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美國投資者盟友公司

（InvestorsAlly) 洛杉磯

創始人兼總裁

劉冶民 (Ralph Liu)

+1.949.371.9139

www.InvestorsAlly.com

Info@InvestorsAlly.com

2010 年 6 月 至 今 － － 投 資 者 盟 友 地 產 公 司

（InvestorsAlly, Inc.），洛杉磯，創始人兼總裁

2010 年 6 月至今－－人民盟友機構 (PeoplesAlly

Foundation, 投資者教育机构），洛杉磯，創始人兼

總監

2005 年 2 月至 2006 年 3 月－－中國光大銀行，

北京，投資總監

2000 年 11 月 至 今 － － 先 進 金 融 技 術 公 司

（AeFT），洛杉磯，創始人兼總裁

1995 年 12 月至 2002 年 10 月－－先進財務風險

管理公司 (ARMS)，新加坡，創始人兼董事總經理

1993 年 10 月至 1995 年 12 月－－大通曼哈頓銀

行亞洲分行 (Chase)，香港，董事總經理

1992年4月至1993年10月－－瑞銀集團(UBS)，

新加坡，副總裁，高級自營交易員

1991 年 4 月至 1992 年 4 月－－ Equitable Life

Assurance，紐約，衍生產品經理、交易

1989年9月至1991年4月－－漢華銀行(Chemical

Bank)，紐約，投資代表

1987 年 9 月至 1989 年 9 月－－摩根士丹利，紐

約，投資代表

　Ralph Liu，劉冶民有著曲折複雜的經歷：美籍與歐洲籍，出生於台灣，但父母都是大陸人，就讀

於美國沃頓商學院（Wharton Business School）MBA，曾在多家華爾街投行的多個區域任高層要職，

2006 年卸任中國光大銀行的投資總監之後，回到美國專心運作自己創辦的多個企業實體和非營利機

構，向投資者提供創新金融服務和教育支持，其中 InvestorsAlly Realty（投資者盟友地產公司）致

力於引導外國投資者逢低介入美國地產市場，首推加州各地的高檔酒莊、葡萄園、牧場、土地和葡

萄酒房產家園。

其實劉冶民一開始並沒有想到要進入金融界，與當時的很多台灣年輕人一樣，他追隨心目中的楷

模王永慶，考入台灣大學化工系，然後到美國名校攻讀更高學位。但在讀完碩士博士之後，卻發現

美國很多年輕人畢業後爭著要去華爾街工作，劉冶民預感到這可能意味著一個時代的轉變：金融服

務業將取代傳統的製造業引領世界經濟潮流。而那時華爾街也正需要許多有工程背景的學生做金融

工程模型，他認為這是個機會，於是憑藉良好的數理背景在賓州大學讀了雙學位（計算機和 MBA）

之後，進入摩根士丹利（Morgan Stanley），在該公司接受了 9 個月的專業培訓工作，3 年後，又

轉到漢華銀行（Chemical Bank）從事外彙和期權交易，並迅速成為華爾街舉足輕重的期權做市商資

InvestorsAlly, Inc. dba: InvestorsAlly Realty (CA DRE #01523183)

dba: InvestorsAlly Home Loans (NMLS #397242)23 Corporate Plaza Drive, Suite 133, Newport Beach, CA 92660

Tel: 1-888-456-8881 x 888, 1-949-371-9139, Fax: 1-888-315-3831http://InvestorsAlly.Listingbook.com, info@investorsally.com

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前瞻視野

劉冶民：走在時代前端的創新金融家中國投資者抄底美國地產市場的最佳嚮導

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　圖為：2004 年下半年，劉冶民應邀出任這家中國光大銀行的投資總監，幫助光大銀行於完

成了與國家開發銀行進行的中國有史以來首筆人民幣利率掉期交易 并首次使中國金融機構能夠

以固定利率向購房者提供抵押貸款。

深交易員。

1992 年初，瑞銀總部尋求亞洲人背景的衍生

品專家去開拓新興市場的業務，他們通過獵頭

公司找到了劉冶民，那個時候他的長女剛出世，

也正要搬家，他自己對亞洲也比較好奇，妻子

也比較贊同，於是就搬到了新加坡。劉冶民開

創了東南亞地區很多的衍生產品創新，這塊火

紅的業務後來被大通銀行收購了，他也就去了

香港擔任董事總經理，成為亞太區的總裁，而

當時的不少客戶也跟隨而至。

劉冶民離開香港返回新加坡後成立了自己的

公司——先進金融風險管理公司（Advanced

Risk Management Solutions，ARMS）， 目 的

有兩個：一是組織當地銀行的風險管理培訓、

諮詢；二是和當地銀行合伙建立合資公司進行

新的衍生工具客戶交易。這種業務模式很受歡

迎，公司幾乎進入了東南亞的每個市場，業務

也開始拓展到中東、中歐與東歐其他新興國家，

並幫助他們做成了當地的首筆該類衍生品交易。

ARMS 的電子計算機技術銀行系統子公司，叫

做 ARMS IT，有 4% 的全球銀行體系的市場份

額。ARMS 和 ARMS IT 的客戶橫跨世界各地

26 个国家。但後 來 1998 年亞洲金融貨幣危機

和東歐的俄羅斯盧布危機影響了許多銀行客戶。

一下子 ARMS 的銀行客戶紛紛破產和拖欠應付

的付款，公司不能迅速帶來現金流因此嚴重影

響公司運行。在賣掉公司之後，劉冶民回到了

南加州，經營自己創辦的房地產投資交易公司，

專精酒莊、牧場、葡萄園與土地買賣。

2004 年下半年，應中國光大銀行行長郭友的

誠意邀請，劉冶民出任這家中國第六大銀行的

投資總監，幫助光大銀行於完成了與國家開發

銀行進行的中國有史以來首筆人民幣利率掉期

交易，從而嶄露頭角。這筆交易不僅彰顯了中

國新生衍生工具市場的進一步放開，而且首次

使中國金融機構能夠以固定利率向購房者提供

抵押貸款，對於中國住房市場的發展具有重大

的現實意義。

2006 年卸任中國光大銀行的投資總監之

後，劉冶民回到美國專心運作自己創辦的先進

金融技術公司（AeFT）、投資者盟友地產公司

（InvestorsAlly）和 PeoplesAlly 人民盟友機構，

以超前的理念向投資者提供創新金融服務和教育

支持。其中，InvestorsAlly 公司利用全新創意的

分享房屋淨值的方法來幫買主輕鬆購房，也能幫

賣主快速售房。公司可以提供超低利率給信用良

好的買主，而對於信用不好的買主，公司則可以

提供新創意的 FARJHO（中譯：法租）方法來

取代傳統的貸款幫助。對於來自海外的投資者，

InvestorsAlly 公司協同 PeoplesAlly 人民盟友機

構也可以通過提供 SwapRent（中譯：調租）的

創新金融服務，幫助買主控制和減少債務負擔。

根 據 充 分 的 市 場 調 查、 考 察 和 研 究，

InvestorsAlly 公司目前著力於從事購買和出售

酒廠、葡萄園、牧場、土地和葡萄酒房產家園，

業務涵蓋了從北加州的納帕谷到南加州洛杉磯附

近高檔葡萄酒產區的商用物業和房產家園，例如

公司獨家上市著名的特曼庫拉酒廠（MLS ＃：

S643235）在 2011 年 11 月 4 日被出售。

劉冶民表示，對於許多來自中國的房地產採購

商或投資者，擁有一家在加州的高檔酒莊並可出

口葡萄酒到中國的做法，是一種較好投資方式，

這將使他們能夠控制未來的投資回報，由通過幫

助所採購的自己的酒廠來出口在加州生產的葡萄

酒回到來自國的國內市場。這種投資方法方法也

可藉助創新金融服務，可能僅需購買現有業主的

部分所有權。

如果你正考慮在加州購買一個成功的高檔酒莊

業務，或者有興趣考察投資葡萄園、牧場、土地

和葡萄酒房產家園，請立即打電話給投資者盟友

地產公司（InvestorsAlly），因為其創始人兼總

裁劉冶民就是中國投資者抄底美國地產市場的最

佳嚮導。