anteproyecto credi-auto
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1. TEMA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD PARA LA CREACIÓN DEL PRODUCTO
CREDI-AUTO EN LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO CACPE
LOJA.
2. PROBLEMÁTICA
El sistema financiero es el pilar fundamental para el desarrollo socio-económico de un
país y del mundo. Dentro
El Ecuador ha enfrentado frecuentemente tipos de crisis, tanto político, económico y
social los cuales han repercutido en la evolución económica financiera del mismo.
El cooperativismo, a lo largo de su historia ha sido considerado y definido de múltiples
formas: como doctrina política, modo de producción, sin embargo, actualmente se
puede afirmar que el cooperativismo es un plan económico que forma parte importante
de la vida de muchos Países, y su desarrollo y difusión indica que podría llegar a
modificar hasta la estructura política de las sociedades que las han implantado, el
cooperativismo es el factor importante en la realización de los programas de
mejoramiento social.
Dentro del cooperativismo debemos destacar el sistema Cooperativo de Ahorro y
Crédito, basado en los principios de auto ayuda, auto responsabilidad y auto
administración.
El sistema financiero ecuatoriano en su conjunto está buscando nuevas formas para
tratar de fortalecer la economía, no solo para las instituciones financieras sino también
para la sociedad ecuatoriana, más aún con los problemas económicos que en la
actualidad estamos viviendo.
Para tratar de dar solución a estos problemas el sistema financiero se ha ido
desarrollando en una forma moderada tanto en la banca como en el cooperativismo.
Debido al rápido crecimiento que el sistema financiero tuvo, el cooperativismo repuntó
y surgió, debido principalmente a la vinculación directa que las Cooperativas de Ahorro
y Crédito tienen con sus socios y a la vez la confianza que estos devuelven a las
cooperativas. Actualmente el sistema Cooperativo de Ahorro y Crédito ha demostrado
una evolución continua y sostenida, a través de las organizaciones a nivel nacional que
es la Dirección Nacional de Cooperativas.
Gracias a este desarrollo cooperativista en el sistema financiero han ido surgiendo un
gran número de cooperativas las cuales brindan diversos productos y servicios logrando
de esta manera un rápido crecimiento del sistema financiero y cooperativo nacional, con
lo cual refiriéndonos a nuestra ciudad y provincia de Loja existen una gran cantidad de
cooperativas de Ahorro y Crédito, debido principalmente a la seguridad y confianza que
estas brindan a sus socios.
En consecuencia, una alternativa que merece atención por parte del Estado, es el sector
de la economía solidaria, especialmente el sistema cooperativo de Ahorro y Crédito, en
donde se practican de mejor manera los principios de solidaridad, ayuda mutua,
autogestión y control democrático.
Actualmente la provincia de Loja cuenta con varias cooperativas entre ellas la Cooperativa de
Ahorro y Crédito Gonzanamá para la cual realizaremos nuestro proyecto de factibilidad,
tomando en cuenta que esta institución financiera viene prestando sus servicios a la población
de este cantón desde el año 2004, la cual ha tenido hasta la fecha gran aceptabilidad por parte de
la población gonzanamence.
El Consejo Directivo de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Gonzanamá ha sentido la necesidad
de crear agencias en cada una de las Parroquias de dicho cantón debido a la acogida que ha
tenido por los moradores de cada una de las mismas, especialmente de la parroquia de
Nambacola por ser la parroquia que cuenta con el mayor numero de habitantes y por ende con
el mayor número de socios.
La finalidad de la Cooperativa de contar con una agencia en la Parroquia Nambacola es para
que los socios de la institución y con ello los habitantes de la Parroquia, cuenten con todos los
productos y servicios que esta ofrece y así puedan realizar sus transacciones y operaciones
diarias, sin tener la necesidad de trasladarse hacia la matriz de la Institución, con lo cual se
estaría evitando que los socios incurran en gastos por el traslado.
Así mismo se busca atraer a más personas a formar parte de esta cooperativa, ya sea como
socios o como clientes a través del ofrecimiento de productos y servicios financieros
competitivos como el ahorro con tasas preferenciales, créditos dirigidos principalmente al sector
agropecuario, artesanal, microempresas, educativo, vivienda, entre otros. Logrando de esta
manera cubrir todo el ámbito cantonal con miras al desarrollo económico y social.
Frente a esto se determina el siguiente problema “LA INEXISTENCIA DE UNA AGENCIA
DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO GONZANAMÁ NO PERMITE
SATISFACER EN SU TOTALIDAD LAS NECESIDADES DE SUS SOCIOS Y
MORADORES DE LA PARROQUIA NAMBACOLA”.
Razón por la cual hemos creído conveniente realizar el siguiente tema de tesis: “ PROYECTO
DE FACTIBILIDAD PARA LA CREACIÓN DE UNA AGENCIA DE LA COOPERATIVA
DE AHORRO Y CRÉDDITO GONZANAMÁ EN LA PARROQUIA NAMBACOLA”
3. JUSTIFICACIÓN
Académica
La Universidad Nacional de Loja mediante la aplicación del Sistema Académico
Modular por Objeto de Transformación considerándose al método científico como
principal herramienta para la investigación donde actúa la docencia, la investigación y
la vinculación con la sociedad; ya que se está aplicando los conocimientos adquiridos en
las aulas universitarias y poniéndolos a disposición de quienes lo requieren dentro de la
comunidad. Así mismo, con este trabajo se aportará con conocimientos para las futuras
generaciones, y a la vez servirá, para los futuros profesionales en Banca y Finanzas ya
que pueden afianzar sus conocimientos con el presente proyecto.
Social
La Universidad está integrada de entes profesionales, especializados en el área social, y
con el propósito de lograr un cambio radical en ésta, se ha propuesto concienciar al
estudiante que los conocimientos adquiridos en las aulas universitarias se los debe
compartir y ponerlos en práctica, todo esto con el fin de brindar un desarrollo social,
cultural, educativo, económico, lo que se logra a través de la investigación y ejecución
de proyectos que sirven de base para el desarrollo de los pueblos, particularmente para
la Ciudad de Loja,
Por otra parte, a través de la creación de nuevos productos y servicios financieros de la
cooperativa, permitirán el desarrollo económico de la sociedad.
Económica
El proyecto se considera de importancia a la Parroquia Nambacola del Cantón
Gonzanamá, puesto que al ponerse en ejecución cumplirá con funciones económicas
como la de mejorar la posibilidad de empleo, brindar a la comunidad una propuesta de
desarrollo al contribuir con fuentes de trabajo por medio de los diferentes tipos de
crédito, los cuales genera a la vez mejores ingresos, los mismos que repercuten en
elevar el nivel de vida de los habitantes del sector. Así mismo, el desarrollo de los
pueblos a través de la inversión privada, permitirá reprimir en algo la migración de sus
habitantes hacia las grandes urbes.
4. OBJETIVOS
Objetivo General
Determinar la factibilidad para la creación del producto Credi-Auto en la Cooperativa
de Ahorro y Crédito Cacpe Loja.
Objetivos Específicos
1. Realizar un Estudio de Mercado, que permita establecer una demanda real del nuevo
producto financiero que ofrecerá la cooperativa a sus socios, así como su grado de
aceptabilidad.
2. Elaborar la Ingeniería del Producto Credi-Auto en el cual se establecerá todos los
lineamientos del nuevo producto.
3. Efectuar un Estudio Económico-Financiero, para determinar la factibilidad económica
del proyecto así como sus posibles fuentes de financiamiento.
4. Desarrollar la evaluación financiera del proyecto, para comprobar la rentabilidad del
mismo.
5. Determinar conclusiones y recomendaciones.
5. MARCO TEÓRICO
5.1. ESTUDIO DE FACTIBILIDAD
Es un documento completo que permite un examen crítico y la toma de decisiones
formales. Profundiza la investigación en fuentes secundarias y primarias (encuestas y/o
entrevistas) en lo relativo al mercado, detalla la tecnología que se utilizará, determinará
los ingresos y costos totales y la rentabilidad financiera del proyecto, y es la base en que
se apoyan los inversionistas para tomar una decisión.
5.1.1. Estudio de Mercado
Es en el estudio de mercado en donde se determinan los oferentes y demandantes que
tendrá las transacciones de bienes y servicios a precios determinados.
El estudio de mercado significa el aspecto clave del proyecto ya que determina los
bienes y servicios que serán demandados por la comunidad. El estudio obliga por lo
tanto a realización de un análisis profundo de la oferta, producto, demanda, precios,
comercialización es decir determinar cuánto, a quién, cómo y dónde se venderá el
producto o servicio.
Metodológicamente, los aspectos que se deben estudiar en el Estudio de Mercado son:
La Oferta
Se conoce como oferta a la cantidad de bienes y servicios que un cierto número de
productores están preparados a poner a disposición del mercado a un precio
determinado.
La Demanda
Se conoce como demanda a la cantidad de bienes y servicios que el mercado requiere o
necesita para buscar la satisfacción de una necesidad específica a un precio
determinado.
El Consumidor
Tiene por objeto caracterizar a los consumidores actuales y potenciales, identificando
sus preferencias, hábitos de consumo, motivaciones, entre otros, de manera tal de
obtener un perfil sobre el cual puede basarse la estrategia comercial.
Producto
Un producto es cualquier objeto que puede ser ofrecido a un mercado que pueda
satisfacer un deseo o una necesidad. Es un conjunto de beneficios y satisfacciones que
los consumidores perciben cuando lo compran, es la suma de los atributos físicos,
psicológicos, simbólicos y de servicios.
Servicio
Un servicio consiste en la prestación intelectual de las personas para salvaguardar los
intereses o satisfacer alguna necesidad tanto de personas naturales como jurídicas.
Plaza
Se denomina como plaza al entorno en el cual se intercambian los bienes, servicios e
ideas.
Promoción
Es la actividad de comunicación que realiza la institución para informar a su mercado
objetivo sobre la existencia de sus productos y servicios y/o para anunciar cualquier tipo
de información que sea de carácter importante para su mercado.
Comercialización
Se entiende por comercialización a la planificación y control de los bienes y servicios
para favorecer el desarrollo adecuado del producto y asegurar que el producto solicitado
esté en el lugar, en el momento, al precio y en la cantidad requerido, garantizando así
unas ventas rentables.
Competencia
Se entiende por competencia a las condiciones de los mercados en la que los
compradores y los vendedores establecen los precios e intercambian bienes y servicios.
Es decir la competencia se trata de un procedimiento internalizado que incorpora
conocimientos conceptuales y que está al mismo tiempo en permanente proceso de
revisión y perfeccionamiento.
5.1.2. Ingeniería del Proyecto
“El objetivo del estudio es diseñar como se producirá aquello que venderás. Si se elige
una idea es porque se sabe o se puede investigar como se hace un producto, o porque
alguna actividad gusta de modo especial.”1
En el estudio técnico se define:
Dónde ubicar la empresa, o las instalaciones del proyecto.
Dónde obtener los materiales o materia prima.
Qué maquinas y procesos usar.
Qué personal es necesario para llevar a cabo el proyecto. 1 Definiciones y Clasificación de proyectos De Administración. De COSS Bu, Raúl. Editorial Actualizada
En este estudio, se describe que proceso se va a usar, y cuanto costara todo esto, que se
necesita para producir y vender. Estos serán los presupuestos de inversión y de gastos.
Tiene por objeto proveer información para cuantificar el monto de las inversiones y
costo de las operaciones pertinentes en esta área.
En particular, del estudio técnico deberán determinarse los requerimientos de equipos de
fábrica para la operación y el monto de la inversión correspondiente.
Macrolocalización
“Tiene relación con la ubicación de la organización dentro de un mercado a nivel local
frente a un mercado de posible incidencia regional, nacional e internacional. Para su
representación se recurre a mapas geográficos y políticos.
Microlocalización
En este punto y apoyados preferentemente en la representación grafica (Planos
urbanísticos), se indica el lugar exacto en el cual se ubicara la organización dentro de
un mercado local.”2
5.1.3. Estudio Económico - Financiero
Aquí se demuestra lo importante: ¿La idea es rentable?. Para saberlo se tienen tres
presupuestos: ventas, inversión, gastos. Que salieron de los estudios anteriores. Con esto
se decidirá si el proyecto es viable, o si se necesita cambios.
Los objetivos de esta etapa son:
Ordenar y sistematizar la información de carácter monetario que proporcionaron las
etapas anteriores
Elaborar los cuadros analíticos y antecedentes adicionales para la evaluación del
proyecto
Evaluar los antecedentes anteriores para determinar su rentabilidad.
2 Formulación y Evaluación de Proyectos de Inversión. Manuel Enrique Pasaca Mora
Necesidades Totales de Capital: Son las necesidades de recursos monetarios
necesarios para el desarrollo y puesta en marcha del proyecto, comprende los
activos fijos tangibles e intangibles y el capital de trabajo.
Requerimiento Total de Activos: En este ítem se indica el destino que se dará a los
recursos.
Activos Fijos Tangibles e Intangibles: Se desglosan detalladamente todos los
activos tangibles e intangibles, que se van a usar en el proyecto.
Capital de Trabajo: Es aquel que se va a destinar en el proyecto en el tiempo que
se estime el mencionado proyecto.
Modalidad de Financiamiento: Se indica la modalidad de la inversión, el aporte
propio del promotor y el crédito solicitado.
Índices de Evaluación del Proyecto: Definir conceptualmente los índices
financieros y realizar un breve análisis descriptivo de los resultados de los mismos
para el proyecto.
1. Valor Actual Neto: Representa el valor presente de los beneficios después de
haber recuperado la inversión realizada en el proyecto mas sus costos de
oportunidad.
2. Tasa interna de Retorno: Constituye la tasa de interés, a la cual debemos
descontar los flujos de efectivo generados por el proyecto, a través de su vida
económica para que estos se igualen a la inversión.
3. Análisis de Sensibilidad: La finalidad del análisis de sensibilidad, es medir en
qué grado se altera la tasa de rentabilidad esperada dentro de un proyecto frente
al cambio previsto dentro de una variable, asumiendo que el resto de variables
permanezcan constantes.
4. Relación de Beneficio Costo: Permite medir el rendimiento que se obtiene por
cada unidad monetaria invertida.
5. Periodo de Recuperación de Capital: Permite conocer el tiempo en que se va a
recuperar la inversión inicial, para su cálculo se utiliza los valores de el flujo de
caja y el monto de la inversión.
5.1.4. Evaluación Financiera
Este estudio consiste en definir como se hará la empresa, o que cambios hay que hacer
si la empresa ya esta formada.
Que régimen fiscal es la mas conveniente
Que pasos se necesitan para dar de alta el proyecto.
Como organizaras la empresa cuando el proyecto este en operación.
“La organización busca agrupar las funciones para el logro de los objetivos propuestos,
asignando actividades a los diferentes niveles, definiendo unos mecanismos de
coordinación.”3
La organización administrativa
Existen muchas teorías sobre la organización administrativa entre las que se encuentra
la propuesta por Max Weber, que señala que la organización debe adoptar ciertas
estrategias de diseño entre las que se destacan:
La división del trabajo.
La coordinación de las tareas.
La delegación de autoridad.
Dada la diversidad de sociedades, se encuentra de manera semejante igual número de
organizaciones, dentro de una sociedad se dan dos tipos de organización:
Organización formal.- Es una estructura planeada que intenta establecer un patrón de
relaciones entre sus componentes, el que conducirá al logro eficaz del objetivo.
Organización informal.- Comprende aquellos aspectos del sistema que no han sido
formalmente planeados, pero que surgen de forma espontánea en las actividades de los
participantes.
Aspectos Legales: Considerar la normativa legal nacional y local vigente relacionada
con su proyecto. Registro de la Empresa, Especificar el capital social suscrito y pagado,
los nombres y cédulas de los socios su participación accionaría y conformación de la
Junta Directiva. Permisos requeridos, zonificación urbana y garantías a presentar.
5.2. Productos y Servicios
Productos
3 Formulación y Evaluación de proyectos. De Marcial Córdoba Padilla
Crédito Comercial
Se entiende por créditos comerciales, todos aquellos otorgados a personas
naturales o jurídicas, cuyo financiamiento está dirigido a las diversas actividades
productivas que demanda la economía, financia la adquisición de bienes
comerciables durante determinado período de tiempo.
Crédito de Consumo
Son otorgados a personas naturales que tengan como fuente de repago del
crédito, el ingreso proveniente de la remuneración, salario o renta fija periódica.
Los créditos de consumo, generalmente se amortizan en función de un sistema
de cuotas periódicas. El destino de estos créditos comprende:
La compra de muebles, vestuario, artefactos del hogar y en general bienes
considerados como de consumo personal y/o familiar.
Adquisición de vehículos de uso privado.
Financiar gastos de salud, estudios, vacaciones u otros servicios.
Pago de obligaciones personales.
Crédito de Vivienda
Créditos otorgados para financiar la adquisición, construcción, reparación y
mejoramiento de vivienda propia, cuya fuente de pago proviene de sueldos,
honorarios, rentas, contratos de arrendamiento, pensiones jubilares del deudor
Crédito Estudiantil
El crédito educativo es el préstamo que se concede a estudiantes y profesionales
directamente o a través de sus representantes legales o apoderados para financiar
en forma total o parcial estudios en el país o en el exterior. El crédito educativo
es orientado de manera preferente a los estudiantes profesionales de escasos
recursos económicos.
Microcrédito
Crédito especializado para comerciantes informales, propietarios de negocios o
comerciantes formales.
Servicios:
Ahorro a la Vista
Constituyen los valores depositados por los socios o clientes que están a
disponibilidad de los mismos en el instante que estos lo requieran
Ahorro a Plazo Fijo
Es un sistema de inversión a un plazo mayor a 30 días, son obligaciones
financieras exigibles al vencimiento y libremente convenidas por las partes, cuya
tasa de interés es fijada de acuerdo al monto y plazo pactado.
6. METODOLOGÍA
Para llevar a cabo la realización del presente proyecto se utilizarán diversas técnicas,
métodos y procedimientos indispensables para su elaboración, los cuales se detallan a
continuación:
METODO DEDUCTIVO
Este método parte de datos generales cuyo proceso metodológico consiste en precisar
ciertas aseveraciones y demostrarlas durante el proceso empírico del conocimiento.
Servirá para presentar conceptos, principios, definiciones, leyes o normas para la
constitución del marco teórico.
MÉTODO INDUCTIVO
Nos permitirá descomponer las ideas en partes, para mostrarlas, describirlas y explicar
las causas de los hechos o fenómenos que nos permitan tener un conocimiento más claro
de la realidad en la cual se encuentra la Ciudad de Loja.
MÉTODO DESCRIPTIVO
Mediante este método se analizarán los resultados con la finalidad de llegar a
conclusiones y presentar las respectivas recomendaciones encaminadas a tomar
decisiones para el buen funcionamiento del proyecto y por ende de la institución.
TÉCNICAS Y PROCEDIMIENTOS:
ENTREVISTA
Permitirá la recopilación de información, mediante el diálogo directo entre el
investigador y los sujetos de investigación, que en este caso serán las personas que
administran la Cooperativa de Ahorro y Crédito Cacpe Loja. Esta técnica se utilizara en
diferentes momentos de la investigación y busca recoger información acerca de las
variables de estudio.
ENCUESTA
La encuesta es un procedimiento a través del cual el investigador busca llegar a la
obtención de información escrita por parte de un grupo de individuos en base a un
conjunto de preguntas.
En el desarrollo de nuestro proyecto de factibilidad esta técnica se la aplicara a los
habitantes de la Ciudad de Loja, mediante un cuestionario que nos permitirá obtener el
criterio de la comunidad con respecto al proyecto.
Para poder obtener el número de encuestados o tamaño de la muestra utilizaremos la
siguiente fórmula:
De donde:
E = Error experimental (0.05)
P = Probabilidad de éxito (0.5)
Q = Probabilidad de fracaso (0.5)
Z = Nivel de Confianza (1.96)
N = Población total (5049 habitantes)
A partir de esta fórmula podemos obtener el tamaño de la muestra de la población de la Ciudad de Loja, que según el censo 2001 es de 4867, a la cual le realizamos la
Z2. P .Q .N(N−1 )E2+Z2 . P .Q
respectiva proyección para el año 2009 con el 0.46% de índice de crecimiento provincial dando como resultado 5049 habitantes.
n=(1 . 96 )2 (0 . 5 ) (0.5 ) (5049 )
(5049−1 ) (0. 05 )2+(1.96 )2 (0 .5 ) (0 .5 )
n=(3 .8416 ) (0.5 ) (0 .5 ) (5049 )
(5048 ) (0 . 0025 )+(3 . 8416 ) (0 .5 ) (0 .5 )
n=4849 .059612. 62+0 .9604
n=4849 .059613 .5804
n=357 Encuestas
7. CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES
ACTIVIDADES MESES
2009 2010
NOVIEMBRE
DICIEMBRE ENERO FEBRERO MARZO ABRIL
1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4
1. Selección del tema.
X
2. Recopilación de la información bibliográfica
X X
3. Elaboración del anteproyecto de tesis.
X X
4. Corrección del anteproyecto de Tesis
X
5. Aplicación de Encuestas
X
6. Codificación de datos
X
7. Análisis e interpretación de resultados
X
8. Preparación del informe
X
9. Propuesta X X
10. Elaboración del borrador
X X
11. Revisión del borrador
X
12. Presentación de Proyecto
X
13. Aprobación del borrador
X
14. Correcciones X X
15. Presentación y sustentación de la tesis
X
8. PRESUPUESTO Y FINANCIAMIENTO
8.1. Recursos y Costos
Recursos Humanos
Los recursos humanos que participarán en el desarrollo del presente proyecto son
principalmente, Amelia Ojeda y Rosman Zhigue como autores, Director de Tesis, así
como todas y cada una de las personas que en forma directa o indirectamente
contribuirán en el desarrollo de este proyecto.
Recursos Materiales
Por otra parte para llevar en adelante el desarrollo de nuestro trabajo es necesario
también hacer uso de varios recursos materiales como: Equipos de Oficina, Suministros
de Oficina, copias, anillados, empastados, internet, etc. Los cuales nos permitirán tener
una mayor eficiencia y eficacia en la culminación del mismo.
COSTOS
EGRESOS
DETALLE COSTO
Redmas de papel bond $ 12,00
Cartuchos de tinta para impresora $ 60,00
USB de 4G. $ 40,00
Gastos de Internet $ 20,00
Anillados y Empastados $ 150,00
Copias $ 25,00
Gastos de documentación y
Derechos de Grado
$ 400,00
Transporte $ 30,00
Imprevistos 5% $ 35,60
TOTAL EGRESOS $ 747,60
8.2. Financiamiento
Los recursos económicos necesarios para la realización del presente trabajo, serán
financiados con fondos propios de los autores Amelia Ojeda y Rosman Zhigue.
9. BIBLIOGRAFÍA
1. DE COSS BU Raúl. Análisis y Evaluación de Proyectos de Inversión. Editorial
Limusa, 2da. Edición
2. DE COSS BU Raúl. Definiciones y Clasificación de proyectos De Administración.
Editorial Actualizada
3. CÓRDOBA PADILLA Marcial. Formulación y Evaluación de proyectos.
4. HERNÁNDEZ HERNÁNDEZ Abraham, HERNÁNDEZ VILLALOBOS Abraham.
Formulación y Evaluación de Proyectos de Inversión. México DF 2001, pág. 430.
5. PASACA MORA Manuel Enrique, Formulación y evaluación de proyectos de
inversión, 2005.
6. UNIVERSIDAD NACIONAL DE LOJA, Documento de elaboración y Evaluación
de Proyectos de Inversión Módulo IX de Administración de Empresas 2006.
7. UNIVERSIDAD NACIONAL DE LOJA, Separata de productos y servicios
bancarios, 2001.
8. JARAMILLO RODRÍGUEZ Cesar Oswaldo, Guía para la elaboración de proyectos
de tesis de grado, 2008.
Páginas Web
9. www.inec.gov.ec
10. www.monogrfias.com
11. www.wikipedia.com
12. www.gestiopolis.com
