Seminário FIESP

São Paulo / SP

17 de novembro de 2014

2

Agenda

Informações Institucionais

Apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas

• Aquisição de Máquinas e Equipamentos

• Projetos de Investimento

• MPME Inovadora

• Capital de Giro

• Garantias

• Cartão BNDES

Mais BNDES

Canais de Comunicação

Quem somos

Fundado em 20 de Junho de 1952

Empresa pública de propriedade integral da União

Principal fonte de crédito de longo prazo para investimento

Missão

Promover o desenvolvimento sustentável

e competitivo da economia brasileira,

com geração de emprego e redução

das desigualdades sociais e regionais.

Melhores condições para MPMEs

Contratadas diretamente

com o BNDES

Como apoiamos?

Operações Diretas

Empresário

Instituições financeiras

credenciadas pelo BNDES

Como apoiamos?

Instituição Financeira

Credenciada

Operações Indiretas

Informação e

Relacionamento

Empresário

8

Requisitos Mínimos

O BNDES não exige tempo mínimo de operação

• BNDES

• Estar em dia com as obrigações fiscais e previdenciárias

• Cumprir a Legislação Ambiental

• Não estar em regime de recuperação de crédito (antiga

concordata)

• Agente Financeiro

• Apresentar cadastro satisfatório

• Comprovar capacidade de pagamento

• Apresentar garantias adequadas (normas Banco Central)

9

Custo das Operações Indiretas

Taxa de Juros

=

+

Taxa de Intermediação Financeira Cobre o risco das

operações com agentes

financeiros

+ Remunera a atividade

operacional do agente

financeiro

Remuneração do Agente Financeiro

+ Remunera a atividade

operacional do BNDES Remuneração Básica do BNDES

Representa o custo

de captação dos

recursos utilizados

pelo BNDES

Custo Financeiro

10

Apoio às Micro, Pequenas

e Médias Empresas

11

Quem são as MPMEs?

até R$ 2,4 milhões

até R$ 16 milhões

até R$ 90 milhões

Porte da Empresa Receita Operacional Bruta Anual

Micro

Pequena

Média

12

Operações com MPMEs

Por Setor (em milhões) Em 31.12.2013

20.773

32%

16.534

26%

11.210

18%

15.026

24%

Agropecuária

Indústria

Infraestrutura

Comércio e Serviços

13

MPMEs x Total

1.101.248

179.858

1.144.262

204.041

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Operações com MPMEs

Número de Operações

Crescimento de 512%

14

Operações com MPMEs

Desembolsos (em bilhões)

Crescimento de 192%

21,9 24,0

45,649,7 50,1

63,9

2008 2009 2010 2011 2012 2013

16

Focos de Apoio Financeiro

Projetos de

Investimento

Máquinas e

Equipamentos

BNDES

Capital de Giro

$

17

Máquinas e

Equipamentos

18

O que pode ser financiado?

• Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e

listados no CFI (Credenciamento de Fabricantes Informatizado -

BNDES)

• Capital de Giro – até 50% do investimento financiável (para

microempresa) ou 30% (para pequenas e médias)

• Ônibus, caminhões, chassis, caminhões-trator, carretas,

cavalos-mecânicos, reboques, semirreboques, tanques e afins

novos, de fabricação nacional e constantes no CFI

Máquinas e Equipamentos BNDES Finame

Condições especiais do BNDES PSI vigentes até

31/12/2014

Máquinas e equipamentos que NÃO

estejam no CFI (Credenciamento de

Fabricantes Informatizado – BNDES);

Máquinas e equipamentos usados.

Pode chegar a 100% do valor do

investimento (PSI).

A garantia mínima é o próprio

equipamento financiado;

O agente poderá exigir garantias

adicionais;

Pode ser utilizado o BNDES FGI.

Os prazos de carência e amortização

são definidos pelo agente;

Prazo total: até 120 meses.

Máquinas e Equipamentos

1 - Qual é o prazo do

financiamento?

2 - Quais são as garantias

exigidas?

3 - Qual é a participação

máxima do BNDES?

4 – O que não pode ser

financiado?

BNDES Finame/BNDES PSI

20

Projetos de

Investimento

21

O que pode ser financiado?

• Obras civis, montagem e instalações

• Estudos e projetos de engenharia associados ao investimento

• Móveis e utensílios

• Despesas pré-operacionais

• Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação

• Máquinas e equipamentos nacionais

• Novos

• Usados - Microempresa

• Capital de Giro – até 40% do investimento financiável

Projetos de Investimento BNDES Automático

Aquisições de terrenos e imóveis;

Compra de empresas;

Aquisição de software produzido no

exterior.

Os prazos de carência e amortização

são definidos pelo agente financeiro;

Prazo total: negociado entre o agente

financeiro e o cliente.

Serão negociadas entre o agente

financeiro e o cliente;

Pode ser utilizado o Fundo

Garantidor para Investimentos

(BNDES FGI).

O financiamento pode chegar até 90%

do valor do investimento.

Projetos de Investimento

1 - Qual é a participação

máxima do BNDES? 2 - Quais são as garantias

exigidas?

3 - Qual é o prazo total? 4 – O que não pode ser

financiado?

BNDES Automático

Projetos de Investimento

MPE Condições Especiais

BNDES Automático

Condições especiais de financiamento para Micro e Pequenas

Empresas:

Recomposição dos gastos vinculados aos investimentos realizados

nos últimos 12 meses;

Mesmos itens financiáveis no Produto BNDES Automático (exceto

capital de giro);

Até 36 meses com até 12 meses de carência;

Limite de até R$ 300.000,00 a cada 12 meses, comprometendo o

limite do BNDES Automático.

25

BNDES MPME

Inovadora

Objetivo: Aumentar a competitividade das MPMEs financiando a introdução de

inovações no mercado, de forma articulada com os demais parceiros do sistema

brasileiro de inovação.

BNDES MPME Inovadora

Requisitos para enquadramento (necessário atender apenas 1 critério):

Tenham contratado de serviços tecnológicos no Cartão BNDES (a partir de

2011);

Apoiadas (a partir de 2011) em programas voltados para inovação ou

extensão tecnológica: SEBRAETEC; SIBRATEC; Edital SENAI SESI de

Inovação;

Possuam pedido válido de patente ou patente concedida (2 anos);

Estejam presentes em Parques Tecnológicos apoiados no programa PNI

02/2013 (FINEP) ou Incubadoras Nucleadoras (edital SEBRAE/ ANPROTEC

01/2011);

Tenham como sócios fundos de capital de risco (venture capital)

selecionados pelo BNDES.

BNDES MPME Inovadora

Investimento e Capital

de Giro Associado Capital de Giro Isolado

Custo TJLP + 0,1% +

Remuneração do Agente

Financeiro

Selic + (0,4% ou 1,3%) +

0,1% + Remuneração do

Agente Financeiro

Limite de

financiamento R$ 20 milhões R$ 10 milhões

Prazo Até 120 meses (até 48

meses de carência)

Até 36 meses (até 12

meses de carência)

Participação Até 90%

PSI (Investimento)

Custo: 4% a.a.

Prazo: 10 anos

Participação: até 100%

* Contratações até 31/12/2014

Livremente negociadas com os agentes financeiros

Possibilidade de utilização do FGI;

Facultativo ao agente financeiro: conta vinculada (até 5% do

financiamento)

Garantias

BNDES MPME Inovadora

29

Capital de Giro

$

BNDES Progeren

Quem pode solicitar?

Porte

Micro e pequena

Cultivo de maçãs; Aquicultura e criação de aves e suínos; Indústria de transformação; Indústria extrativa de petróleo e gás natural; Extração de minerais metálicos, exceto metais preciosos e radioativos; Atividades de apoio à extração de minerais; Transporte rodoviário de cargas.

Média

Cultivo de maçãs; Aquicultura e criação de aves e suínos; Indústria de transformação; Transporte rodoviário de cargas; Construção de edifícios (âmbito do PAC).

Setor

Empresas que não sejam dos

segmentos contemplados.

Até 60 meses, incluído o prazo de

carência de até 24 meses.

Serão negociadas entre o agente

financeiro e o cliente;

Pode ser utilizado o Fundo

Garantidor para Investimentos

(BNDES FGI).

Limitado a R$ 20 milhões por

cliente a cada 12 meses.

Capital de Giro

BNDES Progeren

1 - Qual o limite do

financiamento?

2 - Quais são as garantias

exigidas?

3 - Qual o prazo do

financiamento?

4 - Quem não pode solicitar o

financiamento?

Condições - MPME

*Fonte: AOI/DESCO - média 2013

BNDES

Automático

BNDES

Finame BNDES PSI

Referencial de Custo

Financeiro

Remuneração BNDES

Remuneração Agente

Financeiro (*)

Taxa Final

Prazo

Carência

BNDES Progeren

4,5% a.a.

Até 120 meses

De 3 a 24 meses

0,37% a.m.

=

Taxa de Intermediação

Financeira 0,10% a.a.

TJLP

5% a.a.

Negociado

Negociada

1,0% a.a.

Negociada

3,4% a.a.

+/-

0,79% a.m.

+

+

=

+

-

Até 120 meses

De 3 a 24 meses

TJLP

5% a.a.

0,9% a.a.

Negociada

3,0% a.a.

+/-

0,74% a.m.

+

+

=

+

SELIC

11,25% a.a.

Até 60 meses

Até 24 meses

0,4% (Micro/Peq) e

1,3% (Mèdia)

Negociada

3,0% a.a.

+/- 1,15 % (Micro/Peq) e

1,21 % (Média)

+

+

=

+

0,10% a.a.

33

Como solicitar o financiamento?

Micro, Pequena e

Média Empresa Agente Financeiro BNDES

1º Passo 2º Passo 3º Passo

• Dirigir-se à

instituição financeira

credenciada de sua

preferência

• Apresentação da

documentação

necessária

• Análise da

possibilidade de

concessão do crédito

• Negociação das

garantias

• Aprovação da

operação

• Homologação da

operação

• Liberação dos

recursos

$

34

Garantias

$

35

Garantias

$

BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos

Condições de Contratação

Exigência de Garantias

Atua como complementador de garantia para o

aumento do acesso de MPMEs ao crédito.

Micro, Pequena e

Média Empresa Agente Financeiro

36

Garantias

BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos

Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões

Cobertura máxima: 80 % do financiamento

Garantias Fidejussórias

(ex: fiança)

Acima de R$ 1 milhão Garantias Fidejussórias

+ Garantias Reais

Até R$ 1 milhão

*Podem existir exceções

Condições de Contratação

Contragarantias Exigidas

Valor Garantido Contragarantias Mínimas*

37

Garantias

BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos

Exemplo – Financiamento de R$ 200.000

através do BNDES PSI Bens de capital:

Neste exemplo, o valor do ECG será de

R$ 9.766,74 ou 1,12% a.a.*

Os seguintes fatores impactam no valor do

ECG:

Prazo do financiamento

Percentual de cobertura do fundo

Valor financiado Liberação única no valor de R$ 200 mil

Prazo total = 96 meses (6 meses de

carência)

Garantia de 80% do BNDES FGI

O Encargo por Concessão de Garantia – ECG pode ser financiado juntamente

com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo

*Impacto no CET do financiamento

Habilitados = 4 agentes

Agentes Financeiros Parceiros

38

Habilitados em operação = 17 agentes

Criado para facilitar o

acesso ao crédito para

micro, pequenas e médias

empresas.

Cartão BNDES

Ambiente de Negócios

Parceiros

60 mil Fornecedores

credenciados

248 mil produtos

652 mil

Compradores

MPMEs

R$ 50,2 bilhões de

crédito

pré-aprovado

Cartão BNDES

Exposição do catálogo de produtos gratuita

Crédito rotativo e pré-aprovado; uso automático

Fabricantes podem indicar distribuidores

Acesso a cerca de 60 mil Fornecedores Credenciados

Sem risco de crédito

Taxa de juros atrativa: 0,96% a.m. (nov/2014)

Financiamento automático para o cliente

Prestações fixas em até 48 meses

652 mil potenciais clientes com R$ 50,2 bilhões de crédito pré-aprovado

Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor

Fornecedores Compradores

Cartão BNDES - Vantagens

• Empresas de qualquer

porte

• Fabricantes ou

distribuidores de bens

previamente aprovados

pelo BNDES

• Prestadores de serviços

autorizados pelo BNDES

• Empresas com

faturamento de até R$ 90

milhões

• Ser correntista em um

dos bancos emissores

• Estar em dia com o INSS,

FGTS, RAIS, tributos

federais e legislação

ambiental

Simulador

*Taxa de 0,96% a.m. (Nov/14)

Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil

Parcelas Fixas Valor em R$

3.365,23 3

12

258,51 48

24

36

464,04

326,72

877,82

Cartão BNDES

O que pode ser financiado?

Mais de 248 mil itens, incluindo:

Máquinas, equipamentos,

computadores, móveis,

motocicletas, veículos

comerciais e softwares

Insumos industriais

(têxtil, coureiro-

calçadista, moveleiro,

resinas, laminados

metálicos ou plásticos)

Peças e componentes

de máquinas,

equipamentos,

informática e automação

Materiais para construção

civil

Qualificação

profissional para o

turismo

Inovação – Serviços

tecnológicos

Cartão BNDES

www.cartaobndes.gov.br

Como solicitar o Cartão BNDES?

Solicite seu

Cartão BNDES

MPME solicita o

Cartão no Portal

Banco Emissor analisa o

crédito e emite o Cartão

BNDES

Prazo de emissão médio: 25 dias

1. Preenche proposta de

solicitação do Cartão no

site, que é enviada

automaticamente, pela

Internet, ao Banco Emissor

2. MPME entrega documentação no

Banco Emissor para a análise do crédito.

3. Assinatura do Termo de Adesão ao

Regulamento do Cartão BNDES.

Solicitação do Cartão BNDES

Como solicitar seu credenciamento?

Seja um Fornecedor

Credenciado

www.cartaobndes.gov.br

Credenciamento do Fornecedor

Análise de Afiliação

Montagem do Catálogo de Produtos

Análise BNDES

Fabricante solicita credenciamento no Portal de

Operações do BNDES – Cartão BNDES

Cartão BNDES - Credenciamento

Distribuidor/Revendedor

Poderá vender no Site do Cartão BNDES desde que seja indicado por

fabricante(s) já credenciado(s);

Venderá somente os produto(s) autorizado(s) pelo fabricante que o

indicou;

As demais condições são as mesmas do fabricante;

Não poderá adquirir os produtos que está autorizado a vender,

utilizando o Cartão BNDES, caso o possua.

Cartão BNDES

Município de

São Paulo

Estado de

São Paulo

Cartões emitidos 51.049 197.554

Limites concedidos R$ 3,927 bi R$ 15,311 bi

Nº de transações* 44.373 174.729

Valor das transações* R$ 637,4 mi R$ 2,573 bi

Fornecedores

credenciados 5.145 20.795

Nota: * Últimos 12 meses (Nov/2014).

Estatísticas do Cartão BNDES

Cartão BNDES

DE INVESTIMENTO

Cartão BNDES

53

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• Ferramenta de consulta online

das opções de financiamento

disponíveis pelo BNDES

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2. Escolha seu setor de atividade

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55

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financeiro

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Canais de comunicação

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Atendimento Empresarial

www.bndes.gov.br/faleconosco

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0800 70 26307

www.bndes.gov.br/ouvidoria

0800 70 26337

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O BNDES não credencia nem indica quaisquer

consultores, pessoas físicas ou jurídicas,

como intermediários para facilitar, agilizar ou

aprovar operações com o próprio Banco ou

com as instituições financeiras credenciadas

a repassar seus recursos.

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