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ASOCIACION SOLIDARISTA DE EMPLEADOS DEL MINISTERIO DE HACIENDA ASOHACIENDA

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REGLAMENTO INTERNO DE CREDITO

La Junta Directiva de la ASOCIACIÓN SOLIDARISTA DE EMPLEADOS DEL MINISTERIO DE HACIENDA (ASOHACIENDA), denominada en adela nte la Asociación, con fundamento en las facultades que le confiere el artículo 49 de la Ley 6970, Ley de Asociaciones Solidaristas y las disposiciones contenidas en el Estatuto de la Asociación, dicta el presente Reglamento General de Crédito, con el fin de brindar beneficios sociales y económicos a sus asociados y garantizar su bienestar familiar. CAPITULO I DISPOSICIONES GENERALES Artículo 1: Créase el presente Reglamento Interno de Crédito, el cual regulará todas las operaciones crediticias entre la Asociación y sus asociados. Artículo 2: Los préstamos se otorgaran para cumplir con los siguientes objetivos: a) Brindar facilidades de crédito, en forma ágil, oportuna y responsable. b) Solventar necesidades urgentes de los asociados y sus familias. c) Refundir o cancelar deudas cuyas cuotas e intereses a pagar sean muy elevados d) Financiar estudios, de cualquier nivel académico, para el asociado y su familia. e) Financiar gastos médicos. f) Satisfacer total o parcialmente imprevistos del asociado y su familia, en determinadas

épocas del año y en atención a circunstancias especiales. g) Cualquier otro fin que se ajuste al espíritu y condiciones de este Reglamento y de

acuerdo a los fines de la Asociación. Artículo 3: Para financiar las operaciones crediticias, se utilizará un máximo del 70% del total de capital proveniente de los socios y del aporte patronal. El capital proveniente de los socios estará compuesto por el ahorro del funcionario, los excedentes capitalizados y cualquier otro rubro personal que a futuro incremente el patrimonio de la Asociación. La cartera crediticia debe planificarse de tal forma que garantice la eficiente recuperación de los recursos colocados y una adecuada liquidez de la Asociación. Artículo 4: Para el fiel cumplimiento de los objetivos de este Reglamento, se establece un Comité de Crédito integrado por cinco miembros, de la siguiente forma:


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Dos miembros serán designados por la Junta Directiva; uno de los cuales será el Tesorero, quien fungirá como Coordinador del Comité de Crédito y otro directivo elegido en el seno de la Junta. Los tres miembros restantes, serán asociados nombrados por la Junta Directiva, por períodos de un año, los cuales podrán ser designados nuevamente a criterio del órgano Director. Artículo 5: Son funciones del Comité de Crédito:

a) Acatar las directrices de crédito emanadas por la Junta Directiva. b) Recibir y analizar las solicitudes de crédito, con el fin de que cumplan con los

requisitos establecidos en el artículo 30 del presente Reglamento. c) Tramitar y remitir a la Junta Directiva los expedientes para su aprobación las

solicitudes que cumplan con los requisitos establecidos y que no sobrepasen los topes de monto de crédito fijados por la Junta Directiva o en su defecto desestimarlas.

d) Remitir a la Junta Directiva a más tardar con un día de anticipación a la sesión de dicho órgano colegiado, un acta donde se indique con detalle las solicitudes analizadas, aprobadas y rechazadas, conforme se establece en el Artículo 6 del presente Reglamento.

e) Los acuerdos se tomarán por simple mayoría y sus resoluciones podrán ser apeladas ante la Junta Directiva, dentro de los tres días hábiles posteriores a su comunicación.

Artículo 6: El Comité elaborará actas, en donde se consignen los acuerdos y resoluciones de su competencia, los cuales al menos debe contener: Nombre y apellidos del solicitante Cédula de identidad Fecha de resolución Número de operación, monto, plazo Tipo de Línea de Crédito Tasa de interés Fiadores Cualquier tipo de garantías, observaciones y recomendaciones pertinentes deberá reunirse una vez por quincena, pudiendo realizar reuniones así lo considere necesario o a solicitud de la Junta Directiva. La Junta Directiva informará periódicamente al Comité de Crédito de la disponibilidad de fondos, así como cualquier otra disposición al respecto.


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CAPITULO II PRESENTACION Y FORMALIZACION Artículo 7: Aprobación de Créditos. Toda solicitud de crédito deberá ser estudiada y analizada por la Administración. La Administracion debe presentar a la Junta Directiva un informe mensual detallado de los créditos otorgados. Artículo 8: Control de Créditos. Toda solicitud de crédito deberá llevar un consecutivo por fecha, de acuerdo a su presentación. La Administracion para cada solicitud debe analizar, evaluar y calificar el riesgo crediticio con base en las siguientes variables: a) Capacidad de pago: De acuerdo con los ingresos netos. b) Garantía: Garantías adecuadas y suficientes que respalden el crédito. c) Condiciones: Condiciones pactadas para el crédito y su situación laboral. La Administración en todos los casos de su competencia deberá dejar constancia en la solicitud de crédito el análisis realizado y de la aprobación o no del crédito realizado por la Junta Directiva. La Administración comunicará oportunamente al interesado la resolución del crédito. Artículo 9: Del Presupuesto. La aprobación de toda solicitud de crédito estará sujeta a la disponibilidad económica de ASOHACIENDA. Artículo 10: Las solicitudes deben presentarse al Comité de Crédito de acuerdo a su competencia, en el formulario emitido para tal fin. Artículo 11: No se dará trámite a las solicitudes defectuosas, sea por información insuficiente o por no llenar los requisitos exigidos. Artículo 12: El otorgamiento del crédito. El giro de dinero, sobre los créditos aprobados, se hará tomando en cuenta los siguientes factores: a) Estricto orden cronológico de presentación. b) Disponibilidad de fondos de la Asociación.


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Artículo 13: Los préstamos se tramitarán amparados en la siguiente normativa: 1. Serán exclusivamente para los asociados. 2. Para solicitar un préstamo se debe tener como mínimo tres meses de ser

asociado si es propietario, y si es interino, presentar garantía fiduciaria a criterio del Comité de Crédito.

3. El pago a los préstamos se harán en cuotas fijas mensuales y consecutivas, deducibles del salario a partir del otorgamiento del préstamo; incluye amortización, intereses y pólizas.

4. La suma de cuotas a pagar por concepto de préstamos y/o cuotas por concepto de embargo de salario, no podrá, ser mayor al 30% del salario neto del monto de salario mínimo de vigente.

5. En todo tipo de préstamo con o sin garantía adicional, es absolutamente necesario la confección del pagaré, u otro tipo de documento legal que respalde el crédito concedido.

6. El otorgamiento de préstamo se realizará siempre y cuando el solicitante esté al día en el pago de sus obligaciones con la Asociación.

7. El asociado deberá presentar constancia salarial extendida por el Área de Recursos Humanos, que deberá contener entre otros: el salario bruto nominal, salario neto e indicación de si se encuentra o no embargado y la condición de nombramiento.

8. Si el salario de un asociado está embargado, el tope máximo de deudas con la Asociación será determinado por el salario devengado, el monto del embargo y la suma a su haber en la Asociación.

9. El asociado que tenga embargado su salario, deberá informar mediante declaración jurada de las deudas que actualmente mantiene con otras personas físicas o jurídicas, nacionales o extranjeras, lo cual se incorporará a la solicitud de crédito.

10. El asociado podrá tener solo un préstamo por línea de crédito según se lo permita su capacidad de ahorro y de pago, lo cual está regulado por este Reglamento.

11. El disponible de su salario líquido debe de ser un 30% de un salario base rebajando la cuota de ASOHACIENDA.

Con el fin de preservar el espíritu Solidarista entre la institución y sus funcionarios, los asociados no podrán efectuar operaciones de carácter lucrativo entre los mismos o entre estos y trabajadores no asociados, dentro de las instalaciones de la institución. Artículo 14: Derecho a recurrir. El asociado que no estuviese de acuerdo con lo resuelto a su solicitud de crédito, tendrá derecho a recurrir en forma escrita, por una única vez, ante la Junta Directiva, en un plazo de cinco días hábiles posteriores a la comunicación del acuerdo y cuya decisión final será inapelable.


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Artículo 15: Confidencialidad de la información. Los miembros de la Junta Directiva y la Administración deberán guardar un voto de confidencialidad con la información presentada a cada trámite de crédito por respeto a los asociados y de acuerdo con la ética y principios solidarios. Será considerado falta grave y sancionada con pérdida de confianza a quien no guarde la confidencialidad sobre el tema de créditos y asuntos administrativos. Arítculo 16: Será exigida presentación de comprobantes que garanticen la correcta utilización de los recursos obtenidos de acuerdo con el plan de inversión propuesto, a excepción del rubro de crédito personal, rápido y doble ahorros. Ningún deudor podrá variar el destino del crédito ni desmejorar la garantía otorgada. Si así lo hiciere, la Junta Directiva aplicará las medidas que considere convenientes. Cualquiera que sea la medida, la tasa de interés pasará al promedio del Sistema Bancario Nacional en el rubro de personal y en ningún caso podrá ser inferior a la tasa establecida en este Reglamento para dicho rubro. Arítculo 17: Las solicitudes aprobadas, serán formalizadas en la oficina de la Asociación, excepto los préstamos de garantía hipotecaria que serán formalizados ante Notario Público designado por la Junta Directiva. CAPITULO III CONCEPTOS GENERALES Artículo 18: Ahorro Personal. De acuerdo al artículo dieciocho de la Ley de Asociaciones Solidaristas número 6970, se denomina “Ahorro Personal”: al monto correspondiente al tres por ciento (3.00%) del salario reportado por la Institución a la CCSS, que obligatoriamente se le deduce, a cada trabajador asociado, como parte de su compromiso de afiliación a la Asociación. Artículo 19: Saldo Disponible. Se denomina “Saldo Disponible”: el monto acumulado del “Ahorro Personal” que posee el asociado en un momento determinado. Artículo 20: Saldo Congelado Se denomina “Saldo Congelado”: el monto del “Saldo Disponible” que está siendo utilizado como garantía para crédito (s) por el propio asociado.


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Artículo 21: Capacidad de Pago. Se denomina “Capacidad de Pago”: el monto o porcentaje máximo del salario neto del trabajador asociado del que puede disponer para pagar la cuota del crédito que la Asociación le otorga, sin que comprometa sus obligaciones personales y familiares, quedando sujeto a su liquidez y el endeudamiento con otras entidades. Artículo 22: Fiador Se denomina “Fiador” a una garantía personal en virtud de la cual un tercero, se compromete a responder solidariamente por el incumplimiento de pago por parte del deudor. Por lo tanto un fiador es un deudor. CAPITULO IV USUARIO, REQUISITOS Y TRÁMITES DEL CRÉDITO APROBACION Y CANCELACION DE PRESTAMO

Artículo 23: Todos los gastos resultantes de la constitución del crédito serán cubiertos por el solicitante y rebajados del monto original del préstamo o se les puede financiar. Artículo 24: No será concedido ningún préstamo al asociado que esté atrasado en sus obligaciones con la Asociación. Artículo 25: Al ser otorgado un nuevo préstamo al asociado, en una misma línea de crédito, se deducirá automáticamente del monto a girar cualquier saldo que hubiere del Préstamo. Artículo 26: El asociado con deudas con la Asociación, podrá realizar amortizaciones extraordinarias sobre su obligación, lo cual no variará la cuota. Artículo 27: Los préstamos deberán cubrirse de acuerdo con los términos establecidos en el respectivo pagaré o cualquier otro tipo de documento legal, hasta su total cancelación, no pudiendo el deudor y/o fiadores, cancelar el saldo de un préstamo con el monto de sus ahorros en la Asociación. Artículo 28: En caso de que el asociado se retire de la Asociación, aún con permiso sin goce de salario otorgado por la Institución, y quedaren saldos de préstamos pendientes después de deducir sus ahorros, rendimientos u otros, se dará por vencida y exigible la cancelación de


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la obligación, o en su lugar, a criterio de la Junta Directiva, el interés de dicho saldo subirá de acuerdo al artículo 56 de este reglamento, manteniendo las garantías originalmente ofrecidas. Dicha tasa no podrá en ningún caso ser inferior al interés establecido para dicho rubro en este Reglamento. CAPITULO V USUARIO, REQUISITOS Y TRÁMITES DEL CRÉDITO Artículo 29: Usuario. El asociado es usuario de los servicios de crédito siempre y cuando esté al día con el pago de sus obligaciones, mantengan un buen historial crediticio y se ajusten a las disposiciones de este Reglamento. El asociado puede optar por un crédito después de tres meses de estar incorporado a la Asociación. Artículo 30: Requisitos Generales de Crédito. Toda solicitud de crédito debe ser presentada en el formulario diseñado por ASOHACIENDA. El usuario debe completar toda la información que se le solicita de manera correcta y veraz. Debe llenarse sin correcciones o tachones, con la siguiente información: a) Constancia de salario, con fecha de emisión menor a un mes. b) Fotocopia de cédula de identidad, a confrontar con el original. c) Fotocopia de la orden patronal vigente. d) Facturas, proformas, recibos o cualquier otro documento que considere necesario aportar, según la modalidad del crédito. Artículo 31: Formalización del crédito. Una vez aprobado el crédito, el asociado deberá proceder a firmar el documento legal que respalda la operación. Artículo 32: Póliza de saldos deudores: Todos los créditos otorgados bajo cualquier garantía deberán estar suscritos a la póliza de saldos deudores con la aseguradora elegida por la Junta Directiva. Además, el asociado que solicite un crédito está aceptando que el importe de la póliza se incluya en la cuota del crédito. Se exceptúa de suscribir esta póliza la línea de compra de bienes y servicios con plazo de seis meses. Artículo 33: Trámite de la solicitud de crédito: La solicitud de crédito se tramitará: a) Cuando el monto de todos los créditos del asociado sea menor a cinco veces el monto ahorrado. Queda fuera de esta norma los créditos hipotecarios y prendarios. b) Cuando el solicitante y los fiadores estén al día en sus obligaciones crediticias y en sus aportes de capital. c) Cuando el bien dado como respaldo o garantía de cumplimiento al crédito hipotecario o prendario esté libre de gravámenes. d) Cuando el monto solicitado NO obligue al asociado solicitante del crédito, ni a sus fiadores a pagar cuotas del préstamo que los dejen con menos del


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30% de su salario. e) Para créditos hipotecarios, cuando el Centro de Información Crediticia de la SUGEF reporte información favorable del asociado y sus fiadores como parte del proceso de análisis del crédito. ASOHACIENDA dará un manejo confidencial a la información, el solicitante y sus fiadores le permitirán hacer la consulta de su record crediticio. Artículo 34: De la fianza del Crédito. La fianza del crédito debe cubrir un 100% del crédito con dos fiadores, quienes deben ser empleados públicos nombrados en propiedad por la Dirección General de Servicio Civil o del sector privado y serán responsables solidariamente en caso de morosidad del deudor. Deudor y fiadores deben estar libres de embargos. Un servidor público podrá fiar únicamente dos operaciones crediticias. El fiador debe contar con el contrato laboral suficiente para cumplir con el plazo establecido en la garantía del crédito. CAPITULO VI GARANTIAS Y CLASES DE PRÉSTAMOS Artículo 35: La Asociación aceptará garantía fiduciaria en su programa crediticio, de acuerdo a las siguientes condiciones:

a. Los fiadores pueden ser asociados o no. b. Una misma persona podrá servir como fiador en un máximo de tres préstamos con

la Asociación, siempre que cumpla con lo establecido en el artículo 34 de este reglamento.

c. Los fiadores, asociados o no, deberán demostrar su solvencia económica mediante constancia salarial con no más de 8 días de emitida y cuya vigencia será de 30 días máximo, la cual deberá indicar el salario bruto y neto.

d. El sueldo de los fiadores deberá estar libre de gravámenes y embargos. e. Los fiadores, asociados o no, deben haber laborado para el patrono que extiende

la constancia, un mínimo de 1 año. f. Los fiadores que no sean asociados deben presentar además de la constancia

salarial, copia de la orden patronal vigente, copia de la cédula por ambos lados y copia de recibo de algún servicio público a su nombre que indique su dirección exacta.

g. Los fiadores no podrán ser pensionados o jubilados. h. Los asociados están limitados a una única operación por línea de crédito. i. No podrán ser fiadores quienes tengan deudas atrasadas con la Asociación. j. No podrán ser fiadores los ex asociados que tengan deudas pendientes con la

Asociación. k. La Asociación se reserva el derecho de aceptar o rechazar como fiadores a

personas independientes con actividades lucrativas. De aceptarse, deberán presentar constancia de ingresos emitida por un Contador Público Autorizado o


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Privado dependiendo del monto, con el estudio de actividades de por lo menos los últimos doce meses, además deberá adjuntar copia de la Declaración Jurada del Impuesto sobre la Renta correspondiente al último periodo fiscal.

l. La Asociación podrá pedir sustitución de fiadores cuando estime que alguna de las condiciones del fiador se ha devaluado.

Artículo 36: Si el fiador es al mismo tiempo deudor, la Asociación estudiará sus ingresos para determinar la capacidad de compromiso que puede adquirir, la que no debe exceder, con base a las cuotas, el 50% del salario efectivamente devengado. Artículo 37: Sólo se aceptarán garantías prendarias e hipotecarias de primer grado, cuando el bien dado en garantía, al 90% de su valor de mercado, según informe del perito designado por la Junta Directiva, respalde el 100% del crédito concedido al asociado. La garantía debe estar libre de gravámenes, para lo cual el asociado deberá aportar certificación actualizada al constituir la operación crediticia. Así mismo, debe tener póliza contra riesgo de robo, incendio, choque o cualquier otra cobertura a opción del Comité de Crédito, la cual debe ser endosada a favor de la Asociación. Los préstamos que se otorguen con este tipo de garantías, se formalizarán ante notario designado por la Junta Directiva, sin excepción alguna. Todos los gastos originados por la constitución de préstamos, correrán por cuenta del solicitante. Artículo 38: La Junta Directiva se reserva el derecho de aceptar garantías hipotecarias de hasta segundo grado, para lo cual deberá contar con la aprobación unánime de sus miembros, sobre la base de un estudio técnico de factibilidad de la operación. Sin menoscabo de lo anterior, la Junta Directiva podrá aprobar créditos con garantía hipotecaria hasta segundo grado, solo si la garantía de primer grado está a nombre de ASOHACIENDA y el monto total de ambas deudas, no excede el 90% del valor total de la propiedad, de acuerdo al artículo 37, primer párrafo. Artículo 39: Cuando la garantía hipotecaria esté cubriendo áreas construidas, se exigirá la cobertura de una póliza de incendio y desastre natural a favor de la Asociación por un monto que cubra el 100% del préstamo. Artículo 40: En todos los casos, el ahorro obrero, rendimientos y cualquier otra cuenta personal que no sea el adelanto del Auxilio de Cesantía, constituirá la primera garantía para cualquier rubro de préstamos, conforme al Artículo 20 de la Ley de Asociaciones Solidaristas.


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CAPITULO VII DE LAS MODALIDADES DE CRÉDITO Artículo 41: Modalidades de Crédito. Las modalidades son: a) Salvaditas, b) Doble Ahorro, c) Personal, d) Compra de vehículo, e) compra de lote, vivienda, apartamento y remodelación, f) Refundición de Deudas, Especiales (Escolar, Funeral, Vacacional, Salud), temporada y cualquier otra línea de crédito amparada al artículo 2 de este reglamento. Artículo 42: Crédito Salvaditas: Se regirá por las siguientes disposiciones: a) El monto máximo es el 70% del ahorro personal. b) El asociado debe estar en propiedad y no requerirá de fiador. 9 c) El asociado que se encuentre en calidad de interino debe presentar un fiador, quien debe ser funcionario del Ministerio de Hacienda en condición de propiedad. d) El plazo máximo de amortización será hasta 6 meses; e) La tasa de interés será del 18% anual; f) El asociado para acceder a nuevo crédito salvadita, deberá tener cancelado al menos el 50% del crédito anterior y se le haría por uno solo. g) El asociado debe cumplir con los requisitos generales del artículo N° 30. Artículo 43: Doble Ahorro. Se regirá por las siguientes disposiciones: a) Sin fiadores si la solicitud de préstamo es el doble monto ahorrado. b) El plazo máximo de amortización será hasta por 24 meses. d) La tasa de interés es de 14 % anual. e) Queda sujeto a lo establecido en los artículos del Capítulo II y V. Artículo 44: Crédito Personal. Se regirá por las siguientes disposiciones: a) Sin fiadores si la solicitud de préstamo es menor o igual al monto ahorrado. b) Con garantía fiduciaria cuando el monto solicitado supere el monto de tres millones de colones. c) El plazo máximo de amortización será hasta por 36 meses. d) La tasa de interés es de 16 % anual. e) Queda sujeto a lo establecido en los artículos del Capítulo II. Artículo 45: Crédito para compra de vehículo. Se regirá por las siguientes condiciones: a) El vehículo responderá como garantía prendaria en primer grado. b) El monto máximo del crédito es


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quince millones de colones (¢15.000.000.00). c) El plazo de amortización es hasta 60 meses. d) La tasa de interés es del 18% anual. e) Los gastos de inscripción y prenda están a cargo del asociado. f) La póliza del seguro del vehículo deberá ser tramitada por ASOHACIENDA, tener todas las coberturas y cubrir el valor total del vehículo, siendo ASOHACIENDA el beneficiario, en caso de cualquier indemnización. Si la indemnización de la póliza supera el valor de la deuda contraída por el asociado en ese momento, la diferencia será transferida al asociado o su beneficiario. g) Queda sujeto a lo establecido en los artículos del Capítulo II y V. h) En caso de Vehículo usado: El modelo del vehículo debe ser menor a 5 años de antigüedad. Presentar avaluó y factura proforma. Cuando el valor del vehículo solicitado en el crédito sea menor al avaluó asignado por la empresa aseguradora o por el valor del mercado. Tarjeta de Circulación vigente. Revisión Técnica Vehicular (RTV) vigente. Título de propiedad. Artículo 46: Crédito para compra de lote, vivienda, apartamento y remodelación. Se regirá por las siguientes condiciones: a) El bien inmueble responderá como garantía hipotecaria en primer grado. b) El crédito es igual o menor al avaluó realizado por el perito asignado por ASOHACIENDA y se prestará un 90% del avalúo. c) La póliza del seguro del bien inmueble debe ser tramitada por ASOHACIENDA, tener todas las coberturas y cubrir el valor total, siendo ASOHACIENDA el beneficiario, en caso de cualquier indemnización. Si la indemnización de la póliza supera el valor de la deuda contraída por el asociado, en ese momento, la diferencia será transferida al asociado o su beneficiario. d) El monto máximo del crédito es de cincuenta millones de colones (¢50.000.000.00) e) El plazo es de hasta 240 meses. f) La tasa de interés es del 12% anual sobre saldo. g) Los gastos de inscripción e hipoteca estarán a cargo del asociado. h) Titulo de la propiedad. i) Copia plano catastrado, confrontado con el original. j) Estudio registral de la propiedad, con menos de un mes de emitida. k) Constancia municipal de estar al día con el pago de impuestos y de bienes Inmuebles. l) Fotocopia de las cédulas de identidad del vendedor y el comprador asociado. m) Si el vendedor es una sociedad anónima deberá aportar una copia registral de la personería jurídica. n) Para compra de propiedad presentar el contrato de opción de compra-venta o) Toda propiedad debe estar libre de gravámenes. p) Para compra de saldos, el asociado deberá presentar una certificación proyectada a un mes de emitida por la entidad acreedora. q) Para efectos del desembolso y el levantamiento de la hipoteca el abogado de ASOHACIENDA realizará las gestiones pertinentes y los gastos legales deberán ser asumidos por el asociado-comprador r) Queda sujeto a lo establecido en los artículos del Capítulo II y V. s) “Cuando el deudor, poseedor de un crédito hipotecario, renuncie a ASOHACIENDA, perderá el incentivo de tasa de interés preferencial que tiene el crédito hipotecario. El saldo deudor se reajustará inmediatamente donde la tasa de interés dada se incrementará en seis puntos porcentuales. La re-incorporación del deudor como asociado no implicará el reajuste a la tasa de interés preferencial.”


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Artículo 47: Refundición de Deudas. Se regirá por las siguientes disposiciones: a) El monto a prestar será de diez millones de colones. b) El plazo máximo de amortización será hasta por 120 meses. c) La tasa de interés es de 12 % anual. d) Deberá de aportar certificaciones de deuda. e) El caso de préstamos propias de la Asociación, debe esperar 12 meses para refundir f) los saldos refundidos se cancelan de forma completa, se omiten saldos parciales g) el monto máximo es de diez millones de colones. h) Queda sujeto a lo establecido en los artículos del Capítulo II y V. Artículo 48: Especiales y de Temporada. Se regirá por las siguientes disposiciones: a) El monto que se prestara será de tres millones de colones. b) Con garantía fiduciaria cuando el monto solicitado supere el monto ahorrado y hasta cinco veces ese monto. c) El plazo máximo de amortización será hasta por 36 meses. d) La tasa de interés es de 16 % anual. e) Queda sujeto a lo establecido en los artículos del Capítulo II y V. CAPITULO VII DE LAS TASAS DE INTERÉS Y OTROS CARGOS Artículo 49: La Junta Directiva revisará y fijará trimestralmente las tasas de interés que se aplicarán sobre los créditos. Artículo 50: El cobro por concepto de gastos administrativos es de un 1 % del total del crédito. Artículo 51: El atraso de pago en las obligaciones devengará interés moratorio, cuya tasa es un 24% anual sobre saldos y se cobrará a partir del día siguiente del vencimiento del plazo de la cuota. Artículo 52: ASOHACIENDA deducirá directamente del salario del trabajador asociado las amortizaciones y pagos de intereses de las obligaciones económicas contraídas. El asociado a quien se le haya dado un crédito y manifestando su oposición a la deducción de planilla o porque la planilla no haya sido correctamente aplicada, deberá realizar los pagos por medio de transferencia o depósito bancario a la cuenta de ASOHACIENDA en el banco que se defina oportunamente. El atraso de un mes en esta modalidad facultará a ASOHACIENDA para realizar la deducción de planilla y continuar en el tiempo hasta la


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cancelación total de la deuda. El asociado deudor podrá realizar depósitos extraordinarios para cancelar su deuda y podrá solicitar re-adecuación del plazo del crédito. CAPITULO VII DISPOSICIONES FINALES Artículo 53: Cuando el asociado este próximo a pensionarse, el plazo del crédito no podrá exceder el término que reste para acogerse a la jubilación, excepto casos aprobados por la Junta Directiva y donde exista una garantía real y respaldo del 20% de la deuda con un aporte personal y patronal, el cual podrá ser utilizado para finalizar la deuda contraída. Artículo 54: Cualquier ajuste de intereses y otros cargos que la Asociación no haya cobrado oportunamente, se aplicarán al salario del asociado, previa notificación. En caso de asociado jubilado y con deuda, sin arreglo de pago, se ejecutará la garantía real. Artículo 55: ASOHACIENDA en casos de crédito aprobados de conformidad con un plan de inversión, realizará los desembolsos según lo programado. Los deudores y fiadores formalizarán el crédito en su totalidad en la oficina de ASOHACIENDA. Artículo 56: No está permitido que un asociado por decisión propia, pueda aplicar capital ahorrado a cancelar cualquier deuda que tenga con ASOHACIENDA, excepto cuando el asociado renuncie a la Asociación. Si aún así existiere saldos pendientes, se llegará a un arreglo de pago con el deudor y se aplicará la tasa de interés vigente para el crédito más cuatro puntos porcentuales dejando de percibir la tasa de interés preferencial que le otorga ASOHACIENDA. Artículo 57: El asociado con cese de funciones podrá autorizar a ASOHACIENDA de manera escrita que el aporte patronal sea usado para pagar su deuda. Artículo 58: ASOHACIENDA es la única autoridad facultada para solicitar ante la Dirección de Recursos Humanos de la Institución, modificaciones a la planilla, sobre la cuota de algún asociado. Artículo 59: Queda facultada la Junta Directiva para modificar en todo o en parte el presente Reglamento para cumplir con las exigencias o necesidades de sus asociados. La Junta


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Directiva deberá revisar este reglamento, cuando lo considere conveniente, con el propósito de verificar o modificar las tasas de interés del momento. Artículo 60: La Junta Directiva tiene la potestad de velar por los créditos estableciendo prioridades, por el tiempo que estime conveniente, con el propósito de proteger y controlar la disponibilidad de los fondos económicos de ASOHACIENDA. Artículo 61: Las operaciones anteriormente realizadas seguirán vigentes con base a las condiciones financieras aprobadas de previo. Artículo 62: Los casos o situaciones no previstos en este Reglamento los resolverá la Junta Directiva de conformidad con las disposiciones legales y estatutarias de ASOHACIENDA. Artículo 63: Formulario. La Administración queda facultada para diseñar y establecer los formularios de solicitud de crédito. Artículo 64: Publicación del Reglamento. El Reglamento de Crédito una vez aprobado se deberá comunicar masivamente a los asociados en un plazo menor a ocho días hábiles y estará publicado en la página web de ASOHACIENDA y disponible en las oficinas de la Asociación. Este Reglamento de crédito fue aprobado y rige a partir de esta misma fecha. Firma: Lic. Bernardo González González, MBA Vicepresidente ASOHACIENDA

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