จดทพลงทน รวยแบบอตโนมต ตอน

ดร. สมจนต ศรไพศาล

ศกดา สรรพปญญาวงศ

ISBN 978-616-7227-21-4

160.-

จดทพลงทน ตอน รวยแบบอตโนมต

การลงทน ราคา 160.- บาท

พมพครงท 2

AutomaticInvestment_CoveFinal.indd 1 5/9/12 12:34:57 PM

จดทพลงทน ตอน รวยแบบอตโนมต (พมพครงท 2) ผเขยน ดร.สมจนต ศรไพศาล และศกดา สรรพปญญาวงศ กองบรรณาธการอำนวยการ ผาณต เกดโชคชย ปนดดา เพมประโยชน และศตพร ศกดา อำนวยการผลต ฝายศนยการเรยนร ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน สถาบนกองทนเพอพฒนาตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 62 ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพฯ 10110 โทร.0 2229 2222 โทรสาร 0 2654 5399 www.set.or.th www.setfinmart.com ภาพประกอบ ประวทย มงคลเนาวรตน ออกแบบ imagineering ราคา 160 บาท

ขอมลทางบรรณานกรมของสำนกหอสมดแหงชาต

สมจนต ศรไพศาล. จดทพลงทน ตอน รวยแบบอตโนมต.--กรงเทพฯ : ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย, 2554. 150 หนา. 1. การลงทน. I. ศกดา สรรพปญญาวงศ, ผแตงรวม. II. ชอเรอง. 332.6 ISBN 978-616-7227-21-4

ลขสทธของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ทศนะและขอคดเหนตางๆ ทปรากฏในหนงสอ เปนความเหนสวนตวของผเขยน ซงตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย หรอผจดพมพ ไมจำเปนตองเหนดวยเสมอไป

AutomaticInvestment_Text01.indd ii 5/10/12 3:21:51 AM

ชวนรวยแบบอตโนมต “พลงแหงดอกเบย “พลงแหงการลงทน... “พลงทนำสอสรภาพทางการเงน” ทกทานไมวาจะมรายไดตอเดอนเทาไร หากเรมลงมอจายสวนหนง

ออมเพอตนเองกอนเสมอ และให “เงนออมทำงานแบบอตโนมต” เชนทกลาวไวในหนงสอเลมน เชอวาจะสามารถบรรลเปาหมายอสรภาพทางการเงนไดอยางแนนอน

หนงสอ “จดทพลงทน ตอน รวยแบบอตโนมต” น ไดรบ การตอบรบจากผอานเปนอยางด ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย จงจดพมพเปนครงท 2 ซงบอกเลาถงหลกการของการลงทนทเรยบงาย ตรงไปตรงมา แตทรงพลง สามารถสรางความแตกตางใหกบความมนคงทางการเงนดวยเทคนคการลงทนแบบอตโนมต ซงไมจำเปนตองเรมตนดวยเงนจำนวนมากอยางทคด ไมจำเปนตองมระเบยบวนยสง ทสำคญคอ สามารถขจดการใชอารมณในการตดสนใจลงทน พรอมทงชวยใหผทตองการสรางความมงคงทมนคงสามารถบรหารความเสยงและผลตอบแทนสความสำเรจในการลงทนแบบอตโนมตอยางมนใจ

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยขอขอบคณ ดร .สมจนต ศรไพศาล และคณศกดา สรรพปญญาวงศ ทไดกรณาถายทอดเนอหา สรางแรงบนดาลใจใหผทตองการอสรภาพทางการเงนมความมนใจ และมความสขไปกบทกๆ วนของการลงทน

(จรมพร โชตกเสถยร) กรรมการและผจดการ ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

AutomaticInvestment_Text01.indd iii 5/10/12 3:21:52 AM

จากผเขยน เมอหกปทแลว ผม (สมจนต) มความภาคภมใจมากทหนงสอ

จดทพลงทนไดรบการตอนรบอยางดและไดรบคำชนชมวานำเรอง การตดสนใจทสำคญทสดของการลงทนตามตำราฝรง คอ การจดแบงเงนลงทนในทรพยสนหลากหลายประเภท (Asset Allocation) มา พากยไทยดวยภาษาทเขาใจงาย พรอมทงยงใหขอมลของตลาดทนไทยประกอบอยางชดเจน ทำใหผอานจำนวนหนงไดกาวเขามาลงทน ในตลาดทนไทยและรบผลดจากการลงทนอยางเปนรปธรรม แตกยงม ผอานอกจำนวนหนงไมประสบความสำเรจตามศกยภาพของตน… อะไรนะทขาดหายไป

ผมมความเชอวาหากผอานเขาใจในหลกการของการจดทพลงทน และลงมอปฏบตอยางตอเนอง จะสามารถบรรลเปาหมายของความรำรวยหรออสรภาพทางการเงนในทสด อยางไรกตาม คงตองยอมรบวา การทจะมวนยในการลงมอปฎบตอยางตอเนองนน พดงายกวาทำ และการทผคนมากมายไมประสบผลสำเรจทางการเงนนน ไมใชเพราะขาดความร แตเพราะขาดวนยในการลงทนตอเนองตางหาก

คำถามในฐานะของคนเขยนหนงสอทรกคนอานหนงสอ กคอ ทำอยางไรจงจะสรางสะพานแหงวนยทจะเชอมแมนำใหญทคนระหวางความรกบความรำรวยจากการลงทนไดจรงๆ ...

ในทสดผมกพบคำตอบนจากหนงสอขายดอนดบหนงของนวยอรคไทมสชอ Automatic Millionaire ของเดวด บาค ซงไดกลาวถงแผนการขนตอนเดยวทสามารถนำคณสความเปนเศรษฐเงนลานได ซงคอสะพานเชอมทขาดหายไป ทสำคญคอ เปนแนวทางงายๆ ทใครๆ กสามารถทำได และนนกหมายความวา ใครๆ กรวยไดอยางอตโนมตนนเอง

AutomaticInvestment_Text01.indd iv 5/10/12 3:21:52 AM

นนคอทมาของหนงสอ “จดทพลงทน ตอน รวยแบบอตโนมต” ททานถออยนซงรวมหวใจของแผนสำเรจของการลงทนไวสองประการดวยกน คอ การมแผนกลยทธทด จากหลกการของการจดกองทพของการลงทน และการมแนวปฏบตการททรงประสทธผลจากขอคดเรองรวยแบบอตโนมต เราสองคนพยายามทำใหหนงสอเลมนสนกระชบ แตเชอวาไดจบหวใจทสำคญของหลกการตางๆ ไวไดอยางพอเพยง ทจะทำใหทานเกดความเขาใจทดในเรองการจดทพลงทน เกดกำลงใจ ในการลงทน และทสำคญคอเกดการไดลงมอปฏบต

พวกเราขอตงจตอธษฐานขอใหผอานทกทาน ไดเพลดเพลนกบการอานหนงสอเลมน และไดนำความรความเขาใจนไปลงมอปฏบต จนประสบผลสำเรจทางการเงน และชวยกนเปนพยานบอกตอถง ความสำเรจของทานออกไปดวย เพอวาพวกเราจะไดรวมกนฝนและสรางความเปนไปไดทคนไทยเปนแสนเปนลานคน จะมความเชอ พนฐานวา ทกคนรวยได มความหวงใจทดและลงมอทำตามหลกการงายๆ ในหนงสอเลมน และเดนทางสความรำรวยไดอยางอตโนมต รวมกน

รกและปรารถนาด

(ดร. สมจนต ศรไพศาล) (ศกดา สรรพปญญาวงศ)

AutomaticInvestment_Text01.indd v 5/10/12 3:21:52 AM

สารบญ

บทท 1 : เตมเตมความฝน… ดวยพลงแหงการลงทน 3

บทท 2 : รจกเครองมอสรางความมงคง 17

บทท 3 : จดทพลงทน 33

บทท 4 : ทพลงทน… มงวตถประสงค 49

บทท 5 : ปฏบตการลงทน 65

บทท 6 : ลงทนอยางอตโนมต… กรวยไดอยางอตโนมต 83

AutomaticInvestment_Text01.indd vi 5/10/12 3:21:53 AM

บทท 7 : ปรบทพลงทน… สศกทกสถานการณ 103

บทท 8 : มความสขไปกบทกๆ วนของการลงทน 113

ภาคผนวก : ตารางชวยวางแผนการลงทน 119

: ศพทนาร… ดานการลงทน 125

รายชอบรษทสมาชกและบรษทหลกทรพยจดการกองทน 130

AutomaticInvestment_Text01.indd vii 5/10/12 3:22:02 AM

AutomaticInvestment_Text01.indd viii 5/10/12 3:22:10 AM

AutomaticInvestment_Text01.indd Sec1:1 5/10/12 3:22:12 AM

1

AutomaticInvestment_Text01.indd Sec1:2 5/10/12 3:22:14 AM

3

ทานผอานตงความปรารถนาอะไรไวในชวตครบ

ถาถามคำถามนกบหลายๆ คน แลวใหตอบแบบเรวๆ เรากจะ

ไดคำตอบทคลายกนบาง ตางกนบาง บางคนอยากมบานหลงใหญ

อยากมฐานะทรำรวย คนทฐานะดอยแลวกอาจจะอยากมชอเสยง

อยากทำประโยชนใหสงคม คนมลกคงอยากใหลกไดเรยนโรงเรยนดๆ

คนทำงานกอาจจะอยากออกมาลยเปนเถาแกบรหารกจการของตวเอง

เสยท ถาเปนคำตอบทมสสนกวานน กเชน อยากเทยวรอบโลก

อยากเปนเจาของรถรนใหม กระเปาแบรนดดง ชดโฮมเธยเตอรอลงการ

และอนๆ อกสารพด เทาทจะจนตนาการถงได

แตถาใหเวลาคดนานกวานน และใหเขยนความฝนออกมาเปน

ลายลกษณอกษร หรอเลาออกมาเปนคำพด เรากจะเรมเหนฝนทชด

และเปนฝนทมพลงมากขน จนบางคนอาจจะเผลอยมออกมา หรอ

หวใจเตนแรงในขณะทกำลงนกหรอเลาถงฝนเหลานน

ฝนเหลานหากทะนถนอมใหด จะมพลานภาพ ใหความหวง

ใหพลงชวตททำใหเราอยากจะแสวงหาหนทางและเพยรพยายามเพอ

จะบรรลฝนนนใหไดในทสด

เตมเตมความฝน… ดวยพลงแหงการลงทน

AutomaticInvestment_Text01.indd Sec1:3 5/10/12 3:22:14 AM

4

จดทพลงทน ตอน รวยแบบอตโนมต

คนไทยเราชอบดดวงนะครบ เราอยากรวาอนาคตของเราจะเปน

ยงไง จะรวยไหม จะทำฝนใหเปนจรงไดหรอไม แต “ปเตอร ดรกเกอร”

ปรมาจารยดานการบรหารของโลก เขาบอกวา “วธการทดทสด

ทจะทำนายอนาคต คอการสรางอนาคตนนขนมาเสยเอง” ซงเปน

แนวคดทมพลงมาก ดงนน ผมจงอยากจะเชญชวนทานผอานทกทาน

มาเรมสรางฝนใหเปนจรงนบตงแตวนาทนกนนะครบ

ในหนงสอ Seven Habits of Highly Effective People ซงเปน

หนงสอทตดอนดบขายด จนมยอดขายทะล 15 ลานเลมและถกตพมพ

เปนภาษาตางๆ ถง 38 ภาษานน “ดร.สตเฟน โคเวย” บอกไววา บคคล

ทมประสทธผลสงจะมอปนสย “Start with the end in mind” คอจะ

รเรมทำทกอยาง โดยมองเหนเปาหมายทชดเจนไวลวงหนาเสมอ

การมองเหนเปาหมายทชดเจนไวลวงหนา จงมความสำคญ

อยางยง เพราะเปาหมายทชดเจน จะทำหนาทเปน “เขมทศ” ชใหเรา

เดนไปในทศทางทถกตองเสมอ และคงไมมอะไรจะเหมาะสมเปน

“the end in mind” หรอเปาหมายในชวตไดเทากบ “ความฝน” อกแลว

กระบวนการ “ตงเปาหมาย” นนคอกระบวนการเนนยำใหเรา

ตระหนกถงสงทตองการ ซงอาจจะเปนความฝน หรอเหตการณท

อยากจะใหเกดขน อนทจรง เราสามารถตงเปาหมายไดงายๆ เพยงแค

คดถงสงนน แตหากจะใหเปาหมายนนมพลง และเกดการ “ประทบ”

เขาไปในใจของเรา การเขยนเปาหมายออกมาเปนลายลกษณอกษรหรอ

เปลงเสยงพดออกมาดงๆ จงเปนสงทควรทำอยางยง และถาจะใหด

ตองทำใหเปนประจำดวยครบ

เมอทานผอานหยบหนงสอเลมนมาอาน เชอแนวาทานคงเปน

ผหนงทมความฝนอยากจะมฐานะทมนคงรำรวย ดงนน ผมอยากจะ

ชกชวนใหลองกำหนดเปาหมายททาทาย ดวยการเขยนลงบนกระดาษ

AutomaticInvestment_Text01.indd Sec1:4 5/10/12 3:22:15 AM

5

ตวโตๆ หรอเปลงเสยงออกมาดงๆ เลยครบวา ทานอยากจะมฐานะ

ยงไง มเงนเทาไร มบานแบบไหน มรถแบบไหน มสงคมแบบไหน

มวถชวตแบบไหน… เพราะนนเปนสงทผมและหนงสอเลมนไมอาจจะ

ทำแทนไดครบ มเพยงตวทานเองเทานน ทเปนผตงเขมทศวาทาน

อยากจะเดนไปทางไหน

สงทหนงสอเลมนจะชวยทานได คอทำใหทานผอานเกดความ

มนใจวา เปาหมายทไดตงเอาไวนน สามารถทจะบรรลไดจรง เพราะ

พลงแหงการลงทนนนมความอศจรรยอยางมาก โดยเฉพาะเรองของ

การเตบโตของเงนแบบทบตนหรอ Compound Interest นน แมแต

อลเบรต ไอนสไตน ยงถงกบเอยปากวา “The most powerful force in

the universe is compound interest”

ÍÔÊÃÀÒ¾·Ò§¡ÒÃà§Ô¹… ໇ÒËÁÒ·Õ蹋һÃÒö¹Ò ความสำเรจทางการเงนนนมอย 2 ระดบดวยกน ระดบแรกคอ

ความสามารถทจะอยรอดไดโดยยงตองพงพงรายไดจากการทำงานอย

ซงสามารถวดไดดวยอตราสวนทางการเงนทชอวาอตราสวนความ

อยรอด (Survival Ratio)

อตราสวนความอยรอด = รายไดจากการทำงาน + รายไดจากสนทรพย

(Survival Ratio) รายจาย

เราจะประสบความสำเรจทางการเงนในระดบแรก กตอเมอ

อตราสวนความอยรอดมคามากกวา 1 ซงจะเกดไดเมอ “รายไดจาก

การทำงาน” และ “รายไดจากสนทรพย” รวมกนแลวมคามากกวา

“รายจาย”

AutomaticInvestment_Text01.indd Sec1:5 5/10/12 3:22:15 AM

6

จดทพลงทน ตอน รวยแบบอตโนมต

แมความสำเรจทางการเงนขนแรกน จะยงไมใชอสรภาพทาง

การเงนทแทจรง แตกเปน “อสรภาพทางการเงนขนตน” ททำใหเรา

ไมตองพงพงคนอน และมอสระในการใชชวตไดในระดบหนง

อสรภาพทางการเงนทแทจรง คอการทเราจะสามารถ “เลอก

ใชชวต” ในแบบทปรารถนา เชน ทำในสงทรก ใชเวลากบครอบครว

มอสระจากงานประจำ โดยทยงคงมรายไดทสมำเสมอเพยงพอ

ใชจายไดสบาย ซงเราสามารถวดไดโดยอตราสวนทางการเงนทชอวา

อตราสวนความมงคง (Wealth Ratio)

อตราสวนความมงคง = รายไดจากสนทรพย

(Wealth Ratio) รายจาย

เราจะมอสรภาพทางการเงนทแทจรงกตอเมออตราสวน

ความมงคงนมคามากกวา 1 สงเกตวาสตรคำนวณอตราสวนความ

มงคงนน คลายกบสตรคำนวณอตราสวนความอยรอด ตางกนเพยง

จดเดยวคอ ไมมการนำรายไดจากการทำงานมาคดคำนวณดวย

ดงนน การจะบรรลอสรภาพทางการเงน ดวยการมอตราสวน

ความมงคงทมากกวา 1 นน เราจะตองม “รายไดจากสนทรพย” มากกวา

“รายจาย” ซงยงมากกยงดครบ รายไดเหลาน ไดแก ดอกเบยรบ

เงนปนผล คาเชา คาลขสทธ เงนสวนแบงผลประโยชน และรายไดท

ไมไดมาจากงานประจำอนๆ ซงเปนรายไดทเราไมตองลงแรง หรอ

แบงเวลาไปดแลมากนก

และเพราะการวดอสรภาพทางการเงน เปนการวดเชงเปรยบเทยบ

รายไดกบรายจาย ดงนน อสรภาพทางการเงนของแตละคนจงแตกตาง

กนออกไป

AutomaticInvestment_Text01.indd Sec1:6 5/10/12 3:22:16 AM

7

ยกตวอยางนะครบ ถาครอบครว A จะอยไดอยางสบายตองม

คาใชจายประจำเดอนละ 1 แสนบาท หรอ ปละ 1.2 ลานบาท

แลวครอบครวนมเงนลงทนทไดรบผลตอบแทนหรอดอกเบย 5% อย

24 ลานบาท ครอบครว A กจะมกระแสเงนสดเพยงพอตอคาใชจาย

ทงหมดพอด (5% × 24 ลานบาท = 1.2 ลานบาท) โดยทสมาชก

ในครอบครวไมตองหารายไดอนๆ เพมเลยกได

ในขณะทครอบครว B อาจจะตองการคาใชจายประจำเพยง

เดอนละ 5 หมนบาท หรอ ปละ 6 แสนบาท กอยไดอยางมความสขแลว

ถาครอบครว B ลงทนไดผลตอบแทน 5% ตอปเทากบครอบครว A

ครอบครว B กจะตองการเงนเพยง 12 ลานบาท เพอบรรลอสรภาพ

ทางการเงน

จากตวอยางของครอบครว A และ B ขางตน จะเหนไดชดเลย

นะครบวา ดวยความตองการทตางกน ครอบครวแตละครอบครว หรอ

คนแตละคนกจะสามารถบรรลอสรภาพทางการเงนไดดวยความยาก

งาย ชา เรว ทแตกตางกนไปดวย

AutomaticInvestment_Text01.indd Sec1:7 5/10/12 3:22:16 AM

8

จดทพลงทน ตอน รวยแบบอตโนมต

แตไมวาความตองการจะเลกหรอใหญแคไหน การจะหาสนทรพย

กอนใหญสกกอน เพอใหสนทรพยนนสรางรายไดประจำให กยงคงเปน

เรองททาทายหากปราศจากการ “ลงทน”

àÃÔèÁŧ·Ø¹ÂÔè§àÃçÇ… ÂÔè§ Õ ลำพงการทำงานมรายไดแลวเกบออมเงนเพยงอยางเดยว เพอ

ใหมอสรภาพทางการเงน ถอเปนเรองทยากมาก ตรงจดนละครบท

“การลงทน” เขามาชวย เพราะอยางทไดเกรนไปเบองตนแลววา

การลงทนนนมพลงทมหศจรรยอยางหนง คอ “พลงแหงดอกเบยทบตน”

ทสามารถตดปกใหคนทวไป มความสำเรจทางการเงนไดอยางกาวกระโดด

และเราสามารถทำความเขาใจพลงแหงดอกเบยทบตนนได ดวย

“กฎ 72” เพราะเมอเรานำเลข 72 หารดวย “อตราผลตอบแทนตอป”

ทคาดวาจะไดรบจากการลงทน เราจะไดคำตอบเปน จำนวนปททำให

เงนลงทนของเราทวคาขนเปนเทาตว ยกตวอยางเชน

AutomaticInvestment_Text01.indd Sec1:8 5/10/12 3:22:17 AM