“scopriamo l’economia con la famiglia millesogni”...ci sono molte cose che ci piacerebbe...

“Scopriamo l’economia con la Famiglia Millesogni”

Corso di Educazione Finanziaria per glistudenti della scuola primaria

Programma EduCare » La cultura finanziaria: il ruolo delle banche

BNL Gruppo BNP Paribasè attiva dal 2008 con il programma di seminari gratuiti di educazione

finanziaria EduCare diretti agli adulti e alle imprese.Il 5 novembre 2014 lancia in collaborazione con la Giunti Editore, EduCare

Scuola, «L’economia della Famiglia Millesogni» un progetto per gli studenti

delle scuole primarie

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Perchè siamo qui oggi?

Per parlare insieme di….

1. Soldi e monete: il valore del denaro

2. Lavoro e risparmio

3. Gestire il denaro

4. Le regole del credito

5. A cosa servono le Banche?

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…. e ci accompagneranno i protagonisti della FamigliaMillesogni

Leo, è il figlio minore, ègeneroso ribelle esognatore, ha 8 anniadora lo skate eascoltare musica con lecuffie.

Clara, 13 anni è figlia esorella maggiore. Siesprime al meglio nellebattute sarcastiche neiconfronti di Leo suofratello, ma nasconde uncarattere serio e pignolo.

Miranda, la mamma di Leoe Clara ama la musica edha una passione per i filmcomici. Lavora in unnegozio di ottica. E’ la piùattenta al bilancio familiaredella famiglia Millesogni

Ugo, il papà , di lavoro fa ilweb designer e ha semprela testa fra le nuvoletranne quando è costrettoa tornare sulla Terra perfar fronte alle avventuredella famiglia.

1. Soldi e monete: il valore del denaro

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Il Baratto

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Prima della moneta di metallo c’era il baratto, si scambiavano beni e merci, in cambio di altri tipi di beni di pari valore, ma anche animali grandi e piccoli, come galline, pecore e mucche.

Ci si accorse però che il baratto era scomodo ad esempio se al padrone delle galline serve solo un po’ di carne della mucca e non tutta intera e il vicino invece la vuole vendere tutta

come si può fare? Serve un’unità di misura a cui attribuire un «valore» …

Le prime monete: dalle conchiglie all’oro

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• Conchiglie o piccoli oggetti intagliati, sale e riso

Si inventò così la moneta, ma prima si usarono alcune merci come mezzo di scambio: sale, riso, conchiglie e oggetti intagliati.

Le prime monete apparvero in Asia Minore attorno al IV secolo A. C. ed erano in metallo prezioso (oro, argento e bronzo) e avevano quindi un

valore intrinseco

• Monete di metallo

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Dal metallo alla carta

L’uso di metalli preziosi ben presto iniziò a creare problemi, come la difficoltà nell’approvvigionamento e la sicurezza del trasporto.

Ben presto le monete d’oro e d’argento cominciarono ad essere sostituite dal rame, meno prezioso. Ma poi ci si rese conto che si poteva attribuire alla carta un

«valore simbolico».

Nacquero così in Cina nel IX secolo le prime

banconote ma in Europa arrivarono solo nel 17°

secolo.

Questa banconota è la più antica mai ritrovata e

risale al 1380

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Il denaro: le sue caratteristiche

Qualunque sia il tipo di mezzo di scambio utilizzato, banconote o monetedi metallo, l’unità di scambio deve avere caratteristiche ben precise:

- CONSERVABILE (es. il cibo fresco non era conservabile)

- DIVISIBILE IN FRAZIONI O RIUNIBILE IN MULTIPLI (es. la mucca viva o la gallina non erano divisibili in frazioni)

- TRASPORTABILE E MANEGGEVOLE (i sacchi di farina o la mucca non erano maneggevoli!)

- DI VALORE STABILE (una mucca magra vale come una mucca grassa?)

- LEGALE, CIOE’ RICONOSCIUTO DALLA LEGGE DI UN TERRITORIO

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I MILLE QUIZ: chi sa rispondere?

Cosa si usava prima dell’invenzione della moneta come merce di scambio ?

a. Orsi di peluche

b. Banconote di carta

c. Piccoli oggetti intagliati, conchiglie, sale, riso

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Cos’è il Baratto ?

a. Un tipo di «Barattolo» utilizzato anticamente per conservare l’olio

b. Un tipo di topo, il ba-ratto

c. Lo scambio di beni di pari valore al posto dell’uso della moneta

Banconote e monete del mondo: alcune curiosità

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Irlanda del Nord: questa banconota da 5 Sterline, raffigura la star del calcio George Best che giocava nel Manchester United, prodotte nel 2006 come commemorazione della sua morte

Banconota di Legno: dopo la prima guerra mondiale la Germania era in piena crisi finanziaria, che portò a stampare moneta di emergenza su quasi qualsiasi supporto, dall’alluminio ai fogli di legno

Banconota dello Zimbabwe da 100 trilioni di dollariLa profonda inflazione dello Zimbabwe a seguito della seconda guerra del Congo raggiunse un livello di quasi l’80 % e la banca nazionale immise sul mercato banconote del valore di 100 trilioni di dollari

Moneta della Costa d’Avorio con un fossile di Mammuth

Banconota di pelle di foca, stampata in Alaska nel 1.816

I Paesi dell’Unione Europea che utilizzano l’Euro

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Finlandia

Estonia

Slovacchia

Austria

Slovenia

Grecia

CiproMalta

Irlanda

Olanda

Belgio

Lussemburgo

Francia

Germania

Spagna

Portogallo

Italia

L’Italia, insieme ad altri 18

Paesi, fa parte dell’Unione

Europea, una «unione

monetaria».In tutti questi Stati si usa

l’Euro

Lettonia

Lituania

Euro: la nostra valuta comune, le banconote

Ecco le 7 banconote

dell’Euro, tu le conoscevi già

tutte?

Euro: la nostra valuta comune, le monete

1 centesimo 2 centesimi 5 centesimi

10 centesimi 20 centesimi 50 centesimi

2 euro1 euro

…e queste sono le 8 monete

Valute del Mondo

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Dollaro Canadese

Dollaro Usa

Yen Giapponese

Rublo Russia

Dollaro AustralianoPeso Argentino

Yuan Cinese

… nel resto del mondo si usano altre monete

diverse dall’Euro. Il denaro che

circola negli altri Paesi si chiama

«Valuta»!

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Quante monete da 1 Centesimo ci vogliono per fare 1 Euro?

a. 10 monete

b. 100 monete

b. 150 monete

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Se acquisto un panino pagando 3 € vuol dire che sono…?

a. In Spagna

b. In Cina

b. In Russia

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2. Lavoro e risparmio

Risparmiatore si nasce o si diventa?

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Prima o poi tutti noi abbiamo esclamato come il nostro amico Leo: «Ho bisogno di soldi!», lasciando tutti di stucco, ma non è così semplice …

Prima di spendere il denaro bisogna guadagnarlo con il lavoro e poi magari, metterlo da parte piano, piano, aspettando che cresca cioè: risparmiarlo!

Cos’è il guadagno?

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Il denaro non viene dal nulla, non compare magicamente dalle nostre tasche: è un prodotto del lavoro.

LAVORO: sono tutte le attività che gli adulti svolgono per provvedere al loro sostentamento e a quello della loro famiglia.

GUADAGNO: è il compenso per il lavoro svolto. Si chiama Stipendio nel caso dei lavoratori dipendenti.

Con il lavoro si guadagna il denaro che viene utilizzato per acquistare beni o servizi, cibo, indumenti, libri, oppure pagare l’affitto o una visita medica.

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Ma qual è il vostro lavoro? Il «lavoro» o meglio il dovere dei bambini e dei ragazzi è andare a scuola, anche se non è

previsto uno stipendio per questo!

La ricompensa è rappresentata da tutte le cose che impariamo e che ci serviranno nel nostro futuro!

Possiamo però guadagnare qualche soldo, ad esempio con lavoretti extra per i nostri genitori o parenti .

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Se ho ricevuto lo stipendio, vuol dire che… ?

a. Sono sulla «lista dei buoni» di Babbo Natale

b. Ho vinto alla lotteria

b. Ho ricevuto un compenso in cambio della mia attività lavorativa

Risparmiare: la forza della motivazione

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Risparmiare quindi vuol dire rinunciare a spendere o a consumare qualcosa subito per metterlo da parte e spenderlo o consumarlo nel futuro.

In questo modo risparmiando anche qualche moneta, giorno dopo giorno, si può accumulare un piccolo gruzzolo, per comprare qualcosa di più importante in futuro e

realizzare i nostri sogni!

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Leo sta risparmiando se…

a. Sta mettendo nel salvadanaio i soldi che gli hanno regalato i nonni per comprare un nuovo skate

b. Usa tutti i suoi soldi per comprarsi un bel gelato

c. Presta un giornalino al suo migliore amico in cambio di un pacchetto di figurine

Bisogni e Desideri

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Ci sono molte cose che ci piacerebbe avere, che sogniamo di possedere e che vorremmo subito… ma dobbiamo distinguere tra «bisogni» e «desideri» ovvero:

BISOGNI: sono ciò di cui non possiamo fare a meno nella vita: una casa, i vestiti, il cibo, l’assistenza medica, l’istruzione. Tutte queste cose sono bisogni che devono essere

soddisfatte prima di ogni altra cosa.

DESIDERI: sono tutte quelle cose che desideriamo e che ci sembrano importanti ma non è detto che siano necessarie nella nostra vita quotidiana.

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Il giusto valore alle cose

Abbiamo capito che anche se ci sono cose che vorremmo avere subito e che sogniamo di possedere non possiamo avere tutto e comunque non tutto subito!

Bisogna dare il giusto valore alle cose, alcune cose sono importanti e altre sono superflue !

1. SPESE NECESSARIE : i nostri genitori sanno quali sono le spese necessarie ma è importante

che tutti componenti della famiglia, anche i bambini devono esserne consapevoli.

2. SPESE SUPERFLUE: abbiamo già detto quali sono , ma è importante ricordarlo:

Giocattoli, caramelle, merendine, videogiochi, giornaletti sono cose di cui si potrebbe comunque

fare a meno.

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Clara sta facendo una spesa necessaria se…

a. Sta comprando un cofanetto di trucchi a forma di cuore: ne ha bisogno per dare un tocco di luminosità al viso!

b. Sta comprando un paio di jeans nuovi: ne ha bisogno perché i suoi si sono strappati!

c. Sta comprando un paio di jeans con le decorazioni a diamante: ne ha bisogno perché vuole essere alla moda!

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3. Gestire il denaro

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Dove si custodiscono i soldi? Ma Leo dove può conservare i suoi soldi?

Nel portafoglio o nel suo amato porcellino, certo… ma quando i risparmi crescono e hanno bisogno di un posto più sicuro?

…e quando dobbiamo poi usarli per pagare qualcuno che è lontano da noi magari con un bonifico? o se dobbiamo andare all’estero e pagare con una carta di credito?

In tutti questi casi abbiamo bisogno… di una banca!

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Le regole del credito Esempio 1:

Clara, 13 anni figlia dei Millesogni e sorella maggiore di Leo:

- ha un piccolo gruzzolo, guadagnato facendo lavoretti per la zia Bruna

– non gli serve subito e vuole metterlo al sicuro (ha paura che suo fratello Leo glielo faccia «sparire»)

– decide di portarli in banca, nel caveau (*)

(*) locale sotterraneo blindato in cui sono custoditi i valori.

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Esempio 1:

Matteo , 11 anni fa karate, frequenta la stessa scuola di Leo e Clara, adora suonare il piano e :

– ha alcuni soldi da parte (ma non come Clara)

– vuole comprare un pianoforte a coda ma non ha sufficienti risparmi

– chiede alla mamma di andare in banca a chiedere un prestito

– la mamma restituirà il prestito alla banca poco alla volta

Le regole del credito

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La banca quindi:

1) Raccoglie e Custodisce i soldi di Clara (e di tutti quelli che come lei vogliono tenere i propri risparmi al sicuro), la banca paga a Clara una somma che si chiama «interesse» per tenere i suoi risparmi

2) Presta i soldi alla mamma di Matteo e a tutti quelli che come lei, hanno bisogno di finanziamenti. La mamma di Matteo paga alla banca una somma che si chiama «interesse passivo» per aver ottenuto la disponibilità del denaro


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Esempio 2:

Miranda e Ugo hanno un grande progetto: aprire una gelateria biologica.

Stanno ore a parlare di gusti ed ingredienti ma non hanno sufficienti risparmi per aprire la loro «impresa».

Decidono di andare in Banca a chiedere un finanziamento.

Le regole del credito, facciamo un altro esempio…

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Esempio 2:

• La banca cosa fa?

•– Esamina con attenzione il progetto di Miranda ed Ugo e dopo aver valutato la loro idea, concede il

«FINANZIAMENTO» ovvero il denaro necessario ad avviare la loro impresa.

– La banca non da il denaro a tutti, deve essere sicura che i soldi le vengano restituiti altrimenti come potrà rimborsare tutti quelli che glieli hanno affidati?

– Dall’idea alla realtà: permette ad Ugo e Miranda di acquistare le attrezzature per la gelateria e prendere in affitto il locale necessario. Potranno anche assumere un gelataio specializzato creando così un nuovo posto di lavoro!


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Sai cosa vuol dire finanziamento?

a. Ricevere in prestito una somma di denaro, che poi verrà restituita a poco a poco nel tempo

b. Ricevere in regalo una somma di denaro dai nonni

c. Ricevere un anello e una proposta di matrimonio….!

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La Banca però offre anche molti altri servizi come:

Scopriamo la banca

IL CONTO CORRENTE

La maggior parte delle persone che porta i soldi in banca, apre un conto corrente. Questo permette di fare spese senza l’uso dei contanti tramite tanti strumenti come:

- La carta di credito

- La carta bancomat

- Il bonifico

- L’assegno

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CARTA DI CREDITO

Scopriamo la banca

1) Una tessera di plastica 2) con un NUMERO IDENTIFICATIVO3) una DATA DI SCADENZA 4) e la FIRMA DEL PROPRIETARIO

COS’E’ ?

A COSA SERVE ?

A fare acquisti su internet e nei negozi

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Scopriamo la banca

1) Una tessera di plastica 2) Con un PIN : codice segreto

COS’E’ ?

A COSA SERVE ?

A prelevare denaro contante dagli appositi sportelli automatici e a fare acquisti nei negozi

CARTA DI DEBITO

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Scopriamo la banca

Un servizio della banca

COS’E’ ?

A COSA SERVE ?

BONIFICO

E’ un sistema veloce per inviare denaro ad altre persone anche lontane.

La banca manda un ordine elettronico senza che si debba prelevare il denaro

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L’ASSEGNO

Scopriamo la banca

E’ un documento di carta sul quale viene scritto la somma di denaro, il nome del beneficiario e la firma di chi dovrà pagare la somma.

COS’E’ ?

A COSA SERVE ?

Quando il beneficiario va in banca con l’assegno il cassiere gli darà in cambio il denaro o lo «accrediterà» sul suo conto corrente

ASSEGNO

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Esempio 2:

• La banca quindi: – Custodisce i risparmi dei propri clienti tenendoli al sicuro nel caveau

– Valuta con attenzione i progetti per creare le nuove imprese e presta i soldi alle famiglie che si impegnano a restituirli volta per volta

– Gestisce ed investe il denaro di chi lo affida, tenendo sempre del denaro di riserva per poterlo restituire a chi lo chiede indietro

– Offre dei servizi come il conto corrente, il bancomat, la carta di credito e il bonifico per facilitare la vita di tutti i giorni, senza la necessità di andare in giro sempre con i soldi in contante in tasca!

Il denaro che molte persone mettono in banca viene prestato ad altre persone per creare lavoro e investire. In pratica il denaro circola sempre!

Avete capito ora a cosa serve la banca?

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GRAZIE MOLTE PER LA VOSTRA ATTENZIONE!

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