1BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂĂ AA ROM ROMÂÂNINIEIEI

AUTORIZAREA, MONITORIZAREA AUTORIZAREA, MONITORIZAREA

ŞI SUPRAVEGHEREA IFN-urilorŞI SUPRAVEGHEREA IFN-urilor

Conferinţa Naţională a Asociaţiei de Leasing şi Servicii Conferinţa Naţională a Asociaţiei de Leasing şi Servicii

Financiare NebancareFinanciare Nebancare

Ediţia a II-aEdiţia a II-a

Bucureşti, 19 octombrie 2006Bucureşti, 19 octombrie 2006

2BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂĂ AA ROM ROMÂÂNINIEIEI

Cuprins

I. Autorizarea Instituţiilor Financiare Nebancare

II. Monitorizarea Instituţiilor Financiare Nebancare

III. Supravegherea Instituţiilor Financiare Nebancare

IV. Concluzii

2

3BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂĂ AA ROM ROMÂÂNINIEIEI

3

I. Autorizarea Instituţiilor Financiare Nebancare

Stadiul procesului de înscriere în registre – 18 octombrie 2006

Nr. crt.

Domeniul de activitate Nr. entităţi

notificate

Nr. entităţi

înscrise în registre

I Registrul General şi Special 221 17 (1)

Leasing financiar 161 5

Credit de consum 17 2

Credit ipotecar 4

Microcredite 15 1

Finanţare tranzacţii comerciale (s.a.) 18

Emitere de garanţii 6 1

Activităţi multiple de creditare 8

II Registrul de Evidenţă 4470 1110

Case de ajutor reciproc 3306 388

Case de amanet 1164 722

4BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂĂ AA ROM ROMÂÂNINIEIEI

4

Procesul de înscriere în registre a IFN-urilor existente în piaţă la momentul

intrării în vigoare a noului cadru legislativ este îngreunat la nivelul băncii centrale,

principalele cauze fiind: depunerea documentaţiilor de notificare la termenul maxim admis (3 august

2006) deficienţe de formă şi conţinut ale documentaţiilor transmise (lipsa anumitor

documente/informaţii; documente completate eronat)

Statistica finală a entităţilor care desfăşurau activitate de creditare la momentul

intrării în vigoare a ordonanţei înscrise în Registrul general - 1 ianuarie 2007

I. Autorizarea Instituţiilor Financiare Nebancare (2)

5BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂĂ AA ROM ROMÂÂNINIEIEI

II. Monitorizarea Instituţiilor Financiare Nebancare

5

Cine este supus monitorizării? Instituţiile financiare nebancare înscrise în Registrul General, respectiv entităţi

care prin tipul/tipurile de activitate de creditare desfăşurată au acces la publicul larg de o manieră care poate influenţa obiectivul urmărit de BNR – asigurarea stabilităţii financiare.

Care este data începerii monitorizării? Monitorizarea fiecărei entităţi în parte este demarată la data înscrierii în

Registrul General şi se realizează pornind de la informaţiile cuprinse în documentaţia de notificare

Monitorizarea, ca proces la nivelul autorităţii de reglementare şi supraveghere, a început, practic, odată cu intrarea în vigoare a Ordinului nr.3/2006 privind modelele situaţiilor financiare periodice ale IFN ( doar IFN care au primit de la Banca Naţională a României notificarea de înregistrare în registre până la data de 30 septembrie 2006, inclusiv, întocmesc raportările periodice aferente trimestrului III al anului 2006)

6BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂĂ AA ROM ROMÂÂNINIEIEI

II. Monitorizarea Instituţiilor Financiare Nebancare (2)

6

Ce presupune monitorizarea?Urmărirea de către direcţia de specialitate a băncii centrale, în principal pe baza raportărilor transmise periodic sau la solicitare expresă dar şi prin inspecţii la sediul instituţiilor financiare nebancare, a modului în care sunt respectate cerinţele impuse acestora prin cadrul legislativ şi cel de reglementare.Impunerea măsurilor de remediere a deficienţelor constatate sau aplicarea, când este cazul, a sancţiunilor.

Monitorizarea – noutăţi ale cadrului de reglementare Norma nr.20/2006, de modificare a Normei nr.10/2005 privind limitarea riscului de

credit la creditele destinate persoanelor fizice – intră în vigoare la 22.10.2006 Regulament privind emiterea şi utilizarea instrumentelor de plată electronică şi

relaţiile dintre participanţii la tranzacţiile cu acestea – transmis spre publicare Regulament privind standardele de cunoaştere a clientelei – în curs de aprobare Regulament privind clasificarea creditelor şi constituirea provizioanelor specifice de

risc de credit – în curs de definitivare Reglementare privind ţinerea evidenţei contabile aferente exerciţiilor financiare

începând cu anul 2007 - în curs de definitivare

7BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂĂ AA ROM ROMÂÂNINIEIEI

III. Supravegherea Instituţiilor Financiare Nebancare

7

Ce presupune supravegherea?Suplimentar faţă de cerinţele legate de monitorizare, entităţile supuse supravegherii trebuie să respecte cerinţe de prudenţă referitoare la nivelul fondurilor proprii, nivelul expunerilor, mod de organizare, conducere, activitatea de control intern şi audit intern, auditarea situaţiilor financiare.După caz, accentul în activitatea de urmărire a modului în care sunt respectate cerinţele impuse acestor entităţi poate cădea pe inspecţiile la sediul instituţiilor financiare nebancare.

Cine este supus supravegherii?Instituţiile financiare nebancare înscrise şi în Registrul Special (dat fiind volumul activităţii de creditare şi potenţialul de creştere comparabile, practic, cu ale unor bănci).

Supravegherea – cadrul de reglementare specific Norme privind fondurile proprii Norme privind supravegherea expunerilor Norme privind organizarea, controlul intern, auditul intern şi administrarea

riscurilor semnificative

8BANCA NABANCA NAŢŢIONALIONALĂĂ AA ROM ROMÂÂNINIEIEI

IV. Concluzii

Impactul (scontat) reglementării instituţiilor financiare nebancare asupra mediului economic√ Creşterea pe baze sănătoase a creditării√ Consolidarea stabilităţii pieţei financiare√ Posibilitatea evaluării dimensiunii şi calităţii reale a pieţei creditului prin

stabilirea unor cerinţe uniforme pentru toate entităţile care desfăşoară activităţi de creditare şi prin utilizarea unor practici şi metode unitare de raportare

√ Crearea unui mediu de afaceri stabil, coerent şi transparent Impactul noilor reglementări asupra instituţiilor financiare nebancare √ Creşterea credibilităţii√ Diminuarea riscurilor generate de activitatea de creditare√ Asigurarea unor condiţii echivalente de desfăşurare a activităţii de creditare

pentru toţi jucătorii de pe piaţă Impactul noilor reglementări asupra consumatorilor de servicii financiare√ Protecţia consumatorilor de produse de creditare, inclusiv prin evitarea

supraîndatorării√ Crearea unui mediu competitiv care să asigure servicii financiare de calitate

pentru toţi consumatorii√ Îmbunătăţirea percepţiei consumatorilor faţă de serviciile financiare oferite de

instituţiile financiare nebancare aflate sub monitorizarea sau supravegherea Băncii Naţionale a României

8