az információs társadalom hatása a fiatalok pénzügyi...

Az információs társadalom hatása a fiatalok pénzügyi kultúrájáraKészítette: Hertai Róbert

Pénzügyi kultúra• 1980-as évek előtti időszak

– pénzügyi fogalmak ismerete

• 1980-as éveket követően– pénzügyi ismeretek– attitűdök

– öngondoskodás– racionális döntéshozatal (ismeretekre alapozva)– napi pénzügyek kezelése

2018. 11. 26. 2

Miért fontos?

• 2008: gazdasági világválság– megtakarítások felélése

– túlzott eladósodottság

– előrehozott fogyasztás

• megfelelő pénzügyi kultúrával csökkenthetők egy esetleges recesszió hatásai

• a saját pénzügyi helyzet fejlesztését segíti

2018. 11. 26. 3

Megtakarítási szerkezet átalakulása

2018. 11. 26. 4

0102030405060708090

100110120130

1990

. I.

III.

1991

. I.

III.

1992

. I.

III.

1993

. I.

III.

1994

. I.

III.

1995

. I.

III.

1996

. I.

III.

1997

. I.

III.

1998

. I.

III.

1999

. I.

III.

2000

. I.

III.

2001

. I.

III.

2002

. I.

III.

2003

. I.

III.

2004

. I.

III.

2005

. I.

III.

2006

. I.

III.

2007

. I.

III.

2008

. I.

III.

2009

. I.

III.

2010

. I.

III.

2011

. I.

III.

2012

. I.

III.

2013

. I.

III.

2014

. I.

III.

2015

. I.

III.

2016

. I.

III.

Készpénz ésbetétek

HitelviszonytmegtestesítőértékpapírokRészvények ésüzletrészek

Befektetési jegyek

Biztosítástechnikaitartalék*

Egyéb követelések

Gazdasági válság hatása a megtakarítási szerkezetreForrás: MNB, pénzügyi számlák

Pénzügyi kultúra mérőszámai• pénzügyi kultúra gyakran használt dimenziói:– jövedelem– megtakarítás– hitel– pénzügyi eszközök– pénzügyi ismeretek– biztosítások

2018. 11. 26. 5

Primer kutatás háttere• a kérdőív célközönsége:– 18-37 éves Y generáció képviselői

• a kérdőív tartalmi felépítése:– szociodemográfiai kérdések– pénzügyi tudatosságot érintő kérdések– megtakarítások és azok összetétele– hitelek és azok hátralévő futamideje

2018. 11. 26. 6

Kutatás módszertana

• többnyire zárt kérdések• likert skála• elágazások– megtakarítással rendelkezők– hitellel rendelkezők

2018. 11. 26. 7

Leíró statisztika eredmények

2018. 11. 26. 8

79,5%

18,1%

1,6% 0,8%

Y Generáció

X Generáció

Baby Boomers

Z Generáció

Generációk alakulásaForrás: Saját szerkesztés, N = 127


2018. 11. 26. 9

Megtakarítások alakulása az egyes típusok szerintForrás: Saját szerkesztés, N = 127

54,0%

58,6%

18,4%

19,5%

21,8%

32,2%

0,0 10,0 20,0 30,0 40,0 50,0 60,0 70,0

Lakástakarék

Bankbetét

Nyugdíj előtakarékosság

Kincstárjegy

Befektetési formák

Biztosítások


2018. 11. 26. 10

Információ gyűjtés a megtakarítási lehetőségekrőlForrás: Saját szerkesztés, N = 127

58,6%

50,6%

64,4%

11,5%

41,4%

4,6%

0,0 10,0 20,0 30,0 40,0 50,0 60,0 70,0

Család

Ismerős

Internet

Céges megkeresés

Hirdetés

Egyéb


2018. 11. 26. 11

12,6%

12,6%

31,5%

32,3%

4,7%6,3%

13,4%

55,9%

15,0%

11,8%

1,6% 2,4%

37,8%

19,7%

34,6%

1,6%4,7% 1,6%

PayPass Bankkártya Készpénz Utalás Hitelkártya PayPal

Fizetési eszközök használata a gyakorisági skála alapjánForrás: Saját szerkesztés, N = 127


2018. 11. 26. 12

Hitelek alakulása az egyes típusok szerintForrás: Saját szerkesztés, N = 127

53,4%

20,7%

5,2%

17,2%

10,3%

17,2%

19,0%

27,6%

0,0 10,0 20,0 30,0 40,0 50,0 60,0

Lakáscélú hitel

Lízing / Autóhitel

Szabad felh. Jelzáloghitel

Áruhitel

Személyi kölcsön

Folyószámlahitel

Hitelkártya

Diákhitel

Kereszttábla elemzés

2018. 11. 26. 13

• kereszttáblák felépítése:– oszlopok: kor, családi állapot, jövedelem– sorok: pénzügyi tudatosság, megtakarítás, hitel

• kereszttáblák célja:– kapcsolat ellenőrzése két adott ismérv között– a teljes elemszám ismérvek közötti eloszlását

szemlélteti


2018. 11. 26. 14Többletjövedelem felhasználása a jövedelem kategóriák alapján

Forrás: Saját szerkesztés, N = 127

Khi

ér

téke

Ism

érv

Ism

érve

n be

lüli

opci

ók

160.

000

alat

t

160.

000

- 250.

000

250.

000

- 350.

000

350.

000

fele

tt

Öss

zes

[%]

0,0129 MegélhetésIgen [%] 12,9 3,2 0,0 0,0 16,1Nem [%] 34,7 33,9 10,5 4,8 83,9Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0

0,0413 Utazás

Igen [%] 11,3 16,9 4,0 3,2 35,4Nem [%] 36,3 20,2 6,5 1,6 64,6Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0

0,1587 Adósságrendezés

Igen [%] 9,7 2,4 1,6 0,0 13,7Nem [%] 37,9 34,7 8,9 4,8 86,3Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0

0,0086 Befektet ingóságba

Igen [%] 4,0 7,3 4,0 2,4 17,7Nem [%] 43,5 29,8 6,5 2,4 82,2Összes [%] 47,5 37,1 10,5 4,8 99,9

0,8614 Lakásfelújítás

Igen [%] 12,1 11,3 3,2 0,8 27,4Nem [%] 35,5 25,8 7,3 4,0 72,6Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0

0,0035 Otthon gyűjtIgen [%] 23,4 19,4 0,8 0,0 43,6Nem [%] 24,2 17,7 9,7 4,8 56,4Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0

0,2202 Bankban gyűjtIgen [%] 21,0 20,2 6,5 4,0 51,7Nem [%] 26,6 16,9 4,0 0,8 48,3Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0


2018. 11. 26. 15

Stabil pénzügyi helyzet a kor alapjánForrás: Saját szerkesztés, N = 127

Khi

ért

éke

Ism

érv

Ism

érve

n be

lüli

opci

ók

18 -

25

26 -

37

38 -

55

Öss

zes [

%]

0,0069Stabil pénzügyi

helyzet

1 havi megtakarítás [%] 4,8 3,2 0,0 8,0



3 havinál több [%] 19,4 10,5 11,3 41,2

Összes [%] 37,1 44,3 18,5 99,9

A kutatás eredménye• megtakarítások– sokszínű, sokrétű– a minta több, mint kétharmadának van

• hitelek– a minta kevesebb, mint felének van– leginkább lakáscélú és diákhitel

• pénzügyi tudatosság– bizalmatlanok, nagy a készpénz használat

2018. 11. 26. 16

Felhasznált irodalom• [1] HUSTON Sandra J. (2010): Measuring Financial Literacy. In: The Journal of Consumer

Affairs, Volume 44, Issue 2, pp. 296-311.

• [2] ATKINSON Adele – MESSY Flore-Anne (2012): Measuring Financial Literacy: Results of the OECD / International Network on Financial Education (INFE) Pilot Study. OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions No. 15

• [3] BOTOS Katalin – BOTOS József – BÉRES Dániel – CSERNÁK József – NÉMETH Erzsébet (2012): Pénzügyi kultúra és kockázatvállalás a közép-alföldi háztartásokban. Pénzügyi Szemle LVII. évfolyam, 2012/3. szám

• [4] BÉRES Dániel – HUZDIK Katalin (2012): A pénzügyi kultúra megjelenése makrogazdasági szinten. Pénzügyi Szemle LVII. évfolyam, 2012/3. szám

• [5] SZALMA Ivett – SZÉL Bernadett – HUSZ Ildikó (2011): A lakossági megtakarítások változása 2006 és 2010 között. In: Meddig nyújtózkodjunk? A magyar háztartások és vállalkozások pénzügyi kultúrájának változása a válság időszakában. Gazdaságszociológiai műhelytanulmányok, szerk.: Czakó Ágnes, Husz Ildikó, Szántó Zoltán, BCE Innovációs Központ Nonprofit Kft., pp. 14-30.

2018. 11. 26. 17

Köszönöm a figyelmet!

az információs társadalom hatása a fiatalok pénzügyi...

Documents