annual report 2006 arabic

التقرير السنوي 2006م

Arabic_Annual_Layout.indd 1 2/13/07 10:08:49 AM

25 م/31بتاريخ رقم امللكي املرسوم مبوجب تأسست سعودية مساهمة شركة في أعماله البنك وبدأ ) 1976م يونيو 23 املوافق ( هـ 1396 الثانية جمادي

مارس 1977م.

%90 املساهمون السعوديون

املساهمون غير السعوديون:

%7.5 شركة ج.ب. مورغان الدولية احملدودة للتمويل

%2.5 شركة بنك مزوهو احملدودة

يقدم البنك مجموعة متكاملة من اخلدمات املصرفية التجارية للشركات واألفراد واملؤسسات املالية وتشمل هذه اخلدمات:

احلسابات اجلارية والودائع u

خدمات اخلزينة u

احلواالت u

إدارة األموال u

اعتمادات مستندية u

خطابات الضمان u

قروض مشتركة u

قروض قصيرة ومتوسطة األجل u

خدمات بيع وشراء األسهم احمللية والدولية u

خدمات بنكية شخصية u

خدمات استشارية u

متويل الصادرات والواردات u

متويل املشاريع الصناعية والتجارية u

يقدم البنك مجموعة متكاملة من اخلدمات املصرفية للشركات واألفراد باإلضافة إلى خدمة االستثمار ويقوم البنك بعمليات متويل القطاعات والتصدير االستيراد عملية تشمل التي التجارة ومتويل الصناعية حيث ميثل ذلك التزام البنك بدعم وتطوير القطاع الصناعي والتجاري

اخلاص.

البنك خدمات بيع وشراء إلى جانب اخلدمات املصرفية لألفراد يوفر األسهم في سوق األسهم السعودية وذلك عن طريق صاالت األسهم املجهزة املتوفرة في عدة فروع باإلضافة إلى تسهيل عملية وصول عمالئه إلى

سوق املال واألسهم العاملية.

ويقدم البنك مجموعة متميزة من املنتجات واخلدمات املصرفية املتوافقة مع أحكام الشريعة اإلسالمية ضمن برنامج األصالة وتشتمل هذه املجموعة على التمويل الشخصي باملرابحة ومتويل اإلعتمادات واالستثمار قصير

األجل وصناديق االستثمار املتوافقة مع الشريعة اإلسالمية.

فكرة التقـــرير ...ومواكبة ، املتميز املصرفي األداء من عريق لتراث إمتداداً ، واعد ملستقبل واستشرافاً ، املتجددة احلداثة ملعطيات فقد أطلق البنك السعودي لالستثمار برنامج األصالة لتقدمي تقنيات وتسخر ، واجلودة باالبتكار تتميز إسالمية مصرفية الشريعة مببادىء الثابت االلتزام لتحقيق احلديث العصر

اإلسالمية ، وقيم مجتمعنا األصيلة ، واالنطالقة نحو الغد.


خادم احلرمني الشريفنيامللك عبدالله بن عبدالعزيز آل سعود

ملك اململكة العربية السعودية

صاحب السمو امللكياألمير سلطان بن عبدالعزيز آل سعود

ولي العهد، ونائب رئيس مجلس الوزراءووزير الدفاع والطيران واملفتش العام


فرع النزهة تلفون: 4532345 1 966+فاكس: 4541708 1 966+

فرع الريان تلفون: 2087580 1 966+فاكس: 4932504 1 966+

فرع غرناطة تلفون: 2494511 1 966+

فاكس: 2494630 1 966+ فرع الغدير

ص.ب 3533 الرياض 11481 اململكة العربية السعوديةتلفون: 2759172 1 966+

فاكس: 2753628 1 966+ ------------------------------------

منطقة القصيم

فرع بريدة ص.ب 533 بريدة 51421 اململكة العربية السعودية

تلفون: 3271777 6 966+فاكس: 3698752 6 966+

------------------------------------املنطقة الغربية

اإلدارة اإلقليمية للمنطقة الغربية و فرع جدةص.ب 5577 جدة 21432 اململكة العربية السعودية

تلفون: 6531010 2 966+فاكس: 6532333 2 966+

فرع طريق امللك تلفون: 6078500 2 966+فاكس: 6595944 2 966+

فرع مكةص.ب 18632 مكة املكرمة اململكة العربية السعودية

تلفون: 5497321 2 966+فاكس: 5497323 2 966+

فرع العزيزية مكة تلفون: 5594477 2 966+فاكس: 5272213 2 966+

------------------------------------املنطقة الشرقية

اإلدارة اإلقليمية للمنطقة الشرقية و فرع اخلبرص.ب 1581 اخلبر 31952 اململكة العربية السعودية

تلفون: 8827999 3 966+فاكس: 8822803 3 966+

فرع الدمامتلفون: 8342020 3 966+

فاكس: 8349111 3 966+

فرع الدمام الريان تلفون: 8423811 3 966+

فاكس: 8416021 3 966+

فرع اجلبيل ص.ب 11231 مدينة اجلبيل الصناعية 31951

اململكة العربية السعوديةتلفون: 3477992 3 966+

فاكس: 3477984 3 966+ فرع األحساء

ص.ب 10813 املبرز األحساء 31982 اململكة العربية السعودية

تلفون: 5824999 3 966+فاكس: 5826999 3 966+

الفرع الرئيسي و اإلدارة العامةص.ب 3533 الرياض 11481 اململكة العربية السعودية

تلفون: 4778433 1 966+فاكس: 4776781 1 966+

اخلزينة تلفون: 4761580 1 966+ / 4792851 1 966+

فاكس: 47619761 966+SAIB رمز وكالة رويتر SIBCSARI :سوفت

فرع السليمانية تلفون: 4608989 1 966+فاكس: 4605997 1 966+

فرع التخصصي تلفون: 2930506 1 966+فاكس: 4632745 1 966+

فرع السويدي تلفون: 2676016 1 966+فاكس: 4250849 1 966+

فرع امللز تلفون: 4771860 1 966+فاكس: 2917657 1 966+

فرع الشفا تلفون: 2984500 1 966+فاكس: 2983254 1 966+

فرع الروابي تلفون: 4921685 1 966+فاكس: 2080978 1 966+

فرع البديعة تلفون: 4182652 1 966+فاكس: 4181539 1 966+

فرع الروضة تلفون: 2084670 1 966+فاكس: 2084636 1 966+

مــــــو اقـــعــنـــــا


مجلـس اإلدارة

األستاذ محمد محمد الراشد د . عبد العزيز النويصر

األستاذ جوردن رينولدسون األستاذ حسني بشير العقبي األستاذ فؤاد عباس قطان األستاذ عبدالله سليمان الضبعان

األستاذ فيصل محمد البساماألستاذ غيث غازي البركاتياألستاذ يوكاوا أوتاكا

د . عبدالعزيز العبدالله العوهليرئيس مجلس اإلدارة


املتفاوتة، ففي حني شهد تصاعداً الظواهر من املنصرم مزيجاً العام السعودي في االقتصاد عايش كبيراً في أسعار النفط والعوائد النفطية، وتزايداً في صور اإلنفاق احلكومي ودعم برامج اخلدمات واملؤسسات اإلقراضية، وبالتالي ازدهاراً ملحوظاً في األنشطة التجارية والعمرانية واالستثمارية بصورة كبيراً في سوق األسهم احمللية وانحساراً في مختلف اخلدمات عامة. فإنه قد شهد باملقابل تراجعاً

واألنشطة املرتبطة بهذه السوق، مما انعكس بدوره على أصعدة أخرى، ليست البنوك استثناًء منها.ورغم هذا الركام من املؤثرات، فإن البنك قد جنح في حتقيق أرباح قياسية غير مسبوقة في تاريخه الذي سبق العام ريال سعودي عن مليار ريال سعودي مقارنة مببلغ 1.1 مليار 2 ربحاً صافياً بلغت

مسجاًل نسبة منو مركبة ألرباحه الصافية بلغت 32.7 % طوال السنوات العشر املاضية.ما كان هذا اإلجناز املتميز ليتحقق لو انتقى البنك خياراً استثمارياً واحداً دون خيارات أو ركز على نشاط بعينه بدالً من أن ينسج سلسلة متشابكة من األنشطة املتكاملة واخليارات املتواكبة التي نأت به عن أن يكون مرتهناً الحتماالت مسار بعينه، وساعدته على تفادي مخاطر وإخفاقات طالت أنشطة دون

أنشطة خالل هذه السنة االستثنائية بكل املقاييس.وهنا ال بد من اإلشارة إلى أن البنك قد حقق تقدماً الفتاً في العديد من القطاعات، لعل أهمها قطاعات واملصرفية، املالية واملؤسسات واالستثمار، اخلزينة وإدارة واألفراد، للشركات املصرفية اخلدمات وخدمات الوساطة، وشبكة الفروع. وقد توج البنك إجنازاته بافتتاح عشرة فروع جديدة متزامناً مع إطالق برنامج »األصالة« املصرفية اإلسالمية، ضمن حملة توسع تستهدف الوصول بخدماته املتميزة إلى جميع عمالئه األوفياء وذلك عبر 23 فرعاً في كافة أرجاء اململكة. وسعياً إلى فتح خيارات جديدة لعمالء البنك، فقد مت تدشني صندوقني استثماريني جديدين ليصل عدد الصناديق التي يديرها إلى ثالثة عشر صندوقاً تتسم مبزايا استثمارية نوعية وليصل إجمالي قيمة األصول املدارة فيها إلى 6.3

مليار ريال سعودي في نهاية عام 2006م.أمريكان التمويلي وشركة للتأجير السعودية أوركس كل من شركة مع البنك تتعزز شراكة وفي حني إكسبرس، فإنه حظي مؤخراً باملوافقة على إنشاء شركتني أخريني، هما شركة مساهمة عامة للتأمني

كلمة رئيس مجلس اإلدارة


التعاوني مع شركة املتوسط واخلليج للتأمني وإعادة التأمني والتي تعتبر أكبر شركات التأمني القائمة رسملة في السوق السعودي. واألخرى شركة أمالك العاملية )حتت التأسيس( بالتعاون مع شركاء من

اململكة ودول مجلس التعاون اخلليجي.إن كل هذا النجاح يقف وراء حصول البنك ألول مرة في تاريخه خالل عام 2006م على أول تقييم متميز

من وكالتي ستاندرد أند بورز وفيتش بدرجة )-A( والتي تعد من أهم معايير تقييم االستثمار.إلى جهود باألساس يعود والنجاحات اإلجنازات من ما حتقق أن على التأكيد الذهن عن يغيب وال العاملني املخلصني مبختلف مستوياتهم اإلدارية، ومما هو جدير بالذكر أن البنك جنح باستقطاب املزيد من الكفاءات السعودية الشابة الطموحة واستوعبهم في مختلف قطاعاته، حيث جتاوزت نسبة السعودة

خالل هذا العام أكثر من 80% من إجمالي القوة العاملة.وإذا كان من الطبيعي أن التحديات واملصاعب مستمرة في التجدد، فإنها أيضاً حافز للتطوير واإلبداع، وسنظل على ذات الدرجة من التفاؤل جتاه املستقبل وبنفس الروح واإلصرار لتحقيق أهدافنا الطموحة

التي تتوخى تلبية احتياجات عمالئنا وتقدمي أفضل اخلدمات.وأخيراً يسعدني بهذه املناسبة أن أزف للسادة املساهمني موافقة مجلس اإلدارة بالتوصية مبنح سهم مجاني واحد عن كل 1.6 سهم قائم، وهو ما سيرفع رأس املال إلى أكثر من 3.9 مليار ريال سعودي،

كما يرفع إجمالي حقوق املساهمني إلى 6 مليار ريال سعودي. وأود مجدداً أن أشكر زمالئي أعضاء مجلس اإلدارة وإدارة البنك وجميع العاملني في اإلدارات والفروع

وجميع القطاعات التابعة على تفانيهم وإخالصهم وجهودهم املميزة ومبادراتهم اخلالقة.كما أتقدم بإسمي ونيابة عن زمالئي أعضاء مجلس اإلدارة وموظفي البنك بالشكر والتقدير حلكومة خادم احلرمني الشريفني ممثلة بوزارة املالية ومؤسسة النقد العربي السعودي وهيئة السوق املالية وإلى

جميع عمالئنا الكرام على دعمهم املستمر وتعاونهم الدائم في إجناز أعمال البنك ومهامه األساسية.

د. عبدالعزيز العبدالله العوهلي رئيس مجلس اإلدارة


االستعراضتأســــــس البنك الســــــعودي لالستثمار )شركة مساهمة سعودية( مبوجب املرسوم امللكي رقم م/31 الصادر في عام 1976م. ويعمل البنــــــك من خالل شــــــبكة فروعــــــه البالغه 23 فرًعا موزعة في أنحاء اململكة العربية الســــــعودية. وعنوان موقع البنك على شــــــبكة

.www.saib.com.sa اإلنترنت هويقدم البنك مجموعة متكاملة من اخلدمات املصرفية التجارية للشــــــركات واألفراد، كما يقدم تشــــــكيلة متكاملة من خدمات إدارة األصول، ويقوم بترتيب متويل القطاعات شــــــبه احلكومية والقطاعات الصناعية ومتويل التجارة التي تشــــــمل عمليتي االســــــتيراد والتصدير. ويلتزم البنك التزاًما تاًما بتشجيع القطاع اخلاص الصناعي والتجاري وتقدمي الدعم الفعلي لعدد من املشاريع الكبرى. وفيما يتعلق بخدمات األفراد، فإن البنك الســــــعودي لالســــــتثمار يعتبر مشــــــارًكا رئيســــــًيا في تقدمي خدمات الوساطة في أسواق

األسهم السعودية والعاملية، باإلضافة إلى تقدمي تشكيلة واسعة من منتجات وخدمات إدارة احملافظ وصناديق االستثمار.تتوزع أنشــــــطة البنك الســــــعودي لالســــــتثمار على ثالثة قطاعات أعمال رئيســــــية هي: اخلدمات املصرفية لألفراد، واخلدمات املصرفية للشــــــركات، واخلزينة وأســــــواق املال. ويســــــاهم البنك في شــــــركتني ســــــعوديتني، األولى هي شــــــركة أميركان أكسبرس )الســــــعودية( احملدودة، وهي شــــــركة ذات مسؤولية محدودة باملشاركة مع شــــــركة أميركان أكسبرس )الشرق األوسط(، البحرين. وشركة أميركان أكسبرس )السعودية( احملدودة مسجلة في اململكة العربية السعودية، وميلك البنك السعودي لإلستثمار 50% من

رأسمالها ونشاطها الرئيسي هو تقدمي منتجات أميركان أكسبرس في اململكة العربية السعودية.وميلك البنك الســــــعودي لالســــــتثمار 28% من رأسمال شــــــركة أوريكس السعودية للتأجير، وهي شركة مســــــاهمة سعودية مقفلة تأسســــــت باملشــــــاركة مع أوريكس كوربوريشن )اليابان( ونشاطها الرئيسي هو تقدمي خدمات التأجير التمويلي في اململكة العربية

السعودية.ويعمل البنك حالياً على إنشاء شركتني أخريني. األولى هي شركة أمالك العاملية – )حتت التأسيس( بالتعاون مع شركاء محليني

ومن دول مجلس التعاون والثانية هي شركة املتوسط واخلليج للتأمني وإعادة التأمني )ميدغلف(.وليس للبنك أي شركات تابعة أو أنشطة جتارية أخرى خارج اململكة العربية السعودية.

يخضع البنك ألنظمة ولوائح اململكة العربية الســــــعودية وإلشــــــراف مؤسسة النقد العربي السعودي واألنظمة التي تصدرها وزارة التجارة والصناعة وهيئة السوق املالية.

حقق البنك في عام 2006م دخاًل صافًيا بلغ 2006.3 مليون ريال سعودي مقارنة بـ 1064.2 مليون ريال سعودي في عام 2005م، أي بزيادة قدرها 88.5%. وبلغ ربح الســــــهم الواحد 8.34 ريال ســــــعودي في العام 2006م مقارنة بـ 4.42 ريال ســــــعودي للسهم الواحد في عام 2005م. وقد مت حساب ربح السهم الواحد على أساس عدد األسهم القائمة البالغة 240.625.000 سهًما لكال

السنتني.إتســــــمت نتائج هذا العام بالنمو املتواصل والقوي لألرباح عبر معظم عناصر الدخل الرئيسية للبنك. وارتفع العائد على متوسط املوجودات من 3.12% إلى 4.99% في العام 2006م، كما ارتفع العائد على متوسط حقوق املساهمني إلى 35.5% مقارنة بنسبة 24.14% في العام الســــــابق. كما واصل البنك حتقيق زيادة مســــــتمرة في صافي الدخل، حيث ســــــجل البنك على مدى السنوات

العشر املاضية معدل منو سنوي مركب لصافي األرباح بلغ %32.7.وقد اشــــــتملت أهم إجنازات البنك خالل هذا العام على اســــــتمرار تعزيز البنك ألعماله األساســــــية، باإلضافة إلى حتسني نوعية اخلدمات، وتوســــــعة برنامج القروض الشخصية وشــــــبكة مكائن الصرف اآللي، وحتقيق مزيد من امليكنة في اخلدمات املصرفية لألفراد، كما مت افتتاح عشــــــرة فروع جديدة. وكجزء من خطة البنك الهادفة إلى التوســــــع في تقدمي اخلدمات املصرفية لألفراد أعلن البنك عن إطالق برنامج )األصالة( للمصرفية اإلسالمية والذي باشرت من خالله عشرة فروع جديدة بالعمل وفق أحكام الشــــــريعة اإلســــــالمية واعتماد هذا النهج للفروع اجلديدة التي ينوي البنك افتتاحها مســــــتقباًل. وقام البنك بإطالق صـندوقني

تقرير مجلس اإلدارة


اسـتثماريني جديدين وذلك في سـعيه لزيادة خدماته املقدمة لعمالئه األفراد، باإلضافة إلى توسعة خدمات الوساطة املالية والتي تشــــــمل االن جميع أســــــواق اخلليج ومصر واألردن ولبنان. و أخيراً اســــــتكمل البنك تقدمه من ناحية التصنيف االئتماني الشامل

باحلصول من وكالتي ستاندر اند بورز و فيتش على الدرجات »A-2« / »-A« و »F2« على التوالي. وبناًء على النتائج اإليجابية احملققة هذا العام فان مجلس اإلدارة أوصى مبنح سهم مجاني واحد عن كل 1.6 سهم قائم.

نتائج العملياتحقق البنك في عام 2006م أرباحاً صافية بلغت 2006.3 مليون ريال سعودي، أي بزيادة قدرها 942.1 مليون ريال سعودي عما مت حتقيقه في العام 2005م. وقد جاءت هذه الزيادة نتيجة النمو الذي شهدته معظم عناصر الدخل الرئيسية مع استمرر البنك في سياسة ضبط املصاريف التشغيلية. وتشمل أرباح هذا العام حتقيق البنك مكاسب كبيرة من بيع جزء من استثماراته احمللية والدولية بلغت 672.6 مليون ريال ســــــعودي، حيث يبلغ صافي الدخل 1333.7 مليون ريال ســــــعودي بعد خصم األرباح املتحصلة

من بيع االستثمارات أي بزيادة قدرها 25.3% عن عام 2005م. ارتفع صافي دخل العموالت اخلاصة، والتي تتمثل في العموالت اخلاصة وإيرادات احملفظة االستثمارية مخصوماً منها مصاريف العمــــــوالت اخلاصة، ليصل إلى 1030.5 مليون ريال ســــــعودي، مقارنة بـ 785.7 مليون ريال ســــــعودي في 2005م. وتتوافق هذه الزيادة مع النمو في بنود امليزانية، بينما بقيت هوامش العمولة الصافية على مســــــتويات تتناســــــب مع مجمل مخاطرنا. وتعكس هذه الفئة أيًضا النمو املســــــتمر لألعمال في قطاعات قروض الشــــــركات والعالقات املصرفية، ومنو وزيادة تنويع قاعدة متويلنا،

واإلدارة القوية للموجودات واملطلوبات، واالستخدام األمثل لرأس مال البنك.بلــــــغ مجموع األتعاب من اخلدمات البنكية 783.9 مليون ريال ســــــعودي في العــــــام 2006م، أي بزيادة قدرها 19.6% مقارنة مبا مجموعه 655.7 مليون ريال ســــــعودي في العام 2005م. وقد نتجت هذه الزيادة بشــــــكل رئيســــــي عن احلجم األكبر للعمليات من رسوم القروض وخدمات الوساطة احمللية والعاملية. وتعززت هذه األرباح بدخل أعلى من أرباح حتويل العمالت األجنبية وتوزيعات

األرباح.وبلغت مصاريف العمليات بعد خصم مخصص خسائر اإلئتمان 453.5 مليون ريال سعودي مقارنة بـ 351.8 مليون ريال سعودي في عام 2005م. وقد أدى حجم مصاريف العمليات في عام 2006م إلى نســــــبة كفاءة بلغت 17.7% للســــــنة بأكملها، وبعد خصم مكاسب بيع االستثمارات تكون نسبة الكفاءة 24% مقارنة مع 23.2% في العام املاضي، ويحسب معدل الكفاءة في نسبة مصاريف العمليات بعد خصم مخصص خســــــائر االئتمان مقســــــومة على صافي دخل العموالت والرســــــوم وااليرادات االخرى ومتثل هذه النســــــبة مؤشــــــًرا مهماً وأساســــــًيا ملدى كفاءة مراقبة وإدارة املوارد. وحيث أن حتقيق نسبة تقل عن 50% يعتبر جناحاً للمؤسسات املالية في العالم، فان نسبة الكفاءة التي حققها البنك السعودي لالستثمار تضعه بني أفضل املؤسسات املالية في العالم من حيث

الرقابة على املصروفات وتأتي تأكيداً لنجاحه على جميع األصعدة.بلغ صافي الدخل قبل جتنيب مخصص خسائر اإلئتمان 2102.8 مليون ريال سعودي، مقارنة بـ 1164.2 مليون ريال سعودي في عام 2005م، أي بزيادة بلغت 80.6%. وقد بلغ مخصص خســــــائر االئتمان 96.5 مليون ريال ســــــعودي مقارنة بـ 100 مليون ريال في السنة السابقة. وتشكل مخصصات عام 2006م استمراًرا للسياسة احملافظة التي يعتمدها البنك بإبقاء احتياطيات خسائر

القروض على مستويات تتوافق مع حجم محفظة القروض و تكون قادرة على استيعاب أي خسارة محتملة.كان صافي الدخل البالغ 2006.3 مليون ريال ســــــعودي أعلى ما حققه البنك منذ تأسيســــــه في عام 1976م وهو ميثل اســــــتمراًرا للتحســــــن القوي في أرباحه. وأدى إلى رفع معدل النمو املركب الســــــنوي لصافي دخـل البنك منذ عام 1997م إلى 32.7%. وتعتبر هــــــذه النتيجــــــة متميزة وعلى األخص عند مقارنتهــــــا بالنمو في املوجودات والذي ازداد خالل نفــــــس الفترة مبعدل منو مركب لم

يتجاوز %16.1.


قائمة املركز املاليبلــــــغ إجمالــــــي املوجودات كما في نهاية العام 2006م ما مجموعه 40.845 مليون ريال ســــــعودي مقارنــــــة بـ 39.581 مليون ريال ســــــعودي في 31 ديســــــمبر 2005م. وفي حني انخفضت األرصدة لدى البنوك واملؤسســــــات املالية األخرى مببلغ 499 مليون ريال ســــــعودي لتصل إلى 6.299 مليون ريال ســــــعودي، فقد ارتفعت االســــــتثمارات مببلغ 501 مليون ريال سعودي لتصل إلى 11.777 مليون ريال ســــــعودي، كما ارتفع رصيد القروض والســــــلف مببلغ 987 مليون ريال سعودي ليصل إلى 21.469 مليون ريال سعودي كما في 31 ديسمبر 2006م. وبلغت القروض والسلف مخصوماً منها مخصص خسائر اإلئتمان 20.691 مليون ريال سعودي كما

في نهاية السنة، بنسبة زيادة بلغت 4.53% مقارنة بعام 2005م.أما في جانب املطلوبات في قائمة املركز املالي، فقد حتقق منو مستمر في قاعدة ودائع العمالء، والتي ارتفعت مبقدار 73 مليون ريال ســــــعودي لتصل إلى 27.931 مليون ريال ســــــعودي كما في نهاية عام 2006م. ويأتي هذا املســــــتوى القوي في ودائع العمالء انعكاًسا لتحسن حصة البنك من السوق في النظام املصرفي السعودي، كما يعتبر مبثابة اعتراف باجلودة النوعية للخدمات التي

يقدمها البنك لعمالئه.يذكــــــر بــــــأن البنك كان قد أبرم في عام 2005م اتفاقية قرض مشــــــترك مع مجموعة من البنــــــوك العاملية بقيمة 380 مليون دوالر أمريكي بهدف تنويع مصادر التمويل وآجال االستحقاق. ويستحق هذا القرض استحقاقاً نهائياً بعد ثالث سنوات ومبعدل فائدة متغيــــــر على أســــــاس معدل فائدة اإلقراض بني بنوك لندن. ويعطى البنك خيار الســــــداد املبكر ألي جــــــزء من القرض قبل تاريخ

االستحقاق النهائي.

حقوق املساهمنيبلغ إجمالي حقوق املســــــاهمني كما في نهاية عام 2006م 6.001 مليون ريال ســــــعودي، مقارنة بـ 5.307 مليون ريال سعودي عام 2005م. وبعد منحة األســــــهم )سهم لكل ســــــهمني ونصف قائمة( التي متت بالعام املاضي، أصبح مجموع األسهم املتداولة للبنك

240.625.000 سهًما، القيمة االسمية لكل سهم 10 ريال سعودي.كما بلغت نســــــبة رأس املال إلى إجمالي املوجودات كما في 31 ديســــــمبر 2006م نسبة 14.7%، وهي تعتبر من أعلى النسب التي حققتها أي مؤسسة مالية في املنطقة، كما أنها أعلى بكثير من املعايير الدولية املقبولة. وفي الوقت نفسه، بلغت نسبة مالءة رأس

املال وفق معايير بنك التسويات الدولية 25% مقارنة باحلد األدنى املطلوب والبالغ %8.

إدارة املخاطراملخاطر جزء أساســــــي من طبيعة نشــــــاط البنك. وتتم مراقبة هذه املخاطر ضمن الهيكلية العامة إلدارة املخاطر بالبنك. وكجزء من هيكلية البنك إلدارة املخاطر، يقوم البنك مبراقبة وإدارة املخاطر التي تشكل جزًءا من طبيعة أعمال البنك كمخاطر االئتمان،

والسيولة، ومعدل العمولة، والعمالت، والسوق، ومخاطر العمليات.كذلك، ووفًقا لتعليمات وتوجيهات مؤسسة النقد العربي السعودي، فإن البنك يعمل على تنفيذ اتفاقية )بازل 2( لرأس املال والتي

يتوقع أن تصبح سارية املفعول بالكامل مع حلول العام 2008م.وكانت جلنة بازل لإلشراف املصرفي قد قامت بنشر إطار عمل )بازل 2( اجلديد في العام 2004م في مسعى إلى حتديث االتفاق األصلــــــي حــــــول رأس املال املصرفي العاملي )بازل 1(، والذي يجري العمل بــــــه منذ العام 1988م. ويهدف إطار عمل )بازل 2( إلى حتسني توافق شروط رأس املال عاملًيا، وجعل رأس املال النظامي أكثر حساسية للمخاطر، والتشجيع على حتسني إجراءات إدارة

املخاطر في املؤسسات املصرفية.ومن املتوقع أن يؤدي تطبيق اتفاق )بازل 2( إلى حتسني سياسات وإجراءات إدارة املخاطر بالبنك.

نتائج قطاعات األعمالتتــــــم إدارة البنك على أســــــاس قطاعات أعمــــــال. ويجري تنفيذ العمليات بني قطاعات األعمال بناء على شــــــروط وأحكام جتارية عادية من خالل استخدام أسعار حتويل وطرق لتوزيع املصروفات. وتتوزع أعمال البنك على ثالثة قطاعات فيما يلي وصف لكل

منها :

قطاع التجزئةيقدم البنك الســــــعودي لالســــــتثمار تشــــــكيلة واســــــعة من اخلدمات املصرفية لألفراد من مركزه الرئيســــــي وعبر شبكة من الفروع موزعة في املناطق الوســــــطى والغربية والشرقية من اململكة العربية السعودية. وتشمل اخلدمات احلسابات اجلارية، وحسابات التوفير، وإدارة االستثمارات، وصناديق االستثمار املشتركة، والودائع حتت الطلب، وأعمال وساطة األسهم احمللية والعاملية، واملرابحة اإلســــــالمية. وميلك البنك الســــــعودي لالستثمار شبكة واســــــعة من مكائن الصرف اآللي لتغطية املناطق

الرئيسية الثالث من اململكة العربية السعودية.

10


قطاع الشركاتتركــــــز اخلدمات املصرفية للشــــــركات علــــــى تقدمي منتجات وخدمات مالية ذات جودة نوعية عالية للشــــــركات واملؤسســــــات والهيئات احلكومية ومؤسســــــات القطاع العــــــام. ويتم تقدمي هذه اخلدمات من املراكز اإلقليميــــــة الثالثة للبنك في الرياض وجــــــدة واخلبــــــر لتوفير حلول مالية مبتكرة. وتشــــــمل اخلدمات واملنتجات املالية املقدمة متويل املشــــــاريع، ومتويل رأس املال العامل، ومتويل التجارة واخلدمات، واالعتمادات املســــــتندية للواردات والصادرات، وخطابات االعتماد للدفع عند االقتضاء، وخطابات الضمــــــان، وخصم الكمبياالت، والتحصيالت بأنواعها، ومنتجات أخرى متعلقة بالتجارة العامة وتلك املتوافقة مع

الشريعة اإلسالمية.

قطاع اخلزينة وأسواق املاليشمل هذا القطاع عمليات املتاجرة بالعمالت األجنبية، وإدارة التمويل والسيولة، ومحافظ أسهم استثمارات البنك ومنتجات املشتقات املالية. كما تقوم إدارة اخلزينة أيًضا بإدارة هيكل املوجودات واملطلوبات اخلاصة بالبنك، ومخاطر أسعار الفائدة، وتقدم التوجيه لهيكل املركز املالي ومحددات األســــــعار. ويتضمن قطاع األعمال هذا الصناديق االســــــتثمارية وإدارة احملافظ

االستثمارية اخلاصة. يحتوي اإليضاح رقم 24 من القوائم املالية على ملخص لنتائج قطاعات األعمال.

شبكة الفروعأنهى البنك خالل عام 2006م بناء عشرة فروع جديدة )سبعة فروع جديدة ونقل ثالثة فروع الى مقار جديدة(، كما يقوم البنك

حاليا ببناء ثالثة عشر فرعاً جديداً.كما أضاف البنك 59 ماكينة صرف آلي خالل العام 2006م ويقوم حالًيا بتشغيل شبكة تضم ما مجموعه 200 ماكينة صرف آلي

وثالثة وعشرين فرعاً موزعة في أنحاء اململكة العربية السعودية.

برنامج االصالة للمصرفية االسالميةخالل الســــــنوات الست املاضية أطلق البنك عدة منتجات متوافقة مع الشريعة اإلسالمية حظيت باهتمام خاص لضمان توافقها

مع الشريعة اإلسالمية ومالئمتها للسوق احمللي.وإدراكاً للطلب املتزايد على املنتجات واخلدمات اإلســــــالمية وأهمية املصرفية اإلسالمية باعتبارها التوجه االستراتيجي للبنوك العاملة في اململكة واملنطقة، أطلق البنك برنامج األصالة للمصرفية اإلســــــالمية في ســــــبتمبر 2006م. وتزامن إطالق هذا النهج مع افتتاح عشــــــرة فروع جديدة تتوافق جميع خدماتها مع الشــــــريعة اإلســــــالمية مدعوماً بحملة إعالنية مركزة في جميع وسائل

اإلعالم.

املنتجات اجلديدةاســــــتمر البنك في حتسني تشكيلة منتجاته االستهالكية واالستثمارية. وأجرى خالل عام 2006م توسعة أخرى لبرنامج القروض االســــــتهالكية وأصبحت هناك اآلن تسهيالت متوفرة لتمويل شراء األسهم، والســــــيارات، ومتويل املنتجات االستهالكية األخرى. وفي جانب االستثمارات، قام البنك بتدشني صندوقني استثماريني جديدين، ليصبح مجموع الصناديق التي يديرها البنك ثالثة

عشر صندوقاً وهي:صندوق املتاجرة في السلع )مطابق ألحكام الشريعة اإلسالمية ومبادئها( �

صندوق املرابحة بالدوالر االمريكي )مطابق ألحكام الشريعة اإلسالمية ومبادئها( �صندوق األسهم السعودية �صندوق األسهم اخلليجية �صندوق األسهم األمريكية �

صندوق األسهم العاملية �صندوق الشركات اخلليجية �صندوق الشركات السعودية �

صندوق الشركات الصناعية اخلليجية �صندوق صناديق البنك السعودي لالستثمار �

11


صندوق الفرص لالكتتابات االولية �صندوق حماية العاملي �

صندوق حماية اخلليجي �وقد جتاوز إجمالي قيمة الصناديق التي يديرها البنك 6.3 بليون ريال سعودي كما في 31 ديسمبر 2006م.

الشراكات االستراتيجيةسبق للبنك السعودي لالستثمار أن أسس شركتني ناجحتني، األولى مع شركة أميركان أكسبرس لتقدمي خدمات بطاقات االئتمان، والثانية مع شركة أوريكس كوربوريشن )اليابان( لتقدمي منتجات التأجير. ومع صدور نظام التأمني في اململكة العربية السعودية، دخل البنك في شراكة استراتيجية جديدة مع شركة املتوسط واخلليج للتأمني وإعادة التأمني )ميدغلف( لتقدمي تشكيلة متكاملة من املنتجات التأمينية للســــــوق الســــــعودية. والشراكة اجلديدة متوافقة مع األهداف االســــــتراتيجية بعيدة املدى للبنك السعودي لالســــــتثمار وتوفر فرًصا مجزية للبيع املتقابل لكال الطرفني. ومن املتوقع أن تصبح شــــــركة التأمني اجلديدة مشارًكا رئيسًيا في قطاع التأمني الناشــــــىء في اململكة، كما أعلن البنك عن الدخول في شراكة جديدة مع شركاء محليني وخليجيني لتأسيس شركة

أمالك العاملية )حتت التأسيس( لتقدمي خدمات ومنتجات التمويل العقاري باململكة.

التصنيف االئتمانييعتبر التصنيف االئتماني عنصراً مهماً للمشاركة في األسواق املالية العاملية، وعلى أساس أن االقتصاد العاملي آخذ في التكامل فإنه لم تعد عملية التصنيف االئتماني ضرورية ملجرد ضمان التمويل والدخول إلى أسواق رأس املال فحسب، بل وإلظهار االلتزام

باملنافسة واتباع املعايير االئتمانية وإدارة املخاطر املعترف بها دولياً.وخالل عام 2006م قام البنك مبراجعة شــــــاملة لتصنيفه االئتماني مع وكالتي ســــــتاندرد أند بورز وفيتش. وقامت وكالة ستاندرد

أند بورز في مايو 2006م مبنح البنك تصنيف »A-2« /»-A« لألجلني الطويل والقصير ورؤية مستقبلية مستقرة.وتعرف وكالة ستاندرد أند بورز هذين التصنيفني كالتالي :

التصنيف طويل األجل للمصدر:املصدر احلاصل على تصنيف »A-« له املقدرة القوية على الوفاء بالتزاماته املالية لكنه نوعاً ما قابل للتأثر باملتغيرات الســــــلبية

واألحوال االقتصادية أكثر من املصدرين احلاصلني على تصنيف أعلى.التصنيف قصير األجل للمصدر )أقل من 12 شهراً(:

املصــــــدر احلاصل على تصنيف »A-2« له املقــــــدرة املقبولة على الوفاء بالتزاماته املالية إاّل أنه قابل للتأثر باملتغيرات الســــــلبية واألحوال االقتصادية أكثر من املصدرين احلاصلني على تصنيف أعلى.

الرؤية املستقبلية املستقرة تعني أنه من غير املرجح تغيير التصنيف االئتماني.و في يونيو 2006م منحت وكالة فيتش البنك تصنيف »F-2« / »-A« لألجلني الطويل والقصير ورؤية مستقبلية مستقرة.

وتعرف وكالة فيتش هذين التصنيفني كالتالي:التصنيف طويل األجل للمصدر:

التصنيــــــف »A-« مؤشــــــر لوجود توقعات متدنيــــــة ملخاطر االئتمان والقــــــدرة القوية على الوفاء بااللتزامــــــات املالية، إال أن هذه االلتزامات قد تتأثر بالتغيرات في الظروف واألحوال االقتصادية بدرجة أعلى من احلاصلني على تصنيف أعلى.

التصنيف قصير األجل للمصدر )أقل من 12 شهراً(:تصنيف »F-2« مؤشــــــر جلودة االئتمان مع مقدرة مرضية على الوفاء بااللتزامات املالية إمنا هامش األمانة أعلى منه للحاصلني

على تصنيف أعلى.حصول البنك على هذا التصنيف هو نتيجة لقوة األداء املالي للبنك، وكذلك بالنسبة إلى جودة األصول املالية ومستوى الرسملة مدعومة بسياســــــة محافظة ودرجة ســــــيولة مرضية. وتأخذ هذه التصنيفات باالعتبار أن البنك يعمل في أحد أقوى القطاعات

املصرفية واألفضل تنظيماً في الشرق األوسط واألسواق الناشئة.يعتبر تصنيف البنك انعكاســــــاً لتصنيف »+A« املمنوح للدولة من قبل وكالتي ســــــتاندرد أند بورز وفيتش هذا باإلضافة إلى متانة االقتصاد السعودي واخلطوات اإلصالحية املهمة املتخذة خالل األعوام القليلة املاضية إضافة إلى االنضمام إلى منظمة التجارة

العاملية وحتديث نظام االستثمار األجنبي ونظام السوق املالية وكذلك نظام التأمني.يعتــــــز البنك الســــــعودي لالســــــتثمار بهذا التصنيف من قبل وكالتي ســــــتاندرد أند بورز وفيتش والذي يعتبــــــر من أهم التصنيفات

االستثمارية في األسواق العاملية.

12


توزيع األرباحتقوم سياسة توزيعات األرباح في البنك على الربحية وعلى معدالت التوزيع املرغوبة على العائد للسهم ومعدل كفاية رأس املال،

وعلى ضوء النتائج اإليجابية لهذا العام يوصي مجلس االدارة مبنح سهم مجاني واحد لكل 1.6 سهم قائم.

التغير في ملكية أسهم البنك لرئيس و أعضاء مجلس اإلدارة و كبار التنفيذيني و أزواجهم و أوالدهم القصريتكون مجلس إدارة البنك من أعضاء ميثلون أشخاصاً اعتباريني، وأشخاصاً طبيعيني ممثلني باملجلس بصفتهم الشخصية. وفيما

يلي بيان بإجمالي مايتملكه رئيس وأعضاء مجلس اإلدارة و كبار التنفيذيني من أسهم أو تلك التي يكون لهم مصلحة فيها.

في نهاية العام � خالل العام في بداية العامإجمالي نسبة التملك

)%(إجمالي التملك نسبة التغير

)%(صافي التغير في

عدد األسهمنسبة التملك

)%(عدد األسهم

%0.57 1.373.136 %0.12 298.066 %0.45 1.075.070

� زيادة عدد األســــــهم في نهاية عام 2006م تعود بشــــــكل رئيس إلى إصدار أســــــهم منحة مجانية بواقع سهم لكل سهمني ونصف

سهم قائمة.

املدفوعات النظاميةحتسم الزكاة املستحقة على املساهمني السعوديني من حصتهم من األرباح املوزعة ويتم سدادها ملصلحة الزكاة والدخل. وقد مت

سداد زكاة بقيمة 45.2 مليون ريال سعودي خالل السنة املنتهية في 31 ديسمبر 2006م.أما ضريبة الدخل املســــــتحقة على املســــــاهمني غير السعوديني على حصتهم من األرباح فيتم حسمها من األرباح املوزعة. وقد مت في الســــــنة املنتهية في 31 ديســــــمبر 2006م سداد ما مجموعه 41 مليون ريال سعودي على حساب ضريبة الدخل املستحقة على

املساهمني األجانب.

السعودة والتدريباستمر البنك خالل عام 2006م في دعم برامج السعودة حيث ارتفعت نسبة السعودة لتصل في نهاية العام إلى 80% وتعكس تلك

الزيادة التزام البنك املستمر نحو حتقيق السعودة املنشودة. كما قدم البنك برنامج منح دراســــــية ملدة خمس ســــــنوات لسبعة وعشرين ســــــعودياً مؤهاًل من خريجي الثانوية العامة الستكمال

دراساتهم لنيل درجة البكالوريوس في مجاالت العلوم املالية، والتسويق، وعلوم الكمبيوتر في جامعات معترف بها. وفــــــي مجــــــال التدريب بلغ عدد الــــــدورات التدريبية التي التحق بهــــــا موظفو البنك 866 دورة مختلفة شــــــارك فيها أكثر من 700

موظف.

مزايا املوظفنيتســــــتحق املزايا واجبة الســــــداد للموظفني إما عند انتهاء خدماتهم أو خالل مدة عملهم وفًقا للخطوط العريضة املنصوص عليها في نظام العمل والعمال الســــــعودي ووفًقا لسياسات البنك.وقد بلغت قيمة املخصصات التي مت جتنيبها خالل السنة املنتهية في

2006م لهذه املزايا ما مجموعه 40.9 مليون ريال سعودي.

عقود األطراف ذوي العالقةلم تكن هناك أية عقود مع أطراف ذوي عالقة بأعضاء مجلس اإلدارة أو املدير العام أو املدير املالي أو أي من أقاربهم.

تكوين مجلس اإلدارة1- ال يشغل رئيس مجلس اإلدارة وأعضاء مجلس اإلدارة عضوية مجالس إدارات شركات مساهمة سعودية أخرى.

2- يصنف أعضاء مجلس اإلدارة كما يلي :

13


املنصب االسم

غير تنفيذي مستقل رئيس مجلس اإلدارة د. عبد العزيز العبد الله العوهلي

غير تنفيذي مستقل عضو مجلس إدارة د. عبد العزيز النويصر

غير تنفيذي مستقل عضو مجلس إدارة أ. محمد محمد الراشد

غير تنفيذي مستقل عضو مجلس إدارة أ. فؤاد عباس قطان

غير تنفيذي مستقل عضو مجلس إدارة أ. عبد الله سليمان الضبعان

غير تنفيذي مستقل عضو مجلس إدارة أ. حسني بشير العقبي

غير تنفيذي مستقل عضو مجلس إدارة أ. غيث غازي البركاتي

غير تنفيذي مستقل عضو مجلس إدارة أ. فيصل محمد البسام

غير تنفيذي غير مستقل عضو مجلس إدارة أ. جوردن رينولدسون

غير تنفيذي غير مستقل عضو مجلس إدارة أ. يوكيو اوتاكا

يوجــــــد في مجلس االدارة جلنة تنفيذية تتكون من خمســــــة أعضاء وتقوم باملوافقة على جميع القروض والتســــــهيالت. -3وجلنة للمراجعة تتكون من عضوين من مجلس اإلدارة وعضو ثالث من غير أعضاء مجلس اإلدارة وتقوم باإلشراف على

إدارة املراجعة الداخلية واختيار مراجعي احلسابات اخلارجيني. وفيما يلي قائمة بأعضاء هاتني اللجنتني :

جلنة املراجعة اللجنة التنفيذيةأ. غيث غازي البركاتي د. عبدالعزيز العبدالله العوهلي

أ. يوكيو اوتاكا أ. فؤاد عباس قطاند. صالح احلميدان أ. عبدالله سليمان الضبعان

أ. حسني بشير العقبيأ. فيصل محمد البسام

مكافآت أعضاء مجلس اإلدارة وبدالت حضور االجتماعاتبلغت إجمالي أتعاب ومكافآت أعضاء مجلس اإلدارة 1.381.000 ريال ســــــعودي عن العام 2006م، و1.422.000 ريال سعودي

عن العام 2005م، وتفاصيلها كما يلي:

2005 20061.260.000 1.260.000 أتعاب أعضاء مجلس اإلدارة137.000 99.000 بدل حضور اجتماعات25.000 22.000 مصاريف السفر واإلقامة

عقــــــد مجلــــــس اإلدارة اجتماعني خالل العام 2006م، وقد حضر كل من أعضــــــاء مجلس اإلدارة اجتماعا واحدا على األقل خالل السنة.

14


إقرار مجلس اإلدارة يقر مجلس اإلدارة وفقا ألفضل املعلومات املتاحة له من جميع النواحي اجلوهرية مبا يلي:

يحتفظ البنك بسجالت محاسبية صحيحة. �قام البنك بوضع وتطبيق إجراءات رقابة داخلية فعالة. �� يوجد لدى البنك إدارة مراجعة داخلية تتبع جلنة املراجعة في البنك.

� إن جلنة املراجعة تؤكد وجود سياســــــة للمراقبة الداخلية وأنها متبعة بطريقة فعالة.ويؤكد مجلس اإلدارة أن إجراءات الرقابة الداخلية مناسبة.

أن مجلس اإلدارة ال يعلم بأي وقائع أو أحداث ميكن أن تؤثر على قدرة البنك باإلستمرار في نشاطاته. �

مراجعو احلساباتمت في اجتماع اجلمعية العمومية العادية املنعقد في 6 مارس 2006م إعادة تعيني السادة/اجلريد وشركاه )وهي شركة عضو في

برايس ووترهاوس كوبرز( والسادة/أرنست آند يونغ كمراجعني حلسابات البنك للسنة املالية 2006م.

الئحة حوكمة الشركات في اململكة العربية السعوديةيقوم البنك بتطبيق معظم األحكام االسترشــــــادية الواردة بالئحة حوكمة الشــــــركات في اململكة العربية الســــــعودية الصادرة عن هيئة الســــــوق املالية في 1427/10/21هـ املوافق 2006/11/13م. وقد شــــــرع البنك في دراسة و تطبيق ما تبقى من أحكام تلك

الالئحة.

اخلامتةيســــــر مجلس اإلدارة أن يعبر مرة أخرى عن امتنانه حلكومة خادم احلرمني الشــــــريفني امللك عبدالله بن عبدالعزيز آل ســــــعود، ويخص بالشــــــكر وزارة املالية، ومؤسسة النقد العربي الســــــعودي وهيئة السوق املالية على دعمهم املتواصل والبناء. ويود املجلس أيًضا أن يتقدم بالشكر إلى مساهميه السعوديني والدوليني على تعاونهم املثمر. كما يعرب املجلس عن تقديره لثقة عمالء البنك

السعودي لالستثمار ومراسليه، وجلهود مسؤولي وموظفي البنك وإخالصهم.

15


أضواء على الوضع المالي لعشر سنوات

1998

37410427040

230

6.3943.197

12.6808.5721.516

15.961.98

21.4911.95

1999

39811828040

240

7.0634.204

13.4659.5321.698

14.961.84

21.6012.61

2000

47415731740

277

7.4934.289

13.94610.3591.868

15.542.02

22.7613.39

2001

49815434440

304

7.5275.822

15.25210.9502.041

15.562.11

25.6913.38

2002

60817543252

380

8.8916.454

19.95714.0652.160

18.112.16

23.9410.82

2003

78223754581

464

10.2327.261

21.70814.4042.632

19.362.23

21.6312.12

2004

1.013296717130587

13.0318.502

28.54420.2853.607

19.122.34

22.7912.30

2005

1.516352

1.164100

1.064

19.79411.27639.58127.8585.307

24.143.12

22.5613.41

2006

2.556453

2.10397

2.006

20.69111.77740.84527.9316.001

35.484.99

24.7114.69

1997

30911219740

157

5.1712.882

10.6267.3601.370

11.871.53

23.5812.90

ملخص قائمة الدخل )بماليين الرياالت السعودية(

دخل العملياتمصاريف العمليات

ربح العملياتمخصص خسائر اإلئتمان

صافي الدخل

ملخص قائمة المركز المالي )بماليين الرياالت السعودية(

قروض وسلف، صافي إستثمارات

إجمالي الموجودات ودائع العمالء

إجمالي حقوق المساهمين

المعدالت )%(

العائد على حقوق المساهمينالعائد على الموجودات

كفاية رأس المال حقوق المساهمين إلجمالي الموجودات


31 ديسمبر 2006م و 2005م

القوائم الماليةواإليضاحات

وتقرير مراجعي الحسابات


18


19


20


21


22


23


24


25


26


27


28


29


30


31


32


33


34


35


36


37


38


39


40


41


42


43


44


45


46


47


48


49


50


51


52


53


54


55


56


57


58


59


60


annual report 2006 arabic

Documents