UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS

ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN

GERENCIA DE RIESGOS

TRABAJO DE INVESTIGACION: “ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS”

AUTORES:

PULIDO ROSALES JULISSA

VILLALOBOS ROJAS ANA MARIA

YPARRAGUIRRE GOMEZ CINTHYA

VALQUI ARIAS INGRID

RODRIGUEZ ALVARADO CESAR

DOCENTE:

JENRY HIDALGO LAMA

TRUJILLO – PERU

2013

INDICE

Página

Carátula…………………………………………..…………….……..…….…………….i

Índice……………………………………………………………………………………….iv

Introducción……………………………………………………………………………….v

32

“ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS”

1. HISTORIA DE LOS SEGUROS ……………………………………………….…..4

2. TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS Y EMPRESAS (ACTIVOS)……..…….4

1. ¿QUÉ SON LAS PÓLIZAS DE SEGUROS?....…………………………………..7

2. CITE Y LEA 03 MODELOS DE POLIZAS ……………………………………………7

3. ¿CUALES SON LAS PARTES DE UNA POLIZA?.....................................................

4. ¿QUÉ SON LAS REASEGURADORAS? ……………...…………………………....7

5. ¿QUE ROL CUMPLEN LAS REASEGURADORAS?...............…………………….8

6. VISITE 05 SITIOS WEB DE EMPRESAS ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS

DE SEGUROS……………………………………………..

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS..……………….…………………………….....10

INTRODUCCION

ii

La actividad aseguradora forma parte de la actividad económica y mercantil de los países.

Tiene unas características específicas, peculiares y complejas relacionadas con la

prestación de servicios surgidos de la existencia de riesgos económicos (actuales o futuros)

que afectan a los individuos, a las empresas y a la sociedad en general.

El seguro está íntimamente ligado al riesgo y es el proceso que permite aceptarlo y

convertirlo en un instrumento financiero. Apoyándose en la incertidumbre que reportan

determinados sucesos, se cuantifican en términos de probabilidad para transformarlos en

SEGURIDAD.

iii

“ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS”

1. HISTORIA DE LOS SEGUROS (MAPA MENTAL)

2. TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS Y EMPRESAS (ACTIVOS)

TIPOS DE SEGUROS

Personas que intervienen:

EL ASEGURADOR: Es la compañía de seguros. EL TOMADOR: Es la persona o empresa que contrata el seguro y paga la prima EL ASEGURADO: Es la persona expuesta al riesgo cubierto por el contrato de

seguro EL BENEFICIARIO: Es la persona o empresa que tiene derecho a recibir la

contraprestación convenida en el contrato.

SEGUROS PARA PERSONAS

4

SEGUROS DE VIDA VIDA 65:

Seguro de vida de bajo precio que sin la necesidad de exámenes médicos te da la oportunidad de proteger el futuro de tu familia.

VIDA TEMPORAL ORO:

Accede a una protección total para ti y tu familia con primas o bajos costos.

FONDO UNIVERSITARIO:

Si tienes hijos de edad pre escolar o escolar y te gustaría que su educación superior sea asegurada.

SEGURO DE SALUD SEGUROS DE SALUD TOTAL:

Vive tranquilo. Recibe la atención que necesitas de las mejores clínicas a nivel nacional o con tu médico de confianza.

SEGURO DE AUXILIO MEDICO:

Cuenta con la asistencia que necesitas frente a una emergencia médica.

SEGURO DE VIAJES SEGURO DE VIAJES NACIONALES SEGUROS DE VIAJES MUNDO VIAJERO FRECUENTE:

¿Viajas constantemente fuera del país y tus estadías son largas?

Entonces este seguro esta hecho a tu medida.

SEGURO DE ACCIDENTES ACCIDENTE CON GASTOS DE CURACIÓN:

Un seguro de vida económico que además. Cubre gastos de curación por accidentes.

VIVA SEGURO:

Si tu mayor preocupación es tu familia. Este seguro es para todos.

ACCIDENTE MULTICOBERTURA:

Si eres trabajador independiente y te preocupan tus ingresos mientras estas hospitalizado por un accidente.

5

SEGURO DE FINANZAS PROTECCIÓN DE TARJETA:

Si te roban o pierdes tu tarjeta de crédito o débito. Tu dinero y compras estarán protegidos

SEGURO DE VEHÍCULOS

Mediante este seguro la compañía aseguradora solventa los gastos de reparación, reposición o indemnización en caso de accidentes vehiculares.

SEGURO DE JUBILACIÓN

Los seguros de jubilación son seguros de vida mixtos (es decir, combinan una prestación en caso de muerte y otra en caso de supervivencia) que tienen como fin constituir un capital asegurado a largo plazo mediante el pago de primas periódicas.

SEGURO DE HOGAR SEGURO DE HOGAR:

Tu tranquilidad y la de tu familia son la más importante. Por eso. Cuida tu casa y todo lo que hay en ella con nuestro seguro de hogar.

SEGURO DE HOGAR ORO:

Protege tu hogar con una cobertura excepcional y beneficio adicional para vivir pacifico en todo momento.

SEGUROS PARA EMPRESAS

SEGUROS DE VIDA:

Brinda la oportunidad de asegurar tu negocio contra los principales riesgos a los que estás expuesto y tomar un seguro de accidentes, que te permita dejar un beneficio para tu familia.

EMPLEADOS: SALUD EPS PARA TI FAMILIA SCTR – PENSIÓN SEGURO COMPLEMENTARIO DE TRABAJO DE RIESGO - SALUD SEGURO DE VIDA LEY

6

PATRIMONIO: SEGURO DE AUTOMÓVIL SEGURO DE PATRIMONIO SEGURO MARÍTIMO SEGUROS DE INGENIERÍA

3. ¿QUE SON LAS PÓLIZAS DE SEGUROS?

Una póliza de seguros es el documento en el que consta el contrato de seguro. Está

compuesto por las condiciones generales, condiciones particulares, condiciones

especiales, cláusulas adicionales, endosos, y sus anexos conformados por el certificado

de seguros y los documentos que contienen declaraciones efectuadas por el contratante

o asegurado con ocasión de la contratación del seguro, tales como la solicitud de

seguro, la declaración de salud en determinados seguros de riesgos humanos, la

declaración de beneficiarios en seguros con cobertura de fallecimiento.

1. CITE Y LEA 03 MODELOS DE POLIZAS (PERSONALES Y EMPRESARIALES) Y

COMENTE QUE COMPRENDE EL MODELO DE SEGURO

MODELOS DE PÓLIZAS PERSONALES:

Seguro de Vida: Es una forma de brindar tranquilidad a tus seres queridos para

que, en caso de fallecimiento, ellos puedan seguir cubriendo sus necesidades

económicas.  

Así, mediante la afiliación a una póliza de seguro de vida,  la Compañía de

Seguros se compromete a pagar, en caso que fallezcas, una suma de dinero

(beneficio) a favor de las personas que elijas (beneficiarios). 

Este contrato (Póliza de Seguro) implica el pago de un monto en forma periódica

(denominada prima), el cual es determinado por la Compañía de Seguros,  a

cambio del servicio prestado.

7

Seguro de accidentes: es un seguro que protege económicamente a la familia

del asegurado, cuando a raíz de un accidente, este fallece o queda en estado de

invalidez permanente.

Principales coberturas de este seguro:

Muerte Accidental.

Invalidez Permanente Total o Parcial.

Coberturas Adicionales:

Incapacidad Temporal.

Gastos de Curación.

Gastos de Sepelio.

Seguro domiciliario: Es un seguro, con servicio de asistencia domiciliara,

especialmente creado para que tu hogar y todas tus pertenencias se encuentren

protegidas ante cualquier imprevisto como incendio, robo, terremoto,

maremoto, accidentes de trabajo en el hogar, entre otros.

MODELOS DE PÓLIZAS EMPRESARIALES:

Seguro de Vida ley: Es un seguro de vida en grupo creado por el Decreto

Legislativo 688, de carácter obligatorio para los empleados y obreros que prestan

servicios a un mismo empleador por un período mayor a 4 años y opcionalmente,

para aquellos trabajadores que prestan servicios a un empleador a partir de los

tres meses. El pago del aporte está a cargo de la entidad empleadora.

Seguro contra Robo: cubre los daños o pérdidas dentro de tu local a

consecuencia de un robo, asalto o intento de robo. Todos tus bienes estarán

asegurados, así como también, el dinero dentro del local, dinero en tránsito a los

bancos y el dinero en poder de los cobradores o vendedores.

8

Seguro para PYMES: Es un seguro multi riesgo concebido para proteger a la

pequeña y microempresa de los riesgos a los que se encuentran expuestos.

Cubre:

Incendio todo riesgo

Responsabilidad Civil: Cubre responsabilidad civil por daños a terceros en

los cuales el asegurado se obliga a pagar una indemnización.

Accidentes personales: Se pagará al beneficiario nombrado en la póliza en

caso que el propietario de la empresa pierda la vida en un accidente.

Transportes: Cubre la mercadería siendo transportada en un vehículo

motorizado, siempre que ocurra un accidente al medio de transporte.

2. ¿CUALES SON LAS PARTES DE UNA POLIZA?

A. CONDICIONES GENERALES:

En las condiciones generales se recogen las normas básicas que regularán un

determinado tipo de contrato de seguros.

B. CONDICIONES PARTICULARES:

En las condiciones particulares, dependiendo del tipo de riesgo que aseguren

contendrán las normas que regularan los mismos, en concreto: duración del contrato,

todo lo relativo al pago de las primas, alcance de la cobertura, identificación de las

partes, etc.

A. CONDICONES ESPECIALES:

Las condiciones especiales concretan las condiciones anteriores, matizando el

contenido de las mismas. De acuerdo con las disposiciones legales.

B. ENDOSO:

Documento que se adhiere a la póliza y mediante el cual se modifican algunos de los

términos y condiciones de la misma.

EJEMPLO:

9

1.

¿QUÉ SON LAS REASEGURADORAS?

Es la persona jurídica que acepta la transferencia de un riesgo de una empresa

aseguradora, sobre un bien, fijando ambas partes una participación fija de

responsabilidades.

Esta transferencia se concreta mediante un Contrato de Reaseguro, mediante el pago

de una prima por parte de la aseguradora, con el propósito de reducir sus probables

perdidas. (Cubre el patrimonio de la Aseguradora o Compañía de seguro).

CITE 05 EMPRESA REASEGURADORAS (LOCALES, NACIONALES O

MUNDIALES).

10

2. ¿ Q U E R O L C U M P L E N L A S R E A S E G U R A D O R A S ? ( M A N I F I E S T E C A P I T A L E S Q U E

DINAMIZAN).

El reaseguro desempeña un rol clave para minimizar los riesgos que tienen las

aseguradoras, en especial las que atienden a clientes de alto riesgo, como compañías

de aviación, mineros, petroleros y grandes constructoras, entre otras. Existen varias

compañías aseguradoras especializadas en el reaseguro, es decir, que sólo operan

para realizar este tipo de operación con otra aseguradora, sin realizar operaciones

corrientes de seguro.

a) ECONÓMICA

Buscar nivelación económica en la cartera.

Aumentar la capacidad para aceptar riesgos mayores

de los que normalmente podría aceptar la compañía aseguradora.

Nivelar los costos de operación entra las aseguradoras.

11

REASEGURADORA PAIS LUGAR WEB

SCOR GLOBAL FRANCIA FRANCIA www.scor.com

MAPFRE RE COMPAÑIA

DE REASEGUROSS.A.

ESPAÑA LIMA www.mapfre.com

AXIS RE PUBLIC LIMITED

COMPANY

IRLANDA LIMA/JESUS

MARIA

www.axiscapital.co

m

RIMAC INTERNACIONAL

Compañía de Seguros y

Reaseguros

PERU TRUJILLO www.rimac.com.pe

PACIFICO PERUANO

SUIZA Compañía de

Seguros y Reaseguros

PERU TRUJILLO www.pacificoseguro

s.com/site/

a) SOCIAL

Ser garantía para los asegurados y proporcionar tranquilidad a los aseguradores.

b) TÉCNICA

Intercambiar información técnica y de desarrollo a la industria aseguradora y

reaseguradora a nivel mundial.

FUNCIONES DE LAS REASEGURADORAS:

Tres son las funciones primordiales del reaseguro:

1. SER UN FACTOR DE DISMINUCIÓN DEL RIESGO

• Descomunales o posibles quiebras: una compañía firma un contrato de reaseguro

cuando el riesgo de un contrato excede el límite tolerable, llamado pleno, que

podría soportar.

2. FUNCIÓN DE FINANCIACIÓN

• Permite a las compañías aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios, al

tener la seguridad de un respaldo añadido, aceptan mayores riesgos y firman mayor

número de seguros.

3. ESTABILIZADORA

• Estabiliza el mercado del seguro, al repartirse las pérdidas entre una o más

reaseguradoras.

3. VISITE 05 SITIOS WEB DE EMPRESAS ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS

DE SEGUROS Y COMENTE SU MISIÓN, VISIÓN PRODUCTOS, ESTRUCTURA

ORGANICA (UNIDAD DE RIESGOS), TIPOS DE POLIZAS Y COSTOS DE LAS

POLIZAS.

RIMAC Internacional:

Misión: Exceder las expectativas de nuestros clientes en todo momento y en todo lugar.

12

Visión: Ser una empresa de clase mundial, líder local en seguros y salud.

Productos: Seguros de salud Vida Vehiculares Empresas Convenios Sepelios

Gestión Integral de Riesgos:En el 2011 Rímac priorizo consolidar la especialización de la gestión integral de riesgos como base para una adecuación ordenada a nuevos marcos de control y gestión de riesgos en los que se destaca Solvencia IIDurante el 2011, el Área de Riesgos de Mercado y Crédito ha culminado un proceso de desarrollo tecnológico que le permitirá efectuar cálculos de indicadores de gestión de los riesgos de mercado y crédito, a los que se encuentra expuesto el portafolio de inversiones.RIMAC cuenta con un órgano de gobierno en la administración de riesgo formada por el comité de riesgos y el comité de riesgos de mercado y crédito.

TIPOS DE POLIZAS Y COSTOS

PACIFICO:

Misión: Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad económica, ofreciéndoles soluciones que protejan aquello que valoran y aseguren el cumplimiento de sus objetivos.

13

Visión: Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamérica: simple, transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente competentes y motivados.

Productos: Salud Vida Vehículo Pyme Marítimo Patrimonio

Gestión integral de Riesgos:

En Pacífico Seguros, la Administración de Riesgos se sustenta en un pilar fundamental de la gestión estratégica: la visión de riesgo. En ese contexto, la compañía ha diseñado una sólida estructura que hace posible administrar de manera global, en una gerencia, tanto los Riesgos Financieros como los Riesgos Operacionales asociados con el desarrollo de las actividades propias de la empresa. La incorporación del concepto de la gestión integral de riesgos permite a la compañía administrarlos de manera eficiente, protegiendo permanentemente el deterioro de valor de sus procesos y estrategias.De otro lado, como parte de su compromiso de adecuarse a las mejores prácticas internacionales, y en su calidad de prestador de respaldo económico a sus asegurados, Pacífico Seguros viene realizando esfuerzos significativos relacionados con el cálculo de requerimiento de capital bajo los estándares de Solvencia II. Dicha iniciativa apunta a asignar, de manera más eficiente y confiable, el capital necesario para la adecuada gestión de los diversos negocios de la compañía, así como para lograr una suficiencia de reservas acorde con su apetito de riesgo.La Gestión de Riesgos Operacionales se viene desarrollando en variados frentes, tales como la gestión de riesgos en la generación de nuevos productos, el acercamiento a clientes por nuevos canales, y la mejora continua de sus propias estructuras y proyectos, así como la protección de los intereses propios y de la nación con la prevención eficiente del lavado de activos a través de la compañía.

La Gestión de Riesgos Financieros vela por el control y medición de los riesgos asociados al manejo de nuestras inversiones, al mismo tiempo que se encarga de hacerle seguimiento a aquellos que pudieran comprometer la solvencia patrimonial de la compañía y, por consiguiente, nuestra capacidad para honrar futuras obligaciones. Entre los principales Riesgos Financieros bajo monitoreo destacan los técnicos, de crédito y contraparte, de liquidez, de tasa de interés, y de moneda.

14

INVITA SEGUROS DE VIDA Y PENSIONES

Misión: Brindar tranquilidad y protección a las personas para garantizarles la satisfacción de sus necesidades económicas presentes y futuras, obteniendo adecuados niveles de rentabilidad y proporcionando oportunidades de desarrollo a sus trabajadores.

Productos: Personales Inversión plus Universitario Jubilación Invalidez

Gestión Integral de Riesgos:

La Gestión Integral de Riesgos en Invita, se realiza a través del Comité de Riesgos, en el que participa el Comité Ejecutivo de la compañía. La Unidad de Riesgos es la encargada de proponer las políticas, procedimientos y metodologías apropiadas para la Gestión Integral de Riesgos en la empresa. Dicha Unidad gestiona los riesgos de manera centralizada e independiente y reporta periódicamente al Comité de Riesgos y al Directorio.Durante el año 2011, se implementaron reportes mensuales de riesgo de mercado, que incluyeron: el monitoreo permanente de potenciales deterioros de valor de las inversiones, la medición del valor en riesgo del portafolio por riesgo de mercado, el monitoreo de los límites de inversión y seguimiento de indicadores de riesgo cambiario y de renta variable. Al 31.12.2011 ningún instrumento del portafolio de inversiones de Invita presentó deterioro de valor. También se desarrolló el Manual de Gestión de Riesgo de Crédito en línea con la nueva regulación. Este documento incluye estrategias, objetivos y políticas para la gestión del riesgo de crédito, así como la metodología de medición de la exposición al riesgo de crédito y sus correspondientes límites de exposición y de tolerancia al riesgo. Se conformó el Comité de Riesgo de Crédito, como órgano encargado de supervisar la gestión de riesgo de crédito de las inversiones.Se desarrolló el Manual de Gestión de Riesgos Técnicos, que contiene las políticas y procedimientos para la gestión los riesgos técnicos, así como los diferentes controles para cada tipo de riesgo técnico a los que está expuesto la Compañía, entre los que destacan: el riesgo de desviación en el cálculo de las reservas técnicas, el riesgo de crecimiento de primas y el riesgo de liquidación de obligaciones.

15

Durante el 2011, se implementaron las metodologías contenidas en el Manual de Gestión de Riesgos Operacionales. Se dio inicio a los talleres de riesgos teniendo como resultado un mapeo de riesgos por proceso. Se desarrolló la base de eventos de pérdidas, la cual es continuamente monitoreada y administrada por la Unidad de Riesgos.

LA POSITIVA:

Visión: Ser la mejor opción del mercado asegurador.

Misión: Somos una empresa experta en gestión de riesgos enfocada en lograr una alta penetración de mercado a través de nuestros productos innovadores, utilizando múltiples canales de acceso, con excelencia y rapidez de respuesta en nuestro servicio

PRODUCTOS

Seguro para personas Seguros de salud Seguros vehiculares Seguros de accidentes Seguros domiciliarios SOAT Seguros de viajes Seguro para negocios y empresas Seguros de Propiedad Finanzas y Cauciones Pyme Positiva Seguros Agropecuario agro positiva Garantías Previas para Despachos Aduaneros

MAPFRE PERÚ

Misión: “Garantizar la satisfacción de nuestros clientes, agentes, proveedores, empleados, accionistas, con vocación de servicio, liderazgo y responsabilidad social”.

Visión: “Queremos ser una empresa líder en servicios que busca mejorar la calidad de vida de las personas, satisfaciendo sus necesidades de seguridad económica”

16

Productos: Seguros para autos Salud Hogar Vida y decesos SOAT Riesgos De Trabajo

Gestión Integral de Riesgos:Se mejoró el control interno con la implementación de la metodología COSO, en el año 2009 se completó la fase de documentación de procesos; adicionalmente se ha desarrollado la fase I del plan GYCI (gestión y control interno) que bajo la denominación de Conocer a Mapfre busca alinear a los trabajadores con la cultura y los objetivos estratégicos del grupo.Durante el presente año el órgano supervisor reglamento la gestión del riesgo operacional, la gestión de negocio y la gestión de la seguridad de la información, encontrándose la compañía en pleno proceso de adecuación. El comité de riesgos es responsable de aprobar las políticas para la gestión integral de riesgos. La unidad de riesgos por su parte, es la encargada de apoyar y asistir a las demás unidades de la empresa en una adecuada gestión de los riesgos inherentes a cada una de ellas. A fines del 2011 se refuerza el control de riesgos operacional con la designación de un responsable de riesgos de operación y continuidad de negocio en cada una de las unidades de la empresa.

TIPOS DE POLIZA:

Póliza multiriesgo Póliza de vehículos Póliza de seguros personales miembros de la policía Póliza de seguros personales sobre la base de planillas de sueldo Póliza de vida ley D.L N.688

COSTOS:

17

3. ADJUNTE 02 VIDEOS (REASEGURADORAS Y TIPOS DE POLIZAS).

VIDEO SOBRE SEGUROS http:// youtu.be/36c2VZV6374

AUDIO SOBRE ENTREVISTAhttp://youtu.be/A0ERo1jxo9s

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

PAGINA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS

http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=855PAGINA DE PACIFICO SEGUROS

http://www.pacificoseguros.com/site/

18