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Nessa apresentação que preparei, você vai conhecer as modalidades de aquisição
imobiliária no Brasil. Esse é o primeiro passo do Segredo da Casa Própria!
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Você, com certeza, irá reconhecer uma opção que caiba melhor no seu bolso e, é
claro, se reeducando a poupar para investir no seu futuro!As modalidades são...
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A Autofin - Casa
A B
C
E
F
F Créditos Associativos - Programas do Governo
D
B SFH / SFI - Bancos
C Consórcios Imobiliários
D Companhias Hipotecárias
E Financiamento Construtoras
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Autofin-Casa – Conceito São sociedades que reúnem pessoas para a realização de um objetivo
comum. Os fundos imobiliários cooperativos tem como objetivo o Imóvel próprio. Isto é, os cooperativados investem seus recursos num processo de ajuda mútua e direitos iguais, e conseguem realizar o sonho de adquirir um imóvel. Os fundos cooperativos funcionam de acordo com seus estatutos, que são registrados na Junta Comercial.
Sociedade Cooperativa O cooperativismo caracteriza-se por uma associação de pessoas que,
unidas, conjugam esforços para a obtenção de um fim, sem qualquer objetivo de lucro. No Brasil, a Lei nº 5.764, de16 de dezembro de1971, define a Política Nacional de Cooperativismo.
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Autofin–Casa - Como Funciona
A Cooperativa recebe os pagamentos dos cooperativados e com esse dinheiro compra o material, contrata serviços e projetos para obras, cuidando também dos aspectos financeiros, técnicos e jurídicos da obra, inclusive quanto à orientação na aquisição imobiliária. As cooperativas cuidam também de liberar o valor do capital subscrito do associado para a escritura do imóvel.
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Autofin-Casa –Vantagens Muitas são as vantagens em relação aos planos tradicionais para aquisição
de imóveis: Entrega programada quando o associado optar por plano definido através dos
empreendimentos habitacionais; Seleção automática conforme somatório de parcelas pagas
mensalmente e/ou antecipadas (variação: 35 % de amortização do capital líquido subscrito);
Você pode construir seu próprio imóvel de acordo com seu projeto ; Não existem juros no autofinanciamento imobiliário; Não é necessário comprovar renda para entrar no programa; Não tem consulta no SPC e ou Serasa; Duas ou mais pessoas podem participar em sociedade de uma unidade
habitacional; A qualquer época o cooperativado pode transferir a terceiros os seus direitos
junto à cooperativa; Pode se inscrever no programa quem já é proprietário de imóvel, mesmo
financiado pelo SFH; O cooperado define o valor do capital subscrito e havendo necessidade
pode negociar um outro capital; Seguro de vida e assistência educacional aos associados.
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SFH – Sistema Financeiro de Habitação – Conceito
O SFH (Sistema Financeiro de Habitação) é a mais conhecida Modalidade de Aquisição Imobiliária para financiamento de imóveis. Os financiamentos imobiliários feitos pelo SFH contam com regras estipuladas pelo governo e atividades fiscalizadas pelo Banco Central.
É possível utilizar o saldo do FGTS para dar entrada no imóvel ou também para amortizar ou quitar o saldo devedor, desde que esteja dentro das regras de utilização do fundo.
As instituições financeiras oferecem diferentes tipos de amortização para estabelecer o cálculo da taxa de juros e o valor da prestação do financiamento. Ex: A Tabela PRICE (Sistema de amortização Francês ), SACRE (Sistema de amortização crescente) e o SAC (sistema de amortização constante).
O imóvel fica hipotecado à instituição financeira como garantia e, em caso de inadimplência do tomador, a instituição financeira pode retomar o imóvel judicialmente para o pagamento da dívida.
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SFH – Sistema Financeiro de Habitação
Valor que pode ser emprestado : Média de até 80% do preço do imóvel
Prazo médio para quitar a dívida : Entre cinco e trinta anos
Sistema de amortização : SAC, SACRE ou Tabela PRICE
Taxa de juros : Máxima 12% ao anoIndexador : TR anual.
Vantagens : O mutuário recebe o “dinheiro na hora“ , podendo adquirir o imóvel imediatamente.
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SFI – Sistema Financeiro Imobiliário – Conceito
Nos financiamentos do SFI, o mutuário também pode usar seu FGTS tanto para pagar o valor de entrada do imóvel quanto para amortizar ou quitar o saldo devedor. Nesse caso, o contrato seguirá às regras do SFH (taxa de juros de até 12% ao ano).
Se o cliente não utilizar o FGTS, as partes tem então liberdade para estipular juros e valores. Os juros nessa modalidade, quando na faixa livre de contratação, se aproximam dos da Carteira Hipotecária (entre 12% e 16% ao ano), para imóveis com valor superior a R$ 300 mil. A correção monetária é pelo índice de correção da caderneta de poupança (hoje, a TR). Devemos observar que a cada período o governo cria novas regras para os futuros contratos.
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SFI – Sistema Financeiro Imobiliário
Valor que pode ser emprestado : Média de até 80% do preço do imóvel
Prazo para quitar a dívida : Entre cinco e trinta anosSistema de amortização : SAC , SACRE ou Tabela PRICE
Taxa de juros : De 8 a 16% ao ano Indexador : TR , INPC , IGP-M
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SFI– Vantagens
O financiamento pode ser feito também para a compra de um segundo imóvel ou para um imóvel comercial.
Não há limite no valor do financiamento nem no preço do imóvel.
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Consórcio de Imóveis – Conceito Consórcio é um sistema que reúne em grupo, pessoas físicas e/ou jurídicas
com interesse comum para compra de bens ou serviços, onde o valor do bem é diluído num prazo pré-determinado.
O objetivo do grupo é garantir os valores necessários para contemplação dos consorciados, conforme estabelecido nas condições da operação do consórcio, cujos consorciados se responsabilizam pelos pagamentos de prestações correspondentes a cada crédito consorcial.
A contemplação ocorre por meio de sorteio ou lance, e permite o recebimento do bem até o final do prazo de pagamento. Na contemplação o consorciado receberá uma carta de crédito, que pode ser utilizada na aquisição do bem escolhido a qualquer momento, limitado ao prazo final do grupo.
Após a contemplação, a administradora irá liberar a Carta de Crédito mediante garantias. O consorciado escolhe o bem, apresenta a ficha de cadastro à administradora e, após aprovação, terá a liberação do pagamento do bem. Mesmo após a contemplação, o consorciado deverá continuar pagando as prestações até o encerramento do grupo.
A administradora é uma empresa autorizada pelo Banco Central - órgão responsável pela regulamentação do setor - para gestão dos interesses dos grupos. Para isso, recebe pela prestação do serviço uma taxa de administração, que varia de acordo com cada empresa, modalidade do consórcio e prazo do plano.
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Consórcio de Imóveis –Vantagens
Após a contemplação você pode optar por comprar, construir ou reformar/ampliar o seu imóvel;
O seu FGTS é aceito para complementar a compra do imóvel ou ofertar lance, obedecendo às regras estabelecidas pelo fundo;
Seguro de vida em grupo para sua segurança e tranquilidade em casos de morte natural ou acidental e invalidez permanente e total por acidente, quitando o saldo devedor do consorciado;
Sistema sem Juros e custo operacional baixo.
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Financiamento Construtoras- Conceito
A construtora incorporadora é a empresa que articula o negócio imobiliário. Ela identifica as oportunidades, faz estudos de viabilidade, adquire o terreno, formata o produto a ser desenvolvido. A incorporadora tem três principais fornecedores: o financiador (quem empresta o dinheiro para a realização do empreendimento, em geral bancos comerciais); a construtora, que vai realizar obra; e consultorias de planejamento imobiliário, que dão orientações e subsídios para que o empreendedor coloque no mercado um produto adequado e realize um bom negócio. Além desses, precisa também de empresas de pesquisa de mercado, marketing, publicidade e propaganda, escritórios de projeto (arquitetos e engenheiros) e outras consultorias diversas. A incorporadora é quem corre mais riscos com o empreendimento, por isso é quem tem as maiores margens de lucro. Ela é a responsável pelo empreendimento, portanto se o consumidor tem algum problema é com ela que deve reclamar.
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Financiamento Construtoras- Vantagens
O comprador pode fazer opções de acabamento para suas unidades; Maior personalização do empreendimento; Os critérios de concessão de crédito são menos burocráticos que os das
instituições financeiras;
Em alguns casos a empresa atua em mais de um papel. Há construtoras que são também incorporadoras, e algumas são também financiadoras. Em outros casos, optam por obra por administração, promovendo o autofinanciamento da obra entre os próprios compradores da fração ideal do terreno.
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Créditos Associativos - Conceito
Os créditos associativos são destinados à producao de empreendimentos habitacionais, reabilitação de empreendimentos urbanos e produção de lotes urbanizados, vinculada ao Programa de Carta de Crédito Associativo, com financiamento direto às pessoas físicas, agrupadas em condomínios, sindicatos, cooperativas, associações, pessoas jurídicas voltadas à produção habitacional, companhias de habitação ou órgãos assemelhados, Estados, Municípios, Distrito Federal ou órgãos da sua administração direta ou indireta, com a participação ou não, de construtora.
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Créditos Associativos - Vantagens
O agente financiador efetua análise técnica e jurídica do empreendimento e mantém sob sua gestão os recursos necessários para a conclusão das obras e legalização do empreendimento;
O agente financeiro faz vistorias mensais na obra para liberação dos recursos; O cliente conta também com o seguro de garantia de término de obra; Seguros que cobrem desemprego, morte e invalidez permanente, que no caso
de morte ou invalidez permanente o financiamento é quitado.
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Companhias Hipotecárias – Conceito
As companhias hipotecárias são instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima, que têm por objeto social conceder financiamentos destinados à produção, reforma ou comercialização de imóveis residenciais ou comerciais aos quais não se aplicam as normas do Sistema Financeiro da Habitação (SFH).
Suas principais operações são: letras hipotecárias, debêntures, empréstimos e financiamentos no País e no Exterior. Suas principais operações ativas são: financiamentos imobiliários residenciais ou comerciais, aquisição de créditos hipotecários, refinanciamentos de créditos hipotecários e repasse de recursos para financiamentos imobiliários.
Tais entidades têm como operações especiais a administração de créditos hipotecários de terceiros e de fundos de investimento imobiliário (Resolução CMN 2.122,1994).
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Companhias Hipotecárias – Vantagens
Financia-se um imóvel dando como garantia de empréstimo o próprio imóvel;
Taxas de Juros mais baixas quando o financiamento for direcionado para a hipoteca do próprio imóvel;
Prazo de pagamento adequado as necessidades do cliente quando o financiamento for direcionado ao próprio imóvel;
Financiamento para aquisição de imóvel novo ou usado, reformas, construções, reconstruções e etc.
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Imóveis em aço leve (Steel Frame) Adquira seu imóvel com estrutura em aço leve, e em poucos dias
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Imóveis de leilão Os imóveis de leilão são oferecidos através de leiloeiro público,
que realiza a venda do imóvel pelo melhor lance, a partir do preço mínimo de venda estabelecido.
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Imóveis Retomados (Adjudicados) São os imóveis disponibilizados para venda, quando retomados
por Instituições Bancárias, cujo imóvel é vendido por preço bastante inferior ao de mercado.
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Imóveis sem RGI Muitos Proprietários de Imóveis não possuem o RGI (Registro Geral
de Imóveis) do Imóvel que está a venda, e por esse motivo, vendem seus imóveis mais baratos.
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Imóveis Novos Você pode adquirir um imóvel novo de sua preferência com
garantia da construtora.
![Page 26: Apresentação Gratuita](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062503/58ee20761a28abd7048b461b/html5/thumbnails/26.jpg)
Imóveis Usados Os imóveis classificados como usados, costumam ter melhores
condições de preço comparados aos imóveis de lançamento.
![Page 27: Apresentação Gratuita](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062503/58ee20761a28abd7048b461b/html5/thumbnails/27.jpg)
Terrenos para Construção Ótima opção para a aquisição imobiliária , o que significa maior
rentabilidade e liquidez na venda. Além disso, o comprador tem muita liberdade para sonhar.
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Terrenos para Construção
DICA Para quem pretende adquirir um terreno, descobrir o bairro com
maior potencial de valorização não é fácil. Uma boa estratégia seria consultar o Plano Diretor elaborado pela Prefeitura. Ele traz boas indicações sobre o futuro da cidade.
Vantagens Não sofrem depreciação com o uso; Obras da Prefeitura podem valorizar o terreno; Boa vizinhança ajuda a incrementar o preço.
![Page 29: Apresentação Gratuita](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062503/58ee20761a28abd7048b461b/html5/thumbnails/29.jpg)
Sala comercial Médicos ,dentistas, advogados e psicólogos necessitam de um
escritório para trabalhar. Nos últimos anos viu-se uma acentuada procura por salas pequenas, a partir de 27 m², com um ou mais banheiros. Reuniões e visitas passaram a ser agendadas para salas mais luxuosas, compartilhadas com vizinhos do condomínio.
Vantagens O proprietário tem pouco gasto com manutenção. O inquilino, em
geral, cuida de manter em bom estado de conservação, afinal, é um local para receber clientes.
Salas compactas reduzem a necessidade de capital para investir. Ficou mais fácil comprar.
É possível diversificar, comprando salas em diferentes prédios e regiões. O preço, mais baixo, ajuda.
Pequenas empresas de serviços surgem todos os dias. Muitas irão preferir as salas compactas, bonitas e baratas.
![Page 30: Apresentação Gratuita](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062503/58ee20761a28abd7048b461b/html5/thumbnails/30.jpg)
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![Page 31: Apresentação Gratuita](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062503/58ee20761a28abd7048b461b/html5/thumbnails/31.jpg)
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