Programa 2010

Antecedentes

La Secretaría de Economía a través de la Subsecretaría para la Pequeña

y Mediana Empresa con el apoyo del Fondo PyME ha desarrollado el

Programa Nacional de Asesores Financieros (antes Extensionismo), como una herramienta de apoyo para aquellas empresas que sean

sujetas de crédito y tengan acceso al financiamiento más adecuado a sus características y necesidades,

buscando fomentar la cultura empresarial de financiamiento en el

sector.

La Red Nacional de Asesores Financieros (antes Extensionismo) surge como una respuesta para romper las barreras que han impedido una vinculación efectiva entre las PyMEs y la oferta de productos financieros enfocada a este sector.

La Asesoría Financiera forma parte de la estrategia que la Secretaría de Economía ha instrumentado para facilitar el acceso al financiamiento a las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs), éste programa constituye uno de los pilares del Sistema Nacional de Financiamiento PyME.

¿Qué es la Red Nacional de asesores Financieros?

Hoy en día el Asesor Financiero acompaña de principio a fin al empresario durante el proceso para obtener un financiamiento y de forma GRATUITA, diagnosticando la viabilidad de un crédito para la empresa, seleccionando junto con el empresario el producto más adecuado y, finalmente, lo ayuda a identificar el impacto del financiamiento obtenido.

La Red de Asesores Financieros esta conformada por profesionales capacitados y acreditados por la Secretaría de Economía, quienes apoyan a los empresarios en sus gestiones para obtener el financiamiento más adecuado a sus necesidades.

¿Qué es la Red Nacional de Asesores Financieros?

¿Quién es un Asesor Financiero?

ASESOR EN FINANCIAMIENTO

PYME

CONOCE EL ENTORNO

ECONÓMICO DE LAS PYMES

NO ES EMPLEADODE LA

SECRETARÍA DEECONOMÍA

GESTOR DECRÉDITO PyME

CONOCE LA OFERTA CREDITICIA

Su principal objetivo:

¡¡¡QUE LA PYME OBTENGA EL CRÉDITO¡¡¡

¿Qué hace un Asesor Financiero?

• las necesidades de financiamiento de la PyME

Diagnostica

•si es sujeto de crédito.

Identifica

•junto con la empresa el producto de crédito disponible más adecuado.

Selecciona

•en coordinación con la PyME ante la institución crediticia.

Realiza la gestión

•al impacto del crédito en la PyME.

Seguimiento

Características del Programa…

Red de Nacional de Asesores Financieros en apoyo a las PyME’s

para lograr su acceso al financiamiento en las mejores condiciones

posibles.

Multiproducto

Respaldo y reconocimiento

Honesta y Profesional

Capacitad de Gestión y

Seguimiento

Cobertura nacional

Actualizada Permanentemente

RED DE ASESORES

FINANCIEROS

Gracias al Programa de Asesores Financieros hemos logrado….

¿Que hemos logrado?

Menores quebrantos en los créditos obtenidos con acompañamiento de un asesor financiero.

Incrementar el acceso al crédito de las empresas con poca capacidad de gestión.

Implementar con mayor eficiencia los Programas Emergentes en diversos Estados.

Que 7 de cada 10 empresas atendidas por un asesor financiero obtengan un financiamiento.

Aspirante

•Solicita entrevista

Coordinador

•Da de Alta en el Sistema

Aspirante

•Aplica evaluación

•Realiza exámenes técnicos:

•Son 2 cuestionarios: Microcrédito y Crédito PyME

Coordinador

•Organiza Capacitación presencial con los nuevos productos de la subasta

Extensionista

•Recibe constancia de capacitación de productos de crédito

Sistema de capacitación

•Emite una credencial provisional

Extensionista

•Recibe credencial provisional e inicia labores como asesor

Coordinación

•Solicita la elaboración de la credencial definitiva

Sistema de Capacitación

•Envía la credencial definitiva al coordinador del programa

Coordinación

•Recibe la credencial definitiva y la sustituye con el asesor por la credencial temporal

Nuevo Proceso de Capacitación y Acreditación

2.- asesores Financieros 2010…

PyME´S: Crédito PyMERequisitos indispensables

Requisitos Generales :Preferentemente Carrera profesional terminadaNo prestar servicios en alguna institución financiera.Experiencia y conocimiento en los siguientes temas:

• Conocimiento del Sector Financiero• Administración de Pequeñas y Medianas Empresas• Experiencia en Análisis de crédito• Análisis e Interpretación de estados financieros• Aspectos jurídicos y régimen fiscales de las PyME´s• Trámites, permisos y regulaciones asociadas a las PyMES's• Programas de apoyo y productos crediticios para PyME's• Apoyos técnicos, informáticos y administrativos• Gestión de Crédito

Tener reconocimiento profesional y moral en su ámbito de influencia.No tener antecedentes negativos en el Buró de Crédito.Haber aprobado satisfactoriamente el proceso de capacitación establecido por el programa.

Perfil del asesor

2.- Asesores Financieros 2010…

PyM

E´S:

Cré

dito

PyM

E

Segmento Diagnóstico Integración del Expediente y Gestión del Financiamiento

Seguimiento al impacto del crédito Pago Total

PyME´S: CRÉDITO PyME

Identifica a las empresas sujetas de apoyo, Diagnostica de manera general sus principales áreas para determinar si es sujeto de crédito de algún producto de crédito PyME.

Realiza un análisis de la situación financiera de la empresa y determina el monto a solicitar y capacidad de pago. Selecciona al menos dos productos de instituciones financiaras acordes con las necesidades y características de la empresa e integra el expediente de crédito. Apoya y acompaña al empresario en la gestión hasta la obtención del financiamiento.

Programa de seguimiento: una sola visita tres meses después de haber dispuesto el crédito para documentar el impacto.

$3,500*

y

$5,000**

ESQUEMA DE PAGOS

Créditos hasta 150,000.00 pesos*

$500

$2,000

$1,000Créditos a partir de 150,001.00 pesos** $3,500

3.- Atención 2010 …

Nuevo Proceso de Atención

Los pagos incluyen IVA. Montos sujetos a cambios determinados por la Unidad Administrativa de la SPYME correspondiente.

a.- Población Objetivo:

Con base en la Ley para la Competitividad de la micro, pequeña y mediana empresa vigente, cuya última actualización fue publicada en el DOF el pasado 30 de junio del presenta año, se considera micro y pequeña empresa a los establecimientos formalmente constituidos de conformidad con los siguientes criterios:

PyM

E´S:

Cré

dito

PyM

E

Estratificación

Tamaño SectorRango de número de

trabajadoresRango de monto de

ventas anuales (mdp)Tope máximo combinado*

Micro Todas Hasta 10 Hasta $4 4.6

Pequeña

ComercioDesde 11 hasta Desde $4.01 hasta

9330 $100

Industria y ServiciosDesde 11 hasta Desde $4.01 hasta

9550 $100

Mediana

ComercioDesde 31 hasta Desde $100.01 hasta

235100 $250

ServiciosDesde 51 hasta

100

IndustriaDesde 51 hasta Desde $100.01 hasta

250250 $250

*Tope Máximo Combinado = (Trabajadores) X 10% + (Ventas Anuales) X 90%

Descripción del Segmento

3.- Atención 2010 …

Nota: Dentro de este segmento también se podrán apoyar a Microempresas que cumplan con los requisitos de Crédito PyME.

El tamaño de la empresa se determinará a partir del puntaje obtenido conforme a la siguiente fórmula: Puntaje de la empresa = (Número de trabajadores) X 10% + (Monto de Ventas Anuales) X 90%, el cual debe ser igual o menor al Tope Máximo Combinado de su categoría.

b.- Objetivo:

Apoyar a las pequeñas y medianas empresas en sus gestiones en el acceso al financiamiento en apoyo al incremento y fortalecimiento de la cultura empresarial crediticia.

PyM

E´S:

Cré

dito

PyM

EDescripción del Segmento

3.- Atención 2010 …

c.- Consideraciones:

El trabajo del asesor se basa en el conocimiento de la oferta crediticia para PyME´s, en su capacidad para determinar las necesidades reales de financiamiento y capacidad de pago y muy especialmente en sus habilidades de gestión ante las instituciones financieras.

El programa de apoyo a este segmento será dirigido principalmente a los programas de crédito apoyados por la Secretaría de Economía principalmente de instituciones bancarias e IFE´s.

Previo al contacto con la empresa prospecto el asesor deberá acordar con la coordinación del programa en el estado o del organismo operador, los recursos disponibles para el programa, así como los sectores prioritarios, y contar con autorización para la promoción y ejecución del programa.

PyM

E´S:

Cré

dito

PyM

EDescripción del Segmento

3.- Atención 2010 …

PyM

E´S:

Cré

dito

PyM

E Conforme a la normatividad que rige a los programas de Asesoría

Financiera (antes Extensionismo), sustentadas en las Reglas de

Operación del Fondo PyME 2010, Manual de Procedimientos, Anexo

III, Categoría III, Subcategoría 4, concepto a), y en la cual se indica

que a través de la Red de Asesores financieros acreditados, se

brindará apoyo para el pago de los servicios profesionales que

brinden asesores financieros a las MIPYMES Y emprendedores para la

gestión de créditos dentro de los programas de acceso al

financiamiento promovidos por la SPYME. Los proyectos de Asesoría

Financiera deberán atender la oferta crediticia que apruebe la Unidad

Administrativa correspondiente de la SPYME, para el ámbito de

influencia de cada proyecto.

Descripción del Proceso de atención:

3.- Atención 2010 …

Diagnóstico:Mediante una entrevista o una visita a la empresa el asesor verifica :1. Si la Empresa esta interesada en obtener un crédito,2. Analiza si la empresa cumple con los principales parámetros de crédito PyME:

• Antigüedad• Giro• Buro de Crédito• Ventas Mínimas• Utilidad de Operación• Personalidad Jurídica y Régimen Fiscal

3. Analiza de manera general la operación de la empresa para determinar de manera preliminar:

• Destino del crédito,• Capacidad de pago,• Monto y plazo del crédito a solicitar.

5. Emite opinión sobre la factibilidad de iniciar el proceso de integración del expediente y gestión del financiamiento, esta puede ser negativo o positivo.

6. Le informa al empresario sobre las características del producto o productos de crédito de los que puede ser sujeto de apoyo (al menos dos productos)

7. Conjuntamente con el empresario establecen un plan de trabajo para la integración del expediente para uno o varios intermediarios.

8. Requisita el Formato de Diagnostico y Recibo PyME.

PyM

E´S:

Cré

dito

PyM

EDescripción del Proceso de atención:

3.- Atención 2010 …

Integración del Expediente y Gestión del Financiamiento:

1. Una vez que se determina que la Empresario si necesita un financiamiento, tiene capacidad de pago y cumple con los principales requisitos para crédito PyME, el extensionista realiza un análisis financiero más a fondo con la información financiera que es proporcionada por la empresa con el apoyo de la herramienta de análisis realiza el análisis de viabilidad.

2. En Coordinación con el Empresario el asesor recopila la información jurídica, fiscal, financiera y todo lo necesario para la contratación del crédito.

3. Una vez completo el expediente acompaña y apoya al empresario en la entrega al intermediario o a los intermediarios y le da seguimiento hasta su autorización o rechazo.

4. Notifica al Empresario el resultado y le informa del proceso a seguir para recibir el recurso.

5. Requisita el Formato de Gestión y Recibo PyMEPyM

E´S:

Cré

dito

PyM

EDescripción del Proceso de atención:

3.- Atención 2010 …

Seguimiento:

Una vez autorizado y dispuesto el crédito, a los tres meses el asesor realiza una visita de seguimiento, con fin de documentar el impacto:

Verifica la aplicación del crédito

Documenta la situación de la cartera ante el Intermediario

Documenta el Impacto en cuanto empleos, ventas, equipo, nuevas instalaciones, nuevos mercados etc.

Verifica si necesita otro financiamiento.

Requisita el Formato de Seguimiento y Recibo PyME

PyM

E´S:

Cré

dito

PyM

EDescripción del Proceso de atención:

3.- Atención 2010 …

a.- Documentación para Expediente

1. Diagnóstico:

1) Formato del Diagnostico 2010, firmado por el Empresario y el asesor2) Recibo PyME, firmado por el empresario3) RFC de la empresa4) Buro de crédito (preferente)5) Copia del análisis de Viabilidad, obtenido de la herramienta de análisis6) Identificación Oficial del representante legal o la persona que realizo el trámite7) Recibo de Honorarios del asesor

2.Integración del Expediente y Gestión del Financiamiento 1)Formato del Gestión 2010, firmado por el Empresario y el asesor2)Recibo PyME, firmado por el empresario3)Documento que acredite la autorización del crédito4)Recibo de Honorarios del asesor

3. Seguimiento 1)Formato del Seguimiento 2010, firmado por el Empresario y el asesor2)Recibo PyME, firmado por el empresario3)Recibo de Honorarios del asesor

PyM

E´S:

Cré

dito

PyM

EDocumentación Soporte:

3.- Atención 2010 …

PyM

E´S:

Cré

dito

PyM

E

b.- Documentación para DIGITALIZAR y subir al nuevo Sistema

1. Diagnóstico:1)Recibo PyME, firmado por el empresario2)Recibo de Honorarios del asesor (comprobante Fiscal)3)RFC de la Empresa

2.Integración del Expediente y Gestión del Financiamiento 1)Recibo PyME, firmado por el empresario2)Recibo de Honorarios del asesor (comprobante Fiscal)

3. Seguimiento 1)Recibo PyME, firmado por el empresario2)Recibo de Honorarios del asesor (comprobante Fiscal)

Documentación Soporte:

3.- Atención 2010 …

PyM

E´S:

Cré

dito

PyM

E

Se recomienda que se expida un comprobante fiscal por empresa y por cada uno de los 3 procesos aplicados a la misma, en caso de que en un mismo comprobante se incluyan varias pagos a diferentes empresas deberá estar plenamente identificadas tanto las empresas con el RFC como la etapa a pagar.

Comprobante Fiscal

3.- Atención 2010 …

Concepto sugerido

Verificar que la factura cuente con los requisitos fiscales mínimos:

RFC Vigencia Folio Fecha Cantidades en

número y letra Desglose del IVA

y/o impuestos que apliquen según la zona del país.

Los proyectos autorizados del Consejo Directivo del Fondo PyME, deberán atender la oferta crediticia que apruebe la Unidad Administrativa correspondiente de la SPYME, para el ámbito de influencia de cada proyecto.

Para 2010 se trabajará principalmente a través de los segmentos de Crédito PyME y Microcrédito, sin embargo los Organismos Intermedios, podrán identificar la demanda de apoyo para los segmentos de Proyectos Productivos y Emprendedores, a fin de contar con información para su instrumentación.

Oferta Crediticia

4.- Productos a Promover…

ANEXOS

Para 2010 se cuenta con nuevos formatos para el proceso de atención empresarial, mismos que se encuentran disponibles en el nuevo sistema de seguimiento, en la parte de Descargas al seleccionar el Rol de asesor.

• DIAGNÓSTICO• GESTIÓN • SEGUIMIENTO AL IMPACTO DEL CRÉDITO

Por otra parte en caso de que el recurso no se haya ejercido en su totalidad, se deberá calcular el monto del REINTEGRO a través del nuevo procedimiento de reintegros 2010.

Consideraciones importantes

Páginas de Internet:www.economia.gob.mxwww.mexicoemprende.org.mxwww.reddeconsultoresfinancieros.com.mx

Call Center México Emprende:01 800 910 0910

Mesa de soporte Sistema de Seguimiento01 800 838 3333

Delegaciones Federales de la Secretaría de Economía: http://www.economia.gob.mx/?P=279#

Secretaría de Economía: 01 (55) 5229 61 00 Ext. 32061 y 32226

Medios de Contacto

ANEXOS