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Apoio do BNDES às Micro,
Pequenas e Médias Empresas
São Paulo – SP – 22.jul.2016
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1.
2.
3.
4.
Quem pode solicitar financiamento?
Agenda
O que podemos financiar?
• Principais produtos do BNDES para apoio às MPMEs
Cartão BNDES
BNDES Automático
BNDES MPME Inovadora
BNDES Finame
BNDES Progeren
Como solicitar o financiamento?
• Garantias: BNDES FGI
Canais de relacionamento
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1. Quem pode solicitar financiamento?
PESSOAS JURÍDICASEmpresas com CNPJ
PESSOAS FÍSICASEmpreendedores sem CNPJ
Apenas alguns casos
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PESSOAS FÍSICASEmpreendedores sem CNPJ
1. Quem pode solicitar financiamento?
Produtor RuralCaminhoneiro
Programas agrícolas
do Governo Federal
Caminhão,
carreto etc.
BNDES Microcrédito
Agentes operadores de
microcrédito
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PESSOAS
JURÍDICASEmpresas com
CNPJ
1. Quem pode solicitar financiamento?
• Microempreendedor individual
(MEI)
• Empresas da agropecuária,
indústria, comércio ou serviços
• Cooperativas ou associações
Certidões em dia: FGTS, Tributos Federais e
Dívida Ativa da União, INSS e RAIS;
Atender a Legislação Ambiental;
Não estar em regime de recuperação de crédito.
Pré-requisitos
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As operações do BNDES com
MPMEs (99%) são realizadas por
meio dos Agentes Financeiros
Credenciados
Bancos Comerciais
Públicos e Privados
Agências de Fomento
Cooperativas de Crédito
1. Quem pode solicitar financiamento?
O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!
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M
P
M
E
Porte da EmpresaReceita Operacional
Bruta Anual
Micro
Pequena
Média
até R$ 2,4 milhões
até R$ 16 milhões
até R$ 90 milhões
1. Classificação de porte de empresa
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O QUE PODE SER FINANCIADO
Franquias
Máquinas e
equipamentos
Caminhões
Reformas
e Construções
Computadores
Móveis
2. O que podemos financiar?
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Planeje seu investimento!Exemplo: Vou montar uma lanchonete.
Quais serão os investimentos?
2. O que podemos financiar?
Investimentos Valores (R$)
Reforma 20.000,00
Material de construção 8.000,00
Mão-de-obra 12.000,00
Móveis e utensílios 5.000,00
Máquinas e equipamentos 3.000,00
Capital de giro 6.000,00
TOTAL 34.000,00
Recursos próprios 10.000,00
Necessidade de financiamento 24.000,00
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FOCOS DE APOIO FINANCEIRO
Máquinas e Equipamentos
Capital de Giro
Cartão BNDES
Projetos de Investimento
$
2. O que podemos financiar?
BNDES Progeren
BNDES Finame
BNDES Automático
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Imagem da página inicial do Portal do Cartão BNDES em julho de 2016.
Cartão BNDES – www.cartaobndes.gov.br
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AMBIENTE DE NEGÓCIOSJulho de 2016
731 mil Cartões
habilitados
R$ 58 bilhões
de limite pré-aprovado
PARCEIROS
71 mil fornecedores
credenciados
274 mil produtos
cadastrados
Cartão BNDES – www.cartaobndes.gov.br
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• Limite de até R$ 1 milhão,
por banco emissor;
• Prestações fixas em até 48
meses;
• Taxa de juros atrativa:
1,21% a.m. (julho/2016);
• Financiamento de até 100%
do valor do produto;
• Crédito rotativo e pré-
aprovado; uso automático.
COMPRADORES
Cartão BNDES - Vantagens
• O banco emissor pode
cobrar a Tarifa de Abertura
de Crédito (TAC), limitada
a 2% do valor do limite
concedido;
• As operações são sujeitas à
cobrança de IOF;
Importante!
• Não é possível sacar
dinheiro ou financiar
capital de giro!
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Material de
construção
Computador
Móveis
Exemplo: Vou montar uma lanchonete.
Como financiar?
Equipamentos
Capital de giro
2. O que podemos financiar?
Mão-de-obra
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Simulador
*Taxa de 1,21% a.m. (Julho/2016)
Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil
Parcelas Fixas Valor em R$
3.373,503
12
272,5848
24
36
476,82
340,19
889,56
2. O que podemos financiar?
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MPME SOLICITA O
CARTÃO NO PORTALPreenche proposta de
solicitação do Cartão
no site, que é enviada
automaticamente,
pela Internet, ao
Banco Emissor
1
Como solicitar seu Cartão BNDES?
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MPME SOLICITA O
CARTÃO NO PORTAL
MPME ENTREGA
DOCUMENTAÇÃO AO
GERENTE DO BANCO
PRAZO DE
EMISSÃO MÉDIO:
Preenche proposta de
solicitação do Cartão
no site, que é enviada
automaticamente,
pela Internet, ao
Banco Emissor
Banco Emissor analisa a
documentação e define
limite de crédito
Assinatura do Termo de
Adesão ao Regulamento
do Cartão BNDES
12
3
4 30 dias
Como solicitar seu Cartão BNDES?
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FORNECEDORES
Cartão BNDES - Vantagens
Importante!
O fornecedor receberá o valor da
transação, descontada a taxa de
administração, em 30 dias, após a
inclusão do número da nota fiscal.
731 mil potenciais clientescom R$ 58 bilhões de crédito pré-aprovado
Financiamento automáticopara o cliente
Sem risco de crédito
Fabricantes podem indicar distribuidores
Exposição do catálogo de produtos gratuita
Os custos para o fornecedor são os seguintes:
- TAXA DE AFILIAÇÃO:Cielo - R$ 72,90 (1ª venda).
- TAXA DE DESCONTO sobre venda:Cielo – até 2,6% Rede – até 2,5%Cabal Brasil – até 2,0% (limitado a R$ 1.000,00 por operação).
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Seja um Fornecedor
Credenciado
Como ser um Fornecedor Credenciado?
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Distribuidor/Revendedor
• Poderá vender no Site do Cartão BNDES desde que seja
indicado por fabricante(s) já credenciado(s);
• Venderá somente os produto(s) autorizado(s) pelo fabricante
que o indicou;
• As demais condições são as mesmas do fabricante;
• Não poderá adquirir os produtos que está autorizado a
vender, utilizando o Cartão BNDES, caso o possua.
Como ser um Fornecedor Credenciado?
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Município de
São Paulo
Estado de
São Paulo
Cartões emitidos 53.624 212.019
Limites concedidos R$ 4,2 bilhões R$ 17,0 bilhões
Nº de transações* 31.637 146.343
Valor das transações* R$ 0,5 bilhão R$ 2,3 bilhões
Fornecedores
credenciados5.413 22.648
Nota: * Últimos 12 meses (01/07/2016).
Estatísticas do Cartão BNDES
Cartão BNDES
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FOCOS DE APOIO FINANCEIRO
Máquinas e Equipamentos
Capital de Giro
Cartão BNDES
Projetos de Investimento
$
2. O que podemos financiar?
BNDES Progeren
BNDES Finame
BNDES Automático
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Projetos de investimento
BNDES
Automático
Projetos de investimentos: construção, ampliação, modernização, incluindo os diversos itens que
compõem o projeto.
O QUE PODE SER FINANCIADO
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ATENÇÃO: itens como terrenos, imóveis, ponto comercial ou
“luvas” NÃO SÃO FINANCIÁVEIS!
Exemplo: Vou ampliar meu comércio (ou
qualquer setor)
Com o BNDES Automático é possível financiar:
Construções e reformas (material de construção e mão-de-
obra)
Mobiliário e instalações
Equipamentos nacionais
Software nacional
Treinamento de funcionários
Capital de giro associado
Faça um plano de
investimentos!
2. O que podemos financiar?
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2. O que podemos financiar?
Com o Cartão BNDES:
Crédito é rotativo para os
investimentos em geral
Financiamento apenas de
treinamentos e serviços
credenciados
Não financia capital de giro
Não financia mão de obra
Não tem carência
Financiamento apenas dos
itens credenciados
No BNDES Automático:
Os recursos são vinculados ao
projeto
É possível financiar treinamento,
capital de giro e outros itens
intangíveis
Pode ter capital de giro
associado
Pode ter carência
Exige acompanhamento e
comprovação pelo
agente financeiro
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Projetos de investimento
BNDES MPME Inovadora
Investimentos ou capital de giro de micro, pequenas e
médias empresas inovadoras
O que pode ser financiado?
BNDES
Automático
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• SIBRATEC – Sist. Bras. Tecnologia• Programa SEBRAETEC• Edital SENAI SESI de Inovação• Plano Inova Empresa• Prêmio FINEP• Programa Start-Up Brasil• MPS.BR – melhoria software• RHAE Pesquisador na empresa• Programa InovAtiva Brasil• Embrapii
Beneficiárias
* Consultar lista completa no Anexo da Circ. 26/2016
Aquisição de serviços tecnológicos no Cartão BNDES nos 5 anos anteriores ao protocolo da operação no BNDES
Participação nos seguintes programas de apoio à inovação:
• Editais de Subvenção da FINEP• Programa Tecnova – FINEP• Institutos de Inovação do SENAI• Prêmio Nacional de Inovação CNI• Programa Brasil Mais Produtivo• Certificado CERTICS Tec./Inovação• FAPESP – programas PIPE e PITE
Item 1
Item 2
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Beneficiárias
Item 5• Incubadas conforme a aplicação do modelo CERNE, ou
selecionadas por meio do Edital SEBRAE/ANPROTEC 01/2011.
Item 3• Patente no INPI nos últimos 5 anos da operação com o BNDES
Item 4• Residentes ou aprovadas em processo de seleção de parques
tecnológicos estruturados, em operação
Item 6• Participação societária de fundos que apoiam empresas de
caráter inovador.
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FOCOS DE APOIO FINANCEIRO
Máquinas e Equipamentos
Capital de Giro
Cartão BNDES
Projetos de Investimento
$
2. O que podemos financiar?
BNDES Progeren
BNDES Finame
BNDES Automático
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Máquinas e Equipamentos
BNDES Finame
Aquisição de equipamentos novos, nacionais e
credenciados no BNDES
O QUE PODE SER FINANCIADO
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Exemplos:
2. O que podemos financiar?
b) Vou investir em uma padaria:
Com BNDES Finame, é possível financiar
equipamentos industriais como forno,
geladeira, batedeira etc.
a) Vou investir em uma transportadora:
Com BNDES Finame, é possível financiar os
caminhões e empilhadeiras.
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FOCOS DE APOIO FINANCEIRO
Máquinas e Equipamentos
Capital de Giro
Cartão BNDES
Projetos de Investimento
$
2. O que podemos financiar?
BNDES Progeren
BNDES Finame
BNDES Automático
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Capital de giro
BNDES
Progeren
Capital de giro isolado, para todos os setores.
O QUE PODE SER FINANCIADO
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8,6% a.a.
+/- 5 anos
Até 2 anos
Até 90%
Negociada
3,7% a.a.
+/-
1,0% a.m.
+/- 10,2%
a.a.
Até 5 anos
Até 2 anos
Até R$ 70
milhões
Negociada
4,0% a.a.
+/-
1,1% a.m.
9,1% a.a.
Negociado
Até 80%
Negociada
3,7% a.a.
+/-
1,0% a.m.
9,1% a.a.
+/- 5 anos
Até 2 anos
Até 80%
Negociada
2,4% a.a.
+/-
0,9% a.m.
(*) Fonte: Média das operações de 2015, apenas para referência (AOI/DESCO).
Cartão BNDESBNDES
Automático
BNDES
Progeren
Remuneração (*)
Agente Financeiro
Taxa Final
Prazo e Carência
Participação max.
Custo Financeiro
BNDES+/-
15,5 % a.a.
Até 48 meses
Não tem
Até 100%
Julho/2016
1,21% a.m.
BNDES Finame
Condições de Financiamento
BNDES MPME
Inovadora
Nego-
ciado
com o
Agente
Finan-
ceiro
Negociado
com o
Agente
Financeiro
Negociado com
o Agente
Financeiro
Negociado com o
Agente Financeiro
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3. Como solicitar o financiamento?
Micro, Pequena e Média
EmpresaAgente Financeiro
Dirigir-se à instituição
financeira credenciada de
sua preferência
Apresentação da
documentação necessária;
Análise da possibilidade
de concessão do crédito;
Negociação das garantias;
Aprovação da operação.
Homologação da
operação;
Liberação dos
recursos para o agente
financeiro.
1º Passo 2º Passo 3º Passo
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3. Como solicitar o financiamento?
O AGENTE FINANCEIRO ASSUME O RISCO DA OPERAÇÃO!
Por isso, ele irá avaliar:
O cadastro da empresa e dos sócios;
Histórico de adimplemento (“bom pagador”);
Capacidade de pagamento da empresa e do projeto;
Setor de atividade;
Garantias oferecidas.
Dê atenção ao seu cadastro!
A qualidade das informações é
fundamental !
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BNDES
FGI
COMO FUNCIONA
Complementador de garantias.
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Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões
Cobertura máxima: 80% do financiamento
Garantias Fidejussórias
(ex: fiança)
Acima de R$ 1 milhãoGarantias Fidejussórias
+Garantias Reais
Até R$ 1 milhão
Condições de Contratação
Contragarantias Exigidas
Valor Garantido Contragarantias Mínimas*
O Encargo por Concessão de Garantia
– ECG poderá ser financiado juntamente
com o principal, nas mesmas condições
de juros e prazo.
Calculado com base em:
• Valor financiado
• Percentual de cobertura
• Prazo de financiamento
Qual o custo?
ECG
BNDES FGI – Complementador de Garantias
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Agentes Financeiros que operam o BNDES FGI
BNDES FGI – Complementador de Garantias
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Mais BNDES
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Mais BNDES
http://www.bndes.gov.br/maisbndes
• Ferramenta de consulta online
das opções de financiamento
disponíveis pelo BNDES
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ATENÇÃO
O BNDES não credencia nem indica quaisquer
consultores, pessoas físicas ou jurídicas, como
intermediários para facilitar, agilizar ou
aprovar operações com o próprio Banco ou com
as instituições financeiras credenciadas a
repassar seus recursos.
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