ju
l.03
Dec
.03
May
.04
Oct
.04
Mar
.05
Aug
.05
Jan.
06
Jun.
06
Nov
.06
Apr
.07
Sep
.07
Feb.
08
Jul.0
8 D
ec.0
8 M
ay.0
9 O
ct.0
9 M
ar.1
0 A
ug.1
0 Ja
n.11
Ju
n.11
N
ov.1
1
Overdues more than 60 days / Loan portfolio
Source: Bank of Estonia
5
Ettevõtte elutsükkel käsitleb arengut ja kasvu etappidena
18/04/2012
6
Algus
Algusfaasis olevale ettevõttele on iseloomulik: • kindla nägemusega ettevõtja, kellel on idee; oluline on piisava omakapitali kaasamine; kasumit ja
positiivset rahavoogu pole esialgu loota; raha kulub investeeringuteks ja esmasteks kuludeks Olulisemad küsimused Turg ja toode • Mis teeb ettevõtte äriidee eriliseks? • Milline on olukord turul ja ettevõtte segmendis? Millised on konkurentide kogemused? • Milline on ettevõtte varuplaan, kui turg pöördub langusele? Finantsid • Millised on ettevõtte tegevusala keskmised finantsnäitajad? • Milline on esialgne ja edaspidine iga-aastane investeerimisvajadus? • Kas ja kui kaua suudetakse töötada ka kahjumiga? • Millised on vajalikud muudatused, et saada laenu tulevikus? Omanikud, juhtimine ja meeskond • Milline ärimudel on ettevõttele sobilik ja kuidas seda teostatakse? Millised tegurid mõjutavad
ettevõtte väärtust enim? Kuidas on üles ehitatud finantsjuhtimine? Kas ettevõtet juhib omanik või palgatud juhtkond?
18/04/2012
7
Kasv
Kasvufaasis olevale ettevõttele on iseloomulik: • äritegevus on plaanipäraselt käivitunud; eesmärgiks on võita ja kindlustada turgu; Olulisemad küsimused Turg ja toode • Millised on ettevõtte tegevusvaldkonna üldised arengud? Kui suurt kasvu planeeritakse? • Mida teevad konkurendid? Mitu ostjat/klienti ettevõttel on? • Milline on mõju, kui kolm suuremat klienti/ostjat lahkuvad? Finantsid • Kuidas kasumlikult kasvada? Kui palju on vajalik ja mõistlik investeerida ettevõtte kasvu? • Kuidas finantseerida kasvu (hankijad, ostjad, omanikud, pank)? • Milline on ettevõtte kapitalistruktuur ja kuidas seda juhtida? • Kuidas tagada piisav likviidsus? Omanikud, juhtimine ja meeskond • Kes ja kuidas juhivad kasvavat ettevõtet? • Millised on kasvava ettevõtte edutegurid? Kuidas kindlustada jätkusuutlikkus? • Kuidas määrata ettevõtte äritegevuse riske ja kuidas ettevõtet riskide eest kaitsta? • Millised investeeringud (ka mitterahalised) on vajalikud eesmärkide täitmiseks? • Milliseid partnereid kaasata (juhtimis-, turundus-, PR-konsultant) et toetada ettevõtte arengut?
18/04/2012
8
Küpsus
Küpsusfaasis olevale ettevõttele on iseloomulik: • ettevõte on tuntud, usaldusväärne ja omab stabiilset turuosa; saavutatud on planeeritud
kasumlikkus; täiendavaid laenuvahendeid üldjuhul ei vajata; tekib rahaliste vahendite ülejääk ja omanikele makstakse dividende
Olulisemad küsimused Turg ja toode • Milline on ettevõtte äritegevuse perspektiiv? Kas ja kuidas laiendada? Kuidas kaitsta oma turgu? Finantsid • Millal ja kuidas optimeerida rahade juhtimist? Kui palju peab investeerima, et taas kasvada? • Kuidas tagada teenitud varadele suurim tootlus? Kuidas optimeerida omakapitali tootlust (ROE)? Omanikud, juhtimine ja meeskond • Kuidas praeguse strateegiaga jätkusuutlikult edasi areneda? • Millised on väärtusloomeprotsessi edutegurid? • Milliste hindadega teised ettevõtted on ostu-müügi tehinguid teinud? • Milliseid partnereid kaasata tehingu läbiviimiseks? • Kelle poole pöörduda ettevõtte väärtuse erapooletuks hindamiseks?
18/04/2012
9
ÄRIMUDEL
VAJADUSED
18/04/2012
Ärimudel määrab ära põhivajadused
Sisendid • Kaubad • Teenused • Hankijad • Tarne • Kvaliteet • Protsessid • jne
Protsess • Tootmisvahendid • Protsessid ja tehnoloogia • Tootearendus • Investeeringud • Strateegia • jne
Väljundid • Toode • Ostjad • Edasimüüjad • Tarne • Konkurents • Jaotuskanalid • jne
10
Algus
• Partnerite õigeaegne informeerimine oma plaanidest. • Jaga infot pigem rohkem kui vähem! • Ole nähtav ja kergesti leitav! • Loo kontaktid paljudega, tutvusta visiooni ja küsi tagasisidet. • Otsi liitlasi!
• Suhete arv peaks olema suur. • Reaalsete partnerite arv võib siiski veel olla pigem väike, kuna
nii säästad aega oma põhitegevusele ja äri käivitamisele!
Click to add source 18/04/2012
11
Kasv
• Pakkujaid peaks olema pigem rohkem kui vähem. • Hoolitse, et neil oleks kõigil kasutada ühesugune info. • Eelistada tuleb seda pakkujat, kes jagab sinuga pikaajalist
visiooni. • Keskenduda tuleb suurele pildile, detailide juurde saab tagasi
pöörduda hiljem. • Olulised on avatus ja koostöövalmidus.
• Partnerite arv olgu pigem väike, nii tagad fookuse!
18/04/2012
12
Küpsus
• Oluline on pöörata tähelepanu toimivate protsesside efektiivsemaks muutmisele (detailid!).
• Partnerite ringi on alles nüüd mõistlik laiendada. • Nii saad parima ülevaate võimalustest ja tagad juurdepääsu
tegevusala „Best Practice“’ile. • Soodusta pakkujate vahelist konkureerimist!
• Suurem hulk suhteid tagab parima teenuse ja maandab samal ajal ka riske.
18/04/2012
13
Uus algus
• Pole õige lõhkuda seda, mis hästi toimib! • Kontrolli, kas senised partnerid on jätkuvalt Sinuga! • Jaga uute plaanide kohta rohkelt infot! • Nii väldid ootamatuid olukordi ja tagad suhete jätkumise. • Vajadusel loo täiendavaid suhteid ja leia kontakte, et oma
ideesid tutvustada.
18/04/2012
14
Mõtestatud lähenemine loob eelise
18/04/2012
15 18/04/2012