aplikacje mobilne wykład kielce dariapaweda …...aplikacje mobilne są mniej zależne od...
TRANSCRIPT
1
Prowadzenie wykładu:
Daria PawędaDyrektor Departamentu Bankowości Internetowej i Mobilnej
Jaka jest rola aplikacji mobilnych w dzisiejszej bankowości?
2
Dlaczego jest tak duża rola aplikacji mobilnych w dzisiejszej bankowości?
3
Telefon komórkowy ma ponad połowa populacji świata, w tym rośnie liczba posiadanych urządzeń typu smartfon.
W 2015 r. było 1,91 mld użytkowników smartfonów,
w 2016 r. było 2,16 mld a w 2017 r. jest już 2,32 mld
4
Źródło: https://mobirank.pl/2016/12/06/15-proc-internautow-korzysta-tylko-ze-smartfona/
15% internautów korzysta tylko ze smartfona
Prawie co siódmy internauta na świecie łączy się z internetem tylko za pomocą urządzeń mobilnych, głównie smartfona.
5
Udział internautów mobilnych na świecie (2016 r.)
79% – internauci korzystający z wielu urządzeń do łączenia się z internetem(komputery, tablety, smartfony, etc.)15% – użytkownicy posiadający tylko smartfona do łączenia się z siecią6% – osoby nieposiadające smartfona – nie miały dostępu do internetu w ciągu ostatniego miesiąca
Źródło: https://mobirank.pl/2016/12/06/15-proc-internautow-korzysta-tylko-ze-smartfona/
7
Rynek bankowości mobilnej – IV kw. 2016 r.Na koniec IV kwartału 2016 r. z bankowości mobilnej korzystało w Polsce już blisko 7,7 mln osób.
Na koniec III kwartału 2013 roku było ich zaledwie 2,1 mln. Na koniec IV kwartału 2014 r. niecałe 3,5 mln aktywnych użytkowników.
Na koniec września 2015 roku blisko 5 mln.
Z bankowości internetowej korzysta aktywnie nieco ponad 18,3 mln klientów.
Źródło: PRNews.pl
*Źródło: PRNews.pl
86 200
68 210
60 875
45 034
27 750
7 687 918
Citi Handlowy
Raiffeisen Polbank
T-Mobile UB
Credit Agricole
Plus Bank
Razem:
974 336
1 048 486
595 756
35 589
111 707
128 809
BZ WBK
ING Bank Śląski
Bank Millennium
Bank BGŻ BNP Paribas
Eurobank
Alior Bank
IV kw. 2016Bank
PKO BP
Bank Pekao SA
mBank
1 652 460
1 495 681
1 327 555
Liczba użytkowników bankowości mobilnej, którzy minimum raz w miesiącu logują się do banku z poziomu
urządzenia mobilnego
9
Historia bankowości mobilnej w Polsce
WBK uruchomił mobilną stronę WAP w 2000 r.
Pierwsza aplikacja iOS: Raiffeisen Bank (grudzień 2009 r.).
* rys. Evangelist.pl
Sukces bankowości mobilnej, bo….
... „telefon mam zawsze przy sobie”
10
Zalety bankowości mobilnej
• Dostępność• Łatwość obsługi• Usługi niedostępne
z poziomu serwisu internetowego
• Bezpieczeństwo• Bogactwo możliwości
rozwoju
Zalety bankowości mobilnej
Dostępność
Dostęp do wszystkich operacji na koncie bankowym niezależnie od miejsca, w którym się akurat dana osoba znajduje.
Dowolną czynność możemy wykonać zdalnie z dowolnego miejsca, bez konieczności powrotu do domu czy fatygowania się do placówki danej instytucji.
Zalety bankowości mobilnej
Łatwość obsługi
Prosty interfejs
Aplikacja nie wymaga zapamiętywania oraz wpisywania adresu internetowego – aby z niej skorzystać, wystarczy ją po prostu uruchomić.
Aplikacje mobilne są mniej zależne od prędkości łącza internetowego ze względu na to, że nie wymagają pobrania informacji mało istotnych z perspektywy użytkownika (np. grafiki) – są one zintegrowane z aplikacją na stałe.
Zalety bankowości mobilnej
Usługi niedostępne z poziomu serwisu internetowego
14
• Płatności np. BLIK, HCE• Skanowanie QR kodów• Geolokalizacja
Zalety bankowości mobilnejBezpieczeństwo
• aplikacje są certyfikowane pod kątem bezpieczeństwa nie tylko przez banki, które je opracowują, ale również dodatkowo przez sklepy, w których są one udostępnione dla klientów,
• z uwagi na możliwość dostosowania architektury aplikacji do konkretnego systemu operacyjnego są one stabilniejsze, lepiej zoptymalizowane i lepiej zabezpieczone niż serwisy internetowe,
• dla smartfonów są dostępne wydajne i skuteczne programy antywirusowe, których bazy danych są nieustannie aktualizowane,
• smartfony rzadziej zostają zainfekowane złośliwym oprogramowaniem,
• komputery stacjonarne znacznie częściej stają się celem ataków hackerskich.
15
Zalety bankowości mobilnej
Bogactwo możliwości rozwoju
• Integracja z wearables (np. smartwatch)
• Integracja z bankowością internetową
• Biometria
• Wykorzystanie aparatu fotograficznego wbudowanego w smartfon.
16
17
Rodzaje bankowości mobilnej
• Wersje „lajt” (light)
• Strony responsywne (Responsive Web Design)
• Aplikacje natywne (Android, iOS, Windows Phone)
• Płatności mobilne (m-płatności)
�NFC
�HCE
�BLIK
�Android Pay, Apple Pay
18
Wersja light - specjalna wersja systemu bankowości
internetowej, przystosowana do urządzeń mobilnych.
Mobilny system transakcyjny został przygotowany w taki sposób,
by w jak najmniejszym stopniu obciążać łącze internetowe.
Elementy graficzne systemu zostały zredukowane do minimum,
dzięki czemu wyświetlanie stron jest szybkie i wygodne.
Rodzaje bankowości mobilnej
19
Strony responsywne czyli Responsive Web Design (RWD) -
technika projektowania strony www, tak aby jej wygląd i układ
dostosowywał się automatycznie do rozmiaru okna urządzenia,
na którym jest wyświetlany np. przeglądarki, smartfonów czy
tabletów.
Strona tworzona w takiej technice jest uniwersalna i wyświetla się
dobrze zarówno na dużych ekranach, jak i na smartfonach czy
tabletach.
Rodzaje bankowości mobilnej
20
Aplikacja natywna - jest typową aplikacją mobilną, napisaną od
podstaw w języku programowania odpowiednim dla danego
systemu operacyjnego.
Wszystkie funkcje są pisane od podstaw przez programistę –
umożliwia to budowanie rozbudowanych aplikacji oraz nie
ogranicza kreatywności programisty w ilości funkcji.
Rodzaje bankowości mobilnej
21
Aplikacje natywne czy RWD ?
22
Płatności Mobilne/M-płatności
BLIK (Polski Standard Płatności)
NFC - model SIM-centricKlient, który chce płacić telefonem zbliżeniowo musi najpierw podpisać umowę z jednym z dwóch telekomów: Orange lub T-Mobile.
HCE (MasterCard, Visa)W przypadku HCE nie jest potrzebna umowa z operatorem. Wystarczy założyć konto w banku (lub elektroniczną portmonetkę) i aktywować aplikację na telefonie. Pekao SA jest pierwszym bankiem w Polsce, który udostępnił swoim klientom zbliżeniowe płatności mobilne wykorzystujące technologię HCE.
APPLE PAY oraz ANDROID PAY (GOOGLE WALLET)Dane karty są wprowadzanie do telefonu za pomocą zdjęcia lub ręcznie, następnie dane są weryfikowane przez Bank-wydawcę.Płatność odbywa się poprzez wybranie karty w aplikacji oraz przyłożenie telefonu do terminala zbliżeniowego.
Sukces płatności mobilnych, bo….
• „telefon mam zawsze przy sobie”
• „nie muszę nosić z sobą karty płatniczej”
• „nie muszę nosić z sobą portfela”
23
24
Biometria w bankowości mobilnej
Logowanie się odciskiem palca do bankowości
mobilnej
Logowanie się odciskiem palca do bankowości mobilnej
• Dla systemów operacyjnych iOS – Touch ID• Dla systemów operacyjnych Android - Android
Fingerprint ID oraz Samsung Pass
25
Funkcjonalności, które można wykorzystać w bankowości mobilnej przy użyciu czytnika linii papilarnych:
- logowanie do aplikacji (zamiast kodu PIN)
- zatwierdzenie transakcji (zamiast kodu PIN)
26
Logowanie się odciskiem palca do bankowości mobilnej
• Eurobank – tylko do logowania, tylko dla iOS
• mBank – tylko do logowania, tylko dla iOS
• Meritum Bank* – tylko do logowania, dla iOS
• BZ WBK – tylko do logowania, tylko dla iOS
• City Handlowy – tylko do logowania, tylko dla iOS
• ING – tylko do logowania, tylko dla iOS
• Millennium – tylko do logowania, dla iOS oraz Android (używając SamsungPass)
• PKO – tylko do logowania, tylko dla iOS
Wszystkie powyższe banki oferują możliwość logowania poprzez Touch ID zarówno dla klientów indywidualnych jak i korporacyjnych
* Meritum Bank został przejęty przez Alior Bank. Klienci korzystają z aplikacji Alior Banku i nie mają już możliwości logowania poprzez Touch ID. Aplikacja dla Meritum została dostarczona przez Atos – dawniej AMG.net.
27
Logowanie się odciskiem palca do bankowości mobilnej
28
Biometria w bankowości mobilnejBiometria naczyń krwionośnych finger vein (Hitachi)
(Barclays Bank – obecnie wdrożenie w bankowości Internetowej, a w bankowości mobilnej w planach i strategii rozwoju)
Biometria głosowa (Voice Lab) – Meritum Bank (Alior Bank), Smart Bank (NestBank)
(biometria głosowa w Infolinii: BZ WBK)
Biometria tęczówki oka (trzy amerykańskie banki pracują z Samsungiem nad wykorzystaniem biometrii oka do logowania)
29
Czy bankowość mobilna
wyprze
bankowość internetową?
30
Bankowość internetowa czy mobilna?
• Są państwa, w których liczba interakcji klientów przez bankowość mobilną jest większa niż przez bankowość internetową.
• Jak podaje The Wall Street Journal – według danych Bain&Co., takimi państwami są np. Stany Zjednoczone, Wielka Brytania, Australia i Singapur.
• Powstały już nawet banki świadczące usługi tylko i wyłącznie za pośrednictwem bankowości mobilnej.
• Pierwszy na świecie to Bank Mobile w Stanach Zjednoczonych, będący własnością Customer Banku, a w Polsce SmartBank, będący marką FM Banku.
31
Banki mobilne
Bank Mobile (USA) - pierwszy bank mobilny, do którego klienci mają dostęp tylko i wyłącznie za pośrednictwem bankowości mobilnej.BankMobile jest własnością Customer Banku
Smart Bank - pierwszy mobilny bank w Polsce. Obecnie funkcjonuje jako NestBank
32
WEARABLES – technologie ubieralne
Smartphone to za mało ☺Nadchodzi era smartwatch ☺
33
Technologie ubieralne – co to jest?
Urządzenia mobilne typu inteligentne zegarki, pierścienie, okulary, hełmy czy bransoletki za pomocą których możemy dokonywać np. płatności.
34
Kto był pierwszy?
Prekursorem był nowozelandzki Bank Westpac, który w listopadzie 2013 r. zaprezentował aplikację na inteligentny zegarek (smartwatch).
Podobne rozwiązanie wdrożył także australijski St. George w kwietniu 2014 r.
35
WEARABLES w Polsce Aplikacja Banku Millenium na Smartwatch'e
- dostępna na modele: Samsung Gear 2 (system operacyjny Tizen) , Sony SmartWatch 2 (Android) lub Apple Watch (WatchOS)
- funkcjonalności:
a) sprawdzenie salda rachunków, kart kredytowych oraz kart przedpłaconych
b) znalezienie najbliższego bankomatu lub placówki i nawigowanie do tego punktu
c) sprawdzenie kursu walut
d) płatności BLIKiem
Aplikacja Banku Millenium na Google Glass
- uruchomienie aplikacji za pomocą komendy głosowej "Start Millenium"
- logowania do aplikacji dokonujemy za pomocą dotyku na jednym z zauszników
- po poprawnym zalogowaniu możemy:
a) sprawdzić saldo
b) zobaczyć historię transakcji
c) zlecić przelew
d) zapłacić skanując kod QR
- przy wykonywaniu przelewu kwotę przelewu należy wpisywać ręcznie, brak funkcjonalności rozpoznawania mowy (z powodu możliwości wychwycenia przez okulary "przypadkowej" naszej rozmowy i zlecenia przelewu).
36
• Aplikacje natywne (iOS, Android, Windows) ?
• Aplikacje hybrydowe ?
• Wersje „Light” ?
• RWD (Responsive Web Design) ?
• Omnikanałowość ?
• Synchronizacja ze smartwatchem ?
Bankowość mobilna –przyszłość
Bankowość mobilna –przyszłość
Rozwiązanie hybrydowe używające niektórych tzw. natywnych funkcji smartfona, takich jak np. geolokalizacja czy czytnik linii papilarnych.
37
Bankowość mobilna –przyszłość
Biometria:- Biometria głosowa
- TouchID
- Biometria tęczówki oka
- Finger vein
38
Bankowość mobilna –przyszłość
Płatności mobilne:
BLIK
HCE
Android Pay, Apple Pay
39
Bankowość mobilna –przyszłość
Integracja aplikacji mobilnych i wearables
40
Bankowość Mobilna Banku BPS
41
Bankowość elektroniczna Banku BPS
W kanale mobilnym (BPS Mobilnie) udostępnione są użytkownikowi wszystkie funkcjonalności z kanału internet (system e25). Oznacza to, że Klient poza standardowymi przelewami może przełączać się pomiędzy kontekstami Klientów, zarządzać zleceniami stałymi czy bazą odbiorców. Aplikacja mobilna obsługuje także wielopodpis dla firm.
43
Aplikacja mobilna Banku BPS
44
MENU Aplikacji BPS Mobilnie
45
• Lista produktów – pokazuje dostępne dla danego kontekstu rachunki, lokaty, kredyty i karty kredytowe
• Operacje bankowe – pozwala na szybkie przejście do listy możliwych do wykonania operacji
• Historia – po wybraniu tej opcji można obejrzeć historię transakcji na rachunkach i kartach kredytowych
• Operacje niezaksięgowane – tutaj można odnaleźć operacje oczekujące na realizację, odrzucone oraz zlecenia stałe
• Operacje do zatwierdzenia – pokazuje operacje zapisane, ale nie zatwierdzone i nie wysłane do realizacji. Tutaj można potwierdzić przelew, jeżeli jest się opiekunem nieletniego, lub kontroluje wydatki swojej firmy
• Twoi odbiorcy – przekierowuje do listy odbiorców zarówno z bankowości internetowej, jak i mobilnej
Zasady bezpieczeństwa
46
Aplikacja BPS Mobilnie jest zabezpieczona na wiele sposobów, między innymi poprzez:
• szyfrowane połączenie z Bankiem,
• 4-cyfrowy kod PIN służący do każdorazowego logowania się do aplikacji,
• blokowanie dostępu do bankowości mobilnej i internetowej po 5-krotnym podaniu błędnego kodu PIN,loginu lub hasła (przy parowaniu aplikacji z urządzeniem mobilnym),
• automatyczne przejście aplikacji do ekranu podania kodu PIN po 10 minutach bezczynności lub wygaszeniu się urządzenia.
Zasady bezpieczeństwa
Niezależnie od zabezpieczeń Aplikacji BPS Mobilnie, bezwzględnie należy stosować się do podstawowych zasad bezpieczeństwa:
• nigdy nie zapisuj i nie podawaj nikomu kodu PIN do Twojej aplikacji mobilnej,
• zapisany przez Ciebie kod PIN, w procesie parowania aplikacji z urządzeniem, musi być trudny do odgadnięcia,
• instaluj aplikację tylko ze Sklepu Google Play lub Apple AppStore (albo używając iTunes),
• pamiętaj, aby posiadać aktualną wersję systemu operacyjnego i dbać o regularną aktualizację systemu antywirusowego na urządzeniu, na którym korzystasz z aplikacji mobilnej,
• korzystaj ze wspieranych wersji systemów operacyjnych (Android od wersji 2.3, iOS –od wersji 5),
• nie używaj aplikacji na urządzeniach z odblokowanym dostępem do plików systemowych (tzw. „zrootowanych” co oznacza nazwę konta, które ma pełną kontrolę nad systemem. Z założenia konto typu root nie powinno być używane do pracy, do której wystarczyłoby zwykłe konto z ograniczonymi uprawnieniami),
• włącz dodatkowe zabezpieczenia urządzenia (np. kod PIN),
• nie pozostawiaj swojego urządzenia mobilnego bez nadzoru
47
48
Aplikacja bankowości mobilnej – BPS Mobilnie - została wyróżniona w rankinguForbes „Najlepsza bankowość mobilna dla MŚP".
Aplikacja BPS Mobilnie znalazła się wśród dziewięciu najlepszych na rynku.
Podstawą oceny była funkcjonalność bankowości mobilnej.
49
Według rankingu cashless.pl Bank BPSmoże poszczycić się najlżejszą aplikacjąmobilną na system iOS orazjedną z najlżejszych aplikacji nasystem Android.
Konkurs fotograficzny „Bankowość mobilna w obiektywie”
Konkurs trwa od 14 lutego do 17 kwietnia 2017 r.
#fotoBPSMobilnie
Kategorie:
#człowiek
#miasto
#krajobraz/przyroda
Więcej szczegółów na:http://www.bankbps.pl/fotobpsmobilnie
51
Akademia Banku BPS
Oficjalny hashtag #AkademiaBankuBPS
WWW: http://www.bankbps.pl/o-banku/akademia-banku-bps
52
Dziękuję za uwagę ☺
Daria PawędaDyrektor Departamentu Bankowości Internetowej i Mobilnej
e-mail: [email protected]
Social Media ☺
Facebook: Daria Opowiada o Bankowości Elektronicznejhttps://www.facebook.com/DariaBankowoscElektroniczna/
Twitter: https://twitter.com/DariaPaweda
LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dariapaweda