as mulheres e o dinheiro guia de plan. fin - mulheres em ação
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“As mulheres já representam 22,5% do total de investidores pessoas físicas. Elas são 50% das cotistas dos clubes de investimentos formados recentemente. 2002 – 17,63% - 2005 - 21,24%”TRANSCRIPT
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Tel.: 73-88613843 Site: consefins.webnode.com.br e-mail: [email protected]
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AS MULHERES
E O
DINHEIRO
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As mulheres e o dinheiro3
No atendimento ao público, constatamos que a iniciativa da formação de clubes é, em grande parte, das mulheres.
Essa descoberta, fundamentada por uma pesquisa encomendada pela BOVESPA e vários estudos sobre o perfil e hábitos da mulher brasileira, resultou na criação do projeto Mulheres em Ação.
A idéia
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4 As mulheres e o dinheiro
“As mulheres já representam 22,5% do total deinvestidores pessoas físicas.
Elas são 50% das cotistas dos clubes de investimentos formados recentemente. 2002 – 17,63% - 2005 - 21,24%”
As mulheres e o investimento
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5 As mulheres e o dinheiro
Total PFQtd % Qtd % Qtd
2002 70.219 82,37% 15.030 17,63% 85.2492003 69.753 81,60% 15.725 18,40% 85.4782004 94.434 80,77% 22.480 19,23% 116.9142005 122.220 78,76% 32.963 21,24% 155.1832006* 173.580 77,48% 50.463 22,52% 224.043
Homens Mulheres
Distribuição da participação de homens e mulheres no total de investidores pessoa física
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As mulheres e o dinheiro6
A pesquisa: Resultado
ESPERAO imediatismo, tão
associado aos brasileiros, dá lugar para uma visão de “construção” do presente e do futuro próximo (longo prazo).
FAMÍLIA
São ativas na busca pela realização pessoal e não somente na manutenção da família tradicional.
DINHEIRO
Dinheiro = independência Segurança e certeza de um futuro tranquilo.
CONSTRUÇÃO
O presente não é estático. É uma fase na qual se prepara o futuro. Sentem-se responsáveis pela construção do próprio futuro.
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7
O que já é feito
SITE “MULHERES EM AÇÃO”
www.bovespa.com.br/mulheres
Informações sobre educação financeira Eventos realizados Entrevistas Reportagens Depoimentos de mulheres Fórum de discussão Links de interesse feminino Bovespa Delivery Ações sociais Galeria de fotos Palestras virtuais Todo o material didático está disponível para download gratuito.
As mulheres e o dinheiro
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Planejamento Financeiro
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As mulheres e o dinheiro9
Você tem mais dinheiro do que imagina!
• Se o seu salário/rendimentos termina antes do mês, está na hora de saber o que é planejamento financeiro;
• Adote o hábito de fazer orçamentos;
• Anote seus gastos mensais e diários;
• Se suas despesas superam a receita, refaça as contas;
• Identifique os gastos fixos, variáveis, adicionais e extraordinários.
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Controle de Gastos
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As mulheres e o dinheiro11
O que fazer quando as despesas superam a receita?
• Seja rígida com gastos adicionais.• É possível economizar em alguns gastos
fixos, como luz e água, por exemplo.• Os gastos variáveis também podem ser
repensados e remanejados.• Repita o processo quantas vezes for
necessário, reduzindo a cada etapa uma fração das despesas.
O objetivo é não apenas encaixar seu orçamento dentro de seu salário, mas ter
uma sobra para iniciar seu plano de investimento.
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As mulheres e o dinheiro12
O que fazer se estiver no vermelho
• Assuma a situação de endividada para você e sua família.
• Não agregue o limite do cheque especial à sua renda. Se necessário, peça ao gerente do banco para reduzi-lo.
• Reserve uma parte da sua renda para pagar as dívidas.
• Renegocie as dívidas – faça um acordo para refinanciamento das parcelas
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As mulheres e o dinheiro13
Racionalizar gastos
• Anote seus gastos diários em um bloco
• Cole uma foto ou escreva o seu sonho em locais estratégicos.
• Analise semanalmente os gastos.• Use as liquidações e promoções a seu
favor, mas seja disciplinada.• Não alimente as dívidas e, se
necessário, faça cortes drásticos. Lembre-se, é apenas uma fase.
• Pesquise preços e formas de pagamento.
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As mulheres e o dinheiro14
Racionalizar gastos
Todos devem participar no planejamento orçamentário
Provedores:
Pai
Mãe
Gastos:
Pai MãeFilhos
Para tanto é necessário:1) Estabelecer prioridades e objetivos
– visão de futuro
2) Considerar a realidade de vida – renda e estilo de vida
3) Consciência das limitações financeiras – gastar menos para poupar
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As mulheres e o dinheiro15
Família, a união faz a força
• Convoque a família inteira para participar da tarefa de reorganizar as finanças;
• Explique os motivos e o objetivo final: sobrar dinheiro para investir no futuro de todos;
• A harmonia no planejamento é o grande desafio financeiro das famílias;
• Por volta dos 5 anos, as crianças já têm capacidade de diferenciar o que ela quer do que ela precisa. É fato: quem não sabe lidar com R$ 10,00 não sabe lidar com R$ 1.000,00.
Lembre-se: quanto antes começar, melhor.
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Reflexão
• Vocês conseguem entrar e sair do shopping sem comprar nada?
• No seu guarda-roupa há sapatos e bolsas que você nunca usou?
• Você costuma adquirir coisas que não havia percebido que precisava até ver na vitrine da loja?
• “Eu realmente preciso disso?”
• Seja seletiva• Pesquise preços• Peça descontos para
pagamento à vista
Pense antes de consumir
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A sedução do crédito
O crédito é a antecipação de um prazer que se paga caro.
• Cartão de crédito – quando usado corretamente, pode ser um excelente parceiro na administração das finanças (40 dias para pagar). Se utilizar o crédito rotativo, pode se tornar seu pior inimigo.
• Cheques pré-datado – pode ser depositado antes da data combinada. Se emitir, anote para não esquecer a data acertada para depósito.
• Crédito pessoal – altíssimos juros embutidos nas prestações.
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O desafio de formar poupança
• Dificuldade em renunciar ao consumo imediato na esperança de ser recompensado em um futuro ainda muito distante
• É necessário estabelecer metas, escrever regras e reavaliar nosso desempenho periodicamente
1. Poupar é a primeira batalha 2. Investir corretamente, fazendo seu dinheiro
crescer, é a segunda 3. Usufruir dos resultados obtidos é vencer a
guerra
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Aposentadoria
• Planejar o estilo de vida que gostaríamos de ter quando nos aposentarmos.
• Quanto mais cedo começarmos a guardar dinheiro, melhor.
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É o título que dá direito de propriedade sobre parte de uma companhia.
Empresa
Ação
A bolsa brasileira oferece oportunidade de você ser sócio de cerca de 450 companhias de diferentes negócios e setores da economia.
Seja sócio de grandes empresas
As mulheres e o dinheiro
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R$ 10.000,00 em 1999, hoje seriam…
Rentab. Rentab. FV1999 2009 Var % Média a.a. Média a.m. R$
LOJAS AMERICANAS 0,08 11,02 13675% 63,6% 4,2% R$ 1.377.500,00GERDAU 0,23 22,51 9687% 58,1% 3,9% R$ 978.695,65USIMINAS 0,70 45,65 6421% 51,9% 3,5% R$ 652.142,86VALE 0,81 33,10 3986% 44,9% 3,1% R$ 408.641,98ITAUSA 0,31 9,63 3006% 41,0% 2,9% R$ 310.645,16PETROBRÁS 1,07 32,49 2936% 40,7% 2,9% R$ 303.644,86ITAÚ-UNIBANCO 1,66 33,90 1942% 35,2% 2,5% R$ 204.216,87BRADESCO 1,57 30,15 1820% 34,4% 2,5% R$ 192.038,22BANCO DO BRASIL 1,38 24,03 1641% 33,1% 2,4% R$ 174.130,43AMBEV 12,01 135,01 1024% 27,4% 2,0% R$ 112.414,65IBOVESPA 7250 55.991 672% 22,7% 1,7% R$ 77.228,97BRASIL TELECOM 3,26 13,46 313% 15,2% 1,2% R$ 41.288,34TELEMAR 9,27 50,69 447% 18,5% 1,4% R$ 54.681,77VARIG 0,85 1,38 62% 5,0% 0,4% R$ 16.235,29PARANAPANEMA 2,55 4,29 68% 5,3% 0,4% R$ 16.823,53
PREÇO
As mulheres e o dinheiro
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R$ 10.000,00 em 1999, hoje seriam…
Rentab. Rentab. FV1999 2009 Var % Média a.a. Média a.m. R$
LOJAS AMERICANAS 0,08 11,02 13675% 63,6% 4,2% R$ 1.377.500,00GERDAU 0,23 22,51 9687% 58,1% 3,9% R$ 978.695,65USIMINAS 0,70 45,65 6421% 51,9% 3,5% R$ 652.142,86VALE 0,81 33,10 3986% 44,9% 3,1% R$ 408.641,98ITAUSA 0,31 9,63 3006% 41,0% 2,9% R$ 310.645,16PETROBRÁS 1,07 32,49 2936% 40,7% 2,9% R$ 303.644,86ITAÚ-UNIBANCO 1,66 33,90 1942% 35,2% 2,5% R$ 204.216,87BRADESCO 1,57 30,15 1820% 34,4% 2,5% R$ 192.038,22BANCO DO BRASIL 1,38 24,03 1641% 33,1% 2,4% R$ 174.130,43AMBEV 12,01 135,01 1024% 27,4% 2,0% R$ 112.414,65IBOVESPA 7250 55.991 672% 22,7% 1,7% R$ 77.228,97BRASIL TELECOM 3,26 13,46 313% 15,2% 1,2% R$ 41.288,34TELEMAR 9,27 50,69 447% 18,5% 1,4% R$ 54.681,77VARIG 0,85 1,38 62% 5,0% 0,4% R$ 16.235,29PARANAPANEMA 2,55 4,29 68% 5,3% 0,4% R$ 16.823,53
PREÇO
As mulheres e o dinheiro
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23
Como investir em ações ?
Compra Indireta
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24
Asset Alocation
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Como investir em ações ?
Compra Direta
As mulheres e o dinheiro
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Riscos
As mulheres e o dinheiro
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O que move o mercado no curto prazo?
Por que o mercado sobe? Porque tem mais gente querendo comprar pressão compradora
Por que o mercado cai? Porque tem mais gente querendo vender força vendedora
Simples assim, mas em alguns momentos as pessoas esquecem disso.
As mulheres e o dinheiro
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Questão cultural - Bolsa Americana
Nos EUA muitas famílias têm suas economias em ações.
Mais de 50% dos americanos investem em Bolsas, representando 60% da poupança americana.
Principal motivo
Possibilidade de
ALTO RETORNO NO LONGO PRAZO!
Mercado de Capitais Americano
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Questão cultural – Bolsa Brasileira
População brasileira, segundo último censo (2007): 183.987.291
Número de CPF´s na BOVESPA em Janeiro de 2010: 556.830
Percentual da população que investe na Bolsa: 0,30%
GRANDE POTENCIAL DE CRESCIMENTO A MÉDIO/LONGO
PRAZO!
Mercado de Capitais Brasileiro
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30
Quando os outros 49,7% da população quiserem entrar na bolsa...
A demanda vai aumentar muito...
A oferta não vai acompanhar o crescimento...
Os preços vão às alturas!!!
Conta de Padeiro
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31
Copa do Mundo
Olipíadas
Pré-sal
Eike Batista
Para os próximos anos, o Brasil tem:
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32
Soluções XP para cada Investidor
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Plano Universitário
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Conte Conosco
www.xpi.com.br - Investimentos
www.xpe.com.br – Educação
www.xpgestao.com.br – Gestão de Fundos
Marco Túlio Coutinho(61) 3966-3734
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